Как выйти на пенсию в 35

Опубликовано: 26.04.2025

Движение F.I.R.E. расшифровывается как Financial Independence Retire Early, или «финансовая независимость и ранний уход на пенсию». Его смысл в том, чтобы активно зарабатывать, откладывать деньги, экономить и инвестировать, пока вы молоды. А к 30–40 годам накопить достаточно, чтоб у вас был пассивный доход, вы перестали работать и вышли на пенсию.

Движение приобретает популярность в основном в США, в России оно пока не так развито. И небезосновательно. Но к этому мы вернемся позже.

Само движение можно разделить на несколько категорий. Экстремальная бережливость lean FIRE, другие предпочитают что-то среднее fat FIRE и barista FIRE — это когда люди работают на полставки в Starbucks после выхода на пенсию, чтобы получать медицинскую страховку от компании.

Откуда взялось «движение огня»

В 1992 году Вики Робин и Джо Домингес опубликовали книгу «Ваши деньги или ваша жизнь». Благодаря ней стала популярна идея достижения финансовой независимости, снижения расходов и инвестиций в будущую пенсию.

За рубежом есть множество блогеров, которые стали первопроходцами FIRE и теперь обучают этому других людей. Например, блогеры под ником Mr. Money Mustache и Mad Fientist. Чаще всего они приверженцы трудоголизма и радикальной экономии в начале карьеры. Цель в том, чтобы побыстрее накопить, уйти с работы и жить на пассивный доход.

К примеру, Mr. Money Mustache — это инженер-программист из Канады Питер Адени. Он скопил достаточно денег и ушел на пенсию в 30 лет. Но жизнь, которую представляешь, когда уходишь на пенсию, в его случае выглядит вовсе не так. Он живет в скромном доме и экономит буквально на всем. От бензина — он редко пользуется машиной и в основном ходит или ездит на велосипеде — до подарков и еды детям.

Как начать свой путь в FIRE — правило 4%

Самые основные правила FIRE вкратце: вам нужно зарабатывать так, чтобы была возможность откладывать 50–75% вашего дохода от зарплаты, инвестировать, отказаться от дорогих покупок — одежды, девайсов, косметики, а еще от путешествий, жилья в собственности, машины, ремонта и так далее. Также существует правило 4%. Находясь на пенсии, вы ежегодно можете снимать со счета 4% и не бояться того, что ваши деньги закончатся. Разберемся подробнее.

Это правило впервые появилось в исследовании Университета Тринити в Сан-Антонио. Оно доказало, что портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4%, причем это работало в любом 30-летнем периоде — в 1925–1955 годах, 1926–1956 годах и даже в кризисы 2001 и 2008 годов. То есть независимо от поведения рынка портфель никогда не истощается, если снимать 4%.

Правило 4% основано на научных исследованиях, но и оно не идеально. Прошлые результаты не гарантируют будущих. Сейчас существует много споров и критики по поводу правила 4%. Каждому человеку нужно планировать выход на пенсию в соответствии со своим образом жизни, возрастом и привычками тратить деньги. У 50-летнего и 30-летнего человека будут разные планы по поводу досрочного выхода на пенсию. Плюс в реальной жизни у вас может появиться, например, дополнительный доход или наследство.

Итак, чтобы понять, сколько денег вам понадобится, чтобы рано выйти на пенсию, нужно проанализировать свои годовые расходы. Подсчитайте, сколько вы тратите в месяц, и умножьте это на 12. Затем получившееся число умножьте на 25. Например, вы тратите $40 тыс в год, тогда вам понадобится портфель в $1 млн. Эта сумма, с которой вы можете выйти на пенсию рано. Затем вычислите от этого числа 4% — столько вы сможете снимать в год без риска для портфеля. Получится $40 тыс. в год или $3,3 тыс. в месяц.

Но важно, что в эти 4% должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит. Иначе если снимать с основного счета и продавать бумаги, сбережений хватит только лет на 20–25. Чтобы собрать инвестиционный портфель правильно, можно поначалу обратиться к финансовому консультанту либо самому постепенно осваивать тему инвестиций.

Истории людей, которые рано вышли на пенсию

Дженсен Лонг из США работал инженером-программистом в пригороде Денвера, писал код для медицинских устройств. Но его работа была напряженной: он документировал каждый шаг, чтобы контролировать продукты и лекарства. Ошибка в кодировании могла навредить пациенту или даже привести к его смерти. Дженсен зарабатывал около $110 тыс. в год. Но стресс на работе едва ли стоит того. Он не мог расслабиться, провести время с семьей после работы и постоянно сидел за компьютером.

В какой то момент он понял, что больше так не может. В 2012 году после одного особенно напряженного рабочего дня Дженсен Лонг погуглил: «Как мне уйти на пенсию пораньше?» Поговорил со своей женой и придумал план. Вскоре они начали экономить и резко сократили расходы, пока их капитал не составил около $1,2 млн. Процесс накопления занял пять лет, а сумма была вложена в инвестиционный портфель.

10 марта 2017 года Дженсен позвонил своему боссу и заявил, что уходит на пенсию. Ему было 43 года. Теперь Дженсен Лонг вместе с женой и двумя дочерьми планируют жить примерно на $40 тыс. в год, которые получают от инвестиций.

Еще одна успешная история движения FIRE — это молодая пара из Канады Кристи Шен и Брайс Леунг. Оба работали программистами. Они вышли на пенсию в 31 год и начали путешествовать по миру, имея в банке около $1 млн. Сейчас они снимают 3,5% в год от этой суммы и говорят, что им хватает, потому что удается на многом экономить.

По мере того как их зарплата росла, росли и сбережения. Пара начала копить с 2007 года. Еще в 2006 году они любили пить мартини за $12, ходили в клубы и рестораны. Спустя несколько лет начали есть вне дома максимум один раз в неделю. Вместо этого готовили сами и приглашали друзей. Они не покупали машину и дом. Стали экономить на еде и алкоголе, чтобы больше путешествовать.

Кристи выросла в бедном районе Китая, и это, по ее словам, научило бережливому отношению к деньгам. Теперь ей не составляет труда экономить. К тому же она ненавидела свою работу, которая приносила много стресса.

В России движение FIRE пока не пользуется такой популярностью, как за рубежом. Одна из причин — средний доход россиян значительно ниже, чем в США. Это самый главный барьер для того, чтобы начать следовать «движению огня».

Многие сторонники FIRE согласны с тем, что независимо от того, насколько вы сокращаете свои расходы, потребуется большой доход — вероятно, где-то в шестизначном диапазоне, чтобы иметь возможность накопить и выйти на пенсию до своего 40-летия.

Но одному блогеру в России все же удалось реализовать этот подход и выйти на пенсию в 35 лет. В своем телеграм-канале человек под ником «Бабайкин» описывает, как ему это удалось. По просьбе РБК Quote он рассказал, на чем экономит, от чего не отказывается и чему посвящает свободное время.

По мнению блогера, себя можно ограничить в следующем:

отказаться от машины за ₽1,5 млн — вместо этого можно было бы дополнительно получать ₽10 тыс. в месяц до конца жизни;
отказаться от ремонта за ₽1 млн — это 7,5 тыс. в месяц до конца жизни;
отказаться от пышной свадьбы за ₽0,5 млн — это 3 тыс. в месяц до конца жизни.

«Перечислять наши мелкие любимые излишества можно еще долго. Можно прожить без всего этого? Я думаю, что да, — говорит блогер. — Но тем не менее я подхожу к этому очень аккуратно. Считаю, что нельзя экономить на здоровье, продуктах питания и образовании. Исключаю из списка покупок вещи, не относящиеся к предметам первой необходимости. Без проблем нахожу альтернативу дорогим вещам».

вместо iPhone беру Android;
вместо брендовых вещей — одежда из масс-маркета;
вместо дорогих часов — китайские.

«Стараюсь также не сильно ограничивать себя в эмоциях. Ведь зачем лишать себя совсем уж всех прелестей жизни? Поэтому я иногда путешествую, хожу в театры, музеи, на спортивные мероприятия», — говорит Бабайкин.

Блогер рассказывает, что когда он вышел на пенсию, у него появилось много свободного времени: «Я в любую секунду могу делать то, что хочу, а не то, что надо». Теперь он посвящает свободное время родным, детям, боксу, рыбалке, игре на гитаре, помогает друзьям и близким с бизнесом и инвестициями.

«Иногда я скучаю по бизнесу. Это настоящий наркотик. Друзья и знакомые постоянно предлагают мне запустить что-нибудь. Но я сформулировал для себя три принципа, чтобы не поддаться соблазну. Когда озвучиваю их, то люди просто перестают беспокоить:

я не хочу заниматься этим много. Максимум два часа в день;
я больше не хочу ставить шкуру на кон. Здоровый сон важнее;
я вкладываю только свое время и компетенцию. Если вы пришли за мешком денег, то у меня его нет. Все распределено по активам».

Людям, которые хотели бы начать свой путь в FIRE, блогер дает два совета. Во-первых — учиться. Информации сейчас много, и она почти бесплатна. Чтобы понять основы инвестирования, нужно почитать книги и пройти семинары. Во-вторых — действовать.

«Инвестировать в разы легче, чем открывать свой бизнес. Поверьте моему опыту и наблюдениям. 10–15 лет методичной и дисциплинированной долбежки — и вы пенсионер. Но будьте готовы, что на этом пути вас ждет много подводных камней. Самая главная угроза находится там, где вы не ожидаете ее встретить, — это собственный мозг. Страх, эмоции, психологические ловушки. А еще окружение сильно мешает, ведь у друзей и родственников может быть совсем другой взгляд на жизнь», — подытожил блогер.

Как пандемия коронавируса может изменить FIRE

Во время пандемии и мирового карантина появилось несколько точек зрения, как этот кризис отразится на концепции FIRE. По мнению активиста Сэма Догена, коронавирус может замедлить распространение «движения огня».

Он рассказал изданию Business Insider, что ушел со своей работы на Уолл-стрит восемь лет назад с $3 млн, когда ему было 34 года. Он считает, что экономические последствия коронавируса отправят многих ранних пенсионеров обратно на работу, большинству придется продлить свою карьеру как минимум на срок от трех до пяти лет. Причина в том, что экономика США сильно упала и может вступить в рецессию из-за шока от пандемии.

В MarketWatch считают предсказание будущей рецессии слишком преждевременным. «Основной посыл движения FIRE в том, чтобы покончить с зависимостью от работы и не рассчитывать на нее. Идея о том, что рецессия с массовыми увольнениями, которые мы уже наблюдаем, заставит людей больше полагаться на свою работу, просто глупа» — говорит журналистка и писательница Таня Хестер.

По ее мнению, люди, которые недавно вышли на пенсию, все же могут пострадать, но их немного. Подавляющее большинство членов движения FIRE осторожны и расчетливы, когда речь заходит о риске и просадках рынка. Их защищают облигации .

Фундаментальный принцип FIRE все еще верен: если вы тратите меньше, чем зарабатываете, и на разницу инвестируете, то в итоге накопите достаточно, чтобы жить за счет своих вложений вечно, считает Хестер.

Так или иначе, присоединяться к движению FIRE или нет, решать только вам. Прежде всего стоит досконально рассмотреть вашу собственную ситуацию. Судя по всему, многие стараются уйти на раннюю пенсию, потому что не выдерживают стресса и давления на работе или вовсе ее не любят. А если вам нравится ваша работа и вы не хотите в ближайшие 15 лет ограничивать себя в тех радостях, от которых призывают отказаться активисты FIRE, то лучше задуматься — а стоит ли оно того?

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Почему инвесторы никогда не озвучивают свой размер капитала? Потому что цифры могут увидеть злоумышленники и воспользоваться этим в корыстных целях. Но это полбеды. Их ведь еще могут увидеть близкие.🤣

А близкие иногда даже опаснее, чем преступники. Инвестор легко может стать объектом манипуляций со стороны друзей и родственников. Да и зачем вам чужая линейка? Сделайте свою.

В Сети есть несколько калькуляторов выхода на пенсию. Вот пример .

Они мне не нравятся. Нет гибкости. Еще там довольно странная модель обращения с капиталом. Предполагается, что люди копят всю жизнь. А при достижении 60+ лет начинают проедать тело капитала и верить, что он сам собой будет воспроизводиться.

Я не был готов ждать даже 20 лет. И с капиталом обращался по-другому. Меня не интересовал вес моей “коровы”. Важно в первую очередь сколько она дает “молока”. Это принципиальное отличие. Не с точки зрения цифр, а именно с точки зрения психологии.

Еще немного про гибкость. Ранняя пенсия - это не всегда отказ от работы. У западных коллег прижился термин Early Retirement - ранний уход от дел. Вы в любую секунду выбираете трудиться вам или нет. Так что у вас при желании вполне могут быть активные источники дохода. Мой калькулятор позволяет их учесть.

Допущения

Доходности. Это допущение - главный недостаток любого пенсионного калькулятора. Я смотрел на доходности рынка РФ за последние 20 лет. Понятно, что будущее нам неведомо. И что никто не гарантирует прошлых доходностей. Мы (инвесторы) будем каждый раз подстраиваться под текущие реалии. Но принципы все равно останутся неизменными.

Самое важное допущение. Я живу в другой реальности. Мой блог нацелен на узкую прослойку инвесторов - начинающих и опытных. Их не так много, максимум 1-2% от населения. Мы либо предприниматели, либо карьеристы. Мы можем себе позволить зарабатывать много, а тратить мало. Мне, например, всегда удавалось сберегать минимум 20% от доходов. Подчеркну, минимум. Иногда цифра достигала 50% и более. Это критически важно для раннего выхода на пенсию.

Инфляция. Посмотрел отчетности за последние 15 лет. Мои активные доходы ВСЕГДА росли сильно выше инфляции. Но, допустим, что ваши доходы чуть выше инфляции. Я отразил это в калькуляторе.

Потребление на пенсии. Ваши "хотелки" до выхода на пенсию будут примерно равны "хотелкам" после выхода на пенсию.

Запреты. Я не имел права залезать в тело капитала ни под каким предлогом. Исключение - тяжелая болезнь.

Налоги. В калькуляторе используется чистая див.доходность с учетом налогов.

Сроки. Ставьте горизонт инвестирования 10 лет и более. Если вам, конечно, в ближайшее время не свалится наследство размером в половину необходимого капитала.

Как скачать калькулятор

Цифры дают понимание

Посмотрите табличку. Теперь и вы видите что на самом деле рулит.

Стоимость пассивов, которые я могу продать (он же первоначальный капитал). Теперь вы понимаете почему я продал все что только можно: дом, машину и даже последнюю квартиру (не пытайтесь повторить это без наличия опыта).

Сроки выхода на пенсию. Ваша задача - начать как можно раньше и как можно быстрее загнать первоначальный капитал и результаты вашего труда в рынок. В этом случае вы будете испытывать меньшее сопротивление. Инфляция, рост экономики и другие факторы начнут работать в пользу вас, а не против вас.

Довнесения за счет экономии. Теперь вы понимаете почему я шарахаюсь от сверхпотребления: дорогие шмотки, гаджеты по 100.000 рублей, пышные торжества.

Реинвестирование. Я всегда оглядываюсь по сторонам и ищу у кого еще отобрать деньги🧐: взять вычет у государства, продать что-нибудь ненужное и т.д. А еще я советую вам первые годы не проедать дивиденды и полностью направлять их на покупку новых активов.

План Б. Вы можете прикинуть что будет с вашими планами, если рынки долгое время будут болтаться в боковике. Цены на активы не будут расти. Но вы все равно будете получать дивиденды. Вы не будете бояться затяжных падений. Потому что вам дадут время. Вы сможете направлять излишки средств на докупку просевших активов. Это праздник для начинающего инвестора. Хуже когда все наоборот.

И напоследок. Помните, калькулятор - это только ваш компас. Не придавайте ему большое значение. Важен лишь порядок цифр, через сколько примерно вы достигнете целей и сколько примерно средств для этого потребуется.

Ставьте лайк, если калькулятор понравился.

Поставьте плюс в комментариях, если хотите, чтобы я делился с вами "полезняшками".

Нашли неточность? Напишите в комментариях. Буду признателен.

Хотите узнать как я вышел на пенсию в 35 лет? Читайте мою книгу . Или слушайте ее в аудиоформате .

Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет". И на мой Инстаграм .

Часто в интернете можно встретить вопросы пользователей, касающиеся того, кто и когда выходит на пенсию. Это важные сведения, поскольку люди хотят получать пенсионное пособие и дополнительно подрабатывать, тем самым, увеличивая собственный доход. Общие основания предполагают, что на заслуженный отдых пожилые люди выходят в 60 лет – мужчины и в 55 лет женщины. В текущем году начали действовать поправки, согласно которым возраст выхода на пенсию будет постепенно увеличиваться.

Что такое «досрочный выход на пенсию по стажу»?

Воспользоваться законным правом, многие россияне могут выйти на заслуженный отдых в досрочном порядке. К примеру, если вы проработали на Крайнем Севере 15 лет, то возраст выхода на пенсию уменьшится на 5 лет. Офицеры могут пойти на пенсию уже после 25-ти лет службы, максимум уже в 45 лет, при условии, что побывали в «горячих точках». Особый интерес у населения действительно вызывают балерины, которые отправляются на отдых уже в 35 лет.

Даже при учете внесения последних поправок, связанных с повышением пенсионного возраста, россияне с большим трудовым стажем могут воспользоваться льготой – выйти на отдых досрочно – на 2 года раньше указанного срока. Такая возможность есть у людей, которые располагают:

37 лет стажа — женщины;
42 года стажа – мужчины.

Подсчет такого стажа отличается от стандартного варианта, поскольку он не включает в себя периоды армейской службы и время ухода за ребенком до 1,5-ра лет.

Почему балерины идут на пенсию в 35 лет?

Артисты балета – это особая категория граждан, которые трудятся в сложных условиях. Не стоит думать, раз человек танцует, выступает на сцене, то все ему дается легко и просто. Мединой доказано, что уже к 35 годам женщины, занимающиеся балетом, настолько «изношены» морально и физически, что 55-летние пенсионерки могут стать для них предметом зависти.

Постоянные тренировки и нагрузки на организм, многочисленные профессиональные заболевания, в частности, артриты и тромбозы, приводят к тому, что девушки и парни из балета отправляются на заслуженный отдых еще в достаточно молодом возрасте – в 35 лет.

Условия выхода на пенсию для работников балета

Данный вопрос неоднократно обсуждался чиновниками и по нему периодически принимались некоторые решения. Сегодня действует стандартное условие – постепенное увеличение возраста выхода на пенсию до 63 лет, как и у госслужащих. Такое правило не затрагивает балерин. Сегодня для девушек и молодых людей из балета установлены и действуют следующие показатели:

стаж составляет 15 лет, отработанных в балете, при условии, что гражданина исполнял сольные партии;
участники кордебалета идут на заслуженный отдых при 20 годах стажа.

Есть вероятность, что минимальный стаж для солисток будет повышен с 15 до 20 лет, но пока информации по этому вопросу нет.

Какие льготные надбавки предусмотрены для балерин?

Девушки-балерины, выходя на пенсию, начинают задавать вопросы о надбавках, положенных им по закону. Такие привилегии действительно есть. За работу на сцене, сотрудники балета могут рассчитывать на доплату в виде 45-75% от оклада. Размер надбавки зависит от выслуги лет артиста. Итоговый размер пенсиона складывается из следующих сумм:

основная пенсионная выплата зависит от размера заработка за период трудоустройства в сфере балета;
надбавка за стаж;
доплаты за различные награды и титулы.

Здесь также не принимается в учет период декретного отпуска, период ухода за детьми и взятые отпуска за свой счет. Обычно, балерины совмещают работы с рождением ребенка, либо вовсе выбирают карьеру.

Кто может еще пойти на пенсию в 35 лет и как это сделать?

Для получения данного права, кандидату придется обратиться в ПФР с заявлением и документами, подтверждающими существующий стаж. Если все в порядке, то пенсия будет рассчитана, назначена и начнет ежемесячно выплачиваться. Порядок стандартный, но важно подготовить все необходимые бумаги.

Заключение

Завершить представленный материалов можно несколькими выводами:

Пенсия от государства вселяет мало оптимизма: сначала до нее надо дожить, а потом на нее как-то прожить.

Мы спросили читателей Т⁠—⁠Ж, которые решили взять будущее в свои руки и выйти на пенсию в 35—50 лет , какой у них план, на какую сумму они рассчитывают жить, как формируют капитал и зачем им это нужно.

Это истории читателей из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Сформировать капитал, чтобы потом меньше напрягаться

Планирует выйти на пенсию: после 35 лет
Ожидаемая пенсия: 1000 $ ( 75 615 Р ) в месяц
Необходимый капитал: 300 000 $ ( 22 684 533 Р )

Возможность выйти на нищенскую пенсию появилась у меня в этом году. В месяц будет выходить примерно 40 000 Р . Но пока прекращать трудиться все-таки не планирую. Накопленный капитал сейчас — около 150 000 $. Уйду с работы, когда накоплю в два раза больше — примерно 300 000 $, а ежемесячная сумма будет составлять плюс-минус 1000 $.

На работе занимаюсь автоматизацией учета с помощью «1С». Первые три года приходилось жертвовать почти всем — многие в консалтинге в той или иной форме этим страдают.

В отношении пенсии у меня нет конкретных целей или планов. Но совершенно очевидно, что тянуть прежний ритм после 35 будет практически нереально. Так что буду делать то же самое, но меньше напрягаться.

Составить план на десятилетия вперед, чтобы потом заниматься семьей и преподавать

Планирует выйти на пенсию: после 45 лет
Ожидаемая пенсия: 166 666 Р в месяц на двоих
Необходимый капитал: 500 000—600 000 $ ( 37 807 555 — 4.53691e+07 Р )

Я разработчик интерфейсов. Хороший разработчик — соответственно, неплохо зарабатываю. В самом начале карьеры, чтобы стать конкурентным на рынке и начать получать приличные деньги, мне приходилось вкалывать без выходных и перерывов на обед. Но, так как моя работа предполагает сидячий образ жизни, то уже к 25, несмотря на регулярные занятия спортом, у меня начались проблемы с позвоночником.

Сейчас нам с супругой по 32. Не знаю, на сколько меня еще хватит, поэтому хотелось бы выйти на пенсию как можно раньше. Планирую стать пенсионером после 45 плюс-минус два-три года. Жену тоже по возможности отправил бы на «пенсию» пораньше. Все зависит от того, как быстро получится накопить необходимый капитал для получения пассивного дохода, достаточного, чтобы сохранить комфортный уровень жизни: не обращать внимания на ценники в магазинах, не падать в обморок от стоимости билетов в театры и музеи, путешествовать пару раз в год или вообще снять жилье где захочется.

Периодически корректирую необходимую сумму, но обычно все упирается в 500 000—600 000 $ . Вполне реально столько накопить, и доход от такого капитала будет даже больше, чем нам необходимо. Это хорошо: со временем он будет расти. Если же сумма будет меньше, то нам хватит всего лет на 25—30 . А оказаться в 75 лет без средств к существованию, в то время как современная медицина дает практически бесконечную жизнь, будет очень грустно.

На внезапно свалившееся наследство или разработку гениального продукта, который я за круглую сумму продам «Яндексу» или «Гуглу», особо не рассчитываю, поэтому выход один: дисциплина и тщательное планирование. Проанализировав все доходы и расходы за несколько лет, нам удалось прийти к комфортному, но при этом экономному уровню жизни, и сейчас мы тратим меньше, чем откладываем. У нас есть план по доходам и расходам на десятилетия вперед. Но это марафон, а не спринт: нет смысла разрываться, впахивая по 80 часов в неделю. Главное — поддерживать комфортный баланс между работой и личной жизнью и следовать плану по доходам: перевыполнил — отлично, не успеваешь — поднажми.

Сейчас сумма всех наших активов — недвижимости, ценных бумаг и т. д. — не превышает 130 000 $ ( 9 829 964 Р ). К моменту выхода на пенсию в 2033 году наш пассивный доход должен составлять около 2 000 000 Р в год. К 2063 году эта сумма должна быть уже ближе к 6 000 000 Р в год.

Выйдем на пенсию еще молодыми, дети еще будут школьниками, поэтому планы просты: как можно больше времени проводить с семьей, готовить на террасе загородного дома мясо и овощи, выращивать яблоки и гнать кальвадос. Может быть, получить педагогическое образование и пойти в ближайшую школу учителем информатики. А пока позволяет здоровье — путешествовать и много гулять.

Откладывать половину зарплаты, чтобы уволиться в 50-й день рождения и улететь в теплую страну

Планирует выйти на пенсию: в 50 лет
Ожидаемая пенсия: от 100 000 Р в месяц
Необходимый капитал: 🌚

Сейчас мне 31 год, на пенсию выхожу в 50 лет. В начале года начал откладывать и инвестировать деньги на достижение этой цели.

Моя «пенсия» должна быть не менее 100 000 Р в месяц — это на сегодняшний день, без учета инфляции и при условии наличия жилья. На эту сумму можно позволить себе походы в кафе, кинотеатры, клубы или кружки для одиноких стариков, можно оформить подписку на готовое питание, клининговую компанию и путешествовать пару раз в год.

Я начал свой профессиональный путь в колл-центре. Но спустя пару лет осознал, что если я ничего не предприму, то до конца дней своих буду ходить в туалет по расписанию. Открыл интернет, посмотрел, каким специалистам больше платят, понял, что программирование — это мое. И стал веб-разработчиком.

Будучи востребованным специалистом, не имея семьи или недееспособных родственников, формировать бюджет несложно. Самое трудное — удержаться от покупки топовых «яблочных» продуктов: деньги на ветер, но так хочется!

Я сам себе пенсионный фонд и не испытываю никаких лишений или сложностей. Просто работаю в свое удовольствие (иногда нет), получаю зарплату и половину сразу кладу в пенсионную корзинку, а остальное трачу или откладываю на крупную покупку или путешествие. Порой приходится жертвовать выходными, пятничными вечерами и ночами, чтобы повысить квалификацию и поднять зарплату.

На период, когда выйду на пенсию, ничего не планирую. 20 лет — большой срок, и неизвестно, в какой стране мы будем жить. Скорее всего, в 50 лет я просто уволюсь, прямо в день рождения. Все меня дружно и с завистью проводят. Улечу в теплую страну на пару месяцев, годик или несколько лет. А если вдруг заскучаю по коду или коллегам, устроюсь в контору с низкими требованиями и зарплатой или организую собственную чилл-компанию.

Вкладывать в ИИС и здоровье на максималках, чтобы потом стать фотографом и ездить по миру

Планирует выйти на пенсию: до 50 лет
Ожидаемая пенсия: 100 000—120 000 Р в месяц
Необходимый капитал: 20 000 000—25 000 000 Р

Начал задумываться о раннем выходе на пенсию лет пять назад, когда это еще не было модным. На эту мысль меня, как и многих, натолкнули книги Роберта Кийосаки, Бодо Шефера и Вики Робин. Посчитал, что для комфортного ничегонеделания нужно инвестировать 30% доходов в течение 15 лет. К тому времени мне будет за 50, хочется стать финансово независимым пораньше, поэтому сейчас откладываю половину доходов. Пока получается идти по плану и даже с небольшим опережением.

Чтобы можно было жить, а не существовать и пару раз в год путешествовать, как европейские пенсионеры, нужно 100 000—120 000 Р в месяц. Такой пассивный доход дадут 20—25 миллионов рублей под консервативные 6% годовых. И это еще без учета инфляции: с ней нынешние необходимые 100—120 тысяч через 15 лет превратятся в 400—500 тысяч. Хорошо, что магия сложных процентов работает и в обратную сторону. Плохо, что для достижения цели вместо консервативных 6% годовых требуются довольно спортивные +6% к инфляции.

В тот момент, когда я решил сам себе накопить пенсию, я зарабатывал 50 000 Р в месяц. Но и цели на пенсию тогда были немного другие. В первый год удалось внести на ИИС всего 100 000 Р . За эти пять лет увеличил доходы в три раза, и теперь помимо ИИС на максималке есть еще брокерский счет и солидная подушка безопасности. Цель на этот год — 400 000 Р пассивного дохода.

Но понятно, что выйти на пенсию и умереть — так себе затея. Поэтому уделяю много внимания здоровью и поддержанию физической формы. Мне 37, но выгляжу максимум на 30, а то и меньше. Стараюсь жить в свое удовольствие здесь и сейчас. Денег, которые остаются после пополнения пенсионной кубышки, вполне хватает на базовые потребности, включая развлечения и поездки за границу пару раз в год. Дорогие машины, элитные квартиры и брендовые шмотки мне неинтересны, уровень потребления по сравнению с тем, что было пять лет назад, вырос всего процентов на 20—30 . Но такой подход устраивает не всех окружающих, поэтому пару лет назад пришлось пройти через развод и довольно сильно поменять круг общения.

Увлекаюсь фотографией, давняя мечта — опубликовать фото на обложке журнала вроде National Geographic. Это и есть мои планы на пенсию: ездить по миру и ловить редкие кадры, как Шон О’Коннелл в фильме «Тайная жизнь Уолтера Митти». Здорово, когда можно заниматься тем, что нравится, а не тем, за что платят. Это чувство финансовой независимости драйвит больше всего.

Инвестировать 200 000 Р в месяц, чтобы потом зимовать у моря, читать, вести блог и стать самозанятой

Планирует выйти на пенсию: в 45 лет
Ожидаемая пенсия: от 100 000 Р в месяц для себя и ребенка
Необходимый капитал: 30 000 000 Р

Я два в одном: с 18 лет получаю пенсию по заболеванию, а в 45 лет планирую выйти на пенсию за счет инвестиций.

В детстве у меня обнаружили тяжелую бронхиальную астму. Она была такая сильная, что даже учиться в школе я смогла только с пятого класса. До этого была на домашнем обучении. Родители решили оформить мне пенсию, только когда мне исполнилось 15 лет: до этого мама считала, что статус ребенка-инвалида помешает мне ассимилироваться в обществе. Сейчас моя пенсия как инвалида третьей группы составляет 6865,05 Р ежемесячно. У меня есть бесплатный проезд в городском транспорте и проход в музеи со скидкой. Плюс перевела справку об инвалидности, сделала апостиль и теперь получаю скидки в европейских музеях и иногда — на шенгенскую визу.

В 2018 году я начала инвестировать. Сейчас у меня три инвестиционных счета: ВТБ (1 300 000 Р ), БКС (800 000 Р ) и «Тинькофф» (4 300 000 Р ). Хочу ежемесячно получать в качестве пассивного дохода минимум 100 000 Р . Это будет сумма расходов для меня и ребенка, которой хватит для поддержания нормального уровня жизни в Москве. Исходя из расчетов, этих денег будет достаточно на две-три самостоятельно организованные зарубежные поездки в год, уход за собой (косметолог, фитнес-клуб, маникюр, парикмахер), одежду для себя и ребенка, обучение для обоих (моя часть — курсы по литературе, истории музыки), еду вне дома, культурную жизнь и развлечения.

По моим подсчетам, чтобы ежемесячно получать 100 000 Р с учетом инфляции, мне необходимо 30 000 000 Р — при условии, что жить я собираюсь до 85 лет. Это значит, что мне необходимо работать еще десять лет с сохранением текущего уровня доходов (300 000 Р ) и ежемесячных инвестиций (не менее 200 000 Р ).

Я юрист в банке. Работа нервная, связанная с постоянными задержками в офисе и командировками в регионы. Работать начала еще во время учебы в вузе, но мой тернистый путь в профессии так или иначе всегда был связан с эмоциональными перегрузками и ненормированным графиком. У меня была личная практика, приносящая дополнительный доход. А в декрете я была всего два месяца — иначе я бы уже не вышла в офис на ту же должность. Имея кредит на квартиру, я не могла себе этого позволить.

Работа всегда была моим главным приоритетом. После рождения ребенка я выгорела, сейчас восстанавливаюсь. Хожу к психологу, пью антидепрессанты, учусь балансу между работой и личной жизнью.

На пенсии хочу жить на море, например в Таиланде, пока в Москве осенне-зимний период. У меня целый шкаф книг, которые я купила и все хочу прочитать, список фильмов. Мечтаю об искусствоведческой деятельности, буду вести блог, снова открою юридическую самозанятость. Через десять лет это будет приятный дополнительный заработок и возможность брать только интересные проекты. В целом строить планы в нестабильной экономике и в условиях повального сокращения сложно, но наличие финансовой подушки избавляет меня от нервного ожидания завтрашнего дня.

Жить на 20% от зарплаты, чтобы потом путешествовать, пока не надоест

Планирует выйти на пенсию: до 35 лет
Ожидаемая пенсия: от 500 до 3000 $, в зависимости от ситуации на рынках
Необходимый капитал: до 1 000 000 $

Сейчас мне 33, а на пенсию я собираюсь в 34 или 35. Секрет в том, чтобы много зарабатывать, мало тратить и грамотно инвестировать все, что остается.

Я айтишник, работаю в банке в Москве. Карьера длится почти десять лет, но первые лет пять мне не приходило в голову, что можно тратить меньше, чем зарабатываешь. После каждого повышения первым делом спрашивал себя, что я теперь еще могу себе позволить. Потом понял, что если возьму ипотеку, то можно таким образом постепенно накапливать капитал — вдруг пригодится? Так я купил квартиру (которую потом продал).

Затем услышал о движении FIRE, и тут все встало на свои места. Я нашел главный ответ на вопрос о том, что я могу себе позволить: свободу.

Моя работа легче, а зарплата выше, чем у 95% населения страны. Конечно, требуются некоторые специальные знания, но в целом — ничего сверхъестественного. В общем, жаловаться не на что. Но по просьбе Т⁠—⁠Ж можно: в последнее время понял, что моя работа не самая веселая. Правда, сомневаюсь, что где-то еще мне будут столько платить, поэтому пока никуда не ухожу. Получается так называемая золотая клетка, с той лишь разницей, что я могу жить на значительно меньшие деньги, чем получаю. Сейчас я живу на 20—30% от зарплаты, остальное инвестирую.

Думаю, на «пенсии» буду путешествовать, пока не надоест. Начну с «дешевых» стран вроде Индии и Камбоджи, чтобы не «проедать» слишком много капитала на ранней стадии. А там посмотрим. Расходы начну где-то с 500—1000 $ в месяц, в зависимости от ситуации на рынках. Со временем, когда капитал дорастет до 1 000 000 $, планирую выйти на более высокие суммы — от 3000 $.

Инвестировать в два раза больше, чем тратить, чтобы потом заниматься творчеством и управлять капиталом

Планирует выйти на пенсию: в 40 лет
Ожидаемая пенсия: 48 000 Р в месяц
Необходимый капитал: 🌚

Мне 33 года, выйти на пенсию планирую в 40. Сделала себе приложение-калькулятор «Как распределить свои доходы на расходы и инвестиции». Так как получаю я сейчас 150 000 Р , а реальная ставка как при накоплении, так и при потреблении фонда — 5%, то мои расходы на сегодня не могут превышать 48 000 Р , а оставшиеся 102 000 Р я инвестирую, чтобы получить те же 48 000 Р пассивного дохода при продолжительности жизни в 80 лет. Такая сумма меня вполне устраивает.

Я аналитик, много и старательно работаю, постепенно повышая доход. Не боюсь уходить на новую работу, несмотря на то что сложно покидать прекрасный коллектив и самого лучшего начальника. При возможности всегда работаю в выходной за двойную оплату. На другое направление работы не пойду, даже если потянет на творчество: чтобы выйти на приличный доход, нужны часы для совершенствования, а это время. Лучше дождусь «пенсии». А там уже буду работать и путешествовать, стану управлять своим капиталом и помогать другим управлять их капиталом. Мне интересна тема личных финансов и больно оттого, что многие ходят на нелюбимую работу и не живут, а выживают.

Читая эти интересные планы, вспоминаю мистера Адамса из книги Ильфа и Петрова «Одноэтажная Америка». Он всю жизнь копил на пенсию, и для надёжности выбрал три самых уважаемых страховых общества - «Россия» (в России, да. Дело было до Революции), какое-то германское и ещё одно в родной Америке. Потом в России случилась революция, и треть пенсии испарилась. Потом в Германии случилась гиперинфляция, и на всю сумму (в марках) он смог купить коробок спичек, хотя немцы ему ее честно перевели. А потом в Америке случилась Великая Депрессия, и он остался без пенсии вообще совсем. Нет, я не к тому, что копить не надо, сам уже в общем накопил на пенсию (мне 47), но вот планировать, как я буду сидеть через 10 лет на веранде домика в Крыму и пить холодное вино с водой, глядя как солнце в море садится, я просто даже опасаюсь :)

Реформа, направленная на повышение пенсионного возраста в России, еще больше увеличивает социальное неравенство между привилегированными силовиками, которые могут выйти на пенсию уже в 35 лет, и обычными гражданами, которых заставляют работать до 65. «Новая газета» рассказала, какие еще льготы положены пенсионерам-досрочникам из силовых и военных ведомств.

Чтобы наглядно показать степень неравенства, «Новая газета» выделила 3 пункта, обуславливающих пенсионную диспропорцию в России.

Во-первых, это возраст выхода на пенсию. Сейчас сотрудники Минобороны, МВД, ФСБ, ФСО, Росгвардии, ФСИН, МЧС, прокуратуры начинают получать выплаты по старости с 40-45 лет.

Отметим отдельно, что минимальный срок выслуги для сотрудников ФСБ составляет 20 лет, но во многих случаях каждый год трудового стажа засчитывается за 1,5 года. По факту это позволяет работникам ведомства выходить на пенсию уже в 35 лет.

Во-вторых, это размер пенсионных выплат. Так, кроме обычных выплат, на пенсии силовиков ждут и солидные надбавки. В итоге суммы сотрудников силовых структур во много раз превосходят те, которые получают обычные пенсионеры.

А в-третьих, это продолжительность пенсионных выплат. В результате, получать пенсию привилегированные группы будут не 13 лет, как среднестатистический россиянин мужского пола, а как минимум на 20 лет дольше.

В итоге сколько денег тратит государство на содержание закрытой пенсионной системы «для своих», неизвестно. Точная информация о количестве силовиков, имеющих право на льготные пенсии, как правило, засекречена. По оценкам Института социальной политики ВШЭ, речь идет о 2,5 млн силовиков, но о размерах их пенсий судить сложно.

«Сотрудники силовых структур получают деньги не из Пенсионного фонда, а из бюджетов отдельных министерств – Минобороны, МЧС и т.д. Поэтому мы не можем сказать, сколько денег идет на выплаты пенсий военным или силовикам», – сообщила замдиректора Института социальной политики Высшей школы экономики Оксана Синявская.

Глава Научно-исследовательского финансового института при Минфине Владимир Назаров приводит в социальных сетях следующие расчеты: на досрочные пенсии сотрудникам силовых структур сейчас тратится 0,7% ВВП в год (около 700 млрд руб.).

Многие называют несправедливым тот факт, что в большинстве своем сотрудники силовых ведомств не воюют на передовой, а занимаются рутинной кабинетной работой, поэтому в 40 лет они вполне здоровы и не имеют никаких профессиональных заболеваний. Таким образом, эти люди должны быть равны по всем привилегиям обычным офисным работникам.

«Есть кто-то, кто участвует в антитеррористических операциях, получает ранения и контузии, но в целом мы не ведем никакой фронтальной войны и не находимся в острой фазе КТО. Поэтому эти люди в большинстве своем – такие же офисные работники, как и все остальные. То же самое касается и военнослужащих, которых в Минобороны около 800 тыс. человек, и плюс еще около 1 млн человек гражданского персонала. Все эти люди почему-то имеют право на досрочные пенсии», – подчеркивает политолог Екатерина Шульман.

Разговоры о необходимости реформировать эту систему ради большей социальной справедливости ведутся уже много лет, но процесс так и не сдвинулся с мертвой точки. Пока только звучат предложения на счет увеличения стажа выслуги лет для военных, а также идеи о том, чтобы вкладывать дополнительные ресурсы в переквалификацию силовиков, вышедших на пенсию.

Отметим, что не только силовики могут выйти на пенсию раньше. Но из проекта «пенсионной реформы», предложенной правительством, ясно одно: силовики имеют гораздо больше шансов сохранить свои пенсионные привилегии, чем все остальные категории льготников, включая бюджетников. Ведь, согласно нынешним планам кабмина, возраст выхода на пенсию для досрочников может быть увеличен на 8 лет.

«Резко пугать своих работников, на которых государство рассчитывает во время выборов – как с точки зрения организации, так и с точки зрения лояльного голосования, – власти опасаются. Но совсем исключить бюджетников из этого процесса, в отличие от силовых структур, которые избавлены от повышения пенсионного возраста, государство не сможет», – рассказывает политолог Екатерина Шульман.

Как отмечают эксперты, теоретически главным лозунгом пенсионной реформы в России могли бы стать слова «мы повышаем пенсионный возраст, но повышаем его для всех».

«Это потенциально сильный месседж. Добровольный отказ от привилегий ради общего блага, почти как в первые месяцы Французской революции. Но в современной России этого никто не сделает, потому что силовики – эти не просто опора режима, это и есть сам режим. Никто не смеет их тронуть даже в малейшей степени», – отмечает политолог Екатерина Шульман.

Напомним, депутаты Заксобрания Красноярского края проголосовали по вопросу пенсионной реформы. Большинство оказались «за» – 31 депутат.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене

Читайте также: