Как открыть пенсионный счет в беларуси

Получить пенсионную карту можно в БПС-Сбербанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Белагропромбанке, Идея Банке и Приорбанке.

Например, в БПС-Сбербанке карта к счету «Пенсионный» выпускается бесплатно на срок до 3 лет, а процентный доход по этой карте равен 3% годовых. По желанию клиента возможно удостоверение одного завещательного распоряжения и одной доверенности по счету.

Держатели пенсионных карточек имеют возможность не только снимать наличные деньги в банкоматах и кассах банка, оплачивать по карточке товары и услуги, но и пользоваться полным перечнем услуг по платежным карточкам БПС-Сбербанка, в том числе платить за квартиру, мобильный телефон, получать на карточку проценты по депозитам и т.д.

Оформить пенсионную карточку можно во всех подразделениях банка. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также пенсионное удостоверение или справку, в случае получения социальной пенсии.

Примерно такие же условия при оформления пенсионных карт действуют и в других банках. Поэтому остановимся подробнее на тех скидках и бонусах, которые предлагают своим клиентам другие банковские учреждения.

Так, чуть меньший процентный доход – в 2% – предлагает по своей «Пенсионной карте» Белинвестбанк. Карта выдается сроком на 5 лет, а оформить ее можно как в любом отделении банка, так и с помощью систем «Интернет-банкинг» и «Мобильный банкинг» без взимания платы в течение срока действия карты.

Возможно подключение к услуге SMS-оповещение на тарифный план «Приходный» — бесплатно, также допустимо оформить одну дополнительную карточку — без взимания платы.

К слову, по этой карте также действует дисконтная и бонусная программа «Моцная картка»: предоставляются скидки в аптеках, медицинских центрах, продовольственных магазинах и многое другое. Также в рамках программы действуют специальные скидки и предложения.

Свои скидки и бонусы имеют и пенсионные карты в рамках пакета «Забота» от Белагропромбанка. Карта Белкарт «Забота» выдается бесплатно. Кроме того, по ней предоставляются скидки в сети аптек «Планета здоровья», кэшбэк от операций безналичной оплаты в организациях торговли и сервиса (продовольственных магазинах и аптеках).

Вторая карта от того же Белагропромбанка – карта MasterCard Unembossed «Моцная картка» – предоставляется сроком на три года и будет стоить для клиента 8 рублей. По ней можно принять участие в программе «Моцная картка», в которой скидки могут достигать до 50% от стоимости товара или услуги, а также получить кэшбэк от операций безналичной оплаты в организациях торговли и сервиса (продовольственных магазинах и аптеках).

Кроме того, новые клиенты-пенсионеры владельцы пакета «Забота» в рамках рекламной акции «С заботой о Вас» Белагропромбанка могут получить подарок от банка на выбор клиента 30.00 белорусских рублей или единовременную квартальную подписку на периодическое издание.

В Беларусбанке также можно получить сразу несколько карт. Первая из них «Для пенсионеров» оформляется бесплатно на срок в 5 лет, а процентный доход по этой карте равен 0,5% годовых.

Также по карте предусмотрены как скидки в рамках дисконтной программы «Ух ты! Скидки!», так и возможность получения вознаграждения (кэшбэк) в размере 3% от покупки билетов на поезда Белорусской железной дороги в рамках программы лояльности «Экспресс».

Вторая карта от Беларусбанка БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro выдается членам Клуба «Бархат» на 3 года. Стоимость выпуска карты 12 рублей при оформлении в кассах банка, 11 рублей – при оформлении посредством Интернет-банкинга, М-банкинга, сайта банка и т.д.

По этой карте можно получить те же бонусы и скидки, как и по первой карте «Для пенсионеров». Также по этой карте предусмотрена возможность возврата денежных средств (кэшбэк) на счет от каждой покупки (платежа) в рамках программы «Ваш бонус» и другие скидки.

Идея Банк по карте «На здоровье» предлагает для пенсионеров большой спектр скидок и бонусов. Например, 5% от суммы всех покупок в любой аптеке Беларуси, а в подарок – договор страхования медицинских расходов сроком на 1 год на сумму 200 рублей, в том числе до 35 рублей на лекарства.

Эта карта от Идея Банка Белкарт-Maestro выдается сроком на 3 года, а ее стоимость составляет 7 рублей 90 копеек. Банк предлагает бесплатное обслуживание карты при зачислении 100 рублей (и более) в месяц на карточку. В ином случае (при сумме, меньшей 100 рублей), обслуживание карты обойдется в 2 рубля в месяц.

Пополнение карточки через систему «Расчёт» происходит с комиссией в 0,5%, а в отделениях Идея Банка – бесплатно.

Если же говорить о Приорбанке, то оформление обычной пенсионной карточки Белкарт Стандарт сроком на 3 года тут происходит бесплатно. Дополнительный доход по счету достигает 3% годовых. Кроме получения дохода, можно еще и экономить на повседневных покупках, т.к при расчетах по пенсионным карточкам банк возвращает денежные средства (кэшбэк) до 2% от стоимости товара или услуги. Т.е. кэшбэк – это своего рода скидка от банка, и она суммируется со скидками от магазинов, аптек и т.д.

Кроме того, в рамках пенсионной программы предоставляется дисконтная карта для сети аптек «Заботливая аптека», которая даёт право на получение 5% скидки на лекарственные средства отечественного производства, медицинскую технику, изделия медицинского назначения, БАДы и косметику.

Пенсионные карты от Приорбанка более высокого сегмента – Visa Electron; Visa Classic и некоторые другие – оформляется сразу на 4 года. Стоимость карты – 5 рублей.

С каждым годом все больше пенсионеров хотят получать свои выплаты на карту, а не стоять в очереди за деньгами в почтовом отделении или банке. Особенно актуально это стало во время коронавируса. FINANCE.TUT.BY выяснил, где можно выпустить пенсионные карты полностью удаленно (без единого посещения банка), какие по ним есть преимущества и сколько они стоят.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Сейчас пенсионные карты выпускают в 10 белорусских банках, почти везде — бесплатно. Исключение составляют Беларусбанк и Белинвестбанк (пакет услуг «Лучшие годы») и Приорбанк.

Выпустить «пластик» полностью удаленно можно в МТБанке, Идея Банке, Приорбанке (если проживаете в областном городе — бесплатная доставка) и Банке Дабрабыт (в тех городах, где есть отделения банка).

Доставка карты после ее оформления в отделении предусмотрена в Белагропромбанке, БПС-Сбербанке. В остальных случаях в банк придется приходить 2 раза — для оформления и получения «пластика».

Стоит сказать, что если вы впервые открываете пенсионную карточку и хотите получать на нее пенсию, то отдельно об этом сообщать никуда не нужно — просто укажите этот пункт при оформлении карты, и банк сам передаст нужные сведения в ФСЗН. Если у вас уже есть пенсионная карта, то это тоже не обозначает, что сменить банк вы не можете: просто уточните, достаточно ли для перевода пенсии на новый счет заявления в банке или нужно сообщать об этом в органы соцзащиты.

Правда, не все пенсионные карты предназначены для получения пенсий — например, в Банке БелВЭБ такой «пластик» дает скидки в аптеках и магазинах, высокий процент на остаток по счету, а вот пенсию на нее прислать вам нельзя.

Основные «фишки» пенсионных карт

В зависимости от банка в одной карте может быть представлено сразу несколько полезностей.

кешбэк или скидки в аптеках, оптиках, продуктовых магазинах, магазинах с товарами для дачников (в каждом банке свои варианты);
начисление процента на остаток (чаще всего банки предлагают максимально возможные 3% годовых);
бесплатное СМС-оповещение о зачислении пенсии на карту;
возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии;
специфические бонусы, например, помощь по поиску лекарств и запись к врачам, скидки на страховые полисы.

Стоимость, срок действия

Белагропромбанк,
Mastercard Unembossed «Моцная картка» в пакете «Забота»

Скидки 50% по программе лояльности «Моцная картка», кешбэк 2% за покупки в аптеках и прод. магазинах по МСС-кодам 5912, 5499, 5331, 5411, 5311.

Кроме того, в рамках акции после оформления карты первые 3 месяца на счет будут зачисляться подарочные 10 BYN.

Бесплатное СМС-оповещение о зачислении пенсии на карточку.

Карту можно оформить онлайн, но тогда придется прийти в банк для получения или наоборот — заказать «пластик» в офисе банка и оформить доставку. Бесплатная доставка возможна только по Минску, в другие города — 20 BYN.

Бесплатно на 5 лет

Беларусбанк,
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro в рамках клуба «Бархат»

Кешбэк в аптеках Беларуси — 2,5% (МСС-код 5912), в крупных сетевых магазинах — 3%, по операциям в ЕРИП — 1%, а также кешбэк до 12% в категории «Здоровье» (медцентры, лаборатории, аптеки и др.). За покупку билетов БЖД — 3%.

Скидка 15% на оформлении полиса страхования.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн (на сайте, по телефону, в интернет-банкинге), но для оформления и в последующем получения карты нужно обращаться в офис банка. Как правило, «пластик» изготавливается в течение 7−10 дней.

До 23 октября можно оформить карту за 2 BYN (онлайн) или за 2.50 BYN (в банке).

Срок действия — 3 года.

Банк БелВЭБ,
Mastercard World «Дива» в пакете услуг для пенсионеров «Движение»

Начисляется акционный кешбэк до 10%, в аптеках и магазинах оптики — 3% (MCC-коды 5912, 8043); при расчетах за детские товары, товары для животных, товары для сада и огорода, при покупке билетов в театры, галереи и кинотеатры — 2% (5641, 5945, 5995, 5971, 7832, 0780, 5193, 5261); в продуктовых магазинах — 1,5% (5411); в остальных категориях — 1,2%.

По карте начисляется до 3% годовых на остаток.

Карту может оформить человек, достигший пенсионного возраста, но получать на нее пенсию нет возможности.

Для заказа и получения «пластика» нужно приходить в банк.

Бесплатно на 3 года.

Белгазпромбанк

Если в отделе социальной защиты есть договор с банком, то можно получать пенсию на карту — Visa Cashalot или MasterCard World (пенсионную).

