Как уменьшить проценты по кредиту пенсионеру


Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Можно ли не платить кредит

У заёмщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, есть несколько вариантов не выплачивать долг по кредиту или получить временную передышку:

  • договориться с банком о кредитных каникулах;
  • надеяться на выплату от страховой компании;
  • подать заявление о банкротстве;
  • признать договор недействительным через суд.

Конечно, можно пойти и другим путем: просто перестать отвечать на звонки кредитора. Но так делать не рекомендуется. Сумма долга будет расти как снежный ком за счёт штрафов и пени, ко взысканию подключатся коллекторы, а кредитная история испортится настолько, что заём впоследствии не выдаст ни один банк.

Если при получении кредита заёмщик дополнительно заключил договор страхования, покрыть задолженность перед банком может страховая компания.

Страховыми случаями в разных ситуациях выступают:

  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность из-за болезни или травмы;
  • получение инвалидности.

Обращайте внимание на условия полиса. Не все СК готовы погасить 100% долга. Например, АльфаСтрахование по одному из продуктов в случае временной утраты трудоспособности компенсирует банку сумму, равную трём ежемесячным платежам. Другими словами, заёмщику дают время, чтобы встать на ноги и продолжить платить по кредиту.

Если финансовое состояние заёмщика близко к краху, выходом может стать процедура банкротства. Закон устанавливает ряд условий её запуска. Чтобы начать процесс о банкротстве, нужно подать иск в арбитражный суд. Долги кредиторам раздадут за счёт продажи имущества заёмщика. Если взять с него нечего, он будет освобождён от всех задолженностей.

Вариантом списать долг может стать признание кредитного договора недействительным. Это возможно, если была заключена кабальная сделка. Сразу скажем, что доказать это крайне сложно. Лучше сразу обратиться к опытному юристу.

Чаще всего кабальные условия предлагают микрофинансовые организации. Понятие такой сделки дает статья 179 ГК РФ. Чтобы суд признал договор кабальным, должно быть соблюдено хотя бы одно из следующих условий:

  • кредитор применил насилие или угрозы;
  • одну из сторон обманули или не сообщили важные условия сделки;
  • заёмщик был вынужден пойти на невыгодные для себя условия из-за тяжёлой жизненной ситуации.

В этих случаях нужно подать иск в суд и добиваться признания договора недействительным.

Как законно уменьшить платёж

Отсрочка

Отсрочку ещё называют кредитными каникулами. Банк разрешает заёмщику какое-то время платить одни проценты или, наоборот, погашать только основной долг. В некоторых случаях клиентов полностью освобождают от обязанности вносить ежемесячный платёж на срок от 1 месяца до года. Чаще всего этот способ используют при долгосрочных кредитах – автозаймах и ипотеке.

Когда стоит брать: при нештатных ситуациях, когда заёмщик уверен, что ситуация в скором времени нормализуется и он сможет вносить ежемесячные платежи. Этот вариант не подходит для тех, у кого не предвидится финансовых поступлений в ближайшем будущем.

Как получить:

  • обратиться в банк с заявлением, в котором указать причину предоставления отсрочки;
  • взять с собой паспорт, копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
  • дождаться ответа и внимательно изучить предложенные условия.

Плюсы:

  • ежемесячный платёж становится меньше или вовсе отменяется на какое-то время;
  • заёмщик получает возможность решить финансовые проблемы.

Минус у этого варианта один – при увеличении срока кредитования растёт сумма переплаты. Кроме того, при неверном расчёте кредитные каникулы могут не помочь, а ухудшить финансовое положение.

Пример:

Кредитные каникулы предоставляют многие банки. Например: ВТБ, Промсвязьбанк, Почта Банк, Восточный, Банк Хоум Кредит. Доступна услуга в том числе по ипотечным кредитам Альфа-Банка, на примере которого мы и рассмотрим принцип действия каникул. Отсрочку здесь оформляют дополнительным соглашением к договору. Она предоставляется на срок от 3 месяцев до года. После окончания каникул банк составляет новый график погашения кредита. Штрафные санкции при этом не начисляются.

К примеру, клиент взял ипотеку на 10 лет. Стоимость квартиры – 2 млн руб. Первоначальный взнос – 600 тыс. руб., сумма кредита – 1,4 млн руб. Ежемесячный платёж со ставкой 9,59% составит 18 тыс. руб. Предположим, заёмщик добросовестно погашает кредит в течение 7 лет, но в его семье рождается ребёнок, и банк соглашается на отсрочку.

В течение года клиент сможет платить только проценты. В конце срока они составляют меньшую часть от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае в течение года заёмщику придется отдавать каждый месяц не 18 тыс. руб., а 4 тыс. руб. Сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной.

Поскольку срок кредитования не увеличивается, величину основной задолженности, которую заёмщик не доплатил за время отсрочки, после кредитных каникул поделят на оставшееся количество месяцев и добавят к сумме ежемесячного платежа. Нужно быть готовым к тому, что она немного вырастет. Переплаты в этом случае не будет.

Знаете ли Вы что:

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий договора с внесением правок в график платежей. Кредитор может перестроить параметры займа в нескольких направлениях:

  • увеличение срока кредита;
  • изменение порядка погашения долга;
  • изменение валюты;
  • изменение плановой даты платежа.

Когда стоит брать: если вы готовы пойти на увеличение переплаты по кредиту ради уменьшения ежемесячного платежа. Чаще всего этот вариант выбирают в безвыходных ситуациях. Например, когда заёмщик теряет трудоспособность и понимает, что не сможет платить больше, чем составляет выплата по больничному листу. Также реструктуризация будет выходом для клиентов банков, которые взяли заём в иностранной валюте.

Как получить:

  • Обратитесь с заявлением в банк. Можно сразу приложить к нему свой вариант плана реструктуризации, чтобы финансовое учреждение понимало, какие условия будут приемлемыми для заёмщика.
  • Предъявите доказательства тяжелых жизненных обстоятельств (справку от врача, приказ о сокращении или о переводе на менее оплачиваемую должность).
  • Дождитесь ответа банка и согласуйте новый график платежей.

Плюсы:

  • получение удобного графика погашения долга;
  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • сохранение положительной кредитной истории.

Минусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • значительная переплата.

Пример:

Чтобы принцип действия реструктуризации стал более понятен, разберём ее на примере ВТБ. Заёмщик взял 700 тыс. руб. в кредит на два года по ставке 13,9%. Ежемесячный платёж составляет 33,5 тыс. руб. Итоговая переплата при погашении по графику – 105,8 тыс. руб. В течение полугода клиент исправно вносил платежи, но по состоянию здоровья его перевели на нижеоплачиваемую должность. Ежемесячный платёж стал непосильным. Остаток долга перед банком составил 542,7 тыс. руб.

Банк предложил следующий план реструктуризации: увеличение срока кредитования на год. Ежемесячный платёж снизился до 21,5 тыс. руб. При этом общая переплата выросла до 147 тыс. руб.

Рефинансирование

Рефинансирование (или перекредитование) – это перевод долга из одного кредитного учреждения в другое. Рефинансировать можно:

  • потребительский кредит;
  • ипотеку;
  • автокредит;
  • кредитную карту.

В каждом банке свои условия. Рассмотрим этот вариант на примере Сбербанка. Для рефинансирования кредита необходимо, чтобы:

  • срок действия займа составлял 6 месяцев или более;
  • задолженность погашалась своевременно в течение года или в течение фактического периода кредитования, если заём оформлен менее 12 месяцев назад;
  • до окончания кредитного договора оставалось не менее 90 дней;
  • по действующим займам не проводилась реструктуризация.

Когда стоит рефинансировать кредит: если заёмщик имеет несколько кредитов в разных банках и хочет объединить их в один. Также этот вариант можно использовать, если ставка при рефинансировании ощутимо ниже, чем по действующим займам.

Как получить:

Обратитесь в банк с документами:

  • анкетой-заявлением;
  • копиями кредитных договоров;
  • паспортом;
  • бумагами, подтверждающими финансовое состояние и трудовую занятость.

Документы нужно подать в офис по месту регистрации. Заявку в Сбербанке рассматривают в течение 2 дней, а в течение месяца уже выдают кредит.

Плюсы:

  • вместо нескольких кредитов выплачивается один;
  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • экономия времени за счет внесения денег только в один банк.

Минусы:

  • иногда требуется разрешение банка-кредитора;
  • возможны дополнительные расходы (на страхование, оценку жилья в случае с ипотекой);
  • некоторые банки ограничивают число рефинансируемых кредитов (например, в Сбербанке можно объединить не более пяти).

Пример:

Заёмщик оформил ипотеку на жилье в сумме 2,4 млн руб. под 12% годовых. Срок кредитования – 13 лет. Ежемесячный платёж составил 30 448 руб.

Через 3 года клиент решил рефинансировать ипотеку под 9,3% годовых. Он взял новый жилищный заём на 10 лет. Сумма ежемесячного платежа снизилась до 27 111 руб.

Когда банк пойдёт навстречу

Банк с большой долей вероятности согласится на реструктуризацию или отсрочку, если заёмщик:

  • раньше не допускал просрочек;
  • долгое время является клиентом банка;
  • получает зарплату на карту банка;
  • предоставил уважительные причины.

Рекомендуем обращаться в кредитную организацию сразу же, как вы поняли, что грядут финансовые трудности.

Если подать заявление до возникновения первой просрочки и убедить банк в том, что платежи по действующим условиям кредита в ближайшее время будут невозможны, учреждение пойдет навстречу.

На практике банки принимают в качестве уважительных следующие причины:

  • увольнение из-за массового сокращения или ликвидации предприятия;
  • пополнение в семье;
  • серьёзная болезнь.

Каждую из них придется подтвердить документами.

Последствия просрочки

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Суд встанет на сторону заёмщика, если последний докажет, что не платил по кредиту из-за тяжёлой жизненной ситуации. В пользу должника также сыграет попытка урегулировать ситуацию с банком. Суд может снизить размер долга, списав пени или штрафы, если их величина окажется несоразмерной сумме займа. Кроме того, судья вправе утвердить новый график платежей, который устроит и заёмщика, и банк. Также клиент может попросить предоставить временную отсрочку.

«Дорогие граждане, помогите! Я взяла кредит на 80 тысяч рублей. Сейчас практически голодаю! После оплаты коммунальных услуг денег почти не остается. У меня забирают половину пенсии. Причем я уже и так выплатила по кредиту 180 тысяч, а долг все не кончается».


Такое письмо пришло от жительницы Оренбургской области. Можно ли ей помочь? Ситуация у пенсионерки сложилась очень серьезная, и ей будет весьма трудно выбираться из долговой ямы. Службой судебных приставов уже получено судебное решение, в соответствии с которым начато взыскание задолженности с начисленными пенями. Сейчас у гражданки вычитается из пенсии половина начисляемой суммы.

Оказывается, в некоторых ситуациях есть возможность уменьшения размера выплат. Эксперты разъясняют, каким образом.

По словам адвоката Евгения Абрамова, законодательством установлено безусловное правило, защищающее права должников. Согласно этому правилу, после взыскания средств по исполнительным документам у гражданина должна остаться сумма не ниже прожиточного минимума.

Следовательно у судебного пристава в принципе нет права изымать у пенсионеров денежные средства, если в результате такого изъятия у должника остается сумма, не достигающая размеров прожиточного минимума. Законодателем также предусмотрены определенные ситуации, когда для достойной жизни может не хватать и величины прожиточного минимума.

В сложившейся ситуации у пенсионерки есть возможность действовать тремя разными способами:

  • Во-первых, она может обратиться прямо к судебному приставу, подав ходатайство о снижении размера отчислений. В случае получения отказа у нее есть право обращения к судебному приставу более высокого ранга. Она также может подать административное исковое заявление уже в суд.
  • Второй вариант — сразу подать в суд заявление о предоставлении рассрочки либо отсрочки судебного решения.
  • Наконец, существует и третья возможность — заключение с взыскателем мирового соглашения либо соглашения о примирении. Такое соглашение затем необходимо утверждать в судебном порядке, — резюмирует Евгений Абрамов.

Адвокат Мария Бештейнова ссылается на положения закона «Об исполнительном производстве», согласно которому взыскание средств либо имущества с должника должно осуществляться в соответствии с принципом неприкосновенности минимума имущества, способного обеспечить проживание самого должника и др. членов его семьи.

Ограничения на размер взыскания накладываются также и законом «О страховых пенсиях», который устанавливает максимальную величину взыскания на уровне 50% (за исключением ряда оговоренных законодательством случаев, где эта планка повышается до 70%).

Неоднократно озвучивалась и позиция Конституционного суда РФ по вопросу размеров взыскания задолженности с пенсионеров. Его решениями были дополнительно защищены права граждан, для которых пенсия представляет собой единственный источник существования. В подобных ситуациях исполнительным органам требуется обеспечить выполнение баланса интересов должника и кредитора, причем у должника должен сохраняться необходимый уровень существования. Сам должник и его иждивенцы не должны попасть за пределы социальной жизни. Все эти нюансы необходимо учитывать при определении конкретных размеров удержания.

Исходя из вышесказанного, у пенсионера в обсуждаемом случае есть возможность обращения к судебному приставу, — продолжает Мария Бештейнова. Ему будет нужно написать в свободной форме заявление с просьбой сокращения размера удержаний, сославшись на ст. 50 упомянутого выше закона «Об исполнительном производстве».

Заявитель должен указать в заявлении желательный процент снижения удержания, а также размер прожиточного минимума, приведя ссылку на документ, устанавливающий этот минимум. Отдельно к заявлению прикладывается справка из Пенсионного фонда, подтверждающая размер выплачиваемой гражданину пенсии, — заключает Мария Бештейнова.

Сбербанк в 2020 году предлагает пенсионерам потребительские кредиты на льготных условиях. Расскажем, что сегодня надо знать перед подачей заявки: возможные сумма, сроки и процентные ставки, достоинства и недостатки займа. Калькулятор поможет рассчитать переплату и платеж.

Не секрет, что многие пенсионеры в России сегодня едва сводят концы с концами. Люди пожилого возраста привыкли экономить, но порой случается так, что все равно надо сделать какие-либо покупки или совершить некоторые расходы, а денег нет. А может быть и такое, что пенсия всего через несколько дней, а деньги кончились. Что делать в таком случае?

Кредиты Сбербанка для пенсионеров: почему это выгодно сегодня?

Конечно, за деньгами можно обратиться в организации, которые занимаются микрокредитованием, но там, как правило, требуют большие проценты. Вот почему более выгодным может быть оформление льготного займа в Сбербанке. Тем более, что ставки по потребительским кредитам для пожилых людей, получающих пенсию в Сбербанке, сегодня могут быть снижены, по сравнению со стандартными процентами.

Получение кредита в Сбербанке для пенсионеров может быть удобным еще и потому, что у этого банка создана большая сеть отделений. Многие пожилые люди к нему привыкли и не желают, а возможно, опасаются обращаться в другие банки, предлагающие не менее выгодные условия.

Для начала разберемся, кому из пенсионеров сегодня могут предоставить потребительский кредит в Сбербанке.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году: низкие проценты и выгодные условия получения

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, займа под залог недвижимости - не более 75 лет, а с поручителем - до 80 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы - не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров


Физическим лицам, получающим пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, для получения кредита надо предоставить только паспорт РФ с отметкой о регистрации. Причем допускается наличие временной регистрации. При этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Останется только заполнить заявление-анкету.

Есть также возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса

Итак, основными преимуществами оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров являются:

√ быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
√ для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
√ действуют сниженные ставки;
√ предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
√ возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Кредит Сбербанка для пенсионеров 2020: процентные ставки

Далее в нашем обзоре мы рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительских кредитов для пенсионеров в Сбербанке. А это займы:

1. без обеспечения (на стандартных условиях и для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в СБ РФ);

2. с поручителем (базовые условия и для зарплатных клиентов);

3. под залог недвижимости.

Кредиты в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Потребительский займ без обеспечения – это возможность получить нужную на сумму максимально быстро. Однако процентные ставки могут быть выше, чем у кредитов под залог. Деньги по этой программе могут получить физические лица, которым на дату возврата займа исполнится не более 70 лет.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

от 300 000 до 1 млн

Кредит без поручителей для лиц, получающих пенсию на счет в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на большую сумму и под меньшую ставку. Они получают деньги на правах «Зарплатных клиентов».

Условия

> Сумма: до 5 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

от 300 000 до 1 млн

Полезный совет: как снизить ставку?

Сегодня в Сбербанке есть возможность уменьшить проценты по займу в рамках новогодней акции. По ее условиям, после 12 месяцев ставка может быть снижена на 2% . Но для этого надо оформить займ на сумму от 300 000 ₽ и срок от 15 месяцев, а затем оплачивать его строго по графику без просрочек и досрочного погашения в первые 6 месяцев. Если эти условия соблюдаются, через 12 месяцев ставка будет автоматически уменьшена на 2%.

Смотрите также, какие проценты по кредитам сегодня дает банк ВТБ >>

Кредит Сбербанка для пенсионеров до 80 лет с поручителем

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита. По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Напомним, что поручитель — это человек, который берет на себя обязательство выплатить долг заемщика перед банком, если тот перестанет платить. Как правило, поручителем выступает родственник или друг заемщика, но фактически им может стать любой, кто готов взять на себя ответственность по долгам.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

от 300 000 до 1 млн

Смотрите также условия кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке >>

Кредит с поручителем для лиц, получающих пенсию в Сбербанке

Те, кто получает зарплату или пенсионные выплаты на карточку Сбербанка, могут оформить потребительский займ на более выгодных условиях, а именно под меньшую ставку. А вот сумма и срок кредитования у них будет такой же, как и тех, кто берет деньги на базовых условиях. Еще одним преимуществом будет минимальный пакет документов - для оформления займа им достаточно одного только паспорта.

Условия

> Сумма: до 3 млн рублей;
> Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
> Минимальная сумма: 30 000 рублей.
> Обеспечение: поручительство физических лиц.

Процентная ставка

от 300 000 до 1 млн

Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет.

Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.

Условия

> Срок: до 20 лет;
> Мин. сумма: 500 000 рублей;
> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин:

- до 10 млн. рублей,
- 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

> Первоначальный взнос: не требуется.

Процентная ставка

(для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке)

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости

Надбавки:
+0,5% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка.

Смотрите также проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

Кредиты Сбербанка для пенсионеров - 2020: калькулятор

Кредитный калькулятор поможет легко рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского займа.

Как оценить свои силы перед получением займа


Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Что будет, если погашать кредит Сбербанка не вовремя

Неустойка за несвоевременное погашение потребительского кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.

- ставки по кредитам для пенсионеров в Совкомбанке >>

- проценты по кредитам для пенсионеров в Почта-Банке >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Понравилось? Поделись с друзьями!

Похожие материалы

  • Кредит ВТБ для пенсионеров 2020: процентные ставки и условия
  • Кредит для пенсионеров в Совкомбанке 2020: проценты, условия, калькулятор
  • Почта Банк: кредит пенсионерам «Льготный» в 2020 году
  • Кредит Россельхозбанка пенсионерам 2020: какие сегодня проценты и условия

23 комментарии

  • Комментировать --> Четверг, 11 Июль 2019 14:42 написал Чамал

Если кредитор пенсионер, то-с него можно три шкуры содрать.

Мой муж является инвалидом-колясочником,1 группы. Нам сказали ,что можно взять кредит в Сбербанке и Россельхозбанке, это единственные 2 банка которые выдают кредиты инвалидам. Он Ветеран боевых действий, неужели он не заслужил эти деньги, это кредит, у нас есть чем платить, но ему нигде не дают. САМОЕ ОБИДНОЕ,ЧТО КТО НЕ РАБОТАЕТ, И НЕ ПЕНСИОНЕР ТОМУ И МИЛЛИОНАМИ, А ТУТ СТО ПЯТЬДЕСЯТ ТЫСЯЧ.

есть ли у вас кредит 900000 руб.работающему пенсионеру под 2-7 % годовых на 4 года компенсации

Это не льгота , это просто обираловка пенсионеров ! Для неработающих пенсионерам , у кого пенсия в пределах прожиточного минимума нужно сделать символический процент в единицу , но ограничить сумму кредита , допустим , месячной зарплатой депутата Гос Думы . Дай бог им того же , что и нам , и чтоб они жили также хорошо , как и мы .

у сбера ограничения до 65 лет. мужчина становится пенсионерам только с 65. Значит 50% пенсионеров, а это мужчины уже "пролетели". Сбербанк, надо что-то изменять.

Я так же (теперь уже думаю какой я наивный) почитав ласковые описания про кредит сбербанка для пенсионеров, хотел было взять кредит, но почитав отзывы отказываюсь от этой идеи.

Однажды я брала кредит в Сбербанке ,будучи уже не работающей.Погасила на месяц раньше.Оплачивала своевременно,даже дней на 10-12 раньше ежемесячно.Во избежении недоразумений оплачивала в отделении Сбербанка.Всегда спрашивала у сотрудника Банка- всё в порядке с моим кредитом? Один раз получилась просрочка небольшая- оплатила всё(и проценты по просрочке).Были звонки от якобы коллекторов-в Банке выяснила - аферисты звонили. По окончательном погашении кредита выдали документ о полном погашении.Заверили - кредитная история в нормеЧерез время хотела ещё один кредит взять -отказ, испорченная кредитная история. Взяла выписку по истории- ужаснулась. Там оказалось - я якобы просрочивала раз 5-6 с оплатой.Храню все чеки до сих пор- кому мне их предоставить в подтверждении того,что не было столько просрочек. И как могли сотрудники Банка так испортить кредитную историю? Так и теряет Банк клиентов!

Все правы, я пенсионерка молодая еще, собираюсь работать. но взяла кредит на ремонт аж 130тыс под19.9; плачу по 3500, это много даже на 5 лет. Хотя есть и муж с хорошей пенсией и собственность и дополнительные доходы. Со скандалом отказалась от страховки ( 17 тысяч) так мне отомстили. Хотела взять с процентом вовсю рекламируемым, погасить прежний и платить ежемесячно меньше. так они мне опять поставили 19.9%.

Я пенсионер. Размер пенсии 28000,00 руб/месяц. Хочу взять кредит в размере 60000 руб. Мне 67 лет, поручитель у меня есть. Как определяется СБ процентная ставка?

Я пенсионер, пенсия в сбербанк перечисляется. И ещё работаю, оклад "приличный". Оформляли заявку минут 15-20, через 2 минуты ответ - "НЕТ". Хотя условия - только паспорт и СНИЛС, а я предоставила и 2-НДФЛ, и копию трудовой заверенную. Скорее всего такие "недорогие" кредиты до населения не доходят. расходятся по другому контингенту.

Мурманск..48 лет..ради хохмы зашел в Сбер за кредитом 50.000. копейки вроде..сказал(да там проверить можно пенсион на СПб карту идет) что единственное обеспечение пенсион 20.000. итог от ВИНТА..)))

получаю минимальный размер пенсии хотела оформить кредитную карту на 15000 под 14.9%_отказали зато заспали смс о кредитах на 5 лет с оочень большой переплатой. где вши специальные предложения для малоимущих пенсионеров

Зазывают, смс присылают с предложением получения кредита.И все такие белые и пушистые.А после подачи документов на оформление кредита в случае отказа от страхования ,присылают отрицательный ответ!На повадок посадили. Ни чести, ни совести, одна болтовня !Только врядли товарищ или господин ГРЕФ читает подобные отзывы, ему не досуг навести порядок в своем ведомстве. Не тот уровень.И кредит ему уж точно не понадобится ни сейчас, ни в старости.

Вам нужен кредит? Напишите нам прямо сейчас

Мужу пришла смс ,что одобрена определенная сумма ,даже код отправили. В банке сказали , да ,подавайте документы.Подал документы.Девушка сказала придет смс. СМС пришла: "вам одобрен кредит"(сумму не указали). А когда пришел в банк узнал ,что сумма другая.И был в шоке. Откуда берут сумму изначально, когда предлагают кредит. Что за издевательство над пенсионерами.Люди время теряют,тратят нервы.А когда работали брали кредит не одного дня не просрочили.

мне 60 на пенсии хотел первый раз взять кредит 60 тыс.пенсию получаю через сбербанк обратился к ним ждал одобрения 3 часа и большой кукишь показали так что пенсионерам сбербанк кредиты не хочет давать

Не верьте люди. Это все брехня. Что бы получить кредит со ставкой менее 20% нужно личное предложение от сбербанка. А как его получить - неизвестно. Сделал заявку на кредит, думал проценты небольшие, а дали под 21,5% - это грабеж. Не верьте рекламе!

Вы в необходимости срочного кредита для оплаты счетов, расширение бизнеса, юридических лиц или личного кредита?

Здравствуйте, Есть ли у вас какие-либо финансовые проблемы? вам нужен кредит, чтобы оплатить долги? Вы в любом финансовом кризисе? Таким образом, вы находитесь в правильном источнике.

Добрый день, я являюсь частным инвестором. Предоставление гарантий обеспеченных кредитов и необеспеченных мужчин и деловых женщин в бизнес-операций, покупка автомобиля, покупку жилья кредит и другие персональные кредиты и т.д. дать долгосрочный кредит от пяти до 50 лет максимум, с процентной ставкой 2% в этом случае, вы можете также выяснить, сколько вам нужно отправить вам условия, если вы действительно заинтересованы в получении кредита с нами, пожалуйста, свяжитесь с нами

Вам нужен срочный кредит? Вы в долгах? вам нужно срочное заем для финансирования вашего бизнеса ?

Подала документы на потребительский кредит без поручительства 1 500 000 рублей на 5 лет. Одобрили за один день, под 18,5%. Было очень приятно, но когда открыла график платежа, то отказалась от такого кредита. Мне 54 года. Первый год (до 55-летия) мне было предложено выплачивать по 80 000 рублей, а остальные 48 месяцев по 20 000 рублей.

Пенсионеры вынуждены брать кредиты. Они тоже жить хотят. Хорошо, если для них есть выгодные проценты

– В ноябре 2017 оформили ипотеку на родителей-пенсионеров в Сбербанке (папа еще работает, мама на пенсии) под 11%. Им рассчитали до предельного возраста практически на 11 лет. Очень бы хотелось снизить процентную ставку, но в каком банке смогут оказать пенсионерам такие услуги по рефинансированию? И сможет ли папа – в будущем неработающий пенсионер – получить налоговый вычет? И сохраняется ли возможность его получения после рефинансирования?

Отвечает директор офиса вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Рефинансирование сохраняет право на получение налогового вычета при покупке в том случае, если в договоре указано, что кредит предоставлен также на ту же самую квартиру взамен ранее предоставленной, с отсылкой на предыдущий кредитный договор. В противном случае есть вероятность, что по рефинансированию нельзя будет вернуть процент по налогам. Пока человек трудоустроен, он может получать налоговый вычет при покупке.

Отвечает ведущий юрисконсульт ООО «Центр правового обслуживания» Владимир Бражников:

Программы рефинансирования для пенсионеров предлагают многие крупные банки в РФ, в том числе «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Почта Банк». Есть различные условия рефинансирования. Для выбора оптимального варианта в Вашей ситуации стоит ознакомиться с предложениями финансовых структур на их сайтах, по телефону или лично, посетив отделение того или иного банка.

Пенсионерам, планирующим оформлять рефинансирование, нужно знать о возможных подводных камнях данной услуги. Для того чтобы перекредитование было действительно выгодным, нужно убедиться, что общая сумма платежей по условиям нового банка, будет ниже, чем переплата по действующему кредиту. Новый банк может начислять комиссии за банковские операции, потребовать обязательного приобретения заемщиком дополнительных финансовых услуг (получение кредитной карты, особые обязательные условия страхования и т. д.). Все эти моменты необходимо заранее проанализировать и посчитать.

Право на получение налогового вычета имеют граждане, доходы которых облагаются налогом. У неработающего пенсионера доход в виде заработной платы отсутствует, а с государственной пенсии налог не удерживается. В то же время в некоторых случаях вычет получить все равно можно. Так, будучи неработающим пенсионером, Ваш отец сможет получить налоговый вычет в следующих ситуациях:

  1. если на пенсии у него возникнут иные доходы, облагаемые НДФЛ;
  2. до выхода на пенсию он ранее не воспользовался в полном объеме имущественным налоговым вычетом за последние четыре календарных года. Тогда, согласно п. 10 ст. 220 НК РФ, он может претендовать на возврат уплаченного налога за указанный период. Например, при выходе на пенсию в 2018 году можно вернуть уплаченный налог за четыре последних года (2017, 2016, 2015 и 2014).

Рефинансирование кредита не отменяет право на получение налогового вычета, но в договоре должно быть указано, что кредит оформляется именно на рефинансирование предыдущего кредита.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Можно рефинансироваться по программам АИЖК, у них тоже солидный возможный возраст. Это можно сделать через банки-партнеры АИЖК, работающие по их программам. После покупки квартиры пенсионер может сразу получить налоговый вычет за прошедшие три года. Для этого не нужно долго ждать, можно уже сейчас подавать на возврат подоходного налога.

Также Вы можете снизить процентную ставку следующим образом: надо обратиться в Сбербанк, в отдел сопровождения кредитов. Но не выдачи, а именно сопровождения! Так как в выдаче никто не знает о возможности понизить ставку по выданным кредитам. В отделе сопровождения кредитов надо написать заявление на понижение процентной ставки по кредиту в связи с «тяжелой жизнью пенсионеров» (надо придумать пару аргументов, почему она тяжелая, посоветуйтесь с сотрудницей банка). Скорее всего, ставку понизят до 10,5%.

Отвечает блогер, эксперт в области ипотечного кредитования Ольга Конзелевская:

Рефинансирование ипотеки для пенсионера по сути мало чем отличается от взятия нового кредита. При рефинансировании банк проводит анализ платежеспособности клиента. Поэтому нужно подтвердить доход по той же схеме, которую использовали при взятии кредита в первый раз, то есть предоставить справки, подтверждающие трудоустройство и этот самый доход.

Важен и возраст заемщика. В основной массе банков к моменту погашения кредита заемщику должно исполниться максимум 65 лет. Поэтому если заемщику, к примеру, 59, то он может взять ипотеку только на пять лет. Вопрос в том, хватит ли дохода на такой срок кредита. Ведь чем он меньше, тем больший доход требуется подтвердить.

В Сбербанке к моменту закрытия ипотеки заемщику должно быть максимум 70 лет. Это условие позволяет взять кредит на 10 лет в 59 лет и сразу увеличивает шанс на ипотеку. Также никто не запрещает брать себе созаемщиков, если своего дохода пенсионеру не хватает. Кстати, помимо дохода основного заемщика, банк дополнительно может учесть доход трех человек.

Не стоит забывать о разграничении работающих и неработающих пенсионеров. Работающих кредитует практически любой банк, а вот неработающих – единицы (Сбербанк, ДельтаКредит, Совкомбанк). К примеру, тот же Совкомбанк вообще лояльно настроен именно к пенсионерам и увеличивает возраст погашения кредита до 85 лет.

Также вместо рефинансирования можно попробовать снизить процентную ставку по существующему ипотечному кредиту. Для этого необходимо написать заявление на снижение процентной ставки по действующему кредитному договору в банке-кредиторе.

Что же касается получения имущественного налогового вычета, то пенсионер может получить его сразу за четыре года. При этом важно, чтобы на момент покупки недвижимости и три года до этого пенсионер работал или иным способом платил НДФЛ. Если так и было, то вычет он получит за год покупки, а также за три предшествующих года. Всего с покупки недвижимости можно получить до 260 тысяч рублей и до 390 тысяч с суммы выплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Если же пенсионер не работал и не получал других облагаемых налогом 13% доходов в течение трех лет до покупки и в год приобретения недвижимости, то и воспользоваться вычетом он не сможет. Его просто не с чего будет брать.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.


Число тех, кто обращается в финансовые организации за услугой кредитования, ежегодно увеличивается. При этом многие имеют по несколько займов, нередко попадаясь на уловки банков, навязывающих завышенные ставки. Как среди множества предложений найти самые выгодные? Что делать, если кредит уже оформлен, а ставка высока – об этом сегодняшняя статья.

Из чего формируется процентная ставка?

Разница между телом кредита и конечной суммой долга – это переплата, которую клиент платит банку за пользование его средствами. Она рассчитывается исходя из процентной ставки. А откуда берут этот показатель?

Процент напрямую привязан к действующей на конкретный момент времени, единой ставки рефинансирования – ее устанавливает Центробанк РФ. Кроме этого на размер переплаты по кредиту влияет финансовая прибыль конкретной организации, выдавшей займ, сборы за риски не возврата, страховые полисы и прочие дополнительные услуги.


Если говорить о средних показателях, то процент рефинансирования близок к 8%, за пользование своим капиталом компания берет порядка 6%. Следовательно, ставка, которую выставят клиенту, будет на уровне 14%. Это при идеальных условиях. На практике ряд организаций, особенно мелких, этот процент искусственно завышают, стараясь как можно больше получить чистой прибыли.

Как снизить проценты перед оформлением кредита

Любой, кто сталкивается с необходимостью кредитования, старается всеми способами минимизировать величину процентов за пользование средствами банка. Сделать это вполне реально – причем, вариантов может быть несколько, и каждый потенциальный заемщик выбирает то, что ему удобнее и экономически выгоднее. Рассмотрим доступные методы снижения ставок по кредиту.

Расширенный пакет документов

Чем больше выписок, справок соберет человек, тем сильнее он убедит кредитора в собственной платежеспособности и финансовой порядочности. Поскольку риски невозврата капитала в такой ситуации сведены к минимуму, руководство компании может пойти на компромисс, смягчив условия договора.

К таким документам относятся:

  • бумаги, подтверждающие наличие в собственности транспортного средства;
  • выписки об иных, кроме заработной платы, источников дохода;
  • дипломы о высшем образовании.


Оформление страховки

Само по себе оформление страхового полиса – услуга, не являющаяся обязательной, однако, на практике все обстоит несколько иначе. Отказ приобрести страховку чреват отказам в кредитовании, либо заключением сделки на более жестких условиях.

Некоторые пользователи придерживаются мнения, что незначительное понижение ставки не несет значительной финансовой выгоды, тогда как полис стоит недешево. Это убеждение не лишено смысла. Так в чем тогда логика?

Ели поступить следующим образом, сэкономить все-таки можно. Сначала клиенту следует согласиться на покупку полиса. Спустя две недели – в юридической терминологии этот срок считается периодом охлаждения, от нее нужно отказаться. В данном случае банк обязан возместить комиссионные расходы на страховку. Ставка, которая указана в договоре, меняться уже не может.

Предоставление поручителя или залогового имущества

Залоговое или поручительское обременение охотно приветствуется кредитными компаниями, поскольку дает им гарантии, что свой капитал они в любом случае, вернут. Наличие третьих лиц, готовых взять на себя юридическое обязательство оплатить долг вместо прямого заемщика, если последний лишен такой возможности.

Конечно, найти того, кто будет готов разделить ответственность, достаточно сложно. Но если сделать это удастся, можно добиться выгодных условий финансирования. Нередко в качестве поручителей выступают родственники заемщика или близкие друзья.


Что касается залога, то его оценочная стоимость должна позволять полностью погасить обязательства по договору. Кроме того, имущественные ценности должны находиться в собственности должника.

Обратите внимание! Весь срок действия кредитного соглашения предмет залога будет являться собственностью банка – с ним нельзя совершать финансовые операции и заключать сделки, предполагающие передачу прав владения.

Наличие идеальной кредитной истории

Безупречная репутация плательщика не только может стать решающим фактором в принятии решения о предоставлении займа, но и смягчить условия финансирования. У кандидата на получение денег не должно быть не только фактов непогашения взятых ранее, договорных обязательств, но и просрочек при оплате текущих платежей.

Обратите внимание! Где именно были взяты в долг средства, значения не имеет – все сведения о неблагополучных клиентах банков есть в единой базе данных. При этом проверяется срок не менее 5 предыдущих дате подачи заявки, лет.

Наличие открытого счета в банке, куда перечисляется заработная плата

Зарплатные клиенты большинства банковских организаций имеют возможность претендовать на более лояльные условия кредитования – пониженная процентная ставка, более крупная сумма финансирования. Почему так происходит?

Потенциальные риски компании в таком случае минимальны – она знает, где трудоустроен заемщик, контролирует его доход и видит все изменения в заработной плате владельца персонального счета.

Если по каким-либо мотивам банк не идет на материальные уступки при заключении кредитной сделки со своим зарплатным пользователем – человек может поменять учреждение, куда ему будет перечисляться доход, по своему усмотрению. Данное право закреплено за гражданами Трудовым Кодексом.

Как показывает практика, большинство банков готовы понизить ставку для данной категории клиентов – в среднем, на 1,5 – 2 пункта, от показателя, действующего на конкретный момент времени.

Комплексное обслуживание

Если банк предлагает перейти на комплексное обслуживание взамен на уменьшение переплаты по процентам – стоит соглашаться. Задача клиента в данном случае – повысить свою ценность в глазах кредитора. Тем, кто активно пользуется банковскими предложениями, гарантированы преференции.

Переход на комплексное обслуживание, это:

  • оформление дополнительных карт;
  • участие в акциях, бонусных программах;
  • открытие персональных депозитных и дебетовых счетов.

Преимущества от такого обслуживания очевидны. Кроме пониженной ставки человек имеет дополнительную экономическую выгоду – хорошие скидки и лояльное отношение.


Внимательное отслеживание акционных предложений банка

В погоне за новыми пользователями, компании нередко устраивают всевозможные акции, скидочные программы, в тарифных планах которых уже предусмотрена пониженная процентная ставка. Потенциальному клиенту достаточно только вовремя отслеживать их появление, и займ удастся получить на выгодных условиях.

Нередко кредитные учреждения предоставляют специальные предложения определенной целевой аудитории – пенсионерам, военным, бюджетникам. Такие программы адаптированы под конкретную категорию плательщиков, учитывают их финансовые возможности.

Как снизить проценты после оформления кредита

Вопрос изменения переплаты в сторону уменьшения актуален и тогда, когда сделка уже оформлена. Часто должник не правильно рассчитывает собственные материальные возможности, а финансовая нагрузка по кредитным обязательствам становится для него непосильной. Выход из такой ситуации есть, и не один. Как поправить положение и не попасть в долговую яму? Рассмотрим возможные варианты решения проблемы путем сокращения размеров выплаты текущих платежей.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это возможность перекредитоваться в другой компании, либо в том же банке, но на более лояльных условиях. Главное требование, при котором такое возможно – безупречная репутация плательщика и подтвержденная документально, платежеспособность на момент подписания нового договора.

Проще говоря, человек берет следующий займ, чтобы полностью или частично, покрыть предыдущий. Чтобы не погрязнуть в долгах еще больше, следует учитывать некоторые нюансы:

  • не стоит информировать учреждение, где берется новый займ, о реальной картине своего материального положения. Банку не обязательно знать мотивы ваших действий;
  • при подписании договора не нужно давать согласие на дополнительный пакет услуг – это может свести выгоду к нулю;
  • перед тем, как взять новый кредит, нужно внимательно изучить его условия. Даже при более низкой ставке переплата может быть больше, если выбран неэффективный способ внесения текущих платежей. Если пользоваться аннуитетом, в конце погашения может выясниться, что переплата оказалась намного больше, чем по первому займу. Именно непониманием клиентом финансовых особенностей и схем погашения банки охотно пользуются, предлагая услуг рефинансирования.


Досрочное погашение займа

Пожалуй, самый доступный и легкий способ решить проблему – рассчитаться досрочно. Если нет возможности закрыть обязательства в полном объеме, нужно делать это хотя бы частично. Таким образом, снизится тело долга, на которое начисляют переплату. Законодательно, клиент имеет на это право и отказ банка закрыть кредит раньше срока, прописанного в договоре, считается административным нарушением.

Обратите внимание! Сделать это можно, заранее не уведомляя компанию о своем намерении. При этом потребуется выплатить все проценты, которые успели начислить к этому моменту. Если банк пытается вставить штрафные санкции, их можно оспорить в судебном иске. Единственный случай, когда опротестовать штраф не получится – если это заранее указано в пунктах договора.

Ситуация может развиваться по двум сценариям:

  • вернуть средства в течение первого месяца – так проценты платить не придется;
  • если данный период упущен, компанию лучше уведомить о досрочном погашении. Делать это следует за месяц до планируемой даты возврата денег. Через 5 дней после уведомления сотрудник банка обязан указать конечную сумму, которую нужно внести, чтобы договор был закрыт.

Реструктуризация долга

Попытаться исправить сложное положение можно, оставаясь пользователем того же банка. Если изначально выбранная программа кредитования уступает по экономической привлекательности другим предложениям компании, клиент вправе ходатайствовать о рефинансировании и смягчении условий погашения платежей.

Опасаясь потерять должника как постоянного клиента, и препятствуя его обращению к конкурирующим организациям, банки идут навстречу таким просьбам и пересматривают договор в пользу заемщика. Процент понижения будет незначительным, как правило, не более 2 пунктов, но и это уже не плохо. Особенно, если речь идет о крупном финансировании.

Обращение в Роспотребнадзор

Если финансовая компания отказалась удовлетворить претензию заемщика, он может обратиться в Роспотребнадзор. Это ведомство уполномочено контролировать соблюдение юридических прав пользователей банков в процессе предоставления им услуг потребительского кредитования.

Сотрудник органа даст правовую оценку законности договора, и в случае некорректного его составления, привлечет банк к ответственности. Нежелание связываться с контролирующей инстанцией подтолкнет кредитора к удовлетворению претензии должника мирным путем, и пойдет на его условия.



Как снизить процентную ставку по ипотечному кредиту?

Что касается ипотечных займов, то из всех возможных вариантов снижения ставки лучше всего работают следующие способы:

  • сделать стартовый взнос максимально крупным – чем он выше, тем меньше рискует банка, а, следовательно, и больше вам доверяет;
  • оформить в данном банке зарплатную карту себе и остальным работающим членам семьи – в этом случае процент априори будет меньше, причем минимум на 3-4 пункта;
  • подкрепить договор дополнительным залоговым или поручительским сопровождением – кроме квартиры, которая итак является собственностью банка, пока долг не будет полностью выплачен, можно добавить в залог автомобиль, иную недвижимость, ценные активы.

Можно ли снизить ставку по потребительскому кредиту?

Не только на момент подписания потребительского займа, но и на любом этапе его погашения, если, конечно, не зафиксированы факты просрочек по выплатам, человек может ходатайствовать перед руководством о пересмотре ставки. Учитывая инновационные условия, действующие при погашении потребительских обязательств в сфере межбанковских отношений, организация практически наверняка пойдет навстречу своему клиенту. В данный момент, как никогда актуальна конкуренция среди финансовых учреждений, и никто не хочет терять пользовательский контингент.

Учитывая, что потребительские займы являются одними из самых выгодных видов кредитования населения, банки готовы идти навстречу требованиям клиентов – по крайней мере до того момента, пока он полностью не рассчитается с текущим долгом.

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке?

Крупнейший банк страны дает возможность пользователям сэкономить на процентах следующим образом:

  • оформить договор займа на специальных условиях – компания регулярно проводит акции и выпускает выгодные предложения, где ставки понижены на несколько пунктов;
  • учреждение готово снизить уже действующий показатель, если клиент более активно пользуется его услугами и имеет здесь иные виды персональных счетов;
  • к определенным категориям населения применяются изначально низкие проценты – например, к пенсионерам, бюджетникам;
  • наличие поручительства.

Кроме того, банк участвует в федеральном проекте по снижению ставки за ипотеку тем, кто вложил в займ материнский капитал, снизив ее до рекордных 6% годовых.


В Почта банке

В 2019 году организация предлагает своим пользователям понижение ставки на 2 пункта – с 12,9% до 10,9% годовых, на следующих условиях:

  • оплата покупок картой банка;
  • перечисление платежей не менее 10 000 рублей ежемесячно;
  • подключение тарифного плана «Активный».

В Тинькофф банке

Разница между начальной и пониженной ставкой здесь может составлять порядка 10 пунктов. Чтобы ее получить, необходимо:

  • оформить договор;
  • получить средства и начать ими пользоваться;
  • не допускать просрочек и преждевременных платежей;
  • обратиться к руководству с заявлением о пересчете ссуды;
  • получить разницу процентов на персональный клиентский реквизит.

Как показывает практика, уменьшить финансовую нагрузку на бюджет можно, если снизить процентную ставку по кредиты. Мы рассмотрели самые доступные варианты. Какой из них предпочесть – каждый выбирает, исходя из финансовых возможностей и специфики договора.

Читайте также: