Как списать долги по кредитам пенсионеру законно

Опубликовано: 07.05.2025

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!

Зачем пенсионерам банкротство?
Особенности процедуры банкротства для пенсионеров
Банкротство пенсионеров 2020 - что нового?
Судебная практика банкротства пенсионеров
Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.
Что будет с пенсией?

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики - самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.

Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.

Зачем пенсионерам банкротство?

В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни - скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.

Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.

Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.

Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.

ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:

Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни - лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.

Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.

Зашла она в центр - все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе.

Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор - молодой, но сразу видно умный - в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя.

Как же так, всплеснула руками женщина, - мне же еще внуков надо поднять, выучить.

Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь - примерно за 200 000 рублей.

Охнула Ольга Ивановна, побледнела - таких денег отродясь в руках не держали.

Ничего, поможем Вашему горю - сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, - все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее - не сомневайтесь, поможет.

Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате - банкротство и списание почти полумиллиона рублей.

***

Особенности процедуры банкротства пенсионеров.

Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:

собираются документы;
пишется заявление;
заявление направляется в суд на рассмотрение;
назначается арбитражный управляющий;
проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
выносится решение о списании долгов.

Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.

Банкротство пенсионеров 2020. Что нового?

2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.

Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.

В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:

наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:

как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
в банкротстве есть две процедуры - реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) - таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.

Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.

Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.

Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.

Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:

граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.

Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.

В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.

Что будет с пенсией?

Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.

В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна - из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.

Например:

Ваша пенсия - 15 000 рублей

Размер удержания по исполнительному документу - 50%:, т.е. 7 500 рублей

Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей

Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры - 10 000 рублей.

Примерно через полгода - после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию по банкротству пенсионера

В этой статье вы найдёте новости о пенсионерах — должниках по кредиту. Что ожидает неплательщиков и какие меры предпринимает банк при выявлении задолженности у лиц пенсионного возраста?

Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров. Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии. Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.

Мы решили подробно разобраться в вопросе, ведь каждый год приносит изменения в деятельность банковской системы. Изучив все нововведения, мы собрали их в одной статье. Итак, как поступать пенсионеру, у которого образовалась заложенность по ссуде? Что в таком случае делают банки? И спишут ли пенсионерам долги по кредитам? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности

Прежде всего следует помнить, что банк не смягчает условия кредита по возрастному признаку. Предоставляя определённую сумму, кредитор рассчитывает на выполнение условий контракта со стороны заемщика, а значит – ждёт полного погашения задолженности.

Таким образом, банк предпринимает стандартные действия, равные для всех заемщиков – передаёт дело для взыскания задолженности.

В таком случае есть два варианта разбирательства:

приказ суда (оптимально для банков, так как в таком случае пенсионер-должник не имеет право участвовать в процессе принятия решения, судья самостоятельно изучает дело и выносит решение);
производство по иску (этот вариант более лоялен к должникам, так как заемщик имеет право участвовать на заседании суда, представлять факты, влияющие на решение судьи и просить о списании штрафных санкций, начисленных за период просрочки).

Обратите внимание! Даже при списании пени и штрафов, «тело» кредита остаётся и погасить его необходимо.

После рассмотрения дела и принятия решения, суд даёт должнику срок на погашение задолженности (и/или выполнения условий, указанных в решении), который составляет 30 дней. За это время пенсионер-должник может предоставить факты, доказывающие финансовые затруднения и попросить о пересмотре суммы и графика платежей.

В случае, если кредитор не идёт на уступки или должник не в состоянии погасить задолженность, дело передаётся судебным приставам (229-ФЗ от 02.10.2007, ст. 30 (скачать)). Они выдвигают новые сроки для выполнения решения суда. Если же после этого должник по-прежнему не погашает задолженность, начинается процесс взыскания, предполагающий опись и изъятие имущества, блокировку счетов, сокращение пенсионных выплат и другие способы, позволяющие возместить сумму займа.

Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.

Следует помнить, что закон запрещает изымать недвижимость, если она является единственным местом жительства должника, забирать личные вещи и деньги в рамках прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Несмотря на сложность, такая возможность существует и появляется в следующих случаях:

Сумма задолженности по займу превышает стоимость работы судебных исполнителей.
У пенсионера-должника нет средств, недвижимости и материальных активов для погашения кредита.
Наступил срок давности с момента последней просрочки по платежу (3 года в соответствии с ГК РФ, ст. 196 (скачать)).
Пенсионеру присвоен статус «банкрот».
Должник умер, а узнать его постоянное место проживания, а также информацию о наличии родственников невозможно (ГК РФ, ст. 416 — невозможность выполнения обязательств).