Для заказа нужно обратиться в банк, оформляется 5−7 рабочих дней. Visa Cashalot неименная выдается сразу.

Белинвестбанк,
Пенсионная карта БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro и в пакете «Лучшие годы»

Скидки в аптеках, медицинских центрах и прод. магазинах, а также скидки до 50% по программе лояльности «Моцная картка».

Бесплатная услуга «СМС-оповещение» на приходные операции. Бесплатный выпуск одной дополнительной карты.

На карту в пакете «Лучшие годы» в том числе начисляется 2% на остаток по счету, кешбэк 3% — в категории «Здоровье», 2% — в категориях «Продукты» и «Путешествия», 1% — в других категориях по программе лояльности «Bib-Bonus». Скидка 15% на оформлении полиса страхования.

Можно снимать наличные в любых банкоматах страны без комиссии.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн (на сайте, по телефону, в интернет-банкинге), но для оформления и в последующем получения карты нужно обращаться в офис банка.

БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro — бесплатно на 5 лет. В пакете «Лучшие годы» — 0.65 BYN в месяц, срок действия — 3 года.

БПС-Сбербанк,
MasterCard Standard Пенсионная

По карте начисляется до 3% годовых на остаток. Бесплатная услуга «SMS-оповещение» на все операции.

Карту можно заказать только в отделении банка, но есть бесплатная доставка: в будние дни с 9:00 до 18:00. В Минске и областных центрах — 1 день, в районных — до 2 дней.

Бесплатно на 3 года

Банк Дабрабыт,
Mastercard Standard в пакете «Пенсионный»

По карте начисляется до 3% годовых на остаток. Кешбэк 2% в категориях «аптеки», «транспорт», «развлечение и отдых», а также по программе лояльности «Кола». Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии и бесплатная услуга «SMS-оповещение» по всем операциям.

В тех городах, где есть отделение банка, можно заказать карту онлайн — курьер приедет к вам, оформит все документы и выдаст карту. Если отделения нет, то оформить карту придется лично в ближайшем городе, где есть отделение.

Бесплатно на 3 года

МТБанк,
MasterСard World «Для себя»

Кешбэк 1% за любые покупки, в том числе за оплату мобильной связи и коммунальных услуг в ЕРИП. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии.

Карту можно оформить онлайн и заказать доставку, но только в областные города. Если вы живете в другом месте, необходимо будет прийти в офис банка. Пенсия выплачивается 21 числа каждого месяца.

Бесплатно на 3 года

Paritetbank,
Visa Classic Пенсионная карта

По карте начисляется 3% годовых на остаток. Также есть пакет услуг «Оберег для родного», который включает консьерж-сервис (помощь в поиске лекарств, запись к врачу, звонок с проверкой самочувствия, экстренный вызов скорой помощи).

Для оформления и получения карты нужно будет обратиться в отделение банка.

Карту могут выпустить в том числе иностранцы, у которых есть вид на жительство.

Бесплатно на 3 года

Приорбанк,
Visa Classic/MasterCard Standard в рамках пакета услуг «Пенсионный»

По картам начисляется до 3% годовых на остаток свыше 50 BYN в месяц, если сумма будет меньше — 0,01%. Кэшбек до 2%, в зависимости от типа карты. Также действуют скидки по программе «Скидки для вас» и дополнительный кэшбек от KeyCard.

При оформлении карты в пакете услуг «Пенсионный» можно снимать наличные без комиссии до 2000 BYN в месяц в любых банкоматах страны; при расчете на сумму более 50 BYN бесплатно присылаются смс-уведомления (без пакета услуг — смс платные); предоставляются скидки на оформление валютных карт.

В подарок дается дисконтная карта «Заботливая аптека» со скидками 5% на белорусские лекарства, медицинскую технику, изделия медицинского назначения, БАДы и косметику.

Через контакт-центр можно назначить время посещения отделения для оформления пенсионного счета. Возможна доставка готовой карточки курьером в Минск, Витебск, Могилев, Гомель, Брест и Гродно.

При оформлении до 1 ноября 2020 года пенсионная карточка Mastercard выпускается бесплатно, а в подарок клиент получит набор полотенец.

Стоимость выпуски карточки без пакета услуг стоит 5 BYN за весь срок обслуживания. Срок действия — 4 года.

Начисление процентов на остаток денежных средств на счете в размере 3% годовых.

Бесплатное СМС-оповещение о приходных операциях.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн (на сайте, по телефону, в интернет-банкинге) с доставкой на дом или через контакт-центр можно назначить время посещения отделения.

Срок действия - 3 года.

Название банка, карта. Стоимость, срок действия

Возможности

Белагропромбанк,
Mastercard Unembossed «Моцная картка» в пакете «Забота».

Бесплатно на 5 лет.

Кроме того, в рамках акции после оформления карты первые 3 месяца на счет будут зачисляться подарочные 10 BYN.

Бесплатное СМС-оповещение о зачислении пенсии на карточку.

Беларусбанк,
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro в рамках клуба «Бархат».

До 23 октября можно оформить карту за 2 BYN (онлайн) или за 2.50 BYN (в банке).

Срок действия — 3 года.

Скидка 15% на оформлении полиса страхования.

Бесплатное СМС-оповещение о приходных операциях.

Банк БелВЭБ,
Mastercard World «Дива» в пакете услуг для пенсионеров «Движение».

Бесплатно на 3 года.

По карте начисляется до 3% годовых на остаток.

Карту может оформить человек, достигший пенсионного возраста, но получать на нее пенсию нет возможности.

Для заказа и получения «пластика» нужно приходить в банк.

Белгазпромбанк.

Для заказа нужно обратиться в банк, оформляется 5−7 рабочих дней. Visa Cashalot неименная выдается сразу.

Белинвестбанк,
Пенсионная карта БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro и в пакете «Лучшие годы».

БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro — бесплатно на 5 лет. В пакете «Лучшие годы» — 0.65 BYN в месяц, срок действия — 3 года.

Бесплатная услуга СМС-оповещение на приходные операции. Бесплатный выпуск одной дополнительной карты.

БПС-Сбербанк,
MasterCard Standard Пенсионная.

Бесплатно на 3 года.

По карте начисляется до 3% годовых на остаток. Бесплатная услуга «SMS-оповещение» на все операции.

Банк Дабрабыт,
Mastercard Standard в пакете «Пенсионный».

Бесплатно на 3 года

МТБанк,
MasterСard World «Для себя».

Бесплатно на 3 года.

Paritetbank,
Visa Classic Пенсионная карта.

Бесплатно на 3 года.

Для оформления и получения карты нужно будет обратиться в отделение банка.

Карту могут выпустить в том числе иностранцы, у которых есть вид на жительство.

Приорбанк,
Visa Classic/MasterCard Standard в рамках пакета услуг «Пенсионный».

Стоимость выпуски карточки без пакета услуг стоит 5 BYN за весь срок обслуживания. Срок действия — 4 года.

Идея Банк,
карта "Дрожжи", пенсионный счет также можно подключить к любой другой карте банка

Бесплатно, срок действия - 3 года.

Начисление процентов на остаток денежных средств на счете в размере 3% годовых.

Бесплатное СМС-оповещение о приходных операциях.

Пока мы молоды, здоровы и активны, самое время позаботиться о своем финансовом благополучии в старости. Наши родители копили, складывая деньги «под подушку» или на сберкнижку, но сейчас доступно гораздо больше действенных способов сберечь и приумножить свои финансы. Мы разобрались в том, какие методы долгосрочного накопления доступны для белорусов, и готовы поделиться этим с вами.

Программы пенсионного страхования

Один из весьма интересных и очень популярных за рубежом вариантов – пенсионное страхование. Этот вид накопления денежных средств только набирает обороты в Беларуси. В нашей стране возможность застраховать свою пенсию предоставляет государственная страховая компания «Стравита».

По данным «Стравиты», интерес к программам страхования жизни и дополнительной пенсии чаще всего проявляют люди в возрасте 28-48 лет. При этом больше половины договоров по личным пенсионным программам страхования заключают женщины.

Пенсионное страхование позволяет обеспечить прибавку к пенсии. При страховании по расширенной программе, страховые выплаты также предусмотрены до выхода на пенсию, например, если произошел несчастный случай, в результате которого застрахованный потерял трудоспособность. В случае смерти выплаты получает выгодоприобретатель, обычно это близкий родственник застрахованного.

От слов к цифрам

Если сейчас вам около 30-ти, и вы будете ежемесячно вносить 50 долларов по программе страхования дополнительной пенсии в течение 30 лет, то накопленная сумма составит около 30 тысяч долларов, из которых 18 тысяч – непосредственно вложенные деньги, а остальное – начисленный доход. Эту сумму можно получить целиком по достижению пенсионного возраста, а можно в течение 10 лет ежемесячно получать прибавку к пенсии около 200 долларов. Или растянуть выплаты на 15 лет и иметь около 140 долларов в месяц.

Если же вы будете откладывать ежемесячно 100 долларов, то по истечении 30 лет ваша ежемесячная прибавка к пенсии составит порядка 400 долларов на протяжении 10 лет.

Если вы постарше, и вам осталось 20 лет до пенсии, то при тех же ежемесячных платежах в 50 долларов вы получите прибавку к пенсии около 120 долларов на протяжении десяти лет. А если каждый месяц вкладывать 100 долларов – на пенсии можно будет рассчитывать на дополнительных 240 долларов в месяц.

У программ пенсионного страхования есть и другие возможности по выплатам. Можно получить накопленное по достижению пенсионного возраста: разовым платежом сразу в момент достижения пенсионного возраста, равными частями ежемесячно в течение 5, 10, 15 лет. Обязательно проконсультируйтесь в страховой компании – там вам подробно расскажут обо всех нюансах.

Самостоятельное накопление на депозите

Еще один вариант накопить «на пенсию» – депозиты. Сроки вкладов в нашей стране редко превышают несколько лет, а это значит, что по истечению срока вклада вам придется перезаключать договор с банком (если, конечно, условия не предполагают автопролонгации). С одной стороны, это сулит некоторые неудобства, с другой – дает возможность периодически менять депозитный продукт, выбирая вариант с наиболее выгодными условиями.

Процентная ставка по депозиту может колебаться от 0,1% до 2,3% по валюте и от 1% до 12,5 % по рублям. Такой значительный разбег обусловлен сроком вклада, отзывностью-безотзывностью и другими параметрами. Выбирая вклад в белорусских рублях, учитывайте уровень инфляции в нашей стране. Сейчас он составляет около 5% в год, а значит, реальная ставка будет как минимум на те же 5% ниже.

При выборе вклада для долгосрочных накоплений, рекомендуем обратить внимание не только на процентную ставку, но и на возможность досрочного отзыва и пополнения вклада, а также на наличие капитализации процентов.

При длительных сроках размещения депозита наличие капитализации процентов всегда будет преимуществом. Капитализация – это прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов. Иными словами – начисление процентов на проценты. Эта функция позволяет быстрее приумножать свои деньги и увеличивает эффективную ставку по вкладу. Причем чем больше срок – тем бОльший эффект дает капитализация. Она может происходить с разной периодичностью: каждую неделю, раз в две недели, в месяц, квартал, год. Чем чаще происходит капитализация, тем больше денег вы получите в итоге.

От слов к цифрам

Чаще всего депозиты белорусских банков предполагают ежемесячную капитализацию процентов. Но есть и исключение – депозит МТБелки, где проценты капитализируются дважды в месяц. К слову, его, если вы уже обслуживаетесь в МТБанке, можно открыть через интернет-банк, так что даже бегать в отделение не придется.

Положив 1000 рублей на депозит «МТБелки» на 12 месяцев с процентной ставкой 10,1%, вы по истечении срока вклада получите 1 101 рубль без учета капитализации процентов – то есть в том случае, если будете регулярно снимать начисленные проценты. Дополнительный доход за год составит 101 рубль, за десять лет на таких условиях – 1 010 рублей, за тридцать – 3 030 рубля. Понятно, что за такой длительный период времени ставки могут измениться, это просто пример.

Если же оставлять проценты на счете и позволить им капитализироваться дважды в месяц, то за год ваш дополнительный заработок составит 106 рублей, за десять лет – 1740 рублей, за тридцать лет – 19 566 рублей. То есть депозит с капитализацией дважды в месяц за тридцать лет принес в 6,5 раз больше дохода, чем депозит без капитализации. Обратите внимание, что доход от капитализации растет в геометрической прогрессии. Для долгосрочных продуктов капитализация процентов – один из важнейших параметров.

А теперь давайте смоделируем ситуацию для сравнения с программами пенсионного страхования – будем на протяжении 30 лет каждый месяц откладывать 50 долларов на депозит. Выберем вариант со скромной доходностью в 1% и ежемесячной капитализацией процентов – таких на рынке множество. По истечении вышеоговоренного срока сумма наших накоплений составит 21 тысячу долларов, из которых 18 тысяч – наши собственные накопления, а 3 тысячи – дополнительный доход, полученный благодаря скромной ставке в 1% годовых с ежемесячной капитализацией. Это существенно меньше, чем обещают в страховых компаниях, поскольку там и ставки выше, и плавающие бонусы каждый год причитаются. Вместе с тем, ставка по вкладу заранее известна и доход легко просчитывается, по страховым же договорам такой точной ясности нет.

Так или иначе, ставки по валютным депозитам сейчас невелики, и много на них не заработаешь. Имеет смысл рассмотреть и альтернативные варианты размещения валютных средств.

Облигации

Облигация – это ценная бумага, с помощью которой эмитент (то есть тот, кто ее выпускает) берет у инвесторов деньги в долг, а инвестор, соответственно, получает возможность разместить и приумножить свободные деньги. В нашей стране такие бумаги выпускает Министерство финансов, банки, частные компании.

Ставки по валютным облигациям сегодня стартуют от 3,5% годовых и могут достигать 7-8% – в зависимости от рисков, которые берет на себя инвестор. Самые низкие ставки, как самый надежный заемщик, предлагает Минфин, самые высокие – частные компании. Возврат средств, вложенных в облигации, в отличие от депозитов не гарантируется государством, поэтому важно подобрать надежного эмитента.

Более высокая процентная ставка по облигациям является их несомненным плюсом, а вот минусом для долгосрочных накоплений – отсутствие возможности пополнять бумаги. На них невозможно постепенно копить, можно только вложить уже наколенную сумму.

При размещении 1000 долларов на 1 год под, скажем, 5%, можно заработать 50 долларов в год.

Истории тех, кто уже копит

Несколько минчан поделились с нами своими историями о том, какими инструментами для накопления пользуются.

Дмитрий Захаров, 25 лет, интернет-маркетолог

Копить «на пенсию» решил, когда появился стабильный заработок. Выбрал программу в банке, в котором я обслуживаюсь. Стал делать регулярные вклады. Мои пенсионные накопления привязаны к курсу доллара. Ежемесячно я перечисляю по 20 долларов в пересчете на белорусские рубли на мой счет и счет моей девушки. В будущем, с учетом всех факторов (моего возраста и условий программы), я смогу рассчитывать на 180 долларов дополнительной пенсии в течение 15 лет или единовременную выплату в размере 33 тысяч долларов. В случае смерти все оставшиеся накопления перейдут доверенному лицу или родственникам.

Михаил, 27 лет, учитель

Решение о накопительной пенсии пришло достаточно давно. Уже лет в 25 я задумался о том, что государственная пенсия в наших реалиях – это, по сути, просто бедствие на старости лет. Планировал начать откладывать на пенсию с 30 лет, знал про «Стравиту». В этом году узнал про другой страховой продукт, условия подкупили и решил начать откладывать с этого года. Долгое время меня останавливало то, что финансирование нужно будет делать в белорусских рублях. В варианте, на котором я остановился, можно выбрать одну из трех валют: белорусские рубли, евро, доллар. Нравится удобство системы: перечислять деньги можно через интернет-банкинг, на сайте есть личный кабинет, где можно следить за своими накоплениями.

Владислав Шарпио, 32 года, CEO, artnetpl.ru

О пенсионных накоплениях начал думать в возрасте 29 лет. Смотрел на пенсионные страховки, частные фонды, но в итоге собрал сам портфель из акций компаний, открыл валютный счет в банке и приобрел облигации банков. На накопления выделяю ежемесячно фиксированную сумму, около 8% от моего регулярного дохода, а также половину премий и внеплановых заработков.

Резюме

Вариантов для накопления на дополнительную пенсию немало. Мы рассказали о самых простых инструментах, отличающихся низкими рисками. Ну а выбор остается за вами.

Как говорится в английской пословице, не кладите все яйца в одну корзину. Пробуйте разные инструменты, диверсифицируйте риски и будет вам финансовое благополучие – в том числе и на пенсии!

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Движение – это жизнь! И на пенсии она не останавливается! Для этого «Банк БелВЭБ» предоставляет разные возможности и преференции!

Пакет услуг «Движение» доступен для физических лиц, достигших пенсионного возраста, а также лиц, не достигших общеустановленного пенсионного возраста в Республике Беларусь, не ранее чем за 12 месяцев до достижения ими пенсионного возраста .

Преимущества пакета услуг «Движение» от Банка БелВЭБ:

Бесплатная карточка:

международная карточка Mastercard World «Дива» с функционалом money-back и программой лояльности «Моцная картка»;

международная карточка Visa Classic или Mastercard Standard на имя близкого родственника*;

Дополнительный доход:

- каждый месяц по счету «Пенсионный» в белорусских рублях, включенному в пакет услуг «Движение», начисляется до 3% годовых от остатка денежных средств на счете;

- акционный money - back по карточке Mastercard World «Дива» до 10% от суммы потраченных средств;

- при расчете в аптеках и магазинах оптики – money - back 3%; ( « MCC -коды 5912, 8043 ») ;

- при расчетах за детские товары, товары для животных, товары для сада и огорода, при покупке билетов в театры, галереи и кинотеатры – money - back 2%; ( « MCC -коды 5641, 5945, 5995, 5971, 7832, 0780, 5193, 5261 ») ;

- при расчете в п родуктовых магазинах и супермаркетах – money - back 1,5%; ( « MCC -код 5411 »);

- при расчете по другим категориям товаров и услуг – money - back 1,2% ;

Бесплатное снятие наличных денежных средств:

- по карточке Mastercard World «Дива»:

- без ограничений в кассах, банкоматах Банка и кассах, банкоматах банков-партнеров, обозначенных логотипом «СБС» и ЗАО «Альфа-Банк»;

- до 100,00 белорусских рублей в эквиваленте в месяц в банкомате любого банка на территории Республики Беларуси;

- по карточке Visa Classic или Mastercard Standard без ограничений в кассах, банкоматах Банка и кассах, банкоматах банков-партнеров, обозначенных логотипом «СБС» и ЗАО «Альфа-Банк»;

Дополнительные бонусы владельцу пакета услуг «Движение»:

- оформление завещательного распоряжения и доверенности без взимания платы;

- бесплатная услуга «Интернет-Банк» / Мобильное приложение «UP»;

- услуга «SMS-оповещение» с направлением SMS-сообщений (первые 3 месяца бесплатно);

- выгодные курсы валют в услуге «Интернет-Банк» / Мобильном приложении «UP»;

- бесплатное осуществление Р2Р переводов между карточками Банка;

Клиенты, подключившие услугу «Интернет-Банк» / Мобильное приложение «UP», получают дополнительные возможности:

1. оформить в режиме онлайн кредит без взимания комиссии, в любой точке мира 24/7, а также погашать кредитную задолженность

2. открыть онлайн-депозит и пополнять действующие депозиты 24/7

3. осуществить переводы в режиме онлайн между карточками Банка БелВЭБ и банками-резидентами Республики Беларусь в рамках услуги «Хутка на картку»

4. пользоваться услугой по автоматическому пополнению депозита «Автосбережение»

5. бесплатно снять наличные по коду без использования карточки на физическом носителе

6. открыть текущий счет и выпустить к этому счету виртуальную международную платежную карточку

7. контролировать остатки по счетам, депозитам, кредитам

8. заказать справку для предъявления в посольство, консульство, банки, налоговые органы, суды и пр.

9. заблокировать и активировать банковскую карточку, установить и изменить лимиты по карточке

10. подключить услугу 3D-secure (безопасные платежи в интернете)

11. осуществить более 50 000 платежей в т.ч. пополнение электронных кошельков Webmoney, Easypay, "Свободный платеж", платежи по системе ЕРИП

«Движение» от Банка БелВЭБ» – жизнь интересная штука!

* - Для целей настоящего пункта под близкими родственниками понимаются супруг (супруга), родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка и внуки

Всякий раз, заглядывая в зарплатный расчетник, мы видим в нем графу «отчисления в пенсионный фонд». Правда, по этим, как правило, небольшим цифрам, сложно сказать, сколько денег будет на руках каждый месяц, когда вы закончите работать. Специально для тех, кто задумывается о старости заранее, F INANCE . TUT . BY вместе со страховой компанией «ПриорЛайф» подготовил шпаргалку будущего пенсионера.

Что из себя представляет пенсионная система в Беларуси?

Принцип, по которому распределяются деньги для пенсионеров в нашей стране, называется солидарным. Если говорить просто, те, кто еще трудится, своими отчислениями обеспечивают жизнь тех, кто уже «закрыл» свою трудовую книжку. Из нашей зарплаты в Фонд социальной защиты населения (ФСЗН) уходит 1%, а наниматель (например, ваша фирма) от общего фонда оплаты труда работников перечисляет еще 28%. Эти деньги нигде не накапливаются, а распределяются среди тех, кому пенсия положена уже сегодня. По сути, мы платим пенсию своим родителям, нам будут платить наши дети и так далее.

Почему пенсии так редко повышают?

Потому что повышают пенсии только при наличии средств в бюджете. Как правило, происходит это два раза в год. К тому же, чиновники ориентируются на среднюю зарплату по стране и то, как она растет .

К сожалению, выплаты нынешним пенсионерам нельзя назвать большими. Например, средняя пенсия по возрасту в августе должна составить 364,2 рубля — это около 38% от средней зарплаты.

От чего зависит размер именно моей пенсии?

Отчисления в ФСЗН из зарплаты не влияют на конечный размер пенсии напрямую. Точный размер ваших выплат вам рассчитают, когда вы достигнете пенсионного возраста.

Чтобы получать пенсию по возрасту, нужно отработать определенное количество лет. Сейчас минимальный трудовой стаж каждый год растет на 6 месяцев и в 2025 году составит 20 лет. Отметим, это 20 лет официальной работы с отчислением взносов в ФСЗН.

Второй важный показатель, от которого зависит размер будущей пенсии, это ваш индивидуальный коэффициент заработка (ИКЗ). Вот здесь уже будет учтена именно ваша зарплата и ее соотношение со средними заработками других белорусов. Разумеется, на размер пенсии повлияют продолжение работы после достижения пенсионного возраста, а также инвалидность и другие обстоятельства.

Как узнать, какая пенсия светит именно мне ?

Примерно прикинуть, на что вы будете жить после того, как закончите свою трудовую деятельность, можно уже сейчас. На портале социальной защиты для этого есть специальный калькулятор. Вбиваешь в него минимум параметров (пол, количество отработанных к достижению пенсионного возраста лет, индивидуальный коэффициент заработка) — и получаешь результат.

Сразу скажем, расчеты примерные. Стаж посчитать легко — все мы знаем, сколько лет уже работаем, сколько учились в вузе или сидели в декрете, и знаем, сколько нам осталось до пенсии. А вот с подсчетами «зарплатного» коэффициента дело обстоит сложнее.

Вам нужно оценить величину собственного заработка (до уплаты налогов) за последние 20−25 лет работы в сравнении со средней зарплатой по республике. Если зарплата была на уровне средней, то индивидуальный коэффициент заработка ориентировочно составит 1, если в два раза выше средней — ИКЗ составит 2, наполовину ниже средней зарплаты — 0,5.

Например, женщина с высшим образованием, которая отработала 33 года, отсидела полностью декретный отпуск и получала среднюю зарплату по стране, может рассчитывать на 316 рублей пенсии.

При этом, с 2016 года ИКЗ ограничивается пятикратной заработной платой. То есть, даже если зарплата у вас была очень большая, коэффициент не может быть больше 5.

Я могу остаться без пенсии?

Если мало работали или не работали совсем — практически. Таким людям в Беларуси будут платить минимальную трудовую пенсию (в районе 25 долларов). Но просто ходить на работу мало: важно, чтобы наниматель (или вы сами, если вы оформлены как ИП) делал положенные отчисления в ФСЗН. Именно эти годы и пойдут в зачет страхового стажа. Если же вы, например, не работали или трудились неофициально, рассчитывать, что эти годы посчитают, не стоит.

Напомним, в страховой стаж не засчитывают учебу, службу в армии, декретные отпуска и некоторые другие периоды.

Я могу проверить, делает ли положенные отчисления на будущую пенсию наниматель?

Можете. К сожалению, иногда бывает и такое, что человек работает, а взносы за него наниматель не платит. То есть зарплату вы получаете и возможно даже и неплохую, а вот на пенсионный счет ни копейки не поступает. Но для начисления пенсии должны совпасть именно два параметра — официальная работа и отчисления в ФСЗН.

Чтобы проверить, все ли в порядке, нужно обратиться в районный отдел Фонда соцзащиты по месту жительства или по месту нахождения организации, в которой вы работаете. По крайней мере, с того момента, как в стране появился индивидуальный (персонифицированный) учет — это произошло 1 января 2003 года — эти сведения в наличии будут. Если увидели, что наниматель не платит, срочно выясняйте у него, когда он погасит долги. Ну и решайте, стоит ли продолжать работать на него дальше.

Стоит рассчитывать на высокую пенсию от государства?

С одной стороны, солидарная пенсионная система может показаться комфортной для работника. Не нужно самому заниматься пенсионными вопросами. Но все бы хорошо, если бы не демография. Беларусь, как и весь мир, стареет. Сейчас на 10 работников приходится 4 пенсионера. По прогнозам, через 20 лет соотношение будет 10 к 6. Это значит, что денег работающих может просто не хватать на всех пенсионеров.

Чтобы как-то снизить нагрузку на работающих и не допустить падения пенсий, было решено постепенно поднимать пенсионный возраст. Напомним, скоро женщины в нашей стране должны будут работать до 58 лет, мужчины — до 63. Не исключено, что в будущем и эти цифры пересмотрят в сторону увеличения.

Как повлиять на размер своей пенсии?

Действовать самому. К ак ни крути, а нынешние пенсионеры в редких случаях могут рассчитывать на пенсию выше 200−250 долларов. При этом, с выходом на заслуженный отдых расходы на жизнь не сильно сокращаются. Да, вы можете не тратиться на проезд — ведь не нужно каждый день ездить в офис или на завод. Да, вам можно не так часто менять гардероб. Но оплата коммуналки, поход за продуктами в магазин и прочие обязательные траты никто не отменит. А если еще прибавится такая статья расходов, как покупка медикаментов, то денег и вовсе может не хватить.

Сейчас у белорусов есть два способа повлиять на свою пенсию в будущем. Первый: продолжить работать на пенсии, отказаться на это время от положенных выплат и потом получить больше. Вопрос лишь в том, захотят ли вас взять на работу, а также будут ли у вас силы и здоровье на трудовые подвиги.

Второй вариант: добровольное пенсионное страхование. Когда помимо взносов в ФСЗН (от них отказаться нельзя) вы будете сами откладывать на специальный счет некоторую сумму денег, которой будете распоряжаться по своему усмотрению, когда перестанете работать.

Как работает пенсионное страхование в Беларуси?

Делать пенсионные накопления белорусы могут в нескольких компаниях. Схема проста: вы заключаете договор, делаете взносы, а затем, по достижении пенсионного возраста, начинаете получать основную пенсию (от государства) и дополнительную (от страховой компании).

Например, в страховой компании «ПриорЛайф» размер дополнительной пенсии зависит от трех составляющих — размера взносов, их периодичности и срока, в течение которого вы хотите получать пенсию. Словом, вы сами решаете, какой будет ваша прибавка к пенсии.

Взносы можно делать каждый месяц, раз в квартал или раз в год. Сколько вносить на счет будущей старости, решать вам. Как правило, также можно выбирать, в какой валюте накапливать на дополнительную пенсию — в рублях, долларах или евро. Если клиент выбирает иностранную валюту, то в договоре и страховая сумма, и взнос прописываются в условных единицах, однако в рамках «дедолларизации» все расчеты все равно идут в белорусских рублях по курсу Нацбанка на дату операции. Но и в этом случае вы все равно застрахованы от колебания валютного курса. Накопления нужно делать до достижения пенсионного возраста. Хотя если пенсионер захочет открыть такую программу, у него есть такая возможность — срок договора составит 3 года.

После этого деньги можно забрать сразу, а можно растянуть выплаты на некоторое время — 3, 5, 10, 15 лет или пожизненно. Если застрахованное лицо умирает, не достигнув пенсионного возраста, то накопленную сумму с инвестиционным доходом получат его наследники или выгодоприобретатель по договору.

Так сколько можно накопить на пенсию, если начать откладывать уже сейчас?

Приведем пример конкретного расчета, если страховаться в «ПриорЛайф»: мужчина в возрасте 25 лет решил откладывать на будущую пенсию в валюте — по 50 долларов.

К 63 годам на его счету накопится, с учетом процентов, почти 48 500 долларов, которые он сможет получить единовременно. Если мужчина решит, что хочет получать выплаты на протяжении 15 лет, то в результате сумма возрастет до 82 800, или 460 долларов в месяц.

Кстати, взносы, которые вы делаете на счет страхования будущей пенсии, дают вам право на налоговые льготы. На сумму до 3 164 рублей в течение каждого года страхования полагается налоговый вычет. То есть с денег, которые вы направляете на страхование, не будут удерживать подоходный налог. Так, в нашем примере налоговая льгота за весь период вычисляется так: 50 долларов умножаем на 13% налога, получаем 6,5 доллара ежемесячной экономии, затем умножаем 6,5 на 12 месяцев и количество лет, которые деньги пролежат на депозите — в нашем случае 38. Итог: сэкономленно 2 964 доллара.

Партнер проекта:

Позаботьтесь о своем будущем и близких сегодня с накопительными программами Приорлайф!

Читайте также: