Как формируется пенсионный фонд в германии

В Германии существует хорошо развитая система государственного социального страхования. Она гарантирует защиту граждан в случае заболевания, безработицы и пожилом возрасте. Пенсионным фондом по типу российского является учреждение, которое называется "Deutsche Rentenversicherung" . Оно занимается начислением и выплатой пенсии (пенсия по-немецки: Rente ). С началом трудовой деятельности в Германии, человек становится автоматически застрахованным в системе государственного пенсионного страхования.

Все застрахованные в системе пенсионного страхования получают личный страховой номер "Versicherungsnummer" и счет в данной системе. При обращении в Deutsche Rentenversicherung, всегда нужно иметь свой страховой номер. Данный номер также необходимо сообщить своему работодателю при устройстве на работу. Регистрацией в системе государственного пенсионного страхования и получением данного страхового номера для человека, который его еще не имеет, занимается либо работодатель, либо биржа труда или касса медицинского страхования.

Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет информационное письмо каждому застрахованному, старше 27 лет, с информацией о том, на какой размер пенсии он может рассчитывать при выходе на пенсию.

Во сколько на пенсию?

С какого возраста человек в Германии может пойти на пенсию по старости, зависит от его года рождения. Люди, рожденные до 1947 года, достигают пенсионного возраста в 65 лет, далее год выхода на пенсию постепенно повышается и все рожденные с 1964 года достигают пенсионного возраста только в 67 лет. Таким образом и мужчины и женщины нормального пенсионного возраста в Германии достигают в 65-67 лет в зависимости от года рождения.

Пенсионный возраст может наступить и раньше , в связи с особыми, предусмотренными законодательством обстоятельствами:

• Для лиц, которые минимум 45 лет делали выплаты в пенсионное страхование, достижение пенсионного возраста наступает на 2 года раньше, в 63-65 лет, в зависимости от года рождения.
• Женщины, рожденные до 1952 года и выполняющие ряд других, предусмотренных законом условий, могут выйти на пенсию по достижении 60 лет.
• Кроме того, для инвалидов и некоторых других групп людей также предусмотрена возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте.

Пенсионные взносы в Германии

Взносы в систему пенсионного страхования зависят от размера заработной платы работника, чем больше человек зарабатывает, тем он больше и платит . Перечислением данных страховых взносов занимается работодатель. Взнос в пенсионное страхование берется из заработной платы работника и из средств работодателя, т.е. 50% взноса платит работник, а 50% работодатель . Общая сумма пенсионного взноса рассчитывается так: 18,7% от брутто-зарплаты работника(т.е. от зарплаты, из которой еще не удержаны налоги и сборы).

Если человек работает на базис (minijob) , зарабатывая менее 450 евро в месяц, тогда взнос в пенсионное страхование составляет также 18,7% с зарплаты, но при этом 15% оплачивает работодатель и только 3,7% работник.

Минимум для получения пенсии

Право на получение пенсии по пенсионному страхованию наступает только в случае, если застрахованный человек участвовал в пенсионном страховании не менее пяти лет.

В случае, если застрахованный рассчитывает на получение пенсии в связи с длительным или особенно длительным периодом участия в пенсионном страховании, что дает ему возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте, данные периоды участия в пенсионном страховании должны достигать 35 и 45 лет соответственно.

Участие в пенсионном страховании предусматривает не только время, когда человек платит положенные законом страховые взносы, работая на предприятии, но также и время, в течение которого человек получал пособие по безработице (ALG-I), занимался уходом за ребенком в течение первых трех лет его жизни или больным членом семьи. В течение ухода за ребенком, несмотря на то, что человек не оплачивает страховых сборов, ему будет рассчитана пенсия в размере, который в среднем начисляется каждому застрахованному.

В общем, нужно сказать, что размер пенсии в Германии зависит от размера взносов и продолжительности оплаты взносов в систему государственного пенсионного страхования.

Пенсия и расторжение брака

При расторжении брака в Германии действует принцип выравнивания пенсионных накоплений, в согласии с которым, обе пенсии супругов будут разделены поровну мужу и жене. Таким образом, если один из супругов заработал большую пенсию, чем другой, например, если женщина занималась воспитанием детей и домашним хозяйством, то при расторжении брака, ежемесячно выплачиваемые пенсии будут поделены поровну. Распределение пенсий таким образом производится судом при разводе без каких-либо заявлений.

экономические науки

• Русаков Николай Сергеевич ,
• Сираева Раиса Рафаиловна , кандидат наук, доцент, доцент
• Башкирский государственный аграрный университет

• УРОВЕНЬ ЖИЗНИ
• ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА
• ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА
• ПЕНСИОНЕРЫ
• ТРУДОВОЙ СТАЖ
• МИНИМАЛЬНАЯ ПЕНСИЯ
• УРОВЕНЬ СРЕДНЕЙ ПЕНСИИ

Похожие материалы

• Пенсионная система Польши
• Что ожидает будущих пенсионеров?
• На пути совершенствования пенсионной системы России
• Пенсионная система РФ
• Пенсионная система РФ: события 2016 года

Данная система поражает своей простотой и встроенными механизмами защиты граждан от инфляции, что обеспечивает достойное существование немецким пенсионерам.

Модель пенсионной системы Германии характерна также для Австрии, Италии, Франции и большинства других стран Западной Европы. Пенсионная система Германии характеризуется как "система трех уровней".

Первый уровень – обязательное пенсионное страхование. Первый уровень является обязательным для отдельных систем, которые функционируют на основе законодательных норм. В Германии существуют четыре "обязательные системы" такого типа:

1. Пенсионное страхование рабочих и служащих, а также некоторых категорий самозанятого населения (деятели искусств и публицисты; лица, имеющие ремесленные специальности; лица, работающие на дому и т.п.);
2. Пенсионное обеспечение чиновников, которое является обязательной системой для госаппарата;
3. Помощь по старости для фермеров и для членов их семей;
4. Пенсионное обеспечение по профессиональным группам (врачи, аптекари, ветеринары, архитекторы, адвокаты, нотариусы и другие).

Государственная пенсия в Германии имеет распределительный характер и зависит от уровня зарплаты и трудового стажа. Работник и работодатель отчисляют в государственный пенсионный фонд одинаковый процент, который в сумме составляет 19,4% от фонда оплаты труда.

Второй уровень – "пенсии от предприятий".

Многие предприятия выплачивают пенсии своим бывшим сотрудникам дополнительно к пенсиям, заработанным в системе установленного законом пенсионного страхования. Эта форма защиты в старости является добровольной. Предприятие самостоятельно решает вопрос предоставления пенсии своим сотрудникам.

Третий уровень – забота о своей старости частным способом.

Для этого приемлемы все формы создания частного капитала (покупка недвижимости, создание фонда ценных бумаг, заключение договоров о долгосрочных сберегательных вкладах, о страховании жизни с целью накопления средств, о пенсионном страховании).

Типичной формой создания частного капитала является заключение договора о страховании жизни с целью накопления средств или заключение индивидуального договора о пенсионном страховании.

Знание немецкого опыта, возможно, было бы полезным и в условиях России. Успех любой системы (технической или организационной) заключается в простоте и прозрачности принципов ее функционирования. В полной мере это касается деятельности государства и отдельных его подсистем.

Главный принцип немецкой системы – это принцип солидарности поколений, при которой граждане страны оплачивают содержание нынешних пенсионеров, при этом Система спроектирована так, чтобы работающим гражданам было бы выгодно и интересно участвовать в их содержании.

В этой стране существует принцип солидарности поколений – когда работающие в данный момент люди своими отчислениями покрывают расходы государства на содержание нынешних пенсионеров, а затем уже из госфонда в таком же порядке получают и свою пенсию.

Причём чем выше отчисления граждан в данный момент, тем больше будет размер их пенсий в будущем. Размер ежемесячных пенсионных отчислений в Германии составляет порядка 20% от заработной платы гражданина, половину из которых уплачивает работодатель.

Если гражданин Германии проходит службу в армии, либо женщина находится в декрете, то в течение этого времени взносы уплачивает государство. Пенсия каждого лица рассчитывается по специальной формуле, с поправочными коэффициентами. Пенсионный возраст в Германии - 67 лет.

У граждан также есть право стать участниками различных негосударственных пенсионных фондов и перечислять деньги в них.

Формула расчета размера пенсии выглядит следующим образом:

Пенсия (тек.) = S(тек.) * F(возр.) * F(пенс.) * ∑(k), где

Пенсия (тек.) - размер пенсии в текущем году;

∑(k) – индивидуальный коэффициент в году n;

F(возр.) – фактор возраста;

F(пенс.) – фактор вида пенсии;

S(тек.) – актуальная стоимость коэффициента на текущий год расчета пенсии.

Сумма индивидуальных коэффициентов. Годовой коэффициент равен отношению Зарплаты, с которой уплачивались взносы, к средней зарплате по стране. Средняя зарплата по стране публикуется органами статистики ежегодно 1 июля за предыдущий год.

Если зарплата, с которой уплачиваются взносы, равна средней зарплате по стране, то гражданин получает годовой индивидуальный коэффициент 1.

Если зарплата, с которой уплачиваются взносы в 2 раза меньше средней зарплаты по стране, то гражданин получает годовой индивидуальный коэффициент 0,5 и тд.

Однако существует максимальный индивидуальный коэффициент (в отдельные годы составлял 1,7), который работник может приобретать за год, при этом сами пенсионные взносы уплачиваются со всей зарплаты. (с апреля 1991 по1992г. тариф составлял 17,7%.)

Таким образом, взносы платятся со всей зарплаты, однако накопленные обязательства государства перед работником в течение года не могут быть выше определенного уровня. Данный принцип продиктован тем, что молодое поколение не должно вкалывать на пенсию «олигарху», который в конце своей жизни изволил вложиться в собственное пенсионное обеспечение, а до итого «забивал» на всю систему.

Сумма индивидуальных коэффициентов – это сумма всех накопленных годовых индивидуальных коэффициентов от момента начала трудовой деятельности до момента выхода на пенсию (в Германии пенсионный возраст составляет 65 лет, как для мужчин, так и для женщин).

Пример: если Застрахованный имел стаж 30 лет и каждый год платил взносы с зарплаты, которая являлась средней по стране, то сумма индивидуальных коэффициентов равна 30.

Считается, что гражданин за свою жизнь должен в среднем заработать 45 индивидуальных коэффициентов (от 20 лет до 65 лет), т.е. за год в среднем получить коэффициент 1.

Студентам, военнослужащим, безработным женам дипломатов, матерям во время ухода за ребенком, военнопленным и прочим социальным группам граждан, имеющим уважительные причины в части отсутствия заработка, полагается зачисление коэффициентов в соответствии с законодательством. (как правило, указанный засчитываемый коэффициент колеблется в пределах: 0,5-0,8).

Фактор возраста – это поправочный коэффициент на случай досрочного (раньше 65 лет) или позднего выхода на пенсию (позже 65 лет).

Фактор возраста мотивирует более поздний уход на пенсию и демотивирует более ранний выход на пенсию.

При выходе на пенсию в 65 лет фактор возраста равен 1.

При досрочном выходе на пенсию фактор возраста уменьшается на 0,3% в месяц, при более позднем выходе на пенсию фактор возраста увеличивается на 0,5% в месяц.

Пример: при выходе на пенсию в 62 года фактор возраста равен 0,892, а при выходе на пенсию в 68 лет фактор возраста равен 1,18. Фактор вида пенсии – это поправочный коэффициент; устанавливается законодательством от 1992г. Равен 1, при пенсии по старости и общей нетрудоспособности. Равен 0,6667 при пенсии по профессиональной нетрудоспособности равен 0,8667 при пенсии, назначенной до 1957г. («перерассчитываемая» пенсия)

Актуальная стоимость коэффициента - это текущая средняя пенсия по стране, деленная на 45 (кол-во лет активной трудовой деятельности: от 20 до 65 лет). Средняя пенсия по стране на законодательном уровне формируется от уровня Средней зарплаты по стране (Средняя пенсия=65% от средней зарплаты).

Таким образом, актуальная стоимость коэффициента, средняя зарплата и средняя пенсия это простые взаимосвязанные показатели. Они ежегодно публикуются органами статистики. Ежегодный расчет пенсии для каждого пенсионера, ушедшего на пенсию в 65лет по старости, проще простого: умножение двух чисел (накопленных коэффициентов и опубликованной актуальной стоимости коэффициента).

В ЧЕМ ПРЕЛЕСТЬ СИСТЕМЫ?

Будущий пенсионер реально защищен от макроэкономических параметров, в первую очередь от инфляции и даже от вида валюты, действующей на территории страны.

Действительно, будущему пенсионеру неважно, что страна отказалась от марки и перешла на евро; неважно также, если Германия обратно когда-либо перейдет на марки, поскольку вся трудовая активность будущего пенсионера учитывается в относительных коэффициентах.

Если он в течение жизни платил взносы в размере средней зарплаты, то и пенсия у него будет в размере сопоставимой со средней зарплатой вне зависимости от того какая инфляция накопилась за длительный период трудовой деятельности и вне зависимости от вида используемой валюты.

В указанной системе расчета пенсии, пенсионеры могут нищенски существовать только в одном случае, когда вся страна ведет нищенское существование, например в случае экономического, военного или природного катаклизма, иными словами, когда сама средняя зарплата по стране нищенская. В других случаях, немецкие пенсионеры ведут достойный уровень жизни сопоставимый с годами активной трудовой деятельности!

ВЫВОД: Немецкая пенсионная система построена просто, логично и без встроенного обмана граждан со стороны государства. Представленная система мотивирует немцев не скупиться на пенсионные взносы и осуществлять выплаты из собственной зарплаты. Это позволяет решить и другую указанную выше задачу: пенсионные взносы (по крайней мере, их часть) не попадают на себестоимость продукции.

Список литературы

1. Шангареева А.Ф., Сираева Р.Р. Надежда на реформирование пенсионной системы// Актуальные вопросы социально-экономического развития современного общества в условиях реформ Материалы Международной научно-практической конференции. – Саратов: Академия Бизнеса. - 2011. - С. 211-213.
2. Зарипова Р.Р., Сираева Р.Р. Совершенствование пенсионной системы // Современное государство: проблемы социально-экономического развития материалы международной научно-практической конференции. – Саратов: Академия Бизнеса. - 2013. - С. 115-116.
3. Шангареева А.Ф., Сираева Р.Р. Надежда на реформирование пенсионной системы// Актуальные вопросы социально-экономического развития современного общества в условиях реформ Материалы Международной научно-практической конференции. – Саратов: Академия Бизнеса. - 2011. - С. 211-213.

Завершение формирования электронного архива по направлению «Науки о Земле и энергетика»

• 23 ноября 2020

Электронное периодическое издание зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор), свидетельство о регистрации СМИ — ЭЛ № ФС77-41429 от 23.07.2010 г.

Соучредители СМИ: Долганов А.А., Майоров Е.В.

Краткое содержание:

На сегодняшний день уровень денежного обеспечения пожилых граждан в Германии является одним из самых высоких в мире. Германия во многих отношениях признана общеевропейским лидером.

Как живут немецкие пенсионеры

История пенсионного возраста в Германии началась с 1880 года, когда впервые был сформирован пенсионный фонд. Федеративная Республика Германия является фактически социальным государством, главной задачей которого является благополучие граждан страны. Это касается и немецких пенсионеров. По сравнению с другими европейскими государствами, здесь поздно выходят на пенсию, но при этом средний размер ее довольно большой.

Нам кажется высоким уровень пенсионного обеспечения немцев, но нужно иметь в виду, что цены в Германии выше российских, например:

обед в кафе — €40;

питание в месяц — €200–300;

аренда жилья — €300–700;

коммунальные услуги — €130–300;

проезд в общественном транспорте — 2–3€;

бензин, 1 литр — €1,5.

Пенсионеры в Германии очень активны. Они много путешествуют по миру, посещая наиболее популярные и известные места на планете.

Но не все пенсионеры в Германии ведут активный образ жизни. Есть люди преклонного возраста, которые предпочитают находиться в домах престарелых, это связано с ухудшением здоровья и невозможностью обслуживать себя самостоятельно. В Германии очень много подобных заведений, они находятся на полном государственном обеспечении. В отличие от России, проживание в доме престарелых пожилых граждан является обычной и социально приемлемой практикой.

Пенсионная система в Германии

Пенсионная система в Германии давно уже сформирована. Ее структура несколько более сложная, чем в России, однако в то же время она не настолько запутана, как в нашей стране.

Пенсионная система в ФРГ состоит из 3 ступеней:

1. Государственное пенсионное страхование

Базовая форма материального обеспечения в стране.

В соответствии с федеральным законодательством на цели государственного пенсионного страхования за каждого работника платятся специальные взносы. Они поступают в местный пенсионный фонд.

В отличие от России, взносы вносятся поровну как работником, так и работодателем. Тарифы пенсионного страхования не являются постоянными и утверждаются специальной правительственной комиссией на определенные периоды. Так, в 2018–2019 гг. тариф взносов составлял 18,6% от оклада работника.

2. Производственное пенсионное обеспечение

Формирование пенсии для работников государственных структур. К ним относятся: государственные служащие, полицейские, судьи, медицинские работники, педагоги. Пенсии для представители этих профессий формируются в особом порядке, имеют большее материальное обеспечение.

Крупные работодатели также формируют отдельную пенсию для своих сотрудников. Это является частью их корпоративных программ для привлечения и удержания наиболее квалифицированных работников.

В ФРГ традиционно сильны позиции профсоюзов. И именно их представители ведут контроль начислений на производственные пенсии.

3.Частное пенсионное обеспечение

в ФРГ действуют десятки частных пенсионных компаний. Немецкие граждане, имеющие достаточные доходы, осуществляют взносы в эти компании в целях получения частной пенсии в старости.

При этом граждане имеют право самостоятельно распоряжаться данными денежными средствами и использовать их до наступления возраста выхода на пенсию.

Пенсионное законодательство ФРГ предполагает несколько видов пенсионного обеспечения

1. Обычная пенсия по возрасту

Начисляется по достижении возраста выхода на пенсию, формируется за счет обязательных совместных страховых взносов работника и работодателя. В Германии необходимо трудиться не менее 5 лет для получения пенсии. Чем больше стаж, тем больше будет итоговый размер пенсии. К стажу относится трудовая деятельность и другие периоды жизни: учеба; период получения пособий по безработице; уход за ребенком до 3 лет; уход за инвалидом. Шахтерам и горнякам, чтобы уйти на пенсию досрочно нужно проработать минимум 25 лет, остальным гражданам досрочный выход доступен при стаже не менее 45 лет.

2. Досрочная пенсия

Если немец имеет трудовой стаж более 45 лет, то он имеет право выйти на пенсию на 2 года раньше, установлено законодательством.

3. Пенсия по инвалидности

Данный вид обеспечения устанавливается гражданам, которые из-за болезни или травмы не могут трудиться и обеспечивать себя самостоятельно.

4. Досрочная пенсия отдельным категориям работников

Некоторые категории работников, чья деятельность была связана с повышенными рисками для здоровья и трудоспособности, имеют право на особый вид досрочного пенсионного обеспечения. К примеру, к таким лицам относятся шахтеры.

5. Пенсии вдовцам (вдовам), сиротам

Ближайшим российским аналогом является «пенсия по потере кормильца».

Кроме государственного пенсионного обеспечения, граждане ФРГ могут получать корпоративные пенсии (от работодателя) и частные, при условии осуществления соответствующих взносов в частные пенсионные организации.

Пенсионный возраст в Германии

Возраст выхода на пенсию в Германии неодинаков для различных категорий населения. Многое зависит от даты рождения. Например, родившиеся до 1947 года, выходят на пенсию в 65 лет. Те, которые родились в 1964 году и позже – с 67 лет.

Граждане ФРГ, которые были рождены в период с 1947 года по 1963 год, выходят на пенсию с 65 до 67 лет. В итоге, без учета переходного периода, установленный пенсионный возраст в Германии составляет 67 лет.

Размер пенсий

Согласно европейской статистике, средний размер пенсии в ФРГ составляет в месяц 1250 евро в 2019 году. Однако эти цифры не отражают действительности, потому что учитываются довольно высокие выплаты государственным служащим. Большинство немцев получает несколько меньшие суммы. Мужчины имеют больший размер пенсионных выплат. Меньшую пенсию получают жители земель, ранее входивших в ГДР.

Социальное пособие составляет от 374 до 416 евро. Государство компенсирует малоимущим расходы на обязательные платежи (к примеру, за ЖКУ).

Эмигранты из России и живущие в Германии имеют право на социальное пособие. Социальное пособие начисляется всем гражданам, чей доход меньше прожиточного минимума.

Российскую пенсию получать можно, выезжая в Россию или открыть счет в российском банке.

Благодарю за внимание! Читайте, оценивайте, комментируйте!

Повышение пенсионного возраста – актуальная тема и для Германии, © picture-alliance/chromorange

До 2029 года пенсионный возраст в Германии будет постепенно повышен с 65 до 67 лет, однако все большее число немецких пенсионеров выходит на заслуженный отдых досрочно.

В Германии действует трехступенчатая пенсионная система, которая позволяет диверсифицировать формы материального обеспечения в старости. Однако, и у нее есть свои минусы.

Получил пенсию – заплати налоги

Миф о богатых немецких пенсионерах, путешествующих по миру и живущих в роскоши, жив только на бумаге. Стандартная государственная пенсия (не путать со средней пенсией) составляет в Германии 1396 евро в землях Западной Германии и 1336 евро в бывших восточногерманских землях. Однако для того, чтобы получить эту пенсию в 65 лет необходимо 45 лет исправно платить взносы в государственный пенсионный фонд. Таких людей в Германии не так много, тем более их почти нет среди женщин, большинству из которых приходилось как минимум один раз в течение своей трудовой жизни уходить в декрет. Таким образом, женщины на западе страны выплачивают пенсионные взносы в среднем лишь 27,5 лет, на востоке – 39,7 лет.

Это привело к тому, что по факту, в 2017 году среднестатистическая пенсия в Германии составила 1078 евро для мужчин и 606 евро для женщин из земель бывшей Западной Германии. Ситуация в бывших восточногерманских землях обстоит несколько лучше: там средний размер государственной пенсии для мужчин составляет 1171 евро, а вот женщины получают на руки 894 евро. Однако с этой суммы пенсионеру предстоит еще заплатить медицинскую страховку и страховые взносы на случай потребности в уходе, а с 2005 года еще и подоходный налог, в случае если он, например, получает пенсию от предприятия или сдает квартиру, или в год получает от государства свыше 9000 евро.

По данным федерального статистического ведомства, в 2017 году 14,4 процента немецких пенсионеров жили за чертой бедности, то есть после уплаты налогов у них оставалось не более 917 евро.

Три столпа немецкой пенсионной системы

Дело в том, что немецкая пенсионная модель основана на трехступенчатой системе пенсионных начислений. Первая ступень – государственная пенсия (gesetzliche Altersversorgung), обязательная для всех наемных работников, чьи рабочие места подлежат обязательному пенсионному страхованию. Ее будущий размер зависит от суммы произведенных пенсионных отчислений, то есть от зарплаты будущего пенсионера.

Государственная пенсия в Германии составляет основной костяк будущей пенсии, однако зачастую она не в состоянии обеспечить ее получателю привычный и комфортный уровень жизни. Кроме того, по мнению критиков, такая система оставляет за бортом малоимущие слои населения, которым в силу низкого заработка приходится рассчитывать на минимальные выплаты.

Вторая ступень немецкой пенсионной системы – так называемая производственная пенсия (betriebliche Altersversorgung), которая в свою очередь делится на пенсию для работников государственного сектора и для сотрудников крупных компаний частного сектора, попадающих в сферу контроля соответствующих профсоюзов. В таком случае работодатель скорее всего берет на себя все заботы по оформлению этого вида пенсии и в большинстве случаев самостоятельно удерживает пенсионные взносы из зарплаты трудящегося, за что в свою очередь получает от государства налоговые послабления и льготы, а от сотрудников – лояльность и с большой долей вероятности привязанность к своему рабочему месту на годы вперед.

Третий столп – частное пенсионное страхование (private Altersversorgung). Любой житель Германии в любой момент может начать делать отчисления в частный пенсионный фонд, чтобы обеспечить себе дополнительную подушку финансовой безопасности в старости. Сюда же относятся, например, покупка жилья с целью последующей его сдачи, приобретение ценных бумаг, акций и с недавних пор даже биткоинов – иными словами, немцы делают вложения в то, что будет их кормить в старости.

Повышение пенсионного возраста до 70 лет?

Повышение пенсионного возраста – актуальная тема и для Германии. До 2029 в Германии пенсионный возраст постепенно будет увеличен с 65 до 67 лет как для мужчин, так и для женщин. То есть для всех, кто родился после 1963 года, пенсионный возраст будет составлять уже 67 лет. Уйти на пенсию можно и досрочно – уже в 63 года, если трудовой стаж составляет 45 лет, либо с условием сокращения размера пенсии. Несмотря на последний пункт, эта мера пользуется все большей популярностью. С момента ее введения в 2014 году заявку на досрочный выход на пенсию в Германии подали более миллиона человек. Экономисты уже забили тревогу: по их подсчетам, из-за досрочного выхода на заслуженный отдых немецкая казна ежемесячно не досчитывается 1,3 миллиарда евро.

Низкая рождаемость и увеличение продолжительности жизни в Германии рисуют не самые радужные перспективы для системы пенсионных страхований. Если сейчас число жителей Германии старше 65 лет составляет 21 процент, то к 2050 году их количество вырастет до 32 процентов. Многие политики и экономисты настаивают на дальнейшем повышении пенсионного возраста с 2030 года – до 70 лет.

Гарантии правительства до 2025 года

29 августа 2018 года, опираясь на коалиционный договор, правительство Германии согласовало принципиальное решение: до 2025 года уровень стандартной пенсии по отношению к средней зарплате в стране не будет опускаться ниже 48 процентов. По сути дела, Федеральное правительство гарантирует в ближайшие семь лет индексировать пенсии в соответствии с темпами ростом средних зарплат. Ведь если зароботок немцев будет расти быстрее пенсий, то пенсия очень быстро упадет ниже границы в 48 процентов.

Одновременно с этим кабинет министров договорился и по еще одной принципиальной цифре: размер пенсионного взноса до 2025 года не превысит 20 процентов. При необходимости для удержания гарантированных границ правительство готово выделять дополнительные средства из бюджета. Средства будут браться из так называемого "демографического фонда", который ежегодно – с 2021 по 2024 годы – будет пополняться на 2 миллиарда евро.

Предложенные правительством гарантии теперь должен утвердить германский парламент.

По уровню обеспеченности граждане Германии пенсионного возраста находятся на третьем месте в мире. Выше лишь благосостояние пенсионеров в странах Скандинавии — Швеции и Норвегии. Как формируется пенсионный фонд и на какие дополнительные источники доходов может рассчитывать пожилой человек в ФРГ?

Пенсионное обеспечение на официальном уровне

Пенсионная система в Германии сформировалась раньше, чем в остальных странах. Соответствующий «Пакт поколений» в 19 веке был принят по инициативе канцлера Бисмарка. Все трудоустроенные граждане обязывались выплачивать часть собственных доходов в казну, из которой полученные средства затем распределялись между немцами, утратившими работоспособность в силу различных обстоятельств.

На момент принятия закона (в 1891 году) в страховой фонд переводили лишь 1,7% от суммы заработка. В сумме с дополнительными факторами (невысокой продолжительностью жизни в Германии и низким уровнем безработицы) минимальная налоговая ставка для трудящихся позволяла обеспечить гражданам пенсионного возраста достаточный уровень пенсионных выплат. К 2016 году обязательные выплаты в бюджет выросли до 18,7%.

Государственный страховой фонд выплачивает три типа пенсионных дотаций:

• по возрасту;
• по нетрудоспособности (получению инвалидности);
• по потере кормильца (пенсия иждивенцам).

На получение пенсионных выплат в связи с достижением преклонного возраста могут рассчитывать немцы, чей ежемесячный доход составляет до 3900 евро (таких граждан большинство). Пенсионеры, чей заработок превышает сумму лимита, прибегают к помощи частных финансовых учреждений.

Многие предпочитают комбинированный вариант и в дополнение к обязательным пенсионным выплатам в государственный страховой фонд переводят часть заработной платы на личный счет, оформленный в частном банке. Такие вклады являются добровольными, сумма отчислений устанавливается самим трудоспособным гражданином и правительством не регулируется.

Наполнение государственного пенсионного фонда

Пенсионный сбор обязаны выплачивать все официально трудоустроенные лица. Облагается налогом лишь сумма до установленного законодательно лимита. На исторических территориях ФРГ (в Западной Германии) максимальная сумма к налогообложению составляет 5600 евро. В Восточной Германии (на бывшей территории ГДР, или «новых землях») часть заработной платы, из которой высчитывается сумма сбора в пенсионный фонд, ниже — 4900 евро.

Заработок свыше лимита налогом не облагается, однако периодически правительство предпринимает попытки увеличить ставку налогобложения или поднять лимит. Связаны такие инициативы как с ростом уровня безработицы, так и с повышением средней продолжительности жизни немцев. В сочетании эти факторы приводят к уменьшению общего фонда и увеличению числа пенсионеров, рассчитывающих на получение ежемесячного пособия.

Из установленного лимита в 18,7% половину выплачивает сотрудник, половину — нанимающая компания. Сумма сбора вычисляется на основе базовой ставки (заработной платы до вычета других налогов). Если гражданин Германии работает на минимальную зарплату (так называемый «базис» или «minijob») и сумма его доходов ниже 450 евро в месяц, распределение финансовой нагрузки происходит иначе: большую часть вносит работодатель (его доля — 15% от ставки сотрудника), а трудоустроенный оплачивает остаток (3,7% от дохода).

Налог с трудоустроенных граждан — не единственный источник пополнения страхового фонда. Часть поступающих в фонд сумм — нефиксированные выплаты и дотации из основного государственного бюджета. Так, в пенсионный страховой фонд перечисляется часть «экологического сбора» на топливо. По состоянию на 2015 год пенсионный бюджет примерно в равных долях формировали выплаты трудоустроенных граждан и государственные дотации.

Право на пенсию по возрасту

В зависимости от года рождения пенсионный возраст для гражданина ФРГ наступает в 65-67 лет. Рожденные до 1947 года имеют право уйти на покой в 65 лет с сохранением полной пенсионной ставки. С 1958 года пенсионный возраст в Германии повышается до 66 лет, с 1964 — фиксируется на уровне 67 лет. Для рожденных в промежутках между фиксированными законодательно периодами пенсионный возраст рассчитывается по схеме «1 год — плюс 1 месяц к возрасту выхода на пенсию».

Повышение пенсионного порога (с 65 лет для мужчин и 60 до женщин) до текущего уровня было введено в 2012 году. С некоторой периодичностью рассматриваются проекты о пересмотре законодательства и поднятия пенсионного возраста до 70 лет.

В Германии предусмотрено право на более ранний выход на пенсию. При наличии 45-летнего трудового стажа (с выплатой налогов в страховой фонд) гражданин получает право уйти на покой на 2 года раньше (в 63-65 лет). Для женщин, рожденных ранее 1952 года и соответствующих ряду других требований, позволителен выход на пенсию по достижению возраста 60 лет. Возможностью отказаться от трудовой деятельности раньше установленного срока могут воспользоваться инвалиды и представители некоторых других категорий.

У подсчета трудового стажа в Германии есть некоторые особенности. Формально более ранний выход на пенсию возможен при длительном или особенно длительном участии в формировании пенсионного фонда (35 и 45 лет соответственно). То есть учитывается не продолжительность пребывания гражданина на фиксированной должности, а период, в рамках которого он вносил некоторые суммы в общий пенсионный бюджет.

В общий «стаж» включают и время получения государственных дотаций по безработице, и периоды ухода за недееспособными членами семьи или детьми до 3 лет. Фактически при оформлении ухода за ребенком (или тяжелобольным) дополнительных сборов с граждан не взымают, размер взносов за этот период рассчитывается на основе средней зарплаты в Германии.

Право на получение регулярных выплат из бюджета получают лишь те, кто минимум 5 лет участвовал в общегосударственной системе страхования. Для лиц с меньшим стажем пенсия в Германии не оформляется.

Сумма пенсионных выплат

Минимальная пенсия по возрасту составляет 300 евро. Лица, чьи пенсионные выплаты ниже прожиточного минимума, могут обратиться с просьбой о дополнительной финансовой поддержке в социальные фонды.

Схема подсчета пенсионных выплат в Германии достаточно сложна. Кроме заработной платы (размера выплат в общий страховой фонд) и стажа, учитывается ряд дополнительных факторов, в совокупности формирующих определенных «пенсионный балл». При подсчете такого балла во внимание принимаются в том числе возраст гражданина, совокупный период его обучения в вузах (снизивший продолжительность стажа), период службы в вооруженных силах, количество и детей и ряд других критериев.

За стандарт принимается размер пенсионных выплат условному гражданину, в течение 45 лет делавшему отчисления со средней заработной платы в страховой фонд и ушедшему на покой по достижению возраста 67 лет. Пенсия, определенная на основе такого «стандарта», составляет 1250 евро. Фактический средний размер пенсии в Германии ниже и различается по регионам. В Западной Германии мужчины получают в среднем 1052 евро, женщины — 521 евро. В восточной части ФРГ пенсии ниже (1006 евро и 705 евро для мужчин и женщин соответственно). Разница в уровне обеспеченности пенсионерок в разных частях государства объясняется тем, что на территориях, принадлежавших ГДР, женщины на равных с мужчинами участвовали в трудовой деятельности — их общий стаж выше, чем у ровесниц с западных земель.

При разводе супругов, не достигших пенсионного возраста, проводится автоматических перерасчет пенсионных взносов. Сумма вкладов в государственных страховой фонд рассматривается как общий актив, отчисления обоих супругов за время пребывания в браке складываются и распределяются в равных долях. Для вдовцов и вдов предусмотрена выплата двойной пенсии.

Дополнительные льготы

Кроме определенной финансовой поддержки, граждане пенсионного возраста могут рассчитывать на дополнительные льготы и бонусы. При наличии медицинских показаний (документально подтвержденных соответствующим учреждением) пенсионеры имеют право на ежегодную бесплатную поездку в профильный санаторий. Немцы часто в качестве места лечения выбирают Карловы Вары.

Медицинские услуги, в том числе проведение операций, для граждан Германии при достижении пенсионного возраста бесплатны. Социальные службы бесплатно предоставляют услуги горничных, парикмахеров и медсестер. Оплата жилья и коммунальных услуг пересчитывается по сниженному тарифу. Льготы для пенсионеров в Германии включают скидки при посещении бассейнов, оздоровительных и культурных учреждений (музеев, театров и т. д.), а также возможность льготного проезда в общественном транспорте.

На данной странице содержится подробная информация о пенсии в Германии. Здесь вы узнаете о пенсионном возрасте, минимальном стаже работы и оформлении пенсии, а также каков размер социальной, минимальной пенсии в Германии, сколько получают пенсионеры в стране, как рассчитывается, какие виды пенсии существуют. Здесь также можно узнать интересные подробности, например, с какого возраста идут на пенсию мужчины и женщины в Германии, сколько в стране пенсионеров, а также какие пенсии в ФРГ получают госслужащие, полицейские и представители других профессий. Информация на странице в основном основана на данных Федерального министерства труда и социальных вопросов. Внизу страницы можно поделиться своим опытом о пенсиях. Выберите далее интересующие вас темы в содержании:

• Информация на странице:
• Система государственного социального страхования в Германии
• Пенсионный возраст мужчин и женщин в Германии
• Взносы в пенсионное страхование с зарплаты работника
• Стаж работы и пенсия
• Виды пенсий в Германии
• Как получить пенсию в Германии, оформление пенсии
• Пенсии по нетрудоспособности, болезни
• Сколько в Германии пенсионеров
• Распределение пенсии при разводе в Германии
• Ссылки на законы по теме: пенсия в Германии
• Комментарии и вопросы

Кроме этого, информация на отдельной странице нашего сайта посвящена расчету и размеру пенсии в Германии:

§ Система государственного социального страхования

Прежде всего нужно отметить, что в Германии существует хорошо развитая система государственного социального страхования. Она гарантирует защиту граждан в случае заболевания, безработицы, также в пожилом возрасте. Государственное пенсионное страхование является частью системы социального страхования Германии. Ответственным за пенсионное страхования по всей Германии является учреждение, которое называется "Deutsche Rentenversicherung". Оно занимается начислением и выплатой пенсии (пенсия по-немецки: Rente). С началом трудовой деятельности в Германии, человек становится автоматически застрахованным в системе государственного пенсионного страхования.

Все застрахованные в системе пенсионного страхования получают личный страховой номер "Versicherungsnummer" и счет в данной системе. При обращении в Deutsche Rentenversicherung, всегда нужно иметь свой страховой номер. Данный номер также необходимо сообщить своему работодателю вместе с документами, необходимыми при устройстве на работу в Германии. Регистрацией в системе государственного пенсионного страхования и получением данного страхового номера для человека, который его еще не имеет, занимается либо работодатель, либо биржа труда или касса медицинского страхования.

Deutsche Rentenversicherung ежегодно отправляет информационное письмо каждому застрахованному, старше 27 лет, с информацией о том, на какой размер пенсии он может рассчитывать при выходе на пенсию.

§ Пенсионный возраст мужчин и женщин в Германии на 2020, 2019 годы

С какого возраста человек в Германии может пойти на пенсию по старости, зависит от его года рождения. Люди, рожденные до 1947 года, достигают пенсионного возраста в 65 лет, далее год выхода на пенсию постепенно повышается и все рожденные с 1964 года достигают пенсионного возраста только в 67 лет. Таким образом и мужчины и женщины нормального пенсионного возраста в Германии достигают в 65-67 лет в зависимости от года рождения. Более подробно смотрите в следующей ниже таблице.

Таблица 1: Пенсионный возраст в Германии

* Для примера, если вы родились в 1950 году, ваш нормальный пенсионный возраст - 65 лет и 4 месяца (т.к. с 1947 года до 1950 прошло 4 года, за каждый год прибавляется 1 месяц)
** Для примера, если вы родились в 1960 году, ваш нормальный пенсионный возраст - 66 лет и 4 месяца (т.к. с 1959 года до 1960 прошло 2 года, за каждый год прибавляется 2 месяца)

Пенсионный возраст может наступить и раньше, в связи с особыми, предусмотренными законодательством обстоятельствами:

• Для лиц, которые минимум 45 лет делали выплаты в пенсионное страхование, достижение пенсионного возраста наступает на 2 года раньше, в 63-65 лет, в зависимости от года рождения.
• Женщины, рожденные до 1952 года и выполняющие ряд других, предусмотренных законом условий, могут выйти на пенсию по достижении 60 лет.
• Кроме того, для инвалидов и некоторых других групп людей также предусмотрена возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте.

§ Взносы в пенсионное страхование в Германии

Взносы в систему пенсионного страхования зависят от размера заработной платы, чем больше человек зарабатывает, тем больше он платит. Перечислением данных страховых взносов занимается работодатель. Взнос в пенсионное страхование берется из заработной платы работника и из средств работодателя, т.е. 50% взноса платит работник, а 50% работодатель. Общая сумма пенсионного взноса рассчитывается так: 18.60% от брутто-зарплаты работника(т.е. от зарплаты, из которой еще не удержаны налоги и сборы). Однако существует граница, после которой человек уже не платит страховые взнозы: получая зарплату более 6900 евро, человеку начисляются сборы в пенсионное страхование только на 6900 евро, оставшаяся сумма свободна от уплаты сбора.

В августе 2018 года в Германии было принято решение о том, что до 2025 года пенсионные отчисления не превысят 20% с заработной платы работающих по найму.

Если человек работает на базис (minijob), зарабатывая менее 450 евро в месяц, тогда взнос в пенсионное страхование составляет также 18.60% с зарплаты, но при этом 15% оплачивает работодатель и только 3.6% работник.

Таблица 2: выплаты из заработной платы в систему социального страхования Германии на 2020 год

В представленной далее диаграмме 1 показано изменение ставки пенсионного страхования из заработной платы работника в Германии.

Диаграмма 1. Изменение % ставки пенсионного страхования с брутто-зарплаты в Германии по годам

Как видно из данного графика, ставка сбора в фонд пенсионного страхования в Германии с заработной платы постоянно повышается в последние десятилетия, хотя в 2015 году уровень пенсионного сбора стал ниже и находится на уровне 1990 года. Ставки сборов по другим видам социального страхования в Германии также ежегодно постепенно увеличиваются.

§ Стаж работы и получение пенсии

Право на получение пенсии по пенсионному страхованию наступает только в случае, если застрахованный участвовал в пенсионном страховании минимальное число лет. Данный минимальный период участия в пенсионном страховании в Германии составляет 5 лет (Mindestversicherungszeit, Wartezeit). Только после этого он может иметь право на получение пенсии.

В случае, если застрахованный рассчитывает на получение пенсии в связи с длительным или особенно длительным периодом участия в пенсионном страховании, что дает ему возможность выхода на пенсию в более раннем возрасте, данные периоды участия в пенсионном страховании должны достигать 35 и 45 лет соответственно.

Участие в пенсионном страховании предусматривает не только время, когда человек платит положенные законом страховые взносы, работая на предприятии, но также и время, в течение которого человек получал пособие по безработице (ALG-I), занимался уходом за ребенком в течение первых трех лет его жизни (Kindererziehungszeiten) или больным членом семьи. В течение ухода за ребенком, несмотря на то, что человек не оплачивает страховых сборов, ему будет рассчитана пенсия в размере, который в среднем начисляется каждому застрахованному.

В общем, нужно сказать, что размер пенсии в Германии зависит от размера взносов и продолжительности оплаты взносов в систему государственного пенсионного страхования.

§ Как получить пенсию в Германии: оформление пенсии

Получении любого вида пенсии в Германии возможно только после подачи заявления на получение пенсии (Rentenantrag). Данное заявление можно написать без определенного бланка, а также, чтобы ускорить его рассмотрение, с применением специальных предусмотренных бланков. Данные бланки доступны на странице Deutsche Rentenversicherung Antrag auf Versichertenrente

К заявлению на получение пенсии нужно приложить документы, которые не были учтены Пенсионным страхованием, например: подтверждение прохождения образования, время получения пособия по безработице, свидетельства о рождении детей и другие.

Кроме того, при подаче заявления от вас потребуется сообщить следующую информацию:

• Налоговый идентификационный номер (Steueridentifikationsnummer)
• Номер счета в банке и код банка (IBAN и BIC)
• Паспорт или Заграничный паспорт (Personalausweis или Reisepass)
• Карточка медицинского страхования

Заявление на получение пенсии советуется подать за три месяца до наступления пенсионного возраста. Опоздание с заявлением на получении пенсии может привести к более позднему началу получения пенсии.

§ Виды пенсий в Германии

В зависимости от жизненной ситуации, возраста, пола и других условий, человеку могут выплачиваться разные виды пенсии и начиная с разного возраста. Далее в списке приведены все основные виды пенсий в Германии:

• Обычная пенсия по возрасту(Regelaltersrente);
• Пенсия с 63/65 лет в зависимости от года рождения для лиц, работающих длительное время (45 лет участия в пенсионном страховании);
• Повышенная пенсия для лиц, которые в связи с заболеванием или несчастным случаем больше не могут работать или могут работать только ограниченно(Erwerbsminderungsrente);
• Пенсия для женщин с 60 лет, рожденных до 1952 года и соответствующих некоторым другим требованиям (Altersrente für Frauen);
• Пенсия для шахтеров, работающих постоянно под землей, с 60 лет;
• Пенсия вдове или вдовцу, сироте умершего (Hinterbliebenenrente);
• Grundsicherung - пособие в связи в с низкой суммой заработанной пенсии.

§ Пенсии по нетрудоспособности, болезни

Как уже было отмечено ранее на странице, при наступлении нетрудоспособности(полной или частичной) в связи с болезнью или несчастным случаем, человек может рассчитывать на получение пенсии до достижения пенсионного возраста (Erwerbsminderungsrenten). Данную пенсию человек может начать получать, даже если он не платил в пенсионное страхование минимальный срок, установленный в данный момент 5 лет. Если несчастный случай произошел на работе, уже при самом начале трудовой деятельности(при оплате только одного взноса в пенсионное страхование), человек может рассчитывать на получение пенсии по нетрудоспособности. Так же учитывается и профессиональное заболевание, ограничивающее трудоспособность. Если же нетрудоспособность наступила по причине бытовой травмы или болезни, пенсию могут получать только те, кто уже минимум 1 год платил взносы в пенсионное страхование(12 взносов).

Прежде чем будет принято решение о выплате пенсии по нетрудоспособности, как правило, должно быть установлено, возможно ли восстановление трудовой деятельности, благодаря медицинской или профессиональной реабилитации. Пенсия по частичной нетрудоспособности выплачивается в случае, если человек может работать менее 6 часов в день, притом не только по своей специальности, но на любой работе. Это устанавливается на основании медицинских обследований и заключения экспертов.

Для инвалидов, со степенью (Grad der Behinderung, GdB) 50% и более в Германии предусмотрена возможность пойти на пенсию в более раннем возрасте. Для этого также необходимо соответствовать определенным условиям и предпосылкам. Подробнее можно узнать из брошюры, ссылка внизу страницы.

§ Сколько в Германии пенсионеров?

Число пенсионеров в Германии составляет не многим более 25 миллионов человек. Подробная информация с распределением по полу и землям представлена в следующей далее таблице.

Таблица 3: число пенсионеров в Германии на 1 июля 2019 года

§ Пенсия и развод

При расторжении брака в Германии действует принцип выравнивания пенсионных накоплений (Versorgungsausgleich), в согласии с которым, обе пенсии супругов будут разделены поровну мужу и жене. Таким образом, если один из супругов заработал большую пенсию, чем другой, например, если женщина занималась воспитанием детей и домашним хозяйством, то при расторжении брака, ежемесячно выплачиваемые пенсии будут поделены поровну. Распределение пенсий таким образом производится судом при разводе без каких-либо заявлений.

§ Ссылки на законы и официальные сайты по теме: пенсия в Германии

Основная информация о пенсиях в Германии представлена на официальном сайте Пенсионного страхования Deutsche Rentenversicherung и сайте Министерства по труду, а также в законодательных документах, регулирующих вопросы предоставления пенсии.

Подробная информация о размере и расчете пенсии в Германии находится на отдельной странице нашего сайте.

Сноски:

* Курс евро в таблицах взят на 04 декабря 2020 года и составляет 90.07 рублей по курсу Европейского Центрального банка. Курсы валют в Германии

• Страницы:
• 1
• 2

• Пенсия в Германии: стаж работы, возраст, виды пенсии, оформление
• Средняя и минимальная пенсия в Германии, расчет пенсии
• Похожие темы:
• Пособия по безработице в Германии
• Минимальная зарплата в Германии
• Как и где искать работу в Германии
• Агентства и посредники по трудоустройству в Германии
• Мошенничество и обман в объявлениях о работе
• Документы для устройства на работу в Германии
• Консультации и справочные центры в Германии для мигрантов
• Бесплатные курсы немецкого языка в Германии

§ Комментарии и вопросы посетителей Сайта:

Комментарии посетителей:

Вопросы посетителей сайта ( предложите Ваш ответ ):

Как можно получить пенсионные накопления?

Как получить пенсионные накопления после окончания двухгодичного контракта в Германии?

Читайте также:

  
• На сколько проиндексируют пенсии в феврале и в апреле
  
• Где рай он та тебя пенсия
  
• Какие проценты по вкладу пенсионный в банке хоум кредит
  
• Обязан ли пенсионный фонд уведомлять о задолженности
  
• Как в россии убивают пенсионеров