Какой будет пенсия если зарплата не вся белая

Даже если вам повезло и всю свою трудовую жизнь вы получали официальную зарплату, а с неё исправно платились страховые взносы в Пенсионный фонд, это не значит, что вам не начислят страховую пенсию по старости в минимальном размере. Дзен-канал «ПРАВО ИМЕЮ» узнавал, когда, несмотря на продолжительный стаж работы и белую зарплату, пенсия всё равно будет минимальной.

Каков размер минимальной пенсии?

Установленного законодательством определения минимальной пенсии, как, например, минимального размера оплаты труда – не существует, поэтому у каждого минимальная пенсия своя: это может быть и 6 и 7 и 8 тысяч рублей.

Однако в стране установлен так называемый прожиточный минимум пенсионера: если вам начислили пенсию меньше этого минимума, то государство ежемесячно будет платить вам социальную доплату к пенсии, чтобы подтянуть ваше пенсионное обеспечение до величины прожиточного минимума.

Величина прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации в 2018 году – 8726 рублей. При этом в 16 регионах прожиточный минимум пенсионера превышает данный показатель и колеблется от 9 до 19 тысяч рублей (вот список таких регионов ).

Если Пенсионный фонд начислил вам пенсию в 7 тысяч рублей, то вам назначат социальную доплату в 1726 рублей. Если вы живёте в одном из вышеупомянутых 16 регионов, то размер социальной доплаты будет больше – до уровня прожиточного минимума в регионе.

Чтобы не было разброда в понимании, под минимальной пенсией будем подразумевать прожиточный минимум пенсионера . Остановимся на его величине в 8726 рублей, которая актуальна для 70 регионов.

Сколько пенсионных баллов в минимальной пенсии?

Страховая пенсия по старости состоит из двух частей – фиксированной выплаты к пенсии и денежного эквивалента пенсионных баллов.

Размер фиксированной выплаты в 2018 году – 4982 рубля 90 копеек (отдельным категориям граждан фиксированная выплата назначается в повышенном размере ).

Отнимаем от 8726 рублей 4982,9 рублей, получаем 3743 рубля 10 копеек – таков денежный эквивалент пенсионных баллов, который вместе с фиксированной выплатой соответствует минимальной пенсии.

Переводим рубли в пенсионные баллы. Для этого надо 3743,1 рубля разделить на 81,49 рублей (стоимость одного пенсионного балла в 2018 году). Получаем 45,9 пенсионных баллов.

Если до момента назначения пенсии вы заработали 45,9 пенсионных баллов и меньше, то ваша пенсия с учётом фиксированной выплаты и социальной доплаты (назначаемой, если у вас менее 45 баллов) будет минимальной и составит 8726 рублей.

Теперь надо выяснить, при какой зарплате Пенсионный фонд начислит 45,9 пенсионных баллов или меньше (но не меньше определённого количества, иначе откажут в страховой пенсии совсем, узнать о том, сколько баллов требуется для назначения пенсии, можно здесь ).

Работать 40 лет и получить минимальную пенсию

Как пенсионные баллы начисляются на заработную плату, Дзен-канал «ПРАВО ИМЕЮ» подробно рассказывал в статье «Размер пенсии при стаже 30 лет и зарплате от 10 до 50 тысяч рублей» . Кому необходимо, может ознакомиться с приведённым в ней алгоритмом расчёта. Сейчас не будем его заново объяснять, просто озвучим итоговые цифры.

Например, по итогам 2018 года при ежемесячной зарплате 10 тысяч рублей Пенсионный фонд начислит вам 1,17 пенсионный балл .

При условии, что 10 тысяч рублей – белая зарплата, а не так, что вам платят 10 тысяч в месяц, вы думаете, что это и есть ваша официальная зарплата, но по факту работодатель перечисляет страховые взносы в ПФР с 8 тысяч, а 2 тысячи подкидывает вам из чёрной кассы.

Итак, Пенсионный фонд начислит 1,17 пенсионный балл за 1 год работы при зарплате 10 000 рублей. В какой-то год могут начислить чуть побольше на одну или две десятые доли балла, в какой-то – чуть поменьше.

В среднем, скорее всего, так и будет колебаться – от 1 до 1,2 балла в год при 10-тысячной зарплате и её денежном эквиваленте в будущем (условно говоря, 11 тысяч в 2019-м, 12 тысяч в 2020-м и так далее, как это происходит при инфляции).

Но даже чтобы заработать минимальную пенсию, получая зарплату в 10 тысяч рублей, надо быть везучим – иметь официальное место работы на протяжении 40 лет , только так удастся накопить 45 баллов. И чтобы все 40 лет зарплата была до копеечки белая, а не платилась частично в конверте. При этом на помощь в защите трудовых прав надеяться не на кого – обслуживающей олигархов власти не до нас.

В 2002 году у нас в стране была запущена система обязательного пенсионного страхования (ОПС), на принципах которой в настоящее время формируются пенсии для подавляющего большинства граждан, выработавших необходимый трудовой стаж.

Главной идеей властей при введении системы обязательного пенсионного страхования было обеспечение прямой зависимости размера пенсии от получаемой заработной платы.

Во всяком случае так декларировалось.

Власти обещали, что чем больше страховых взносов в рамках обязательного пенсионного страхования будет поступать на лицевой счет гражданина в Пенсионный фонд РФ, тем больше будет его будущая страховая пенсия.

Отсюда настойчивые призывы властей бороться с «серой» заработной платой и максимально повышать свою официальную «белую» заработную плату.

Вняв этому призыву властей, многие наши граждане стараются действительно перед пенсией получить максимально возможную белую заработную плату, чтобы страховых взносов на личном счете в Пенсионном фонде накопилось как можно больше и, соответственно, получить максимальную пенсию.

А что на самом деле? Большая белая зарплата? Не факт получить большую пенсию…

На самом деле размер назначаемой страховой пенсии оказывается гораздо ниже, чем рассчитывает получить работник с высокой заработной платой.

Причина – особенности нашего пенсионного законодательства, которые не очень охотно афишируются властями. Рассмотрим, что это за такие особенности.

Особенность первая: страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию перечисляются на лицевой счет в Пенсионном фонде застрахованного с заработной платы не безгранично.

Многие ошибочно полагают, что чем больше они зарабатывают, тем больше отчислений идет в Пенсионный фонд на их страховую пенсию. Да, это действительно так, но лишь до определенного предела. На каждый календарный год утверждается значение предельной базы для начисления страховых взносов в Пенсионный фонд.

Предельная величина базы для начисления страховых взносов на 2018 год утверждена в соответствии с пунктами 3 и 6 статьи 421 Налогового кодекса РФ. Новые значения утверждены постановлением Правительства РФ от 15.11.2017 № 1378.

С 1 января 2018 года размеры предельных величин базы для начисления страховых взносов следующие:

815 000 рублей – предельная величина базы для исчисления страховых взносов на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

1 021 000 рублей – предельная величина базы для исчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование.

Если суммарный заработок застрахованного в системе ОПС с начала года достигает этой предельной величины, то с дальнейшего заработка до 31 декабря того же года работодатель не будет уплачивать страховые взносы в Пенсионный фонд за такого работника.

Данное правило заложено в законе на будущее время, а пока до 2020 года действует временное положение о том, что с заработка, превышающего предельную базу, страховые взносы отчисляются по тарифу 10%.

Для сравнения, общий тариф страховых взносов на заработок, не достигший предельной базы, составляет сейчас 22%.

Постановление Правительства РФ от 15.11.2017 № 1378 "О предельной величине базы для исчисления страховых взносов на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и на обязательное пенсионное страхование с 1 января 2018 г."

Особенность вторая: не нужно заблуждаться, что суммы перечисленных работодателем страховых взносов полностью отражаются на лицевом счете работника в Пенсионном фонде.

Законодательство предусматривает понятие «солидарная часть тарифа страховых взносов» — это то, что направляется на выплату пенсий действующим пенсионерам, так сказать «из солидарности поколений»:

из 22%, которые отчисляют работодатели, 6% является тем самым солидарным тарифом, и на лицевом счете работника в Пенсионном фонде не учитывается;

иными словами, на страховую пенсию работника идет только 16% от официального заработка, а вышеуказанные 10%, которые начисляются с заработка, превышающего предельную базу, полностью составляют солидарный тариф, т.е. на своем лицевом счете работник их вообще не увидит.

Особенность третья: с 2015 года размер страховой пенсии рассчитывается по сумме накопленных ежегодно «пенсионных баллов».

Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ (ред. от 27.06.2018) "О страховых пенсиях"

Каждый пенсионный балл – это соотношение общей суммы страховых взносов, поступивших за работника за календарный год, к той самой предельной базе для начисления страховых взносов за тот же год.

И в данном случае также пенсионное законодательство не позволяет применять это соотношение полностью при расчете страховой пенсии работнику:

Таким образом идет искусственное уравнивание страховых пенсий у всех тех, кто получает официально «в белую» приличную зарплату.

Пример:

Чтобы было более понятно разберем это положение пенсионного законодательства на наглядном примере, как это действует. Напомню, что речь идет исключительно о страховых пенсиях для «народа», государственные пенсии – отдельная тема…

Заработок работника:

С этого заработка работнику начислят страховые взносы в Пенсионный фонд в сумме (руб.):

С учетом начисленных страховых взносов можно рассчитать «пенсионные баллы» работника:

Максимально же допустимые значения пенсионных баллов для работника за эти года составляют:

Поэтому при заработанных работником, получающим большую белую заплату, 10 пенсионных баллах в размер страховой пенсии будет учтены только указанные максимальные значения.

Вот и напрашивается вопрос:

• где же обещанное властями «чем выше заработок, тем больше пенсия» и
• и отсюда вывод, а может быть часть зарплаты сверх указанного предела получать в серую?

Какие факторы влияют на размер пенсии? Фото: news.rambler.ru

Практически все люди уверены, что чем больше у них будет официальный заработок, тем более высокой будет пенсия. На самом деле в пенсионную систему постоянно вносятся разные изменения, которые приводят к специфическому способу расчета будущей выплаты.

Поэтому не только размер заработка оказывает влияние на то, какова будет выплата в будущем.

Как государство борется с серыми заработками

При введении таких изменений чиновники утверждали, что для получения хорошей выплаты требуется наличие значительного официального дохода. Поэтому было обещано, что чем больше средств будет направляться в ПФ, тем более высокой будет будущая пенсия.

Благодаря таким заверениям многие люди действительно старались переходить на работу, где официальный заработок был высоким. Это позволяло бороться с серыми зарплатами.

Но фактически люди при оформлении пенсии столкнуться с некоторыми неприятными моментами. Их пенсия окажется намного меньше, чем они рассчитывали на основании своего заработка.

Как не остаться без пенсии в будущем вы узнаете в этом видео:

Какие подводные камни имеются в пенсионной системе

Дополнительно не все средства, полученные ПФ от работодателя, отражаются на личном счете гражданина.

Какое количество взносов перечисляется с зарплаты

Практически все люди, работающие официально, уверены, что чем выше их зарплата, тем больше средств направляется работодателем в ПФ на личный счет работника.

Но на самом деле имеется определенное максимальное значение, которое не может быть превышено. Оно устанавливается ежегодно и называется предельной базой.

Если заработок гражданина превышает данное значение, то работодатель просто прекращает в течение года перечислять средства в ПФ.

Здесь можно узнать, как пенсионная реформа отразится на тех, кто уже вышел на пенсию.

Именно такое условие начнет действовать с 2019 года. В 2018 году работодатели при достижении максимального значения уплачивают только 10% с заработка вместо 22%.

Все ли взносы отражаются на личном счете

На самом деле не все денежные перечисления отражаются на этом личном счете. Дело в том, что значимая часть денег направляется на пенсии действующих в России пенсионеров. Поэтому 6% из получаемой суммы представлено солидарным тарифом.

Схема новой формулы. Фото: s-and-a.ru

Только 16% из 22%, которые уплачиваются работодателем, отражаются на счете работника.

Тут вы узнаете, как и кому начисляются пенсионные баллы за советский стаж.

Какую роль играют пенсионные баллы

Дополнительно в 2015 году были введены специальные баллы, оказывающие влияние на размер выплаты от государства. Каждый такой балл представлен соотношением общего количества взносов за год к предельной величине.

В законодательстве устанавливается даже максимальное количество данных пенсионных баллов, поэтому если человек заработает слишком много, денежные средства поступят в ПФ, но это не будет сказываться на будущей пенсии гражданина.

Пример расчета

Мужчина в 2017 году заработал 900 тыс. руб., при предельной базе в 876 тыс. руб. В 2018 году его заработок составил 1 млн. 200 тыс. руб., а вот предельная база равна 1 млн. 21 тыс. руб.

При таком доходе размер его страховых взносов составил в 2017 году: 876 тыс. руб. * 16% = 140 160 руб., а за 2018 год: 1 021 000 х 16% = 163 360 руб.

С помощью этих значений определяется количество баллов. В 2017 и 2018 году начисляется в каждом году по 10 баллов, но при этом в 2017 году имеется предельное количество баллов в размере 8,26, а в 2018 году оно составляет 8,7. Поэтому на индивидуальном счете не будут учтены все доходы гражданина.

Пенсия будет при белой и серой зарплате – смотрите подробности тут:

Заключение

Все вышеуказанные расчеты показывают, что даже если человек будет действительно получать высокую зарплату, это не приведет к значительному увеличению его будущей выплаты.

Если человек будет разбираться в правилах расчета своей будущей пенсии, то он сможет осознать, что не всегда высокая официальная зарплата является важной для его дохода в старости.

Автор: Матушевская Лариса. Экономист. Опыт работы на руководящих должностях в производственной сфере. Дата: 24 января 2019. Время чтения 8 мин.

Получая заработную плату 100 000 руб., можно рассчитывать на достойные выплаты в старости. Претенденты на страховое обеспечение при минимальном стаже 10 лет заработают 12 161,59 руб. При максимальной выработке у женщин 37 лет пенсионные платежи достигнут 34 804,73 руб., 43 года у мужчин – 39 583,74 руб. Госслужащие с зарплатой 100 000 руб. по выслуге лет получат 40 000 руб. обеспечения в старости, а при 10-летней переработке – 70 000 руб.

Размер пенсии напрямую зависит от величины заработной платы. Именно такой аргумент приводился, когда вводилась новая балльная система расчета пенсионного обеспечения. Но мало кто учитывает, что даже при высоких окладах можно вовсе не заработать пенсию или получить минимальное пособие. Кроме этого, на величину выплат влияет и тип обеспечения, продолжительность стажа, размер доплат, других мотивационных прибавок. Чтобы понять, какая будет пенсия, если зарплата 100 000 руб., рассмотрим самые распространенные виды пенсионного обеспечения: страховое и государственное для чиновников с учетом минимально требуемого стажа или выслуги лет.

Какой будет страховая пенсия при зарплате 100 000 руб.

Страховая или трудовая пенсия выплачивается большинству граждан как обеспечение в старости, основанное на солидарных принципах. Однако право на такие выплаты, независимо от размера заработной платы, получают россияне при условии:

1. Достижения пенсионного возраста – в 2019 г. этот показатель вырос до 55,5 лет для женщин и 60,5 лет для мужчин. Несмотря на длительные дебаты, в конце 2018 г. утвержден указ об увеличении пенсионного возраста до 60 и 65 лет, соответственно.
2. Наличия 10-летнего стажа. С 2024 г. показатель выработки для получения пенсии будет составлять 15 лет.
3. Накопления 16,2 балла. ИПБ также будут расти и в 2025 г. достигнут максимума – 30 баллов.

Поэтому, получая даже высокую зарплату, которая за короткий промежуток времени может обеспечить быстрое накопление необходимых баллов, выйти на заслуженный отдых не получится до достижения пенсионного возраста и наличия минимального стажа.

Рис. 1. Не всегда высокая зарплата – гарантия достойных выплат в старости

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, даже при зарплате 100 000 руб. можно претендовать только на социальное пособие, которое устанавливается в фиксированном размере и назначается на 5 лет позже достижения пенсионного возраста.

Справочно! В 2019 году социальная пенсия по возрасту установлена на уровне 5 180,24 руб.

Поэтому будущим пенсионерам придется работать как минимум 15 лет, чтобы получить право на страховое обеспечение.

Ограничения при расчете размера пенсии

Но возраст и стаж – это не единственные препятствия для получения выплат. Обладатели высоких зарплат ограничены законодательно в начислении пенсионных баллов.

Чтобы понять, как это работает, рассчитаем, сколько ПБ можно накопить за год с зарплаты 100 000 руб.

Для вычисления пенсионных баллов применим стандартную формулу:

ПБ = (ЗП*12*16%/МВБ*16%)*10, где:

• ПБ – пенсионные баллы;
• ЗП – заработная плата;
• МВБ – максимальная взносооблагаемая база, которая установлена в 2019 г. на уровне 1 150 000 руб.

При заработной плате 100 000 руб. на лицевом счету застрахованного лица должно за год накопиться:

ПБ = (100 000*12*16%/1 150 000*16%)*10 = 10,43 балла.

Однако в 2019 г. максимальное значение годового пенсионного коэффициента ограничено 9,13 балла. Такое лимитирование введено, чтобы не допустить начисления несоразмерно высоких выплат из Пенсионного фонда претендентам со слишком высоким доходом. И, вероятно, зарплата в 100 000 руб. относится именно к этой категории.

Какая же тогда зарплата считается максимально допустимой для начисления допустимых системой баллов? Для этого максимальную взносооблагаемую базу разделим на 12 месяцев:

1 150 000/12= 95 833 руб.

Это означает, что и при зарплате 95 833 руб., и доходе 100 000 руб. зачислено будет одинаковое количество баллов, соответственно, и размер пенсии – одинаковым.

Рис. 2. Ежемесячно с зарплаты 100 000 руб. работодателем отчисляется 22 000 руб. в адрес ПФР

Однако взносы с зарплаты в адрес ПФР в первом случае за год составят 252 999 руб. При оплате труда 100 000 руб. перечислено будет 264 000 руб.

Примечание! Пенсия при более высокой заработной плате будет такой же, как при максимально допустимом доходе – 95 833 руб.

Расчет пенсии при зарплате 100 000 руб.

Второй переменной, влияющей на величину пенсионных выплат, является страховой стаж, то есть период, на протяжении которого из заработной платы велись отчисления в ПФР. Учитывая, что минимальный стаж в 2019 г. для получения страхового обеспечения – 10 лет, попытаемся рассчитать минимально возможную пенсию.

Однако сделать это с применением стандартной формулы не получится, так как ежегодно с 2015 г. максимальный ИПБ изменялся.

Таблица 1. Изменение максимального значения годового индивидуального коэффициента

Примечание! С 2021 года максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента будет установлено на уровне 10 баллов.

Так как до 2015 года учитывались страховые взносы, которые при перерасчете были конвертированы в баллы, при расчете будем учитывать за более ранние периоды значение 7,39 баллов, установленное в переходный период.

Получается, что за 10 лет можно заработать:

Чтобы подсчитать величину страховой пенсии, воспользуемся стандартной формулой:

• СПБ – стоимость пенсионных баллов, 87,24 рублей в 2019 г.;
• ФВ – фиксированная выплата, 5334,19 руб. в 2019 г.

Если пенсия будет оформляться именно в 2019 году, выплаты составят:

78,26*87,24+5334,19 = 12 161,59 руб.

Получается, что при достаточно высокой заработной плате 100 000 руб. и стаже 10 лет платежи в старости будут меньше средней пенсии по России. Кроме того, такой уровень обеспечения не дотягивает даже до прожиточного минимума пенсионеров в некоторых регионах. Например, коренные москвичи на пенсии, независимо от прежней зарплаты, получают доплату до социального стандарта – до 17 500 руб.

Как изменятся выплаты, в зависимости от стажа

Но требования к стажу ежегодно ужесточаются – с 2024 г. для получения пенсионного обеспечения придется трудиться как минимум 15 лет. И на практике у большинства пенсионеров реальный стаж намного превышает это значения. Поэтому будет целесообразно посмотреть, как изменятся выплаты при зарплате 100 000 руб., в зависимости от выработки. Для упрощения вычислений примем значение ПИБ максимально допустимое в текущем году – 9,13 балла.

Таблица 1. Размер пенсии при зарплате 100 000 руб.

Для сравнения! При зарплате 20 000 руб. пенсионные выплаты при стаже 40 лет составят 12 616 руб.

Получается, чтобы заработать пенсию, максимально приближенную к средней зарплате в России, придется отработать 40-43 года.

Способы увеличить пенсионные выплаты

Продолжительный срок работы – не единственный способ увеличения пенсионного обеспечения. Надбавки к пенсии положены для пенсионеров:

• имеющих северный или горячий, льготный стаж;
• содержащих иждивенцев, инвалидов;
• проживающих в районах крайнего севера;
• достигших 80-летнего возраста;
• отказавшихся от выплат в пользу начисления мотивационных коэффициентов.

Платежи увеличиваются за советские периоды работы, нестраховые случаи, приравненные к льготным.

Рис. 3. Копите заранее на достойный доход в старости

При зарплате 100 000 руб. рационально воспользоваться альтернативным вариантом – сформировать во время трудовой деятельности личные накопления, перечисляя часть доходов в адрес негосударственного Пенсионного фонда.

Как работают негосударственные фонды, можно познакомиться на примере анализа деятельности НПФ «Доверие».

Какая будет государственная пенсия при зарплате 100 000 руб.

Анализируя размер пенсионного обеспечения при высоких зарплатах, целесообразно сравнить выплаты обычных пенсионеров с обеспечением чиновников в старости.

Рис. 4. Достойная пенсия – это реально

Ограничимся расчетом пенсий федеральных и муниципальных чиновников. В этом случае обеспечение назначается при достижении пенсионного возраста при наличии выслуги лет. В 2019 году для получения льготной пенсии необходимо отработать 16,5 лет. В дальнейшем профессиональная выработка вырастет до 20 лет к 2026 году.

Подсчитать обеспечение госчиновников проще, так как им назначается 40% от денежного довольствия. Так как мы рассматриваем уровень дохода 100 000 руб., то пенсия чиновника в любом случае составит 40 000 руб. Как видим, это на порядок больше, чем страховое обеспечение при аналогичном стаже – при стаже 16,5 лет рядовой пенсионер получит 18 476,46 руб.

Кроме этого, у госчиновников есть реальная возможность увеличить платежи, отказавшись от льготной пенсии и продолжив работать. За каждый лишний год будет начислено дополнительные 3% от оклада. То есть, каждый дополнительный год работы увеличит пенсию чиновника на 3 000 руб. Через 10 лет обеспечение достигнет 70 000 руб., что абсолютно несопоставимо с максимально возможной страховой пенсией.

Для сравнения! За год страховое пенсионное обеспечение работающего пенсионера увеличивается максимум на 3 балла – 261,72 руб. в текущем году, независимо от величины заработной платы. При более позднем обращении за оформлением выплат ‒ на 4–7% от размера пенсии, то есть на 530-2 800 руб., в зависимости от величины начислений и наличия льгот.

Учитывая множество переменных, которые влияют на окончательный размер пенсионных платежей, принимать расчетные данные, как аксиому, недопустимо. Не дадут ясной картины и размещенные на сайтах пенсионные калькуляторы. Кроме этого, на практике не встречаются ситуации, когда на протяжении 10-40 лет заработки не менялись. Поэтому для расчета платежей лучше обратиться в региональное отделение ПФР.

Как накопить на пенсию 20 млн руб., смотрите в видеоролике:

16

Накануне совещания, в среду, эксперты, привлеченные правительством к разработке новой пенсионной формулы, изложили суть ее очередного варианта, последние изменения в который были внесены накануне.

Правительство и Кремль обещали, что новая формула будет простой, но, судя по всему, обещание не выполнили. Из внесенных в правительство материалов Минтруда, содержание которых пересказал "Финмаркету" источник, следует, что новая формула довольно сложна для понимания. Ясно одно - ее авторы и сторонники хотят заставить российских граждан вести себя правильно всю жизнь: они должны работать долго, стремиться получать много и отказаться от всех видов неофициальных денежных поощрений.

Схема нравится почти всем чиновникам, технические возражения есть у Минфина - в переходный период потребуется большая финансовая поддержка Пенсионного фонда (ПФР)из федерального бюджета, говорит автор формулы Малева. По информации "Финмаркета", не в восторге от новой формулы в ПФР, у специалистов которого есть альтернативные предложения.

Как получить большую пенсию

По новой пенсионной формуле для получения пенсии сразу по достижении нынешнего пенсионного возраста (55 лет у женщин и 60 лет у мужчин) надо иметь не менее 30 лет страхового стажа.

Если стаж меньше, придется работать и после наступления пенсионного возраста. Это, кстати, в любом случае положительно скажется на размере вашей будущей пенсии. К этому собираются стимулировать всех граждан.

Если шансов на выработку 30 лет стажа у вас нет, то в 65 лет (и мужчинам, и женщинам) будет назначена базовая, очень маленькая - около 5 000 руб. - пенсия. Да и то только в том случае, если вы к этому времени прожили на территории России не менее 15 лет.

Размер будущей степени почти полностью определяется не стажем, а размером заработка, с которого отчислялись страховые взносы. От введения новой пенсионной формулы выиграют те, кто будет получать "белую" зарплату, размер которой примерно в два раза больше средней по стране (с этой суммы, которая в 2015 году будет близка к 1 млн руб. в год, предлагается брать страховые взносы по обычной ставке в 30%, из которых 22% пойдут в Пенсионный фонд). Их пенсия составит не менее пяти прожиточных минимумов пенсионера.

Если все эти годы зарплата была на уровне средней по стране, то пенсия будет менее трех прожиточных минимумов. Если доходы были еще меньше - пенсия будет меньше, чем если бы нынешняя формула не менялась. Низкооплачиваемые работники (или получающие зарплату по "серым" схемам) от реформы проиграют.

Чтобы получить 40%-ое замещение пенсией прежнего заработка, нужно иметь не менее 30 лет трудового стажа (ранее речь шла о 40 годах, позднее президент Владимир Путин рекомендовал понизить эту планку до 35 лет), получать все это время зарплату не ниже средней по стране, и при этом надо будет проработать не менее пяти лет после достижения нынешнего пенсионного возраста без оформления пенсии.

Средний размер базовой и страховой пенсий вырастет с 12 000 рублей в 2015 году (тогда эта сумма составит 34% от среднего заработка по стране и 183% от прожиточного минимума пенсионера) до 30 000 рублей в 2030 году (это будет 225% от прожиточного минимума, но лишь 24% от средней зарплаты по стране).

И, наконец, сама формула

Размер страховой пенсии по старости предлагается рассчитывать по следующей формуле:

СПj = ИПК * Квозраста,СЧ * СПКj,

ИПК - это индивидуальный пенсионный коэффициент, оценивающий индивидуальный вклад работника в солидарную страховую пенсионную систему (чем больше размер страховых взносов выплачивается за работника, тем выше этот коэффициент);

Квозраста,СЧ - коэффициент повышения пенсии при ее оформлении позже установленного пенсионного возраста - 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин (чем позже выходит на пенсию, тем выше будет ее размер).

Минтруда предлагает ввести "разумный" переходный период, скажем, в пять лет, после которого работающим пенсионерам не будет выплачиваться даже базовая часть пенсии, говорит источник "Финмаркета" в аппарате правительства. То есть, либо получай пенсию, либо работай в расчете получить потом пенсию большего размера. Если гражданин продолжит оплачиваемую трудовую деятельность после назначения страховой пенсии, то ее размер пересчитываться в сторону увеличения уже не будет.)

СПКj - стоимость одного пенсионного коэффициента в j-том году.

Самый сложный компонент формулы - это индивидуальный пенсионный коэффициент, который рассчитывается как сумма ИПК за все годы отчислений в солидарную пенсионную систему плюс дополнительный пенсионный коэффициент за каждый год, отработанный сверх 30 лет. Он рассчитывается так:

ИПК = ?i ИПКi + ИПКстаж

ИПКстаж при 30 летнем стаже будет равен 1; за каждый дополнительный год будет увеличиваться на 0,1, но не более чем за 15 лет.

ИПКi - зависит от вклада отчислений от заработной платы за каждый год уплаты страховых взносов в солидарную пенсионную систему в i-ом году.

Для лиц, не участвующих в накопительной пенсионной системе и отчисляющих все 22% пенсионных страховых взносов в солидарную систему, ИПКi будет равен 1; для отчисляющих в накопительную систему 2% - 0,91; для отчисляющих 6% - 0,727.

Предполагается, что потери в солидарной системе будут компенсированы пенсионерам, сохранившим накопительный компонент, доходами от его инвестирования. Но это уже находится за рамкой пенсионной формулы.

Естественно, что при средней заработной плате (1 млн руб. - это 2,3 средней зарплаты - "Финмаркет") показатель ИПКi будет ниже: 0,31 или 0,43 в зависимости от того, участвует работник в накопительной системе или нет. Будет усиливаться дифференциация в размере страховой части пенсии у работников с разным заработком.

За периоды социально значимых видов деятельности - уход за ребенком, за пожилыми людьми, служба в армии, - будут начисляться пенсионные коэффициенты. Хотя выплата страховых взносов в эти периоды осуществляться не будет, это не будет уменьшать пенсионные права.

За выход на пенсию на пять лет позже установленного пенсионного возраста базовая часть пенсии увеличится на 36%, а страховая - на 45%. В дальнейшем могут быть настройки этих коэффициентов в зависимости от того, какой будет реакция людей на предложение отложить начало получения пенсии.

Согласно проведенным актуарным расчетам на 2015 год прогнозная стоимость годового коэффициента составит около 650 рублей. И тогда страховая часть пенсии будет порядка 18 000-20 000 руб. при наличии 30-летнего стажа (при условии, что зарплата весь этот период была не ниже 2,3 средних по стране - "Финмаркет").

Кроме собственно формулы чиновники Минтруда также передали в правительство несколько своих соображений относительно пенсий для разных категорий работников:

Впервые выходящие на рабочие места с особыми условиями труда права на досрочный выход на пенсию иметь не будут. Их будут страховать на случай потери профессиональной трудоспособности.

Для педагогических, медицинских и творческих работников будут постепенно увеличиваться требования к стажу, необходимому для назначения досрочных пенсий.

Минимальную социальную пенсию будут иметь право получать граждане, постоянно прожившие на территории России не менее 15 лет.

Для получения самозанятым населением таких же пенсионных прав, как и у наемных работников, им будет дано право доплачивать за себя страховые взносы.

Чиновник, участвующий в обсуждении новой пенсионной формулы

"Я не могу комментировать предложения группы Татьяны Малевой, так как они позиционируются как правительственный вариант.

Нынешняя пенсионная формула совершенно некорректна, она требует изменения с момента появления. Есть множество вариантов других формул. Но то, что подходит для одной научной школы, не всегда нравится другой.

Формула должна быть проста, понятна, эффективна в применении. Ее должен понимать любой человек. На Западе каждый с первого дня работы думает, знает и считает свою пенсию.

Повышение пенсионных выплат из предлагаемой экспертами во главе с Малевой формулы не вытекает: базовая часть пенсии снижается, страховая - снижается. Размер пенсий зависит от поступления страховых взносов, которые объективно будут сокращаться".

Игорь Шанин, секретарь Федерации независимых профсоюзов России

"Документ достаточно серьезный. Получили мы его только 7 марта. Вопросов к документу много. Но их надо аргументировать. Свою позицию ФНПР представит к концу марта.

Главная задача была - сделать формулу попроще, чтобы она была понятна каждому. Пока формула не читается. Люди задают много вопросов, значит им не очень понятно".

В России полностью довольны своими пенсиями разве что бывшие депутаты Госдумы и губернаторы. Остальные получают в среднем 14 тысяч рублей в месяц, а по факту огромное количество российских пенсионеров живут на прожиточный минимум в 9-10 тысяч рублей. Но пенсионное законодательство содержит несколько норм, которые позволяют увеличить сумму пенсии, и практически для каждого пенсионера найдется своя возможность. Мы собрали 8 способов увеличить пенсию, о которых кто-то может не знать.

Проверить свой стаж

Пенсия складывается из двух частей – стоимости индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) и фиксированной выплаты. Обе эти части иногда можно увеличить – а сейчас поговорим о баллах. Это такие условные единицы, в которые пересчитываются все сделанные работником взносы на пенсионное обеспечение. С 2002 года все взносы учитываются в единой системе персонифицированного учета, и там «потерять» стаж сложно. Чего не сказать о периодах до 2001 года включительно.

Трудовой стаж, который у пенсионера накопился до 2002 года, тоже может влиять на сумму пенсии – через стажевый коэффициент. Влияет он, когда стаж по состоянию на 31 декабря 2001 года был больше 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин – тогда каждый дополнительный год увеличивает сумму расчетной пенсии, которая увеличивает пенсионный капитал, который, в свою очередь, затем пересчитывается снова в пенсию и в баллы.

При оформлении пенсии сотрудник Пенсионного фонда собирает информацию о стаже из нескольких источников:

• трудовая книжка . Это главный документ пенсионера. Но записи из нее без подтверждения принимаются, только если к записям, подписям и печатям не возникнут претензии. Иначе…
• справки о работе . Если запись в трудовой чем-то не устроит сотрудника, нужно предоставить соответствующую справку – с места работы или из архива (если место работы перестало существовать). Бывает, что и в архивах приказы не сохраняются, тогда остаются…
• свидетельские показания . Нужно будет найти двоих бывших коллег с того же места работы, которые письменно подтвердят, что заявитель работал с ними в одно и то же время на одном и том же предприятии. Большая проблема – этим свидетелям тоже придется доказывать свое трудоустройство там, а проблема с документами может быть актуальна и для них.

И бывает так, что при подаче заявления человек подает все имеющиеся документы, а какой-то из них не приняли в расчет – хотя в нем может быть стажа лет на 10.

Проверить все это очень просто: нужно авторизоваться на Госуслугах, потом зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда и заказать там справку о назначенных пенсиях и социальных выплатах. В этой справке и будут указаны все засчитанные периоды работы – и будет достаточно сопоставить их с трудовой книжкой. Если что-то потерялось, то можно смело идти на прием в клиентскую службу ПФ и узнавать, почему. Возможно, это тот самый случай, когда придется искать свидетелей – но ради пенсии это стоит сделать.

Выбрать другой период до 2002 года

При расчете пенсии за периоды по 2001 год ключевой показатель – размер зарплаты будущего пенсионера. Но подтвердить его не так просто: если стаж до 2002 года подтверждается трудовой книжкой, справкой с места работы или архива, или же свидетельскими показаниями, то уровень зарплаты – только справкой. Еще одна проблема – справка должна включать в себя данные о зарплате за 60 месяцев непрерывного стажа, что тоже есть не у всех.

Дальше расчет идет по одному из двух вариантов:

• средняя зарплата из справки сравнивается со средней на тот момент по стране (это коэффициент, который ограничен уровнем в 1,2);
• в расчет идет сама средняя зарплата .

У большинства пенсионеров более выгодным оказывается первый вариант, так как там нет ограничения на максимальную сумму пенсии. Но здесь может быть другая проблема – если запросить справку о зарплате за не самый оптимальный период, пенсия окажется меньше, чем могла бы быть.

Каждый пенсионер, вероятно, помнит, сколько примерно зарабатывал в те годы, а данные о средней зарплате по стране можно найти на многих ресурсах, в том числе и на сайте Пенсионного фонда. Достаточно хотя бы примерно сопоставить свой заработок со средней зарплатой по стране и понять – правильный ли выбран период. Например, нет смысла выбирать просто период с самой высокой зарплатой – средний заработок в СССР за последнее десятилетие вырос со 174 до 303 рублей, и соотношение могло измениться в меньшую сторону.

Правда, тем, кто получал намного больше средней зарплаты, большого смысла в этом нет – все равно соотношение не может быть больше, чем 1,2 (за несколькими исключениями).

Еще один вариант – взять справку о зарплате с 2000 по 2001 год – это подойдет, если у пенсионера не было непрерывного периода в 60 месяцев до начала 2000-х годов.

Найти нестраховые периоды

В расчет пенсии могут включаться не только периоды занятости – законодательство допускает так называемые нестраховые периоды, которые могут включаться в стаж и даже давать право на доплаты. Таких периодов есть несколько:

• военная и приравненная к ней служба – каждый год службы прибавляет 1,8 балла к пенсии;
• уход за пожилым человеком, инвалидом I группы или ребенком-инвалидом – 1,8 балла в год;
• проживание супруги военнослужащего в месте службы по контракту в отсутствие работы – 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
• проживание супругов дипломатических работников за границей без работы – 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
• отстранение от работы из-за несправедливого обвинения при условии реабилитации – 1,8 балла в год;
• период ухода за ребенком до его полуторалетнего возраста – 1,8 балла в год для первого ребенка, 3,6 балла за второго и 5,4 за третьего. В сумме – не более 6 лет.

Нестраховые периоды начали давать пенсионные баллы только недавно – с 2015 года, когда Россия перешла на нынешнюю пенсионную систему. Поэтому все, кто выходил на пенсию до этого, должны проверить, нет ли у них дополнительных возможностей увеличить пенсию. Например, если при выходе на пенсию в Пенсионный фонд не попали документы на детей (свидетельства о рождении), их можно донести отдельно – это увеличит пенсию.

Вообще же нестраховых периодов больше – туда входят, например, периоды получения пособия по безработице, но они только включаются в стаж, а права на дополнительные баллы не дают.

Повысить фиксированную выплату за счет доплаты

До этого мы рассматривали варианты увеличения страховой части пенсии – но некоторые пенсионеры имеют возможность увеличить и фиксированную выплату. Для большинства пенсионеров она составляет 5 686,25 рублей.

В повышенном размере фиксированную выплату получают:

• достигшие 80 лет или являющиеся инвалидами I группы – 11 372,5 рублей (то есть, в двукратном размере);
• имеющие на иждивении нетрудоспособных лиц – дополнительно по 1 895,42‬ рублей (1/3 фиксированной выплаты) на каждого иждивенца, но не более чем на троих;
• проработавшие не менее 15 лет в районах Крайнего Севера (при общем стаже не менее 25/20 лет) – 8 529,38 рублей (в полуторном размере), выплаты на иждивенцев тоже выше;
• проработавшие не менее 30 лет в сфере сельского хозяйства – 7 107,81 рублей (на 25% больше).

Понятно, что работа в районах Крайнего Севера подтверждается еще при подаче документов на пенсию, как и инвалидность, но доплаты за иждивенцев или «сельские» доплаты, возможно, придется оформить отдельно. С иждивенцами все понятно – как правило, это несовершеннолетние дети или внуки (до 23 лет, если учатся очно), в случае с внуками факт нахождения на иждивении, возможно, придется доказывать.

«Сельские» доплаты появились недавно, в 2019 году. Получить их можно, проработав не менее 30 лет в сельском хозяйстве (согласно перечню профессий), при этом пенсионер должен и сейчас проживать в сельской местности и не иметь работы. Перечень профессий недавно расширили, поэтому при необходимости право на доплату можно проверить.

Оформить ветеранские и другие выплаты

Кроме пенсий, некоторые люди в России имеют право на дополнительные ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ). Это 2 группы – федеральные льготники (инвалиды, ветераны, «чернобыльцы» и некоторые другие) и региональные (ветераны труда).

С федеральными льготами все понятно – на сайте Пенсионного фонда есть список категорий и соответствующие им суммы ЕДВ. Например, ветераны боевых действий получают в месяц 3 062 рубля, инвалиды II группы – 2 782,67 рубля, а бывшие несовершеннолетние узники концлагерей – 5 565,32 рублей. Скорее всего, все, кто имеет право на эти выплаты, давно их оформили.

Но с региональными выплатами все не так просто. На уровне региона выплачиваются ЕДВ для ветеранов труда, но такие ветераны есть на федеральном уровне, а есть на региональном. Отличия – при федеральном статусе выплаты можно получать в любом регионе, где проживает человек, а региональный статус дает право на выплаты лишь в одном регионе.

Получают статус ветерана примерно по одним и тем же критериям – стаж работы 30-40 лет, из них 15-20 лет на территории соответствующего региона, иногда еще нужно иметь производственные награды.

Суммы выплат везде разные – обычно это около 500 рублей, в самых бедных регионах выплат может не быть совсем. В дополнение к выплатам можно получить право на 50%-ю компенсацию стоимости ЖКХ – то есть, можно будет не заниматься сбором справок для получения субсидии на общих основаниях.

Отказаться от ненужных льгот

С понятием ежемесячной денежной выплаты неразрывно связан набор социальных услуг (НСУ). То есть, все федеральные льготники, кто имеет право на ЕДВ, также имеют право на набор социальных услуг. Это набор услуг из обеспечения лекарствами, санаторно-курортным лечением и возможностью проехать к нему.

Главное, что нужно знать о НСУ – его можно получать в натуральной или денежной форме. Более того, можно оставить себе нужные услуги в натуральной форме, а остальные перевести в денежную. За весь набор 2020 году доплачивают 1155,06 рублей, и складывается эта сумма из следующего:

• бесплатные лекарства , медицинские изделия и лечебное питание – 889,66 рублей в месяц;
• путевки на санаторно-курортное лечение – 137,63 рублей;
• проезд к месту лечения и обратно – 127,77 рублей.

Важно понимать, что, если льготник оставит себе право на бесплатные лекарства, он сможет получать их и на бОльшую сумму – ровно на столько, сколько ему выпишет лечащий врач. Поэтому тем, кому нужны дорогие лекарства по назначению, лучше от них не отказываться.

Получить же путевку гораздо сложнее (тоже нужно направление от врача), поэтому большинство льготников от них отказываются. В этом случае к ЕДВ прибавляется 265,4 рублей, что не так плохо, как для неиспользуемых услуг.

Кроме федеральных льгот, можно получить денежный эквивалент некоторых региональных. Например, московские пенсионеры могут получить в денежной форме стоимость бесплатного проезда в городском и пригородном транспорте – 400 и 199 рублей соответственно, в других регионах есть аналогичные возможности.

Оформить доплату за уход

Уже достаточно долго в России существует возможность оформить уход за нетрудоспособным человеком. Это касается таких категорий:

• инвалиды I группы;
• престарелые граждане, которые нуждаются в постоянном уходе (по заключению врача);
• все, кто старше 80 лет.

Для того, кто будет ухаживать за пожилым человеком, есть только одно условие – он не должен работать (состоять на учете в центре занятости или получать пенсию). Никто не будет проверять, действительно ли он ухаживает за пожилым человеком, проживать вместе с ним тоже не требуется.

Доплата в размере 1 200 рублей приходит вместе с пенсией именно нетрудоспособному человеку. Что делать с деньгами дальше – решает он сам: может не отдавать, может отдать часть, полностью или даже доплатить из своих денег. Если выплату оформляют родители за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства I группы, сумма выплаты составит уже 10 000 рублей.

Тот, кто оформляет уход за пожилым человеком, тоже не остается без бонусов – для него это время засчитывается в страховой стаж, а за каждый год начисляется 1,8 пенсионных баллов.

Если выплату на уход оформляет пенсионер из местности, где есть районный коэффициент, выплата увеличивается на него.

Закрыть ИП и стать самозанятым

Это касается пенсионеров, которые параллельно с получением пенсии занимаются предпринимательской деятельностью. Согласно законодательству, с 2016 года они лишены права на индексацию пенсии и на социальную доплату до прожиточного минимума, так как считаются работающими.

Работающими их считают из-за того, что ИП обязаны вносить страховые взносы – фиксированный платеж, который затем отображается на индивидуальном лицевом счете и в конечном итоге увеличивает количество пенсионных баллов.

Но часто предпринимательская деятельность связана с оказанием какой-нибудь услуги или со сдачей квартиры в аренду – взносы ИП платят вне зависимости от того, каким видом деятельности занимаются.

Однако с 2019 года у тех, кто оказывает услуги, появилась возможность оформиться плательщиком налога на профессиональный доход – проще говоря, самозанятым. Сначала его ввели только в 4 регионах, с 2020 года режим распространили еще на 19 регионов, а с 1 июля каждый регион сможет вводить этот налоговый режим по своему усмотрению.

Главное преимущество НПД – низкие налоги (4 или 6% от суммы дохода), а также возможность вообще не платить страховые взносы. Кстати, ИП тоже может стать самозанятым – тогда он сможет не платить взносы, формально оставаясь при этом предпринимателем.

Соответственно, как только пенсионер станет плательщиком НПД и перестанет платить взносы в Пенсионный фонд, он будет считаться неработающим пенсионером и ему вернут индексацию и социальные доплаты (процесс займет до 3 месяцев, доплаты придут с месяца, следующего за увольнением).

Кстати, самозанятые получили неплохие бонусы от государства из-за ситуации с коронавирусом – им вернули уплаченный за 2019 год налог в полном объеме, а тем, кто зарегистрировался в 2020-м, выдали капитал в 12 130 рублей, который те могут пустить на уплату налога.

Правда, стоит учитывать ограничения по видам деятельности для регистрации самозанятым, а также ограничения по доходам (не более 2,4 миллионов рублей в год).

Читайте также:

  
• Если колледж негосударственный пенсионный фонд
  
• Когда и на сколько процентов увеличится социальная пенсия
  
• Какая минимальная пенсия в декабре
  
• Пенсионер переехал в болгарию что будет с пенсией
  
• Как живут пенсионеры на селе