Обратите внимание! В случае смерти пенсионера-должника, возможность списания задолженности возникает, если в течение 6 месяцев не находятся наследники и это подтверждено документально.

Как списать долг по новому закону

В 2019 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).

Важно! Этот закон имеет отношение не только к пенсионерам-должникам, но и ко всем заемщикам, имеющим задолженность по кредиту.

Для того, чтобы списать долг по кредиту пенсионерам, новый закон предусматривает получение постановления о завершении исполнительного процесса. Добиться получения такого документа очень сложно, для этого необходимы веские причины:

неизвестно местонахождение пенсионера-должника, а поиск продолжался в течение продолжительного времени;
принято решение о суда об остановке исполнительного производства;
кредитор и приставы сделали всё необходимое для того чтобы взыскать задолженность, однако заемщик так и не смог погасить её;
у должника отсутствует возможность погасить кредит (нет дохода, личных сбережений, активов в банке, движимого и недвижимого имущества).

Обратите внимание! Даже в случае возникновения перечисленных причин, далеко не всем пенсионерам простят долги по кредитам.

Основная причина в отказе списания задолженности – это пенсионные выплаты, которые ежемесячно получает заемщик. В большинстве случаев пенсия выходит за пределы прожиточного минимума, и банки получают разрешение на вычет средств из пенсии в пользу погашения задолженности по займу.

Процесс списания «безнадёжной задолженности»

Следует понимать, что списание «безнадёжной задолженности» подразумевает только приостановление исполнительного процесса. Далее банк может снова выдвигать требования о восстановлении работы исполнителей.

Процесс списания задолженности происходит следующим образом:

через год с момента внесения последнего платежа по займу банк направляет дело в суд;
суд принимает решение и передаёт его судебным приставам;
приставы приступают к работе и проводят мониторинг финансового состояния должника;
в случае выявления объективных причин невозможности погашения кредита, приставы возвращают постановление суда в банк, сотрудники которого могут снова обратиться в суд и инициировать процесс взыскания задолженности.

Важно! Статус «Безнадёжная задолженность» применяется только к тем займам, где погашение кредита не производилось в течение года.

Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга

На данный момент приставы имеют право на списание части пенсии в пользу погашения задолженности (229-ФЗ от 02.10.2007 , ст. 98. (скачать)) Однако уже в течение этого года ситуация может кардинально измениться. Существует законопроект, который предполагает наложение запрета на списание пенсий в счёт долга.

Если Дума примет этот законопроект, то приставы больше не смогут списывать деньги, зачисленные на счета для социальных выплат.

Обратите внимание! На сегодняшний день приставы не имеют права списывать всю пенсию. На счету должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Подробнее читайте в статье — Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту.

Как пенсионер может подать на банкротство

Каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия может объявить себя банкротом (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Причины для этого могут быть разные. Но, чаще всего, физические лица обращаются к данной процедуре для того, чтобы списать неподъёмные долги по кредитам.

Обратите внимание! Стать банкротом может любой гражданин РФ с 18 лет. Во внимание не берётся наличие имущества и другие факторы.

Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд. Там пенсионеру необходимо заполнить заявление и приложить к нему документально заверенные факты о проблемном финансовом положении, имеющиеся договора по кредитам, документы, подтверждающие размер пенсии и справку об инвалидности (если имеется). Задолженность должна быть не менее 500 тыс. рублей, и просрочка минимум 3 месяца.

После этого суд примет решение, чаще всего в сторону пенсионера-должника. Последствия получения статуса банкрот изложены в 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать).

Особенности статуса «банкрот»:

уменьшится пенсия;
банкиры спишут задолженность по кредиту;
будет ограничено передвижение пенсионера (выезд за пределы РФ);
работа судебных приставов будет остановлена.

Обратите внимание, что процесс длится около полугода, а для прохождения стадии банкротства понадобится финансовый управляющий. Его услуги необходимо оплатить отдельно.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.

Мы рассмотрели все актуальны новости о пенсионерах-должниках и деятельности банков в случае выявления задолженности. Для принятия решения по выбору способа списания долга необходимо учитывать личное финансовое состояние и тщательно изучать законы.

Cтарость непредсказуема. Нередко она несет «сюрпризы» в виде болезней или иных проблем, не позволяющих вовремя выплачивать долг. Как в этом случае действуют банки? Что делать пенсионеру? Можно ли списать задолженность? Поговорим об этом подробнее.

Как действует банк, при появлении долга по кредиту у пенсионера

Для кредитора не имеет значения статус и возраст клиента. Он предоставляет деньги и рассчитывает на их своевременный возврат с процентами. При возникновении долга по кредиту банк действует по стандартной процедуре — подает в судебный орган. Здесь имеется два варианта:

Судебный приказ.
Исковое производство.

Первое решение более выгодно для банковского учреждения, ведь судья лично изучает дело и принимает решение. В ситуации с исковым производством в дело вступает должник (пенсионер). Он вправе участвовать в заседании и требовать уменьшения размера долга по кредиту или пересмотра графика платежей. При наличии уважительных причин неуплаты возможно снятие начисленной пени или штрафов. «Тело» кредита погашать все равно придется. Многие рассчитывают на срок исковой давности (3 года), но в случае с заемщиками пенсионного возраста добиться такого списания трудно.

При получении судебного приказа важно быстро его отменить. В такой ситуации банк вынужден списать долги по кредиту пенсионеру или обратиться в суд. При выборе последнего варианта и в случае выигрыша дела кредитором должнику дается 30 дней на выполнение решения. На этом этапе можно подать просьбу о пересмотре графика выплат, приложив доказательства финансовых затруднений.

Если банк не идет на списание долгов пенсионеру по кредиту, а должник не способен выполнить решение суда, бумаги передаются судебным приставам. Последние возобновляют дело и дают человеку время на выплату задолженности. При отсутствии перечислений в оговоренный период служба ФССП принимается к процессу взыскания.

Имущество сразу не заберут. Приставы делают опись материальных ценностей и отводят новый срок на погашение задолженности. При нарушении вновь отведенного периода имущество продается с торгов в счет задолженности. Реализации не подлежит единственная недвижимость, личные вещи и деньги (до уровня прожиточного минимума).

Дополнительная мера — арест банковских счетов или депозитов, а также принудительное стягивание до 50% средств с получаемой пенсии.

Когда можно списать долги по кредитам пенсионерам

В законе существует несколько условий, позволяющих списать долги пенсионерам по имеющимся кредитам:

Через три года с момента появления задолженности (именно такой срок давности действует в РФ).
В случае гибели дожника или невозможности определить его место жительства.
При отсутствии у должника материальных ценностей (имущества, денег), необходимых для списания долга.
Если величина задолженности меньше суммы, необходимой для оплаты услуг судебного органа.

Списание долгов пенсионерам по кредитам в случае смерти доступно не во всех случаях. Главное условие — отсутствие наследников в течение полугода с момента кончины и выдачи свидетельства об этом факте.

Списание долга по кредиту пенсионерам — новый закон

В 2018 и 2019 года списание долга доступно на основании нового закона. Речь идет о «безнадежной задолженности» пенсионера или другого физического лица. По законодательству для применения закона необходимо постановление ФССП об остановке исполнительно производства. Это возможно в следующих случаях:

Кредитор принял необходимые меры по стягиванию долга с пенсионера, но не добился успеха.
Нет возможности определить место проживания должника.
У заемщика отсутствует собственность или деньги.
По постановлению судебного органа.

Списание долгов пенсионерам по кредитам с применением упомянутого закона происходит в редких случаях. Главная причина — наличие постоянной прибыли в виде начисляемой пенсии.

Списание долгов пенсионерам по кредитам — банкротство

Крайняя мера — оформление банкротства. Здесь требуется выполнение нескольких условий:

Наличие долга от 0,5 млн. рублей и больше.
Просрочка от 3 месяцев.

Решение принимает судебный орган после анализа имеющейся информации, сложившейся ситуации и проверки имущества. Но такой вариант списания долгов редко применяется к пенсионерам. Чаще всего они вынуждены платить по кредитам из получаемой пенсии. При этом банк-кредитор не имеет права стягивать больше 50% пенсионных начислений должника. Во избежание проблем с банком важно сразу обратиться к специалистам и получить грамотную консультацию.

и как обжаловать незаконное списание

Многие банки уже давно выдают кредиты пенсионерам. Однако из-за низкого уровня жизни не все пенсионеры справляются с выплатами, и у них появляется задолженность. Сначала банк присылает уведомления, пытается выяснить причины неуплаты, а затем имеет право подать в суд на должника, где за дело возьмутся судебные приставы. Разберемся, имеют ли право списывать долги с пенсии, что изменится в законодательстве в 2021 году и как обжаловать незаконное списание.

Основания для взыскания долгов с пенсии

Если должник не вносит ежемесячные платежи, начисляется неустойка, сотрудники начинают звонить и присылать СМС, чтобы напомнить о задолженности.

Когда просрочка достигает нескольких месяцев, а плательщик не выходит на связь и не пытается погасить долг, финансовая организация обращается в суд, чтобы начать принудительное взыскание.

Согласно 101 статье Закона «Об исполнительном производстве» от взысканий защищены:

Социальные выплаты;
Компенсации и пособия;
Выплаты по инвалидности;
Деньги, начисляемые для покупки лекарств;
Доход, полученный с возмещения вреда здоровью;
Материнский капитал.

Пенсия не входит в этот перечень, поэтому приставы на законных основаниях могут удерживать до 50% с пенсионных выплат для погашения задолженности.

Чтобы снизить размер принудительного взыскания, надо доказать, что пенсия – единственный источник дохода. Для этого понадобится выписка из банка относительно платежей. За счет этого приставы снизят уровень взыскания до 20-30%.

Сам банк не может взыскивать деньги с карты. Это возможно только по решению суда, если начато исполнительное производство и дело передано в ФССП.

Судебный пристав читает закон, регулирующий его деятельность

Перед началом взыскания судебным приставам необходимо детально изучить материальное положение должника и уведомить о наличии постановления. Должнику лучше не игнорировать уведомления, а сразу выйти на связь. Так появляется возможность договориться о графике выплат и попросить о рассрочке.

Скрываться от приставов тоже не стоит. Они предпринимают всевозможные розыскные меры: общаются с друзьями, родственниками, выясняют местонахождение и узнают номер.

Переговоры позволят договориться о приемлемых условиях выплаты и показать, что вы хотите погасить задолженность. За злостное уклонение от уплаты долгов предусмотрена уголовная ответственность, поэтому лучше не рисковать.

Если должник продолжает избегать встреч, а имущества у него нет, пристав вправе начать списание средств с банковской карты, куда начисляется пенсия.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Чтобы пенсионеру списать задолженность по кредиту, надо:

Пройти через процедуру банкротства (рассчитать её стоимость можно здесь)
Дождаться истечения срока исковой давности по потребительским кредитам – 3 года.
Доказать, что у вас нет имущества, средств и материальных активов для погашения займа, чтобы задолженность признали безнадежной.

Помимо этого долг списывается, если должник умирает, а близких родственников нет. Для этого должно пройти 6 месяцев с подтверждённым фактом отсутствия наследников.

Как обжаловать незаконное списание

Если средства списаны незаконно, вам нужно:

Доказать, что деньги относились к доходам, защищенным от взыскания. Для этого возьмите справку об их назначении из ПФР или другой организации, откуда они поступили.
Написать заявление о возврате средств в 2 экземплярах.
Отнести заявление в исполнительный орган и ждать обработки запроса.

Здесь большую роль играет оперативность. Чем быстрее вы подадите заявление, тем выше шанс, что деньги вернут в ближайшее время. Сначала списанные средства находятся на депозитном счету, а только потом направляются кредитору.

Если деньги уже поступили на счет банка, возврат займет больше времени. Тогда заявление отправляется кредитору, рассматривается и запускается процесс возврата. При отказе возвращать деньги банк ждет административная ответственность.

Что изменится в законодательстве в 2021 году

Депутаты хотят внести поправки в законодательство, согласно которым от взыскания будут защищены:

Пенсия по утрате кормильца;
Ежемесячные пособия;
Выплаты по уходу за тяжелобольным;
Страховые пенсии и заработная плата, если их размер не превышает прожиточный минимум.

После вступления в силу нового закона многие пенсионеры с задолженностями смогут освободиться от этого бремени и не отдавать последние деньги на погашение. Помимо этого поправки внесут следующие изменения в урегулирование долговых взысканий:

Пенсия будет защищена от принудительного взыскания.
Банки будут открывать специальные счета для пособий и пенсионных начислений, которые будут защищены от списания.
Финансовым организациям будет запрещено выполнять требования приставов, если доходы на счетах пенсионеров считаются неприкосновенными.

Но в настоящий момент страховая пенсия по старости не входит этот перечень, поэтому взыскание с нее является законным. Снизить размер удержания можно, если подать соответствующее заявление или обратиться в суд.

Это поможет сократить сумму взыскания до 20% и сохранить границу прожиточного минимума. Однако для этого необходимо предоставить веские доводы.

Пенсии госслужащих, в том числе пенсионеров МВД, рассматриваются на общих основаниях. То есть, сейчас они подлежат взысканию, но могут попасть в перечень защищенных доходов в 2021 году.

Поправки в законопроект, которые введут летом 2021, актуальны и положительно восприняты обществом. Многие после принудительного взыскания оказываются за чертой бедности. Нередко удержание с пенсий оставляет пенсионерам сумму вдвое меньше прожиточного минимума.

Как изменения повлияют на кредитование пенсионеров

Хоть законопроект начнет защищать пенсионные выплаты и поможет пенсионерам разобраться с задолженностями, у него есть и негативные стороны.

Новые поправки могут осложнить процедуру получения кредита для пожилых людей. Ведь теперь банк не сможет вернуть деньги с помощью взыскания. Чтобы минимизировать риски, финансовые организации начнут отказывать пенсионерам в выдаче займа.

Когда банк принимает решение об одобрении кредита, ему важно изучить кредитную историю заемщика, его стабильный доход и продумать план, если должник перестанет выполнять свои обязательства. В случае с неработающими пенсионерами, теперь у банков нет рычагов давления, и поэтому такие задолженности априори будут считаться безнадёжными.

Кредитным организациям невыгодно прощать долги, но если новый законопроект вступит в силу, им придется это сделать.

Однако, все зависит от того, в каком формате примут новые поправки. Если пенсия будет полностью защищена от взыскания, тогда банки будут отказывать в выдаче кредитов. А если разрешат взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимумом, тогда ситуация несильно изменится.

Если у вас уже есть кредит, тогда возникшая просрочка по нему после принятия закона поставит задолженность в категорию безнадёжных. Это заставит банки либо продавать право требования, либо погашать за счет своих резервов.

Как пенсионер может подать на банкротство

Для оформления банкротства нет возрастных ограничений, поэтому пенсионер имеет право оформить финансовую несостоятельность. Для этого требуется написать соответствующее заявление в Арбитражный суд и доказать неспособность погашать задолженность, прикрепив документы. Лучше это делать с помощью опытного юриста.

Так как пенсионеры – одни из самых незащищенных слоев населения, судья может сделать небольшие послабления. Например, предоставить отсрочку по внесению госпошлины или оплаты услуг финансового управляющего.

Обычно банкротство подразумевает реструктуризацию задолженности (график выплат до 3 лет) или реализацию имущества. Учитывая преклонный возраст должника, скорее всего, назначат сразу реализацию имущества. А если отсутствуют предметы роскоши, недвижимость и активы, тогда долги просто спишутся.

Прекратится начисление неустойки и штрафов.
Остановится исполнительное производство.
Прекратятся звонки из банка и коллекторского агентства.
Вы освободитесь от непосильных задолженностей.

Процедура проходит по стандартному алгоритму и занимает от 6 месяцев. Важно хорошо подготовиться к судебному процессу или нанять профессионального юриста, чтобы защитить свои интересы в суде. Подробно всю процедуру банкротства мы описали в пошаговой инструкции.

Имеют ли право списывать долги с пенсии — резюмируем

Судебные приставы имеют право списывать долги с пенсии, удержание может достигать 50%. Порой после взыскания у пенсионеров остается сумма меньше прожиточного минимума. Поэтому депутаты разработали и внесли на рассмотрение законопроект, который защитит пенсионные выплаты от списания. Однако, поправки вступят в силу летом 2021 года и до конца неизвестно в какой конфигурации.

Если у вас уже списывают деньги, рассмотрите возможность банкротства. Перед началом процедуры, обязательно запишитесь на консультацию. Это можно сделать, нажав под статьёй «получить помощь». Консультация бесплатна.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Узнайте, какие долги суд спишет,
если вы пенсионер

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Подойдет ли банкротство в вашем случае?

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;

Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;

Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;

Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как избавиться от коллекторов и приставов?

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего. Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Найти финуправляющего для банкротства

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.

Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какое имущество продадут в банкротстве?

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

пенсионера по возрасту или стажу;
работающего пенсионера;
пенсионера инвалида;
военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Позвоните сейчас , юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2021 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08 или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Читайте также: