Какие организации могут выплачивать гражданам пожизненную пенсию

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 июля 2018 15:03

Согласно законодательству* граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочной) имеют право подать заявление в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.

Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами России при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.

Для работающих граждан 1967 года рождения и моложе пенсионные накопления в наступившем году, как и в прошлом, будут увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного текущим страховщиком.

Мораторий, продленный в 2018 году, на формирование пенсионных накоплений означает, что 6% взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, увеличивают права граждан на получение страховой пенсии.

Возможность пополнять пенсионные накопления взносами, уплаченными в добровольном порядке, остается у участников программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).

Все сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратиться за ее назначением.

За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее.

В рамках реализации данного закона на территории региона к специалистам территориальных Управлений ПФР все чаще поступают обращения от граждан, связанные с выплатой пенсионных накоплений. В целях разъяснения пенсионных прав, публикуем часто задаваемые вопросы и подробные ответы на них.

*Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде.

Включают в себя:

• Ø суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования;
• Ø для участников Программы государственного софинансирования пенсий - суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
• Ø суммы средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.

Все указанные средства инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или негосударственными пенсионными фондами. Результаты их инвестирования также входят в формирование пенсионных накоплений.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. У всех участников программы государственного софинансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.

Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?

• - единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
• - срочная пенсионная выплата;
• - накопительная пенсия;
• - выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам, в случае его смерти.

Действующим законодательством предусмотрена возможность получения пенсионных накоплений как в виде накопительной пенсии в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), так и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов, уплаченных в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.

Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?

Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.

Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?

Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.

Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).

Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.

Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?

Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Что такое срочная пенсионная выплата? Из каких средств она формируется?

Срочная пенсионная выплата формируется за счет:

• - дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, которые гражданин сам перечисляет в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• - взносов работодателя, которые уплачиваются на накопительную пенсию участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• - взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений ( по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год),
• - дохода от инвестирования указанных средств,
• - средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:

• - получить вышеперечисленные средства пенсионных накоплений в виде срочной пенсионной выплаты;

• - в составе накопительной пенсии (ежемесячная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии).

Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.

В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?

Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.

Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.

Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?

В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.

Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.

По установленному порядку в случае смерти застрахованного лица при определенных условиях средства его пенсионных накоплений вправе получить его родственники. Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии.

Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).

Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?

Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.

Так в 2017 году продолжительность ожидаемого периода составляет 240 месяца (20 лет). В соответствии с утвержденной методикой, уже в 2018 году период выплаты увеличится до 246 месяцев в связи с ростом численности пенсионеров и увеличении продолжительности жизни получателей (Федеральный закон от 28.12.2017 N 419-ФЗ "Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год").

Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке.

Если гражданин перевел свои пенсионные накопления в НПФ, кто будет выплачивать их?

Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и государственной (Внешэконобанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России.

При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину.

В 2015 году страховая и накопительная части пенсии были переоформлены в самостоятельные виды.

Накопительная часть пенсии (далее — НЧ) скапливается на личном счете гражданина и может быть выплачена ему или его наследнику.

Кому полагается выплата НЧ, как можно снять эти деньги, как они выплачиваются преемникам после смерти владельца накоплений — расскажем в статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Пенсионные накопления — что это такое?

Что такое НЧ и кому она выплачивается? Накопительная пенсия – выплата пенсионных сбережений, которые возникли за счет взносов работодателя, личных взносов, а также прибыли от инвестирования. Накопления личные и выплачиваются тому гражданину, который их создавал. Этим она отличается от страховой, которая выплачивается нынешним пенсионерам и не имеет адресный характер. Сбережения можно создавать в государственном и негосударственном пенсионных фондах. Выплаты регулируются федеральным законом № 424-ФЗ. Подробнее о том, как правильно оформить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

Кто имеет право на их получение при выходе на заслуженный отдых?

Пенсионные сбережения накапливаются у следующих категорий граждан:

• Граждане, которые родились в 1967 году и позже, если за них перечисляли взносы в ПФР с 2002 по 2014 гг.
• Мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., и женщины, родившиеся в 1957-1966 гг., если работодатели перечисляли за них взносы в ПФР в 2002-2004 гг. В 2005 году законодательство изменилось, и отчисления были остановлены.
• Лица, участвовавшие в Программе софинансирования пенсий.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

А вот о том, как можно получить свою часть накоплений до выхода на заслуженный отдых, можно узнать в этой статье.

Кому будут выплачивать НЧ?

Законом назначены 3 вида выплат, на каждую из которых имеют право свои категории граждан. Рассмотрим их более подробно.

Пожизненная

Кому могут перевести бессрочную выплату:

• Граждане, получившие право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).
• Лица, имеющие накопительную пенсию более 5% от пенсии по старости.

Сумма перечисляется каждый месяц.

Срочная

Период для срочной выплаты гражданин выбирает по своему желанию. Но он не может быть менее 10 лет. Вот кому ее вернут:

• Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
• Лица, использовавшие материнский капитал для пополнения накопительной части пенсии.

Сумма перечисляется каждый месяц в течение срока, выбранного гражданином.

Каким лицам положена разовая сумма?

Сумма перечисляется полностью через месяц после подачи заявления, если решение было положительным. Кому ее кому возвращают? Это:

Лица, размер накопительной пенсии которых составляет 5 и менее процентов от трудовой пенсии по старости.

Пример. Накопления Михайлова Д.Д. составляют 120 000 рублей. Пенсия по старости была назначена 9780 рублей.

Размер накопительной пенсии Михайлова Д.Д. меньше 5% от трудовой. Т.е. пенсионные накопления могут быть перечислены единовременно.

Обращаться следует в организацию, в которой хранятся денежные средства. Если гражданин не знает, где лежат пенсионные накопления, он может получить данные в пенсионном фонде или в МФЦ. Более детально о том, как и кому можно снять накопительную пенсию, читайте в нашей статье.

Как назначить правопреемника?

Статья 1183 ГК РФ говорит о том, что накопительную часть пенсии можно передавать по наследству. Правопреемники могут получить ее, если смерть владельца наступила до назначения бессрочной выплаты. За деньгами лицо должно обратиться в ту организацию, где формировались сбережения.

Кто может быть правопреемником:

1. Лицо, которое выбрал владелец сбережений. Гражданин, имеющий пенсионные накопления в любой момент может написать заявление на распределение денежных средств. Заявление подается в местный орган пенсионного фонда РФ. При договоре с НПФ обратиться нужно туда.
2. Наследник по первой или второй очереди наследования.

К наследникам первой очереди причисляют:

• Детей.
• Супругов.
• Родителей.

Если родственников первой очереди нет или они умерли, право переходит к родственникам второй очереди. К родственникам второй очереди причисляют:

• Братьев, сестер.
• Дедушек, бабушек.
• Внуков.

Средства делятся в равных пропорциях между родственниками одной очереди.

Если для пенсионных накоплений использовался материнский капитал, его может получить только отец. Если отца нет, право на денежные средства имеют несовершеннолетние дети или дети до 23 лет, являющиеся студентами. Если таковых нет, материнский капитал передается в пенсионный фонд, а оставшаяся сумма наследуется на общих основаниях.

Как можно получить деньги?

Правопреемник должен подать заявление на получение денежных средств в организацию, где лежат накопления.

При обращении необходимо предоставить:

• Заявление.
• Паспорт.
• Документы, доказывающие родственные отношения.
• Свидетельство о смерти (если есть).
• СНИЛС умершего (если есть).
• Решение суда (если срок оспаривался через суд).

ПФР или НПФ присылает свое решение заявителю. Если оно положительное, денежные средства выплачиваются:

1. Через Почту России.
2. Через банк (на банковский счет).

Заявитель может выбрать для себя удобный способ.

В каком размере выдают?

Пожизненную

Размер определяется по формуле:

• НП – размер пенсии.
• ПН – сумма пенсионных сбережений.
• Т – период выплаты.

В 2018 году он был повышен до 246 месяцев.

Пример:

Сумма накоплений Роговой И.И. равна 290 280 рублей. 290 280/ 246 = 1180 (сумма, которую будет ежемесячно получать Рогова И.И.).

Срочную

В этом случае используется формула:

• СП – размер срочной пенсии.
• ПН – сумма пенсионных сбережений.
• Т – период выплаты.

Пример:

Сумма накоплений Голиковой О.Н. составляет 320 760 рублей. Срок, который она выбрала, – 11 лет (132 месяца). 320 760/ 132 = 2430 Голикова О.Н. будет получать 2430 рублей ежемесячно в течение 11 лет.

Как начисляется корректировка суммы?

Размер накопительной пенсии корректируется ежегодно:

• При поступлении новых взносов.
• При повышении суммы страховых взносов в случае их инвестирования.
• При наличии накоплений, не учтенных ранее.

Расчет происходит по формуле:

• НП – новый размер пенсии.
• НПк- размер пенсии до 31 июля.
• ПНк- неучтенные ранее накопления.
• Т – оставшийся период выплаты.

Корректировка происходит 1 августа.

Пример:

Дубин И.Г. получал накопительную пенсию 40 месяцев. На 31 июля 2017 года она составляла 1290 рублей. За счет инвестирования его взносы возросли на 20 000 рублей.

20 000/ 200 = 100 1290+100 = 1390 (такую сумму будет получать Дубин И.Г. ежемесячно до следующей корректировки).

Итак, накопительная пенсия выплачивается тому гражданину, который участвовал в формировании накоплений. Существуют бессрочная, срочная и единовременная выплаты. Пенсионные сбережения могут наследоваться. Для получения денежных средств необходимо обратиться в ту организацию, где они хранятся.

Полезное видео

Информативное видео про накопительную часть пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Информационные буклеты Пенсионного фонда России

МОСКВА, 18 ноя – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Минтруд попросил Пенсионный фонд (ПФР) проработать возможность выплаты накопительной пенсии ежемесячно и пожизненно. Смысл предложения в том, чтобы не растягивать выплаты по накопительной пенсии на слишком большой срок. Накопленные мелкие суммы будут передавать владельцам единоразово, а регулярные выплаты оставят только тем, у кого имеются существенные накопления.

Минтруд поручил проработать варианты выплаты накопительной части пенсии

Опрошенные эксперты "Прайм" видят в возможном нововведении больше пользы для пенсионеров, чем вреда. Но и слишком богатыми такая идея точно никого не сделает.

Сейчас пожизненная накопительная пенсия выплачивается тем, у кого на счете достаточно денег, чтобы ежемесячные выплаты составляли более 5% от общего размера совокупных пенсионных выплат. Если объем накоплений меньше, их выплачивают единовременно. Теперь же предлагается выплачивать накопления единовременно, если они не превышают 20% от МРОТ.

По подсчетам "Коммерсанта", чтобы россиянин с пенсией в 15 тысяч рублей в месяц смог получать пожизненную накопительную пенсию, ему будет необходимо иметь на счете почти 200 тысяч рублей. Меньшие суммы будут выплачиваться единовременно.

В ПФР рассказали, как изменятся пенсии россиян до 2023 года

Поправка Минтруда позволит изымать все средства с накопительного счета сразу практически при любом размере пенсии, поскольку в среднем по стране страховая часть и так дает больше 95% дохода пенсионеру, считает Валерий Емельянов из "Фридом Финанс". Он объясняет это тем, что с 2015 года действует заморозка накопительной части, и она уже 5 лет не пополняется. Ранее накопленные средства реинвестируются с доходностью, близкой к банковским депозитам, но у большинства граждан там порядка 200 тысяч, на которые создать полноценный пенсионный капитал, нельзя. Таким образом, поправка Минтруда, признает очевидное: накопительная пенсия как источник ренты не работает.

СГЛАДИТЬ ПЕРЕХОД

Согласно ратифицированной в 2018 году конвенции Международной организации труда пенсия должна составлять не менее 40% от утраченной зарплаты. Однако последние четверть века соотношение средних пенсий и зарплат в России находится на уровне 30%, и эта цифра уменьшается, напомнил глава Центра анализа НПФ "Сафмар" Евгений Биезбардис.

Получить всю сумму сразу – до 200 тысяч рублей и израсходовать их на свои нужды пенсионерам может быть выгоднее, чем получать по частям весь период дожития, считает ректор Российского государственного социального университета, член Общественной Палаты РФ Наталья Починок.

В момент выхода на пенсию человек теряет существенную часть своих доходов – порядка 60% — от того, что он получал ранее. И единоразовая выплата накопительной пенсии "на руки" может сгладить этот переход, объясняет она.

"Получив всю сумму сразу, человек может выгоднее ее потратить или положить на депозит, чем получать по чуть-чуть весь период дожиться в течение 258 месяцев", — считает эксперт.

Она также отмечает, что не так важен сам порог – 20% от МРОТ или 5% от общего размера совокупных пенсионных выплат, сколько решение самого гражданина о том, как ему использовать накопительную часть пенсии.

"Было бы правильнее предоставить человеку право при выходе на пенсию самому принимать решение — получить эту сумму единовременно, либо получать регулярные выплаты весь срок дожития, безусловно, установив предел – 20 процентов от МРОТ или больше", — считает Починок.

ИЩИ, КОМУ ВЫГОДНО

Если эта идея воплотится в реальность, выиграет подавляющее большинство будущих пенсионеров, которые успели накопить на своих счетах не более 600 тысяч рублей, считает Емельянов.

"Преимущественно это жители регионов и частично москвичи, которые до 2015 года имели зарплаты ниже средней по городу. Поправка направлена на то, чтобы отдать людям досрочно их пенсионный капитал, порезанный в ходе последней реформы", — объясняет он.

При этом в условном минусе окажутся в основном те, у кого доходы превышали лимит, облагаемый базовыми пенсионными взносами. На начало 2015 года речь шла о зарплате 711 тысяч рублей в год до вычета налогов, или 51,5 тысяч рублей в месяц на руки. Если человек имел доход выше или около этой планки на протяжении 2010-2015 годов, то он рискует попасть на получение помесячной ренты вместо всей суммы сразу добавляет он.

Подобные изменения выгодны и самому государству, которому чуть меньше придется тратиться на пенсии. Сохранней будет и Фонд национального благосостояния, добавляет Биезбардис. Он объясняет это тем, что россияне повысят свой коэффициент замещения за счет собственных же пенсионных накоплений. Более того, эксперт не исключает, что и при расчете доплаты для доведения пенсии до прожиточного минимума пенсионера также начнут учитывать единовременные выплаты.

Эксперт рассказал, кому сейчас положена вторая пенсия

Он также напоминает, что пенсионные фонды – это институциональные инвесторы, которые приносят на фондовый рынок и инвестируют в российские ценные бумаги около 5 млрд рублей. Инициатива может привести к сокращению этих инвестиций, так как средства будут выплачиваться клиентам по максимуму, и, соответственно, изыматься из обращения на рынке.

ЭФФЕКТ "ЗАПЛАТКИ"

Другие опрошенные "Прайм" эксперты видят в предлагаемом усовершенствовании пенсионной системе больше негатива, чем позитива. Они считают, что за этим может последовать падение регулярных ежемесячных доходов пенсионеров и затем снижение роли накопительной пенсии.

"Очевидно, что данная инициатива – это попытка возродить утраченное доверие граждан к пенсионной системе государства. Дискриминация выплат по размеру накоплений — мера социальная, но, очевидно, имеющая обратный̆ эффект", — считает генеральный директор "БКС Страхование жизни" Андрей Дроздов.

По его мнению, граждане, которые могут накопить больше чем 20% МРОТ — а именно они являются существенными донорами пенсионной̆ системы — будут воспринимать это, как дискриминацию.

Дроздов не исключает, что данная инициатива преследует благую цель, но по факту это очередная "заплатка", которая может еще больше подорвать доверие к существующей пенсионной̆ системе. "Реальный̆ эффект будет минимальный, поскольку будущие выплаты де-факто обесцениваются инфляцией̆, доходность НПФ ниже, чем у депозитов", — считает он.

"Очередные попытки "усовершенствовать" пенсионную систему пугают. Изначально инициатива выглядит положительной — помогать единовременными выплатами тем, у кого накопительная часть пенсии совсем низкая. Но государство уже очень здорово "помогло" с накопительной частью, дважды подвергнув ее заморозке. Откуда там взяться большим объемам средств", — возмущается старший аналитик ИАЦ "Альпари" Анна Бодрова. При этом она добавляет, что это не окончательный вид инициативы Минтруда, потому что пенсионная система до сих пор, вследствие множества реформ, так и не пришла в какой-то стройный и понятный вид.

В любом случае, для многих граждан сам факт выплаты от государства относительно крупной суммы на руки натолкнет на мысль, что на старость нужно копить дополнительно. Многие захотят проверить, сколько накопилось денег на их счете, зададутся вопросом, почему так мало, как его можно пополнять, какие есть частные пенсионные программы, резюмирует Емельянов.

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как формируется накопительная пенсия

Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно — зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2019 году – 10 лет, в 2020 году – 11 лет.
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов: в 2019 году – 16,2, в 2020 году – 18,6. Количество баллов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 балл.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

При невыполнении какого-то из этих условий выплата будет единовременной – всей накопленной суммой сразу.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 258 месяцев (то есть 21,5 лет – установленный Правительством срок дожития). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 222, а не на 258. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18,5 лет, а не 21,5.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество баллов или стажа для получения страховой пенсии.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Куда обратиться и какие документы предоставить

Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

• лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
• через МФЦ;
• по почте;
• через работодателя;
• в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.

Пенсия умершего

Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

Для обеспечения своей старости, граждане РФ стараются активно влиять на процесс формирования будущих пенсионных выплат.

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По этой причине уже более 7 миллионов россиян стали участниками НПО – системы негосударственного пенсионного обеспечения.

Однако некоторым гражданам по-прежнему не известно, как оформляется негосударственная пенсия, многие даже не знают, что это такое. Такое неведение не даёт им возможности гарантировать себе более стабильное будущее.

Понятие

Негосударственная пенсия – это вид доплаты к основной части пособия, которую составляют накопительная и страховая пенсионные выплаты.

Она формируется из взносов, перечисляемых гражданами лично.

Основанием для зачисления негосударственной пенсии является контракт, заключённый с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Гражданин, подписавший договор о получении НПО, может при необходимости расторгнуть соглашение и вернуть накопленные средства.

В целом НПО подходит под понятие о долгосрочном процентном вкладе, который можно оформить не только на себя, но и на кого-то из родственников или даже посторонних граждан.

Законодательство

Для регуляции правовых отношений в ситуациях, затрагивающих вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, применяются следующие нормативные акты:

• закон №75-ФЗ (от 7 мая 1998 года);
• закон №424-ФЗ (от 28 декабря 2013 года);
• ст. 213.1 НК РФ.

Все совершеннолетние граждане РФ могут заниматься формированием НПО, опираясь на положения вышеприведённых документов.

Видео: «Что такое негосударственный пенсионный фонд»

Кто является вкладчиком

Вкладчиком называют физическое или юридическое лицо, выступающее в роли стороны пенсионного договора и осуществляющее перечисление взносов на счёт, оформленный в НПФ.

Его нужно отличать от участника системы, которым является гражданин, получающий пенсионное обеспечение с ранее оформленного и регулярно пополняемого счёта. Если гражданин самостоятельно осуществляет уплату взносов, то он является одновременно и вкладчиком и участником.

При перечислении средств на счёт юридическим лицом, являющимся работодателем участника, у последнего формируется «корпоративная пенсия». Это должно быть отражено в трудовом договоре, заключённом с сотрудником.

Если вкладчиками станут и работодатель, и сам работник, то учёт, сделанных ими взносов будет происходить раздельно.

Плюсы и минусы негосударственной пенсии

НПО обладает следующими положительными характеристиками:

• по достижении пенсионного возраста выплаты осуществляются без учёта страхового стажа;
• общая сумма накоплений увеличивается благодаря инвестиционному доходу;
• размер пенсионных выплат и их периодичность устанавливается получателем;
• после смерти получателя, оставшиеся средства могут быть переданы по наследству правопреемникам;
• накопленные средства можно изъять досрочно.

Если в роли вкладчика выступает юридическое лицо, то это также имеет для него свои плюсы:

• уменьшение налога на прибыль (за счёт сокращения налогооблагаемой базы);
• повышение уровня лояльности работников;
• получение приоритетной позиции в вопросе привлечения иностранных инвестиций.

Есть у этой системы и минусы:

• осуществляемая в НПФ индексация средств не всегда может покрыть потери от инфляции;
• ни вкладчик, ни участник не могут выбирать, во что будут инвестированы находящиеся на счёте средства.

Чтобы более точно узнать о том, стоит ли сотрудничать с выбранным НПФ, можно применить специальный онлайн-калькулятор Пенсионного фонда России.

Он покажет, насколько выгодным будет заключённый договор для будущего пенсионера.

Особенности программы

Негосударственное пенсионное страхование – это программа, основной целью которой является обеспечение граждан РФ дополнительным доходом на момент достижения ими преклонного возраста.

Как это работает

НПО представляет собой отлаженную систему, предназначенную для максимально эффективного использования и приумножения аккумулированных средств.

Эти деньги впоследствии будут использованы для обеспечения стабильной финансовой поддержки пенсионерам.

Функционирует система чрезвычайно просто и в этом отношении мало чем отличается от Пенсионного фонда России. Разница заключается лишь в том, что участие в программе происходит на добровольных началах и взносы в свою пользу гражданин может делать самостоятельно.

Как только на счёте будущего пенсионера накапливается сумма определённой величины, её инвестируют.

Это позволяет увеличить изначальный размер вклада и сберечь его от влияния инфляции.

В отдельных случаях сотрудники НПФ могут предоставить своим клиентам информацию об их инвестиционном портфеле, но чаще эти сведения остаются закрытыми.

Однако в договоре, заключённым между фондом и гражданином обязательно имеется перечень гарантий (указание на порядок проведения индексаций, корректировок, запланированных выплат).

При заключении договора на НПО осуществляются следующие действия:

1. Клиент подаёт в одно из отделений выбранного НПФ полностью оформленное заявление;
2. Сотрудники организации, основываясь на представленной заявителем документации, предлагают ему ряд программ, которые позволят добиться увеличения объёма накоплений и впоследствии получить их в виде пенсионных выплат;
3. Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданин заключает с фондом договор;
4. Вкладчик делает взносы, ориентируясь на определённый соглашением порядок;
5. Достигнув пенсионного возраста (либо при соблюдении иных, оговоренных в договоре условий) участник программы становится получателем причитающихся ему выплат.

Негосударственное пенсионное обеспечение формируется таким образом, что при осуществлении начислений учитываются не только средства, накопленные благодаря взносам, но и доходы, полученные в результате инвестирования.

На территории России функционирует сразу несколько НПФ:

• отраслевые (например, фонд энергетиков);
• страховые и банковские (предоставляют услугу создания специальных пенсионных счетов);
• корпоративные (НПФ формируется крупной компанией);
• региональные (фонд, функционирующий в пределах одного района или области, обязанностью которого является выплата негосударственных пенсий для бюджетников, то есть отличившихся представителей социально значимых профессий).

Организации всех перечисленных видов занимаются приёмом пенсионных взносов от граждан и их последующим инвестированием.

Как стать участником

Включение в программу пенсионного страхования может происходить одним из двух путей:

• официальное трудоустройство на предприятии, которое осуществляет пенсионные взносы в пользу своих сотрудников;
• самостоятельное обращение в НПФ с последующим заключением договора о предоставлении негосударственной пенсии.

Возможность включения гражданина в систему пенсионного обеспечения тем или иным образом никак не ограничивается.

Договор

Для получения статуса участника НПО гражданину потребуется заключить с выбранным фондом договор, сторонами которого станут:

• лицензированный НПФ, отвечающий за выплату негосударственной пенсии в случаях, предусмотренных договором;
• вкладчик, ответственный за перевод взносов;
• участник, который будет или уже является получателем негосударственных пенсионных выплат.

Обязательства НПФ определяются правилами, утверждёнными его советом директоров. Они отражают информацию касающуюся:

• используемых пенсионных схем;
• оснований для выплаты пенсии (ряд страховых случаев или наличие дополнительных оснований) и т.д.

Повысят ли пенсии прокурорам в 2020 году? Узнайте здесь.

Кроме того, в тексте договора должна содержаться следующая информация:

1. основные сведения о сторонах, заключающих соглашение (личные данные, наименование);
2. описание предмета договора;
3. перечень обязанностей и прав каждой стороны;
4. описание порядка перечисления пенсионных взносов;
5. указание вида выбранной пенсионной схемы;
6. положения, регулирующие порядок выплаты пенсий;
7. ответственность, которую будут нести стороны в случае несоблюдения принятых на себя обязательств;
8. длительность действия соглашения;
9. условия, при которых договор может быть расторгнут или изменён, а также порядок осуществления этих действий;
10. порядок разрешения спорных ситуаций;
11. реквизиты сторон.

Готовый документ должен быть представлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу.

Договор перестаёт считаться действительным в случае ликвидации НПФ, либо если по иску одной из сторон было принято судебное решение.

Выбор схемы

Пенсионная схема – это ряд положений, регулирующих порядок уплаты пенсионных взносов и последующего предоставления пособия. Она выбирается из общего, представленного в Правилах, перечня.

Выделяют несколько видов пенсионных схем, в зависимости от:

• числа вкладчиков: с одним человеком (который одновременно является и вкладчиком, и участником); паритетная (сторонами договора являются работодатели и их сотрудники);
• разновидности открываемого счёта: солидарные (взносы осуществляются в пользу предварительно обозначенной группы лиц); индивидуальные (деньги перечисляются на индивидуальный счёт одного человека).
• срока действия: срочные (пособие зачисляется получателю в течение ограниченного временного промежутка, указанного в договоре); пожизненные (деньги выплачиваются пенсионеру на протяжении всей жизни, если на его счёте достаточно средств).

Также при разработке схем будет учитываться возраст, величина заработка и даже личностные характеристики участника программы.

Порядок внесения взносов

Заключая соглашение с НПФ, вкладчик сам устанавливает:

• периодичность осуществления взносов:
  • каждый месяц;
  • каждые 3 месяца;
  • каждые 6 месяцев;
  • ежегодно;
  • полностью одной суммой.
• способ отправки средств:
  • почтовым переводом;
  • через Сбербанк по безналичному расчёту;
  • через бухгалтерию предприятия-работодателя (в форме удержаний из зарплаты).

Также он может оговаривать величину перечисляемых взносов и временной промежуток, в течение которого будут происходить пополнения расчётного счёта Фонда.

Все необходимые платежи можно осуществлять только в рублях.

Кроме того, вкладчик может делать произвольные по объёму взносы, в дополнение к тем, которые предусмотрены графиком договора.

Как происходит выплата

Чтобы гражданину начали перечислять пенсию, ему потребуется подать соответствующее заявление тем, кто её назначает (в отделение НПФ, где происходило оформление договора), а также предъявить пакет необходимых документов (их точный перечень в разных фондах может быть различен).

Дата назначения негосударственной пенсии совпадает с днём обращения участника системы.

Первая месячная выплата должна осуществиться в течение ближайших 30 дней после этого. Однако денежные средства нельзя перечислить раньше, чем у гражданина появятся права на них.

Объём и сроки выплаты средств будут определяться сразу несколькими моментами:

• правилами НПФ;
• выбранной пенсионной схемой;
• количеством накопленных на момент оформления пенсии средств.

Также НПО увеличивается благодаря инвестиционной прибыли, полученной за последний год.

Минимальный размер негосударственной пенсии не может быть меньше законодательно установленного прожиточного минимума.

Средства могут направляться пенсионеру несколькими способами:

• на банковский счёт;
• на карту;
• по почте (переводом).

Все данные, которые необходимы для этого, должны быть указаны в заявлении гражданина.

Если личные (адрес, номер телефона и т.д.) или иные данные получателя меняются, то следует как можно скорее отправить в НПФ уведомление с обновлёнными данными.

В ответ гражданину также направляется бумага с указанием того, где и когда ему можно получить причитающиеся пенсионные выплаты.

Налоговый вычет

С негосударственных пенсионных выплат взимается подоходный налог.

Однако в ст. 219 Налогового Кодекса РФ указано, что заключив специальный договор, граждане могут получить право на социальный налоговый вычет, размер которого соответствует суммарному объёму пенсионных платежей, внесённых ими за последние 12 месяцев.

Возможно ли досрочное изъятие

Негосударственные пенсионные средства могут быть сняты досрочно, если:

• необходимо перечислить накопления в другой пенсионный фонд;
• вкладчик-пенсионер умер;
• требуются средства на экстренное лечение.

Во сколько лет мужчины уходят на пенсию? Узнайте тут.

Как посмотреть пенсию в личном кабинете на сайте Госуслуги? Читайте далее.

Однако в ряде случаев досрочное изъятие средств влечёт санкции в виде выплаты средств за вычетом неустойки, либо возврата денег не в виде единовременной выплаты, а по частям в ходе длительного промежутка времени.

Отзывы о негосударственной пенсии от тех, кто ее получает, отличаются в зависимости от того, с каким именно пенсионным фондом пришлось иметь дело гражданину.

Если выбор оказался удачным, то жалоб не возникнет, а тем более не потребуется изымать свои средства досрочно и переводить их в другую организацию.

Видео: «Почему НПФ выгодней, чем ПФР»

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область - +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область - +7 (812) 317-50-97
   • Регионы - 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читайте также:

  
• Как попасть на бесплатные экскурсии для пенсионеров
  
• Как подключить мобильный банк в сбербанке для пенсионеров
  
• Как оформить карточки в пфр
  
• Как решить вопрос с пенсией
  
• Может ли переехать на пмж в россию пенсионер