Как пенсионерка зарабатывает на бирже

Лариса Морозова — пенсионерка, которая живет и путешествует на дивиденды. Она вкладывает деньги исключительно в дивидендные акции десять лет и ведет лекции по инвестициям. Лариса Морозова объехала уже 67 стран. Мы поговорили с ней о том, как начинался ее путь на фондовом рынке, как она выбирает бумаги и добивается двузначных и трехзначных дивидендных доходностей.

— Расскажите, как вы начали инвестировать? Что вас подтолкнуло к этому? Почему не выбрали вклад?

— Это был 2008 год. Вокруг кризис. Я только что вернулась из отпуска и начала читать выпуски журнала «Эксперт», которые пропустила во время отдыха. В одном из них увидела подборку из 400 самых прибыльных российских предприятий. Это стало для меня первым шагом на пути к фондовому рынку.

Сейчас я уже на пенсии, но когда начинала инвестировать, еще работала. Много лет провела в должности финансового директора, поэтому могла оценить эти предприятия. И я начала изучать их. Оказалось, что прибыли у большинства компаний отличные, выручка растет и многие платят дивиденды. Читаю журнал дальше — и вижу, что стоимость акций из-за кризиса сильно упала.

Благодаря моему опыту работы посчитать, какая будет дивидендная доходность на основании этих данных, мне не составило никакого труда. Дивидендные доходности, которые у меня получились при расчете, были по многим компаниям гораздо выше, чем проценты по депозитам, которые предлагали банки.

Я сделала простой вывод: у многих российских предприятий крупные прибыли и низкие котировки. Это значит, что можно дешево купить акции и получить хорошие дивиденды. Тогда я пришла на российский фондовый рынок в надежде получить большие дивиденды и не ошиблась. Дальше в моей практике были не только двузначные, но и трехзначные дивидендные доходности.

— Расскажите про дивитикеры. Как и когда вы придумали этот термин?

— В 2009 году я увидела в интернете сайты, где общаются трейдеры и инвесторы. Самым информативным был форум «ДенПанас» — Дениса Панасюка. С некоторыми инвесторами, с которыми я там познакомилась, общаюсь до сих пор. Например, с Элвисом Марламовым. Уровень общения на этом форуме был очень высоким, и я решила зарегистрироваться, чтобы перенимать опыт у других участников и самой учиться писать о дивидендных акциях.

Среди участников форума было много трейдеров, которые в постах писали тикер акции вместо российского названия компании. А поскольку меня интересовали только дивидендные акции, я однажды в очередном посте про дивидендные акции написала «дивитикер». Название прижилось, в том числе и потому, что так писать короче, чем «дивидендная акция». Сейчас я вижу, что этот термин употребляют даже сотрудники брокеров.

— Как вы выбираете дивидендные компании? На что ориентируетесь в первую очередь?

— Я всегда придерживаюсь одной стратегии: покупаю акции только тех компаний, в которых крупнейший владелец, мажоритарный акционер, заинтересован в выплате дивидендов. Думаю, что на бирже получать дивиденды с хорошей доходностью, которая больше ставки депозита, можно всегда. И сейчас, и в будущем. Потому что разным владельцам компаний в разное время нужны будут дивидендные выплаты, чтобы расширять бизнес.

Ну, например, в этом году государство потеряло много денег из-за падения цен на нефть и борьбы с коронавирусом. Это значит, что правительство будет стараться получить доходы в бюджет с дивидендов от государственных компаний. 1 апреля из-за кризиса российские компании получили мораторий на банкротство.

Это значит, что если у компании кончились деньги и пора запускать банкротство, она может отложить его. Но в таком случае, по условиям моратория, она не выплатит дивиденды. Поэтому, если частные компании хотят выплачивать дивиденды течение ближайшие шесть месяцев, им придется отказаться от моратория.

Так уже сделали «Энел», «Юнипро», «Северсталь», ММК, НОВАТЭК. Отказываются от моратория и ряд компаний с государственным участием и их дочерние предприятия. Например, «Газпром нефть», ОГК-2, ТГК-1, «Мосэнерго». В целом в этом дивидендном сезоне я в первую очередь ориентируюсь на дивидендные акции с государственным участием и их дочерние компании.

— Какая минимальная дивидендная доходность должна быть у акции в вашей стратегии?

— Я высчитываю минимальную дивидендную доходность так, чтобы она была выше ставки депозита. Потому что ставка по депозитам не облагается НДФЛ, а дивиденды облагаются. Значит, минимальная дивидендная доходность должна быть такая: максимальная ставка по депозитам + НДФЛ в 13%. Посчитаем на примере.

Сегодня максимальная процентная ставка топ-10 банков в третьей декаде мая 2020 года составила 5,04%. Чтобы получить дивидендную доходность выше процентов по банковским вкладам, нужно увеличить ставку по депозитам на размер НДФЛ 13% (в нашем случае это 0,75%). Получается, что нам необходима дивидендная доходность, равная 5,79% и выше.

Обычно, после того как совет директоров компании объявляет дивиденды, котировки поднимаются — и получается примерно такой уровень доходности, как нужно инвесторам. В нашем случае, если ЦБ еще уменьшит ставку рефинансирования и, соответственно, банки снизят проценты по депозитам, то приемлемые дивидендные доходности будут еще ниже, чем 5,8%. Но я все-таки ориентируюсь на то, чтобы получать двузначную доходность.

— Расскажите про две удачные инвестиции с самой большой доходностью за все время.

— Удачных инвестиций можно привести в пример даже больше, чем две. Высокие дивидендные доходности получаются в основном по стратегии «купил и держи». Например, по энергосбытовым компаниям в 2008–2011 годах мои дивидендные доходности достигали 123% к цене покупки. А когда Транскредитбанк присоединился к ВТБ24 в 2013 году, дивидендная доходность моего пакета ТКБ составила 52%.

Еще вспоминаю инвестицию 2016 года — привилегированные акции «Уфаоргсинтез». Я купила пакет этих акций во время слияния бирж РТС и ММВБ, сейчас это одна Московская биржа . Средняя цена, по которой я покупала бумаги, составила ₽51,46. А головная компания «Башнефть» приняла решение выплатить дивиденды в размере ₽77 на оба типа акций. В итоге моя доходность составила 151%. Кроме того, котировки акции «Уфаоргсинтез» взлетали до ₽200. Но я продала все бумаги «Уфаоргсинтез», когда у «Башнефти» сменился контролирующий акционер. Им стала «Роснефть».

В 2018 году начала выплачивать дивиденды энергетическая компания «Фортум». После того как прошел делистинг ее акций с Московской биржи, я не стала их продавать. Моя дивидендная доходность по ним в 2018 году составила 57%, в 2019 году — 131%, в 2020 году — 75%.

Также хорошую дивидендную доходность показал «Нижнекамскнефтехим», когда после трех лет отказа от выплат дивидендов я увидела, что компания собирается снова вернуться к дивидендам впервые с 2016 года. Я покупала акции в среднем по ₽35,78 за штуку. Дивиденды за 2019 год составили ₽19,94, а моя дивидендная доходность — 56%.

— Как часто вы меняете акции в портфеле? Когда покупаете и продаете?

— Чаще всего я докупаю дивидендные акции на поступившие дивиденды и купоны. Но бывает, что ситуации в бизнесе компании меняются, и я понимаю, что нужно продавать бумаги. Один из последних примеров — ВСМПО-АВИСМА. Я долго следила за ними и держала в портфеле.

Все началось с того, что до 2013 году вся компания принадлежала «Ростеху». Но 30 апреля 2013 года менеджмент ВСМПО-АВИСМА купил у «Ростеха» 45%. Одновременно с этим акции компании покупал Газпромбанк на бирже. Менеджмент здесь — это обычные физические лица. Сделать такую покупку просто «на свои деньги» невозможно. Чтобы расплатиться с «Ростехом», менеджмент взял кредиты в банках на себя. И нужно было отдавать эти кредиты. Но где взять столько денег? Ответ — дивиденды.

Вскоре ВСМПО-АВИСМА начала выплачивать большие дивиденды, и с них менеджмент платил по кредитам. На годовом собрании акционеров 29 июня 2013 года были утверждены дивиденды по итогам 2012 года в размере ₽279,8 на акцию — рост составил 1055% по сравнению с предыдущим годом.

Эта история повторилась несколько раз. В марте 2014 года у ВСМПО-АВИСМА снова изменилась структура акционеров: менеджеры компании выкупили 15,27% акций у Газпромбанка. И опять на кредитные деньги. Как результат — дивиденды по итогам 2013 год выросли почти на 200%. А в течение 2014 года дивиденды выросли еще на 56%.

И последний штрих: в 2015 году совет директоров компании впервые за историю принял решение о выплате промежуточных дивидендов. Дивиденды по итогам 2016 года вообще стали рекордными в истории этой компании. И дальше ВСМПО-АВИСМА ежегодно выплачивает дивиденды два раза в год.

Мои выводы о том, что компании изначально было необходимо выплачивать большие дивиденды, чтобы покрыть кредиты, подтвердилось 1 сентября 2017 года. «Коммерсантъ» опубликовал интервью с бывшим главой ВСМПО-АВИСМА Михаилом Воеводиным.

— А долг менеджмента, бравшийся на выкуп контроля в ВСМПО-АВИСМЕ, снижается? Какой он сейчас?

— Конечно, снижается постепенно, выплачиваем из дивидендов. Пока еще его состояние мы оцениваем как большое, но детали не комментируем.

Однако в последние полгода ситуация в компании значительно осложнилась из-за снижения заказов от Boeing и Airbus, с которыми у ВСМПО-АВИСМА долгосрочные контракты. Это послужило сигналом к тому, чтобы частично пересмотреть портфель. Поэтому я продала бумаги.

Также в этом году из-за сложной финансовой обстановки ряд компаний отказались от дивидендов. Например, совет директоров «Трансконтейнера» рекомендовал выплатить дивиденды по итогам 2019 года, а собрание акционеров проголосовало против выплат. Акций у меня не было, пока буду просто наблюдать за ситуацией.

А вот НЛМК в моем портфеле есть. И эта компания дивиденды уменьшила. Сначала совет директоров рекомендовал их в размере ₽5,16, а затем отозвал это решение и рекомендовал ₽3,12. Сейчас долю НЛМК в портфеле я просто не увеличиваю.

Еще показательна ситуация с «Башнефтью». В бюджете Республики Башкортостан заложено, что регион будет получать дивиденды от «Башнефти» в размере ₽7,3 млрд. Это соответствует ₽160–165 на одну акцию. Однако совет директоров рекомендовал только ₽107,81. То есть бюджет Республики Башкортостан получит меньше — порядка ₽4,7 млрд. И выплаты всем другим акционерам, соответственно, тоже сократятся. Я держу акции и не продаю.

Из-за такой высокой неопределенности я решила максимально возможно диверсифицировать портфель, не меняя своей стратегии, по которой я должна понимать, почему мажоритарный акционер нуждается в выплате дивидендов.

— Почему инвестируете только в российский фондовый рынок?

— Я понимаю дивидендный механизм именно российского фондового рынка. У многих компаний можно определить причины, по которым мажоритарный акционер нуждается в дивидендах. Например, нужно пополнить федеральный или субфедеральный бюджет. Или выплатить кредиты, взятые на приобретение пакета в другой компании или расширение бизнеса. Причин, по которым владелец контрольного пакета нуждается в получении дивидендов, может быть множество. А значит, будут и дивиденды.

— Как много времени тратите на анализ акций и новостей?

— На следующий же день после ухода на пенсию появляется как минимум девять часов свободного времени. На работу-то ходить не нужно. Это время надо чем-то заполнять. Вот я и нашла себе хобби, которое приносит заработок, — инвестиции в дивидендные компании. Я веду телеграм-канал «Дивиденды Forever» как записную книжку. Собираю важные новости в одном месте, чтобы быстро искать информацию, которая помогает мне принимать инвестиционные решения.

Половину доходов от своих инвестиций трачу на жизнь, половину вкладываю обратно в фондовый рынок. Текущие расходы моей семьи не такие уж большие. Мне хватает и на жизнь, и на реинвестирование, и на путешествия. Я уже объехала 67 стран.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Исключение ценных бумаг из списка ценных бумаг, допущенных к торгам (котировального списка биржи) по инициативе компании-эмитента или в связи с дефолтом эмитента. После делистинга ценные бумаги этого эмитента могут торговаться только на внебиржевом рынке, а капитализация компании не может быть рассчитана. Краткое обозначение акций компании, валюты или товара на бирже. Чаще всего состоит из букв, использованных в названии компании. Реже — из цифр (на азиатских биржах). В тикерах облигаций указаны базовые характеристики ценной бумаги — обычно цифрами. Тикеры валют состоят из трех букв. Первые две обозначают страну, а третья — первая буква в названии валюты (например, RUR — это российский рубль, а USD — доллар США). Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее

Даже находясь на заслуженном отдыхе, Лариса Морозова не тратит время впустую: она освоила торговлю акциями на бирже. Полученных дивидендов пенсионерке хватает не только на безбедное существование, но и на морские круизы. Сейчас Ларисе 61 год. На вопрос, что подтолкнуло ее к торговле акциями, женщина шутит, что в ее поселке пенсионерам не хватает лавочек для посиделок и обсуждения молодежи. Поэтому ей и пришлось стать частным инвестором.

Хобби, приносящее доход

Выход на пенсию сопровождается появлением массы свободного времени, которое раньше уходило на работу. И тут появляется вопрос, чем бы его заполнить. Каждый решает этот вопрос по-своему, я же выбрала себе хобби, приносящее доход. Кроме того, в свои 60 с лишним я преподаю в Школе Московской биржи и являюсь активным блогером. Меня удивляет, как мало образованных людей пенсионного возраста занимаются торговлей на фондовом рынке, ведь это реальная возможность повысить свой уровень жизни.

Я уже 8 лет занимаюсь инвестициями, и пока ни один год не стал для меня убыточным. В этом есть элемент везения, ведь мой старт пришелся на конец 2008 года, когда можно было заработать без особых усилий. Но были и сложные времена, которые удалось пережить без особых потерь. Я предпочитаю покупать акции, чтобы получать с них дивиденды. На мой взгляд, это выгоднее, чем просто торговля ценными бумагами. Динамику цен предсказать очень сложно, велик риск проиграть. Я выбираю акции, которые гарантированно принесут доход. Этот метод доступен даже для новичка в биржевой торговле.

С чего все началось

Моя профессия – горный инженер-экономист. Долгие годы я трудилась на одном промышленном предприятии. Осенью 2008 года, вернувшись из отпуска, я листала один из последних выпусков журнала «Эксперт», в котором обнаружила список 400 самых прибыльных российских предприятий. В конце издания сообщалось о феноменальном падении стоимости ценных бумаг. Меня удивил тот факт, что акции многих отечественных предприятий, приносящих неплохую прибыль, отличаются низкими котировками, то есть недорогие акции могут стать источником хороших дивидендов.

До этого я никогда не имела дела с акциями. Мой инвестиционный опыт ограничивался полученным во времена приватизации ваучером. Чтобы узнать, как приобрести акции, позвонила в Газпром. Там мне объяснили, что частное лицо не может покупать ценные бумаги самостоятельно и предложили обратиться к брокеру, чтобы купить их через биржу. Напомню, что это был ноябрь 2008 года. Всех пугали последствия кризиса, неопределенность. Но выгода была настолько очевидна, что я решила рискнуть. 1 декабря 2008 года, открыв в Сбербанке брокерский счет, я сделала первую покупку: приобрела привилегированные акции самого Сбербанка, заплатив за них 10,5 тыс. руб. (9,36 руб. за акцию). В сентябре 2016 года стоимость этих бумаг составила 105,97 руб. за акцию.

На тот момент у меня в распоряжении имелась вся необходимая недвижимость, а для текущих расходов требовалось не так много средств. Поэтому 50-70% от зарплаты я тратила на покупку акций компаний, выплачивающих дивиденды.

Первое время пришлось нелегко. Много сил уходило на поиск компаний с высокими дивидендами. Но уже 2009 год принес свои плоды: я получила 31,5% дивидендов от вложенных в акции денег.

Почему меня не пугает возможность потерять вложенные средства?

Осваивать фондовый рынок я начала, еще имея постоянную работу и неплохую зарплату. У меня был хороший доход, я не брала кредитов и акции приобретала только на свободные средства. Я не боюсь оказаться в минусе, так как всегда следую принципу: инвестировать только в те компании, крупнейший владелец которых заинтересован в выплате дивидендов. К примеру: до 2015 года у государства не было острой потребности в дивидендах для того, чтобы пополнить бюджет, следовательно, покупать бумаги с государственным участием было бессмысленно. 2016 год показал, что федеральный бюджет нуждается в средствах, а это значит, что госкомпании будут выплачивать дивиденды – значит, их акции следует покупать.

Факторов, указывающих на то, что компания будет платить дивиденды, очень много. Я нахожу акции таких компаний и покупаю их.

Как я распоряжаюсь своими доходами

Я с детства мечтала о путешествиях. Еще в школе меня интересовали мировая история и география, но в то время о поездках за границу можно было только мечтать. Поэтому заработанные на бирже деньги я решила тратить на то, чтобы увидеть мир.

На сегодняшний день мне удалось посетить 49 стран, расположенных на всех континентах, кроме Антарктиды. Сначала мне были интересны любые заграничные поездки, затем я обозначила себе цель – посмотреть на 7 новых чудес света. Больше всего я люблю путешествия на круизных лайнерах за возможность охватить одной поездкой сразу несколько стран. На лайнере есть все для комфортного отдыха: вкусная еда, удобные каюты, бассейны, сауны, развлекательная программа, экскурсии по городам.

Благодаря круизам я побывала во многих экзотических странах, включая закрытое государство Бруней. Много раз посещала Америку, особенно меня впечатлил Нью-Йорк. Надеюсь снова там оказаться в ближайшее время.

С чего начать новичку

Я ищу акции компаний, крупнейшему акционеру которых нужны дивиденды. Получать на бирже стабильный доход, превышающий проценты по банковскому депозиту, реально, так как потребность в высоких дивидендах будет возникать у владельцев компаний и в дальнейшем. Так, в 2011 году мой самый большой доход от дивидендов по одному из пакетов акций был равен 123%, в 2016 году он составил 150%.

Возьмем в качестве примера недвижимость. Вы планируете покупку квартиры и уже выбрали район, где хотели бы жить. Но предложений о продаже не находите, никто не хочет продавать недвижимость в этом месте. Стоит ли отчаиваться? Ни в коем случае. Жизнь постоянно меняется, и у владельцев квартир в выбранном вами районе могут в любой момент произойти перемены: кому-то потребуется расширение жилплощади, кто-то вступит в наследство или захочет сменить место проживания. Если вы будете спокойно просматривать возникающие предложения, рано или поздно найдется вариант, который вас устроит.

Аналогично действуют и владельцы крупных компаний. Они вкладывают средства в развитие, пока не появляется шанс расширить бизнес за счет приобретения другой компании. Конечно, есть возможность взять кредит на покупку, но тогда придется выплачивать проценты банку. Выгоднее в такой ситуации покупать на дивиденды. В случае, когда крупная доля компании принадлежит государству, выплата дивидендов способствует пополнению бюджета.

Самое сложное в таком подходе – иметь представление обо всех 270 компаниях, активно торгующих акциями. Семинар, который я веду в Школе Московской биржи, называется «Начните с буквы А». Такой совет дал известный инвестор У. Баффет в одном из своих интервью, когда его спросили, как выучить все американские компании с публично котируемыми акциями. Главное – начать, а знания придут с опытом.

Сейчас в России появляется все больше компаний, заранее объявляющих размеры дивидендов на следующий год. Одна из таких компаний – МТС, уже сообщившая, что выплатит за 2016 год не менее 25 рублей на акцию.

Как получить доход от дивидендов

1. Чтобы попасть на биржу, нужно обратиться к брокеру. Если речь идет о небольших суммах, подойдет любой брокер. Если же вы планируете инвестировать крупные суммы, к выбору посредника следует отнестись серьезно. Лучше всего обратиться в банк, брокерские услуги для которого не являются источником основной прибыли. Открыв брокерский счет в Сбербанке, банке «Открытие» или ВТБ24, вам не придется беспокоиться о сохранности ваших средств даже в периоды экономического кризиса.

2. Следующий важный шаг – открытие брокерского счета. Дивиденды могут поступать как на брокерский счет, так и на лицевой. Если вы хотите быстро получить доход, выберите второй вариант. Если же вы планируете докупать на заработанные средства новые акции, используете брокерский счет для получения дохода.

3. Покупка акций осуществляется двумя способами: с помощью специальной компьютерной программы, такой как Quick, или путем подачи голосовой заявки брокеру по телефону. Можно пользоваться обоими способами, совмещая их.

4. Выберите компанию с хорошими дивидендами. С 2014 года это не составляет особого труда.

Замечу, что совет директоров компании может лишь рекомендовать размер дивидендов, окончательное же решение остается за собранием акционеров. Узнать рекомендованные дивиденды и дату планируемого собрания акционеров можно за 20 дней до его проведения. Соответствующая информация размещается как на сайтах обязательного раскрытия информации СКРИН, так и на ресурсах самой компании.

Допустим, сумма дивиденда на акцию равна 10 руб., а ее биржевая котировка составляет 100 руб. Дивидендная доходность такой ценной бумаги — 10%. Нас в первую очередь интересуют акции, доходность которых выше процентов, которые банки предлагают по депозитам.

Иногда, вопреки рекомендациям совета директоров, акционеры принимают решение не выплачивать дивиденды. В этом году такая ситуация возникала 7 раз. Поэтому нужно обязательно изучать решения, принятые на собрании акционеров. Информация об итогах собрания появляется в течение 4 дней после его окончания.

5. Спустя 10-20 суток после собрания реестр владельцев акций компании-эмитента закрывается. Дата закрытия реестра сообщается вместе с известием о проведении собрания. Таким образом, у вас достаточно времени, чтобы определить дивидендную доходность и принять решение о приобретении акций. Покупка должна состояться не позднее, чем за 2 рабочих дня до закрытия реестра. В таком случае вы точно получите доход.

6. Вы получите дивиденды на свой счет в течение 2-3 недель после даты закрытия реестра.

Иногда акции, по которым выплачены дивиденды, падают в цене. Это явление получило название «дивидендный гэп». Обычно он довольно быстро закрывается, хотя для некоторых акций на это требуется несколько месяцев. Если человек серьезно занимается инвестициями, акции в его портфеле держатся в течение многих месяцев и даже лет. Дивидендный гэп для него — благоприятное явление, позволяющее скупить на полученный от компании доход перспективные бумаги по низким котировкам.

Имейте в виду, что подоходный налог в размере 13% удерживает компания-эмитент, вам ничего платить не нужно.

Часть компаний практикует выплату промежуточных дивидендов. Я знаю 5 таких компаний, осуществляющих ежеквартальные выплаты и порядка 15 компаний, выплачивающих дивиденды 2-3 раза в год.

Уйдя на пенсию, Лариса Морозова начала торговать акциями на бирже и зарабатывать на дивидендах. Дохода хватает, чтобы путешествовать на круизных лайнерах по всему миру. О том, как стать инвестором пенсионерка рассказала Сравни.ру.

Терминал вместо лавочки

Мне 61 год. Я частный инвестор. Когда меня спрашивают, как могло получиться, что такой пожилой человек, как я покупает акции и получает с них дивиденды, я отшучиваюсь, что в посёлке, где я живу, мало лавочек. Их не хватает на всех пенсионерок. Вот и пришлось мне вместо того, чтобы сидя на лавочке обсуждать молодёжь, заняться инвестированием в акции.

На следующий же день после ухода на пенсию у каждого появляется как минимум 9 часов свободного времени. На работу-то ходить не нужно. Его нужно чем-то заполнять. Вот я и нашла себе хобби, которое приносит заработок.

Более того, в 60 лет я стала преподавателем Школы Московской биржи, веду блоги на различных сайтах. Не понимаю, почему множество других пенсионеров, грамотных, интеллигентных, инженеров, экономистов, финансистов, менеджеров не могут выйти на фондовый рынок и подняться на новый уровень жизни. Ведь многие люди в возрасте уже умеют работать на компьютере.

Я торгую 8 лет. У меня нет ни одного убыточного года. Да, мне немного повезло, потому что я пришла на рынок в конце 2008 года, когда можно было «палку воткнуть – и всё росло». Но ведь были и сложные для биржи годы, и я благополучно прошла через кризисы последних лет.

Я выбрала стратегию покупки акций с целью получения дивидендов. Мне кажется, что это выгоднее, чем просто торговать акциями. Во втором случае сложно предсказать, куда пойдёт цена. Можно много проиграть. Я покупаю только те бумаги, которые точно принесут доход в виде дивидендов. Начинающему инвестору под силу освоить мой метод.

Как всё начиналось

Я горный инженер-экономист. Всю жизнь проработала на одном промышленном предприятии. В ноябре 2008 года я вернулась из отпуска и начала просматривать накопившиеся за время моего отсутствия журналы Эксперт. В одном из них была подборка с 400 самыми прибыльными предприятиями России. Посмотрела – прибыли великолепные. На последних страницах журнала я увидела, что стоимость акций упала ниже плинтуса. Я сделала простой вывод: у многих российских предприятий крупные прибыли и маленькие котировки. Это означало, что можно дёшево купить акции и получить хорошие дивиденды.

Но у меня не было опыта работы с акциями. Прежде имела дело только с ваучерами во времена приватизации. Не представляла, как можно купить ценные бумаги. Нашла телефон Газпрома и позвонила. Мне ответили, что так просто частному инвестору акции не продают, нужно идти на биржу, покупать акции через брокера.

Это был конец ноября 2008 года. Везде страшилки, напряжение, что всё рухнуло из-за кризиса. Но с другой стороны я видела, что деньги буквально лежали на дороге, их просто нужно было взять. Дивиденды кричали: «Возьмите меня! Вот мы лежим».

1 декабря 2008 года я открыла брокерский счёт в Сбербанке. Первой покупкой были привилегированные акции самого Сбербанка по 9 рублей 36 копеек (на 6 сентября 2016 года их стоимость составляла 105,97 руб. – прим. ред.). Потратила я на эту первую покупку 10,5 тыс. руб.

Я сторонница экономного потребления, мне не нужны предметы роскоши, а вся необходимая мне недвижимость уже была куплена. От зарплаты оставляла только деньги на питание и текущие расходы, на остальные средства (примерно 50-70%) покупала акции компаний, которые платят дивиденды.

Первые полгода моей работы на фондовом рынке были очень сложными. Очень много времени занимали поиски эмитентов российского фондового рынка, которые платят дивиденды с высокой доходностью. Но уже первый мой 2009 год показал правильность выбранной мной стратегии. Дивиденды, которые я получила, составили 31,5% к деньгам, которые я на тот момент вложила.

Почему я не боюсь потерять деньги?

В начале своего пути на фондовом рынке я ещё работала полный рабочий день, у меня была хорошая зарплата, я не ограничивала себя в расходах, кредитов не оформляла. Акции покупала только на свободные деньги.

Все эти 8 лет я не боюсь потерять деньги, потому что строго придерживаюсь своей концепции. Вкладываюсь только в те компании, в которых крупнейший владелец заинтересован в выплате дивидендов.

Например, до 2015 года государство особо не нуждалось в дивидендах для пополнения федерального бюджета, поэтому не было смысла покупать бумаги компаний с госучастием. А вот в 2016 году бюджету уже нужны деньги – госкомпании и их «дочки» будут платить прибыль акционерам в виде дивидендов. Это железное обоснование покупки.

Ситуации, когда компании нужно платить дивиденды, встречаются очень часто. Я просто ищу такие компании и покупаю их бумаги.

На что я трачу заработанные деньги?

На путешествия. Это мечта моей юности. Тогда выехать за границу было сложно. В школе я учила историю и географию зарубежных стран мира, понимая, что никогда в жизни не увижу своими глазами стран, изображённых в учебниках. Как только у меня появились свободные деньги, я решила осуществить свою мечту и увидеть мир.

На сегодня я уже побывала в 49 странах, которые расположены на всех континентах, кроме Антарктиды. Сначала я просто радовалась возможности погулять за рубежом. Теперь наметила цель – увидеть новые 7 чудес света. По версии New Open World Corporation, ими стали: Великая китайская стена, Колизей в Риме, Тадж-Махал, Петра в Иордании, статуя Христа в Рио-де-Жанейро, Мачу-Пикчу в Перу и пирамида Майя в Чичен-Ица.

Ещё мне очень нравится путешествовать на круизных лайнерах. Их преимущество в возможности за одну поездку побывать сразу в нескольких странах. На кораблях создано всё для превосходного отдыха: вкусное и практически круглосуточное питание, каюты с персональными балконами и шезлонгами, бассейны, тренажёрные залы, спа-салоны, прогулочные палубы, развлекательная программа на любой вкус, экскурсии в портах.

За одну такую поездку я побывала в Австралии, Новой Зеландии, Фиджи, Самоа, Паго-Паго, Бора-Бора, Муреа и Таити во Французской Полинезии. В одном из круизов мне удалось посетить закрытое государство Бруней. Ещё я много раз была в Америке. Очень нравится Нью-Йорк. При первой возможности вернусь туда снова.

Начните с буквы «А»

Я покупаю акции только тех компаний, в которых крупнейший владелец заинтересован в выплате дивидендов и считаю, что на бирже получать дивиденды с хорошей доходностью, превышающей процент по депозиту, можно постоянно, так как и в будущем у владельцев компаний будет возникать необходимость выплаты высоких дивидендов в компаниях, которыми они владеют. Например, в 2011 году моя самая высокая дивидендная доходность одного из пакетов акций составила 123%, а в 2016 году – 150%.

Почему я так думаю, объясню на примере недвижимости. Допустим, вы хотите купить квартиру в определённом районе. Начинаете искать предложения на продажу, но их нет. Никто не продаёт. Нужно ли расстраиваться? Нет, расстраиваться не стоит. Жизненные условия у владельцев недвижимости в районе вашей мечты постоянно меняются: у кого-то увеличилась семья и ему нужно продавать недвижимость и покупать новую, кто-то вступает в наследство или хочет поменять квартиры. Вы спокойно перебираете варианты и спустя какое-то время, выгодный вариант найдётся.

Точно также происходит у крупных владельцев компаний. Они трудятся, вкладывают деньги в развитие. Вдруг возникает возможность расширить свой бизнес за счёт покупки какой-то другой компании. У них два варианта: взять кредит или купить на дивиденды. Второе выгоднее, так как не нужно платить проценты за кредит. Или, например, крупным владельцем доли в компании является Российская Федерация или субъекты федерации. В этом случае дивиденды поступают в бюджет и расходуются на нужды региона.

Сложность в том, что нужно знать все 270 компаний, которые торгуют акциями на бирже. В Школе Московской биржи я веду семинар под названием «Начните с буквы А» (У. Баффетт). Совет знаменитого инвестора в приложении к российскому рынку акций. В одном из интервью Баффетта попросили дать совет инвестору, который хочет заниматься инвестициями:

Если бы он начинал с маленьких сумм, то я рекомендовал бы ему поступить так, как я поступил сорок с лишним лет назад, а именно – выучить каждую компанию в Соединенных Штатах, у которой есть публично котируемые ценные бумаги; этот банк знаний со временем сослужит хорошую службу.

– Но ведь публичных компаний 27 000.

– Начните с буквы «А», – последовал ответ Баффетта.

У нас компаний в 100 раз меньше. Главное – начать. Опыт и знания – дело наживное.

К счастью, в России появились современные компании, которые следуют корпоративной этике. Они заранее озвучивают параметры дивидендов на следующий год. Например, МТС уже заявил, что по итогам 2016 года заплатят не меньше 25-26 рублей.

Если бы весной 2016 года вы купили акций на 62 065 руб., как в таблице., то по итогам года могли бы заработать на них 16,2% дивидендов. Это почти в два раза больше, чем принёс бы вам депозит в банке.

Сколько компании заплатили по итогам 2015 года?

Источник: расчёты Ларисы Морозовой

Как получать дивидендный доход?

1. Выберите брокера для доступа к бирже. Если сумма для вас небольшая, то можно обратиться к любому брокеру. Когда речь идёт о крупных суммах – выбирайте банк, для которого брокерские услуги, как вишенка на торте – показательны, но не приносят основной доход. К последним относятся Сбербанк, ВТБ 24, Открытие. Они более устойчивы в случае финансовых кризисов, которые бывают в нашей стране, и вы не будете беспокоиться о сохранности вашего брокерского счёта.

2. Откройте брокерский счёт. При подписании документов вам предложат два варианта поступления дивидендов: на брокерский счёт или на лицевой (расчётный). Я рекомендую получать деньги на лицевой счёт, чтобы сразу получать чистый доход. Кому средства пока не нужны – могут выбрать поступление дохода на брокерский счёт. В таком случае на заработанные деньги можно дополнительно покупать акции.

3. Покупать дивидендные акции вы сможете двумя способами: либо установив на компьютере специальную торговую программу, например КВИК, либо подавая голосовые заявки купли-продажи акций брокеру по телефону. Можно совмещать оба этих способа.

4. Дальше нужно выбрать компанию, размер дивиденда которой вас устроит. Начиная с 2014 года это сделать достаточно просто.

Совет директоров компании рекомендует размер дивидендов, но решение о выплате принимает собрание акционеров. О предстоящем собрании и размере рекомендованных советом директоров дивидендов можно узнать не позднее, чем за 20 дней до его начала из существенных фактов эмитентов (публикуются на сайтах компаний и на сайтах обязательного раскрытия информации СКРИН).

Например, размер дивиденда 10 руб. на акцию. Смотрим стоимость (котировку) акции на бирже. Допустим, акция стоит 100 руб. Значит дивидендная доходность составляет 10%.

Желательно выбирать такие акции, дивидендная доходность которых превышает ставки по депозитам, которые предлагают банки.

Иногда совет директоров рекомендует выплачивать дивиденды, а акционеры на собрании голосуют против этого. Таких случаев в этом году было семь, в 2015 году – два. Поэтому по итогам собрания нужно изучить принятые решения. Они публикуются в течение четырёх дней после проведения собрания.

5. Реестр владельцев акций для получения дивидендов закрывается через 10-20 дней после собрания. В сообщении о проведении собрания компании-эмитента указывается дата закрытия реестра. То есть у вас ещё есть время, чтобы просчитать дивидендную доходность, понять, устраивает она вас или нет и купить акции. Нужно купить акции за два рабочих дня до даты закрытия реестра (в режиме Т+2, который установлен Московской биржей (ММВБ)). Так вы гарантировано получите доход.

6. В течение 10-25 дней после закрытия реестра дивиденды поступят вам на счёт.

Бывает, что после выплаты дивидендов акции снижаются в цене. Это называется «дивидендный гэп». В большинстве случаев он закрывается. Для ряда акций это происходит в течение короткого промежутка времени, для некоторых требуется от полугода до девяти месяцев. Если человек действительно инвестор, то акции держатся в портфеле месяцы и годы. Тогда дивидендный гэп – это позитив, который позволяет докупить перспективные в плане дивидендов акции по низким ценам на поступившие от компании дивиденды.

Налоги самому платить не нужно. 13% с дохода удерживает компания, которая выпустила ценные бумаги.

Некоторые компании выплачивают промежуточные дивиденды. Знаю пять компаний, которые производят выплаты ежеквартально. Ещё примерно полтора десятка компаний выплачивают дивиденды два-три раза в год.

• 
  Пенсионерка из Петербурга разбогатела, играя на бирже
• 
  Порноактриса после группового изнасилования разоткровенничалась в больничной палате
• 
  Родион Газманов рассказал о побочных реакциях вакцины от
• 
  «Думает, что ей 18»: критик Соседов жестко проехался по Пугачёвой
• 
  «Было без разницы, кто он»: как убивали Михаила Круга
• 
  Громкие заявления и румынский паспорт: чем отметилась новый президент Молдавии
• 
  Деревенский садист-насильник до смерти запытал 18-летнюю в гараже
• 
  После спецоперации в Твери закрыли 3 ресторана
• 
  Вдова Табакова показала нелепое фото со свадьбы
• 
  Кому достанется московская квартира актрисы Нины Ивановой
• 
  «Живот начал расти на глазах»: как пародист Песков спас жену от рака
• 
  Игорь Крутой и Димаш представили новую песню в эфире НТВ
• 
  Псковские подростки хотят мстить за групповое надругательство над сверстницей
• 
  Порноролик с преподавателем красноярского вуза шокировал студентов
• 
  «Осталось жить полтора года»: звезде «Аншлага» поставили смертельный диагноз
• 
  «Вписка удалась»: в Сети обсуждают секс-видео с 15-летней школьницей на вечеринке
• 
  Обманывала даже родителей: детали громкого дела управляющей нижегородским банком
• 
  Самые опасные киллеры 90-х сдали своих заказчиков
• 
  Как живет дочь Олега Табакова
• 
  Кофе: все о главном напитке современности

• биржи
• пенсионеры
• Санкт-Петербург
• эксклюзив

Маргарита Николаевна, несмотря на свой преклонный возраст, ходит по роскошным магазинам и ездит отдыхать за границу. Женщина во времена перестройки познала азы игры на фондовой бирже и теперь таким образом зарабатывает себе на жизнь.

В среду министр финансов Антон Силуанов снова предложил обсудить изменение пенсионного возраста, причем в ближайшее время. А вот простую российскую пенсионерку Маргариту Сухову совершенно не волнуют ни тонкости пенсионной реформы, ни даже размер ее собственной пенсии.

Вместо того чтобы мерзнуть в очереди в собес, она ходит по модным магазинам и путешествует по заграничным курортам.

Секрет успеха кроется в прошлом: во времена плановой экономики Маргарита работала идеологом райкома партии, но на заре перестройки перестроилась и сама пошла изучать рыночную демократию.

Таких как питерская пенсионерка Маргарита Сухова экономисты называют «трейдер — частный инвестор»: на бирже она торгуют акциями и ценными бумагами.

Секрет безбедной старости — в репортаже корреспондента НТВ Андрея Суханова.

Читайте также:

  
• Нужно ли будет возвращать пенсию по потери кормильца
  
• В украине пенсионеров будут лишать пенсии
  
• Можно ли передавать номера снилс третьим лицам
  
• Куда тратят деньги пенсионеры
  
• Как оформить пенсию бомжу без прописки