Как выбрать негосударственный пенсионный фонд презентация

Учебное наглядное пособие по теме: «Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды» составлено в соответствии с рабочей программой учебной дисциплины ОП.14 «Деятельность кредитно-финансовых институтов», разработанной по специальности «Банковское дело», и предназначена для использования в учебном процессе при подготовке специалистов в рамках образовательной программы.

Актуальность данной работы обусловлена тем, что страхование, как особый вид экономических отношений, призван обеспечить страховую защиту людей или организаций и их интересов от различных непредвиденных обстоятельств. Данная методическая разработка позволяет обучающимся в наглядной форме изучить тему 1.1. «Страховые компании» и тему 1.2. «Негосударственные пенсионные фонды»

Учебное наглядное пособие раскрывает функции и экономическое содержание страхования, понятие страхового фонда, формы и виды страхования, цели и принципы организации негосударственных пенсионных фондов, а так же современное состояние системы негосударственных пенсионных фондов России.

Методическое пособие предназначено для преподавателей и обучающихся при изучении раздела 1 «Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды» дисциплины «Деятельность кредитно-финансовых институтов».

Учебное наглядное пособие включает в себя титульный лист, 60 слайдов.

Предварительный просмотр:

Подписи к слайдам:

«Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды»

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков*. *Федеральный закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 " Об организации страхового дела в Российской Федерации"(с изм. и доп.)

Нормативно-правовая база страхования

экономическая категория страхования представляет систему экономических отношений, включающую совокупность и формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках ) а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. форм методов

формы страхового фонда

Рисковая функция страхования

Инвестиционная функция страхования

Предупредительная функция страхования

Сберегательная функция страхования

В соответствии со ст.927 ГК РФ и п.2 ст.3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяется две формы страхования :

Примеры обязательного страхования Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи— вносить причитающиеся страховые платежи.

Согласно Федерального Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» виды страхования подразделяются на две группы :

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

Страхование ответственности состоит из случаев добровольного и обязательного страхование ответственности за причиненный вред и страхование договорной ответственности. Среди обязательного страхования ответственности выделяют страхование ответственности владельцев предприятий, автотранспорта, перевозчиков, таможенных грузов, брокеров.

Страхование является особым видом экономических отношений . Отличия касаются, прежде всего, вопросов формирования финансового потенциала и поддержания финансовой устойчивости страховщика. Основными источниками формирования финансового потенциала страховой компании являются: собственный капитал; страховые взносы (премии) клиентов; доходы от инвестиционной деятельности.

Тема 1.2 Негосударственные пенсионные фонды План Виды деятельности и функции негосударственных пенсионных фондов Цели и принципы организации пенсионных фондов Лицензирование, надзор и контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов Собственное имущество негосударственных пенсионных фондов Пенсионные резервы и пенсионные накопления Актуарное оценивание деятельности фонда Участники отношений НПФ Виды договоров. Содержание пенсионного договора Инвестирование пенсионных накоплений Современное состояние системы негосударственных пенсионных фондов в России

В настоящее время существуют два вида пенсионных систем

Негосударственный пенсионный фонд - организация, исключительной деятельностью которой является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию*. * Федеральный закон от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Размещение пенсионных резервов осуществляется на следующих принципах

Соблюдение принципа надежности в размещении пенсионных ре­зервов предполагает инвестирование их в

Имущество фонда собственные средства пенсионные резервы Имущес-тво фонда пенсионные накопления

Пенсионные резервы и пенсионные накопления Принципы размещения средств пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений регламентируются статьей 18 Федерального закона от 07.05.1998 № 75- ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"

Пенсионные резервы - совокупность средств, находящихся в собственности фонда и предназначенных для исполнения фондом обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами .

договор негосударственного пенсионного обеспечения - соглашение между фондом и вкладчиком фонда, в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участнику (участникам) фонда негосударственную пенсию;

Участники отношений НПФ

Взносы с системе НПФ

Пенсионный договор должен содержать :

пенсионная схема - совокупность условий, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий негосударственная пенсия - денежные средства, регулярно выплачиваемые участнику в соответствии с условиями пенсионного договора ;

По теме: методические разработки, презентации и конспекты

Размещен для ознакомления Перечень экзаменационных вопросов по дисциплине «Организация работы органов и учреждений социальной защиты населения, органов Пенсионного фонда Российской Федерации.

Представлена для ознакомления КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по дисциплине «Организация работы органов и учреждений социальной защиты населения, органов Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР)».

Представлена авторская МЕТОДИЧЕСКАЯ РАЗРАБОТКА занятия профессиональной направленности по дисциплине профессионального цикла МДК 02.01 «Организация работы органов и учреждений социальной защ.

Презентация на примере страховой компании Росгосстрах о предупреждении страхового мошенничества.

для помощи студентам в подготовке материала по 1-му разделу МДК 01.02.

В профессиональную программу системы 1:С входит отдельный блок «Управление страховой компанией». Структура программы имеет общее ядро 1С: Предприятие, в сосав которого мог.

В связи с последними событиями, связанными с реформированием текущей пенсионной системы в Российской Федерации, многие граждане начали большее внимание уделять вопросам, связанным с их выплатами в будущем.

В большей степени это касается лиц старшего возраста, которым осталось до выхода на заслуженный отдых не так много времени. Однако и для граждан относительно молодых пенсионная тематика стала представлять значительный интерес.

Бесплатно по России

Людей, в первую очередь, беспокоит размер будущей пенсии и то, смогут ли они поддерживать в старости привычный для себя уровень жизни, связанный с их нынешней финансовой обеспеченностью. Ведь ни для кого не секрет, что пенсионные выплаты в России довольно низкие, а их средний уровень значительно ниже, чем размер усредненной заработной платы.

Однако законом предусмотрены механизмы того, как их можно увеличить. Одним из них является перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Что такое НПФ

Пенсионная система в нашей стране основана на принципах обязательного страхования. На практике это выражается в том, что за каждого работающего гражданина в адрес Пенсионного фонда России, являющегося, по сути, основным страховщиком по ОПС, периодично вносятся денежные взносы. Обязанность по их перечислению лежит на работодателе.

Сумма взносов зависит от размера официальной заработной платы, составляя 22% от нее. Следует учесть, что эта сумма направляется на формирование пенсии работника не вся целиком. Так, 6% идет на текущие нужды ПФР. Это солидарный тариф.

Остальные 16% и направляются на пенсию. При этом большая часть работающего населения вправе выбрать то, каким образом она будет формироваться. Так, гражданин может решить, что все 16% пойдут в счет страховой пенсии.

А может выбрать вариант, что наравне со страховой (10%) будет формироваться и накопительная (6%). Он предусмотрен не для всех граждан, а только для тех, которые приняли решение об этом. Кроме этого, формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов невозможно для лиц, которые были рождены до 1967 года.

О том, каким образом распорядиться накопительной частью, работающий гражданин также принимает решение самостоятельно, однако в рамках предложенных законом альтернатив. Так, он может оставить ее в ПФР или перевести в негосударственный фонд. Под последним следует понимать частную структуру, которая осуществляет деятельность по обязательному пенсионному страхованию граждан на договорных основах.

НПФ, в который переводятся денежные средства на накопительную часть, аккумулирует их и вкладывает в различные проекты, то есть осуществляет инвертирование. Полученный с этого доход позволяет значительно увеличить размер пенсии в дальнейшем.

Накопительная пенсия может формироваться не только из страховых взносов, но и за счет добровольных перечислений граждан, суммы материнского капитала, направленного на эти цели, а также в рамках программы софинансирования, которая на данный момент заморожена.

Сегодня на этом рынке представлено большое количество НПФ, выбрать среди которых наиболее надежный и выгодный – довольно непростая задача.

Перечень НПФ в России

Ниже мы рассмотрим 10 наиболее надежных негосударственных пенсионных фондов по версии РА. Он актуален на период с 2018 по начало 2019 года.

НПФ «Сбербанка»

Этот фонд один из старейших в России, он был основан еще в 1995 году. Учредителем, как и следует из его названия, является «Сбербанк России». Согласно открытым источникам клиентами НПФ Сбербанка являются чуть менее 8 млн. человек, а объем активов почти 480 млрд. рублей. Кроме этого, фонд показывает наилучшую доходность. За предыдущие периоды она составила более 10%.

«ВТБ Пенсионный фонд»

«ГАЗФОНД пенсионные накопления»

Данный фонд был образован совсем недавно, только в 2017 году. Произошло это в результате выделения его из НПФ «ГАЗФОНД», который расположился ниже в перечне. В 2019 году его капитализация составила более 500 млрд. рублей, что придает ему статус одного из крупнейших в стране.

«ГАЗФОНД»

Является также одним из старейших фондов в стране, основанным в 1994 году. Акционерами НПФ является многие структуры, формирующие газовую отрасль, в том числе госкорпорация «Газпром». По объему активов являлся крупнейшим в стране.

АО «НПФ НЕФТЕГАРАНТ»

Основным владельцем фонда выступает госкорпорация «Роснефть». НПФ известен тем, что является правопреемником по обязательствам другого крупного фонда – «Согласие», который был присоединен к нему в конце 2018 года. На данный момент более 1,6 миллиона человек хранят здесь свою накопительную пенсию.

НПФ «Атомгарант»

Фонд присутствует на рынке пенсионного страхования более двух десятилетий. Основным акционером выступает АО «Концерн Росэнергоатом».

«Национальный» НПФ

Был создан в 1997 году для обеспечения пенсиями работников «Татнефти». «Национальный НПФ» — один из крупнейших фондов, среди образованных в регионах. Акционерами выступают крупнейшие татарстанские промышленные и финансовые организации, однако на данный момент головной офис находится в Москве.

«Альянс»

Данный НПФ был создан в 2004 году. Основным акционером является ПАО «Ростелеком», участие государства в котором составляет более 53%. Надежность фонда подтверждена многочисленными экспертными оценками.

«Алмазная осень»

Один из самых первых фондов, который был создан в 1995 году. Крупнейший акционер – ПАО «АК Алроса», являющееся мировым лидером по добыче природных алмазов. НПФ располагает активами в почти 30 млрд. рублей со среднегодовой доходностью за последние три года в 9,69%.

АО «НПФ Сургутнефтегаз»

Был создан в 1995 году для нужд работников ОАО «Сургутнефтегаз», остающимся основным акционером фонда и поныне. НПФ обладает активами в 26 млрд. рублей и входит в число крупнейших организаций, оказывающих услуги в сфере негосударственного пенсионного страхования.

Какой НПФ лучше выбрать

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, не следует торопиться или сразу поддаваться на уговоры агентов. Важно провести тщательный анализ организации, которой следует доверить будущую пенсию. Выбор же можно осуществить по критериям, указанным далее.

Когда был создан

Очевидно, что чем раньше НПФ был организован, тем больше у его руководства практического опыта управления пенсионными накоплениями. Кроме этого, высокую оценку по этому критерию заслуживают организации, образованные в 90-е годы. Это свидетельствует о том, что, несмотря на экономическую турбулентность тех лет, фонд смог сохраниться, имея на данный момент опыт работы в кризисных условиях.

Учредители фонда

Предпочтение следует отдавать НПФ, которые в качестве учредителей имеют крупные компании, в том числе финансовые и ресурсные, что в российских условиях является актуальным. Таким образом, надежность фонда обеспечивается за счет многомиллиардных активов головных компаний.

Доходность

Собственно, именно получение инвестиционного дохода и является причиной того, что граждане размещают накопительную пенсию в НПФ. Ознакомиться с этим показателем можно из данных ЦБ, размещаемых на сайте регулятора.

Уровень надежности

Рейтинговые агентства анализируют показатели деятельности НПФ по нескольким критериям, где, кроме надежности, рассматриваются:

• капитализация;
• количество клиентов;
• объем текущих пенсионных выплат.

Прозрачность деятельности

В соответствии с действующим законодательством негосударственные фонды обязаны публиковать информацию о текущей деятельности на своих официальных сайтах. Кроме этого, многие НПФ предлагают зарегистрировать личный кабинет, где клиент может ознакомиться с состоянием своих накоплений и иной конфиденциальной информацией.

НПФ или ПФР

Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Здесь следует отметить, что рисков, связанных с потерей пенсионных накоплений при ликвидации или банкротстве фонда, нет. Если НПФ прекращает свое существование, то все средства, которые там находятся, переходят в ведение ПФР.

В то же время следует понимать, что деятельность негосударственного фонда связана с риском. НПФ не может гарантировать доходность как таковую, тогда как в ПФР накопления периодически индексируются. В то же время размер прибавки крайне мал и не покрывает даже показатель реальной инфляции. В этой связи выгоднее размещать накопительную пенсию в НПФ, который имеет высокий уровень надежности и хорошие показатели доходности.

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, граждане могут не бояться за свои накопления, поскольку они застрахованы. Однако следует внимательно отнестись к выбору фонда. Этих организаций довольно много, поэтому остановиться следует на том НПФ, который является наиболее надежным и имеет продуманную инвестиционную политику, обеспечивающую высокую доходность.

Полезное видео

На что обращать внимание при выборе НПФ смотрите в видео-сюжете:

Традиционно именно в конце года граждане начинают наиболее активно задумываться о том, какому пенсионному фонду можно доверить свои накопления. Вместе с экспертом проекта «Финансовое здоровье», консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России, экспертом по вопросам планирования пенсии Павлом Пушкиным разобрались, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

У граждан 1967 года рождения и моложе помимо государственной страховой пенсии формируется вторая пенсия – накопительная. К сожалению, с 2014 года отчисления работодателей в размере 6% от размера наших зарплат в накопительную пенсию «заморожены». Но всё, что сформировалось на счетах накопительной пенсии до этого времени плюс ежегодный инвестиционный доход, составляет сумму наших пенсионных накоплений.

В настоящее время накопительная пенсия может пополняться тремя способами:

• Путём ежегодного начисляемого инвестиционного дохода, полученного от управления нашими деньгами.
• За счёт дополнительных взносов граждан или работодателей по программе софинансирования накопительной пенсии (для тех, кто вступил в программу до 31 декабря 2014 года и успел до 31 декабря 2015 года внести первый взнос).
• За счёт средств материнского капитала.

Управлять своей накопительной пенсией граждане могут путём выбора страховщика. Им может быть либо государственная корпорация «Внешэкономбанк» (ВЭБ), которая управляет деньгами «молчунов», либо негосударственный пенсионный фонд.

Выбор страховщика, который будет управлять нашими пенсионными накоплениями, - это важное решение, от которого зависит сохранность и доходность наших сбережений и, в конечном итоге, будет зависеть размер нашей дополнительной пенсии.

Что такое НПФ?

Негосударственный пенсионный фонд – это некоммерческая организация, которая работает с целью накопления пенсионных взносов участников НПФ и последующего управления пенсионными активами в интересах граждан. Кроме того, НПФ занимается осуществлением пенсионных выплат участникам фонда.

Считается, что поскольку НПФ работает сразу с несколькими управляющими компаниями, это существенно снижает риски при инвестировании и позволяет выбрать компании наиболее выгодную стратегию для управления накоплениями граждан.

Как выбрать НПФ?

Рассмотрим пошагово, как выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в качестве своего страховщика, который управляет накопительной пенсией.

Шаг 1. Смотрим на наличие у фонда лицензии на ведение деятельности по обязательному пенсионному страхованию и участие в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Заходим на сайт Агентства по страхованию вкладов в раздел «реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц».

Напомню, что с 2014 года введена система гарантирования пенсионных накоплений, которая позволяет в соответствии с законом компенсировать размер накоплений клиентам НПФ при отзыве лицензии.

На сегодняшний день в реестре участников системы гарантирования находится 38 НПФ, которые также имеют и лицензии на работу с накопительной пенсией.

Именно из этих 38 фондов нам предстоит выбрать свой фонд.

Шаг 3. Смотрим на срок работы негосударственного пенсионного фонда.

Безусловно, важным показателем надёжности и устойчивости фонда является срок его работы. Первые негосударственные пенсионные фонды появились в России практически сразу же после подписания Указа президента от 16 сентября 1992 года «О негосударственных пенсионных фондах».

Чем дольше срок работы фонда на пенсионном рынке, тем, как правило, большим опытом, устойчивостью и надёжностью обладает фонд. Рекомендуется рассматривать фонды со сроком работы от 10 лет, лучше – 15-20 лет.

Шаг 4. Определяем учредителей негосударственного пенсионного фонда.

Для того чтобы более существенно понять, что из себя представляет фонд, необходимо ознакомиться с составом его учредителей и бенефициаров (конечных владельцев фонда). Данная информация обязательна к размещению на официальном сайте фонда и является открытой.

Логично предположить, что наличие в составе учредителей и акционеров крупных компаний повышает надёжность фонда и является преимуществом по отношению к фондам, акционерами которых выступают ООО и (или) отдельные физические лица.

Шаг 5. Получаем информацию о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений.

Доходность – один из важнейших показателей деятельности фонда, от размера которого во многом зависит размер нашей будущей пенсии.

Рекомендуется пользоваться только официальной статистикой по доходности инвестирования пенсионных накоплений. Эти данные можно получить на сайте Центрального банка России в разделе «основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию».

На сайте доступны данные о доходности НПФ за период с 2011 года по 2016 год, а также данные о доходности НПФ за первое полугодие 2017 года.

При сравнении доходности НПФ есть смысл обращать внимание на более длительные промежутки времени, чем только за текущий или прошедший год. Период рассмотрения должен составлять хотя бы 5 лет. Так как в соответствии с действующим законодательством показатели доходности в прошлые периоды не являются гарантией доходности будущих периодов, то те НПФ, которые показывают более высокую среднегодовую доходность на длительных промежутках времени, будут иметь преимущество по сравнению с другими.

Шаг 6. Смотрим на качество сервиса.

В настоящее время практически все фонды имеют стандартный набор сервиса, представляемого клиенту: личный кабинет, бесплатную «горячую линию».

Кроме того, в связи усложнением пенсионного законодательства и разработкой новой пенсионной реформы, некоторые фонды в последнее время начали предоставлять услугу «персональный менеджер», которая позволяет клиентам получать дополнительный бесплатный пакет услуг (консультации и персональное сопровождение).

Не поленитесь уточнить, предоставляет ли выбранный вами фонд такие услуги.

Шаг 7. Удобство расположения офисов фонда.

И последним важным шагом при выборе негосударственного пенсионного фонда рекомендуется уточнить наличие офиса негосударственного пенсионного фонда или его партнёров в вашем городе, а также место расположения и график работы офиса.

Конечно, необходимости постоянно посещать офис фонда, у вас не будет, так как накопление на пенсию – это долгосрочный процесс и, к тому же, многие вопросы можно решить по телефону и через другие дистанционные каналы обслуживания. Однако, некоторые вопросы, например, установление или смена правопреемников по договору, требует личного присутствия клиента в офисе фонда. В противном случае, необходимо будет идти к нотариусу и нести дополнительные расходы на заверение документов.

В заключении хотелось бы сказать, что на основании пункта 6 статьи 13 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», гражданин может перевести свои пенсионные накопления из одного НПФ в другой не чаще одного раза в год.

Кроме того, при досрочной смене страховщика возможна потеря инвестиционного дохода. Заключая договор об обязательном пенсионном страховании в 2017 году, можно потерять инвестиционный доход за максимум 3 года. Без потери инвестиционного дохода можно менять страховщика только раз в 5 лет. В этой связи следует учитывать не только важность тщательного выбора НПФ, но и дату заключения договора с новым страховщиком.

Презентация была опубликована 8 лет назад пользователемbiztorg.ru

Похожие презентации

Презентация на тему: " Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - инструмент инвестиционной, кадровой, корпоративной и социальной политики в структуре бизнеса Приложение 2." — Транскрипт:

1 Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - инструмент инвестиционной, кадровой, корпоративной и социальной политики в структуре бизнеса Приложение 2

2 Целью реформы действующей системы пенсионного обеспечения РФ, курируемой Президентом России, является создание многоуровневой пенсионной системы, позволяющей обеспечить гражданам возможность получения достойной пенсии после окончания трудовой деятельности.

3 В России наблюдается бум пенсионных фондов. За прошлый год общий объем пенсионных резервов фондов увеличился вдвое. В России наблюдается бум пенсионных фондов. За прошлый год общий объем пенсионных резервов фондов увеличился вдвое. Около двух третей всех денег нашей планеты принадлежат частным пенсионным фондам и страховым компаниям. Около двух третей всех денег нашей планеты принадлежат частным пенсионным фондам и страховым компаниям. Практически весь мировой фондовый рынок – это, так или иначе, деньги пенсионных фондов. Практически весь мировой фондовый рынок – это, так или иначе, деньги пенсионных фондов.

4 Сущность негосударственных пенсионных фондов

5 Исключительными видами деятельности пенсионных фондов являются: деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения; деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. N 167–ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и договорами об обязательном пенсионном страховании; деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем.

6 Основными функциями НПФ являются: аккумулирование пенсионных взносов; размещение пенсионных резервов; учет пенсионных обязательств фонда; выплата негосударственных пенсий участникам фонда.

7 Факторы, побуждающие внедрять программы НПО на предприятиях

8 СоциальныеСоциальные. Реализация предприятием гарантий социальной защиты работников посредством негосударственного пенсионного обеспечения. КорпоративныеКорпоративные Укрепление корпоративного духа компании. Обеспечение беспрепятственного ухода работников на пенсию по достижении пенсионного возраста. Стимулирование работников продолжить трудовую деятельность в течение ряда лет после достижения пенсионного возраста. ЭкономическиеЭкономические Возврат части средств на пенсионное обеспечение в виде инвестиционного ресурса (использование механизма реинвестирования). Оптимизация затрат предприятия на социальное обеспечение пенсионеров предприятия. Налоговые льготы способствуют внедрению пенсионного плана: взносы на НПО (до 12 процентов от ФОТ) исключаются из налогооблагаемой базы. Налогом на доходы физических лиц не облагаются пенсионные взносы, перечисленные организациями за физических лиц в пределах 2000 рублей в год на одного застрахованного. Сумма превышения подлежит включению в облагаемый доход физического лица и обложению налогом на доходы физических лиц по ставке 13% (налог удерживается и перечисляется Вкладчиком).

9 Результат: Лояльность коллектива к работодателю. Возможность сэкономить на других способах вознаграждения сотрудников. Дополнительный аргумент поддержки социальной политики предприятия профсоюзами.

10 Использование механизма НПО в кадровой политике предприятия

11 Какие возможности открываются перед предприятием благодаря использованию негосударственных пенсионных программ? Какие задачи позволяет решить пенсионный план? Какие задачи позволяет решить пенсионный план?

12 Социальные задачи: Социальные задачи: реализация предприятием гарантий социальной защиты работников. Экономические задачи: Экономические задачи: возможность использования части средств, направленных на пенсионное обеспечение, в виде долгосрочного инвестиционного ресурса (использование механизма реинвестирования); оптимизация затрат предприятия на социальное обеспечение пенсионеров предприятия. Налоговые льготы способствуют внедрению пенсионного плана: взносы на НПО (до 12 процентов от ФОТ) исключаются из налогооблагаемой базы. Кадровые задачи: Кадровые задачи: привлечение на ключевые позиции новых квалифицированных сотрудников из конкурирующих компаний, работающих в той же отрасли; премирование сотрудников; обеспечение выплатами выходящих на пенсию сотрудников (программы по омоложению кадров); стимулирование талантливых сотрудников к дальнейшему профессиональному росту в компании; сокращение уровня ротации персонала до уровня, характерного для отрасли.

13 Внедрив пенсионную программу, компания повысит свою конкурентоспособность на рынке труда и приобретет имидж социально-ориентированной организации.

14 Сведения о фонде Негосударственный Пенсионный Фонд «Христианский Пенсионный Фонд "ДОБРОДЕТЕЛЬ"» (НПФ «ХПФ "ДОБРОДЕТЕЛЬ"») зарегистрирован 17 марта 1995 года в Инспекции НПФ при Министерстве социальной защиты населения Российской Федерации (Свидетельство N 89). 8 июля 1997 года Инспекцией НПФ при Министерстве труда и социального развития Российской Федерации выдана лицензия А , регистрационный N 281, на осуществление некоммерческой деятельности по формированию активов путем привлечения денежных взносов юридических и физических лиц, осуществлению пожизненно, или в течение длительного периода регулярных выплат гражданам в денежной форме. Фонд осуществляет негосударственное пенсионное обеспечение граждан - Участников Фонда на основании Договоров о негосударственном пенсионном обеспечении, заключаемых с Вкладчиками (юридическими и физическими лицами) в пользу Участников (физических лиц) и работает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

15 НПФ «ХПФ "ДОБРОДЕТЕЛЬ"» является одним из старейших фондов в России. Для определения условий и порядка формирования пенсионных накоплений и осуществления пенсионных выплат Фонд использует различные пенсионные схемы, в том числе схемы с солидарной ответственностью, схемы с именными пенсионными счетами и комбинированные схемы. Фонд помогает решать вопросы по оптимизации налогов и созданию внебюджетных фондов для финансирования различных программ предприятий. Ежегодно фонд проходит аудиторскую проверку независимым аудитором. В 2003 г. Фонд прошел комплексную проверку регулятора – Инспекции по негосударственным пенсионным фондам. Деятельность Фонда признана соответствующей требованиям, предъявляемым к НПФ законодательными и нормативными документами. Руководитель фонда прошел обучение по специальной программе Инспекции для руководителей НПФ.

16 Финансовые показатели фонда на Обязательное пенсионное страхование Пенсионные накопления13,9 млн.руб. Кол-во застрахованных по ОПС2063 человек Негосударственное пенсионное обеспечение Собственное имущество52,5 млн. руб. Имущество для ОУД30,8 млн. руб. Совокупный вклад Учредителей35,5 млн. руб. Пенсионные резервы7,4 млн. руб. Количество участников5621 человек

17 Экономическая целесообразность НПФ решает уникальную задачу – материнская компания практически бесплатно кредитуется за счет своих сотрудников и одновременно решает проблему социальной защиты работников. НПФ используется для привлечения средств сторонних структур. НПФ выступает в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которое включает в себя аккумулирование средств, организацию инвестирования, учет средств пенсионных накоплений, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии застрахованным лицам. По инициативе Президента РФ, с начала 2008 года государство будет участвовать в финансировании дополнительных отчислений граждан на свою пенсию в размере руб. в год на одного человека. Деньги, переведенные в НПФ, не являются «потерянными» для владельца бизнеса, они работают на сам бизнес, в структуре которого находится НПФ и приносят прибыль.

Влияние сенсорной интеграции на ребенка с ОВЗ в дошкольный период

• Свидетельство каждому участнику
• Скидка на курсы для всех участников онлайн-конференции

Успейте записаться до 17 декабря!

Описание презентации по отдельным слайдам:

СОДЕЙСТВИЕ В СОЗДАНИИ КАДРОВОГО ПОТЕНЦИАЛА УЧИТЕЛЕЙ, МЕТОДИСТОВ, АДМИНИСТРАТОРОВ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ОБЛАСТИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ, А ТАКЖЕ ЭФФЕКТИВНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ПО ПОДДЕРЖКЕ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО РАСПРОСТРАНЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ 11 апреля 2017 года, Екатеринбург

Команда проекта: Шабалина Ирина Вячеславовна, учитель технологии МАОУ СОШ № 4 Булатова Любовь Викторовна, учитель обществознания МАОУ СОШ № 6 Бусова Лариса Викторовна, учитель обществознания МАОУ СОШ № 10

Тема итоговой аттестационной работы (проекта) Методическая разработка факультативного занятия «Достойная пенсия завтра — выбор НПФ сегодня»

Общая характеристика занятия Изучение системы негосударственного пенсионного обеспечения, информированность отличительных особенностей НПФ, их возможности и риски позволит учащимся заранее позаботиться о достойном размере пенсии и поддержания качества жизни. Поэтому в настоящее время остаются актуальными вопросы развития социальных умений учащихся в области пенсионного обеспечения.

Общая характеристика занятия Цель: составить конструкт факультативного занятия «Достойная пенсия завтра — выбор НПФ сегодня». Задачи: изучить нормативные документы, научно-методическую литературу; создать конструкт занятия по развитию универсальных учебных действий учащихся при изучении темы «Достойная пенсия завтра — выбор НПФ сегодня»; создать условия для развития универсальных учебных действий учащихся на данном занятии о области пенсионного обеспечения. Объект: методика преподавания финансовой грамотности в основной общеобразовательной школе. Предмет: формирование универсальных учебных действий учащихся на факультативном занятии «Финансовая грамотность». Планируемый результат: изучена нормативная документация и научно-методическая литература по данной теме; разработан конструкт занятия по теме темы " Достойная пенсия завтра — выбор НПФ сегодня», в котором отображена деятельность учителя и учащихся, направленная на развитие УУД; подобраны основные средства, позволяющие создать условия для развития универсальных учебных действий обучающихся на данном занятии.

Характеристика условий реализации проекта Объект: методика преподавания финансовой грамотности по теме «Достойная пенсия завтра. Выбор НПФ сегодня», в рамках факультатива «Финансовая грамотность». Место: МАОУ СОШ № 4; МАОУ СОШ № 10; МАОУ СОШ № 6. Участники проекта: учитель, учащиеся 11 класса Название предметной области: факультатив «Финансовая грамотность» Место занятия в логике реализации области: факультатив «Финансовая грамотность» в 11 классе. Предполагается, что до изучения темы учащиеся уже познакомились с пенсионной системой РФ, основами формирования пенсии, а также узнали особенности страховой и накопительной части пенсии. Цель занятия: создание условий для анализа преимуществ и недостатков при выборе НПФ.

Цель для учителя: создание условий для анализа преимуществ и недостатков при выборе НПФ. Задачи: обучающие: (формирование познавательных и практических УУД) научить анализировать и выбирать НПФ. развивающие: (формирование регулятивных УУД) развивать умение ставить перед собой цель – целеполагание, как постановку учебной задачи на основе соотнесения того, что уже известно и усвоено учащимся, и того, что еще неизвестно; планировать свою работу - планирование – определение последовательности промежуточных целей с учетом конечного результата; составление плана и последовательности действий; контроль в форме сличения способа действия и его результата с заданным эталоном с целью обнаружения отклонений и отличий от эталона; воспитательные: (формирование коммуникативных и личностных УУД) учиться планированию учебного сотрудничества с учителем и сверстниками; учиться умению осознанно и произвольно строить речевое высказывание в устной форме; учиться смыслообразованию т. е. установлению учащимися связи между целью учебной деятельности и ее мотивом, другими словами, между результатом-продуктом учения, побуждающим деятельность, и тем, ради чего она осуществляется. Планируемый результат: умение анализировать преимущества и недостатки НПФ и выбирать лучший на данном этапе. Методы: информационно-побуждающие, проблемные, практические, игровые, наглядные. Материально-техническое оснащение: ПК с выходом в интернет – 4 шт., мультимедийный проектор, бумага, маркеры, раздаточный материал с заданиями, таблицы, анкеты, кейсы для тьютеров. Межпредметные связи: экономика, русский язык, право, обществознание

Структура урока /этапы, дидактические задачи/ Время Деятельность учителя Деятельность учащихся Метод Актуализация знаний Задача: повторение изученного материала, необходимого для «открытия нового умения», и выявление затруднений в индивидуальной деятельности каждого учащегося. 4 На прошлом занятии мы говорили о пенсионной системе. Давайте вспомним. Блиц-опрос. /Приложение № 1./ Отвечают на вопросы. Опрос, анализ, беседа.

Структура урока /этапы, дидактические задачи/ Время Деятельность учителя Деятельность учащихся Метод Мотивационный этап Задача: Организовать и целенаправить познавательную деятельность учащихся к постановке целей и задач на уроке. 3 Создание проблемной ситуации для постановки целей и задач урока. Неоконченное предложение. Тема нашего занятия « Достойная пенсия завтра- … … . » Ставят задачи урока, планируют результат. /продукт, деятельность/ Информационно-побуждающий, проблемный, развитие ситуации успеха, развитие мотивационной сферы .

И перевести туда пенсию

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ .

Что курил автор?

Редакция Т—Ж приложила все усилия, чтобы сделать систему обязательного пенсионного страхования понятной читателю. Но некоторые нюансы пенсионной системы трудно изложить коротко и ясно. Пенсионные реформы проводятся чуть ли не каждый год и запутывают даже специалистов.

Однажды во время работы в НПФ я не смог разобраться в очередном пенсионном законе. Я пошел в отделение пенсионного фонда по месту жительства и попросил сотрудников объяснить некоторые детали. Они рассмеялись мне в лицо: «Мы сами этого не понимаем! Там видно будет…»

Поэтому предупреждаю: местами нужно поднапрячься.

Также нельзя не сказать, что курение вредит здоровью и ограничивает круг общения, что пагубно сказывается на карьере. Обратитесь в НПФ , чтобы управлять пенсией, и к врачу, чтобы бросить курить.

Матчасть

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Читатели 1966 года рождения и старше!

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц 1967 года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас все же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки — 87 000 Р , за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р ) работодатель перечисляет в бюджет.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8000 Р идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 000 Р получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Ваши пенсионные деньги лежат на этой зеленой пластиковой карточке. Так выглядит СНИЛС старого образца

А так — СНИЛС нового образца

Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C 2014 года она перестала увеличиваться за счет отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь все может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по 100 и 200 тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — 400 тысяч.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направляет накопительную пенсию в управляющую компанию Внешэкономбанка, в инвестиционный портфель «Расширенный». Его средняя доходность — 7%, это меньше, чем у НПФ . Хорошие фонды дают доходность в среднем 10% годовых.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р , работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими. Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР , вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Надежность

Проверьте, участвует ли фонд в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами, накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ , тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.)

Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Если у фонда менее миллиона клиентов — это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Доходность

Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых — это хороший показатель.

Сервис

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ , я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта — прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства все это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Досрочный переход

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В 2015 году я заключил договор с НПФ . На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р . За эти два года я потерял 3700 Р .

Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз.

Поэтому, перед тем как выбрать НПФ , проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги. Проверить можно на сайте госуслуг, вам нужна услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР ». В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет.

Как перевести деньги

Если в городе есть филиал вашего НПФ , достаточно просто прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы.

Обычно агенты сами вас ищут и предлагают выбрать свой фонд. Поэтому можно вообще никуда не ездить, а проверить, соответствует ли предложенный НПФ вашим критериям. Или выбрать фонд и сделать заявку через их сайт.

Чтобы перевести деньги в НПФ , вы подпишете несколько документов:

1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
3. Согласие на обработку персональных данных.

Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля. Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать. С вашими деньгами НПФ начнет работать только в 2019 году.

У большинства фондов на сайтах есть что-то вроде кнопки «Стать клиентом»

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД , помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ . Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Взносы в НПФ — это один из способов накопить деньги к старости, наряду с банковскими вкладами, накопительным страхованием, ПИФами и другими инвестиционными инструментами. О многом Т—Ж уже написал, а о негосударственном пенсионном обеспечении и других вариантах расскажем в следующих выпусках.

Читайте также:

  
• Как рассчитывается пенсия при досрочном выходе на пенсию
  
• Пиелонефрит почек положено ли соц пенсия
  
• Можно ли перевести пенсию в другой банк если арестован счет
  
• Какие новые условия для получения пенсий переселенцам
  
• Как рать свою пенсию