Как скрыться от пенсионного фонда

Законодательно каждый гражданин РФ по истечении трудовых лет будет получать пенсию. Но есть ряд причин, согласно которым человек захочет отказаться от пенсионных отчислений. В настоящей статье рассмотрен вопрос, можно ли законно отказаться от ежемесячной платы в Пенсионный фонд и как это сделать.

Что такое пенсионные отчисления

Бесплатно по России

Гражданин может претендовать на регулярные пенсионные выплаты от государства, когда закончится его трудовой стаж. Это возможно в том случае, если он был трудоустроен официально, а его работодатель исправно переводил средства в Пенсионный фонд. Размер пенсии по выслуге лет определяется несколькими факторами.

Среди них:

  • страховой стаж;
  • заработная плата;
  • страховые отчисления в ПФ с места работы;
  • индивидуальные накопления.

Какую часть зарплаты ежемесячно перечисляем в ПФР

В РФ существует лимит годовой заработной платы (1 021 000 рублей), которую может получать сотрудник. В пределах этих границ ставка для пенсионных отчислений будет до 22 %. Если же гражданин получает зарплаты выше предельной нормы, установленной законодательством, то с разницы страховое отчисление составит 10 %.

Для некоторых групп населения государством предусмотрен меньший процент страховых отчислений, среди них сотрудники таких организаций:

  • Инновационный центр «Сколково» – 14 %;
  • компании с упрощенной системой налогообложения, работающих в научной сфере для госучреждений – 13 %;
  • компании УСН, чья деятельность связана с ОЭЗ – 13 %;
  • организации, разрабатывающие информационные технологии – 8 %;
  • компании ОЭЗ в Крыму – 6%.

Можно ли отказаться от пенсионных взносов и как это сделать

Вступившая в силу правовая реформа позволяет россиянам формировать свою пенсию двумя способами:

  • работодатель за свой счет выплачивает страховые взносы сотрудника;
  • гражданин самостоятельно выплачивает накопительную часть.

Первый вариант предусматривает прямую зависимость между зарплатой человека без учета налогообложения. Все выплаты осуществляются за счет предприятия. Во втором варианте гражданин может повлиять на размер будущей пенсии.

Каждый гражданин правомерен знать, что 6 % отчислений идет на содержание государственных фондов, а оставшиеся 16 % участвуют в формировании пенсии в индивидуальном порядке. 10 % состоит из фиксированной страховой части, а 6 % – из накопительной.

Государство не наделяет гражданина РФ правом отказаться от пенсионных отчислений, но он может переложить эту обязанность только на работодателя.

Основные причины для отказа

Все зарегистрированные предприниматели обязаны производить страховые отчисления в Пенсионный фонд РФ для каждого нанятого работника. Но существует накопительная часть, которую формирует сам работник. В зависимости от ситуации, сотрудник может претендовать на отказ от этой части.

Это происходит в большинстве случаев по той причине, что граждане не уверены в надежности работы ПФ.

Это объясняют следующие причины:

  1. Низкий уровень жизни пенсионеров в стране.
  2. Неоднозначная связь между страховыми отчислениями и реальными пенсионными выплатами после завершения трудового стажа.
  3. Если государство на протяжении жизни отдельного гражданина получало за него страховые взносы, то в случае его смерти до выхода на пенсию деньги остаются в казне, а не передаются наследникам.
  4. Граждане не имеют права снять средства с собственного накопительного фонда до наступления пенсионного возраста даже по уважительной причине.
  5. С момента основания Пенсионного фонда не зарегистрировано ни одного раза его официального аудита. Это дает основание гражданам сомневаться в его «прозрачности».
  6. Согласно статистическим данным, большая часть средств в ПФ ежемесячно уходит на выплату для 20 % населения. Это говорит о существенной разнице в размере пенсии для разных слоев населения.
  7. В регламент начисления страховых выплат постоянно вносятся изменения.

Как не платить

Как было рассмотрено выше, человек не может отказаться от страховых взносов. При этом он может претендовать на выплаты в ПФ за счет работодателя. Для этого ему нужно подать документы на отказ от накопительной части. В этом случае дополнительные инвестиции уже не смогут повлиять на размер будущей пенсии.

Процедура отказа

Гражданин, который выбрал для себя систему страховых отчислений за счет накопительной, должен написать соответствующее заявление своему работодателю и в Пенсионный фонд. В течение 12 месяцев он имеет право отозвать свое заявление.

Никаких дополнительных действий для реализации своего решения работнику осуществлять не нужно. После рассмотрения его заявления накопление пенсионных сбережений завершится автоматически.

Для тех, кто решил отказаться от накопительной системы, актуален вопрос, что станет с теми сбережениями, которые уже были сформированы до настоящего момента. Пенсионный фонд гарантирует, что все накопления будут выплачены в период назначения пенсии.

Размер будущей пенсии определяется несколькими частями, в числе которых накопительная. Гражданин РФ правомерен отказаться от накопительной составляющей в пользу фиксированной страховой. В результате накопительная часть перестанет формироваться.

Отказавшись от накопительной пенсии, вернуться к ней по истечении одного года будет уже невозможно. Поэтому заявителю необходимо тщательно обдумать свое решение перед подачей документов. Одно из преимуществ накопительной системы – это, в случае смерти гражданина, возможность передачи невыплаченного страхового пособия родственникам усопшего.

Каждый гражданин вправе получить консультацию от сотрудника ПФ по любым вопросам, касающихся страховых взносов.

Для начала процедуры сотруднику необходимо обратиться к своему работодателю с соответствующим заявлением. Перед подачей заявления на отказ от накопительной пенсии, стоит ознакомиться с основными этапами процедуры. Это позволит быстро решить вопрос в сторону заявителя.

Далее человеку предстоит пойти в ближайшее отделение ПФ. Заявление будет формироваться из следующих аспектов:

  • название Пенсионного фонда;
  • ФИО гражданина или доверенного лица;
  • цель заявления (отказ от накопительных отчислений в пользу фиксированных страховых);
  • дата, подпись.

После изучения деталей дела, работодатель заявителя продолжит выплачивать 22 % за сотрудника в ПФ. Полученные средства будут распределяться следующим образом:

  • 16 % на формирование страховой пенсии;
  • 6 % на содержание государственных фондов и текущие фиксированные выплаты.

Справка. В РФ официально существуют частные негосударственные пенсионные фонды. Любой россиянин по своему усмотрению может обратиться в такую организацию для формирования накопительной пенсии. Размер и периодичность взносов, а также право распоряжаться накопительным капиталом строго прописано в договоре между сторонами.

В настоящей статье изучены такие вопросы: как начисляется пенсия в РФ, почему человек может захотеть отказаться от страховых отчислений и как это сделать.

Россиянин вправе отказаться от накопительной системы в пользу фиксированной страховой пенсии. В результате размер пенсии будет зависеть от фактической зарплаты. При этом все отчисления будет осуществлять предприятие за свой счет. Это единственный законный способ избежать страховых отчислений.

Полезное видео

В видео еще больше информации по теме:

Состав пенсии

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России, повышение пенсионного возраста и новости о возможной заморозке пенсионных счетов, многих интересует вопрос, как забрать пенсионные накопления досрочно, до достижения пенсионного возраста?

Надо понимать, что система пенсионных выплат устроена не так просто. Формально, она состоит из трех частей:

  • 6% от всех отчислений работодателя направляются на солидарный тариф. Это та часть, которая гарантирует фиксированные выплаты пенсионерам
  • 6% отправляются на накопительный счет
  • 10% идут на страхование

Но система изменяется для людей разных возрастов. Так те, кто родился в 1967 году или позже, могут сами выбрать, как они будут распределять свои отчисления. Например, только на страховую пенсию, либо на страховку и накопительную часть.

Развивай свою финансовую грамотность, пройди обучение и зарабатывай стабильно 500$ в месяц

Граждане, родившиеся раньше 1967 года, не имеют такого выбора и их отчисления попадают в описанную выше схему.

Накопительная часть и возврат

Учитывая, что те, кто моложе 1967 года, распределяют деньги самостоятельно, то тут есть веский повод для возврата средств — собственное распоряжение. Соответственно, они могли бы запросить свои отчисления и перевести туда, куда им угодно.

Они направляют 6 процентов от своего капитала в накопительную систему — НПФ или УК. Но возвращать деньги к себе на счета они не могут.

Для многих пенсия выглядит как некий банковский вклад, которым можно воспользоваться по достижении пожилого возраста. На практике это не совсем так.

Поступление денег идет не идет на счет прямым путем, как если бы вы сами несли их на вклад. Они отправляются в пенсионный фонд и уже распределяются в дальнейшем. Государство же, равно как и сам ПФР, обязуются выплачивать вам ваши сбережения, когда вы достигнете пенсии.

Говоря простыми словами, ваши отчисления не ложатся в банковскую ячейку, а идут на дело. В том числе и на выплаты тем, кто уже пожилой. Для вас же остается запись, указывающая, что этот гражданин действительно отчислял часть зарплаты в счет ПФР и имеет право на пенсионное обеспечение.

В итоге: просто пойти и снять свою пенсию нельзя. Подобного рода счета устроены иначе, нежели классические банковские и запросить деньги вы не можете.

Страховая схема

По сути, государство и вы сами страхуете себя на случай, если не сможете работать. Таковым страховым случаем и является выход на пенсию. То есть, тот момент, когда вы в силу преклонного возраста больше не желаете быть трудоспособным и занятым.

На досрочную выплату могут рассчитывать только те люди, которые имеют оформленную инвалидность. Вместе с пенсией по инвалидности они могут затребовать и страховое обеспечение, так как момент для потери работы у них уже наступил.

Но это не значит, что если вы потеряете работу сейчас, вы будете получать свои накопления. Это будет не описанный страховой случай, в связи с достижением пенсионного возраста.

Формальная возможность

Текущее законодательство оставляет гражданам возможность забрать все свои накопления (именно накопительную часть) сразу же, еще до наступления 65 лет (для мужчин).

Вот только сумма ежемесячных ваших вкладов в НПФ не должна превышать 5% пенсии, назначаемой государством. А тут получается сумма настолько маленькая, что обойти этот нюанс становится невозможным.

Да и сама часть капитала будет невелика. Как говорится, «овчинка выделки не стоит». Резюмируя, можно заключить, что государство действительно закрывает возможности для досрочного получения своего накопленного капитала, который должен выплачиваться вам в старости.

И, отчасти, они в этом правы. Сегодня, когда наши сограждане повально берут кредиты и микрозаймы, они совсем не думают о том, чтобы оставить что-то себе на старость. И если дать им возможность оперировать этими средствами, то они также будут быстро потрачены. В итоге мы получим целое поколение стариков, у которых вовсе нет никакой пенсии.

А позаботиться о старости лучше заранее и не стоит рассчитывать в ней на государство. Повышайте свою финансовую грамотность, регулярно вкладывайте небольшие суммы в консервативные активы низкого риска и вопрос отчислений с каждым годом будет заботить вас все меньше и меньше.

Делитесь своим мнением в комментариях, это помогает нам делать контент лучше!

Краткое содержание:

  • «Как вы нам дороги»
  • Закрытие ПФР
  • Перспективы
  • Обсуждение


Пока в Государственной думе горячо обсуждались поправки в Конституцию, на сайте РОИ была размещена инициатива № Ф 7762629, выдвинутая на федеральном уровне. Ее авторы предлагают ликвидировать Пенсионный фонд РФ. Услышав эту новость, далеко не все граждане поняли, что именно кроется за данной фразой, и как это может сказаться на действующих и будущих пенсионерах. Сейчас я попробую это объяснить.

«Как вы нам дороги»

Создатели инициативы указывают на то, что обслуживание большого количества отделений ПФР и содержание 122 000 работающих в них человек оплачивается в том числе и из пенсионных накоплений граждан, а средств из других источников недостаточно. Поэтому пенсии граждан теряют в размерах. Также указывается на некомпетентность многих сотрудников Пенсионного фонда, на большое количество нарушений с их стороны и множество установленных фактов коррупции, при работе с обращениями на получение и перерасчет пенсий.

Помимо огромных трат на содержание самого себя, Пенсионному фонду часто припоминают скандалы, связанные с необоснованно большими тратами на командировки и корпоративы, дорогостоящими зданиями и задержанными за взятки высокопоставленными руководителями. Все это сильно диссонирует на фоне постоянных предложений лишить ту или иную группу пенсионеров очередной выплаты и скандала с январской индексацией, после которой некоторые граждане получили прибавку «в один рубль».

Закрытие ПФР

Инициатива предполагает поэтапное закрытие отделений ПФР – по мере того, как их функции будут передаваться расширяющимся для этого отделениям МФЦ. Также предполагается увеличение связанных с пенсионным обеспечением обращений, через портал Госуслуги. Счетами же граждан должны будут заняться банки.

К слову, предложение полной ликвидации Пенсионного фонда, заучит не в первый раз. Уполномоченный при Президенте по защите прав предпринимателей Борис Титов, год назад уже выдвигал такое предложение, называя ПФР непрозрачной, неэффективной и ненужной организацией. Тогда политик предлагал передать управление пенсиями Федеральному казначейству.

Перспективы

Я считаю, что инициаторы не учли многие важные нюансы. В первую очередь, касающиеся реализации. Расширение отделений МФЦ для полной передачи им функций ПФР потребует дополнительного набора персонала. А куда денутся работники закрытых ПФР? Скорее всего, именно они и займут эти новые места. То есть, будут работать те же самые люди, с теми же самыми навыками, просто поменяется табличка на входе. И на реализацию этого проекта наверняка уйдет немало денег.

Кроме того, передача баз данных новой организации с их переносом на новую систему с большой долей вероятности может привести к потере части информации о пенсионных баллах и стаже граждан. Их восстановление – долгий и мучительный процесс, который, вероятно, ляжет на плечи самих граждан. Но и оставаться в современном своем виде ПФР, скорее всего, долго не сможет.

Для сравнения: в Управлении социального обеспечения США, в два с лишним раза меньше сотрудников, а население в два с половиной раза больше. И они вполне профессионально справляются со своей задачей, несмотря на то что объемы выплат пенсий и пособий почти в 10 раз больше.

Да, менять ситуацию действительно необходимо. Но, по моему мнению, предложенная инициатива этому не поможет. Вместо нее стоило бы начать с приведения в порядок баз данных, работы по устранению возможных сбоев и ошибок в них. Необходимо продумать способы защиты от потери стажа и баллов из-за ошибок на всех этапах. Основные проблемы известны, но эффективной системы их решения нет.

По мере обучения новых специалистов штат уже имеющихся сотрудников следует сокращать до тех пор, пока он не достигнет приемлемых размеров. Один хорошо подготовленный сотрудник, работающий с нормальной системой, может заменить нескольких малоорганизованных, работающих «как принято».

А что по этому поводу думаете вы? Согласны ли вы с автором инициативы или со мной или имеете другую точку зрения? Прошу принять участие в обсуждении публикации, в комментариях под ней. Спасибо за внимание.

Пенсионные накопления – некий гарант спокойной жизни на пенсии, будучи уже без работы. Пенсия — это большой, многолетний труд. А так же, вполне возможно, основной источник денежных средств в будущем для пенсионера. И, к большому сожалению, одна из легких добыч для мошенников.

Это статья о том, как обнаружить последних, пресечь любые попытки посягательства на ваши средства или же их возврат в худшем из случаев.

Как работают пенсионные мошенники

На просторах интернета можно частенько столкнуться с рассказами людей о том, как те потеряли свои накопления в следствии мошенничества. Таких случаев, к сожалению, в действительности не мало, обмануться оказалось проще простого.

У мошенников есть несколько простейших, но на удивление чудовищно действенных методов по обману населения в целях незаконной наживы. И самое простейшее и популярное – это узнать номер СНИЛС.

Оказывается, номер СНИЛС – такая же важная информация, как и ПИН-код от вашей карты. Именно с помощью него производится мошенничество с пенсионными накоплениями. Как это обычно происходит? Один из распространенных способов: это хождение мошенников по квартирам под каким-либо предлогом, который может показаться адекватным на первый взгляд.


Рассмотрим на примере. В дверь вашего дома стучится молодой человек и говорит, что сейчас проводится очередной социальный опрос населения, и нужно дать некоторые сведения о себе, вроде ФИО, возраста, телефона, еще каких-либо данных и номера СНИЛС.

Именно после такого вопроса стоит смело закрывать перед человеком дверь.

К слову, это может быть и не социальный опрос. Данный человек может сказать, что он представитель какого-нибудь НПФ, и пришел предложить более выгодные условия для пенсионных накоплений.

Это так же может быть якобы и сотрудник ПФР, и он даже предоставит вам свое удостоверение (поддельное). С чего-то вдруг им резко понадобилось перезаключить с вами договор.

Но действительные сотрудники пенсионного фонда России не ходят по домам своих клиентов, и не звонят им по телефону.

Вторая схема мошенничества, кстати, касается именно телефонных звонков. Опять же, дозвонившись, человек представляется сотрудником либо НПФ, либо ПФР, и просит ваши данные, в том числе и номер СНИЛС. Собственно, принцип такой же, как и при личной встрече.

Так же обман может скрываться и в документах, которые вы можете подписать, толком не вчитавшись. Договор о переводе средств в какой-нибудь негосударственный пенсионный фонд может прятаться среди других документов, которые вы подписываете при оформлении кредита. Да, к сожалению, бывает, что и сотрудники банка совершают подобные аферы, так что стоит внимательно читать все бумаги, что дают вам на подпись.

В последнее время так участились прецеденты, когда и кадровые агентства стали прибегать к подобному методу. Как это, собственно, происходит? Человеку, обратившегося за помощью в подобное агентство или центр занятости, предлагается какая-либо вакансия с отличными условиями, но чтобы ее получить, нужно подписать согласие на перевод пенсионных накоплений в НПФ.


Если человек не согласен этого сделать, агентство говорит о невозможности получения этой работы. Так же бывают случаи, когда агентство собирает данные человека, в том числе и тот самый заветный номер СНИЛС, обещая перезвонить клиенту позже, но, как правило, звонка от такого агентства не поступает.

Давайте разберем, почему мошенники, использующие чужие пенсионные накопления, так заинтересованы в чужом СНИЛС? После того как ваш номер СНИЛС заполучили мошенники, пенсионные накопления они переведут в негосударственный пенсионный фонд, и вот дальше развития событий могут быть разные.

Либо в последствии банк или учреждение, которое занималось переводом, потребует с вас плату за совершение данной операции (суммы иногда могут быть чрезвычайно высокими), либо НПФ, куда были переведены ваши средства, вдруг закроется по какой-либо причине, например, из-за банкротства, и после этого свои деньги вернуть будет очень трудно. Варианты могут быть различные, но итог один, — вы рискуете остаться в минусе по чьей-то вине.

А тут схемы шантажа с фото и что делать если стали жертвой.

Если вы стали жертвой мошенников

Что ж, самое страшное произошло, и вы подозреваете, что мошенники НПФ уже во всю орудуют вашими средствами. Что тогда делать? Для начала стоит точно удостовериться, что произошло с вашими накоплениями, куда их перевели и где теперь их искать.


Для это стоит заглянуть на официальный сайт Госуслуг или Пенсионного Фонда России. Если действовать через интернет вам совершенно не хочется, можете обратиться лично в офис ПФР. Там вам должны предоставить всю информацию о последних операциях с вашим счетом.

И дальше у вас в распоряжении есть два основных пути. Первое: вы можете обратиться с данным вопросом в ПФР, написать заявление об обратном переводе накоплений досрочно или в общем порядке. В зависимости от типа обращения процесс будет длиться от года до шести.

Второй вариант — обратиться в компанию, куда были переведены средства, с требованием эти средства вернуть. В половине, а то и в большинстве случаев, учреждение идет навстречу, чтобы избежать публичных разбирательств и скандала. Если же вам отказывают, то обращайтесь с заявлением в Роскомонадзор.

Как себя защитить

Мы уже рассмотрели большинство систем того, как действуют мошенники пенсионного фонда, так что можно сделать из описанного выше несколько выводов, которые помогут вам в дальнейшем избежать проблем.

Во-первых, и в основных, внимательно читайте любые документы, которые требуют вашей подписи. Зачастую граждане игнорируют этот пункт из-за чего и попадаются потом в ловушку. Помните, гораздо труднее доказать чью-либо вину, если вы своей же рукой поставили подпись в договоре.

Во-вторых, не доверяйте и сразу же обрезайте всяческий контакт с незнакомыми людьми, которые приходят к вам домой или звонят по телефону с целью узнать ваши личные данные. Как уже было сказано, представители ПФР не занимаются подобными вещами.

Решайте любые вопросы, связанные с вашими средствами, лично, либо по проверенным контактам (например, официальный сайт или номер ПФР). И, как итог, в-третьих, не сообщайте номер СНИЛС никому, делайте это только в крайнем случае.

Заключение

Подводя итоги, настоятельно рекомендуем вам быть бдительными, когда речь заходит о ваших персональных данных. Людям понадобилось много времени, чтобы заучить непреложное правило: нельзя сообщать кому-либо номер или пароль своей кредитной или дебетовой карты. Точно так же надо относиться и к другим сведениям о себе, включая СНИЛС.


Представьте ситуацию: по почте пришло письмо от незнакомого пенсионного фонда. Из него вы узнаете, что этот фонд теперь управляет вашими пенсионными накоплениями. При этом решения о переводе средств будущей пенсии вы не принимали. Разберемся, чем это грозит будущему пенсионеру и как предотвратить неприятности.

Агенты на доверии

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.

Нередко НПФ не имеет офисов и отдела продаж. Привлечение новых клиентов он поручает сторонним компаниям – агентам (например, банку или страховой компании). За каждого нового клиента агент получает комиссионное вознаграждение. Однако далеко не каждый агент стремится учесть интересы будущего пенсионера.

Схемы мошенничества

Самый распространенный способ «пенсионного мошенничества» – давление. Например, агенты НПФ могут рассказывать о «сгорании» пенсионных накоплений, если вы срочно не подпишете договор с их работодателем, а банк — может тормозить с кредитом или отказать в пониженной ставке. Иногда агентами пенсионных фондов становятся обычные компании, которые склоняют к переходу в новый НПФ собственных сотрудников. В качестве аргументов могут использоваться штрафы, невыплата премий или, напротив, различные поощрения.

В таких ситуациях не спешите принимать решение – обдумайте, чего вам будет стоить переход (о рисках мы расскажем ниже). Возможно, стоит проявить твердость и остаться в старом НПФ.

Иногда агенты идут на обман: в кипе бумаг на подпись может «затесаться» последний лист договора на перевод денег в другой НПФ. В зоне риска клиенты банков или страховых компаний, подписывающие многостраничные договоры на обслуживание.

Выручит только бдительность. Каждый документ, под которым вы собираетесь поставить подпись, следует внимательно изучить.

Нередки случаи, когда агенты подделывают подпись владельца пенсионных накоплений. В 2018 году только в Москве жертвами подлога стали свыше 500 тыс. человек.

Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).

Подлог – один из самых неприятных видов мошенничества. Узнать о переводе пенсионных накоплений можно лишь спустя время, когда придет письмо от нового НПФ. Чтобы избежать такого «сюрприза», необходимо периодически проверять, в управлении какого фонда находятся деньги. Это можно сделать с помощью портала «Госуслуги», запросив «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»: в документе будет указан актуальный страховщик: НПФ или ПФР.

Чем это грозит?

Пенсионные накопления нельзя украсть: чехарда с НПФ не отразится на вашем индивидуальном лицевом счете. Они не могут сгореть – накопления гарантированы. Однако можно остаться без инвестиционного дохода за последние несколько лет. По закону, без потерь человек имеет право менять страховщика один раз в пять лет. Если расторгнуть договор на обслуживание досрочно, доход от инвестирования пенсионных средств вашим предыдущим страховщиком для вас будет потерян.

Старый НПФ перестает начислять вам доход с 1 января. При этом договор с НПФ всегда вступает в силу с момента зачисления средств на счёт нового страховщика, то есть с 1 января до 1 апреля. Пока деньги «в пути» от старого НПФ к новому, они не будут приносить инвестиционного дохода.

Что делать?

Предположим, вы узнали, что поневоле стали клиентом неизвестного фонда. Что можно предпринять?

Шаг 1. Пойти в этот фонд

Обратитесь в НПФ, где оказались ваши деньги. Фонд обязан объяснить, на основании каких документов пенсионные накопления перешли в его распоряжение, и показать договор с вашей подписью.

Шаг 2. Пожаловаться в ПФР

Если вы не помните, когда и при каких обстоятельствах заключили этот договор, или же подпись на документе не ваша, следующий шаг – жалоба на НПФ в Пенсионный фонд России (ПФР). Жалоба подается в свободной форме. Ее можно направить почтой (по адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Пенсионный фонд Российской Федерации); в онлайн-приемную ПФР на сайте или сообщить о случившемся по телефону горячей линии (8 800 510-55-55). Важно, что с 1 января 2019 года в правила переходов между фондами внесены изменения: теперь заявление на перевод накоплений можно подать не позднее 1 декабря текущего года (раньше прием велся до 31 декабря). Таким образом, появится возможность отозвать поданное заявление в течение месяца. На портале госуслуг вы сможете увидеть поданные от вашего имени заявления и в случае необходимости в течение декабря их отменить. Подробно этот порядок описан тут. Если месячный срок истек, придется обращаться в суд.

Шаг 3. Подсчитать убытки

Узнайте в прежнем НПФ, сколько денег было на вашем счете и не потерян ли инвестиционный доход. Таким образом, можно рассчитать убытки от мошеннического перевода средств в другой фонд.

Шаг 4. Собрать улики

Почтой запросите в новом НПФ договор, по которому были переведены пенсионные накопления: таким образом, у вас появится улика (например, документ с поддельной подписью).

Запросите в Банке России и ПФР информацию о том, как заверялись ваши персональные данные. По закону, владелец пенсионных накоплений должен подтвердить намерение перевести деньги – то есть лично прийти в ПФР или МФЦ, заверить заявление нотариально или с помощью электронной подписи (часто мошенники подделывают подписи нотариусов).

Шаг 5. Отправиться в суд

Собрав документы, можно идти в суд. Если договор на переход признают недействительным, деньги вместе с накопленным доходом вернут в старый фонд в течение месяца. На сайте Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов можно скачать образец искового заявления о признании договора неправомерно заключенного договора недействительным.

Иногда НПФ откупаются – то есть предлагают компенсацию в обмен на прекращение судебного разбирательства. Если фонд проиграет суд, ему грозит штраф до 500 тыс. рублей за перевод пенсионных накоплений по подложным документам.

Как государство борется с пенсионными мошенниками?

Нечистые на руку агенты – это головная боль и для добросовестных страховщиков, теряющих клиентов, и для государства, которое гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан. Для борьбы с нарушениями с лета 2017 года ввели новое правило: заявления о смене фонда, направляемые в ПФР по почте, должен был обязательно заверить нотариус.

Однако даже такая мера не смогла обеспечить стопроцентную защиту: мошенники стали подделывать подписи нотариусов. В результате с 1 января 2019 года ПФР больше не принимает заявления о смене организации по почте: теперь их можно подать лично или посредством представителя в отделениях ПФР и МФЦ, а также онлайн – через «Госуслуги» или личный кабинет на сайте ПФР.

И все-таки

Бдительность – это лучшая защита от действий мошенников. Не верьте на слово агентам по переводу накоплений, проверяйте и тем более не подписывайте документы «не глядя». А также время от времени интересуйтесь на портале госуслуг- какой фонд или управляющая компания управляет вашими накоплениями и в каком состоянии счет вашей будущей пенсии. У вас есть полное право сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, но это должен быть ваш и только ваш выбор. Если же накопления перевели без вашего согласия, эту операцию можно отменить.

Как меня тайно перевели в левый фонд и чего это мне стоило


В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.


Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

В свое время я сам работал агентом НПФ , но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

Что за НПФ и при чем тут старость

Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

Страховая пенсия — это деньги от людей из будущего. Когда вы будете старыми, а кто-то другой — молодым, молодые будут скидываться вам на пенсию. Сколько вы будете получать в этой части — зависит от множества факторов, начиная с вашего стажа и заканчивая масштабами имперских амбиций нашей страны. Существенно повлиять на размер страховой пенсии мы можем, разве что улучшая демографическую ситуацию в стране, чтобы на время нашей старости в России было много трудоспособных налогоплательщиков.

Накопительная пенсия — это ваши же деньги, которые государство разрешило вам заранее отложить на старость. Так бы вы отдавали все свои отчисления нынешним пенсионерам, а теперь можно часть оставить на счете. С накопительной пенсией можно ничего не делать — и тогда вашим страховщиком будет Пенсионный фонд РФ , который по умолчанию направит накопления в управляющую компанию ВЭБ . Люди, выбравшие такой вариант, называются «молчунами».

Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ , написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР , но «молчуном» вас считать не будут. А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд ( НПФ ) и получать доход с его помощью. Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

Это равноценно тому, как если бы вы сейчас вкладывали часть своей зарплаты в акции и облигации. Вы вкладываете, инвестиции приносят доход, а в старости вы получаете из этих денег пенсию. Теперь представьте, что вкладываете не вы лично, а некоторая управляющая компания, которая собирает кучу денег с населения, вкладывает эту кучу в финансовые инструменты и получает прибыль. Эта компания и есть НПФ — негосударственный пенсионный фонд.


Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.


Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Агенты НПФ

Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ . За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ . А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…


Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

Досрочный переход в другой НПФ

Государство хочет, чтобы вы выбрали какой-то один пенсионный фонд и оставили там деньги надолго. Поэтому по закону переходить из одного фонда в другой без финансовых потерь можно раз в пять лет. Если перейти досрочно, то вы потеряете весь инвестиционный доход.

Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р .

За эти два года средняя доходность моего фонда составила 10% годовых — с учетом капитализации процентов я заработал 6 930 Р .

Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля. То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ , но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите. По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р .

Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р ! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ .

Как обманывают мошенники в НПФ

Некоторые агенты оформляют перевод из одного НПФ в другой втайне от клиента: главное — получить от него паспортные данные и номер СНИЛС . За каждого приведенного клиента агент получает от 500 до 5000 Р , в зависимости от суммы на счете будущего пенсионера.

Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях. Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ , когда те получали заем или покупали товар в кредит. Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.


Р " width="1350" height="1424" class=" outline-bordered" style="max-width: 675.0px; height: auto" data-bordered="true"> В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р

Как обманывают при обходе квартир

Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ , и доверяет гостю.

Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ , то часть будущей пенсии действительно теряется.

Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ . На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ , а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

Как обманывают во время кросс-продажи

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ . В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Таким методом работают многие кадровые агентства. Задачу им облегчает тот факт, что для трудоустройства нужны те же документы, что и для заключения договора ОПС : паспорт и СНИЛС . Соискатели приходят в кадровое агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписать заявление и анкету на переход в НПФ . Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Когда клиент подтвердит перевод в НПФ , ему и правда могут предложить какие-то вакансии, а могут и забыть о нем.


Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛС ов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ .

Не попасться на эту схему просто. Достаточно читать то, что подписываешь, — при переходе в НПФ дают большой комплект документов:


Сначала читать, потом подписывать

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Подделка подписей

Подделка подписей — это уже преступление. Мошенник получает паспорт и СНИЛС , подделывает подписи, подает документы в НПФ — вроде как сам продал услуги человеку. Клиент узнает о том, что перешел в новый НПФ , только спустя несколько месяцев, получив письмо из старого.

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС , который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Избежать такой ситуации сложно, ведь случаи, когда у нас просят копии паспорта и СНИЛС а, не редкие. При этом сами негосударственные пенсионные фонды стараются бороться с подлогами. Например, звонят и уточняют, действительно ли клиент заключал договор, — так они перепроверяют добросовестность своих агентов.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ , подтверждая переход, третьи сдают документы.


Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии. После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ , при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

Как проверить, в безопасности ли ваши деньги

Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР . Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ , тоже только после перевода.

Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ . Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР »:


Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:


Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:


Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

Договор вступает в силу не сразу, а на следующий год. Если, читая эту статью, вы вспомнили, что недавно тоже что-то такое подписали, — у вас есть шанс вернуться в старый НПФ без финансовых потерь. Найдите телефон горячей линии нового фонда на его сайте или в своем экземпляре договора и узнайте, как отменить переход.

Что делать

Если вы узнали, что накопительную часть пенсии перевели в новый НПФ тайком от вас, обращайтесь в суд с требованием признать договор недействительным. Деньги вместе с накопленным доходом, вернут в течение 30 дней — в такой ситуации действует особый порядок перевода накопительной пенсии.

Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ , просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

  1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
  2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ , нет причин в нем оставаться.
  3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.

Читайте также: