Как открыть пенсионный счет в москве

Приветствую Вас, друзья. Для формирования негосударственной пенсии разрабатываются все новые финансовые инструменты. Один из них был введен в марте 2019 года – ИПС. Аналог такого продукта давно есть в США, и теперь доверительные управляющие решили внедрить индивидуальный пенсионный счет в России.

О нем сегодня подробно и поговорим.

О понятии

О целесообразности ИПС доверительные управляющие уже заявляли, но позже данная концепция была доработана. Индивидуальный пенсионный счет придумала управляющая компания «Альфа-Капитал», и сейчас новый инвестиционный продукт обсуждается с участниками рынка.

Фактически ИПС является еще одной разновидностью ИИС – индивидуального инвестиционного счета. Разница в том, что ИПС будет формироваться в течение нескольких десятков лет до достижения пенсионного возраста.

Кроме того, инвестор, решивший отчислять средства на свой пенсионный счет, сможет воспользоваться сразу двумя видами налоговых льгот:

Вычет 13 % от суммы взноса на счет (максимально до 52 тысяч ежегодно).
Освобождение от НДФЛ на полученную от инвестиционной деятельности прибыль.

Напомню, что ИИС предполагает трехлетний срок хранения средств на счете и получение только одного типа налоговых льгот на выбор.

В Америке уже давно практикуют совместные отчисления работника и работодателя, которые идут на покупку ценных бумаг. Разработчики из Альфы пророчат неплохое будущее своему продукту в России.

Ежегодное снижение ставок по депозитам вынуждает все больше людей обращаться к фондовому рынку. И многие люди понимают, что о формировании своей будущей пенсии необходимо задуматься самостоятельно.

Обновленный документ гласит, что ИПС – это индивидуальный пенсионный счет, который предназначен для аккумулирования и учета денег и ценных бумаг физического лица посредством доверительного управления.

Такой счет предлагается использовать как один из форматов добровольного накопления пенсионного капитала с привлечением работодателя.

Помимо льгот и долгосрочности отчислений ИПС имеет и другие особенности:

В первые два года после открытия счета на него можно вносить минимум 50 тысяч рублей ежегодно и в последующие годы максимум от одного до трех миллионов, в зависимости от срока, оставшегося до выхода на пенсию.
Предусмотрено страхование в случае отзыва лицензии у доверительного управляющего или мошеннических действий.
При наступлении непредвиденных обстоятельств владелец ИПС может перейти в формат выплат через страховую компанию или НПФ и использовать средства, хранящиеся на счету, уже в период накопления.

Чем УК лучше НПФ

Данный подход к накоплению пенсионного капитала представителям управляющих компаний видится куда более выгодным. По их мнению, УК имеют лучший опыт предоставления качественного сервиса клиенту, нежели НПФ, работа которых обезличена и не учитывает индивидуальные особенности каждого человека.

Управляющие компании позволят подобрать индивидуальную инвестиционную программу исходя из особенностей конкретного гражданина:

Возраста, т.е. срока, который остался до пенсии.
Риска-профиля и иных параметров.

К вопросу о том, что к управляющим компаниям, в связи с причастностью к пенсионным вопросам граждан, будут предъявляться более жесткие требования со стороны регуляторов, самих УК это не пугает.

В свою очередь, представители негосударственных пенсионных фондов относятся к данной инициативе скептически, утверждая, что пенсионные средства граждан в первую очередь должны быть обеспечены (цитирую): «сохранностью, фидуциарной ответственностью и стресс-тестированием».

Таким образом, очередной разворот пенсионной реформы предполагает передачу пенсионных накоплений в собственность самого гражданина и наделение НПФ на первых порах статусом доверительного управляющего.

В дальнейшем эта функция может перейти и лицензированным управляющим компаниям.

Как открыть ИПС

По закону пенсионными накоплениями на данный момент занимаются негосударственные пенсионные фонды. Заключить договор с ними об открытии счета можно напрямую или через работодателя.

Будущий капитал складывается из добровольных ежемесячных взносов гражданина и дохода от инвестирования средств. По достижении работником возраста выхода на пенсию - НПФ начинает выплачивать накопления в предусмотренном формате.

Для получения положенных выплат необходимо подать соответствующее заявление: в автоматическом режиме перечисления не производятся. При отсутствии заявления накопление процентов будет продолжено.

Хранящиеся на ИПС средства могут инвестироваться по усмотрению фонда в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы. Иногда владелец счета может сам выбрать стратегию из предложенных пенсионным фондом.

При досрочном снятии денег с пенсионного счета придется оплатить штрафы и лишиться накопленных процентов.

Если гражданин не дожил до пенсионного возраста, все накопления переходят его наследникам в полном объеме.

Каким будет конечный продукт негосударственной пенсионной реформы – пока неизвестно. Правила постоянно меняются, вносятся коррективы, рассматриваются все новые предложения.

Ясно одно. Заботиться о формировании собственной пенсии нужно самим. Доверить это дело НПФ, управляющей компании или самостоятельно заняться инвестированием, собрав инвестпортфель лично – решать только Вам.

А что Вы думаете по этому поводу? Поделитесь в комментариях.

Источник статьи - официальный сайт канала investbro.ru .

Порекомендуйте материал друзьям в социальных сетях, оставьте свой комментарий, поставьте лайк/дизлайк.

За все это буду примного благодарен! И не забудьте подписаться :)

Кто может открыть пенсионный вклад в банке?

Отличительные особенности пенсионных вкладов

Виды вкладов для пенсионеров

Обычно банки предлагают пенсионерам один или два основных вида пенсионных вкладов. Наибольшее количество вкладов для пенсионеров традиционно предлагает Сбербанк России - 5 вкладов. Вклады для пенсионеров бывают:

Срочные пенсионные вклады – с конкретным сроком вложения для накопления сбережений и процентов;
Вклады Онлайн - оформляемые удалённо.
Пенсионные до «востребования» – это вклады для расчетов, для безналичных перечислений, для получения различных пособий и их использования в течении всего периода вложения.

Так, отдельные банки предлагают текущие пенсионные вклады (до востребования), которые удобны для ежедневного использования. Такой пенсионный вклад можно пополнять в любое время и на любую сумму, снимать необходимые средства, проводить регулярные платежи (коммунальные и др.), при этом процентная ставка по вкладу остается прежней.

Вклады пенсионеров для зачисления пенсий

Приведу несколько банков, которые предлагают вкладчикам пенсионные вклады (срочные или текущие до востребования) для зачисления пенсий и других безналичных перечислений и из последующего расходования до размера не снижаемого остатка:

Процентные ставки по вкладам для пенсионеров отдельных банков

* Процентные ставки банки могут изменить.

Порядок открытия пенсионного вклада

О рисках при длительном сроке пенсионного вклада

Сегодня нет риска потери вклада, так как практически все вклады в размере до 700 т.р. застрахованы государством в соответствии с
Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Поэтому можно смело выбирать любой банк России, условия которого Вас устроят. Но при этом, сумма всех вкладов с капитализированными процентами в одном банке не должна превышать 700 тыс. руб.

А если Вы предполагаете размещение своих сбережений только на длительные сроки, то лучше минимизировать риски потери пенсионных вкладов при неожиданном закрытии или банкротстве выбранного банка. Для этого случая пенсионные вклады лучше размещать в нескольких банках. И обязательно это нужно делать тогда, когда сбережения с процентами могут превысить 700 000 рублей, так как гарантия возвратности средств через Систему обязательного страхования вкладов, определенная Центральным банком России, составляет в пределах этой суммы для каждого банка в каждом банке.

О сберегательных книжках при оформлении вкладов для пенсионеров

Заключение

Размещение средств на пенсионные вклады банков, это доступный всем и самый простой способ получать дополнительные доходы. За год или два до выхода на пенсию начинаете ежемесячно откладывать на сберкнижку небольшие суммы денег (например, от 1000 до 2000 руб.), а после оформления пенсии, накопленные средства размещаете на пенсионные вклады в выбранный Коммерческий банк, с целью получения дополнительных доходов в виде процентов по вкладам. К сожалению, далеко не все банки предлагают пенсионные вклад. И если предлагаемые условия по пенсионным вкладам Сбербанка России вас не удовлетворили, то поищите сайты банков вашего города в Интернете. На сайтах вы сможете познакомиться со свежими данными по процентным ставкам пенсионных вкладов банка и выбрать банки, которые посетите. Вы можете посетить все выбранные банки, а можете остановить своё исследование на том банке, в котором было самое приятное первое впечатление от комфортности обслуживания. Обычно первое впечатление о комфортности обслуживания в банке никогда не подводит человека, прислушайтесь к нему. Но не забудьте задать вопросы консультантам: о видах и выгодах пенсионных вкладов их банка, условиях оформления и т.д. И только после этого делайте свой выбор банка и вида пенсионного вклада. Удачи Вам в финансовых делах.

Корректировка материала произведена 09.10.2014

Комментарии 13 Комментирование отключено

Надежная инвестиция

Доходность по закону не может быть отрицательной и на длительном периоде превышает инфляцию

Легко начать

Минимальный платёж — 1000 ₽, периодичность и размер вы определяете сами

Стабильный доход

Каждый год ваши накопления
будут расти за счет
инвестиционного дохода

Как накопить

Заключите договор и сделайте первый взнос без комиссии в приложении Сбербанк Онлайн — это займет несколько минут.
Минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽. Минимальная сумма следующих взносов — 1000 ₽.
Вносите деньги тогда, когда вам удобно, или настройте автоплатеж. Сумму и регулярность взносов вы определяете сами.
Ваши накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Как воспользоваться

Оформите заявление на выплаты по пенсионному плану. Начать получать негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше государственной или в любой другой момент.
В течение 15 лет вам будут приходить ежемесячные выплаты по пенсионному плану.
Если не хотите ждать до выхода на пенсию, снимите накопления со счета в любой момент.
Вы можете оформить с суммы взносов налоговый вычет — до 15 600 ₽ в год. Вернуть налоги можно онлайн — просто закажите у Сбербанка услугу составления и подачи декларации.

Не является офертой. В расчетах применяется средняя доходность за последние 10 лет в размере 7%. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом выплаты пенсии в течение 15 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Целевой». Расчет пенсии осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Как формируется ваш доход

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует вложенные вами средства,
чтобы получить доход и увеличить ваши накопления. При этом вы ничем не рискуете,
ваши накопления надежно защищены: по закону фонд не может принести вам убытки.
В случае чего фонд обеспечит безубыточность за счет собственных средств.

У ИПП особый статус — счёт нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе. Накопления защищены от судебных приставов и передаются по наследству.

Структура пенсионных резервов на 30.06.2020

НПФ Сбербанк придерживается долгосрочной умеренно-консервативной стратегии инвестирования: вкладывается в государственные и корпоративные облигации,
в акции и депозиты.

Эта стратегия показывает свою успешность: за последние три года накопленная доходность, начисленная фондом на счета клиентов, составила 23%, обогнав таким образом инфляцию более чем на 127%.

Приведена доходность от инвестирования пенсионных резервов НПФ Сбербанка по сравнению с инфляцией за период 2010-2019 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем и не гарантируются.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?

Как получить информацию об уплаченных взносах?

Информация об уплаченных взносах доступна:

в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
в отделении Сбербанка
в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?

Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;
через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225

Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

в отделение Сбербанка;
в офис НПФ Сбербанка;
в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка; — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

У меня изменились паспортные данные. Что делать?

Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

обратитесь в отделение Сбербанка;
обратитесь в офис НПФ Сбербанка;
подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?

Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?

Что такое накопительная пенсия?

В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?

Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
после смерти застрахованного лица;
при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?

Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?

Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?

Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
в отделении Сбербанка;
в офисе НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте.

При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

паспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);
пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);
при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости
если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.

Узнайте, какой банк одобрит кредит пенсионеру!

Добрый день, Геннадий! Разберем вклады для пенсионеров в Москве и условия для получения максимального дохода.

Как открыть выгодный пенсионный вклад в банках Москвы

Москва является столицей РФ и крупнейшим городом страны, поэтому здесь работает большое количество банков, многие из которых предлагают пенсионные вклады.

Разберем условия некоторых финансовых учреждений, где можно разместить вклады до 6 месяцев.

1. «Российский Капитал» предлагает клиентам открыть пенсионный вклад на сумму от 10 тыс. Минимальная продолжительность депозита – от 3-х месяцев. Допускается:

• Капитализация;
• Ежемесячное пополнение;
• Пролонгация;
• Частичное снятие.