Как заставить пенсионера взять кредит

Назвать такой вид мошенничества новым не получится ни с какой точки зрения. Однако он продолжает оставаться актуальным. Его суть сводится к вынуждению жертвы на добровольную передачу довольно большой суммы денег. Практически всегда жертва её не имеет, поэтому жулики убеждают взять кредит в банке, на что жертва соглашается.

Существует и дополнительная версия, подразумевающая, что жулики отправляют заявку на кредит сами, а жертву просто убеждают согласиться с тем, что будет происходить. После этого деньги перечисляются на счета аферистов, которые бесследно исчезают. Жертва же остаётся должной банку крупную сумму.

Злоумышленники не откажутся обмануть кого угодно, но чаще всего жертвами становятся пенсионеры. Многие из пожилых людей доверчивы, как дети. Но детям кредиты не дают, а пенсионерам, до достижения ими определённой возрастной отметки, дают. Приведём схему более детально.

Алгоритм обмана доверчивых и активных простаков

В социальных сетях и на многих сайтах, имеющих отношение к заработку, пассивному доходу, фрилансу и подобным темам, распространяется реклама некоего особого сервиса. Ведёт она чаще всего на сайт, который в профессиональной среде именуют «прокладкой», потому что он сам по себе не имеет никакой ценности. Это нечто, что существует между рекламой и объектом продвижения.

Чаще всего сайт состоит всего лишь из одной странички, создающей имидж полноценного продукта, якобы обладающего уникальными качествами и способного сделать жизнь лучше. Общая риторическая схема текста такого проекта построена на утверждении того, что делать ничего не надо , а деньги сами потекут рекой . Человеку предлагают пройти «бесплатную процедуру регистрации», что сделает доступной покупку дома, машины, жизнь в Таиланде и многие другие чудеса богатого воображения.

Уже в первую минуту на сотовый, указанный при регистрации, кто-то звонит и уверенным голосом сообщается, что уникальная новейшая разработка братьев Дуровых или какого-нибудь профессора математики Ёкимори Кикамори, представляет собой надёжный финансовый инструмент, позволяющий «зарабатывать» на биржах, вкладывая средства в ценные бумаги.

Затем представитель брокера, и теперь уже личный финансовый менеджер, предлагает перевести на счет какую-то «незначительную сумму» — около 10 тыс. рублей, для демонстрации возможностей платформы. «Незначительной» сумма, которая составляет чуть ли не размер пенсии, называется для того, чтобы вселить уверенность в том, что тут делают огромнейшие деньги.

Жертва пополняет счет на эту сумму, уже находясь в состоянии транса. Обычно в разговоре «представитель брокера» намекает, что перечислить деньги можно с кредитки, пенсии ждать не обязательно. А кредитки имеются у многих пенсионеров.

10-12 тыс. тоже не помешают никаким аферистам, но чаще всего они являются лишь «крючком»: перечислив их человек с определённым складом характера сделает всё, чтобы доказать себе, что это было не зря.

Вот тут и начинается самое главное. Предлагают скачать какую-то чудо-программу, но при попытке её установить компьютер намертво зависает. Менеджер заявляет, что это несовместимость версий и просит представить ему удалённый доступ к смартфону или компьютеру.

После этого он быстро всё исправляет. Его манипуляции приводят к тому, что на экране появляется графики, сводки и отчёты. Полное ощущение того, что работает какой-то реальный финансовый инструмент, а наш герой стал полноправным участником торговых операций.

В это время, от имени жертвы, злоумышленники берут кредит в каком-то банке. Практика показала, что это можно сделать и в Сбербанке. На этом этапе аферисты развивают бурную деятельность и отвлекают жертву от телефона, куда приходят уведомления о получении кредита. Сами же в это время отправляют заявку на большой кредит, более 100 тыс. рублей.

От имени одной пенсионерки удалось взять кредит на сумму в 180 тыс. рублей. Одобрение и отправка денег произошли очень быстро, поскольку она уже брала кредит в Сбербанке и имела хорошую кредитную историю.

Всё время, пока происходило кредитование, технический специалист платформы рассказывал о «важнейших» вещах, заставляя пожилую женщину полностью сконцентрироваться на своих словах. Кредит вместо неё получали другие люди.

А далее происходит нечто фантастическое. На финальном этапе сознание жертвы так перегружено происходящим, что человек беседуют с сотрудниками банка, которые задают вопросы про кредит, но соглашаются на его получение и называют своё имя, место регистрации и место жительства, отвечают на другие стандартные вопросы банковского специалиста.

Всё дело в том, что в этот момент аферисты уже убедили жертву в том, что ей положен ещё и бонус: зачисление средств на льготных условиях.

У человека туман в голове, наведённым гипнозом ситуации и общим перегрузом техническими терминами, поэтому он подтверждает, что очень хочет получить названную сумму. О том, что это кредит Сбербанка он не знает или не хочет знать. Он думает, что это тот самый загадочный и приятный бонус.

В финале мошенники переводят деньги с карты, куда перечислили кредит, на свои счета. После этого они прощаются и обещают, что в следующий раз они расскажут ещё больше тайн работы на финансовом рынке.

К некоторым жертвам понимание приходит только на следующий день. Но в банке объясняют, что это самый настоящий кредит и отменить его нельзя. Обращение в правоохранительные органы приводит к тому, что не сразу, но заявление всё же принимают. Однако это не даёт ничего существенного. В результате окажется, что деньги ушли на счет компании, которая зарегистрирована где-нибудь в офшорах на подставных лиц.

В данном случае мы имеем дело с гибридом двух способов выколачивания денег из доверчивых простаков. Один относится более к агрессивной рекламе. Так исторически продвигаются на рынке системы, якобы способные зарабатывать деньги на Forex, бинарных опционах и подобных аналогах азартных игр с финансовым уклоном.

Всё нацелено на то, чтобы заманить нового инвестора. Прямого нарушения закона нет, как и очень уж высоких финансовых потерь у новичка в трейдинге.

Но мы говорим про схему, где от финансового рынка взят только общий контур. И только для того, чтобы создать имидж реального инвестирования в ценные бумаги или токены криптовалюты. На самом деле ничего этого не предполагалось.

Злоумышленники, под видом менеджеров и представителей брокера, проникают на компьютер или смартфон жертвы, потом берут от её имени кредит, доведя жертву до временного потеря контроля над ситуацией, а потом деньги уходят на счёт в каком-то банке, откуда так же быстро списываются.

Как можно обезопасить себя от такого наглого обмана?

В первую очередь нужно понять, что на любые неожиданные предложения несусветных богатств, чудо-систем для заработка, особых финансовых продуктов нужно отвечать молчанием.

Довольно глупо и греховно верить в то, что на «бирже» зарабатывают в понимании российских пенсионеров. Там спекулируют активами, стремятся купить подешевле, а продать подороже. Но это, хоть и весьма странный, но всё же труд, который подразумевает наличие личных способностей к аналитике, умение собирать, обрабатывать и использовать информацию. Это очень редко интересует тех, кто становится жертвами мошенничества данного вида. Они не хотят даже спекулировать.

Они хотят скачать в Интернете какую-то чудо-платформу, которую потом ещё и помогут настроить, а дальше всё будет происходить в автоматическом режиме. И вот именно этот порок, а это самый настоящий порок, и используют обманщики.

Это активная эксплуатация людских слабостей, соединённая с верой в возможность ничего не делать, нажимать на кнопки и получать огромные тысячи «заработка».

Оказывается, что это вполне возможно, но только в роли тех, кто ничего не делает, нажимает кнопки и получают деньги, выступают мошенники, которые нажимают кнопки на смартфоне или ноутбуке своей жертвы, от её имени, и получают с того деньги. Жертва же получает лишь открытый непосильный кредит.

Ещё одно наблюдение. Мы описали очень наглый алгоритм явно криминального действия. В Интернете можно найти и более интеллигентные способы. Чудакам, желающим заработать в Международной сети, обещают какой-то супер-метод, расхваливают его, а все другие методы очень критикуют. Свой же метод предлагают рублей за 300.

Если кто-то их перечислит, то в лучшем случае ему придёт на почту статья о том, как заработать в Интернете. Самое интересное здесь в том, что есть люди, которые уже отсылали деньги по три-четыре раза, стремясь стать обладателями секрета огромного и реального заработка, но продолжают поиск метода заработка в Интернете.

Расширяя круг потенциальных клиентов, банки стали кредитовать не только работающих, но даже не устроенных официально – студентов и пенсионеров. Вероятность невыплат по таким обязательствам очень высока. Но кредиторы все равно идут на риск, ведь даже часть долга можно вернуть посредством коллекторов или через суд.

  • Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру
  • Мирное разрешение вопроса
    • Реструктуризация долга
    • Иное
  • Что будет, если не удалось решить дело миром
    • Передача дела в суд
    • Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда
  • Взыскание долга судебными приставами
  • Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Разберемся, как правильно поступить пенсионеру, который по объективным причинам больше не может обслуживать свои обязательства.

Законные способы не выплачивать кредит пенсионеру

Законный способ избавиться от долгового бремени есть – это признание физлица банкротом. Правда, чтобы начать процедуру, нужно иметь общий объем долга не менее 500 тыс. руб. Регулируется процедура Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N127-ФЗ. Безусловным преимуществом будет признание несостоятельности физлица, но при этом можно утратить даже минимальные накопления, лишиться имущества (на которое возможно обратить взыскание). Кроме того, признанный банкротом лишается права распоряжаться имуществом, входящую в конкурсную массу, не может управлять банковскими счетами, ему могут запретить выезд за границу.


Сама процедура является платной. Но после реализации ликвидного имущества и признания физлица банкротом кредиторы не могут предъявлять никаких требований пенсионеру.

Мирное разрешение вопроса

Чтобы решить вопрос мирным путем, пенсионер должен написать заявление в банк о невозможности выплачивать кредит. После этого нужно начать переговоры с кредитором для урегулирования ситуации. Если трудности временного характера (потеря места работы, но планируется найти новое, или болезнь, требующая финансовых трат, и пр.), то можно попросить об отсрочке платежа (кредитных каникулах) или реструктуризации долга.

Реструктуризация долга

Банкиры не любят судебные тяжбы, поэтому ответственному клиенту всегда готовы пойти навстречу.

Можно договориться об уменьшении платежей на некоторый период с последующим аккордным погашением задолженности.

На отсрочку кредитор может пойти при условии, что пенсионер до этого являлся исправным плательщиком, имеет хорошую кредитную историю. Но каникулы увеличивают размер последующих ежемесячных платежей. Если за время отсрочки ситуация не изменится, то повторно льготный период банк уже не предоставит.


Что будет, если не удалось решить дело миром

Если в результате переговоров стороны соглашения не приходят к консенсусу, то при возникновении задолженности по кредиту банк обращается в суд. Конечно, это не происходит мгновенно. Сначала специалисты будут звонить с напоминанием о задолженности пенсионеру, затем его родственникам, которые обозначены в договоре.

Затем дело будет передано в суд. Банк может обратиться к мировому судье за вынесением приказа, что для должника невыгодно. Чтобы исковое производство было начато, пенсионер должен написать возражение на судебный приказ.

Передача дела в суд

Если начато исковое производство, то должник будет приглашен на заседание, где можно оспорить штрафы, снизить сумму задолженности и просить о рассрочке или отсрочке. Если пенсионер представит веские доказательства, что погашать задолженность он не может по объективным причинам, то суд учитывает финансовое положение ответчика и примет лояльное решение. Безусловно, кредит придется погасить, но в более растянутые сроки.


Если пенсионер не выплачивает долг даже после решения суда

Если заемщик не выполняет обязательства по судебному решению, то исполнительный лист передается судебному приставу, который возбуждает производство по делу, уведомляя об этом истца и ответчика. Ответчику будет предоставлен период для добровольного погашения займа. Если пенсионер вновь будет уклоняться от обязательств, то пристав имеет право после предварительного уведомления произвести опись имущества должника.

Взыскание долга судебными приставами

Согласно ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", судебный пристав имеет право наложить арест на банковский счет должника (в пределах суммы задолженности).

Но половина пенсии – это максимальная сумма, а при расчете размера ежемесячного возмещения пристав обязан учитывать финансовое состояние должника. Если вы считаете, что должностное лицо не учло материальное положение, назначив максимально возможный размер взыскания, то нужно отправить ему ходатайство об изменении списаний в сторону уменьшения. К заявлению нужно приложить имеющиеся справки и документы (из лечебного учреждения, чеки о покупке лекарств и пр.). Согласно ч. 5 ст. 64.1 N29-ФЗ "Об исполнительном производстве", на такое ходатайство пристав обязан вынести постановление в течение 10 дней.


Чего не надо делать пенсионеру при невозможности платить кредит

Не стоит прятаться от кредитора, какой бы крупной ни была сумма займа. Банк все равно передаст дело в суд, а исполнительный орган всегда принимает во внимание поведение должника: были ли проведены переговоры по мирному решению вопроса, проявлял ли должник инициативу в поисках решения проблемы, признает ли он свой долг и пр.

Всю задолженность банк не простит никому: ни студенту, ни пенсионеру. Законный способ избавиться от долга один – банкротство, но эта процедура приводит к утрате имущества и другим неприятным последствиям. Поэтому, как только проблема появилась, обращайтесь к кредитору с просьбой поиска взаимоприемлемого решения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Краткое содержание:

Может ли неработающий пенсионер получить кредит?

Несомненно, пенсионер может получить потребительский кредит в банке. Однако, все будет зависеть от нескольких факторов:

  • Возраст
  • Размер пенсии
  • Кредитная история

И так, рассмотрим по порядку эти критерии, на которые обращает внимание банк:

Возраст пенсионера.

Как правило, банки выдают кредиты до 70-75 лет на дату внесения последнего платежа по кредитному договору. Однако, в связи с ростом средней продолжительности жизни в России, этот критерий потихоньку растет. Тем не менее, в данном случае, легче взять кредит если у вас будут поручители, а также, если вы претендуете на небольшую сумму.

Размер пенсии.

Тут банка будет интересовать сможете ли вы погашать ежемесячные обязательные платежи. При этом, у вас должны оставаться свободные денежные средства на жизнь. Это не прихоть банка, это Указание Центрального Банка РФ № от 31.08.2018 № 4892-У:

Кредитные организации рассчитывают показатель долговой нагрузки заемщика по кредиту (займу), предоставленному физическому лицу, при принятии решения о предоставлении кредита в сумме (с лимитом кредитования) 10 000 рублей и более.

Кредитная история.

Если у вас испорченная кредитная история, например вы имеете просроченную задолженность или судебные решения о взыскании долгов, то скорее всего вам откажут в выдаче кредита. Банк сильно рискует, выдавая кредит людям, которые уже имеют опыт не оплаты по счетам.

Для граждан с плохой кредитной историей будет горько слышать, что хранится она целых 10 лет, что прямо следует из ст. 7, Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях":

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Требования банка к лицам, желающим взять кредит

И так, учитывая вышеизложенные критерии, мы может четко установить требования банка к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ
  • Наличие постоянной регистрации
  • Возраст от 18 до 75 лет (в зависимости от банка)
  • Хорошая пенсия (рассматривается индивидуально)
  • Хорошая кредитная история

В качестве дохода могут рассматриваться следующие источники:

  • Доход в виде пенсии
  • Заработная плата по основному месту работы, включая премии
  • Доход от работы по совместительству
  • Доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса
  • Доходы в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заёмщику на праве собственности

Где можно получить потребительский кредит?

Кредит можно получить в ближайшем отделении выбранного банка или оформить заявку на его официальном сайте. Выбрать банк можно на любом обзорном сайте, например тут - обзор потребительских кредитов.

Какая существует альтернатива потребительским кредитам?

На сегодняшний день, люди все чаще стали оформлять кредитные карты, так как они имеют льготный период, в течение которого можно вернуть задолженность и не платить проценты, а это значит, что кредитная карта на много выгоднее кредита, где проценты начинают начисляться с первого же дня.

Более того, кредитный лимит по кредитным картам может достигать 500 000 рублей, что вполне достаточно для большинства заемщиков.

Еще одним преимуществом карт является то, что ее можно использовать только в нужный момент, все остальное время она будет просто пылиться в кармане.

Получить кредитную карту на много проще, ведь к клиентам предъявляются более лояльные требования, нежели к тем, кто хочет получить кредит. Ознакомиться со списком и с условиями предоставления карт можно также на обзорных сайтах, например тут - кредитные карты, обзор банков.

Банки все чаще стали предлагать кредиты пожилым гражданам. Об этом говорит и реклама с участием известных артистов пенсионного возраста, и прямые звонки сотрудников кредитных организаций с «выгодными предложениями». Bankiros.ru узнал, реально ли получить кредит после 60-80 лет, и в чем будут подводные камни?

Президент QBF Владимир Масленников объясняет, что в федеральном законодательстве ограничения по возрасту заемщика на оформление кредита отсутствуют, однако каждая кредитная или микрофинансовая организация утверждает свои правила и регламенты кредитования, причем для разных видов кредитов могут быть свои условия, в том числе и ограничения по возрасту заемщика.

«Банк вряд ли оформит ипотечный кредит на 25-30 лет семидесятилетнему заемщику, но взять небольшую сумму на короткий срок пожилому заемщику вполне реально», – пояснил Масленников.

Он отмечает, что требования к заемщику-пенсионеру выставляются банками разные, в зависимости от условий кредитования. Для самого простого кредита может быть достаточно подтвердить сумму регулярной пенсии, для некоторых случаев обязательно предоставление обеспечения – залога или поручительства.

Аналитик сервиса Brobank.ru Дмитрий Сысоев пояснил, что для многих банков пожилой клиентский сегмент наиболее привлекателен. Причина в том, что россияне пенсионного возраста более ответственно относятся к выплате долга. Тем самым снижается риск невозврата кредита.

Особенности кредитования пожилых граждан

Масленников также обращает внимание на то, что в силу возраста у пожилых заемщиков нередко бывают отклонения по состоянию здоровья, а то и совсем потеря дееспособности. Не всегда это явно заметно при общении.

«Чтобы в дальнейшем сделка по оформлению кредита не была признана недействительной по решению суда, многие банки требуют от заемщиков преклонного возраста предоставить справку от психиатра о том, что он находится в адекватном состоянии и способен понимать значение и последствия своих действий», – говорит эксперт.

При этом разные банки устанавливают подобное требование для разного возрастного порога заемщиков. Кредитный договор оформляется после предоставления такой справки.

Еще одним частым условием выдачи кредита пенсионеру является страхование жизни заемщика с указанием банка выгодоприобретателем. Если смерть заемщика (по любым причинам) является страховым случаем, то погашение кредита будет произведено за счет выплаты страхового возмещения. Таким образом, банк снимает с себя риски невыплаты кредита в связи со смертью заемщика, пояснил эксперт.


Сысоев также отметил, что ряд структур не выдают деньги в долг тем, кто находится только на пенсионном обеспечении, то есть оформляют договор исключительно с работающими пенсионерами. Кроме того, многие банки могут поставить возрастной потолок в 80 лет для выдачи кредитов. Таким образом, если человеку 78 лет, то ему могут предложить заем только на 2 года.

Будут ли дети выплачивать долги родителей?

В случае, когда кредит не застрахован, а заемщик умирает, действительно долг по кредиту переходит на его наследников, поясняет Масленников. Однако законом предусмотрено, что наследники – дети, супруги, внуки – погашают кредит умершего заемщика только в рамках принятого ими наследства.

«Таким образом, предел ответственности родственников ограничен рыночной стоимостью перешедшего им по наследству имущества. Стоимость определяется на момент смерти заемщика», – говорит эксперт.

Он также отметил, что при этом банк не вправе требовать погашения кредита у наследников до окончания срока вступления в наследство. Ведь только по истечении шести месяцев с даты смерти заемщика будет определено, кто по факту вступил в наследство, нашлись ли другие наследники, в каких долях они приняли наследство и, соответственно, долги заемщика.

Если никто из родственников наследство не принял, то выплачивать долги по кредиту они не обязаны. Главное – вовремя сообщить в банк о смерти заемщика, предоставив копию свидетельства о смерти, заключил Масленников.

Как сэкономить на кредите?

Сысоев советует отдавать приоритет той кредитной организации, через которую человек получает пенсионные выплаты. По его словам, это в некоторых ситуациях позволяет добиться скидки к процентной ставке в размере 0,25-0,5% годовых. Плюс, нет необходимости документально подтверждать основной источник дохода – все данные будут взяты банком из собственной базы, заключил эксперт.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Нередко неработающим пенсионерам банки отказывают в получении кредита. Не все финансовые организации рискуют давать заем людям, которые не имеют другого дохода, кроме пенсии. И все же исключений немало, к тому же они касаются ведущих российских банков. Здесь предлагают вышедшим на заслуженный отдых людям лучшие ставки по кредитам.

Список банков где одобрят безработному пенсионеру





Ниже представлены банки, которые одобряют заем данной категории клиентов.

Совкомбанк

Кредит выдается на таких условиях:

  • сумма кредитования: 5–300 тысяч рублей,
  • ставка: от 12%,
  • срок кредитования: 1–3 года,
  • возрастное ограничение: 85 лет.

Совкомбанк предоставляет выгодное предложение «Сто тысяч под 12%». На сегодняшний день это наиболее интересная программа по всей России.

К тому же банк имеет самое высокое возрастное ограничение. Поскольку сумма займа является небольшой, поручительство или предоставление залогового имущества не требуется. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Ренессанс Кредит

Условия предоставления займа:

  • сумма кредитования: 30–700 тысяч рублей,
  • ставка: от 12,9%,
  • срок: 2–5 лет,
  • возрастное ограничение: 70 лет.

Характерным отличием организации является то, что получить отказ по этой программе практически невозможно. С учетом приличной суммы и небольшого процента предложение является весьма привлекательным.

Сбербанк

Это финансовое учреждение с основным пакетом акций у государства предлагает заем неработающим пенсионерам на таких условиях:

  • сумма кредитования: 15 тысяч рублей–3 миллионов рублей,
  • ставка: 13,9%,
  • срок: от 3 месяцев до 5 лет,
  • возрастное ограничение: 65 лет.

Довольно привлекательное предложение для тех, кому нужна крупная сумма. Минусом является то, что возраст клиента минимальный для неработающих пенсионеров. Получается, что крайний срок, когда можно получить заем, – 60 лет.

Интерпромбанк

Условия предоставления кредитных средств:

  • сумма кредитования: 45 тысяч–1 миллион рублей,
  • ставка: 14%,
  • срок: от 6 до 36 месяцев,
  • возрастное ограничение: 75 лет.

Данный банк одобряет заявки даже с негативной историей кредитования. Это связано с тем, что учреждение привлекает новых клиентов. Главный минус – отсутствие отделений вне Москвы.

Россельхозбанк

  • сумма кредитования: 10–500 тысяч рублей;
  • ставка: 14,5%,
  • срок: от 1 месяца до 7 лет,
  • возрастное ограничение: 75 лет.

Важным нюансом является то, что занятую сумму в размере 10 тысяч необходимо вернуть за 1 месяц.

На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплаты при получении нужной суммы.

Восточный

Кредит выдается на таких условиях:

  • сумма кредитования: 25–500 тысяч рублей,
  • ставка: 15%,
  • срок: от 1 до 5 лет,
  • возрастное ограничение: 75 лет.

Данное предложение подходит тем, кому быстро нужна довольно крупная сумма под адекватный процент.

Почта Банк

Предложение оформляется на следующих условиях:

  • сумма кредитования: 20–150 тысяч рублей,
  • ставка: от 16,9%,
  • срок: 1–3 года,
  • отсутствует ограничение по возрасту.

Не самое выгодное предложение исходя из всех имеющихся.

ОТП банк

Российский банк предоставляет заем неработающим пенсионерам:

  • сумма кредитования: максимум 1 миллион рублей,
  • ставка: от 12,5%,
  • срок: максимум 5 лет,
  • возрастное ограничение: 65 лет.

Предложение одно из самых привлекательных. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Тинькофф

Условия предоставления кредитных средств:

  • сумма кредитования: 50 тысяч–1 миллион рублей,
  • ставка: от 12%,
  • срок: 3 месяца–3 года,
  • возрастное ограничение: 70 лет.

Предложение достойно внимания. Сравнительно небольшой процент на крупную сумму.

УБРиР

Получить кредит можно на таких условиях:

  • сумма кредитования: до 600 тысяч рублей,
  • ставка: 15%,
  • срок: от 1 до 7 лет,
  • возрастное ограничение: 75 лет.

Банк обладает максимальным уровнем одобрения кредитов, а высокое ограничение по возрасту позволит получить деньги всем желающим.

Условия кредитования неработающих пенсионеров

В каждому банке условия могут быть свои. В первую очередь – это возраст. В среднем ограничения варьируются от 65 до 75 лет. Максимальную сумму займа финансовая организация также устанавливает по своему усмотрению. Обычно от 10 до 500 тысяч рублей (для неработающих).

Документы для получения кредита

В базовый список входят:

  1. паспорт с пропиской,
  2. ИНН,
  3. справка о доходах (из ПФР о размере пенсионной выплаты),
  4. удостоверение пенсионера.

Список может расширяться по требованию организации.

Кредит с плохой кредитной историей

Ситуация может быть иная и решение принимается в индивидуальном порядке с конкретным клиентом.

Советы и тонкости

Перед тем как переходить непосредственно к оформлению кредита, следует воспользоваться несколькими подсказками.

  1. При необходимости получения крупной суммы и в случае отсутствия других доходов, кроме пенсии, стоит привлечь поручителя. В этом случае заявление одобрят охотнее.
  2. Перед выбором одного банка следует ознакомиться со всеми возможными предложениями. Есть вероятность, что где-то предлагаются более выгодные условия.
  3. Перед оформлением займа рекомендуется заранее просчитать необходимую сумму.
  4. Продумать ход действий в непредвиденной ситуации. Для того чтобы не иметь проблем с финансовой организацией, платежи лучше вносить без просрочек.

Расходы при оформлении кредита

Большинство банков на своем официальном сайте предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока пользования деньгами и полной суммы.

Процесс оформления

Оформление кредита происходит следующим образом:

  1. подать заявление (лично в банковском отделении или онлайн);
  2. оговорить желаемую сумму, время на погашение и цель получения денег;
  3. предоставить необходимые документы;
  4. дождаться решения;
  5. в случае одобрения прийти в офис для подписания договора.

Способы погашения

Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться любым удобным способом:

  • через кассу банка,
  • переводом с другой пластиковой карты,
  • через терминал самообслуживания,
  • с помощью платежной системы (взимается комиссия).

Заключение

Несмотря на то, что не все банки желают сотрудничать с неработающими пенсионерами, нашлись те, которые выдают заем. Можно выбрать самое выгодное предложение и смело обращаться к ним.

Перед подписанием договора внимательно ознакомитесь с его текстом! Не стоит забывать, что кредит несет за собой соответствующие обязательства, которые заемщик автоматически соглашается выполнять. При их несоблюдении грядут штрафы и увеличение суммы общей задолженности.

Есть ли ограничения для пожилых на суммы банковских кредитов?

У пенсионеров, чаще чем у остальных граждан, периодически возникает нехватка денег. Как пожилой человек может получить кредит, и на какую сумму он может рассчитывать?

При принятии решений о выдаче кредитов и займов банки в первую очередь ориентируются на платежеспособность человека. Чем выше и стабильнее доход, тем больше вероятность одобрения заявки на получение денег. Пожилые люди, которые уже вышли на пенсию, часто нуждаются в кредитах не меньше, чем молодые трудоспособные граждане. Они тоже хотят отдохнуть, сделать ремонт или обустроить дачу. Хуже, когда деньги оказываются срочно нужны на лечение. Но есть ли шанс у пенсионера взять кредит в банке, а если да, то на каких условиях? Отправим на разведку уже знакомую нам Марию Ивановну, которая недавно стала пенсионеркой и решила благоустроить дачу, но сбережений ей на это не хватило.

Первым делом наша Мария Ивановна решила обратиться в.

. Крупный банк, который рекламирует выдачу кредитов пенсионерам

Многие крупные банки, такие как Сбербанк России, ВТБ, Альфа-банк и новый Почта Банк, позиционирующие себя как банки с социальной направленностью, имеют специальные кредитные предложения для пожилых людей. Учитывая, что у большинства пенсионеров именно в этих банках открыты счета для получения пенсий, шансы на положительный ответ, в теории, должны повышаться. Сейчас Мария Ивановна узнает, так ли это на самом деле. Первым делом она изучит условия, которые предлагает Сбербанк, где у нее открыта пенсионная карта «Мир».

Условия получения кредита для пенсионера в Сбербанке

В Сбере Марии Ивановне разъяснили, что кредиты на потребительские цели они пенсионерам, конечно, выдают, но с определенными ограничениями:

  • на момент погашения кредита заемщику не должно исполниться 65 лет;
  • максимальный срок кредитования — 5 лет;
  • после выплаты взноса должно оставаться не менее 55 % пенсии;
  • размер кредита в пределах от 15 000 до 1,5 млн рублей;
  • хорошая кредитная история.

Если в банке открыта пенсионная карта (как у Марии Ивановны), шансы на получение займа возрастают. Кроме того, пенсионер может привести в качестве поручителя трудоспособного родственника или знакомого, тогда предельный возраст кредитования увеличивается до 75 лет. Из документов для оформления заявки необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС.

Больше никаких документов от пенсионера банк для оформления потребительского кредита не потребует. Если задействован поручитель, то потребуются также его документы и справки о размере доходов. Самим пожилым людям такую справку необходимо предоставить только в случае наличия доходов, кроме пенсии, например зарплаты. Кстати, у работающего пенсионера шансов получить кредит больше.

Также в Сбербанке готовы оформить ипотеку. Условия ее для пожилых людей также имеют свои особенности, об этом мы расскажем в следующий раз.

Условия кредитования пенсионеров в ВТБ

Оказалось, что этот банк на сегодняшний день не предоставляет специальных условий кредитования для пенсионеров. То есть на общих основаниях он выдает деньги в долг гражданам, если на момент погашения займа им еще не исполняется 70 лет. Но шансов, что такой кредит дадут пожилому человеку, очень мало, если он не имеет доходов, кроме пенсии. Работающему пенсионеру, особенно если у него есть карта ВТБ, деньги дадут при условии хорошей кредитной истории, но никаких преференций он иметь не будет. Максимальный срок кредитования в ВТБ 24 — 60 месяцев, а максимальная сумма, которую можно взять в долг, — 5 млн рублей. Решила тогда Мария Ивановна посетить еще один банк, коммерческий, для получения полной картины.

Условия получения пенсионером кредита в банке Тинькофф

Оказывается, в коммерческом банке проще всего получить кредитную карту. Условия при этом не отличаются от тех, которые банк предлагает работающим гражданам:

  • сумма до 300 000 рублей;
  • процентная ставка в год от 19,9 до 29,9 %;
  • грейс-период, во время которого не начисляются проценты, — 55 дней.

На момент погашения долга пенсионеру не должно быть больше 70 лет. Также существует возможность кредитования под залог недвижимости в банках-партнерах. То есть ипотека также в теории возможна.

Итак, Мария Ивановна рассмотрела все возможные варианты и может обобщить полученную от банкиров информацию.

Ставки по пенсионным кредитам и сроки погашения

Пенсионерам, которые хотят взять в долг на потребительские цели, то есть на любые нужды (ремонт, лечение, отдых, покупку одежды или техники), российские банки могут предложить кредит по годовой ставке 23,9-21,9 % — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Если у заемщика есть в банке пенсионная, а лучше зарплатная карта, он попадает в льготную категорию и может платить примерно на 2 % годовых меньше. Коммерческие банки иногда предлагают более привлекательные условия, но у них нет льгот для нетрудоустроенных пожилых людей. Зачастую они требуют оформить залог или привести поручителя. Максимум, на что может рассчитывать пенсионер без дополнительных условий, — 1 млн рублей сроком на 5 лет. Досрочное погашение возможно практически во всех банках, а по графику нужно вносить платежи ежемесячно.

Осторожно, МФО!

Пока Мария Ивановна ходила по банкам, она столкнулась с множеством предложений займов для пенсионеров на «очень выгодных условиях». Такие займы предлагают «до пенсии» микрофинансовые организации, годовой процент у которых достигает иногда больше 800 %. То есть если гражданин одолжит у такой МФО 5000 рублей, то через 2 недели он должен будет вернуть уже 7000 рублей, с учетом того, что, как пенсионеру, процент ему снизят аж до 2 % в день, а также дадут льготные несколько дней без процентов.

Конечно, получить деньги в таких организациях совсем не сложно. Главное, иметь паспорт и более-менее приличную кредитную историю. Но вот расплатиться с ними иногда оказывается не по силам даже работающим людям, не говоря уже о пенсионерах, которым зачастую приходится отдавать больше половины пенсии только на проценты. Поэтому заем в таких организациях можно делать только в самых крайних экстренных случаях, а лучше не делать вообще. К такому выводу пришла наша Мария Ивановна. А также задумалась об ипотеке. Этот вопрос она пойдет изучать в следующий раз.

Скромные российские пенсии нередко ставят пожилого человека в непростое финансовое положение. Поэтому пожилые граждане часто задаются вопросом — где выдают займ пенсионерам без процентов.

Рассмотрим все тонкости и нюансы беспроцентной ссуды. Куда же обратиться за займом пенсионерам? Получить кредит пожилому человеку трудно — банки оценивают такие сделки как рискованные. Но есть альтернативный вариант — взять займ до пенсии в микрофинансовой организации (МФО), это юридическое лицо, имеющее лицензию на финансовую деятельность.

Какие бывают займы пенсионерам без процентов

В последние годы рынок услуг МФО, как и их количество, заметно расширился. Для увеличения базы клиентов, привлечения новых заемщиков микрофинансовые компании предлагают займы пенсионерам на любой вкус.

Это могут быть краткосрочные (до 30 дней) или долгосрочные займы пенсионерам с графиком до года и даже до полутора лет.

Способов оформления договора на выдачу средств несколько. Например, клиент обращается за деньгами непосредственно в офис компании. А можно получить онлайн ссуду, не выходя из дома, проведя всё полное оформление на сайте компании. Деньги будут зачислены на карту, счет в банке или электронный кошелек. Некоторые МФО предлагают оформление по телефону и даже на дому у клиента.

Многие МФО привлекают новых заемщиков, предлагая беспроцентные займы для пенсионеров, обратившихся в компанию впервые.

Преимущества займа

Для многих микрофинансовых организаций пенсионер — желанный клиент, у него есть небольшой, но стабильный и надёжный источник дохода. Люди пожилого возраста обычно дисциплинированные и аккуратные в финансовых вопросах. Поэтому для них предлагают особые финансовые продукты и льготные условия – скидки, пониженные процентные ставки.

Главное преимущество беспроцентного займа для пенсионеров очевидно — клиент будет возвращать компании только ту сумму, которую взял, не переплачивая ни одного рубля.

Обращаясь непосредственно в офис МФО, можно получить ссуду с более высоким лимитом суммы, например, до 30 000 рублей. А в компаниях, выдающих займы только через интернет, сумма займа обычно меньше — от 10 до 20 тысяч рублей.

Необходимо помнить, что беспроцентным будет только новый займ для пенсионера в данной организации. Следующие ссуды обычно выдаются по установленным процентным ставкам.

Пожилые люди часто не доверяют интернету финансовые вопросы, предпочитают «живое» общение с работниками МФО.

Есть немало преимуществ у компании офлайн:

  • возможен повышенный лимит;
  • личная встреча с представителем МФО позволяет задать интересующие вопросы, уточнить все особенности займа;
  • опытный специалист может посоветовать самые выгодные условия, объяснить все тонкости оформления;
  • предоставление в офисе дополнительных документов улучшает условия ссуды, например, понижение ставки и увеличение предельного возраста. А также повышает уровень одобрения заявки на пенсионный займ.

Условия и процентные ставки

Новая ссуда без процентов (или с беспроцентным периодом) — особо выгодное предложение МФО. Большинство организаций предоставляет такие займы пенсионерам до 75 лет. Некоторые увеличивают пенсионный возраст и предоставляют займы пенсионерам до 80 лет и более.

Обычные условия в таких случаях следующие:

  • небольшая сумма, например, 10 000 рублей;
  • небольшой срок без процентов, обычно не больше недели;
  • предоставляется пенсионеру займ под 0 процентов только один раз;
  • решение о выдаче займа не зависит от кредитной истории, ее не проверяют в БКИ (бюро кредитных историй);
  • предлагается несколько разных способов выдачи денег (перечисление на карту, займ пенсионеру на банковский счёт, с помощью электронных денег и платежных систем, выдача наличными в офисе, доставка курьером на дом).

По окончании беспроцентного периода заемщик-пенсионер пользуется деньгами по установленной процентной ставке. Большинство МФО предлагает пожилым людям займы по пониженным процентным ставкам, например, 0,7% в день вместо 1% для всех остальных.

О пенсионном возрасте и сроках

Многие микрофинансовые организации предлагают выгодные льготные условия пенсионерам, но есть ли предел по возрасту, выдадут ли займы пенсионерам до 90 лет? Займ для пенсионеров до 70 лет охотно выдают практически все компании. Если предоставить дополнительные документы, то займы пенсионерам до 80 лет, в том числе на карту, также выдаст большинство компаний.

Некоторые МФО (особенно новые) для расширения базы клиентов предоставляют займ пенсионерам до 90 лет, при этом условия – сумма, срок, процентная ставка зависят от конкретного случая и от возможностей компании.

Микрофинансовые организации выдают также суммы с большим сроком выплаты, например, займ на год для пенсионеров, устанавливая график погашения обычно с ежемесячными равными платежами в установленную дату. Предоставляют такие займы пенсионерам до 80 лет, иногда даже до 85 лет, но в таком случае компания устанавливает ограничения на дату последнего платежа. Она не должна превысить наступление предельного возраста.

Требования и документы

Если заемщик-пенсионер хочет получить сумму займа более крупную, ему желательно оформлять договор в офисе компании. В таком случае пенсионер должен предъявить следующие документы:

  • российский паспорт с пропиской в регионе расположения офиса компании;
  • пенсионное удостоверение;
  • при перечислении денег на карту должна быть именная банковская карта с ненулевым балансом;
  • желательно предоставить номер мобильного и городского телефона.

  • водительское удостоверение (права);
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Дополнительные документы повышают доверие к клиенту и увеличивают шансы на одобрение заявки.

Также компания может сделать определенные проверки, например, позвонить родственникам и друзьям для получения необходимых сведений о заемщике.

Сравниваем и выбираем

Условия беспроцентных займов (периодов) в некоторых офлайн компаниях можно посмотреть в таблице. Правильный выбор – взять деньги на срок, не превышающий количество дней без процентов, переплаты не будет. Пример — в МФО ДоброЗайм (скачать договор) взять 7000 рублей на срок меньше 8 дней (1—7) без процентов можно пенсионеру до 90 лет.

Нюансы и подводные камни

К сожалению, среди большого числа добропорядочных МФО могут попасться и мошенники, пытающиеся разными способами обмануть заемщика. Как обезопасить заемщика, особенно пенсионера — несколько советов:

  1. Главное — найти надежную компанию, для этого желательно проверить регистрацию в госреестре МФО (на сайте ЦБ РФ). И посмотреть год регистрации компании — если компания давно работает, она более надежна.
  2. Внимательно читать все пункты договора, в том числе мелким шрифтом. Необходимо выявить вовремя скрытые платежи и дополнительные услуги (например, информационные). Следует обратить внимание на условия займа, в том числе на штрафы за задолженность, комиссии, количество дней беспроцентного периода и всего займа, другие моменты.
  3. Познакомиться с отзывами о компании на форумах в интернете, особенно с отрицательными оценками.

На что еще следует обратить внимание:

  • беспроцентные займы для пенсионеров и других заемщиков выдают только при первом обращении новому клиенту;
  • продление займа платное;
  • сумму переплаты, стоимость продления можно узнать у консультанта в офисе;
  • можно сэкономить средства, досрочно погасив долг, если это указано в договоре.

Сколько стоит займ

Рассчитать стоимость беспроцентного займа для пенсионера очень легко: взял 10 000 руб. — и отдал 10 000 руб. Для пенсионера самое главное при выборе займа — это минимальная переплата. Выбрать самый выгодный вариант поможет калькулятор займов, который покажет для каждого тарифа процентную ставку, сумму переплаты, размер платежа одноразового или периодического, итоговую сумму выплаты по займу.

Любой заёмщик, в том числе пенсионер, может иметь и другие расходы, связанные с займом. Отметим основные затраты:

  • транспортные расходы (на проезд в МФО, отделение банка и другие);
  • расходы на открытие и обслуживание именной банковской карты;
  • комиссия за перевод или снятие денег (с карты, например), в платежных системах плата за перевод денег может составить 1-2 процента.

При выборе тарифа по займу следует учитывать все возможные расходы, чтобы их сумма не превысила экономию по льготному займу.

Пошаговое оформление займа

Что надо сделать пожилому человеку для оформления пенсионного займа в офисе МФО:

  1. Выбрать подходящую МФО в своём городе (реклама в газетах, по телевидению, уличные стенды, объявления в магазинах, в интернете).
  2. Прийти с паспортом в офис.
  3. Выбрать с помощью кредитного консультанта вид займа, сумму, сроки и другие условия.
  4. Заполнить анкету с личными данными.
  5. Предоставить документы.
  6. Дождаться решения, обычно это смс-сообщение.
  7. Подписать договор в офисе.
  8. Получить деньги указанным в договоре способом.

Есть другой вариант. Заявку можно подать онлайн на сайте, там же заполнить анкету и дождаться предварительного ответа. При положительном решении приехать в офис, предоставить все необходимые документы и получить окончательный ответ. Далее подписать договор и получить займ пенсионерам без процентов.

Как продлить беспроцентный займ

Существует несколько вариантов — как взять займ пенсионерам без процентов и продлить его на необходимый срок:

  • первый займ под 0% (или с беспроцентным периодом) уже известен, здесь главное — выбрать займ с максимальной суммой и максимальным сроком;
  • повторный займ под 0%, например, на 7 дней. Пример – МФО СМСФинанс (скачать правила) и Вивус (скачать правила выдачи) для постоянных клиентов предоставили такой займ. МФО «Деньги» предложила тариф 0% для всех на 10 дней на сумму 5000 рублей;
  • получение беспроцентного займа неоднократно в одном и том же МФО. Пример – займ «ПростоНоль» МФО «ДоброЗайм» выдает не один раз, а каждый месяц;
  • первый займ, взятый в нескольких МФО по очереди. Таким образом общий срок бесплатного пользования деньгами можно продлевать примерно месяца три, если брать деньги только в надежных МФО;
  • можно искать актуальные акции и промокоды для повторных клиентов, особые скидки, займ под 0% при определённых условиях. Такие краткосрочные акции надо вовремя отслеживать и успевать пользоваться.

Альтернативные варианты

Если займ в МФО не подходит, можно взять деньги в долг пенсионерам в банке на кредитную карту с беспроцентным (грейс) периодом. Такой период может достигать 50 – 100 дней.

В течение грейс-периода можно пользоваться средствами без процентов в пределах лимита суммы.

Банки предлагают карты для получения займа пенсионерам до 70 лет, некоторые банки допускают предельный возраст 80 – 85 лет.

Грейс период до 55 дней предлагают банки Тинькофф (скачать тариф), Русский Стандарт (скачать таблицу тарифов), 90 дней у Восточного банка (скачать тарифный план). Альфа-Банк готов выдать карту с грейс периодом до 100 дней пенсионерам до 80 лет (скачать тариф карты Альфа). Совкомбанк по карте Халва (скачать условия) может выдать займ пенсионеру до 75 лет, а по карте «Золотой ключ» выдается займ пенсионерам до 85 лет.

Итоги без пессимизма

Активное изучение всех способов получения денег пенсионерам взаймы позволит пожилому человеку найти наиболее выгодный для него вариант и выйти из трудного положения.

Читайте также: