Как в 1с убрать накопительную часть пенсии

В 2019 году решившие поиграть в азартные игры с государством получают свои удвоенные накопления.

Помните, в 2009 году стартовала десятилетняя программа, нацеленная на софинансирование накопительной части пенсии. Прошло уже 10-ть лет и первые ее участники готовы получить увеличенные в двойном размере свои вклады.

Условия для их получения довольно несложны. Надо в течение 10 лет регулярно переводить на счет накопительной части пенсии от двух до двенадцати тысяч рублей.

В свое время я не вступила в данную государственную программу по причине того, что соседка моя очень активно приглашала меня стать участницей закрытого клуба "миллионеров", которые, вкладывая ежемесячно по 100 американских долларов, приобретали шанс путешествовать по всему миру на круизных лайнерах со скидкой в 50%.

Сейчас эта пирамида широко известна в некоторых кругах под названием "InCruise". Ну это отступление.

Ну так вот, в государственную программу в то время я не вступила, но уже есть люди, которые вступили в Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка и честно вносили приемлемую для себя сумму.

Поставьте свой 👍 лайк 👍 . Для вас это всего один клик, а для меня прекрасная 👌 мотивация 👌 работать еще усердней над развитием этого блога. 😘 Я ценю вашу поддержку.

Десять лет прошли, и они могут снять свои накопленные и умноженные в два раза государством средства, как, например, Виктория Лавринович из города Екатеринбурга.

Она, будучи на пенсии, продолжала работать, заключила договор софинансирования с НПФ Сбербанка на 10 лет. Уплату страховых взносов осуществляла самостоятельно, по квитанции через Сбербанк.

В декабре 2019 году договор истекает.

Как она может получить средства, накопленные по договору.

Официальная информация, размещенная на сайте Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка, свидетельствует, что пенсионные накопления можно получить только в случае достижения пенсионных оснований.

К ним относятся

возникновение права на пенсию по старости страхового характера, не исключая досрочного права. Это могут быть всевозможные виды выплат пенсионных накоплений. К примеру, срочная, единовременная или накопительная пенсионная.
дожитие до установленного для всех граждан нашей страны пенсионного возраста, но не возникновение права на страховую пенсию по старости, если нет требуемого страхового стажа или, а может и "И", необходимого индивидуального пенсионного коэффициента в ходе получения пенсии по государственному обеспечению пенсии. Это могут быть как пенсии по инвалидности, так и пенсии по потере кормильца или ведомственные. Можно использовать другие виды пенсионных накоплений, например, единовременная выплата.

Для того, чтобы получить причитающиеся вам выплаты необходимо обратиться в Пенсионный фонд.

Обращения мало. Надо подготовить внушительный пакет документов.

В его составе в обязательном порядке должны быть

➡ Документ, с помощью которого можно подтвердить вашу личность.

➡ Страховой номер индивидуального страхового счета, больше известный как СНИЛС.

➡ Справку из Пенсионного фонда России или пенсионное удостоверение.

➡ Реквизиты вашего банковского лицевого счета.

Подготовленный пакет документов вместе с заявлением можно оформить несколькими способами.

✓ Если у вас есть подтвержденная учетная запись на едином портале Государственных услуг, то через Личный кабинет Госуслуг.

✓ Можно лично обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

✓ Есть возможность отправить документы в адрес АО "НПФ Сбербанк" по следующему адресу: 115162, г.Москва, ул.Шаболовка, д.31г.

Удалось ли удвоить свои накопления? Без проволочек вам выплатили ваши удвоенные взносы?

Расскажите об этом в комментариях!

Спасибо, что дочитали до конца. Если было интересно, ставьте лайк 👍 и делитесь с друзьями ✍️ .

Каждый день для вас есть много нового и полезного! 💯

Удержание дополнительных страховых взносов
Реестр застрахованных лиц (форма ДСВ-3)
Справка об уплаченных взносах

Примечание:
* Возможности программы "1С:Зарплата и Управление Персоналом 8", рассматриваемые в настоящей статье, реализованы в версии 2.5.13.

Возможность уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии установлена Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ. Дополнительные страховые взносы уплачиваются застрахованным лицом на добровольной основе из собственных средств самостоятельно либо через работодателя. При уплате через работодателя дополнительные страховые взносы ежемесячно удерживаются из зарплаты работника и перечисляются в бюджет Пенсионного фонда РФ работодателем. Помимо дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работниками, работодатель может перечислять взносы работодателя в пользу своих работников (данное положение должно быть закреплено в коллективном или трудовом договоре либо оформлено отдельным приказом).

Удержание дополнительных страховых взносов с работника осуществляется работодателем на основании письменного заявления от работника об уплате страховых взносов, в котором указывается размер ежемесячных взносов и порядок их исчисления: в твердой сумме или в процентах от базы для начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Размер страховых взносов определяется работником самостоятельно и впоследствии может быть изменен им по новому заявлению. Работник также вправе прекращать либо возобновлять уплату добровольных взносов. Работодатель, получивший заявление об уплате дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии либо об изменении размера уплачиваемого взноса, осуществляет исчисление, удержание и перечисление дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения работодателем соответствующего заявления. Прекращение либо возобновление уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии также осуществляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем подачи соответствующего заявления. Для возможности удержания дополнительных страховых взносов в программе "1С:Зарплата и Управление Персоналом 8" необходимо предварительно настроить два вида удержания: один - для удержания взносов в твердой сумме, второй - для удержания взносов процентом от базы для начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Виды удержаний описываются и настраиваются в программе в плане видов расчета Удержания организаций. Для первого удержания указывается способ расчета Удержание фиксированной суммой, для второго - Процентом от облагаемых ЕСН начислений. На закладке Использование для обоих видов удержаний следует установить флажок Является дополнительными страховыми взносами на накопительную часть пенсии. Установка флажка означает, что суммы, зарегистрированные в программе по этим видам удержаний, должны отражаться в отчетности по добровольным страховым взносам.

Необходимость ежемесячного удержания дополнительных страховых взносов с работников регистрируется с помощью документа Ввод сведений о плановых удержаниях работников организаций. В документе вводится список работников, из заработка которых следует производить удержание; для каждого работника выбирается вид удержания (в зависимости от способа исчисления взносов, указанного в заявлении работника), в колонке Действие проставляется значение Начать, вводится дата начала удержания (1-ое число месяца, следующее за месяцем получения заявления) и размер взносов (см. рис. 1). Для взносов, устанавливаемых в твердой сумме, в качестве размера указывается ежемесячная сумма удержания, для взносов, исчисляемых процентом - процент, исходя из которого должна рассчитываться сумма удержания.

Рис. 1. Назначение удержания дополнительных страховых взносов работникам в плановом порядке

Этим же документом (Ввод сведений о плановых удержаниях работников организаций) регистрируется изменение размера удержания (Действие = Изменить) или его прекращение (Действие = Прекратить) по заявлению работника. Обратите внимание, что изменение размера или прекращение удержания дополнительных страховых взносов по заявлению работника следует регистрировать с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения заявления от работника. Исключением является случай увольнения работника. В случае увольнения работника удержание дополнительных страховых взносов должно прекращаться со дня прекращения трудовых отношений (без подачи работником заявления о прекращении уплаты взносов). В программе при увольнении работника регистрировать прекращение удержания специальным образом не требуется - прекращение плановых удержаний регистрируется автоматически при проведении документа подсистемы кадрового учета Увольнение из организаций. Ежемесячный расчет сумм дополнительных страховых взносов, удерживаемых с работников, производится при начислении заработной платы документом Начисление зарплаты работникам организаций. Суммы удержаний отражаются на закладке Прочие удержания документа.

Удержание дополнительных страховых взносов

Рис. 1. Назначение удержания дополнительных страховых взносов работникам в плановом порядке

Реестр застрахованных лиц (форма ДСВ-3)

Дополнительные страховые взносы перечисляются работодателем в бюджет ПФР в те же сроки и в том же порядке, что и уплата страховых взносов на обязательное пенсионное страхование. Перечисление дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии и взносов работодателя осуществляется единым платежом и оформляется отдельным платежным поручением. Одновременно с перечислением дополнительных страховых взносов работодатель формирует реестр застрахованных лиц и заверяет его в банке, через который осуществляется платеж. Не позднее 20 дней со дня окончания квартала реестры застрахованных лиц по форме ДСВ-3 представляются работодателем в территориальный орган ПФР. Работодатели со среднесписочной численностью работников (на момент создания либо по итогам прошедшего календарного года) свыше 100 человек представляют реестры застрахованных лиц в электронной форме.

Оформление реестра застрахованных лиц по форме ДСВ-3 (см. рис. 2) и формирование файла для передачи в ПФР в программе производится с помощью документа Реестр ДСВ-3 (вызывается из подменю Персонифицированный учет). Документ создается отдельно на каждое платежное поручение, которым перечисляются дополнительные взносы. В шапке документа указываются организация, от имени которой формируется реестр, и месяц начисления, за который перечисляются дополнительные страховые взносы. В группе реквизитов Платежное поручение вводятся реквизиты платежного поручения и дата его исполнения.

Рис. 2. Форма документа "Реестр ДСВ-3"

Табличная часть документа заполняется списком работников, за которых перечисляются взносы (вручную по кнопке Подбор или автоматически по кнопке Заполнить). В отдельных колонках табличной части приводятся фамилия, имя, отчество и номер страхового свидетельства работников (сведения заполняются автоматически). В колонке Перечислено работником указывается сумма дополнительных страховых взносов, удержанная с работника за отчетный месяц. Эта сумма определяется автоматически при заполнении документа в режиме Заполнить -> Списком сотрудников, перечисляющих дополнительные взносы на основании зарегистрированных в информационной базе результатов расчета удержаний. Если табличная часть документа заполняется вручную, то для расчета суммы взносов по данным информационной базы следует воспользоваться кнопкой Рассчитать.

В колонке Перечислено работодателем указывается сумма взносов работодателя, перечисляемая за своих работников (если работодатель такие взносы уплачивает). Эта сумма вводится вручную, так как начисление взносов работодателя в программе "1С:Зарплата и Управление Персоналом 8" не регистрируется. Для регистрации доходов работников в виде сумм взносов работодателя, превышающих 12 000 руб. за налоговый период (суммы превышения в соответствии с пунктом 39 статьи 217 и подпунктом 7.1 пункта 1 статьи 238 НК включаются в налоговую базу по НДФЛ и по ЕСН) в программе имеется возможность на основании документа Реестр ДСВ-3 ввести документ НДФЛ и ЕСН - доходы и налоги.

Из документа Реестр ДСВ-3 можно получить печатную форму реестра застрахованных лиц по форме ДСВ-3 (по кнопке Печать -> ДСВ-3) и файл в электронном формате для передачи в ПФР (по кнопке Записать файл на диск).

Справка об уплаченных взносах

Для подтверждения фактических расходов работника по уплате им дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии (например, для возможности получения работником социального налогового вычета по НДФЛ) работодатель по запросу работника обязан выдать ему справку налогового агента об уплаченных суммах дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.

Форма справки утверждена приказом ФНС России от 02.12.2008 № ММ-3-3/634@.

Для получения печатной формы справки в программе "1С:Зарплата и Управление Персоналом 8" предназначен отчет Справка по ДСВ (из подменю Налоги). В экранной форме отчета указывается организация и налоговый период, за который следует формировать справку (см. рис. 3). В реквизите Работник экранной формы отчета можно указать конкретного работника, для которого следует сформировать справку. Если работник не выбран, то справки будут сформированы на всех работников, с которых в течение налогового периода удерживались дополнительные страховые взносы.

Рис. 3. Форма отчета Справка по ДСВ

Пенсионная система часто подвергается различного рода изменениям. В жизни людей иногда случаются такие ситуации, которые приводят к мыслям о том, а не снять ли свою накопительную часть пенсии.

Можно ли одновременно снять все свои накопления, если вы пока что не пенсионер, что для этого делать — читайте далее.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли досрочно получить накопления — условия и варианты

Все большее количество людей интересует, можно ли снять свою накопительную часть пенсии до выхода на заслуженный отдых. Накопительная часть пенсии составляет 6% от всех перечислений в Пенсионный Фонд. Для каждого человека открывается специальный счет для таких средств. Также застрахованные лица могут делать взносы как из: средств материнского капитала, так и по программе государственного софинансирования. Подробнее о том, кто и когда может получить НЧП, можете узнать из нашей статьи.

Любой человек может досрочно оформить свою накопительную пенсию. Об этом говорится в действующем законодательстве. Как показывает практика, на деле такой возможностью можно воспользоваться лишь в некоторых случаях, соблюдая следующие условия.

Граждане, пенсионный возраст которых наступит не позднее, чем через 2 года.
Лицо, выходящее на пенсию должно быть официально безработным и зарегистрированным в центре занятости.
Человек, желающий получить досрочную пенсию по состоянию здоровья. Для этого нужно предоставить медицинское заключение, в котором подтверждается то или иное заболевание, которое служит препятствием для выполнения своих профессиональных обязанностей.
Человек должен иметь трудовой стаж. Для мужчин он должен составлять 25 лет, а женщины смогут рассчитывать на пенсионные начисления после 20 лет работы.

Рассмотрим подробнее конкретные вопросы, встречающиеся наиболее часто.

Как забрать из НПФ?

В соответствии с Федеральным Законом № 424, накопительные средства – это выплаты страховых взносов работодателей за своих сотрудников. Если человек еще не является пенсионером или его накопления хранятся в НПФ, то он может получить их досрочно. Чтобы получить такие перечисления, нужно обратиться в Негосударственный Пенсионный Фонд по месту прописки, и написать заявление, приложив к нему все необходимые документы. Как правило, порядок выплат в НПФ устанавливает сама организация в следующих случаях. О том, как работающему пенсионеру получить накопительную часть пенсии, можете узнать тут.

Возможно ли единовременное снятие, если владелец счета пока не пенсионер?

Когда речь идет о накопительной части выплат, то следует знать, что она существует лишь для тех граждан, которые родились до 1967 года. Единовременные средства могут получить определенные группы граждан.

Люди, накопительная часть выплат которых составляет менее 5%.
Инвалиды I, II и III групп.
Лица, потерявшие кормильца.
Граждане, которые получают пенсию по программе государственного обеспечения.

Данные категории людей имеют право на досрочное получение своих накоплений. Более подробно о выплатах накопительной части пенсии, узнаете из данной статьи.

Допускается ли забрать частями, если вы еще не пенсионер?

Бывает, что возникают такие ситуации, которые требуют досрочного назначения перечислений с фонда либо снятие средств частями. Для отдельных страховых случаев нужно подать документы, которые бы подтверждали неординарную ситуацию.

Получение инвалидности. Согласно п.1 ч. 4 Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 N 360-ФЗ инвалиды I, II или III группы могут рассчитывать на свои денежные пенсионные накопления досрочно.
Если семья потеряла единственного кормильца, то она вправе рассчитывать на часть выплат, если кормилец работал хотя бы один день в жизни и работодатель вносил за него налоговые взносы. Если кормилец являлся военнослужащим или космонавтом, то семья также может получить частичные выплаты. Это касается и пострадавших в техногенных и радиационных катастрофах.

Как получить свои накопления?

Написать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда по месту прописки. Это можно сделать лично, по почте, по электронному адресу или через личный кабинет на сайте ПФ.
Приложить документы, которые подтверждают право на перечисление. Обычно это стандартный пакет: паспорт гражданина страны, пенсионное удостоверение, пенсионное свидетельство, трудовая книжка.
Если человек еще не является пенсионером, то к стандартному пакету необходимо добавить документы, которые бы подтверждали его право на досрочные перечисления. Это могут быть документы о подтверждении инвалидности, о нетрудоспособных членах семьи, о наличии заболевания.

После того, как ПФ примет заявление, он обязан выдать уведомление-расписку о приеме и регистрации заявления. Решение о назначении выплат или отказе в них принимается в течение 30 дней со дня принятия документов.

Каждая ситуация индивидуальна и требует особого внимания. Оформление или снятие накопительных средств зависит от различных ситуаций. Уточнить пакеты документов или страховые случаи лучше в самом отделении Пенсионного Фонда. Все-таки Пенсионный Фонд – это не банк, и чтобы использовать свою часть пенсии, нужно иметь вескую причину.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

У них в накопительную часть шло по 2% от зарплаты в период с 2002 по 2004 годы. За это таких людей прозвали «двухпроцентниками». С 2005 года отчисления за них прекратились.

Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

За них с самого начала действия реформы отчислялось по 6% от зарплаты. Отчисления прекратились в конце 2013 года. Тогда накопительная система была заморожена.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

Фиксированная выплата

Дается всем, кто накопит минимально необходимые стаж и число баллов

Страховая часть

Получается путем умножения количества накопленных баллов на стоимость пенсионного коэффициента (для тех, кто ушел на пенсию в 2019 году, - это 87,24 рубля).

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Есть несколько способов получить прибавку к пенсии:

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Пенсионные накопления – это не средства на банковском счете, которыми можно свободно распоряжаться. Снять деньги до выхода на пенсию невозможно. Логика простая: накопительная часть пенсии выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования, где страховой случай – это выход на пенсию по достижении пенсионного возраста. Единственное, на что может влиять владелец накоплений до выхода на пенсию – перемещение своих сбережений из одного фонда в другой (например, если его по тем или иным причинам не устраивает качество работы страховщика, уровень доходности и так далее).

Единовременная, срочная или пожизненная

Сейчас возраст для получения накопительной пенсии составляет 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. При этом для отдельных категорий (летчики-испытатели, матери более пятерых детей и граждане, проработавшие в условиях Крайнего Севера не менее 15 лет) предусмотрен более ранний срок назначения накопительной пенсии. Чтобы уточнить, есть ли право на досрочное назначение накопительной пенсии, необходимо обратиться в ПФР.

Получить накопительную пенсию можно тремя способами: единовременной выплатой всей суммы, срочной выплатой и периодическими ежемесячными платежами в течение всей жизни. Последней опцией может воспользоваться каждый. Для остальных – есть ограничения.

Первый способ доступен тем, у кого размер накопительной пенсии не превышает 5% от всей пенсии по старости. Получить всю сумму разом могут также люди, которые достигли пенсионного возраста (женщины – в 55 лет, мужчины – в 60), но не имеют права на страховую пенсию по старости (не хватает стажа или пенсионных баллов). Кроме этого, право на единовременную выплату накопительной пенсии имеют инвалиды 1-й, 2-й и 3-й групп, а также те, кто получает страховую пенсию в случае потери кормильца.

Срочная выплата накопительной пенсии работает так: гражданин сам определяет период, в течение которого он будет получать пенсию, но не менее 10 лет. Соответственно, вся сумма накоплений делится на количество месяцев в выбранном периоде выплат: для 10 лет это будет 120 месяцев. Срочная выплата накопительной пенсии назначается также участникам Программы государственного софинансирования, более известной как «1000 на 1000»: вступить в нее можно было до конца 2014 года.

В случае выбора бессрочной выплаты сумма накоплений на счете делится на 258 частей (это соответствует количеству месяцев в 21,5 годах – именно столько в среднем составляет срок выплаты пенсии после достижения пенсионного возраста). Получившийся в результате платеж и будет вашей ежемесячной «накопительной» прибавкой к пенсии.

Кстати, при выборе пожизненного получения накопительной пенсии можно увеличить размер ежемесячной выплаты. Для этого нужно оформить получение накопительной пенсии не в 60 лет, а позже: в этом случае общая сумма накоплений будет поделена не на 258, а на меньшее количество месяцев. Например, если оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 222. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18,5 лет, а не 21,5.

Пенсия кредиту не помощник

Вопрос о том, можно ли использовать накопительную пенсию на погашение кредитов и неотложные нужды вроде оплаты ипотеки, поднимался не раз – начиная с 2010 года. Однако эта идея до сих пор не реализована из-за больших рисков, которые в этом случае несут и пенсионеры, и фонды. Ведь если заемщики возьмут на себя неподъемные обязательства, к старости они останутся без средств к существованию. Поэтому сегодня пенсионные накопления можно забрать только через единовременную, срочную или бессрочную выплату – с наступлением пенсионного возраста. Или, в случае смерти застрахованного лица, его накопления могут получить наследники.

Важно помнить, что до достижения пенсионного возраста получить накопления нельзя. Если вам предлагают обналичить средства пенсионных накоплений, использовать их для оплаты кредиты и других целей, знайте: перед вами мошенники.

Об одном из примеров мошеннических схем рассказывает сайт Banki.ru: «На сайте с громким названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» с логотипом «ОНВ», очень напоминающим «ПФР», нужно было ввести Ф. И. О. и почему-то указать последние четыре цифры в паспорте. После того как Елена ввела данные, ей пришел список организаций, в которых якобы находились принадлежащие ей скрытые денежные накопления. Среди них, например, ООО «Стимул», НПФ «Сталь Энерго», НПФ «Рос Фонд», НПФ «Феникс». Всего около десятка наименований в том числе уже не существующих фондов. Ни один из упомянутых на сайте в реестре действующих фондов ЦБ, разумеется, не значился».

О том, что делать, если вы или ваши близкие стали жертвой пенсионных мошенников, читайте в статье.

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

- в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
- заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Читайте также: