Как подать заявку в сбербанк пенсионеру

После выхода на пенсию доход человека снижается, что автоматически ограничивает возможности выгодно кредитоваться и брать крупные займы. Чтобы взять кредит в Сбербанке для пенсионера под низкий процент, потребуется соблюдение некоторых условий, ведь банку необходимы гарантии благополучного возврата средств в полном объеме с в отведенный срок.

До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам

Одним из первых параметров, не дающих взять заем человеку на пенсии, является возраст. Большинство кредитных предложений рассчитано на категории граждан трудоспособного возраста со стабильной работой и зарплатой, которая позволила бы погашать займ без значительного ухудшения качества жизни.

В зависимости от выбранного кредитного продукта, предельный возраст заемщика в Сбербанке может быть 65 и более:

• кредитки выпускаются до достижения 65-летия на общих условиях с правом дальнейшего использования до истечения 3-летнего периода действия пластика, но при наличии индивидуального предложения банк готов кредитовать надежных клиентов и в более зрелом возрасте;
• потребительские займы оформляются до 65-70 лет, с условием дальнейшего погашения в течение установленного программой срока (5-7 лет);
• ипотечные программы доступны и в более пожилом возрасте, при условии, что на момент внесения последнего платежа возраст не должен превышать 80 лет.

Оценивая пенсионеров, получающих отчисления ПФР на карточки Сбербанка, как зарплатных клиентов, кредитор наладил сотрудничество с пожилыми гражданами по многим выгодным программам в рамках индивидуальных предложений. Чтобы уточнить, на каких условиях дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует начать с предварительной консультации у сотрудника в отделении, либо обратиться по телефону горячей линии.

Ограничение по возрасту не связано с предвзятым отношением или отнесением пенсионера к категории неплатежеспособных граждан. Верхний возраст устанавливается на основании данных статистики о средней продолжительности жизни среди мужчин и женщин, ведь преждевременная кончина до полной выплаты кредитного долга ляжет на плечи наследников. По этим причинам кредитующая организация устанавливает общие возрастные ограничения в 65-70 лет, оставляя возможность согласования персональных кредитов и для более пожилых заемщиков.

Если клиент готов предложить залоговое обеспечение, Сбербанк снимает условие привлечения поручителей, поскольку возврат долга гарантируется в любом случае – согласно графику платежей из пенсионных отчислений, либо через продажу залогового объекта. Отсутствие рисков позволяет отодвинуть верхний предел возраста кредитования до 80-летия.

Процентные ставки в Сбербанке на кредит пенсионерам

Работа с надежным банком на прозрачных условиях, удобное погашение и свободная связь с менеджерами в отделениях и по горячей линии – эти причины убеждают пенсионеров обращаться в Сбербанк при намерении взять заемные средства для решения финансовых вопросов.

Оформив пенсионные поступления на карточки Сбербанка, клиент получает право на льготный кредит с пониженной ставкой, назначаемой по согласованию с кредитным менеджером (минус 1,0% от стандартной ставки).

Не ограничивая возможности пенсионеров, обслуживаемых другими финансовыми учреждениями, Сбербанк предлагает особые условия и сниженные процентные ставки для тех, кто решил доверить пенсионные выплаты самому крупному российскому банку.

Переплата по кредитному продукту может различаться в зависимости от выбранной программы:

• по кредиткам – от 23,9%;
• по нецелевым потребзаймам – от 12,4%;
• по ипотеке – от 8,3%.

При назначении ставки по нецелевым программам банк будет также учитывать размер запрашиваемой суммы и срок кредитования. Чем меньше ссуда и срок погашения, тем выше процент по кредиту. Оптимальные условия рассчитаны с учетом риска невозврата взятых кредитных средств – с поручительством и залоговым обеспечением пенсионеры вправе рассчитывать на самые маленькие ставки.

Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке

Чтобы выплачивать потребительский кредит, необходимо иметь стабильный доход и быть готовым подтвердить его документами. Взять кредит неработающему пенсионеру также же просто, как и трудоустроенным гражданам, если он соответствует возрастным требованиям и может предоставить документальное подтверждение регулярных поступлений по линии ПФР.

Условиями для получения лучшего предложения по кредиту Сбербанка станет:

• предоставление выписки из ПФР о назначенном пенсионном обеспечении;
• возраст не старше 70-ти на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Стандартные параметры программы:

• Кредитный лимит – не более 3 миллионов рублей, но не менее 30 тысяч рублей.
• Период погашения – не более 5 лет.
• Ставка назначается в зависимости от суммы и срока возврата.
• Залоговое обеспечение не предусмотрено.

Кредитный лимит, руб.Минимальная ставка,%Максимальная ставка,%30-300 тысяч14,919,9300 тысяч – 1 миллион13,917,9Выше 1 миллиона13,913,9

Чтобы проверить свои шансы на получение средств в Сбере, рекомендуется оформить заявку прямо на сайте финансового учреждения и получить решение с указанием конкретных условий кредитования.

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке

Если клиент работает, ему доступны те же кредитные программы, что и для остальных граждан трудоспособного возраста. Для работающих пенсионеров банк готов предоставить лучшие условия кредитования с максимальными лимитами согласно уровню платежеспособности.

Параметры по кредиту для работающего пенсионера:

• Возраст заемщика – до 70-летия.
• Сумма – 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
• Срок погашения – до 7 лет.

Условиями сотрудничества не предполагается дополнительное обеспечение, а деньги будут выдавать согласно представленных справок о доходе от работодателя и отчислений из ПФР.

Процентная ставка для кредита работающим гражданам зависит от суммы и представлена в таблице:

Сумма, руб.Минимальная ставка, %Максимальная ставка, %30 – 300 тысяч12,919,9300 тысяч – 1 миллион11,416,4Выше 1 миллиона11,4—

Важно учитывать, что пенсионеры, обслуживаемые в Сбербанке, получают дополнительные преимущества. Поскольку их доход поступает на эмитированные банком карты, кредитор сможет самостоятельно проверить платежеспособность и размер ежемесячных поступлений, не запрашивая справки ПФР.

Кредит в Сбербанке без поручителей

Если есть поручитель, у банка не остается вопросов и сомнений в том, что кредитный долг пенсионера будет погашен. Но найти платежеспособного человека с хорошей кредитной историей, готового поручиться за пожилого человека, довольно сложно.

Чтобы получить заемные средства в максимально короткие сроки, выбирают программы получения пенсионного кредита в Сбербанке без поручительства. Ограничением по возрасту станет 70-летие пенсионера. Параметры займа аналогичны стандартному предложению по потребзайму, но со сниженным лимитом:

• Сумма до 3 миллионов рублей.
• Период кредитования – до 60 месяцев.
• Ставка – от 13,9% на общих условиях и от 12,9% для лиц, оформивших в Сбербанке пенсионную карту или счет.

Конкретные условия и проценты сообщит менеджер банка после рассмотрения параметров заемщика и запрошенной суммы и срока.

Кредит с залогом недвижимости

Если есть возможность подождать с получением кредитной суммы, но важна возможность экономии на процентной переплате, выбирают кредит наличным пенсионерам в Сбербанке с залоговым обеспечением.

Предельная сумма лимита ограничена оценочной стоимостью предложенного объекта залога – до 60% от суммы, определенной оценщиками как актуальная цена на имущество.

Стандартные параметры программы с залоговым обеспечением:

• Сумма – от 0,5 миллионов рублей, но не выше 10,0 миллионов рублей.
• Период погашения увеличен до 20 лет, но последний взнос должен быть выполнен до достижения 75-летия.

Объектом залога может выступать гараж, дом, квартира, иной объект недвижимости с высокой ликвидностью. Банк должен быть уверен, что в случае проблем с возвратом долга он сможет продать залог и вырученными средствами погасить сумму.

Кредит с поручителем и получающих пенсию в Сбербанке

Чтобы убедить кредитора в собственной платежеспособности, пенсионеры запрашивают справки из ПФР и предоставляют дополнительное залоговое обеспечение. Эти требования можно обойти, если клиент получает пенсию в Сбербанке и готов предоставить поручителей.

Банк гарантирует низкие процентные ставки и лучшие условия получения заемной суммы наличными, если будущий заемщик перевел пенсионные отчисления на карточку Сбера и готов оформить поручительство.

Для лиц, не достигших к моменту обращения 60-летия и получающих доход по сбербанковским реквизитам, предлагают программу с низким процентом на сумму до 3 миллионов рублей. Кредитная ссуда определяется с учетом официального дохода пенсионера и платежными возможностями поручителя.

Банк выдвигает следующие требования к поручителю:

• Российское гражданство.
• Возраст 21-70 лет.
• Положительная кредитная история.
• Подтвержденный официальный доход.

Чтобы повысить шансы на согласование займа, банк рекомендует брать поручителей активного трудоспособного возраста с высоким заработком, например, из числа внуков или детей.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке

Для пенсионеров не предусмотрено отдельных процедур согласования займа. Взять кредит в пожилом возрасте можно, следуя стандартному порядку оформления:

• Подача заявки.
• Подготовка документов.
• Подписание договора.

Иногда нет необходимости тратить силы на заполнение анкеты и подбор условий, поскольку в личном кабинете уже имеется сообщение с предодобренным кредитом.

Банк оставляет на свое усмотрение, одобрять или отказать в запросе кредитования, исходя из соображений собственной финансовой безопасности и готовности кредитовать на запрашиваемых условиях.

Подача онлайн-заявки предполагает авторизацию в системе и переход в раздел «Кредиты». В открывшемся окне выбирают клавишу «Взять кредит» и заполняют предложенную форму анкеты.

Если пенсионер еще не зарегистрирован пользователем интернет-банка, заявку направляют прямо из раздела с описанием выбранного кредитного продукта. Достаточно найти соответствующую ссылку с предложением оформить заявку и указать в ней требуемые данные о себе и параметрах кредита.

По всем кредитам для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году действовали одинаковые критерии отбора заемщика – его платежеспособность и надежность. Исходя из этих параметров, банк выдвигает требования к возрасту и стажу:

• Возраст оценивается на момент внесения последнего платежа – не старше 70-75 лет. При наличии залогового обеспечения срок отодвигается до предельных 80 лет.
• Для работающих пенсионеров и лиц, получающих пенсионные выплаты на карты Сбербанка, необходимо подтверждение стажа – от 3 месяцев.
• За последние 5 лет общий стаж трудоустройства пенсионера должен насчитывать не менее 6 месяцев.
• Получатели зарплат и пенсионных выплат на карты счета в других банках стаж работы увеличивается до 6 месяцев, а для подтверждения понадобится дополнительно справка из ПФР.

Свое соответствие предложенным параметрам банка предстоит доказать документально. Если лимит средств небольшой, или доход поступает на счета Сбербанка, допускается оформление без справок из ПФР или с места работы.

Перечень необходимых документов для получения кредита

В наиболее выигрышном положении при согласовании кредита оказываются пенсионеры с карточками Сбербанка, не достигшие предельного возраста заемщика. Все, что потребуется от них кредитору – паспорт с пропиской на территории РФ и пенсионное удостоверение.

Общий пакет документации значительно шире и зависит от конкретных обстоятельств обращения:

• Внутренний паспорт РФ.
• Заверенная копия трудовой.
• 2-НДФЛ за 3-6 месяцев для работающих клиентов.
• Справка из ПФР о назначенной пенсии по достижению возраста, при наступлении инвалидности, потере кормильца, по выслуге лет.
• Документы о выплатах пожизненного содержания и ежемесячные перечисления ЕДВ.

Помимо основного дохода кредитор принимает к рассмотрению в справки о дополнительном доходе. Если запрашиваемая сумма не превышает 50 тысяч рублей, кредитор может обойтись минимальным пакетом бумаг – пенсионным удостоверением и паспортом действующего клиента Сбербанка.

Другие виды кредита в Сбербанке для пенсионеров

Помимо программ потребительского кредитования Сбербанк приготовил массу других кредитных продуктов, рассчитанных на различные жизненные ситуации и потребности клиентов.

Нецелевые продукты кредитования представлены пластиковыми картами с заемным лимитом, а целевые займы включают:

• ипотеку;
• реструктуризацию текущих кредитных обязательств;
• рефинансирование.

Последний продукт предполагает консолидацию всех действующих обязательств и их погашение заемной суммой от Сбербанка по ставке от 12,9% годовых с получением дополнительной суммы наличными.

Ипотека

Кредитные карты

Специальных кредиток для пенсионеров не предусмотрено, однако действующая линейка кредитного пластика физическим лицам может быть предложена пенсионеру на особых условиях. Используя грейс-период, удается согласовать беспроцентный кредит без переплаты кредитору.

Чтобы узнать подробнее, на каких условиях дадут деньги, необходимо обращаться в банк напрямую – в офис или по горячей линии Сбербанка России.

Пластиковые карты с кредитным лимитом на 3 года предлагают гражданам не старше 65 лет, если они готовы подтвердить прописку и российское гражданство. Требования по подтверждению дохода банк устанавливает индивидуально, в зависимости от наличия дебетового пластика для получения пенсии в Сбербанке и запрашиваемой суммы лимита.

Действующим клиентам Сбербанка рекомендуется перед подачей заявки уточнить, нет ли на сегодня предодобренного решения банка о выпуске кредитной карты Голд или Классик с лимитом до 600 тысяч рублей и переплатой до 23,9-25,9%.

Сбербанк кредиты для пенсионеров

Сбербанк России является флагманом российского кредитного рынка, поэтому его поддерживают на государственном уровне. Эта поддержка помогает банку охватывать своими услугами различные слои населения во всех регионах России и ближнем зарубежье. Много внимания уделяет Сбербанк и людям, достигшим пенсионного возраста. Для них предлагаются пенсионные кредиты, которые имеют несколько разных программ.

У российских пенсионеров, как у представителей других категорий граждан, есть возможность пользования несколькими кредитными программами:

• Ипотечный кредит, выдаваемый для приобретения или постройки жилых помещений.
• Автокредит – на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства.
• Потребительский кредит для людей преклонного возраста имеет 5 различных программ.
• Кредитные карты Сбербанка разделены на 8 категорий.

Это может быть целевой кредит, или денежные средства предоставляются наличными, которыми заемщик может свободно распоряжаться. Ипотечные и автокредиты являются целевыми кредитами. Также некоторые потребительские кредиты бывают целевыми. Заемщикам-пенсионерам разрешается получать наличные средства и использовать их по собственному желанию. Чаще всего сумма кредита переводится на пластиковые кредитные или дебетовые карты Сбербанка России. Если заемщик-пенсионер не имеет карты или не желает по ней получать деньги, он может обратиться в кассу банка, где ему выдадут сумму кредита.

Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке

Поскольку пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков из-за своего возраста, что основано на среднестатистической продолжительности жизни жителей России, в условиях договоров по кредитам предусмотрен возрастной ценз. Заемщик не должен быть старше 75 лет на время последнего погашения долга по кредиту. Получение кредита пенсионерами может быть в случае их возраста:

1. Для мужчин 60–70 лет.
2. Для женщин 55-70 лет.

При выходе гражданина России на льготную пенсию пенсионный кредит он может получить, будучи моложе того возраста, который указан выше.

Основным требованием к заемщикам является российское гражданство. Необходимо наличие пенсионного удостоверения для подтверждения принадлежности к этой социальной категории. При оформлении небольшого потребительского или автокредита достаточно только этих документов, и можно оформлять заявку на получение кредита не только в отделениях Сбербанка России, но и в электронном виде. Если пенсионеру необходимо взять в кредит большую сумму денег (это может быть ипотечный кредит или крупный автокредит), нужно выполнить дополнительные требования кредитования, которые заключаются в следующем:

• Необходимо наличие одного-двух гарантов-поручителей.
• Работающим пенсионерам можно претендовать на более высокую сумму кредита, только в этом случае в Сбербанк предоставляется стандартная справка с места работы о заработке за последние полгода.
• При обеспечении кредита имуществом заемщика пенсионного возраста, кредитная сумма увеличивается, и, кроме этого, в этом случае можно не предоставлять поручителей.

Если говорить об условиях получения кредита пенсионерами, необходимо заметить, что главный критерий – это размер переплаты, который имеет прямую зависимость от размера процентной ставки по кредиту, и колеблется от 14 до 18% в год.

При оформлении кредита пенсионерам дается скидка 1% в том случае, если они получают или хранят свою пенсию или накопления в Сбербанке России.

Если пенсионеру необходимо взять в кредит сумму не более 50 тысяч рублей, в банк достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При большей сумме кредита нужно предоставление дополнительного обеспечения гарантии возврата кредитных средств. При имущественном обеспечении или присутствии поручителей кредитная сумма может достигать 1,5 млн. рублей. Погасить кредит пенсионер должен по аннуитетному способу, внося равномерные ежемесячные платежи, рассчитав их предварительно в кредитном калькуляторе онлайн. Погасить кредит необходимо в срок не более 4 лет. Иногда этот срок зависит от возраста пенсионера и типа кредита.

Для того чтобы пенсионерам взять кредит в Сбербанке им необходимо собрать определенное количество документов. Кроме того, действует следующее условие: последний платеж по кредиту должен быть внесен заемщиком до достижения им 75 лет. Пол заемщика не имеет никакого значения. Уведомлять Сбербанк о целях, на которые будут потрачены деньги не надо, так как кредит предоставляется на любые нужды. Это позволяет пенсионерам не отчитываться финансовым учреждением, предоставляющим заем.

Условия кредита от Сбербанка для каждого пенсионера выстраиваются по индивидуальной схеме и почти полностью зависят от заемщика. Время, на которое предоставляется заем, зависит от степени платежеспособности потенциального клиента. Например, минимальный срок составляет полтора года, а если пенсионер может предоставить залог, обеспечивающий его платежеспособность, то срок кредита может увеличиться до 5 лет.

Чтобы подтвердить свой уровень дохода заемщик должен предоставить одну из справок на его выбор: справку с места работы или о размере пенсии.

Условия потребительского кредита для пенсионеров зависят от выбранной кредитной программы. Здесь залогом могут выступать драгоценные металлы (например, золото) кроме того действует поручительство от физических или юридических лиц. От наличия того или иного обеспечения зависит срок кредита и его размер. Помимо этого, так же важен регион, в котором проживает потенциальный заемщик.

Благодаря тому, что теперь даже пенсионеры могут оформлять кредит в Сбербанке можно сказать, что это стало прорывом в области кредитования всех слоев населения. Данный банк предоставляется заем под любые цели, а особые условия программы делают его погашение не таким обременительным для пенсионеров.

Кроме того, взять кредит может не только работающий пенсионер, но и неработающий поскольку Сбербанк учитывает потребности каждого своего потенциального клиента.

↑ Что нужно пенсионеру для того чтобы ему предоставили кредит в Сбербанке?

Конечно же, кредит может взять далеко не каждый пенсионер. И даже несмотря на то, что Сбербанк постоянно создает лояльные социальные программы для людей пожилого возраста, все равно они должны подходит под определенные критерии, предоставляемые банком. Потенциальный клиент обязан полностью соответствовать требованиям финансового учреждения.

Итак, пенсионеры могут легко получить кредит в Сбербанке, если будут подходить под следующие критерии:

- возраст: потенциальный клиент должен быть определенного пенсионного возраста для того чтобы у него была возможность воспользоваться социальной программой;

- клиент Сбербанка: пенсионер может получить кредит в банке под самую низкую процентную ставку, если будет получать пенсию именно в Сбербанке, то есть будет являться клиентом данного финансового учреждения, иначе у него не будет возможности воспользоваться льготами, и кредит будет предоставляться на общих условиях;

- до 65-75 лет: пенсионер может взять кредит в Сбербанке, если на момент внесения последнего платежа по займу ему еще не исполнится 65 лет (возрастная планка предоставления кредита), если будут привлечены поручители, то планка поднимается до 75 лет;

- плюсы кредитной истории: на ней не должно быть темных пятен, то есть она должна быть положительной - без задержек по выплатам, задолженностей и прочего;

- подтверждение дохода: у пенсионера должна быть стабильная пенсия, заработная плата или другой надежный источник денежных средств, который он сможет подтвердить.

Пакет документов, который необходимо будет предоставить заемщику, зависит от той категории, в которой состоит пенсионер. То есть если потенциальный клиент Сбербанка получает пенсию именно у них, и сумма кредита не требует попечительства других лиц, то получить кредит пенсионер сможет, предоставив лишь паспорт.

Заявление такого заемщика рассматривается всего несколько часов, поскольку вся необходимая информация уже имеется в картотеке банка. Можно сказать, что оформить кредит на небольшую сумму можно практически без трудностей или проблем. Ну а если потенциальный заемщик получает пенсию в другом финансовом учреждении, то ему необходимо будет дополнительно к паспорту показать официальную справку с целью подтверждения своего дохода.

↑ Основные преимущества кредитных пенсионных программ от Сбербанка

Итак, если пенсионер является клиентом Сбербанка, то он имеет массу преимуществ при получении кредита в данном финансовом учреждении по сравнению с аналогичными представителями. Основными являются: низкая процентная ставка, заявка рассматривается в течение нескольких часов, в качестве основного документа потребуется лишь паспорт. Помимо этого, пенсионер может получить кредит в банке, даже если получает лишь пенсию, то есть не имеет работы.

Большая сумма займа предоставляется потенциальному клиенту Сбербанка только при условии привлечения поручители или со-заемщика.

Итак, получить кредит в Сбербанке пенсионеру очень просто для этого нужно лишь подходить под определенные требования, составленные банком для потенциального заемщика. Условия в Сбербанке достаточно простые и предоставляют массу преимуществ для пожилого гражданина по сравнению с аналогичными организациями.

Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.

Срок рассмотрения заявки от 2-х минут. Получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка? Для оформления нужен только паспорт.

Популярные кредиты пенсионерам других банков России

• Условия
• Требования и документы

Базовая процентная ставка снижается:

• на 2% при использовании услуги «Выбери себе ставку сам» (при оформлении заявки на 60 мес.);
• на 1% при оформлении заявки на сайте банка.

• Паспорт
• Военный билет

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт

Кредитные карты СберБанка

• Минимальный платеж - 5% от суммы основного долга

• Минимальный платеж - 5% от суммы основного долга

• Минимальный платеж - 5% от суммы основного долга

Лучшие кредиты месяца в России

1. Условия по кредитам пенсионерам в Сбербанке в 2020 году
2. Требования к заемщику
3. Документы
4. Расчет калькулятором
5. Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке?
6. Через Сбербанк Онлайн
7. Способы выдачи

Условия по кредитам пенсионерам в Сбербанке в 2020 году

В Сбербанке пенсионерам доступны различные программы кредитования. Особые условия предлагаются тем, кто получает пенсионные выплаты на счет, открытый непосредственно в Сбербанке.

• Сумма: от 30 000 до 10 млн. рублей
• Процентная ставка: от 9.90%

Условия кредитования зависят от конкретной программы и определяются индивидуально для каждого заемщика после оценки его финансового состояния и соответствия основным требованиям.

Требования к заемщику

Получить кредит в Сбербанке могут граждане РФ, соответствующие следующим требованиям:

• Возраст: от 18 до 80 лет
• Стаж:
  • o от 3 месяцев (для клиентов, которые получают зарплату или пенсионные выплаты на счет в Сбербанке)
  • o от 6 месяцев – для остальных граждан.

Конкретные требования к заемщику, в том числе возрастные ограничения, определяются кредитной программой. Для кредитов с привлечением поручителя максимально допустимый возраст заемщика – 80 лет, поручителя – 70 лет.

Документы

Чтобы оформить пенсионный кредит, потребуются следующие документы:

• заявление;
• паспорт РФ;
• документы, подтверждающие трудоустройство и финансовое состояние заемщика/поручителя.

Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения финансового состояния заемщика/поручителя.

Расчет калькулятором

Сегодня Сбербанк предлагает пенсионерам разные вариантов кредитования – автокредит, ипотека, кредит на любые цели, в том числе под залог недвижимости, а также несколько видов кредитных карт. Чтобы понять, какой вариант является наиболее подходящим, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте. С его помощью вы сможете заранее узнать переплату по кредиту, сумму ежемесячного платежа, полную стоимость кредита и график выплат.

Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке?

Подобрать подходящий кредит и изучить условия его предоставления можно на нашем сайте. Для этого укажите желаемую сумму кредита и срок. При необходимости отметьте дополнительные параметры для более точного поиска. Сравните подобранные системой кредитные предложения разных банков и выберите самый выгодный для себя вариант. Оформить кредит вы сможете в ближайшем отделении Сбербанка. Для некоторых предложений доступно оформление онлайн.

Через Сбербанк Онлайн

Услугой дистанционной подачи заявки могут воспользоваться клиенты Сбербанка, имеющие доступ в сервис Сбербанк Онлайн. Чтобы подать заявку документы не требуются, достаточно заполнить анкету в электронном виде.

Способы выдачи

Одобренный кредит можно получить безналичным переводом на счет дебетовой карты, выпущенной Сбербанком. Для зачисления средств на новую карту может использоваться только карта типа «Momentum». Перевод денег на виртуальные карты невозможен

Банки регулярно пересматривают программы пенсионного кредитования. Сейчас, кредит без поручителей пенсионер может взять практически в каждом банке. В зависимости от платежеспособности, доступны различные условия. Например, в Сбербанке кредит пенсионер может оформить без справок и на льготных условиях.

Далее детально рассмотрим полный процесс, который вам придется пройти с момента выбора банка до оформления кредита и процесса его погашения. Вы можете подать онлайн-заявку, узнать решение за 5 минут и уже через час получить деньги.

• Содержание:
• Выбор банка и условий кредитования пенсионеров без поручителей
• Возраст заемщика (до 75 лет)
• Сумма кредита пенсионерам без поручителей
• Процентные ставки
• Требования к заемщикам на примере Сбербанка
• Кредит с поручителем для пенсионеров в Сбербанке
• Условия кредита
• Список документов
• Категории пенсионеров с упрощенным оформлением кредита
• Процесс оформления кредита для пенсионеров
• Необходимый пакет документов
• Особенности кредитного договора
• Способы получения денег
• Погашение кредита
• Лучшие предложения банков в 2020 году
• Отзывы

Как получить кредиты пенсионерам без поручителей до 75 лет

Это самый важный этап для любого заемщика, поскольку именно здесь необходимо определиться с теми условиями, на которых планируется взять заемные средства: сроки, сумма, процентная ставка, обеспечение (наличие поручителей, размер и форма залога). Диапазон одобряемой суммы, сроков и банковских ставок определяется каждой кредитной организацией самостоятельно.

Возраст заемщика

Как правило, ограничивается возрастом заемщика, в нашем случае, пенсионера. В большинстве банков он ограничен 75 годами, но, некоторые кредитные организации готовы предоставить заемные средства пенсионерам до 85 лет. Есть и такие, которые вовсе не устанавливают официальных ограничений по возрасту.

ПАО «Сбербанк» выдвигает определенные требования к возрасту потенциальных заемщиков в зависимости от выбранного вида кредитования. Для кредитов без обеспечения возраст не должен превышать 65 лет. Для пенсионеров с наличием поручителей максимальная возрастная граница увеличена до 75 лет.

Сумма кредита

Как и при любом другом виде кредитования, объем выдаваемых средств определяется не только потребностью клиента, но также и его платежеспособностью, наличием поручителей и побочных источников дохода, таких как сдача недвижимости в аренду, акции или дивиденты. Все это позволяет банку регулировать количество невозвратных займов. При определении конкретной суммы, кредитной комиссией анализируется степень его финансовой надежности — дельта между доходами и расходами.

Процентная ставка

Интерес банка определяется в рамках диапазона, предлагаемого конкретной программой кредитования. Ее уровень зачастую зависит от количества документов, которые заявитель готов предоставить, наличия/отсутствия страхования и прочих дополнительных условий. В нашем случае, банки, предлагающие зять кредит пенсионерам без поручителей и с таковыми предлагают в среднем 11-12% годовых.

Требования к заемщику

При выборе банка обращайте внимание на требования, которые нужно выполнить, чтобы получить кредит. В обобщенном и наиболее часто запрашиваемом виде они сводятся к следующим:

• наличие гражданства РФ;
• прописка и проживание в регионе нахождения филиала банка;
• получение стабильного дохода (пенсия, заработная плата, дивиденты, наличие трудовых или агентских договоров с работодателем, предполагающих регулярное получение денежных средств).

Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику. Для получения полного списка условий обращайтесь в выбранный банк за предварительной консультацией.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке: программа «Кредит с поручителем»

«Кредит с поручителем» Сбербанка рассчитан на пенсионеров в возрасте от 60 лет, имеющих одного платежеспособного поручителя в возрасте от 21 до 70 лет (включительно). Кредит выдается в рублях для личного потребления без подтверждения источника трат. На момент возврата кредита, пенсионер не должен быть старше 80 лет. Проценты и сумма переплаты по кредиту рассчитываются индивидуально для каждого клиента, и могут составлять от 11,9% до 19.9% годовых.

Условия кредита для пенсионера в Сбербанке

Документы для оформления кредита пенсионеру

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:

• Заявление-анкета. Можно получить и заполнить в отделении Банка;
• Паспорт заемщика — гражданина Российской Федерации;
• Паспорт поручителя — допускается временная регистрация;
• Документы о финансовом состоянии заемщика и поручителя — справки с работы, выписка из банка;
• Документы о текущей трудовой занятости заемщика и поручителя.

Подробнее ознакомиться с условиями кредитного предложения, а так же рассчитать процентную ставку, ежемесячный платеж и сумму переплаты можно на странице кредитного калькулятора по адресу www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_guarantee.

Для оформления кредита в Сбербанке, пенсионер должен посетить ближайшее отделение банка. Подать заявку онлайн не получится.

Каким пенсионерам проще оформить кредит: советы на практике

Как показывает практика, российские банки довольно неохотно одобряют кредиты пенсионерам, студентам и иным группам лиц, находящимся в категории рисковых заемщиков. Исключение составляют так называемые «зарплатные» и «пенсионные» клиенты, открывшие в банке расчетный счет для получения регулярных выплат от работодателя или пенсионного фонда.

Но, в любых правилах есть исключения. Банки охотнее идут на взаимодействие с пенсионером при условии наличия следующих критериев, способных увеличить финансовую надежность заемщика:

• Семейные пары, благодаря увеличенному совокупному объему ежемесячного дохода — он гораздо больше, чем заемщика-одиночки.
• Привлечение трудоустроенного созаемщика или поручителя трудоспособного возраста с регулярным стабильным доходом (близкий родственник, знакомый, или коллега по работе).
• Работающий пенсионер — по сравнению с неработающими, такой заемщик обладает большими шансами на получение кредита или открытия карты с овердрафтом.
• Имущество в залог — в таком качестве может выступать недвижимость (квартира, земельный участок, дом) или автомобиль (отечественный автопром — до 5 лет, иномарки — до 7).

Как оформить кредит для пенсионеров без поручителей

Для удобства клиентов банками предусмотрено несколько способов подачи заявки на кредит.

• Наиболее распространенным среди лиц пенсионного возраста остается посещение отделения. Это обусловлено возможностью получения подробной консультации у специалистов по условиям кредитования, а также разъяснений относительно правильного заполнения анкеты и сбора документов.
• Если не хотите тратить время на поход в банк, существует возможность подать заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации или в мобильном приложении (например оформить кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей через Сбербанк Онлайн).

Второй вариант предполагает указание минимально необходимого набора персональных данных, чтобы сотрудник банка мог с вами связаться для уточнения дополнительной информации.

Документы для оформления кредита пенсионерам в Сбербанке

Для окончательного принятия решения по возможности и условиям кредитования, помимо правильно заполненного заявления-анкеты на кредит, необходимо предоставить определяемый банком пакет документов. Требования различны, но есть и общие моменты — Паспорт РФ и Пенсионное удостоверение . Рекомендуем уточнить данную информацию при получении консультации у специалиста по кредитованию.

Дополнительный пакет документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость пенсионера в качестве заемщика, созаемщика или поручителя состоит из двух пакетов: подтверждающего доход и факт наличия работы.

Документы, подтверждающие основные источники дохода (на примере требований Сбербанка):

• Справка о доходах — документ, подтверждающий доход (если пенсионер работает и получает заработную плату);
• Справка о доходах и суммах налога физического лица предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает
  Заемщик/Созаемщик/Поручитель, за последние 6 месяцев
• Справка по форме Банка
• Справка из Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа о размере назначенной за последний месяц пенсии.
• Если пенсионер ведет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица или частную практику потребуется налоговая декларация за последний налоговый период.

При наличии дополнительных источников дохода к рассмотрению принимаются:

• Договора найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих заемщику на праве собственности.
• Документы, подтверждающее получение гонораров/вознаграждений от использования интеллектуальной собственности
• Иные договора гражданско-правового характера, подтверждающие вознаграждение
• Дополнительно могут быть приняты к рассмотрению ежемесячные денежные выплаты, компенсации или материальное обеспечение (за исключением социальных услуг и доплат из бюджета страны).

Документы подтверждающие факт наличия трудовой занятости:

• Пенсионное удостоверение, подтверждающее статус пенсионера.
• Копия трудовой книжки или выписка из нее.
• Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (если трудоустроены на момент подачи заявления на кредит).
• Копия трудового контракта/договора (при наличии).
• Нотариально удостоверенное свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (при условия ведения такой деятельности).

Предоставление иных документов зависит от требований конкретного банка и напрямую влияет на условия кредитования в большую или меньшую стороны — процентную ставку, наличие/отсутствие поручительства или залога.

Советы при подписании кредитного договора

При условии принятии положительного решения о кредитовании вы будете приглашены в офис банка для подписания кредитной документации. Внимательно прочитайте кредитный договор, обращая внимание на существенные его условия — возврат кредита, начисление штрафных санкций и размер пеней, возможности беспроцентного досрочного погашения.

Обратите особенное внимание на «навязываемые» услуги по страхованию от неплатежеспособности или жизни, предложения оформить дополнительную карту по завышенным условиям обслуживания и тп.

Будьте на чеку и воспринимайте любой дополнительный документ, предоставляемый вам на подпись с критической точки зрения. Если не можете разобраться самостоятельно и чувствуете определенное давление со стороны менеджера банка, возьмите паузу и покажите договор близким, а лучше юристу. Внимательно изучайте все документы и только после полной уверенности в происходящем, ставьте свою подпись на договоре. Помните, вам потом придется расплачиваться за все подписанное в прямом финансовом смысле!

Как получить деньги

Денежные средства по кредитному договору можно получить на выбор:

• наличными,
• либо на банковскую карту, эмитированную этой же кредитной организацией.

Одно из преимуществ ее использования — удобство при последующем погашении кредита посредством перевода или через платежный терминал/банкомат в функцией вноса.

Как погасить кредит

Основываясь на условиях вашего договора с банком, погашение кредита будет предусмотрено одним из двух видов платежей:

• аннуитетных (равными долями),
• дифференцированных (пропорционально уменьшающиеся).

На практике, дифференцированные виды платежей («Газпромбанк», «Сбербанк») по кредитам имеют меньший спрос по сравнению с аннуитетными. При условии их применения, первый платеж всегда самый крупный, а максимальная сумма кредита, определяемая исходя из расходов заемщика, имеет меньший размер.

Строго соблюдайте график платежей и помните о штрафных санкциях. Своевременно вносите необходимую сумму для погашения задолженности (учитывая возможные комиссии при перечислении средств). Наиболее популярные способы погашения у большинства банков:

• наличными в кассе банка (некоторые банки взимают комиссию);
• через платежный терминал путем внесения средств на вашу банковскую карту, которая была выпущена в рамках кредитного договора;
• путем перечисления со счетов других кредитных организаций. В этом случае могут взиматься комиссии за перечисление.

Сроки зачисления средств, направленных на погашение кредита, могут составлять до 3-х рабочих дней. Рекомендуем вносить сумму не в дату платежа по договору, а немного заранее, дабы избежать возможной просрочки и начисления пеней. Особенно важно здесь учитывать выходные и праздничные дни.

ТОП-2020: банки, предлагающие кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей

Мы подобрали наиболее актуальные предложения банков, одобряющих кредит пенсионерам до 75 и 80 лет без поручителей на сегодняшний день.

* Возраст заемщика на момент погашения кредита.

Отзывы заемщиков о пенсионном кредите

Подытоживая вышесказанное, мы видим что не многие банки сегодня предоставляют возможность пенсионерам получить кредит без поручителей на выгодных условиях, или хотя бы в упрощенном режиме рассмотрения заявки. В некоторых случаях организации все-же готовы предоставить определенные льготы при кредитовании, но это правило касается скорее тех, кто получает там пенсию. Отзывы пенсионеров говорят сами за себя.

Разочарована в Сбербанке. Подавала заявку на кредит, сумма небольшая, срок тоже, доход больше нужного по оценке кредитного менеджера. Я получаю зарплату в Сбере и пенсию у них же на карточку. Несмотря на рекламу выгодных процентных ставок, в итоге мне заявили целые 21%. Почему вышла такая сумма — не объясняют. Обдирают как могут. — Анастасия о кредите для пенсионеров в Сбербанке

Придя домой из банка я более внимательно прочитал договор и был очень удивлен. Оказывается срок кредита не 12, а 13 месяцев, а все небольшие суммы платежей превращались в практически 38% годовых. Вот такой вот народный банк. — Алексей о Почта Банке

Читайте также:

  
• Действителен ли договор с нпф без заявления в пфр
  
• Как предложить пенсионный фонд
  
• Как будет еще расти пенсия социальная
  
• Можно ли оформить кредит по копии паспорта и снилс
  
• Когда будет новая программа для сдачи отчетности в пфр