Как проверить лицензию негосударственного пенсионного фонда

В последние годы по причине различных изменений, связанных с функционированием пенсионной системы в нашей стране, многие россияне начали всерьез задумываться о том, как формировать и приумножить свою пенсию. Многие знают, что граждане – участники системы обязательного пенсионного страхования вправе выбирать то, каким образом будут формироваться их будущие выплаты.

На практике это выражается в следующем: если работник согласился, что некоторая доля отчислений будет производиться на накопительную часть, то он может выбрать то, где будет формироваться его пенсия – в государственном пенсионном фонде или в частном НПФ.

Бесплатно по России

На сегодняшний день существует большое количество негосударственных пенсионных фондов, которые предлагают заключить договор именно с ними. Однако многие граждане не торопятся переходить в НПФ, опасаясь за сохранность аккумулируемых там средств. На практике эти опасения лишены оснований, поскольку деятельность каждого НПФ строго контролируется надзорными государственными органами.

Реестр НПФ – что это такое

Чтобы иметь возможность вести свою непосредственную деятельность, каждый негосударственный пенсионный фонд должен соответствовать жестким критериям, определенным государством. Основным надзорным органом для НПФ является Центральный Банк РФ. Распорядительные акты ЦБ обязательны к исполнению всеми организациями, занимающимися привлечением средств граждан в рамках системы ОПС.

Кроме этого, был создан специальный реестр НПФ, представляющий собой список негосударственных пенсионных фондов, которые соответствуют всем жестким критериям и участвуют в системе страхования пенсионных накоплений.

Рассматриваемый список является публичным, то есть открытым для всех, кто желает с ним ознакомиться. Сведения, которые содержатся в реестре, актуализируются по мере того, как происходят какие-либо изменения. Таким образом, реестр НПФ является открытым и актуальным списком негосударственных пенсионных фондов, которые участвуют в программе страхования пенсионных накоплений граждан.

Функции и задачи реестра

Система страхования пенсионных накоплений начала действовать с 2015 года. Тогда же и был создан реестр НПФ, которые к ней присоединились. Учитывая некоторые законодательные аспекты, связанные с участием в системе, негосударственным пенсионным фондам было дано время в форме переходного периода для приведения своей деятельности в соответствие с новыми требованиями.

Система гарантирования в защите накоплений, связанных с формированием будущей пенсии, работает следующим таким образом, что за счет гарантийных взносов НПФ формируется так называемый резервный фонд.

Если один из участников этой системы подвергнется ликвидации или объявит о начале процедуры банкротства, то пенсионные накопления граждан, которые находились в распоряжении рассматриваемой организации, не «сгорят», а будут обеспечены за счет средств общего гарантийного фонда.

Основными функциями и задачами данного реестра являются:

Создание условий для сохранности пенсионных накоплений. Чтобы быть включенным в реестр, НПФ должен соответствовать жестким требованиям, в том числе и по финансовым показателям, исключающим риски ликвидации либо банкротства организации в ближайшее время.
Контроль выплаты гарантийных сборов. Каждый НПФ вносит свои гарантийные взносы в резервный фонд. Реестр НПФ позволяет государственным органам отслеживать их своевременное поступление.
Информирование граждан и клиентов НПФ о благонадежности конкретного пенсионного фонда.

Реестр является совершенно открытым, а ознакомиться с ним вправе любой желающий. Нахождение конкретного НПФ в списке свидетельствует о его праве на заключение договоров ОПС и ведение соответствующей деятельности.

Как НПФ попадает в реестр – главные критерии

Чтобы негосударственный пенсионный фонд оказался в рассматриваемом в статье перечне, необходимо чтобы он соответствовал следующим критериям:

Наличие лицензии. Осуществление деятельности в рамках ОПС в обязательном порядке подлежит лицензированию. Органом, который выдает соответствующее разрешение, выступает Центробанк. Он же вправе лишить НПФ лицензии при ведении последним деятельности, которая сопровождается грубыми нарушениями действующего законодательства. Кроме получения лицензии необходимо пройти специальную процедуру аккредитации.
Внесение взносов. Каждый негосударственный фонд, который присоединяется к системе гарантирования сохранности пенсионных денег граждан, должен уплатить денежные взносы в единый резервный фонд. Это является обязательным условием. Если НПФ по тем или иным причинам отказывается от внесения соответствующих взносов, то он выбывает из реестра, что чревато прекращением деятельности.
Акционирование. Изначально НПФ по своей организационно-правовой форме создавались как некоммерческие организации. Однако в 2015 году законодательство было ужесточено. Теперь для того, чтобы организация была включена в перечень, необходимо произвести процедуру ее акционирования. То есть поменять или, в случае с вновь создаваемой организацией, оформить регистрацию организации в форме акционерного общества.

Как известно, АО является коммерческой структурой. На практике это означает усложнение работы НПФ, а также больший контроль фондов со стороны государственных органов.
Центробанк, исполняя роль надзорного органа, проводит периодические проверки детальности НПФ на предмет соответствии ее действующему законодательству.

Кто отвечает за реестр НПФ, прошедших аккредитацию и кто его ведет

Рассматриваемый в статье перечень ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Изначально данная организация создавалась, как следует из ее названия, исключительно для формирования гарантийных фондов банковскими организациями.

Однако в последующем сфера деятельности АСВ была расширена. Именно на эту организацию и возложена обязанность на включение застрахованных НПФ в список и на исключение из него. Кроме этого, АСВ осуществляет текущее руководство средствами гарантийного фонда. Эта же организация и распоряжается деньгами при возникновении страхового случая.

Кроме списка действующих организаций, АСВ ведет и другой список. Речь идет о перечне фондов, которые были исключены из реестра.

Список НПФ, включенных в реестр

На текущий момент в рассматриваемый список включены 33 негосударственных пенсионных фонда, деятельность которых соответствует всем требованиям, предъявляемым к таким организациям действующим законодательством.

В представленной ниже таблице указана часть из них, год их включения в данный реестр и регион нахождения учредительных органов.

Наименование фонда	Год включения в реестр	Регион нахождения органов управления
АО «Алмазная осень»	2015	Республика Саха
АО «Атомфонд»	2016	Москва
АО «Будущее»	2015	Москва
АО «Оренбургский НПФ «Доверие»	2015	Оренбургская область
АО «Магнит»	2015	Краснодарский край
АО «Сургутнефтегаз»	2015	ХМАО
АО «УГМК-Перспектива»	2015	Свердловская область

Перевод накопительной части своей будущей пенсии в негосударственный фонд является верным и правильным решением для всех тех, кто решил позаботиться о достойном материальном обеспечении в старости. А благодаря принятой в 2015 году системе гарантирования пенсионных накоплений можно не бояться того, что средства будут потеряны.

Кроме этого, наличие фонда в специальном реестре является доказательством того, что гражданин заключает договор не с мошенниками, а организацией, ведущей свою деятельность в строгом соответствии с законом.

Если до 2013 года пенсионный фонд письменно уведомлял каждого гражданина о его накоплениях, то сейчас получать сведения о своем лицевом счете людям приходиться самостоятельно. Дело осложняется еще и тем, что многие россияне перевели свою накопительную часть в коммерческий фонд, но со временем забыли, в какой именно. Кроме того, нередко встречаются случаи, когда работодатели без ведома сотрудников переводят их в другие ПФ. В связи с этим, многие застрахованные лица не знают, где именно хранятся средства. Как узнать свой пенсионный фонд?

Какую информацию предоставляет ПФ?

Вопрос о будущем материальном обеспечении становится актуальным не только для тех, кто уже собирается выйти на заслуженный отдых, но и для людей, накопления которых формируется по новой схеме: основная часть и накопительная. Обратившись в фонд, вы всегда сможете получить все сведения, касающиеся вашего материального обеспечения в будущем, а именно:

состояние счета;
трудовой стаж;
размер выплат, начисленных в пользу лица;
страховые взносы;
накопленные баллы;
данные обо всех работодателях за все время стажа.

Чтобы проверить накопления нужно для начала узнать, к какому НПФ относишься. Если вы не подписывали никаких соглашений с коммерческими фондами, то ваши сбережения остались в Пенсионном фонде России. В том случае, если накопительная часть была вами перенесена из ПФР в коммерческую организацию, то у вас на руках должна быть копия договора с реквизитами фонда.

Как узнать в каком пенсионном фонде состоишь?

Если соглашение с НПФ утеряно, то информацию о том, куда перечисляются пенсионные накопления, придется искать самостоятельно. Есть несколько вариантов:

В региональном офисе ПФР.

Потребуется паспорт и СНИЛС.

Работодатель делает отчисления, поэтому ему доступна информация о НПФ.

Дистанционный способ узнать отчисления в пенсионный фонд и принадлежность к НПФ.

В банках, сотрудничающих с ПФР.

Их всего 4, поэтому можно проверить пенсионный фонд по СНИЛС, позвонив в каждую из этих организаций.

Как узнать свой пенсионный фонд через Госуслуги?

Самый быстрый способ – дистанционный. Узнать накопления и название организации, в которой они хранятся, можно на сайте Госуслуги. Сведения доступны только зарегистрированным пользователям, поэтому, если вы еще не пользовались ресурсом, то сначала нужно пройти двухэтапную регистрацию.

Как узнать свой негосударственный пенсионный фонд:

Авторизуйтесь на сайте gosuslugi.ru.
В перечне услуг выберите раздел пенсий и перейдите к услуге «Извещение о состоянии счета».
Нажмите на «Получить услугу».
В течение пары минут вам будет доступен файл в pdf-формате с отчетом.

На Госуслугах можно не только узнать стаж и узнать баллы, но и получить информацию о том, в каком НПФ лежат ваши сбережения. Также можно запросить выписку о свои пенсионных накоплениях.

Индивидуальным предпринимателям можно узнать название фонда не только на Госуслугах, но и на сайте налоговой по ИНН организации.

Как узнать свой НПФ в банке

Основными компаниями-партнерами по обязательному пенсионному страхованию являются Газпромбанк, Сбербанк, Банк Москвы, Уралсиб. Потребуется обратиться в каждый из этих банков. Это можно сделать:

Лично, посетив отделение.
По электронной почте.

Банки предоставят информацию на основе страхового свидетельства и паспорта.

Получение информации у работодателя

Спросить название организации можно на работе у бухгалтера, так как именно он занимается вопросами, касающимися отчислений. Перед заморозкой накопительной части встречались случаи, когда работодатели переводили своих сотрудников в коммерческие фонды без их ведома, поэтому у многих возникает вопрос о местонахождения средств.

Личное обращение в ПФ

С вопросом в каком я НПФ состою нередко приходят лично в ПФР. Для получения информации нужно взять с собой паспорт и страховое свидетельство. На месте потребуется написать заявление. Сроки предоставления сведений – не более 10 рабочих дней. Ответы на запросы ПФР рассылает по почте.

По телефону ПФР такую информацию не предоставляет, так как нужно личное присутствие застрахованного лица. Но для экономии времени можно зайти на официальный сайт Пенсионного фонда России, получить доступ в личный кабинет и запросить сведения дистанционно.

Как узнать о пенсионных накоплениях

Вся информация о пенсионных правах и накоплениях есть в лицевом счете. Получить информацию из лицевого счета в ПФР можно по обращению. Это бесплатно.

Есть несколько вариантов для получения выписки из лицевого счета:

Заказать извещение о состоянии лицевого счета на портале gosuslugi.ru. Обычно информация приходит сразу, в тот же день;
Отправить запрос в личном кабинете на сайте ПФР. Для входа можно использовать логин и пароль от сайта госуслуги. Извещение должно прийти буквально через пару минут;
Лично обратиться в ПФР или МФЦ.

В извещении о состоянии лицевого счета находится информация о стаже, начисленной зарплате и взносах. Также там указаны пенсионные коэффициенты за каждый год.

Опасность проверки пенсионного фонда через интернет

Многие сайты предлагают быстро узнать свой НПФ по СНИЛС или паспортным данным. Они просят ввести реквизиты документов, которыми могут впоследствии воспользоваться в собственных целях.

Еще один вид мошенничества – взимание платы за услугу. Сайт предлагает пройти авторизацию и просит отправить смс на номер. В итоге со счета списываются деньги.

Ни в коем случае нельзя доверять подобным онлайн-ресурсам. Единственные сайты, на которых можно безопасно, бесплатно и гарантированно узнать о своей пенсии – это Госуслуги и официальный сайт ПФР.

Как забрать свои сбережения из НПФ и перенести в другой?

При смене НПФ важно знать правила, которые действуют с 2015 года для застрахованных лиц:

перевод возможен только 1 раз в год;
для сохранения инвестиционной прибыли рекомендуется менять компанию не чаще 1 раза в 5 лет.

Чтобы забрать накопления и перенести их в другой НПФ, нужно подписать договор с выбранным фондом, затем подать заявление в старый НПФ, предъявив паспорт и страховое свидетельство. Перевод будет осуществлен после 31 марта следующего года.

Дата внесения в реестр: 30.01.2015

Номер лицензии: 78/2

ИНН: 7727499177

ОГРН: 1147799009962

Адрес: 117279, г. Москва, ул. Миклухо-Маклая, д. 36А, этаж 6, офис 604

8-800-200-52-25

АО «Национальный НПФ»

Дата внесения в реестр: 11.02.2015

Номер лицензии: 288/2

ИНН: 7701100510

ОГРН: 1147799010314

Адрес: 111123, г. Москва, ул. Плеханова, д. 4

8-800-555-999-1

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Дата внесения в реестр: 11.02.2015

Номер лицензии: 269/2

ИНН: 7709445387

ОГРН: 1147799014692

Адрес: 109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1

8-800-775-25-35

АО НПФ «САФМАР»

присоединил НПФ "ЕВРОПЕЙСКИЙ ПФ", НПФ "РЕГИОНФОНД", НПФ "ОБРАЗОВАНИЕ И НАУКА", АО НПФ "ДОВЕРИЕ"

Дата внесения в реестр: 24.02.2015

Номер лицензии: 69/2

ИНН: 7704300652

ОГРН: 1147799011634

Адрес: 111250, г. Москва, проезд Завода Серп и Молот, д.10

8-800-700-80-20

АО «НПФ «Социум»

Дата внесения в реестр: 24.02.2015

Номер лицензии: 320/2

ИНН: 7714324003

ОГРН: 1147799013559

Адрес: 119017, г. Москва, Голиковский пер., д. 7

8-800-775-72-35

АО «НПФ «Магнит»

Дата внесения в реестр: 24.02.2015

Номер лицензии: 281/2

ИНН: 2311178583

ОГРН: 1142300003086

Адрес: 350072, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Московская, д. 95, лит. В, офис 1

8 (861) 210-98-10 доб. 16110, 16112

ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»

Дата внесения в реестр: 24.04.2015

Номер лицензии: 237/2

ИНН: 5610163220

ОГРН: 1145658026018

Адрес: 460000, Оренбургская обл., г. Оренбург, Рыбный пер., д. 7

8-800-100-32-42

АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Дата внесения в реестр: 24.04.2015

Номер лицензии: 433

ИНН: 8602998609

ОГРН: 1148600001032

Адрес: 628400, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, г. Сургут, ул. Энтузиастов, д. 52/1

8-800-200-14-29

АО НПФ "ЭВОЛЮЦИЯ"

присоединил АО НПФ "НЕФТЕГАРАНТ", АО НПФ "СОГЛАСИЕ-ОПС", АО НПФ "СОГЛАСИЕ", АО НПФ "СОЦИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ", АО НПФ "ОБРАЗОВАНИЕ"

Дата внесения в реестр: 22.06.2015

Номер лицензии: 436

ИНН: 7706415377

ОГРН: 1147799016529

Адрес: 115054, г. Москва, Космодамианская наб., д. 52, стр. 5

8-800-700-65-54

ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»

Дата внесения в реестр: 26.02.2015

Номер лицензии: 326/2

ИНН: 7719047561

ОГРН: 1147799013735

Адрес: 105318, г. Москва, ул. Ибрагимова, д. 15, корп. 2

8-800-250-72-60

АО «НПФ «Стройкомплекс»

Дата внесения в реестр: 10.07.2015

Номер лицензии: 175/2

ИНН: 7727046191

ОГРН: 1147799013603

Адрес: 117630, г. Москва, ул. Обручева, д. 23, корп. 3, этаж 9

8 (495) 688-56-34

АО «НПФ «ОПФ»

Дата внесения в реестр: 30.09.2015

Номер лицензии: 347/2

ИНН: 7718003106

ОГРН: 1147799019125

Адрес: 107014, г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, корп. 5Б

8-800-505-87-53

АО НПФ «УГМК-Перспектива»

Дата внесения в реестр: 30.09.2015

Номер лицензии: 378/2

ИНН: 6686058813

ОГРН: 1156600000182

Адрес: 624091, Свердловская обл., г. Верхняя Пышма, Успенский просп., д. 1

8-800-5000-852

АО «НПФ «Алмазная осень»

Дата внесения в реестр: 16.10.2015

Номер лицензии: 23/2

ИНН: 1433009894

ОГРН: 1151400000212

Адрес: 678174, Республика Саха (Якутия), г. Мирный, ул. Комсомольская, д. 16

8-800-100-37-27

АО «НПФ «Социальное развитие»

Дата внесения в реестр: 12.02.2016

Номер лицензии: 308/2

ИНН: 4826104032

ОГРН: 1144800000553

Адрес: 398059, Липецкая обл., г. Липецк, ул. Фрунзе, д. 6А

! Присоединен к АО НПФ "ЭВОЛЮЦИЯ"

АО «НПФ «Первый промышленный альянс»

Дата внесения в реестр: 17.02.2016

Номер лицензии: 359/2

ИНН: 1655319199

ОГРН: 1151600000210

Адрес: 420097, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Вишневского, д. 2Е

8 (843) 264-44-09

АО «Ханты-Мансийский НПФ»

Дата внесения в реестр: 17.02.2016

Номер лицензии: 56/2

ИНН: 8601999494

ОГРН: 1148600001065

Адрес: 628011, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 59А

О порядке лицензирования НПФ (по состоянию на июнь 2015 г.)

Как и вновь созданный, так и преобразованный в рамках реформы негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может заниматься своей предметной деятельностью только при наличии государственной лицензии. Решение о лицензировании НПФ принимает Банк России.

Существующий порядок лицензирования НПФ обязывает фонд, получающий лицензию, соответствовать законодательно установленным требованиям, которые приведены в Федеральном законе №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Алгоритм определения этого соответствия и порядок получения лицензии подробно описаны в соответствующем Административном регламенте.

Требования к НПФ для прохождения лицензирования

Лицензирование НПФ требует соответствие соискателей лицензии требованиям, определенным в законе «О негосударственных пенсионных фондах»:

к организационно-правовой форме фонда;
Лицензируемый НПФ должен быть акционерным обществом, выпускающим только простые акции. В случае создания общества «с нуля» все его акции должны быть полностью оплачены до момента подачи в Банк заявления о предоставлении лицензии.
В уставе фонда четко оговаривается исключительный характер деятельности последнего, а также запрет на выдачу займов и проведение операций с векселями. Название фонда в обязательном порядке должно включать в себя словосочетание «негосударственный пенсионный фонд».
к наличию и содержанию пенсионных правил фонда и страховых правил фонда (если НПФ намеревается заниматься обязательным пенсионным страхованием);
Правила разрабатываются специалистами фонда и утверждаются Советом директоров. Их состав и содержание должны соответствовать требованиям законодательства и отражать специфику деятельности конкретного общества. Рекомендуется поручать их разработку опытным юристам, специализирующимся на предоставлении услуг в этой области.
к высшим должностным лицам НПФ:
Штат соискателя на момент подачи заявления должен быть укомплектован должностными лицами, квалификация и деловая репутация которых соответствуют требованиям законодательства.
к организации внутреннего контроля в фонде;
Деятельность НПФ должна соответствовать требованиям действующего законодательства. Контроль этого соответствия возлагается на органы внутреннего контроля фонда (единоличные или коллегиальные), подотчётные совету директоров. Контролеры действуют в соответствии с индивидуально разработанными правилами внутреннего контроля.
к размеру уставного капитала и собственных средств фонда.
На момент подачи заявления уставный капитал НПФ должен составлять не менее 120 миллионов рублей, а собственные средства фонда не могут быть менее 150 миллионов рублей. С 2020 года минимальная величина этих показателей будет увеличена до 150 миллионов рублей и 200 миллионов рублей соответственно.
Методика расчета величины собственных средств НПО приведена в Указании Банка о порядке расчета собственных средств НПФ №3415-У от 7 октября 2014 года.

Соискатель представляет регулятору документы, подтверждающие его соответствие перечисленным требованиям в качестве приложения к заявлению о предоставлении лицензии. Успешное прохождение процедуры лицензирования НПФ напрямую зависит от того, насколько грамотно будут подготовлены указанные документы.

Порядок лицензирования НПФ

Порядок лицензирования НПФ состоит из двух этапов.

I. Соискатель направляет в Банк заявление о предоставлении лицензии. К заявлению прикладываются документы, на основании которых регулятор будет судить о том, насколько фонд соответствует лицензионным требованиям. Форма заявления и полный перечень документов приведены в упомянутом выше Административном регламенте.

Прилагаемые к заявлению сведения могут быть разделены на две группы. К первой относят те из них, подготовку которых осуществляет фонд.

Копии учредительных документов соискателя.
Копии документов, подтверждающих создание или назначение высших управляющих органов фонда и структур, осуществляющих надзорные или контролирующие функции (совета НПФ, попечительского совета, директора, главного бухгалтера, контролера и прочее).
Документы, отражающие текущее финансовое состояние фонда (завизированные налоговой службой актуальные баланс и отчет о прибылях и убытках). Достоверность финансовых показателей соискателя должна быть подтверждена аудиторским заключением.
Подтверждение того факта, что фонд располагает на правах собственника достаточными для осуществления уставной деятельности активами. Оценка стоимости его имущества осуществляется в соответствии с Порядком расчета величины денежной оценки имущества для обеспечения уставной деятельности НПФ № 12-34/пз-н, принятым ФСФР 31 мая 2012 года.
Сведения о должностных лицах НПФ, подтверждающие их соответствие квалификационным требованиям (копии трудовых книжек, дипломов о профильном образовании, аттестата специалиста финансового рынка). Указанная информация подается в форме, представленной в Административном регламенте.
Документы, подтверждающие наличие у НПФ пенсионных правил и страховых правил (для фондов, планирующих заниматься обязательным страхованием). Помимо текста правил необходимо приложить копии протоколов утвердившего их совета. В комплект должны входить также копии типовых форм договоров негосударственного пенсионного обеспечения по каждой указанной в правилах пенсионной схеме.
Документы, подтверждающие наличие правил внутреннего контроля фонда, включая контроль противодействия отмыванию денег. Последние разрабатываются в рамках Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 года.
Документы, подтверждающие оплату государственной пошлины и услуг по рассмотрению заявления соискателя лицензии.

Вторую группу составляют документы, предоставляемые профильными государственными структурами.

Федеральная налоговая служба России подтверждает, что соискатель зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц, поставлен на учет в налоговых органах, и что входящие в его штат должностные лица не подвергались наказанию в виде дисквалификации.
МВД России подтверждает отсутствие судимости за предумышленные преступления у должностных лиц фонда.
Федеральное казначейство подтверждает факт уплаты государственной пошлины.

Соискатель вправе самостоятельно представлять Банку сведения, входящие во вторую группу.

Основания для отказа в приеме заявления о предоставлении лицензии НПФ законом не предусмотрены. Поданные документы должны быть зарегистрированы в течение двух дней с момента их поступления.

II. Зарегистрированное заявление рассматривается Банком. Документы могут быть возвращены соискателю в течение 10 дней с момента регистрации заявления, если они не соответствуют требованиям оформления или комплектности. Дополнительно затребованные регулятором документы должны быть представлены не позднее 30 дней с момента регистрации запроса.

Порядок лицензирования НПФ устанавливает общий срок рассмотрения заявления, который не должен превышать двух месяцев, при этом в его рамках не учитывается срок приостановления рассмотрения, во время которого ожидались дополнительно затребованные Банком документы.

По истечении указанного срока соискателю направляется уведомление о предоставлении лицензии (или отказе в предоставлении). Срок действия лицензии не ограничен.

- организация, исключительной деятельностью которой является:

негосударственное пенсионное обеспечение,

обязательное пенсионное страхование.

Такая деятельность осуществляется негосударственным пенсионным фондом на основании лицензии:

лицензии на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и

лицензии на осуществление деятельности по обязательному пенсионному страхованию.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) вправе осуществлять деятельность:

по негосударственному пенсионному обеспечению со дня, следующего за днем принятия решения о предоставлении лицензии,

а деятельность по обязательному пенсионному страхованию - со дня, следующего за днем внесения НПФ в реестр негосударственных пенсионных фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Создание негосударственного пенсионного фонда (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) может создаваться:

в организационно-правовой форме акционерного общества;

создание НПФ путем учреждения осуществляется на условиях и в порядке, которые предусмотрены законодательством РФ об акционерных обществах.

Положения законодательства РФ об акционерных обществах применяются к негосударственным пенсионным фондам (НПФ):

с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ (ред. от 03.08.2018) "О негосударственных пенсионных фондах";

акционеры НПФ имеют в отношении негосударственного пенсионного фонда удостоверенные принадлежащими им акциями права на участие в управлении деятельностью НПФ, а также иные права, предусмотренные законодательством РФ;

НПФ вправе выпускать только обыкновенные акции;

НПФ отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом с учетом особенностей, установленных Федеральным законом № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах";

НПФ не отвечает по обязательствам своих акционеров;

акционеры НПФ несут ответственность по его обязательствам в случаях, установленных законодательством РФ;

акции НПФ, размещенные при его создании путем учреждения, должны быть полностью оплачены учредителями до подачи в Банк России заявления о предоставлении лицензии на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию;

НПФ не вправе осуществлять операции с векселями и выдавать займы;

оплата акций негосударственного пенсионного фонда путем зачета денежных требований к НПФ не допускается;

размещение негосударственным пенсионным фондом ценных бумаг осуществляется в соответствии с законодательством РФ об акционерных обществах и законодательством РФ о рынке ценных бумаг с учетом, установленных Федеральным законом № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" особенностей.

Требования к лицам, имеющим право распоряжаться более 10% акций, составляющих уставный капитал НПФ

Лицом, имеющим право прямо или косвенно распоряжаться более 10% акций, составляющих уставный капитал НПФ, не может являться:

юридическое лицо, которое зарегистрировано в государствах или на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и/или не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны), перечень которых утверждается Министерством финансов РФ, либо находится под прямым или косвенным контролем указанного лица;

юридическое лицо, у которого за нарушение федеральных законов, нормативных актов Банка России была отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление деятельности на финансовом рынке, либо юридическое лицо, сведения о котором были исключены из реестра некредитных финансовых организаций соответствующего вида за нарушение федеральных законов, нормативных актов Банка России;

лицо, не соответствующее требованиям к финансовому положению, устанавливаемым Банком России;

лицо, не соответствующее требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 3 статьи 6.2 «Требования к органам управления фонда и его должностным лицам» Федерального закона № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах";

юридическое лицо в случае, если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа такого юридического лица, не соответствует требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 3 статьи 6.2 «Требования к органам управления фонда и его должностным лицам» Федерального закона № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах".

НПФ обязан соблюдать установленный Банком России порядок представления в Банк России и раскрытия неограниченному кругу лиц информации о структуре и составе своих акционеров, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится негосударственный пенсионный фонд.

Государственная регистрация негосударственного пенсионного фонда

НПФ подлежит государственной регистрации:

в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей"

с учетом установленных Федеральным законом № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах".

Решение о государственной регистрации:

негосударственного пенсионного фонда при его создании, в том числе путем реорганизации,

о государственной регистрации изменений, вносимых в устав НПФ, или

о государственной регистрации при ликвидации НПФ

принимается Банком России в установленном им порядке.

Одновременно с принятием решения о государственной регистрации вновь создаваемого негосударственного пенсионного фонда:

Банк России осуществляет государственную регистрацию выпуска акций НПФ.

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) сведений:

о создании, реорганизации и ликвидации НПФ,

сведений о внесении изменений в устав НПФ

осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России,

а внесение в ЕГРЮЛ иных сведений, которые подлежат внесению в указанный реестр,

осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании уведомления Банка России.

Документы, необходимые для внесения в ЕГРЮЛ указанных сведений представляются в Банк России в сроки:

предусмотренные Федеральным законом от 8 августа 2001 года № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов:

осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом;

Банк России ведет книгу государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Учредительные документы негосударственных пенсионных фондов

Учредительным документом НПФ является:

устав негосударственного пенсионного фонда;

устав НПФ утверждается его учредителями (учредителем).

Дополнительно к сведениям, предусмотренным Федеральным законом от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ "Об акционерных обществах", устав НПФ должен содержать:

полное фирменное наименование негосударственного пенсионного фонда, содержащее слова "негосударственный пенсионный фонд", и сокращенное фирменное наименование фонда, содержащее аббревиатуру "НПФ";

указание на исключительный характер деятельности негосударственного пенсионного фонда;

указание на максимальную долю от доходов, полученных НПФ от размещения средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений, направляемую в состав собственных средств негосударственного пенсионного фонда;

указание на формирование попечительского совета НПФ с включением в его состав вкладчиков, участников и застрахованных лиц (их представителей).

Требования к уставному капиталу и собственным средствам НПФ

Минимальный размер уставного капитала НПФ:

должен составлять - не менее 120 миллионов рублей,

а с 1 января 2020 года - не менее 150 миллионов рублей.

В случае принятия негосударственным пенсионным фондом решения об уменьшении его уставного капитала:

лица, перед которыми НПФ несет обязанности по пенсионным договорам, договорам об обязательном пенсионном страховании,

управляющие компании этого фонда, его специализированный депозитарий, аудиторская организация, актуарий и исполнители услуг по ведению пенсионных счетов

не являются кредиторами НПФ для цели применения положений законодательства РФ об акционерных обществах о защите прав кредиторов при уменьшении уставного капитала акционерного общества.

Минимальный размер собственных средств НПФ:

рассчитанный в порядке, установленном Банком России,

должен составлять - не менее 150 миллионов рублей,

а с 1 января 2020 года - не менее 200 миллионов рублей.

И перевести туда пенсию

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ .

Что курил автор?

Редакция Т—Ж приложила все усилия, чтобы сделать систему обязательного пенсионного страхования понятной читателю. Но некоторые нюансы пенсионной системы трудно изложить коротко и ясно. Пенсионные реформы проводятся чуть ли не каждый год и запутывают даже специалистов.

Однажды во время работы в НПФ я не смог разобраться в очередном пенсионном законе. Я пошел в отделение пенсионного фонда по месту жительства и попросил сотрудников объяснить некоторые детали. Они рассмеялись мне в лицо: «Мы сами этого не понимаем! Там видно будет…»

Поэтому предупреждаю: местами нужно поднапрячься.

Также нельзя не сказать, что курение вредит здоровью и ограничивает круг общения, что пагубно сказывается на карьере. Обратитесь в НПФ , чтобы управлять пенсией, и к врачу, чтобы бросить курить.

Матчасть

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Читатели 1966 года рождения и старше!

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц 1967 года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас все же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки — 87 000 Р , за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р ) работодатель перечисляет в бюджет.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8000 Р идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 000 Р получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Ваши пенсионные деньги лежат на этой зеленой пластиковой карточке. Так выглядит СНИЛС старого образца

А так — СНИЛС нового образца

Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C 2014 года она перестала увеличиваться за счет отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь все может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по 100 и 200 тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — 400 тысяч.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направляет накопительную пенсию в управляющую компанию Внешэкономбанка, в инвестиционный портфель «Расширенный». Его средняя доходность — 7%, это меньше, чем у НПФ . Хорошие фонды дают доходность в среднем 10% годовых.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р , работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Сумма спустя 30 лет, без учета дополнительных взносов	Ежемесячная прибавка к пенсии (сумма накоплений делится на 20 лет)
УК ВЭБ , доходность 7% годовых	700 000 Р	3000 Р
НПФ , доходность 10% годовых	1 600 000 Р	7000 Р

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими. Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР , вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Надежность

Проверьте, участвует ли фонд в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами, накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ , тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.)

Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Если у фонда менее миллиона клиентов — это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Доходность

Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых — это хороший показатель.

Сервис

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ , я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта — прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства все это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Досрочный переход

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В 2015 году я заключил договор с НПФ . На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р . За эти два года я потерял 3700 Р .

Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз.

Поэтому, перед тем как выбрать НПФ , проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги. Проверить можно на сайте госуслуг, вам нужна услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР ». В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет.

Как перевести деньги

Если в городе есть филиал вашего НПФ , достаточно просто прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы.

Обычно агенты сами вас ищут и предлагают выбрать свой фонд. Поэтому можно вообще никуда не ездить, а проверить, соответствует ли предложенный НПФ вашим критериям. Или выбрать фонд и сделать заявку через их сайт.

Чтобы перевести деньги в НПФ , вы подпишете несколько документов:

Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
Согласие на обработку персональных данных.

Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля. Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать. С вашими деньгами НПФ начнет работать только в 2019 году.

У большинства фондов на сайтах есть что-то вроде кнопки «Стать клиентом»

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД , помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ . Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Взносы в НПФ — это один из способов накопить деньги к старости, наряду с банковскими вкладами, накопительным страхованием, ПИФами и другими инвестиционными инструментами. О многом Т—Ж уже написал, а о негосударственном пенсионном обеспечении и других вариантах расскажем в следующих выпусках.

Читайте также: