Как рефинансировать ипотеку в сбербанке под более низкий процент 2020 году пенсионеру

Опубликовано: 06.05.2025

Рефинансирование — услуга, позволяющая сменить текущие условия обслуживания ипотеки и даже банк. Чаще всего цель обращения — снижение процентной ставки. Жилищные кредиты всегда характеризуются большим лимитом, и снижение ставки даже на 0,5-1% оборачивается серьезной выгодной. Чаще всего граждане рассматривают для перекредитования именно Сбербанк.

На каких условиях проводит рефинансирование ипотеки Сбербанк, порядок действий заемщика, как перевести сюда свой жилищный кредит. На деле это далеко не простая процедура с массой нюансов. Все их и рассмотрим на Бробанк.ру. И самое важное — будет ли это действие для вас выгодным.

Суть рефинансирования ипотеки

Для начала разберемся с задачами, которые выполняет перекредитование. Самое главное для ипотечного заемщика — уменьшение процентной ставки и итоговой переплаты.

В последние годы процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются. Центральный Банк регулярно уменьшает ключевую ставку, что эхом проносится по рынку: вслед за этим дешевеют кредитные продукты. И первым делом на это реагирует как раз Сбербанк.

С июня 2019 года ключевая ставка уменьшается со значения 7,75% до 4,25%. Соответственно, и ипотечные кредиты подешевели примерно на 3,5% всего за 1-1,5 года. Поэтому рефинансирование жилищных ссуд актуально для большого числа заемщиков.

Получается, что, проводя рефинансирование, клиент переоформляет кредитный договор на новых условиях, которые актуальны в данный момент. И если прежняя ипотека была выдана под 12%, реально переоформить ее под 9%, которые сейчас являются нормой для рынка.

Другие задачи рефинансирования:

• изменение сроков кредита. Например, осталось платить 12 лет, вы переоформите на 10, что также повлечет снижение переплаты;
• смена банка, если он по каким-то причинам перестал вас устраивать;
• объединение нескольких ссуд в одну.

Последний пункт — весьма интересный. Обратившись в Сбербанк, клиент может перевести туда в рамках рефинансирования не только ипотеку, но и любой другой свой действующий кредит. В итоге несколько ссуд превращаются в одну, платить будет гораздо проще, да и выгода не заставит себя ждать.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Сбербанк — требовательная кредитная организация, особенно если это касается ипотечных кредитов. Поэтому следует быть готовым к высоким требованиям, к сбору большого пакета документов и тому, что процедура не будет быстрой.

Рефинансирование Сбербанка доступно гражданам РФ с 21 года. При этом на момент закрытия ипотеки по новому графику клиенту не должно исполниться больше 75 лет. Если в сделке фигурирует созаемщик, возрастные требования к нему аналогичные.

По сути перекредитование — это и есть оформление новой ипотеки, только в Сбербанке. Поэтому клиент должен обладать достаточным для гашения ссуды доходом, что подтверждается документально. Справки 2-НФДЛ, копия трудовой — все это заявитель обязательно прикладывает к заявлению.

Параметры выдачи ипотеки в рамках рефинансирования:

• сделки проводятся только в рублях;
• сумма — не больше 80% цены закладываемой недвижимости по итогу оценки. Максимально это может быть 7 млн. рублей для Москвы и ее области и 5 млн — для других городов и регионов;
• новый договор заключается на срок в 1-30 лет. На выбор заемщика, но с согласованием банка.

В Сбербанке можно рефинансировать либо одну ипотеку на покупку/строительство жилого имущества, либо ипотеку плюс еще до 4-х ссуд любых банков.

Есть требования и к ипотеке, которая будет перекрываться в результате сделки. Сбербанк принимает только качественных заемщиков: в течение последних 12 месяцев просрочек по ипотеке быть не должно, клиент обладает положительной кредитной историей. И ранее эта ипотека не подвергалась рефинансированию или реструктуризации.

Пошаговый процесс перекредитования

Это не быстрая процедура. Все же речь об ипотеке, которая сопровождается залогом, обязательным страхованием. Это простой кредит перекрывается за пару дней. Жилищный же — более сложная ссуда, поэтому все займет пару месяцев.

Обратите внимание, что кроме стандартного пакета документов на заемщика нужны и бумаги на ипотечный кредит, который будет перекрываться. Обязательно предоставляется кредитный договор, график платежей, справка об отсутствии задолженности. Кроме того, Сбербанк попросит справку из прежнего банка об остатке ссудной задолженности — это и будет сумма, на которую оформляется новый кредит.

Если кроме ипотеки перекрываются и другие ссуды, по ним также нужно предоставить комплект документов.

Порядок действий заемщика:

1. Предварительно обратитесь к Сбербанку по телефону горячей линии 900, скажите, что желаете провести рефинансирование ипотеки. Вам нужно получить информацию о точном пакете документов, который следует собрать.
2. Собираете все необходимые бумаги и направьте заявку. Это можно сделать в отделении банка, где ведется обслуживание ипотечных заемщиков, или через сервис Сбербанка Домклик, то есть онлайн. При онлайн-обращении вам предложат три варианта оформления.

Если есть доступ в Сбербанк Онлайн, можете перейти в эту систему, также можно загрузить личные данные со своего аккаунта на Гоусуслугах или начать оформление именно на Домклик, загрузив фото паспорта. Здесь откроется анкета для заполнения:

Заполнение основной анкеты, указание всех сведений о себе. Потребуется внесение информации о доходе, месте работы, информация о семейном положении, образовании и пр. Здесь же клиент загружает кредитный договор по действующей ипотеке.

Решение по заявке принимается в течение 2-4 рабочих дней. Если вынесено одобрение, банк оглашает, какой пакет документов нужно собрать на недвижимость. При рефинансировании проходит смена залогодержателя, поэтому придется снова собирать бумаги на объект и проводить его экспертную оценку.

Положительное решение по рефинансированию действует 90 дней. За этот период клиенту нужно собрать бумаги и передать их в банк для завершения оформления.

Документы на недвижимость анализируются 4-5 дней. Если нареканий нет, тогда заемщик приглашается на подписание кредитного договора. В процессе также происходит смена залогодержателя и изменения в страховании.

Завершение сделки

Завершительная часть — самая важная. После подписания кредитного договора банк выдает заемщику деньги в сумме, которая необходима для досрочного закрытия прежней ипотеки. Пока тот кредит не погашен, пока залог не переведен в Сбербанк, будет действовать повышенная ставка. Поэтому действуйте оперативно.

Приходите в прежний банк и заявляете о намерении закрыть ипотеку досрочно. Проходите всю процедуру по предложенному кредитором алгоритму и получаете справку о закрытии ссуды. Это может занять 2-3 недели. Несете в Сбербанк эту справку — документ нужно принести в течение двух месяцев после получения одобрения в Сбере.

Теперь задача заемщика — снять обременение в Росреестре, чтобы Сбербанк смог принять этот залог на себя. Процедура занимает пару дней. И только после этого заключается окончательный ипотечный договор со Сбербанком, его регистрация займет 10-30 дней.

Все время, пока не заключен окончательный договор со Сбербанком, действует повышенная ставка. Это продлится примерно 2 месяца. Только потом процент окажется меньше.

Сбербанк указывает на такие примерные сроки и этапа оформления перекредитования ипотеки:

О ставке и выгоде

Самое главное — выгодно ли будет рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Если изучить сетку ставок, то проценты действительно оказываются выгодными. Точный процент зависит от того, одна ипотека участвует в сделке или вместе с ней перекрываются и другие кредиты.

Выдержка из тарифов Сбербанка:

Если говорить простым языком, то после выдачи кредита на рефинансирование ставка составит 9,9%. После регистрации залога, то есть после полного завершения оформления, ставка снизится до 7,9%. Если будут закрываться и другие кредиты, то ставки составят 10,4% и 8,4%.

То есть конечная ставка может составить всего 7,9%, что, безусловно, выгодно, особенно если начальная ипотека была оформлена под 11-12%. Но всегда нужно делать расчеты выгодности.

Прежде чем переводить ипотеку в Сбербанк, обязательно сделайте расчет. Если речь о первых годах после оформления, рефинансирование будет самым выгодным. Но чем дольше действует первый договор, тем меньше становится выгода.

Дело в том, что при аннуитетной схеме погашения изначально заемщик преимущественно выплачивает банку проценты, а основной долг уменьшается медленно. Возможно, вы уже отдали большую часть процентов по ипотеке, тогда смысла снова пускать остаточный долг в кредит под проценты просто не будет.

Источники информации:

Ирина Русанова - высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Рефинансирование кредитов пенсионерам – услуга, предлагаемая организациями по замене займа со старыми условиями на новые, по более выгодной ставке и срокам погашения. При процедуре перекредитования банк проводит проверку материального состояния соискателя, находящегося на заслуженном отдыхе.

Суть рефинансирования

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам в 2021 году проводят в рамках одной организации или нескольких. Услуга характеризуется следующими действиями гражданина:

1. Подается заявление в банк, указывается сумма долга и желаемые сроки получения нового кредита.
2. Предоставляется необходимая документация.
3. Ожидается ответ банка по поводу рефинансирования.
4. Заключается кредитный договор.
5. Подается заявление с просьбой полного досрочного погашения предыдущего займа.

Необходимость услуги

Причины, по которым актуально рефинансирование для пенсионеров до 75 лет:

1. Если имеется кредит, полученный на невыгодных условиях по повышенной ставке.
2. При наличии нескольких займов.
3. Перекрытие старого долга с подходящим размером нового ежемесячного платежа.

В каждой из ситуаций нагрузка на кредит уменьшится. Но следует учитывать требования и нюансы политики банка, в который обращается заявитель. Более подробно о перекредитовании и его особенностях в видеоролике ниже.

Законодательные требования

Целью заемщика, подающего заявление на рефинансирование, является уменьшение ставки и ежемесячных платежей, благодаря увеличению сроков кредитования. Если сравнивать критерии одобрения заявок, то отличается только возраст. Другой особенностью является то, что останется у должника после выплаты тела и процентов.

Банки делают рефинансирование кредитов неработающим пенсионерам по стандартной схеме: после обращения к займодателю предлагаются приемлемые условия или специальная программа для определенной категории пенсионеров.

Какие банки предлагают перекредитоваться

В Российской Федерации доступно рефинансирование кредитов других банков пенсионерам, чтобы они смогли перекрыть текущие долги. Доступна процедура в банках и микрофинансовых организациях. Но наибольшую выгоду можно получить только в банке.

Альфа-Банк

Многие банки предполагают перекредитование для граждан до 70 лет, но в Альфа-Банке не устанавливаются возрастные ограничения для заемщиков. Этот показатель формален, поэтому все равно проверяются условия и количество прожитых лет. Каждая из предлагаемых программ предлагает широкий диапазон процентных ставок и сроков.

Минимально можно получить под 11,99 %, а максимально — 20 %. Пенсионер, претендующий на рефинансирование займа, обязан иметь официальную работу. Льготы предоставляются гражданам, получающим заработную плату в банке.

Росбанк

Он устанавливает жесткие требования к клиентам: возрастные ограничения до 65 лет на момент погашения долга. Ставки от 13 до 17 %. Срок — пять лет. Росбанк не дает возможности совершения внутренней реструктуризации уже имеющегося займа. Возможно рефинансирование только сторонних кредитов. Обязательно наличие страховки.

Сбербанк

В рамках рефинансирования кредита в Сбербанке пенсионерам предлагается сумма до 3 млн рублей под минимальную ставку в 13,6 % годовых. Максимальный срок — пять лет, но заемщику на этот момент должно быть не более 65 лет.

Программа, предназначенная для этой категории граждан, в крупнейшем банке России отсутствует. Поэтому ставка и сроки определяются в индивидуальном порядке. Обязательно наличие залоговых и прочих форм материального обеспечения. Возможно оформление онлайн-заявки с последующим посещением банка.

ВТБ банк предлагает рефинансирование кредитов работающим пенсионерам, которым до 70 лет на момент погашения займа. Он не имеет специальной программы для граждан такого возраста. Обязательно наличие страховки. Предоставляется услуга только при наличии официального трудоустройства.

Некоторые льготы предоставляются держателям карт ВТБ и тем, кто получает зарплату. Финансовые преимущества для пенсионеров отсутствуют. Кредитор требует наличие заработков от 20 тысяч рублей в месяц. Рефинансируются займы, дата полного погашения которых составляет не менее 3 месяцев. Если у пенсионера имеется свое дело, ему будет предложена программа «Коммерсант».

Россельхозбанк

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке — аналогичны. Разрешается перекредитоваться гражданам до 65 лет. Заявитель обязан иметь официальный заработок и не менее года работы, что подтверждается документально. Гарантируется меньшая процентная ставка, если привлекаются созаемщики, которые разделят ответственность за погашение долга. Для положительного принятия решения указываются все источники доходов.

Почта-Банк

Рефинансирование кредита пенсионерам в Почта банке имеет более жесткие требования в отношении работы и возраста. Заявителю должно быть не более 65 лет. Банк предлагает условия по ставке в 11 %, а сумму до 2 млн рублей. Разрешается консолидация пяти кредитов. Перезаемщиком не может выступать бизнесмен или адвокат (если он не член коллегии). Максимальная процентная ставка составляет 16 % годовых.

Что потребуется от клиента

Каждый из банков требует от потенциального заемщика строгого соблюдения условий:

1. Возрастные ограничения до 67 лет на момент погашения долга. Рефинансирование кредита в банке Уралсиб — до 70 лет.
2. Трудоустройство и стаж работы (от полугода и от 3 месяцев, если клиент получает зарплату у кредитора).
3. Наличие российского гражданства.
4. Личные контактные данные (номер мобильного телефона и стационарного).

Кроме стандартных требований, в зависимости от политики банка, можно рассчитывать на:

• поручительство;
• залоговое имущество;
• дополнительные доходы.

Также следует подготовить документы для проверки по каждому пункту.

Требуемые бумаги

Важный аспект для получения лояльных условий и низкой процентной ставки:

• паспортные данные заявителя;
• ИНН;
• трудовая книжка (копии, заверенные нотариально);
• справка о доходах;
• документ о трудоустройстве и занимаемой должности;
• информация по дополнительным доходам;
• анкета.

При заполнении заявления указывается и предоставляется следующее:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Данные о фактическом проживании и прописке.
3. Семейное положение.
4. Справку из бухгалтерии о заработке.
5. Справка из ПФР.
6. 2-НДФЛ для служащих.
7. Номер и дата выдачи удостоверения военнослужащего.
8. Справка с места работы по совместительству.
9. Справка с постоянного места работы.
10. Пенсионные начисления (субсидии).

Порядок оформления

Процедура рефинансирования предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Подача заявления в банк.
2. Получение ответа финансового учреждения.
3. Предоставление пакета документов и заключение договора.
4. Получение квитанции о том, что займ, который был выдан раньше, закрыт.

Многие банки, осуществляющие рефинансирование, предлагают:

• подать заявление на официальном сайте;
• погасить долги путем объединения займов в один кредит;
• сниженные ставки;
• привлечь созаемщиков или обеспечить залог;
• продлить сроки погашения займа;
• приобрести страховку.

Не каждому заемщику разрешается перекредитование даже при соблюдении условий. Категории граждан, которым непременно откажут:

• ведущим адвокатскую деятельность;
• частным предпринимателям;
• владельцам бизнеса.

Такова политика многих банков, поэтому этот вопрос нужно решить перед подачей заявления.

Заключение

Из информации, указанной выше, можно понять, что процедура рефинансирования кредита не представляет сложностей. Если пенсионерам выполнить условия кредитора, предоставить залог и созаемщиков, собрать требуемые бумаги, банк пойдет на уступки и предложит низкий процент с лояльными сроками.

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Объедините несколько «тяжёлых» кредитов в один «лёгкий» со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже!

Данный расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут определены при оформлении договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Ставки рефинансирования

Сумма кредита	Процентная ставка
до 300 000 ₽	от 10,9% до 16,9%
от 300 000 ₽ до 1 000 000 ₽	от 10,9% до 12,9%
от 1 000 000 ₽	от 10,9% до 11,9%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка от 11,9% до 19,9%

Смотрите, как это просто

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Кредиты других банков

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Ипотека
• Кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Кредиты Сбербанка

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Ипотека

Какие документы нужны для рефинансирования

Если оформляете в офисе банка

• Паспорт
• Справка или выписка по кредиту — если рефинансируете кредит другого банка
• Справка о доходах — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка)

Если оформляете в Сбербанк Онлайн

Документы не нужны

Рефинансирование поможет

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

• Без вреда для кредитной истории
• Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
• Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года

Узнайте, одобрят ли вам кредит
и на какую сумму

Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку

• Бесплатно
• Расчёт за 2 минуты

Требования к рефинансируемым кредитам

Количество рефинансируемых кредитов​

от 1 до 5 (включительно)

Срок действия внутренних кредитов

не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки

Мин. сумма рефинансируемого кредита

Своевременное погашение задолженности.

Отсутствие текущей просроченной задолженности.

Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту.

Отсутствие рефинансирования по рефинансируемому кредиту.

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Полученные в других банках

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
• Ипотека

Полученные в Сбербанке

При оформлении заявки в отделении СберБанка (при условии рефинансирования не менее одного стороннего кредита)

• Потребительский кредит
• Автокредит

При оформлении заявки в Сбербанк Онлайн

• Потребительский кредит
• Автокредит
• Ипотека

Валюта кредита​	Рубли РФ
Мин. сумма кредита​	30 000 рублей*
Макс. сумма кредита	5 000 000 рублей**
Срок кредита	От 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Не требуется

*60 000 рублей, при рефинансировании только кредитов Сбербанка.

**если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка, в остальных случаях – 3 млн. рублей.

Требования к заемщикам

Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка*;

*для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке - не менее 3 месяцев на текущем месте работы;

*Возраст, до достижения которого должен наступать срок возврата кредита по договору

Если оформляете в офисе банка

• Паспорт
• Справка или выписка по кредиту — если рефинансируете кредит другого банка
• Справка о доходах — если хотите взять дополнительную сумму более 300 000 ₽ (Справка 2-НДФЛ или по форме Сбербанка)

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России	Кредит предоставляется в отделениях Банка физическим лицам независимо от места постоянной/временной регистрации на территории Российской Федерации
Срок рассмотрения кредитной заявки	От 2-х минут и не более 2-х рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов
Способ предоставления кредита	Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).
Порядок погашения кредита	Аннуитетными (равными) платежами
Условия полного или частичного досрочного погашения кредита	Осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита	Неустойка за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Сбербанка.

** После проведения доработок автоматизированных систем, обеспечивающих возможность зачисления кредита исключительно на счет банковской карты, при зачислении кредита на новую банковскую карту может использоваться только банковская карта «Momentum»

*** Банковская карта, не имеющая материального носителя

**** Зачисление на счет карты возможно после проведения соответствующих доработок автоматизированных систем

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению Сбербанка России. В 2021 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 300 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 30 000 000 руб.
• Ставка: от 7.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: Первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, На приобретение гаража, Земельный участок
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества
• Требования к залогу: Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Отзывы об ипотеке в Сбербанке России

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала Читать далее.

Отзыв полезен? 39 41 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

С электронной регистрацией сбербанка вы останетесь на улице с кредитом,а сбербанк с росреестром будут вас футболить друг к другу. 21 марта 2020 года мной была оформлена ипотека с услугой электронная Читать далее.

Отзыв полезен? 120 9 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Добрый вечер! Начну с самого начала! Сделка прошла 29.02.2020 в городе Дзержинском ул. Лесная д. 5. Заказали и оплатили электронную регистрацию договора купли продажи, стоит она 10900. Менеджер сбербанка Читать далее.

Отзыв полезен? 109 16 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ответы экспертов на вопросы о Сбербанке России

Помощь в расчете ипотеки

• Подробнее о калькуляторе

Преимущества рефинансирования ипотеки

Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:

• снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
• выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
• освободить залоговое имущество из-под обременения;
• объединить несколько кредитов в один.

Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Сбербанке России.

Как работает калькулятор

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

• стоимость приобретенной недвижимости;
• срок кредитования;
• дата, в которую планируется оформление нового кредита;
• новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Когда стоит рефинансировать ипотеку

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

от 300 000 ₽

до 30 лет

• О рефинансировании
• Условия и требования
• Документы
• Вопросы и ответы

Рефинансирование ипотеки —

простой способ платить меньше. Объедините ипотечные кредиты, которые взяли
в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой:
ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.

Какие кредиты можно рефинансировать

Ипотека в другом банке

Можно рефинансировать ипотечный кредит на новостройку и вторичное жильё, оформленный в другом банке

Ипотека + любой кредит в другом банке

Например, долг по кредитной карте, автокредит или потребительский кредит в другом банке

Один кредит — удобнее, чем несколько

Платить будет проще: одна дата платежа, один платёж, один счёт

Сэкономьте на платежах

Один общий платёж будет меньше, чем отдельно по каждому кредиту. Посчитайте выгоду на калькуляторе ниже

Без справок

Заявка онлайн без справки об остатке задолженности

Дополнительные деньги

При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды

Посчитайте выгодные для вас условия рефинансирования

Ставки рефинансирования

От 7,9% до 10,4%*

* Ставка 10,4% годовых действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в СберБанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Как это работает

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

от 300 000 рублей

Сумма кредита под рефинансирование может состоять из нескольких частей.

Обязательная часть – это погашение ипотеки в другом банке:

• до 27 500 000 рублей

Дополнительно в сумму кредита можно включить:

• до 1 500 000 рублей - на погашение других кредитов
• до 1 000 000 рублей - на личные цели

Таким образом, максимальная сумма кредита:

• до 30 000 000 рублей

При этом, общая сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

• 85% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке для объектов недвижимости с оформленным правом собственности или в договоре инвестирования строительства для строящихся объектов недвижимости
  
• сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

от 1 года до 30 лет

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать:
— Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

• приобретения/строительства объекта недвижимости, в том числе на этапе строительства;
• приобретения/строительства объекта недвижимости и капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений.

— До пяти различных кредитов:

• потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
• потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком.

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Залог недвижимости (апартаменты/квартиры/комнаты/дома/таун-хауса), на приобретение которой предоставлен рефинансируемый ипотечный кредит либо залог недвижимости, которая является обеспечением по рефинансируемому ипотечному кредиту:

- на этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства (иных прав, приобретенных по договору инвестирования), при этом недвижимость должна находиться в объекте, аккредитованном Сбербанком;

- после государственной регистрации права собственности на закладываемую недвижимость или при приобретении готового объекта недвижимости – залог (ипотека) приобретенного/построенного объекта недвижимости.

Если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог банку.

Если по рефинансируемому кредиту оформлен залог иной недвижимости, то приобретенный за счет кредита объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ не состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста**.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
• По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
  - номер кредитного договора
  - дата заключения кредитного договора
  - срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Читайте также:

  
• Какой ноутбук выбрать для пенсионеров
  
• Маленькая пенсия что делать при большом стаже
  
• Конвертация пенсии что это такое
  
• Какая машина лучше для пенсионера
  
• Как жить на пенсию по инвалидности