Как перевести пенсионные накопления
Опубликовано: 07.05.2025
Граждане самостоятельно распоряжаются накопительной частью пенсии. Обычно они выбирают для этого негосударственные фонды, предлагающие высокие проценты и хорошую доходность. Но иногда их деятельность является убыточной или же граждане доверяют больше государственному фонду. Как перейти из НПФ в ПФР через Госуслуги? Процедура доступна только зарегистрированным гражданам с подтвержденной учетной записью. 
Можно ли вернуться в государственный фонд
Граждане могут самостоятельно в любое время изменить фонд, в котором находится накопительная пенсия. С 2017 года многие граждане перешли в негосударственные организации, которые обещали высокий доход, но через некоторое время выяснилось, что их деятельность убыточна, поэтому более выгодно и безопасно содержать деньги в государственном ПФ. Человек может не только вернуть средства в государственный фонд, так и перейти в другой НПФ через Госуслуги.
К плюсам замены относится:
- государственная российская организация не может стать банкротом, поэтому отсутствует вероятность потери средств;
- на одном счете находится как страховая, так и накопительная часть пенсии;
- обеспечивается эффективная защита от инфляции.
Но такая процедура имеет некоторые минусы. Если гражданин умрет раньше наступления пенсионного возраста, то деньги не выдаются его родственникам, а переходят государству. Для повышения суммы используются не слишком эффективные способы инвестирования, поэтому обеспечивается минимальный доход. Другой минус заключается в том, что все действия с денежными средствами осуществляются без согласия владельца счета.
Необходимые документы
Как через Госуслуги поменять пенсионный фонд? Если человек принял решение вернуться в государственный фонд, выполнить эту процедуру можно через веб-ресурс государственных услуг, достаточно лишь подать заявление с документацией и не посещать ведомства лично.
Для этого необходимо подготовить пакет документов, в который входят:
- паспорт гражданина;
- правильно составленное заявление;
- СНИЛС.
![]()
Внимание! Переходить из одного фонда в другой могут только лица, которые имеют подтвержденную учетную запись. При заполнении заявления система автоматически заполнит реквизиты паспорта и СНИЛС, что очень упрощает процедуру.
Процесс перехода
Перед тем как сменить Пенсионный фонд через портал Госуслуги, необходимо создать персональный профиль на портале. Для получения логина и пароля следует обратиться в МФЦ.
Пошаговая инструкция по переходу в другой фонд:
Внимание! Процедура одинакова для всех НПФ, поэтому даже если деньги содержатся в Сбербанке, возвращаются они в ПФ Российской Федерации стандартным способом.
Переход через Госуслуги из НПФ в ПФР выполняется легко, если имеется подтвержденная учетная запись и ЭЦП. Негосударственные фонды обязаны при получении заявления перевести средства клиента в другое учреждение. Процедура выполняется в течение 10 рабочих дней. Граждане оповещаются о ней с помощью уведомлений через личный кабинет портала.
Можно ли поменять НПФ
Иногда люди задумываются о переходе в другой негосударственный фонд, предлагающий более выгодные условия сотрудничества. Как поменять НПФ на другой НПФ через Госуслуги? 
Для этого необходимо выполнить следующие действия:
- войти в ЛК;
- выбирается организация, в которую будут переведены деньги, причем желательно заранее оценить предлагаемые условия, чтобы приумножить накопления до пенсии;
- в каталоге услуг выбирается ПФ, а также нажимается на заявление на смену НПФ;
- правильно заполняется заявка, причем фамилия, номер СНИЛС и некоторые другие данные вставляются автоматически;
- при смене НПФ не требуется даже указывать причину перехода;
- выбирается новая организация из имеющегося списка;
- заявление подписывается с помощью ЭЦП.
Отслеживать ход рассмотрения заявления можно непосредственно в личном кабинете. Процедура выполняется совершенно бесплатно, поэтому предварительно не придется оплачивать пошлину.
Трудности и причины отказа
Заменить НПФ или вернуть средства в ПФ можно без посещения каких-либо организаций, так как соответствующая услуга бесплатно предлагается на портале. Но процедура сопровождается появлением определенных сложностей. К ним относится:
- для ее совершения необходимо обладать квалифицированной ЭЦП, но для этого придется заплатить крупную сумму средств;
- предварительно придется подтвердить личность для получения идентифицированной учетной записи, так как иначе не получится воспользоваться всеми услугами;
- заранее необходимо выбрать другой НПФ, изучив его плюсы и минусы.
Отказ от смены ПФР может быть обусловлен вескими основаниями:
- между ПФР и управляющей организацией расторгнуто соглашение;
- сама организация приостановила прием денежных накоплений граждан;
- гражданин самостоятельно не выбрал управляющее учреждение и не разобрался со своим инвестиционным портфелем;
- в заявлении допускаются серьезные ошибки;
- нарушены правила подачи документации;
- переданы документы, содержащие неверные сведения или ошибки;
- выбирается заявление неверной формы;
- у представителей ПФ возникают сложности с определением личности заявителя.
Если отсутствуют проблемы и ошибки, то заявление рассматривается автоматически, а также производится перевод средств между фондами. НПФ не имеют право отказать в передаче средств в другую организацию. Если не совершать ошибки, то заменить НПФ довольно просто. Желательно выбирать организации, которые предлагают не только значительный доход, но и умеренный уровень риска. Процедура выполняется в течение 10 дней, после чего гражданин уведомляется о переводе накоплений в новый фонд или о возвращении денег в государственный ПФ.
Заключение
Гражданин имеет право в любое время перевести накопительную пенсию в какой-либо НПФ или вернуть в ПФР. Процедура выполняется не только при посещении учреждений, но и через портал Госуслуг. Для этого требуется подтвержденная учетная запись и квалификационная ЭЦП. Если грамотно заполнить заявление, то перевод выполняется в течение 10 дней. Но при внесении сведений нельзя допускать ошибки или указывать ложную информацию, так как это приводит к отказу в переводе накоплений.
Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления . Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
Ваши пенсионные накопления могут храниться:
- ВПенсионном фонде России(ПФР)
Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ) .
Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК. - В негосударственном пенсионном фонде (НПФ) , который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи , когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно .
Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг .
Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?
Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг .
В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.
Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.
Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?
Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России . Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.
Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР . В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года. Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании. Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.
Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.
Можно ли поменять фонд или УК?
Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.
Есть два варианта перехода: срочный , то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.
Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря . Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.
Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.
При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.
Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.
Как оценить возможные потери?
По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.
Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.
Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.
Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.
В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.
Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.
Как сменить НПФ без потери дохода?
Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.
Срочный переход — через 5 лет
В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.
Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.
Досрочный переход — на следующий год
В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.
Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.
Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.
Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг .
Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?
Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:
- Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.
- Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.
До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.
- До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.
Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг . Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.
Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?
Также возник ряд вопросов:
- Можно вывести сейчас деньги из ПФР или уже поздно? Куда лучше вложиться, если не хочешь оставлять деньги в ПФР: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и доходную компанию для перевода пенсии и на какие показатели обращать внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию УК и ПИФ для вложений?
- Какие риски несет перевод пенсии? Кто кроме АСВ гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или УК? Где хранятся сами накопления?
- Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель будет переводить пенсию в НПФ или УК?
- Какова процедура перевода? Какие бланки и заявления нужно заполнять и куда относить?
Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.
Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией
Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.
Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.
Куда лучше вложиться
Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.
ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.
Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.
Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.
Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.
Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.
Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.
Как выбрать частную управляющую компанию
Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.
Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.
Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите ее среднюю доходность за несколько лет. Хорошая доходность для УК составляет 10—12% годовых в среднем за десять лет. Это средний результат по всем компаниям с 2009 года — когда УК его достигает, уже неплохо.
Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.
Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.
Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.
Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.
Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.
Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.
Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии
Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.
Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.
Кроме этого, на сохранность пенсионных денег работают положения законов, органы власти, некоммерческие организации, специализированный депозитарий, независимый аудитор и независимый актуарий.
Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.
Органы власти. Государственный регулятор рынка пенсионных накоплений — Центробанк. Он выдает лицензии, собирает отчетность, принимает жалобы.
Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.
Некоммерческие организации. За накопительной пенсией следят Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов. Они устраивают проверки, принимают меры по устранению нарушений, собирают отчетность, вырабатывают правила деятельности НПФ.
Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.
Независимый аудитор проверяет соответствие бухгалтерского учета требованиям законодательства. Они проверяют НПФ, их управляющие компании и спецдепозитарий.
Независимый актуарий определяет, соответствуют ли возможности фонда его обязательствам перед застрахованными лицами.
Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.
Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии
Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.
Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.
За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.
Как перевести
Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.
В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.
Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:
- Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
- Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
- Согласие на обработку персональных данных.
При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:
- те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
- те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого надо было подать заявление о переходе на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.
Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.
В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.
При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.
Что делать вам
Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.
Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.
Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.
Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.
Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.
Как часто можно менять НПФ?
Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.
Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте Госуслуг. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.
Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.
Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.
Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход
| Год вступления в силу договора с текущим фондом | Год первой фиксации дохода | Год второй фиксации дохода | С какого года перейти в новый фонд | В каком году подать заявление на перевод |
| 2011 и ранее | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2023 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 | 2024 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2023 | 2022 |
| 2019 | 2023 | 2028 | 2024 | 2023 |
Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.
Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.
Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.
Как выбрать новый фонд?
Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?
Как подать заявление на смену НПФ?
Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».
Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них. Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или государственных ценных бумаг).
Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.
Разбираемся, как получить всю сумму сразу, а не по частям. Кто имеет такое право и какие документы потребуются.
Ирина Леонова из Кемерова обратилась в местное отделение Пенсионного фонда, чтобы уточнить, каким образом получить накопительную часть пенсии. Но дать ответ там не смогли. С вопросом, положена ли ей единовременная выплата этой части пенсии, женщина обратилась в Центр защиты прав граждан.
– Закон дает право забрать накопительную пенсию единовременно женщинам в 55 лет, мужчинам – в 60 лет. Для этого должно быть соблюдено одно из условий: не хватает стажа или баллов для назначения страховой пенсии, либо если накопительная часть пенсии – менее 5% от размера выплат по старости. Заявление на выплату нужно подавать в Пенсионный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд, если накопления копятся там, – рассказала специалист кемеровского Центра защиты прав граждан Ирина Леончук.
Пенсионерке помогли составить заявление на выплату. В результате женщина получила накопленные 15 тысяч рублей.
ЧТО ТАКОЕ НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ ПЕНСИИ
Пенсия в России делится на две части:
Страховая часть пенсии формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель (16% от зарплаты до 2014 года, затем пенсионные накопления были заморожены). Размер этой части пенсии зависит от стажа и уровня заработной платы. Правда, копят работники не живые деньги, а баллы. Когда придет время выйти на пенсию, накопленные баллы умножат на стоимость одного балла и превратят в деньги.
А еще страховая пенсия включает фиксированную часть – это минимум, который пенсионер получит гарантированно. Ее размер ежегодно устанавливает государство. С 1 января 2021 года она составляет 6044,48 руб. При наличии определенных условий, например, при достижении 80 лет, наличии иждивенцев, фиксированная часть выплачивается в повышенном размере.
Накопительная часть — это своеобразная прибавка к пенсии. Она появилась в 2002 году. В отличие от страховой – эта часть копится живыми деньгами на специальном счете гражданина (в ПФР или негосударственном пенсионном фонде).
Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:
- Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 годов рождения. У них в накопительную часть шло от 2 до 6% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. С 2005 года отчисления за них прекратились.
- Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее. За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.
ВАЖНО! С 2014 года Правительство заморозило накопительную часть пенсии. Это значит, что все 22% страховых взносов уходят на формирование только страховой части. Эти деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Мораторий действует до 2024 года. Накопительная часть продолжает увеличиваться у тех, кто делает дополнительные взносы, участвует в Программе государственного софинансирования или направил в накопительную часть материнский капитал.
Узнать размер накопительной части пенсии можно в ПФР или на портале Госуслуг. Получить выписку о состоянии пенсионного счета возможно в приложении «Сбербанк Онлайн» – во вкладке «каталог» (в нижней части приложения) нужно найти раздел «Госуслуги» – «Выписка из ПФР».
ПОЛУЧИТЬ НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ПЕНСИИ
Накопительную часть пенсии можно получить женщинам при достижении возраста 55 лет и мужчинам при достижении 60 лет. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 264 месяца.
Единовременно и целиком получить накопительную часть пенсии имеют право:
- граждане, которые достигли пенсионного возраста, но у них не хватает стажа или баллов;
- граждане, у которых накопительная часть пенсии менее 5% от размера выплат по старости.
Порядок получения
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – единовременная выплата.
Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:
– лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
– в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.
К заявлению приложите следующие документы и их копии:
- паспорт;
- СНИЛС;
- трудовая книжка и иные бумаги, связанные с рабочей деятельностью.
Сотрудники Пенсионного фонда вправе потребовать и иные документы в случае установления неточностей и при возникновении дополнительных вопросов.
Сроки оформления
Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 10 рабочих дней. Если по заявлению вынесено положительное решение, то деньги пенсионер получит в течение 1 месяца со дня принятия решения о выплате.
Получить единовременно накопительную часть пенсии могут и работающие пенсионеры.
Читайте также: