Какие льготы есть у работников бюджетной сферы

Опубликовано: 06.05.2025

Работники государственных учреждений, молодожены, выпускники ВУЗов имеют возможность разделить траты на приобретение жилья с государством. Бюджетные средства распределяются так, чтобы погасить первый взнос или выплаты по процентам. Эти деньги не выдаются заемщику на руки, а переводятся на банковские счета кредитора.
В государственном реестре фиксируются все данные о квартирах, приобретенных в такой заем. Полученное жилье нельзя отнять у собственника до полного погашения кредита. Агентство по ипотечному кредитованию подключает своих сотрудников к каждой сделке. Это исключает мошеннические операции.

Как реализуется социальная ипотека?

Местная власть и органы управления самостоятельно выбирают порядок исполнения кредитной программы.

Что они могут предложить:

уменьшение процента;
30-40% от цены квартиры погашаются из бюджета. Часто используется малоимущими семьями;
продажа по заниженной цене квартир социального жилого фонда. Обычно предоставляется работникам государственных структур.

Сумма субсидий / проценты

Государство в 2021 г. готово погасить 35% суммы покупки семьям, в которых есть дети, 30% — семьям без детей. Цена квартиры в регионе, где приобретается квартира, влияет на сумму субсидии. Процентная ставка — 9,9%.

Какой метраж квартиры можно приобретать с помощью социальной ипотеки?

Законодательство предусматривает следующие минимальные нормы:

18 метров на человека;
42 метра на семью из двух человек.

Чтобы рассчитать будущий метраж, который может быть согласован на приобретение в кредит, нужно:

учесть количество членов семьи;
зафиксировать количество комнат — родственники разных полов, не состоящие в браке друг с другом, вправе иметь отдельную комнату;
общая площадь — кухня / санузел / прихожая — в расчет не входит.

Граждане, которым доступны услуги социального ипотечного кредитования

Не имеющие личного жилья;
живущие в общежитии или коммуналке;
снимающие квартиру в аренду;
бюджетники с жильем, не соответствующим норме — 14 кв.м. на человека.

Рассмотрим детальнее те группы граждан, которым предоставляются услуги льготного кредитования.

Преподаватели, доктора, ученые на бюджетномбалансе, которым нет 35 лет. Они должны отработать по специальности от 3 до 5 лет, либо перебраться в село. Прочие обстоятельства (дети, семья) не учитываются. Форма кредитования — уменьшенная ставка + помощь при первом взносе.
Выпускники ВУЗов, которые начали трудовой стаж по выпуску и проработали на одном предприятии непрерывно 1 год.
Работники стройотрядов по молодежной социальной ипотеке. 150 закрытых смен при работе в стройотряде позволяет молодым людям купить квартиры из государственного жилого фонда по сниженной в 3 раза цене при льготах по проценту. Такой кредит можно получить в Свердловске и Воронеже, планируется расширение программы в других областях.

Социальная ипотека предлагает 2 варианта проживающим в Москве:

в доме, построенном по заказу города, жилье можно приобрести по себестоимости,
субсидия первого взноса.
«Военная ипотека». Служащие любых подразделений, силовики и сотрудники минобороны имеют индивидуальный счет с ежегодным пополнением. Через 3 года накопленные деньги могут пойти на ипотеку. Максимальная сумма накоплений — 2 200 000 рублей без учета индексации. Кроме накопления средств, снижается процентная ставка.
Сотрудники полиции с общим стажем работы от 10 лет.
Железнодорожники, не достигшие 35 лет, со стажем работы от 6 лет.
Многодетные семьи (от 3 детей). Материнский капитал может идти в счет оплаты кредита по социальной ипотеке.
Для молодых семей — оба супруга до 35 лет — бюджет покрывает 35% стоимости жилья, для молодых семей с детьми — 40%. Семья должна находиться в очереди на муниципальное жилье и остальной долг должна погасить собственными средствами.

Почему предпочтение отдается бюджетникам / работникам государственных предприятий?

стабильный заработок сотрудников бюджетных организаций;
даже при низком уровне зарплата прозрачная;
нет резких сокращений штата;
заемщик будет иметь стабильный источник дохода;
возможность влияния на заемщика через руководителей;
задолженность может быть списана с заработной платы.

Льготы для проживающих в сельской местности

Работников бюджетной сферы, а особенно некоторых профессий, очень сильно не хватает в селах. Государство старается решить эту проблему и привлечь медиков, полицейских и учителей различными льготами и иными привилегиями.

К примеру, молодым докторам, которые готовы переехать работать в сельскую местность, из государственного бюджета будет выплачена сумма в 1 миллион рублей. Таким образом, специалисты, которые будут трудиться на новом месте, могут легко решить жилищный вопрос.

Кроме того, сотрудникам бюджетной сферы, которые живут и работают в селе, положены скидки на оплату коммунальных услуг. Более того, специалистам выплачиваются дополнительные премии. Особенно это касается молодых врачей и учителей, которые только переехали для работы на новом месте. При этом важно учесть, что все льготы и привилегии специалист может получить только в том случае, если он заключит контракт с государственным учреждением не менее чем на 5 лет.

Работники бюджетной сферы, которые готовы уехать и трудиться в глубинке, имеют право на дополнительные льготы, к примеру, у них есть право периодически бесплатно пользоваться междугородним транспортом.

Таких плюсов может быть значительно больше, так как многое зависит от региона, в котором работает бюджетник. К примеру, может быть предоставлена льгота на оплату стационарного телефона и приобретение твердого топлива, что для сельских жителей является крайне актуальной помощью.

Получить социальную ипотеку: как?

Участие банков в программе социального кредитования оговаривается Центральным банком РФ. Соответствующее разрешение есть не у каждого банка. Участие финансовой организации в программе важно учитывать перед прошением о выдаче кредита.

Для подачи прошения нужно:

Подобрать подходящее жилье;
получить справку о доходах, чтобы подтвердить стабильный заработок за последние годы;
обратиться к ипотечному агентству с заявлением и согласованием получения кредита;
предоставить банку заявку и пакет документов / информацию по выбранному жилью / предварительные договоры по приобретению квартиры;
при одобрении банк выдаст реквизиты счета для перечисления средств. Эти реквизиты надо предоставить ипотечному агентству;
оплатить первичный взнос самостоятельно / с помощью средств государства — как решит ипотечная программа;
оформить право собственности и занести жилье в государственный реестр.

Виды льгот в жилищной сфере

Выделяют несколько вид преференций в жилищной сфере для бюджетников:

дотация на приобретение квартиры, дома;
льготы на жилищное кредитование;
предоставление квартир по договору найма;
выкуп жилья в новостройках с предоставлением площади кандидату.

Дотация выделяется в виде сертификата, который используют в нескольких целях:

для оплаты приобретаемой недвижимости;
как первый взнос по жилищному займу;
для частичного, полного погашения ипотеки;
на строительство дома.

Размер дотации – до 35% от стоимости квартиры, дома. Оставшуюся часть гражданин выплачивает за счет собственных средств.

Деньги на ассигнования поступают из разных источников – федерального бюджета, кредитных компаний, участвующих в программе, и т.д.

Какие нужны документы, чтобы оформить заявку на социальную ипотеку

Банки не обязаны подтверждать каждый запрос на социальное кредитование. Оно предусматривает только снижение необходимых выплат. Решение же о выдаче средств принимает непосредственно банк. Важно собрать и предоставить все запрашиваемые бумаги.

Документы личного характера:

прошение о предоставлении займа;
состав семьи;
домовая книга;
паспорт, свидетельства о рождении.

Акты о платежеспособности:

свидетельства о праве на выдачу субсидий / социальной ипотеки, сертификат от государства — жилищный;
подтверждение занятости, стажа и зарплаты;
трудовая книжка;
ИНН;
справки о банковском счете;
свидетельство о материнском капитале.

Акты по сделке:

запись единого государственного реестра прав на имущество о площади;
договор о купле-продаже квартиры;
удостоверение в правах собственности;
подтверждение частичной оплаты цены жилья.

Агентство по вопросам ипотеки или банк могут затребовать добавочные документы. Это важно уточнять перед обращением.

Документы для оформления жилищно-коммунальных льгот

паспорт гражданина РФ;
справка с места жительства, о составе семьи;
трудовой договор, копия трудовой книжки;
оплаченные квитанции услуг ЖКХ за последний месяц (в некоторых случаях – 3 месяца);
СНИЛС;
документ о праве пользования жильем;
платежные реквизиты заявителя.

Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от региона оформления преференции. Полный список представлен на сайте департамента социальной защиты. К документам прилагается заявление на получение льготы. Можно составить на месте.

Что такое социальная ипотека: удачное решение или новые осложнения?

Достоинства

Покупка /расширение жилой площади.
Погашение платежей через бюджетные средства.
Скорое рассмотрение обращений, положительные решения принимаются часто.
Сниженный кредитный процент в сравнении со ставкой вне программ социального кредитования.
Цена приобретенного жилья фиксируется, и его реальная стоимость на момент погашения кредита будет выше.
Продолжительный срок возврата.
Часто сами банки берут на себя помощь в оформлении жилищной субсидии и документации по договору займа.

Недостатки

Портфель документов большой + дополнительный пакет бумаг от службы социальной защиты, льготы предоставляются социально незащищённым.
Около 1,5 миллионов человек уже обратились за социальной ипотекой, затрудняется предоставление средств.
В РФ только около 10 банковских учреждений работают с государственными льготными программами по ипотеке. Остальные предлагают собственные продукты с иными условиями.
Недоступна покупка жилья с большей площадью, нежели установлено законом о минимальных нормах.
Приобретаемое жилье должно находиться в новом / капитально отреставрированном доме, следовательно, его цена выше.

Если в настоящий момент гражданин проживает на площади, соответствующей минимальной норме, он не может претендовать на получение кредита. В минимальную норму входят все помещения, даже если гражданин в них не живет — сельские дома / бабушкины дачи. Чтобы доказать неприемлемость условий проживания, требуется провести множество экспертиз.

Процесс получения скидок

Чтобы получить преференции, собирают необходимый пакет документов и пишут заявление на предоставление дотации. Бумаги относят в администрацию, где их передают на рассмотрение в уполномоченный отдел. Военнослужащие вправе подать документы командиру части.

Оформить скидку на оплату ЖКХ и другие льготы можно через:

ближайший МФЦ;
портал Госуслуг;
отдел социальной защиты.

После подачи заявления, уполномоченные органы рассматривают бумаги и принимают решение. В зависимости от вида льготы, срок анализа бумаг занимает от 14 дней до 6 месяцев.

Вывод

Социальная ипотека — реальный шанс получить собственное жилье для сотрудников бюджетных организаций и малообеспеченных слоев населения. Льготные программы действуют в строгом регламенте. Чтобы попасть в них, необходимо подтвердить финансовый статус и собрать все без исключения запрашиваемые банками документы.

Ипотека после уплаты бюджетных средств требует обязательных платежей от гражданина. Проверка финансового положения клиента будет проводится и банком, и ипотечным агентством. Процентная ставка по кредиту зависит от конкретного региона, условий программы и не превышает 10%.

Льготная ипотека

Для стимулирования спроса на жилье используется кредитный механизм ипотеки. Для некоторых социальных групп в государствах, имеющих социальную политику, разрабатываются и реализуются специальные льготные программы. Такая льготная ипотека для бюджетников основывается на принципах:

субсидирования процентной ставки ипотечного займа;
принятием государством части обеспечения по ипотечному кредиту перед коммерческим банком;
представление прямых субсидий нуждающимся в жилье социальным группам.

В России в настоящее время имеется несколько таких ипотечных программ, направленных на обеспечение жильем различных категорий населения, к которым относятся и те, кто работает в бюджетной сфере.

Обязательным условием для получения льготной ипотеки является работа в бюджетной сфере

Работа в бюджетной сфере предполагает возможность пользоваться льготами. Какими именно?

У бюджетников есть льготы. Об этом знают все. Правда, никто, даже сами сотрудники бюджетной сферы не могут точно рассказать обо всех существующих преференциях. Почему? Да потому, что все они разные. Льготы для военных отличаются от преференций для учителей, также не совпадают привилегии у врачей и научных работников. Кроме того, льготы для бюджетников зависят от региона их работы. Где-то их больше, а где-то меньше. Мы рассмотрим только некоторые из них. А более точную информацию каждый бюджетник может индивидуально получить по месту своей работы или службы. Ведь главное, знать, что право на преференции у бюджетников есть.

Место в детском саду

Проблема детских садов в нашей стране стоит очень остро. Об этом знают все. Но у бюджетников с этим обстоит немного проще. Правда, опять же не у всех. Например, правом первоочередного зачисления в детские дошкольные учреждения пользуются:

дети военнослужащих, в том числе срочной службы;
дети сотрудников силовых структур (полиция, МЧС, Росгвардия, ФСБ);
дети государственных служащих.

Кроме того, правом обязательного зачисления ребенка в детский сад пользуются работники этих самых детских садов. Но, обратите внимания, что ни у врачей, ни у учителей права на первочередную льготу по устройству ребенка в детсад нет. Они могут рассчитывать только на ведомственные детсады. Кстати, такие ДОУ совсем не редкость дляя детией сотрудников силовых структур.

Льготы на оплату коммунальных услуг

Бюджетники могут платить за квартиру и коммунальные услуги. Но, опять же, не все. Такие льготы предусмотрены для военнослужащих и других силовиков. У них есть право на получение 50% скидки. Врачи и учителя, видимо, зарабатывают больше и в таких скидках, по мнению законодателей, не нуждаются.

Правда, если они проживают и работают в сельской местности, льгота по оплате услуг ЖКХ все же есть.Только не в виде скидки, а в виде денежной компенсации. такие бюджетники один раз в год получают «прибавку» к зарплате. То есть, им деньгами компенсируют уже сделанные коммунальные платежи. Порядок выплаты компенсации определен в постановлении Правительства РФ. Сумму вычисляют по средним показателям по стране, в среднем получается примерно 1200 рублей в месяц. Региональные власти могут слегка подкорректировать этот расчет, с учетом региональных надбавок и коэффициентов. Также местные власти имеют право ввести региональные скидки по оплате ЖКХ для бюджетников.

Увеличенный отпуск

Единственное, чем действительно могут похвастаться все бюджетники — это удлиненный отпуск. Такая преференция есть как у силовиков, так и у врачей и педагогов. Например учитель по закону может отдыхать до 60 дней в году. При этом отпуск у педагогов бывает всегда летом, что само по себе приятно. Также у бюджетников, которые занимаются научной деятельностью, есть право взять отпуск на целый год для написания диссертации. Рабочее место на этот период за ними, безусловно, сохраняется.

Медицинское обслуживание

Все бюджетники имеют право на бесплатные профилактические осмотры. А у некоторых из них, в частности, силовиков, мединская помощь предусмотрена в ведомственных поликлиниках и госпиталях. У таких сотрудников даже нет полисов ОМС, потому что их лечение оплачивают соответствующие ведомства. Аналогичным правом на медицинскую помощь пользуются члены семей военнослужащих и сотрудников силовых структур.

Улучшение жилищных условий

Сотрудники бюджетной сферы, которые не имеют своего жилья, имеют право приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Для них действует специальная государственная программа кредитования, которая распространяется на всех бюджетников. Поэтому приобрести квартиру с выгодной процентной ставкой могут медики, учителя, работники муниципальных и государственных учреждений. А для воннослужащих действует вообще отдельная программа, по которой платежжи по ипотеке за них вносит государство.

Процентная ставка по льготной ипотеке для бюджетников не превышает 10%. Сотрудника бюджетного учреждения при этом обязывают выбрать квартиру в муниципальном доме со стандартной планировкой и нормированным количеством квадратных метров. Стандартной нормой признается 18 м² на одного члена семьи бюджетника. Одинокие граждане имеют право купить квартиру по льготной ипотеке площадью до 36 м².

Большинство правовых актов, регулирующих вопросы оплаты труда и предоставления льгот для бюджетных работников, не имеет четких обозначений того, кому конкретно эти льготы полагаются. То есть часто приходится перечислять все профессии, которым положены те или иные привилегии.

В целом бюджетниками принято называть тех людей, которые работают в государственных учреждениях либо учатся на бесплатной основе. То есть они получают денежные средства из государственного бюджета. В первую очередь к бюджетной сфере относят учителей, воспитателей, врачей, полицейских и пожарных. Также это социальные и муниципальные работники, сотрудники библиотек и представители иных профессий, которым выплачивается заработная плата из бюджета.

Выгоды для бюджетников

Всем известно о том, что заработная плата у сотрудников бюджетной сферы несколько меньше, чем у частников. При этом иногда менее квалифицированные специалисты, которые работают на частную фирму, получают значительно больше, чем опытный сотрудник бюджетной сферы. Однако подобное случается не всегда, а у государственных работников все же больше льгот и привилегий, которые нередко хорошо компенсируют разницу в заработной плате.

Многие уверены в том, что разрыв в заработной плате может достигать 35%. Тем не менее не нужно забывать и о том, что сотрудники бюджетной сферы зачастую работают гораздо меньше времени. Статистика показывает, что более 40% государственных работников имеет рабочую неделю в 40 и меньше часов. У частников подобное встречается крайне редко. Здесь, чтобы получить обещанную заработную плату, иногда приходится трудиться по 12 часов в сутки 5-6 дней в неделю.

Нельзя не отметить и то, что во время кризиса бюджетные работники оказываются более защищенными, нежели те, кто оформлен в частной компании. Во многих сферах в пик кризиса уровень заработных плат практически уравнивается, так как зарплата госработников индексируется, а частные фирмы не имеют возможности платить своим сотрудникам больше.

Данные статистики говорят о том, что в Российской Федерации в бюджетных организациях трудится значительно больше специалистов в возрасте. В частные фирмы намного чаще устраивается на работу молодежь. Что касается уровня образования, то высшим могут похвастаться 43% бюджетников. В частных компаниях этот показатель составляет только 24%.

Несмотря на то что многие работники бюджетной сферы зачастую жалуются на зарплату, график работы, большие объемы обязанностей, все же люди идут работать учителями, врачами, воспитателями, соцработниками. Многих привлекает стабильность, которую обещает государственная работа, а другие хотят получить дополнительные привилегии, положенные бюджетникам.

Льготы работникам бюджетной сферы в городе

Определенного списка преимуществ, которыми могут пользоваться педагоги, доктора, военные, полицейские и представители иных профессий, нет. Тут все зависит от должности, места работы и многого другого. Немаловажную роль играет и регион проживания работника, так как часто местные власти предлагают сотрудникам бюджетной сферы определенные преимущества. Это может быть выдача вне очереди земельного участка, отдых в санатории.

К основным льготам для работников бюджетной сферы относят более длительные отпуска и рабочий день, который значительно меньше, чем у тех, кто трудится на частника. В качестве примера можно взять учителей, которым по закону положена рабочая неделя от 18 часов. Более того, отпуск у преподавателя длится целых 60 дней. Если же работник сферы образования не использовал свои отпускные периоды на протяжении 10 лет, он имеет право отдыхать целый год. Такого ни одна частная компания никогда не предложит.

Работникам бюджетной сферы полагаются бесплатные медицинские осмотры. Также представители некоторых профессий могут рассчитывать на получение скидки на оплату коммунальных услуг. Дети бюджетников, к примеру военных, полицейских и воспитателей, имеют право на льготное место в дошкольном учреждении.

Льготы для проживающих в сельской местности

Работники бюджетной сферы, которые готовы уехать и трудиться в глубинке, имеют право на дополнительные льготы, к примеру, у них есть право периодически бесплатно пользоваться междугородним транспортом.

Ипотека для бюджетников

Сотрудники бюджетной сферы, которые столкнулись с нехваткой личных квадратных метров, имеют право приобрести жилье на выгодных условиях. Для этого государство предусмотрело специальную программу кредитования, которая распространяется на всех бюджетников. То есть купить квартиру либо дом в ипотеку с выгодной процентной ставкой могут медики, учителя, работники муниципальных и государственных учреждений.

Процентная ставка по льготной ипотеке не превышает 10%. При этом заемщик обязан приобрести квартиру в муниципальном доме со стандартной планировкой и определенным количеством квадратных метров. Нормой считается 18 м² на одного члена семьи. Одинокие граждане имеют право купить квартиру по льготной ипотеке площадью до 36 м².

Принять участие в программе льготного кредитования могут работники бюджетной сферы, которые трудятся на своем месте не менее 1 года. При этом заявителю должно быть более 40 лет, если речь идет о семейном человеке, либо более 30 для одиноких граждан.

Государство предоставляет различные льготы ветеранам ВОВ, пенсионерам, а также бюджетникам. Преференции начисляются и на расчет квартплаты. Эта программа улучшает материальное состояние и условия проживания людей.

Кто имеет право получить льготы на жилье

Педагоги. Условия получения преференции – возраст до 35 лет, педагогический стаж. Средства на содержание выделяются из федерального бюджета.
Сотрудники медицинской отрасли. Дотации выделяют врачам востребованных специальностей, с вредными условиями работы, выпускникам ВУЗов.
Военнослужащие. Субсидии предоставляются контрактникам, офицерам, прапорщикам.
Научные работники, библиотекари. Условия получения льготы – возраст до 35 лет для кандидатов наук, до 40 лет для докторов наук.
Преференции предоставляются гражданам только при условии определенного трудового стажа. Исключение – выпускники медицинских ВУЗов, работники сельской местности.

несоответствия недвижимости установленным нормам площади, условиям проживания;
совместное проживание с гражданином, имеющим опасную патологию;
признание помещения ветхим, аварийным.

По программе «Жилье» гражданин получает часть средств на покупку квартиры, дома или частичного погашения жилищного кредита.

В регионах могут действовать и другие привилегии на жилье для бюджетников. Много программ разработано для жителей Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга, Ленинградской области.

Виды льгот в жилищной сфере

дотация на приобретение квартиры, дома;
льготы на жилищное кредитование;
предоставление квартир по договору найма;
выкуп жилья в новостройках с предоставлением площади кандидату.

для оплаты приобретаемой недвижимости;
как первый взнос по жилищному займу;
для частичного, полного погашения ипотеки;
на строительство дома.

Скидки и преференции бюджетникам

Зачисление детей в детский сад без очереди. Такое преимущество предоставляется государственным служащим, военнослужащим, силовикам, сотрудникам детского сада.
Скидка на оплату услуг ЖКХ. Предоставляется военнослужащим силовикам. Размер скидки – 50%.
Денежная компенсация за оплату услуг ЖКХ. Выдается бюджетникам, работающим в селе.
Увеличенный отпуск. Предоставляется врачам, учителям, силовикам. Работники научной сферы вправе оформить отпуск на год с сохранением занимаемой должности.
Бесплатные профилактические осмотры в медицинских учреждениях.

Региональные власти вправе дополнить список преференций, но сократить его они не могут.

Процесс получения скидок

ближайший МФЦ;
портал Госуслуг;
отдел социальной защиты.

Документы для оформления жилищно-коммунальных льгот

паспорт гражданина РФ;
справка с места жительства, о составе семьи;
трудовой договор, копия трудовой книжки;
оплаченные квитанции услуг ЖКХ за последний месяц (в некоторых случаях – 3 месяца);
СНИЛС;
документ о праве пользования жильем;
платежные реквизиты заявителя.

Особенности получения в сельской местности

Льгота бюджетникам, работающим в сельской местности, – форма мотивации для привлечения граждан в село. Так, молодым специалистам государство выделяет 1 000 000 рублей на приобретение жилья. Дотация распространяется на врачей, учителей. Условие – подписание трудового договора, сроком на 5 лет.

компенсация на оплату услуг ЖКХ – сумма выплачивается единым переводом в конце календарного года за все 12 месяцев;
бесплатный проезд в общественном транспорте;
выплата дополнительных премий.

Учителя, работающие в селе, получают скидку на услуги ЖКХ в размере 100%, а врачи – от 50 до 100% или фиксированную сумму 1200 рублей.

Документ, подтверждающий льготу

Жилищный сертификат – именной документ, подтверждающий наличие льготы. Воспользоваться им вправе гражданин, которому предоставили преференцию. Документ выдается бесплатно и один раз.

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета. Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет. Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам. Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д. Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться. Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

Сертификат на льготы
Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
Справка о составе семьи
Справка с места работы о стаже и среднем доходе
Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать. Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости. Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса. Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело. Это слишком рискованный шаг.

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации). Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка. Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос. Или же можно использовать материнский капитал.

Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.

К заемщику предъявляются определенные требования:

Стаж не менее года на последнем месте работы
Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие. Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья. Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.

Читайте также: