Как взять пенсионеру ипотеку в испании

Ипотека в Испании для иностранных граждан вполне доступна. В отличии от многих стран, условия её получения при покупке недвижимости достаточно просты, поэтому взять ипотеку в Испании россиянину или гражданину другой страны СНГ не составляет больших сложностей. Чтобы оформить ипотеку, нужно представить в банк действующий заграничный паспорт и другие документы.

Документы для ипотеки в Испании

Чтобы получить ипотеку в Испании гражданину РФ, необходимо подготовить следующие документы:

справка о доходах форма 2 НДФЛ за последние 2 года – за текущий и предыдущий года. Для граждан других стран – аналогичная справка, если имеется, или декларация о доходах из налоговых органов за такой же период.
выписка/выписки с личного банковского счета/счетов в своей стране за последние 6-12 месяцев, которые представят регулярное поступление средств на счет. Не обязательно в размере указанной заработной платы или фигурирующие в 2 НДФЛ, можно несколько меньше, т.к. это объясняется тем, что зарплату, например в России, часто не переводят напрямую в банк на счёт сотрудника, а выдают по месту работы.
справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты в рублях и продолжительности работы на данной фирме или в учреждении. Важен более длительный срок работы.
если не работаете по найму, а владеете собственным бизнесом, то свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что эта фирма принадлежит вам или вы являетесь её совладельцем, а также налоговые декларации за последние 2 года.
не обязательна, но желательна, справка из банка/банков о наличие депозита/депозитов, если имеются.
не обязательно, но желательно свидетельство из государственного органа о владении в своей или другой стране квартирой и/или домом с указанием их размера в квадратных метрах и записью, что нет никаких обременений.
идентификационный номер иностранца NIE, который оформляется на месте в Испании.
справка из бюро кредитных историй о том, что нет долгов по кредиту ( www.nbki.ru ).

Проверку достоверности представленных документов банки не производят.

Особенности ипотеки в Испании

Ипотека в Испании обычно выдается на 5-25 лет, в отдельных случаях до 30 лет. Для лиц, не являющихся гражданами Испании или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет максимально до 70% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости или от цены покупки, которая будет указана в эскритуре (купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей из этих двух величин.

Процентная ставка ипотеки в Испании

Процентные ставки по ипотеке в Испании колеблются в настоящее время на уровне примерно 3,5-4% годовых. Оформить ипотеку в Испании можно в срок от 2 до 3,5 недель с момента получения от клиента перечисленных выше документов.

Размер ежемесячных выплат по ипотечному кредиту не может превышать 30-35% от суммы совокупного месячного дохода получателей кредита. Поэтому и цифры, фигурирующие в документах о доходах, должны быть соответствующими.

Оформить ипотеку в Испании на супругов

Чтобы оформить ипотеку в Испании на семейную пару обязательно представлять все документы не на одного из супругов, а на обоих (в данном случаем исключением являются супруги с наличием брачного договора). Позиция банка понятна: ведь если один из супругов по каким-то причинам не будет работать, хотя бы временно, то второй всё равно сможет продолжать выплаты. По желанию покупателя ипотечный кредит может быть оформлен сразу на нескольких человек, в том числе, если они не являются родственниками.

Оформить ипотеку в Испании можно в несколько шагов

Открытие счета в испанском банке, 20-30 минут. Подробно об этом,мы писали в нашей статье «Как открыть счет в Испании».
Необходимые документы:
справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты в рублях и продолжительности работы на данной фирме или в учреждении,
справка о доходах форма 2 НДФЛ за последние 2 года, но лучше за текущий и предыдущий года,
действующий загранпаспорт.
Вы присылаете нам по email подготовленные документы на русском языке (перечислены выше). Мы предварительно проверяем их и в случае необходимости просим внести необходимые коррективы. Затем организуем их официальный перевод на испанский язык у местного присяжного переводчика. Перевод может длиться от 3 до 10 дней в зависимости от загрузки переводчика. Нотариальный перевод можно сделать в испанском консульстве, но это более сложный и длительный процесс.
Параллельно с переводом документов на испанский язык определяется оценочная стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Это делает специализированная фирма, работающая с данным банком. Прибытие специалиста, проведение оценки объекта и подготовка итогового документа занимает примерно 7-10 дней.
Мы передаем в банк все переведенные на испанский язык документы. Банк производит их рассмотрение и готовит письменное заключение для своего центрального отделения, обычно в течение 3-5 дней.
Oтправка банком всего пакета документов в его центральное отделение для принятия окончательного решения и утверждения запроса на ипотеку в Испании. Ответ из центрального отделения обычно поступает через 7-10 дней, но иногда может занять и более длительное время.
Перевод покупателем на свой личный счет в испанском банке недостающей суммы, т.е. той, которую нужно доплатить с учетом размера предоставляемого кредита.
Подробнее о банках Торревьехи читайте в нашей статье .
Ознакомиться с предложениями объектов в Испании “Alegria” , доступных по ипотечному кредитованию, вы можете, перейдя в каталог недвижимости . Компания “Alegria” оказывает комплексную помощь при оформлении ипотеки в Испании. Для получения консультации оставьте заявку на сайте.

Сопутствующие расходы для оформления ипотеки в Испании

Кроме того, чтобы оформить ипотеку в Испании необходимо перевести ещё примерно 14-15% от цены приобретаемого объекта для покрытия следующих расходов:

государственный налог 10% от цены покупки, указанной в эскритуре (купчей),
комиссия банка за ипотеку 1-1,5%,
остальные 3,5-4% на оплату услуг оценщика банка, нотариальный сбор за оба договора (купли-продажи и ипотечный) и пошлину за регистрацию обоих договоров в государственном регистре собственности.

Не обязательно, но очень желательно перевести эти деньги на свой счёт до начала рассмотрения всего пакета документов центральным отделением банка, так как наличие денег на счёте клиента в момент принятия решения о предоставлении ипотеки в Испании россиянину или гражданину другой страны является весомым аргументом.

После принятия банком положительного решения об оформлении ипотеки в Испании купчая на недвижимость и ипотечный договор подписываются одновременно в присутствии нотариуса, после чего производится их регистрация в государственном регистре.

Приобрести жилье по ипотеке в Испании могут не только резиденты, но и граждане других стран.

Взять в ипотеку в Испании можно практически любой вид недвижимости.

Кредит в таком случае выдается на срок от 5 до 30 лет, средняя ставка – 3-4% в год.

Выгодно ли брать ипотеку в Испании нерезиденту

Почти половина жилищного фонда страны уходит иностранцам под ссуду в размере до 70% от стоимости объекта. Спрос на покупку в таком формате обусловлен привлекательными ценами на недвижимость и невысоким процентом по кредиту.

Ипотека может быть выгодной, если рассматривать ее с точки зрения инвестирования.

Сдавая квартиру стоимостью 100 тыс. евро в аренду, можно заработать до 5% от ее цены в год, в месяц это 600-700 евро. Доход покроет долговые и налоговые выплаты. При этом жилье стоит выбирать в туристических или студенческих районах.

Сложность получения ипотеки

Для нерезидентов процедура оформления ипотечного кредита не сложная, но занимает время.

Чтобы получить ипотеку в Испании, нерезидент должен иметь стабильную и высокую зарплату.

Первой задачей для будущих заемщиков становится сбор справок и выписок из банка, налоговой и места работы. Для того чтобы подтвердить легальность доходов.

Второй момент – ожидание. Рассмотрение и одобрение выдачи займа занимает 1-2 месяца.

Необходимость юридической помощи

Подать прошение в испанский банк претенденты могут самостоятельно или с участием юристов.

Юридическая помощь заключается в следующем:

Составление индивидуально подобранного списка документов на ипотеку.
Выбор выгодных условий по кредиту.
Нотариальный перевод всех бумаг с русского языка на испанский.
Сопровождение сделки с участием переводчика.

Цены на услуги варьируются и зависят от условий фирмы. Возможны как почасовая оплата, так и процент от стоимости объекта (1-1,5%).

Права нерезидента

Для иностранных граждан нет ограничений на покупку жилья. Владельцы недвижимого имущества на территории Испании имеют право на открытие долгосрочной шенгенской визы. Вид на жительство (ВНЖ) выдается тем, кто приобрел жилплощадь или коммерческий объект на сумму от 500 тыс. евро либо внес в экономику страны 1 млн евро.

Стать полноправным хозяином можно после полной выплаты кредита.

Стать полноправным хозяином купленной недвижимости можно после полной выплаты кредита, до этого момента банк удерживает объект в качестве залога. Но при этом заемщик может сдавать и даже продать жилье в период погашения кредита.

Особенностью ипотеки в Испании для иностранцев считается отсутствие поручительства. Однако резиденты Испании претендуют на 100% заем, а зарубежные граждане рассчитывают только на частичный объем финансирования: 50-60% от стоимости объекта, редко 70%.

В случае несвоевременных выплат банк начисляет штраф, 3% к ежемесячному платежу. После 12 месяцев просрочки запрещает пользоваться имуществом и расторгает контракт.

Также иностранный заемщик обеспечен правом на досрочное погашение кредита. В таком случае предусмотрено денежное взыскание от 0,15% до 2%, в зависимости от ставки. Но некоторые банки одобряют полную выплату займа по прошествии 5 лет.

Требования к заемщику из другой страны

Весомым показателем для одобрения ссуды считается платежеспособность клиента. Поэтому претендента рассматривают по следующим параметрам:

Трудовая стабильность.
Размер дохода.
Возраст.
Надежность клиента.

Критерии по возрасту и статусу

Правом получения ипотеки в банке Испании пользуются как физические лица, так и юридические.

Ипотечные кредиты нерезидента охотнее дают при возрасте заемщика от 25 до 60 лет.

Желательный возраст претендента – 25-60 лет.

Пожилые люди участвуют в подобных программах, но требования к ним строже, а вероятность отказа выше. Помимо справки о постоянных пенсионных выплатах потребуются подтверждающие документы о наличии вклада в банке и о праве собственности.

Легальность и размер заработка

Уровень зарплаты заемщика должен быть не ниже 3 ежемесячных выплат по кредиту, а стаж на одном месте – не менее 6 месяцев.

Отсутствие долговых обязательств

Хорошая кредитная история и отсутствие долгов представляют претендента как надежного клиента.

Испанские банки могут запросить отчет по кредитной истории из страны происхождения заемщика.

Покупателю нельзя числиться в должниках Испании. Даже небольшие просроченные выплаты влияют на исход сделки, как и не оплаченные вовремя на территории страны налоги.

Наличие половины суммы

Чем больше сумма взноса, тем выше шансы на одобрение займа. Соответственно, меньше рисков для будущих владельцев.

Если есть возможность самостоятельно покрыть 70% стоимости, тогда лучше рассмотреть не ипотечный заем, а потребительский кредит. Это позволит сэкономить на расходах на оформление ипотеки.

Правильный банковский счет

Приобретая недвижимость в Испании, необходимо открыть счет в банке, с которого произойдет оплата покупки, а в дальнейшем будут совершаться налоговые и коммунальные платежи. Необходимые списания пройдут автоматически, владельцу придется следить за положительным остатком.

Для того, чтобы приобрести недвижимость, необходимо открыть счет в банке.

Для открытия понадобится идентификационный номер иностранца (NIE). Получить его можно в миграционной службе по месту жительства либо на территории России в консульстве Испании.

На открытый счет переводится сумма первоначального взноса, не менее 30% от цены покупки. В рамках договора по ипотеке разрешено совершать перевод денег только с установленного в документах российского счета, иначе возможна блокировка платежей.

Граждане РФ обязаны уведомить налоговую (ФНС) о наличии зарубежных счетов и денежных переводов по ним. В противном случае накладываются штрафные санкции.

На какую недвижимость можно рассчитывать

Иностранцы получают ссуду на жилую площадь: квартира, вилла, дом и т.д. – и на коммерческую: склад, парковка, офис, торговая точка и др. Разница в условиях и сроках предоставления займа.

Кредит на жилой объект разрешается открывать сроком до 30 лет, а на коммерческий – до 20.

Список документов

Чтобы взять ипотеку в Испании, россиянину следует представить документы, доказывающие легальность дохода: выписки из банка, налоговой, справки с места работы и пр.

Все бумаги переводятся на испанский язык и подаются в момент открытия счета. Иногда требуются справки о несудимости и дополнительном заработке, если есть. Банк располагает правом запрашивать тот или иной документ по своему усмотрению.

Для физического лица

Ссуда оформляется как на одного человека, так и на супружескую пару. При открытии ипотеки на нескольких участников выставляются условия к каждому из претендентов.

Физическому лицу нужно предъявить действующий загранпаспорт.

Перечень требуемых документов:

Действующий загранпаспорт.
Идентификационный номер иностранца.
Декларация о доходах за 2 года (бланк 2-НДФЛ).
Выписки из банка о состоянии счета и кредитной истории.
Справка с работы с указанием должности и стажа.
Подтверждение о наличии имущества.

Для ИП

Предприниматели тоже покупают недвижимость с использованием ипотечной ссуды. Для этого они прилагают документы из списка для физических лиц, а также:

Выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Декларацию о доходах за полгода (форма 3-НДФЛ).

Примерный перечень расходов

Помимо первоначального взноса на покупку объекта понадобится дополнительная сумма, чтобы оплатить расходы, связанные с заимствованием средств.

Основными из них являются:

Комиссионный сбор за оформление кредита – 1-2% от суммы займа.
Пошлина за оценку объекта – 500 евро.
Страхование недвижимости – до 300 евро в год.
Услуги нотариуса и внесение покупки в реестр – 2% цены объекта.
Перевод справок и деклараций на испанский язык и их заверение – 500 евро.
Налог на переход собственности – 10% от стоимости недвижимости.

Для оформления ипотеки понадобится дополнительная сумма денег.

При суммировании добавочных выплат (налогов, комиссий, взносов) общие расходы составляют 13-15% от стоимости.

В дальнейшем, помимо ипотеки, придется оплачивать ежемесячное содержание купленного объекта.

Обязательные платежи для владельцев недвижимости:

Имущественный налог (0,5-2 % в год).
Муниципальный налог (устанавливается регионально).
Налог на сдачу площади в аренду (24% в год).
Коммунальные выплаты.

Процентные ставки

Ипотечное финансирование предлагается на длительный срок и под невысокий процент.

Встречаются 3 вида процентных ставок:

Фиксированная – 3-3,4% в год, неизменна в течение всего периода погашения долга и гарантирует постоянную величину ежемесячной выплаты.
Плавающая – меняет значение на протяжении всего срока ипотеки. Ежегодно или 2 раза в год процент пересчитывается исходя из рыночных показателей.
Смешанная – включает в себя оба вида. Одна часть кредита выплачивается по фиксированному начислению процентов, а вторая – с учетом плавающего. Рискованно, но часто заем погашается до смены ставки.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Испании – от 2,8 до 3,2%.

Разрешается модифицировать ипотеку, переводя ее с плавающей на фиксированную. Стоимость услуги составляет 0,15% от уплаченной суммы.

Алгоритм получения испанской ипотеки

Процесс оформления ипотеки занимает 2-3 месяца.

Всю процедуру можно разделить на несколько стадий:

Выбор подходящего объекта.
Оценка стоимости недвижимости. Процесс занимает до 10 рабочих дней.
Обращение в банк для получения кредита и открытия счета.
Ожидание решения. Занимает 4-6 недель.
Перечисление необходимой суммы на счет покупателей (при положительном ответе).
Подписание договора и внесение сделки в гос. реестр Испании.

Испанское Бюро помогает в получении ипотечного кредита на выгодных условиях.

По новым правилам, банк обязан присылать копию контракта как минимум за 10 дней до подписания договора. Без изученного дубликата сделка состояться не может.

Какие банки работают с подобным

Ипотека в Испании для россиян доступна во многих банках. Это La Caixa, BBVA, Sabadell, Bankinter, Abanca, Bankia и др. У них схожие условия кредитования, но встречаются отличия, на которые стоит обратить внимание при выборе.

Bankia предлагает самую низкую процентную ставку, чем и привлекателен для зарубежных заемщиков. Однако он строго относится к денежным переводам из РФ, требуя подтверждение источника денег.

Быстрый сервис отмечается в банке Sabadell. Уже через несколько дней после подачи документов будет известно решение по ипотечным выплатам. Также у “Сабадель” есть собственный жилой комплекс для продажи.

Банк La Caixa интересен тем, что допускает открытие счета без NIE (номер иностранца) и уже 4 года подряд считается лучшим в персональном обслуживании клиентов.

А получить ипотеку в Santander шансов мало. Но возможна бескредитная покупка, т. к. на балансе “Сантандера” большой актив недвижимости.

Пример расчета с выплатами

Апартаменты площадью 70 кв. м по цене 100 тыс. евро на территории Коста-Бланка, вторичный рынок жилья.

Первоначальный взнос – 50%, или 50000 евро.

Банковский кредит, 50000 евро, выдан под фиксированные 3% годовых.

Затраты на оформление будут равны 2000 евро.
10000 евро составит налог на покупку.
Оценка объекта – 500 евро.
Услуги юриста и переводчика обойдутся в 2500 евро.

Итого – 15000 евро.

Платеж в месяц по займу будет составлять около 270 евро, а размер зарплаты заемщика должен превышать 900 евро, или 63690 руб. по курсу на апрель 2020 г.

Получить кредит или ипотеку в финансовой организации сложно в любом государстве.

До кризиса 2008 года приобрести недвижимость в Испании было гораздо легче. Клиенты получали до 110% от стоимости объекта. Банками оплачивалась не только квартира, но и налоги на покупку. После сектор рухнул, и условия выдачи займов ужесточились.

Но все же получить ипотеку — вполне осуществимая задача, и для этого необязательно быть резидентом страны. Испанские банки тоже предоставляют ипотеку иностранным заемщикам.

Рассмотрим, насколько строгие условия получения ипотеки в Испании для россиян.

Испанская ипотека для иностранных граждан

Ипотечные кредиты – оплата кредитной организацией определенной части или всей стоимости покупаемого дома или квартиры. Обычно банки покрывают до 80% от стоимости недвижимости, а иногда и полностью.

Клиенты нередко запрашивают финансирование примерно 20% стоимости покупки. Но заемщики забывают о том, что необходимо нести и другие расходы – около 10-15% от приобретаемой квартиры.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в Испании? Банки стремятся уменьшить запас недвижимого имущества, который образовался у них из-за кризиса. По этой причине кредитные учреждения готовы финансировать до 80% стоимости выкупаемой недвижимости нерезидентам Испании.

С 2017 года финансовые организации увеличивают тело кредита для российских граждан, чего не было несколько лет. Ранее требовалось внести сразу 40-50% от стоимости жилья. Сейчас иностранные граждане могут получить ипотечное кредитование на тех же условиях, что и резиденты страны.

Единственное отличие — банки куда более внимательно следят за финансовой состоятельностью иностранного клиента. До кризиса политика банков была более лояльной, что привело к огромному количеству просроченных или вовсе незавершенных платежей по кредитам.

Все банки, выдающие ипотечный кредит в Испании, готовы рассматривать заявления от иностранных заемщиков. К примеру, известнейший банк в Испании – La Caixa – «испанский» Сбербанк, и другие крупные банки BBVA, Sabadell, Bankia и прочие.

Далее разберем, каковы особенности ипотеки в Испании для нерезидентов.

Требования банков к нерезидентам

В Испании ипотеку обычно запрашивают на 20-30 лет, так как банкам интереснее выдавать кредиты на длительные сроки, а заемщикам меньше платить каждый месяц. Клиент сам выбирает, что для него целесообразнее: быстрее расплатиться с задолженностью или ежемесячно платить меньше.

В договоре банк прописывает ситуацию с досрочным погашением, но некоторые банки запрещают выплачивать всю сумму досрочно первые несколько лет.

Условия банков:

У иностранца должна быть стабильная и высокая заработная плата по официальному месту работы. Чтобы получить 80-100% кредитования нужны: зарплата около 2500 евро в месяц, постоянный рабочий контракт, определенный трудовой стаж, хорошая кредитная история, у клиента не должно быть других кредитов или неоплаченных долгов.

Покупать недвижимость нужно у банка. Учреждения предлагают хорошие условия, чтобы простимулировать продажу квартир.

Сотрудничество с финансовым посредником или брокером. Они ведут переговоры о предоставлении ипотеки с большим шансом на успех. Комиссия за посредничество – 1-5% от суммы кредита.

Клиент соответствует возрастным рамкам – от 21 до 70 лет.

Потенциальный заемщик должен располагать единовременную оплату части стоимости жилья (около 20% от рыночной стоимости).

Если у клиента положительная кредитная история в Испании, банки готовы всячески смягчить условия. К примеру, увеличить сумму ипотеки или понизить долю первоначального взноса.

Специалисты по европейской недвижимости утверждают, что существуют определенные нюансы с переводом денег на счет. При покупке и оформлении ипотеки в Испании переводить денежные средства нужно с того счета, данные по которому указываются в документах, представленных банку. Договор запрещает делать переводы с разных счетов.

Делать регулярные выплаты нужно с личного счета, который открыт в банке-кредиторе. Существует практика безакцептного списания со счета всех платежей. Заемщику не нужно отслеживать необходимую дату и обеспечивать платеж вручную. Процесс автоматизирован. Но необходимо следить за тем, чтобы на счету оставалось положительное сальдо.

Не допускаются продажи банковских ипотечных продуктов. Финансовые организации более не требуют страхования залогового имущества, но могут предложить комбинированные продукты, чтобы улучшить условия ипотеки:

открыть счет;
получить кредитную карточку;
застраховать жизнь владельца;
застраховать недвижимость;
застраховаться от несчастных случаев.

В зависимости от того, какое предложение принял заемщик, банк может уменьшить предлагаемую ранее процентную ставку.

Документы

Пакет документов для получения ипотеки в Испании нужно готовить заранее. Обычно это:

действующий заграничный паспорт;

справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (эти документы подтверждают наличие средств у клиента);

справка с места работы с указанием должности, размера зарплаты и стажа;

выписка из банковского счета, показывающая движение средств, совпадающая со сведениями из 2-НДФЛ;

договор резерва квартиры между продавцом и покупателем;

кредитная история в России, если клиент не брал кредитов в Испании (ее можно взять в Национальном бюро кредитных историй — НБКИ), а если заемщик брал кредиты в Испании, вся его история будет в базе данных банка;

свидетельство о собственности на другое имущество в государстве Евросоюза или России, что подтверждает платежеспособность клиента;

документы о регистрации фирмы и выписка из ЕГРЮЛ (если клиент – собственник бизнеса);

идентификационный номер нерезидента (NIE).

Банк одобрит кредит, только если ежемесячные расходы на ипотеку не будут превышать 30-40% от семейных доходов.

Дополнительно учреждение может потребовать написать резюме с краткой информацией по содержанию всей предоставленной документацией. Все документы необходимо перевести на испанский язык и заверить у нотариуса.

Максимальная сумма займа

Иностранный гражданин вправе рассчитывать на получение до 80% от стоимости покупаемой квартиры. Если ликвидность недвижимости будет признана низкой, сумму займа уменьшат до 50% от его стоимости. Клиент должен внести всю оставшуюся сумму – 20-50% от цены объекта из своих личных денег.

Испанские финансовые учреждения очень чувствительны к отмыванию денежных средств через приобретение жилья, по этой причине различные операции с ипотекой проходят только через открытый в определенном банке счет. Первоначальная сумма взноса переводится на его счет.

Иногда банки выдают 100% от стоимости квартиры. Предельная сумма ипотечного займа определяется платежеспособностью нерезидента и рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Ставки по процентам

Если клиент хочет купить дешевую недвижимость, банки тоже будут их кредитовать. Если потенциальный заемщик желает приобрести объект подороже, отель или торговый центр, банк рассмотрит данный случай индивидуально и предложит определенные условия.

Величина испанских ставок зависит от усредненной ставки Euribor, по которой кредитные учреждения одалживают денежные средства друг другу.

Иностранным гражданам предлагают ипотеку под 1,7-3% годовых. Разные банки рассматривают заявки на ипотеку разное время, от нескольких дней до полутора месяцев.

В банках Испании действуют следующие виды ставок по ипотеке:

Фиксированная ставка подходит тем заемщикам, которые ищут стабильности в выплатах. Обычно ее величина 3-4% годовых, и какие-либо экономические катаклизмы не введут изменений.
Плавающая ставка сулит клиентам некоторые риски. Процент может быть пониженным или растущим. Разные кредитные учреждения каждые 6 месяцев или год проводят рекалькуляцию с учетом макроэкономических показателей в Испании и мире. Такой вид ставки подойдет клиентам, которые получают стабильный доход в евро.
Смешанная – сочетание фиксированной и плавающей ставки. Подходит для клиентов, которые готовы расплатиться с банком досрочно.

На официальных сайтах испанских банков указывают обычно ставки TIE и TAE. Первое значение – рыночная ставка, которая не учитывает инфляцию. Второй показатель учитывает сумму займа, начисленные проценты и дополнительные издержки для заемщика.

Сроки ипотеки рассчитывают, исходя из возраста заемщика, цены приобретенной квартиры. Среднее значение – 10-15 лет.

Подробнее о досрочном погашении

Банковские организации теряют прибыль, если заемщик решает погасить задолженность заранее. За это предусмотрен штраф.

Но возможно понижение штрафов при следующих условиях:

Если ставка дифференцированная, комиссия за досрочную выплату всего кредита составит 0,5% от этой суммы. Если выплатить ипотечный кредит за первые 3 года, 0,25% — 3 до 5 лет, и без комиссии после пяти лет действия контракта.
Если ставка фиксирована, штраф составит 4% от суммы, выплаченной досрочно, в первые 10 лет. После данного срока клиент должен заплатить 3%, если заранее погасит долг.

Если у клиента нет на счету сбережений

Ипотеку в Испании для иностранцев не получить, если у потенциального заемщика нет сбережений.

Определенная и достаточная сумма на счету клиента – одно из основных условий для предоставления ипотечного займа, даже если кредитное учреждение предлагает профинансировать покупку.

Стопроцентное финансирование все равно предусматривает владение определенной суммой на счету банка для того, чтобы реализовать расходы на оформление кредита под залог новой собственности.

Какой процент первоначального взноса требуют банки? 10-15% от цены объекта.

Варианты недвижимости

Ипотека в Испании выдается на покупку любой жилой недвижимости: апартаментов, квартир, домов, таунхаусов, вилл.

Будущего заемщика может ограничить только цена покупаемого жилья, а также максимальная сумма кредита, так как не все финансовые организации Испании одобряют заявки на крупные займы.

На рынке много объектов со стоимостью до 100 000 евро, в том числе, в пляжных районах страны. Такое жилье пользуется большим спросом, особенно среди россиян.

Если желаемая квартира находится в престижном районе, ценник превысит 200-300 тысяч евро, банк затребует официальной доход клиента, существенно превышающий сумму ежемесячных выплат.

Банки реже одобряют ипотеку на коммерческую недвижимость и также требуют высокую платежеспособность, которую необходимо подтвердить разными справками.

Дополнительные расходы

В 2020 году оформление испанского ипотечного займа сопровождается дополнительными платежами:

комиссия за выдачу ипотеки составляет около 1,5% от суммы;
оплата за оценку квартиры – от 300 евро;
страховка — от 20 евро в месяц;
платежи в счет налоговых отчислений составляют около 10%;
обязательны расходы на содержание жилья;
заемщик должен купить медицинскую страховку (оплата единоразовая).

Заемщик должен нести расходы за счет своих средств. Далее разберем, как взять ипотеку в Испании россиянину.

Порядок оформления испанской ипотеки

Процедура состоит из следующих этапов:

Подготовка документации. Начать процесс необходимо до поиска квартиры. Следует заранее заказать банковские выписки, справки с места работы, выписку из НБКИ о кредитной истории, перевести документы на испанский язык.

Открыть счет в банке Испании (за 30-60 минут). Некоторые банки требуют дополнительные документы.

Получить NIE, номер нерезидента. Оформляется в Испании по прибытии. Нужен загранпаспорт (срок действия – не менее полугода), шенгенская виза, штамп о пересечении испанской границы.

Нерезидент ищет квартиру. Можно воспользоваться услугами посредников или все сделать самому с помощью тематических сайтов.

Заключить договор резерва, т.е. предварительный договор о приобретении квартиры. В нем прописывают стоимость жилья, максимальный срок оформления сделки продавца и покупателя.

Подать ипотечную заявку в банк. Потенциальный кредитор проанализирует документы и всю информацию о квартире и заявителе, что займет около недели.

Если банк одобрит заявку, клиенту будет оглашена сумма ипотеки и размер первоначального взноса. Нерезидент должен пополнить счет испанского банка на ту сумму первоначального взноса, которая будет установлена. Также понадобится сумма на дополнительные расходы.

Перед заключением каких-либо сделок и подписанием каких-либо договоров рекомендуется внимательно проверить условия и нюансы, все просчитать на ипотечном калькуляторе.

Заключить договор с банком и зарегистрировать сделку. Документы регистрируются в испанском реестре собственности (Registro de Propiedad).

Перечислить банку оставшуюся сумму. После регистрации обременения квартиры и права собственности кредитор перечисляет указанную в договоре сумму продавцу. Затем ежемесячно начинает списывать со счета сумму задолженности.

В России есть специальные агентства, которые помогают россиянам получить ипотеку в других странах, в том числе, в странах Евросоюза. Такие фирмы хорошо знают требования зарубежных финансовых учреждений, помогают клиентам подготовить все документы еще до поездки в Испанию, сами консультируются с банками.

Тогда подготовленные россияне приезжают в Испанию уже с полным пакетом документов, и в таких случаях отказ в выдаче ипотечного займа составляет менее 5%.

Отвечая на вопрос, как купить квартиру в Испании в ипотеку и возможно ли это, следует ответить, что кредитная политика страны не самая жесткая по отношению к гражданам Российской Федерации. Большинство кредитных учреждений позволяет россиянам приобрести недвижимость в ипотеку.

Брать кредит лучше в проверенных государственных банках Испании, к примеру, в Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel. Эти организации предлагают программы с разными видами процентных ставок. Выдается в среднем до 80% от оценочной цены покупаемой квартиры на срок до 25-30 лет.

Ставки зависят от индекса Euribor, который периодически пересчитывается. Российский гражданин, который имеет стабильный высокий доход каждый месяц, готовый представить полную документацию, имеет самые высокие шансы на получение ипотеки в Испании на льготных условиях.

Для россиян обладание недвижимыми объектами за границей пока еще в новинку, но интерес наших сограждан к этому виду вложений неизменно растет, и особенную популярность приобрела недвижимость в Испании. Ипотека здесь предлагается под низкие проценты, климат вызывает восхищение, а уровень цен позволяет приобрести приличное жилье, о котором на родине за такие деньги не приходится и мечтать. И даже российские пенсионеры все чаще прибегают к услугам риелторских компаний, оценив возможности, которые открываются в королевстве. А ведь от покупки квартиры или дома до ВНЖ в Испании рукой подать.

Разговор о преимуществах отдыха и проживания в королевстве целесообразнее всего начать с вопроса о здоровье. Проходить оздоровление в Испании не только эффективно, но и очень приятно. Благотворный воздух Средиземноморья, свежие и натуральные продукты и высококвалифицированное медицинское обслуживание – все просто способствует исцелению и бодрости духа. При этом важно, что первая помощь, включая дорогостоящие операции, здесь оказывается без предварительных разбирательств в отношении страховки – вопросы задаются позже. К тому же большинство лекарств пенсионеры могут купить со скидками до 60-70%. И даже не имея ВНЖ, можно получать бесплатную медицинскую помощь, если в Испании найдется родственник, который не откажется добавить гостя в свою карту страхования.

Приобретя недвижимость, пенсионеры могут довольно легко получить и ВНЖ, доказав свою состоятельность: годовой доход от 10 000 евро плюс по 1 700 евро на других членов семьи, находящихся под их опекой. Соответственно, ипотека в Испании может стать первым шагом к оформлению резиденции и переезду в королевство на ПМЖ.

Привлекает наших пенсионеров и возможность получения испанской пенсии, которая при наличии ВНЖ предполагает выплаты от 400 евро в месяц даже для тех, кто в королевстве никогда не работал. И что совсем хорошо, так это сохранение пенсии и в России. Ее просто будут конвертировать и переводить на счет в Испании по предварительному заявлению в ПФР.

И конечно же, не стоит забывать о культурном достоянии Испании, которая является средоточием духовного наследия Европы. Памятники, церкви, замки, музеи, галереи, концертные залы – будни пенсионера могут превратиться и в настоящий праздник, и в увлекательное приключение.

Королевство обладает еще одним важным преимуществом: получить ипотеку российскому пенсионеру здесь порой даже проще, чем на родине. Испанские банки не столь категоричны, и к пожилым людям относятся точно так же, как и к остальным заемщикам. Главное – чтобы претендент подходил по установленным критериям. Так, основные условия для получения ипотеки обычно выглядят следующим образом:

ипотечные обязательства необходимо исполнить до наступления 75 лет;
обязательно наличие первоначального взноса (обычно минимум 50% от стоимости объекта);
выплаты по займу не должны превышать 40% от официального дохода пенсионера.

Таким образом, достигнув 60-летнего возраста и имея накопления на родине порядка 30-40 тысяч евро, вполне можно задуматься о получении ипотеки в Испании примерно на такую же сумму под 3-4% годовых. При наличии правильно оформленных справок о доходах и документов, подтверждающих отсутствие обременения на родине, российские пенсионеры имеют очень высокие шансы на положительное решение банка. Поэтому неудивительно, что наши соотечественники предпочитают продавать дачи в Подмосковье и перебираться поближе к солнцу – в гостеприимную Испанию.

Ипотека в Испании для иностранных граждан вполне доступна. В отличии от многих стран, условия её получения при покупке недвижимости достаточно просты, поэтому взять ипотеку в Испании россиянину или гражданину другой страны СНГ не составляет больших сложностей. Чтобы оформить ипотеку в Испании, нужно представить в банк действующий заграничный паспорт и другие документы.

Чтобы получить ипотеку в Испании гражданину РФ, необходимо подготовить следующие документы:

справка о доходах форма 2 НДФЛ за последние 2 года – за текущий и предыдущий года. Для граждан других стран – аналогичная справка, если имеется, или декларация о доходах из налоговых органов за такой же период.
выписка/выписки с личного банковского счета/счетов в своей стране за последние 6-12 месяцев, которые представят регулярное поступление средств на счет. Не обязательно в размере указанной заработной платы или фигурирующие в 2 НДФЛ, можно несколько меньше, т.к. это объясняется тем, что зарплату, например в России, часто не переводят напрямую в банк на счёт сотрудника, а выдают по месту работы.
справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты в рублях и продолжительности работы на данной фирме или в учреждении. Важен более длительный срок работы.
если не работаете по найму, а владеете собственным бизнесом, то свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что эта фирма принадлежит вам или вы являетесь её совладельцем, а также налоговые декларации за последние 2 года.
не обязательна, но желательна, справка из банка/банков о наличие депозита/депозитов, если имеются.
не обязательно, но желательно свидетельство из государственного органа о владении в своей или другой стране квартирой и/или домом с указанием их размера в квадратных метрах и записью, что нет никаких обременений.
идентификационный номер иностранца NIE, который оформляется на месте в Испании.
справка из бюро кредитных историй о том, что нет долгов по кредиту (www.nbki.ru).

Проверку достоверности представленных документов банки не производят.

Кроме того, необходимо перевести примерно на 14-15%.

государственный налог 10% от цены покупки, находятся в эскритуре (купчей),
комиссия банка за ипотеку 1-1,5%,
остальные 3,5-4% на оплату услуг оценщика банка, нотариальный сбор за оба договора (государственная регистрация).

Необязательно, но очень желательно перевести эти деньги на его рассмотрение до начала рассмотрения всего пакета документов центрального банка.

После принятия банком положительного решения об оформлении ипотеки в Испании договор купли-продажи недвижимости и ипотечный договор подписываются одновременно в официальном нотариусе.

Многие думают, что купить квартиру в Испании – это что-то из разряда невозможного, как на Луну слетать. На самом деле это не так. Купить квартиру в Испании не сложнее, чем в России и да, можно в ипотеку! Для этого не надо иметь вида на жительство Испании и вообще можно быть хоть нелегалом. Рассказываю, как взять ипотеку в Испании.

Итак, опустим нулевой пункт и предположим, что у вас есть присмотренная недвижимость и вы покупаете квартиру.

В России вы готовите следующие документы:

Справку с места работы с указанием занимаемой должности и даты начала работы. То есть в справке просто пишут, что вот Иван Иванович работает в фирме “Огонек” с января 2016 года на должности директора. Дата, подпись, печать, все.
Справку о доходах по форме 2НДФЛ за полный прошлый год и прошедшие месяцы текущего года.

На обороте справок нужно поставить апостили! Без апостилей эти все справки для испанцев просто бумажки. Потом отправляем это все в Испанию и переводим уже на месте у присяжного переводчика.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, то дополнительно надо будет предоставить справку из Бюро Кредитных Историй. Апостиль на нее ставить не надо, а вот переводить конечно же тоже придется. И тут надо приготовиться, потому что у нас эта справка оказалась на очень много страниц, несмотря на то, что долгов не было. Из-за этого получилось, что она оказалась самой дорогой в переводе.

Также для ипотеки будет полезно дополнить пакет документов свидетельствами о собственности в РФ и справкой с движениями по счету в рос. банке за последние полгода, если там большие суммы. Цель – наглядно показать банку, что денег у вас куры не клюют )

Первоначальный взнос – 40% от стоимости квартиры. Ипотеку сейчас дают под 3,4%. Из дополнительных расходов к ипотеке у вас будет страховка квартиры, которая составит около 200 евро в год, а также возможно страховка вашего здоровья – 40 евро на человека в месяц, но это даже плюс – по этой страховке вы сможете потом лечиться в Испании в частных клиниках и она также подойдет для оформления вида на жительство.

Читайте также: