Как будет нравится пенсия

С проведением пенсионной реформы в этом году, изъятием в прошлых годах накопительной части трудовой пенсии для «снижения негативных последствий экономического кризиса», которые пообещали вернуть (но до сих пор не вернули и я более, чем уверена, что не вернут), с заморозкой накопительной пенсии в 2016 году многие граждане нашей страны стали задумываться, почему у нас только одна система пенсионного обеспечения.

Больше всего в пенсионной реформе меня возмущает наплевательское отношение наших чиновников не только на своих граждан, но и на Конституцию РФ, как на основной закон. Но об этом в следующей статье.

Итак, реформа подписана. Мужчины теперь будут трудиться до 65 лет, женщины – до 60 лет (полный переход закончится к 2024 году). И единственным вариантом был и остается вариант государственной пенсии. Однако многие не согласны трудиться дополнительно 5 лет с учетом нашего плохого здравоохранения, экологии и здоровья. Так почему государство не предоставило гражданам альтернативу пенсионного обеспечения? Да потому что это не выгодно чиновникам.

Итак, что представляет из себя наша пенсионная система? Все проще некуда: работодатель ежемесячно перечисляет за своего сотрудника 22% от суммы зарплаты в пенсионный фонд: 6% идут на так называемую базовую часть и 16% на индивидуальный лицевой счет. 6% перечисляется гражданам, которые уже находятся на пенсии, а 16% лично ваши, т.е. деньги на вашу будущую пенсию. Если до 2015 года вы решили формировать накопительную часть пенсии в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) и написали соответствующее заявление, то на страховую часть пенсии будет перечисляться 10%, а 6% переводиться в НПФ.

Ко всему прочему, если при достижении пенсионного возраста вами не будут соблюдены еще два правила: рабочий стаж 15 лет с 2025 года, не менее 30 пенсионных балла, то вам будет отказано в назначении пенсии, пока вы не «доберёте» показатели до минимума.

Каждый человек может понять, что ему такие условия не то что не выгодны, но даже ущемляют его будущее положение. Вопрос: почему государство не дает нам свободу выбора? Может мы хотим самостоятельно заниматься вопросами своей будущей пенсии, особенно молодежь, которая только начала свой трудовой путь.

Предположим, что у нас есть вариант самим заниматься формированием своей пенсии. Как это можно делать?

Допустим, работодатель должен будет перечислять те же 22% от размера зарплаты работника, но уже не в ПФР, а на тот счет и в тот банк, который укажет ему работник. Причем банки должны будут создать специальные застрахованные счета с не менее 5% годовых и с возможностью добровольных взносов. Что мы увидим в этом случае?

Во-первых , работник будет стараться искать работу с белой зарплатой, а в случае невозможности получения белой зарплаты, он будет с «серой» или «черной» зарплаты делать отчисления на свой пенсионный счет. А это, в свое время, позволит бороться с недобросовестными работодателями.

Во-вторых , человек сам решает, когда он будет выходить на пенсию.

В-третьих , в случае смерти гражданина все его накопления будут наследовать его близкие родственники (сейчас возможно наследовать только накопительную часть пенсии гражданина. Наверное именно поэтому ее и заморозили. Пенсия же, которая находится на лицевом счете в ПФР не подлежит наследованию).

В-четвертых , в любой момент времени работник может увеличить свою пенсию, если у него увеличатся расходы.

В-пятых , каждый самостоятельно будет выбирать размер пенсии, и давать поручение банку о ежемесячном перечислении.

Теперь о цифрах. Возьмем гражданку Смирнову с зарплатой в 30 000 рублей. Она начала работать после института с 23 лет и работала до 55 лет, т.е. ее стаж 32 года или 384 месяца.

30 000 х 0,22 х 384 = 2 534 400 рублей (без учета процентов по вкладу).

Учитывая, что счет открыт именно на Смирнову, то она дает поручение банку о перечислении ей пенсии на карточку в 18 000 рублей. Этих денег ей хватит почти на 12 лет. Но также она может снять эти деньги, купить квартиру (2 – 4 комнаты в зависимости от региона) и сдавать ее, застраховав при этом. С учетом цен на арендуемое жилье она будет и иметь от 15 000 рублей в месяц, и недвижимость в собственности, и платить НДФЛ, который потом вернется в виде имущественного налогового вычета, если ранее он не был использован.

Можно открыть вклад, положить туда накопления и жить на проценты. Если открыть вклад на 2 500 000 рублей на 5 лет со ставкой 7% годовых, то за 5 лет это около 875 000 рублей или 14 550 рублей в месяц. И это только проценты. Если денег не будет хватать, то есть возможность снятия денег и с основной суммы.

Здесь приведен пример на основании средних значений. Если у вас зарплата более высокая или более низкая, то вы можете сами рассчитать приблизительный размер вашей будущей пенсии.

Сейчас народ не защищает, а порой и не знает, свои права, только исполняет обязанности, т.к. запуган штрафами, увольнением, уголовными делами по самым надуманным поводам, а в особенности, если гражданин не согласен с властью и принятыми ей решениями.

В любом случае я бы хотела иметь выбор и, сопоставив все за и против, определиться, что выгоднее для меня, а не слепо доверять свои деньги в руки государства.

Краткое содержание:

Кому прибавят пенсию с 1 января 2021 года и на сколько? Ежегодная индексация социальных выплат стала ожидаемой абсолютно всеми пенсионерами Российской Федерации. Проводится она, как правило, с 1 января, но касается далеко не всех получателей. Из последних новостей стало известно, кому прибавят пенсию в 2021 году и на сколько.

ОСОБЕННОСТИ НАЧИСЛЕНИЯ ВЫПЛАТ РАЗНЫМ КАТЕГОРИЯМ ПЕНСИОНЕРОВ

Порядок начисления и выплаты пенсий определяется категорией получателей. Речь идет о тех, кто находится на заслуженном отдыхе и пенсионерах, продолжающих трудиться. Последним ждать существенных изменений в размерах пенсионного обеспечения не стоит, а вот в отношении первой группы индексация пройдет, как и запланировано, с 1 января.

Отдельная категория — военные пенсионеры, уровень обеспечения которых на порядок выше, чем гражданских лиц. К тому же, выплаты им индексируют чаще, что связано с проходящей военной реформой, призванной поднять престиж армии.

Люди пожилого возраста в регионах уже по традиции считают москвичей привилегированной кастой с более высоким уровнем пенсионного обеспечения. Действительно, размер социального пособия жителей столицы выше, но при этом стоит помнить и о стоимости товаров первой необходимости в регионе, которая превышает средние показатели по стране. Именно это власти стараются компенсировать повышением пенсии и предоставлением отдельных видов льгот.


НА СКОЛЬКО ПОВЫСЯТ ПЕНСИИ В 2021 ГОДУ

Министерство труда сообщает о предполагаемом повышении размера пенсии на период до 2024 года. Так, страховую выплату по старости в 2021 году планируется повысить на 6,3%, в результате чего среднегодовая величина пособия достигнет 17 432 рубля. Для сравнения, в I квартале 2020 года этот показатель не превышал 15 тыс. рублей.

В 2022 году пенсия возрастет на 5,9%, в 2023 — на 5,6%. Таким образом ежегодное повышение составит примерно 1 тыс. рублей. Но это только при условии, что изначально размер пособия был не ниже 15 тыс. рублей

Если же пенсионер получал меньше обозначенной суммы, к примеру, 10 тыс. рублей, то пенсия с 1 января 2021 года прибавится примерно на 600 рублей. Для тех, кому выход на заслуженный отдых предстоит в обозначенный период, важно знать, на сколько будет проиндексирована сумма фиксированной страховой выплаты:

  • в 2021 году — 6044,48 рубля;
  • в 2022 году — 6401,1 рубля;
  • в 2023 году — 6759,56 рубля.

Пока планируемый размер индексации превышает ожидаемые инфляционные показатели, но в случае их непредвиденного роста повышение будет скорректировано в большую сторону. Об этом сообщил в последних новостях Антон Дроздов, глава ПФР РФ. Повышение коснется и социальных пенсий, но проиндексированы они будут как обычно, с 1 апреля.

ПОВЫШЕНИЕ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ

Проект бюджета на ближайшие три года не предусматривает изменений величины накопительной части пенсии. Это означает, что в 2021 году, а также в последующие пару лет корректировки размера этого вида выплат ожидать не стоит.

Ранее правительством была изменена методика оценки ожидаемого периода выплаты накопительной части пенсии, согласно которой в последующие годы сумма обозначенной выплаты будет уменьшаться. Так, в ближайшие годы планируется ввести следующие возрастные ограничения:

  • в 2021 году — 264 месяца;
  • в 2022 году — 270 месяцев.

В течение этого периода гражданин будет получать накопительную пенсию при наличии соответствующих накоплений.

ПЕНСИОННЫЙ ВОЗРАСТ

В России продолжает действовать программа повышения пенсионного возраста, начавшаяся в 2018 году. Ее завершение запланировано на 2028 год, когда установится окончательный возраст выхода на заслуженный отдых. Переходный период будет проходить в несколько этапов (см. таблицу ниже).


Если пенсионная реформа будет проходить в соответствии с планом, в 2021 году мужчины выйдут на пенсию в возрасте 61,5 года, женщины — в 56,5 года.

ПЕНСИОННЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ

Федеральный закон от 3 октября 2016 года № 350-ФЗ устанавливает размеры пенсионных коэффициентов на предстоящие шесть лет. В таблице ниже обозначены показатели роста пенсий на указанный период.


Пенсионеры, завершившие трудовую деятельность, могут рассчитывать на ежегодное увеличение пенсии с 1 января вплоть до 2024 года включительно. Начиная с 2025 года, пособия будут индексироваться в прежнем порядке, то есть с 1 февраля.

ВЫПЛАТЫ РАБОТАЮЩИМ ПЕНСИОНЕРАМ

Страховая часть социального пособия работающих пенсионеров не подлежит индексации уже несколько лет, что связано с дефицитом бюджета. Сейчас, как и в 2016 году, размер выплаты составляет 18 тыс. рублей.

При увольнении сумма будет проиндексирована до текущих значений, то есть сразу увеличена на процент повышения, соответствующий 2017, 2018, 2019 и 2020 годам. В случае возобновления трудовой деятельности уменьшение величины дотации пенсионеру не грозит.

ИНФОРМИРОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ

С целью повышения активности граждан в формировании пенсионных выплат государство планирует ввести ряд мер. Так, со следующего года ПФР начнет рассылать информацию о размере будущей пенсии.

Для этого предполагается использование портала Госуслуги. Граждане будут получать соответствующие сведения через Личный кабинет. Там же они могут ознакомиться со следующими данными:

  • размером накопительной части, а также порядком и условиями ее назначения;
  • параметрами расчета пенсии.

Рассылку получат только те, кто достиг возраста 45 лет, а также действующие пенсионеры. Письма будут отправляться получателям раз в три года.

ПОДВОДЯ ИТОГИ

С 1 января 2021 года будет проиндексирована страховая часть пенсии.

Повышение коснется только неработающих пенсионеров.

Размер выплаты возрастет на 6,3%.

Пенсионерам, продолжающим трудиться, ожидать повышения страховой части пенсии не стоит. Выплата подлежит обязательной индексации за весь период только в случае увольнения.

При подготовке публикации использовался источник https://www.kleo.ru/

Доброго здоровьица Вам и

До новых встреч на сайте 9111. ру!




Что такое пенсия по старости

- Когда мы говорим о пенсии по старости для большинства граждан России, мы подразумеваем так называемую страховую пенсию по старости, - объясняет Елена.

Юрист подчеркивает, что есть и иные пенсии, выплачиваемые отдельным категориям граждан. К таким, например, отнести можно следующие - пенсии за выслугу лет для военнослужащих и приравненных к ним лиц, пенсия по старости для граждан, пострадавших от радиационных катастроф и т.д.

- Однако большая часть населения страны получают или будут получать в будущем именно страховую пенсию по старости, - указывает Воронина.

Таким образом, страховая пенсия по старости - самая распространенный вид пенсий в нашей стране. Ее люди получают по достижении соответствующего возраста.

Условия назначения пенсии по старости

По словам эксперта, если говорить в общих чертах, для назначения страховой пенсии по старости необходимо соблюсти три условия.

1. Достижение возраста назначения пенсии.

- 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Однако такой пенсионный возраст начнет действовать только в 2028 году, - говорит Елена. - Поскольку реформа пенсионной системы произошла не так давно, сейчас действует переходный период: каждый год пенсионный возраст немного увеличивается. Например, в 2020 году женщины должны выходить на пенсию в 57 лет, а мужчины – в 62 года.

Наша собеседница добавляет, что в законе есть еще одна льгота для тех, кто достиг пенсионного возраста в 2019 и 2020 годах - они могут начать получать пенсию на 6 месяцев раньше этого срока (в 55,5 и 61,5 лет соответственно):

- Ранее достижения пенсионного возраста пенсия назначается людям, которые проработали установленное в законе время на подземных, тяжелых работах. Сюда же относятся граждане, длительное время занимавшиеся профессиональной деятельностью - медицинские, педагогические работники и т.д. В списке и те, кто длительное время работал в районах Крайнего Севера. Есть и другие категории, для помимо страхового стажа имеет значение стаж работы на этих видах работ.

Кстати, льготный период и уход на пенсию в 55,5 и 61,5 лет для женщин и мужчин сохранится и в 2021 году. Теперь им смогут воспользоваться женщины 1965 года рождения и мужчины 1960-го.

2. Наличие страхового стажа не менее 15 лет.

Такая продолжительность начнет действовать в 2024 году, а например, в 2020 году нужен страховой стаж не менее 11 лет. В страховой стаж включаются периоды работы, в которые работодатель уплачивал за сотрудника страховые взносы, а также засчитываются другие значимые периоды, например, период ухода за ребенком:

- С момента присвоения гражданину номера СНИЛС стаж подтверждается сведениями, уже имеющимися у Пенсионного фонда РФ. В период до этого требуется подтверждение стажа документами: трудовой книжкой, трудовыми договорами, приказами.

3. Наличие индивидуальных пенсионных коэффициентов не менее 30.

Как объясняет специалист, это значение начнет действовать в 2025 году, в 2020 году с учетом переходного периода ИПК составляет 18,6. ИПК рассчитывается исходя из размера страховых взносов, которые поступали в Пенсионный фонд РФ за работника от всех его работодателей. Сами страховые взносы работников рассчитываются в зависимости от их заработной платы: чем больше зарплата работника, тем больше взносов за него нужно платить работодателю.








«Мне 57 лет. Год назад я вышла на пенсию. Честно говоря, никогда раньше не думала, что выход на пенсию станет для меня трагедией. Сколько себя помню, мечтала о том, что когда-нибудь наступит время, когда не нужно будет сломя голову нестись на работу, когда можно будет заниматься тем, чем действительно хочется, не выкраивать минуты на то, чтобы прибраться в квартире и приготовить вкусный ужин. Но все оказалось не так. Я не знаю, куда себя деть. Первая неделя моей новой жизни ушла на то, чтобы выспаться и сделать генеральную уборку в квартире. Еще неделю я гостила у дочери (она недавно переехала в другой город), а потом все! Я встаю утром, и начинается очередной пустой день. Я не привыкла часами смотреть телевизор — сериалы не переношу на дух. В магазин мне идти незачем, много ли надо одинокой женщине — я вполне могу обойтись пакетом кефира и парой бутербродов. Со здоровьем у меня все в порядке, а получается, что я похоронила себя заживо. Раньше, приходя с работы, я так уставала, что времени на грустные мысли у меня просто не было. А теперь я постоянно думаю о том, что пришла старость. Что больше я никому не нужна — дочь давно выросла, с внуками сидит ее свекровь, которая живет в том же городе. Муж умер 7 лет назад. Бывает так, что в течение недели я не произношу ни одного слова. Новую работу я найти не могу — кто возьмет меня в таком возрасте? А ведь раньше я пользовалась уважением коллег, считалась хорошим специалистом, меня ценило начальство. А что теперь? Получается, с выходом на пенсию мне остается только ждать смерти?» Нина Михайловна, Московская обл.

К сожаленью, для многих людей выход на пенсию сопровождается отнюдь не радостью, а стрессами, тоской и апатией. В голову приходят мысли о надвигающейся старости, о том, что нужно уступить свое рабочее место молодым, что на работе уже могут обойтись без них. Особенно сильно от «пенсионного стресса» страдают те, кто на работе был занят активной творческой деятельностью, и те, кто живет один, вдали от детей и внуков. Для них выход на пенсию порой становится самой настоящей трагедией. А ведь хочется, чтобы пребывание в статусе пенсионера было не хуже, чем юношество или зрелость. О том, как приспособиться к своему новому социальному статусу и продолжать получать удовольствие от жизни после выхода на пенсию, рассказывает психолог Ирина Васильева.

Шаг за шагом

С приближением пенсионного возраста человек проходит несколько этапов. Первый — так называемая предпенсионная фаза. Пенсия видится вам в отдаленном будущем, но при этом возникает чувство тревоги. Многие в этот период начинают откладывать деньги, начинают обустраивать дачные участки, где планируют проводить значительную часть времени после выхода на пенсию, кто-то начинает присматривать себе хобби. Этот подход совершенно правильный. Ведь после такой подготовки люди перестают бояться ухода с работы.

Следующий этап носит романтическое название «Медовый месяц». Он начинается сразу же после выхода на пенсию. Человек испытывает чувство эйфории от обретенной свободы — уже не нужно никуда спешить, можно заниматься любимыми делами. Но, к сожалению, вслед за «медовым месяцем» часто наступает фаза разочарования, которое, как правило, возникает оттого, что картинка пенсионной жизни, которую человек нарисовал в своем воображении, не соответствует реальности. Например, вы были уверены, что с выходом на пенсию вы посвятите себя воспитанию внуков, а дети отказываются от вашей помощи. Или вы подобрали себе некое хобби, а состояние здоровья не позволяет заниматься любимым делом. У многих фаза разочарования сменяется этапом переориентации и стабильности — человек начинает осознавать свои слабые и сильные стороны и подбирать соответствующее занятие. Но есть люди, которые, несмотря на все усилия, так и не могут найти себя.

Главное — уверенность в себе

Отечественные и зарубежные психологи сходятся во мнении (и это подтверждается многочисленными исследованиями), что лучше всего приспосабливаются к выходу на пенсию люди со средней и высокой самооценкой. Именно поэтому тем, кто никак не может смириться со своим новым статусом, в первую очередь необходимо начать лучше относиться к себе. Почаще вспоминайте свои достижения, не корите себя за сделанные ошибки, каждую маленькую победу (например, вы совершили выгодную покупку или поделились с соседкой рецептом фирменного пирога) воспринимайте как большой успех.

Вы в ответе за свою жизнь

Старайтесь не перекладывать ответственность за свою жизнь на кого-то другого. Многие пенсионеры считают, что в их плохом настроении и ощущении ненужности виноваты окружающие: дети, которые не хотят жить с престарелыми родителями, бывшие начальники, которые отправили на пенсию ценного специалиста, друзья, которые редко заходят в гости. А ведь за свою жизнь должны отвечать вы сами. И живете вы в первую очередь для себя. Многим кажется, что нет нужды готовить для себя вкусный обед — мол, можно поесть и полуфабрикатов, не стоит убирать квартиру — все равно никто не заходит, и т. д. Однако делать все это необходимо. Пусть сначала через силу, заставляя себя. Но со временем эти простые повседневные действия помогут вам справиться с тоской и плохим настроением.

Найдите занятие по душе

Конечно же, лучший способ безболезненно пережить выход на пенсию — найти занятие себе по душе. Одна моя знакомая после выхода на пенсию занялась устройством цветника под собственными окнами. Кстати, садовые работы сделали ее самой популярной личностью в подъезде. Соседи, которые много лет даже не знали имени моей знакомой, начали с ней общаться. Она перезнакомилась со всеми жильцами дома и с некоторыми из них завела настоящую дружбу.

Еще одна проблема, с которой сталкиваются «начинающие пенсионеры», — неумение общаться с людьми «просто так», не по делу. Многим кажется, что люди могут воспринимать такие «беседы ни о чем» как назойливость. Это совсем не так. Одиноких людей очень много. Не стесняйтесь, если кто-то не хочет поддерживать с вами диалог, это вовсе не трагедия. Многим в поиске новых знакомых помогает… собака. Заведите четвероногого друга. Собачники — особая каста, у них всегда найдется тема для беседы и компания для прогулки.

Ответ на вопрос: "Пенсия — это хорошо или плохо?" — на первый взгляд, вполне однозначен. Конечно же, хорошо. Снижение возраста наступления этого события содержится в программах всех мало-мальски уважающих себя популистско-политических сил, повышение — однозначно ставит на политике клеймо бесчеловечного либерала. Да что там говорить, уже сам синоним законного прекращения трудовой деятельности, "выход на заслуженный отдых", сам по себе несет положительную смысловую нагрузку.

На шведов равняться не стоит

Есть и научные данные, подтверждающие одни лишь "плюсы" в превращении работника в пенсионера. Например, ученые Стокгольмского университета Швеции доказали еще несколько лет назад, что после выхода на заслуженный отдых симптомы депрессии, имеющиеся у четверти работников в возрасте, значительно снижаются.

Но тут, пожалуй, надо учесть, что шведы в смысле разных там депрессий — народ особый. Местная разновидность социализма здорово разбаловала потомков викингов — "плохое настроение" и среди более молодых людей является основанием для выписки им "больничных" чуть ли не в той же четверти от общей заболеваемости.

И правда, когда социальное законодательство столь гуманно, отчего бы не сделать себе недельку-другую дополнительного отпуска под предлогом "я что-то особой радости от жизни не ощущаю".

Может, поэтому ученые других стран отмечают другие совсем не похожие на шведский опыт последствия от выхода на пенсию. Например, еще в прошлом году французские исследователи на основании многолетнего наблюдения над полумиллионом соотечественников заметили, что:

каждый дополнительный год, проведенный сверх пенсионного возраста на работе, снижает риск деменции (слабоумия) и болезни Альцгеймера на 3,2 процента.

И вообще, никто не отменял статистику еще 80-х годов прошлого века: после ухода с работы частота смертности от инфаркта возрастает в два раза. Во всяком случае, в первый год, когда пенсионер привыкает к новому для себя состоянию.

От выхода на пенсию своих "благоверных" могут страдать и их супруги. Так, в те же 80-е годы американский врач Чарльз Клиффорд Джонсон ввел в употребление даже специальный термин — "синдром мужа в отставке". В связи с тем, что супруги вышедших на пенсию мужчин говорили ему:

  • "Я схожу с ума"
  • "Мне хочется кричать"
  • "Ты все время у меня под ногами".

Оказывается, когда мужчина и женщина долго живут вместе, им нужно и отдыхать друг от друга, чему очень способствует пребывание на работе.


Особенно ярко "синдром мужей-пенсионеров" был проиллюстрирован недавним исследованием, в котором приняли участие 840 японок. После начала "заслуженного отдыха" их супругов дамы из Страны восходящего солнца начинали испытывать отнюдь не курортные чувства:

  • сорок семь процентов из них жаловались на эмоциональные проблемы
  • 41 процент испытывали стресс
  • 23 процента были в депрессии
  • 16 процентов страдали от проблем со сном.

Причем с каждым последующим годом состояние участниц усугублялось на 6-14 процентов.

Но не стоит думать, что выходом из такой ситуации для представительниц "прекрасного пола" могла бы стать собственная работа вне дома. То есть это действительно выход, но только для женщин.

Потому что, оказывается, если муж уходит на пенсию раньше жены, он быстро погружается в депрессию и начинает чувствовать себя все хуже. Даже если объективные показатели здоровья не свидетельствуют о его реальном ухудшении.

Такое состояние называется "иппохондрия" - тревожная зацикленность на:

  • ощущениях организма
  • размышления о тех или иных чаще не существующих болезнях.

Но как только спутницы жизни действительно начинали действительно сопутствовать главам семейств в повседневном времяпровождении, ситуация сразу же исправлялась. Правда, как следует из вышеприведенных фактов, далеко не с безвредными последствиями для самих женщин.

Уходить ли на пенсию?

Так какие же можно сделать выводы из всего вышесказанного? Неужто на пенсию не надо уходить?

Вообще, если есть такая возможность и, главное, желание, то получение пенсионного удостоверения можно и отсрочить.

Например, одна знакомая автора статьи, опытнейшая врач-окулист, живущая в средних размерах райцентре, продолжает работать в больнице, несмотря на свои 86 лет! За операционным микроскопом, конечно, уже не стоит, да и на полную ставку работать здоровье не позволяет, но с несколькими больными в стационаре возится с удовольствием и с взаимной пользой для них и себя.

Но если возраст и здоровье не позволяют ходить на прежнюю работу, выход на пенсию, конечно, не помешает. Другое дело, что не надо понимать последнюю в смысле полного безделья. Как говаривал всемирно известный ученый, лауреат Нобелевской премии академик Павлов: "Лучший вид отдыха — это перемена рода деятельности".


Так и на пенсии совсем не обязательно сидеть дома целыми днями у телевизора. Можно подыскать себе новую работу, но уже:

  • для души
  • а не ради заработка.

Впрочем, дополнительные деньги тоже не помешают. Но, главное, чтобы труд приносил радость. Как резонно заметил гениальный Конфуций:

"Найди себе работу по душе — и тебе не придется работать", — в смысле необходимости принуждать себя, трудиться через силу и т. п.

Под "работой" не обязательно подразумевается сидение в офисе. Это могут быть:

  • и рыбалка
  • и прогулки
  • и посиделки с друзьями.

Лишь бы все это вызывало искренний интерес и дарило положительные эмоции. Заодно и любимой супруге не придется глаза круглыми сутками мозолить — ей ведь тоже надо отдыхать от забот о "большом ребенке", муже.

И тогда пенсия превратится действительно в "заслуженный отдых", а не в тоскливое доживание отведенного тебе жизненного срока с ощущением собственной ненужности и покинутости.

Встройте "Правду.Ру" в свой информационный поток, если хотите получать оперативные комментарии и новости:

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен или в Яндекс.Чат

Также будем рады вам в наших сообществах во ВКонтакте, Фейсбуке, Твиттере, Одноклассниках.


А нужна ли пенсия? Чем более абсурдным сейчас кажется вам этот вопрос — тем больше вы будете удивлены, внимательно прочитав эту статью. Потому что в ней я буду жестко ломать стереотипы, сформированные в нашем обществе годами. Настоятельно рекомендую вдуматься в то, что вы сейчас прочтете, проанализировать и сделать выводы. Постарайтесь не мыслить стереотипами, а опираться исключительно на факты.

  1. Пенсия невыгодна любому человеку
  2. Факт 1. За свою жизнь человек вносит в ПФ денег больше, чем потом оттуда получает
  3. Факт 2. Из-за пенсии человек всю жизнь существенно переплачивает за все товары и услуги
  4. Факт 3. В Китае нет пенсий
  5. Факт 4. В Европе и США постепенно уходят от государственной пенсионной системы, широко развиты НПФ и накопительное страхование
  6. Нужна ли пенсия?

Пенсия невыгодна любому человеку

Большинство людей очень трепетно относится к своей пенсии, и стремятся приложить все усилия, для того чтобы пенсия была как можно выше. Особенно это касается предпенсионного возраста: там люди, не жалея сил, стараются работать как можно больше, чтобы получать как можно большую зарплату, которая потом будет учтена в расчет начисляемой пенсии.

В избирательных программах всех политических партий и президентов важнейшее место занимает пенсия. Кто больше рассказывает о повышении пенсий — тот традиционно получает больше голосов на выборах, ведь основной электорат составляют пенсионеры. Пенсию можно рассматривать как один из ключевых показателей доверия населения к власти. Если нравится размер пенсии, если пенсии регулярно хотя бы индексируются на уровень инфляции — все довольны, значит «власть хорошая». Если еще вдруг и подняли пенсии — это вообще несусветная радость! Если пенсии заморозили, и они долго не меняются — «власть плохая». Это было бы смешно, если б не было так грустно.

Ведь практически никто даже не задумывается о том, что пенсия, по своей сути, приносит подавляющему большинству людей только убытки. Да, да, вы не ослышались: сам факт получения пенсии для человека убыточен. Другими словами, если бы люди не получали пенсию вообще, денег бы у них было больше. Сейчас я вам это докажу.

Факт 1. За свою жизнь человек вносит в ПФ денег больше, чем потом оттуда получает

Итак, чтобы определиться, нужна ли пенсия, для начала предлагаю немножко посчитать. Сейчас мы рассчитаем, сколько человек вносит за свою жизнь в пенсионный фонд, и сколько потом в результате оттуда получает. Я буду вести расчеты на примере сегодняшней ситуации в России, в других близлежащих странах дела обстоят так же, или даже еще хуже. Для упрощения расчетов, предположим, что нет никакой инфляции, девальвации (поправку на это я сделаю чуть позже), что на протяжении всей жизни человека пенсионное законодательство не меняется, а в расчет будем брать нынешние официальные среднестатистические показатели.

Итак, на сегодняшний день в России взносы в пенсионный фонд составляют 22% от полученных денежных выплат. За работающих граждан эти взносы уплачивает предприятие.

Средняя зарплата в России — 30000 рублей. Отсюда получаем, что в среднем ежемесячно человек вносит в ПФ 6600 рублей (22% от 30000). Если умножить эту сумму на 12, получаем, что в год человек вносит в ПФ 79200 рублей.

Далее, среднестатистический человек трудится (и, соответственно, оплачивает взносы в ПФ) примерно 40 лет. Причем, многие продолжают работать (и уплачивать взносы) даже уже в пенсионном возрасте.

Таким образом, получаем, что за 40 лет человек вносит в ПФ 3 млн. 168 тыс. рублей!

А теперь посчитаем, сколько он в результате получит пенсии за свои старания.

Средний возраст выхода на пенсию в России — 57,5 лет (женщины выходят в 55 лет, мужчины — в 60 лет). А средняя продолжительность жизни — 70 лет. Таким образом, получается, что в среднем человек получает пенсию 12,5 лет.

Средняя пенсия в России — 11600 рублей. Отсюда получаем, что за 12,5 лет человек получит 1 млн. 740 тыс. рублей пенсии.

За свою жизнь среднестатистический человек в России вносит в ПФ 3168000 рублей, а получает из него 1740000 рублей, то есть, в 1,82 раза меньше! Так нужна ли пенсия?

Теперь посчитаем, сколько же человек должен прожить, чтобы только «окупить» свои взносы в ПФ, то есть, чтобы получить оттуда ровно столько же, сколько он туда за свою жизнь внес. Для этого ему необходимо прожить 80,5 лет, а по статистике до этого возраста не доживают 90% жителей страны.

90% жителей России получают из ПФ меньше, чем туда вносят. Нужна ли пенсия?

Но теперь давайте вспомним, что в реальности у нас присутствует инфляция, и вложенные куда-либо деньги должны не просто возвращаться их владельцу, но и приносить какой-то доход, хотя бы перекрывающий уровень инфляции. Инструментом, дающим примерно такую доходность и доступным для всех, являются банковские вклады. Давайте посчитаем, сколько человеку нужно было бы положить на вклад с доходностью 10% годовых и капитализацией процентов, чтобы получить такую же сумму, как он в среднем получает из пенсионного фонда, к своему выходу на пенсию. Для расчетов я использовал независимый депозитный калькулятор (можете пересчитать на любом или по формуле сложных процентов).

Итак, получилось, что для того, чтобы через 40 лет получить 1740000 рублей, необходимо единоразово вложить под 10% годовых с капитализацией… всего 32300 рублей! То есть, сумму взносов в ПФ менее, чем за 5 месяцев!

С учетом поправки на инфляцию и реальной небольшой доходности взносов, оказывается, для получения всей пенсии к 60 годам человеку достаточно вносить взносы в ПФ всего 5 месяцев! А он вносит их 40 лет, что в 96 раз больше! Так нужна ли пенсия?

При этом, если человек будет таким образом собирать себе пенсию на вкладе — он ее получит, во-первых, единоразово, сразу в момент выхода на пенсию, во-вторых — гарантированно: даже если он умрет — вклад получат наследники. А что будет с государственной пенсией, если человек до нее не доживет? Тото же.

А теперь, давайте посчитаем, какую пенсию государство должно платить по-честному, с учетом вложения пенсионных взносов граждан в некие инструменты, приносящие такую же доходность — 10% годовых. К слову говоря, пенсионный фонд действительно размещает свои ресурсы: в депозиты, облигации и другие активы, то есть, зарабатывает на них.

При ежемесячном размещении 6600 рублей под 10% годовых с капитализацией, через 40 лет накопится сумма в размере 42 млн. 176 тыс. 400 рублей, которая ежемесячно будет обеспечивать доход из расчета 10% годовых = 351470 рублей!

Честная пенсия, которую должен получать человек, вносящий всю жизнь взносы в ПФ, составляет 351470 рублей в месяц! (в 30 раз больше, чем ему выплачивает государство!). При этом собранный капитал 42176400 рублей тоже должен принадлежать ему, а не государству. Чувствуете разницу? Так нужна ли пенсия?

Но это еще далеко все убытки, которые несет в себе пенсия. Идем дальше.

Факт 2. Из-за пенсии человек всю жизнь существенно переплачивает за все товары и услуги

Благодаря необходимости уплаты взносов в ПФ дорожают абсолютно все товары и услуги. Как это происходит? Очень просто: себестоимость товара или услуги рассчитывается, исходя из доходов и расходов предприятия, которое ее продает. А взносы в ПФ — это как раз одна из существенных статей расходов. Чем выше расходы — тем выше себестоимость и конечная стоимость, которую оплачивает потребитель.

Больше всего от наличия взносов в ПФ «страдают» цены на услуги предприятий, в которых наиболее существенную долю в структуре затрат занимает фонд оплаты труда сотрудников и, соответственно, все отчисления с этого фонда, в т.ч. и взносы в ПФ. Это предприятия ЖКХ, сферы образования, здравоохранения, другие бюджетные предприятия, услугами которых люди часто пользуются вообще регулярно. Без взносов в ПФ услуги таких предприятий могли бы быть дешевле почти на величину этих взносов (для России — на 22%).

Если бы не было пенсий — человек на протяжении всей жизни платил бы за все товары и услуги меньше. В том числе за коммунальные, медицинские, образовательные, другие государственные услуги — существенно меньше (вплоть до 22%). Так нужна ли пенсия?

Факт 3. В Китае нет пенсий

И не только в Китае, но и в других странах: Индии, Тайланде и т.д. Точнее будет сказать — там нет пенсии по старости — такой, которую все ждут у нас, и нет общего пенсионного фонда, в который уплачиваются взносы всеми людьми. Лишь отдельные категории граждан получают там пенсионные выплаты и оплачивают взносы (существенно меньшие, чем у нас), но обязательных государственных пенсий по старости для всех нет.

При этом Китай уже несколько лет являлся лидером по динамике экономического роста. А средняя продолжительность жизни в Китае выше, чем в России — 73 года. Совпадение? Или просто Китай вовремя задумался: а нужна ли пенсия?

Факт 4. В Европе и США постепенно уходят от государственной пенсионной системы, широко развиты НПФ и накопительное страхование

В Европе, США, Японии, то есть, в самых высокоразвитых странах мира, наблюдается постепенный уход от государственной системы пенсионного обеспечения: повышается пенсионный возраст, снижается размер пенсий, и т.д. Наши СМИ любят преподносить эту информацию в негативном свете: мол, посмотрите, как там у них плохо…

Но они недоговаривают, что благодаря этому у них там становится не хуже, а лучше! Потому что одновременно снижаются и взносы человека в государственный пенсионный фонд, что дает ему возможность больше самостоятельно вкладывать в негосударственные пенсионные фонды и программы накопительного страхования, что гораздо выгоднее (ведь там эти взносы, как и полагается, «обрастают» доходностью и капитализируются, а также никуда не исчезают). Да и другие инвестиционные программы там отлично работают, к примеру, там владеть ценными бумагами каких-то компаний так же обычно, как для нас держать депозит в банке.

Средняя продолжительность жизни в Японии более 82 лет, во Франции, Швейцарии, Швеции, Канаде — 81 год, в Норвегии, Испании, Израиле — 80 лет, в Германии, Великобритании, США — 78 лет, даже в таких странах как Чехия, Словения, Польша — 77 лет. И в этих странах очень поздно выходят на пенсию, и пенсионный возраст имеет тенденцию к повышению!

Когда европеец, японец или американец выходит на пенсию, он получает свои немалые личные накопления, начинает путешествовать и жить в свое удовольствие. А что может себе позволить наш пенсионер со своей пенсией? Так нужна ли государственная пенсия?

Нужна ли пенсия?

Ну и в заключение, давайте подумаем логически. Если пенсия приносит человеку столько убытков — то зачем она нужна?

Лично я всегда с улыбкой слушаю или читаю политиков и простых людей, рассуждающих о пенсиях. Меня поражает, как люди вообще не понимают, что их, мягко говоря, дурят. Как можно радоваться повышению пенсии на каких-нибудь 10-20%, да пусть даже в 2 раза, и голосовать за депутата, который это пообещал, если в реальности (смотрим расчеты выше) справедливый размер пенсии должен быть выше в 30 раз? Почему не взять калькулятор и не посчитать, как это сделал я за 5 минут, а слепо верить тому, что вам вещают СМИ?

Как можно не видеть, что государственный пенсионный фонд — это банальная финансовая пирамида, причем, невыгодная для ее участников, в которой каждого человека принуждают участвовать насильно? Которая присваивает все деньги вкладчиков и выплачивает лишь малую долю того, что им полагается. Куда девается все остальное — можно только догадываться…

Поэтому лично я за то, чтобы вообще отменить пенсию в том виде, в котором она есть у нас (представляю, как сейчас в меня летят камни…). Государственный пенсионный фонд если и оставить, то снять с него монопольное право. Пусть он на равных конкурирует с другими финансовыми структурами, позволяющими создать себе альтернативную пенсию, которая не потеряется и не пропадет, где взносы будут приносить человеку доход, а не обрастать убытками. Пусть у человека будет право выбора: платить взносы в ПФ и получать государственную пенсию, или не платить и не получать, создавая себе пенсионные накопления самостоятельно.

При этом необходимо повышать финансовую грамотность населения, учить людей считать свои деньги, накапливать личные финансы, инвестировать, создавать себе источники пассивного дохода, в том числе и на старость. Только тогда наши люди будут жить лучше, только тогда их уровень жизни будет выше. Причем, на протяжении всей жизни (при отсутствии обязательных взносов в ПФ), а не только при выходе на пенсию. Только тогда накопленные пенсионные сбережения будут передаваться по наследству и обеспечивать будущую жизнь детям и внукам, создавая семейные капиталы, как это давно происходит в развитых странах, а не оседая непонятно где, как это происходит у нас.

В общем, мой ответ на вопрос «А нужна ли пенсия?» — «Нет!» В таком виде, как у нас, пенсия однозначно не нужна, поскольку она финансово невыгодна. И убытки, полученные человеком, благодаря этой самой пенсии, на протяжении жизни, измеряются миллионами денежных единиц, причем, нередко — миллионами долларов! О чем многие даже не подозревают… Человек должен пользоваться своим конституционным правом выбора: каким именно образом он будет создавать себе пенсионные накопления, и будет ли вообще. Деньги должны работать на своего владельца, а не принудительно уходить от него в пустоту.

А вы как считаете: нужна ли пенсия? Буду рад услышать ваше мнение в комментариях. До новых встреч на Финансовом гении! Берегите свои финансы и повышайте финансовую грамотность — за вас это не сделает никто!

Читайте также: