Какой пенсионный фонд выбрать негосударственный пенсионный фонд рейтинг

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

Бесплатно по России

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
2. «ВТБ».
3. «ГАЗФОНД».
4. НЕФТЕГАРАНТ.
5. «Атомгарант».
6. «Альянс».
7. «Алмазная осень».
8. «Сургутнефтегаз».
9. «Ренессанс пенсии».
10. «Социум».
11. Лукойл Гарант (Открытие).
12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

1. «Сбербанк».
2. «ГАЗФОНД».
3. «Открытие».
4. «БУДУЩЕЕ».
5. «ВТБ Пенсионный фонд».
6. «САФМАР».
7. «НЕФТЕГАРАНТ».
8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
9. «Большой».
10. «Социум».

По числу застрахованных

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2020 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

Рейтинг самых лучших НПФ

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

По надежности

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.

По остальным НПФ данные не обновлялись.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

• в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
• сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

• паспорт;
• СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

• покупают акции, облигации, деривативы;
• занимаются валютными спекуляциями;
• размещают на депозит;
• ссужают под процент.

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, пусть даже с меньшим, чем коэффициент инфляции, показателем.
2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ вообще не станет частью оплаты чьей-то свадьбы, банкета, бизнеса.

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2020-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.

Далее в этой статье:

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали о том, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, нежели ПФР.

Кстати, если вы еще не знаете какой процент от зарплаты идет в пенсионный фонд, то детально и подробно об этом мы рассказываем здесь, почитайте обязательно.

Положительные стороны НПФ заключаются в следующем:

• вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
• контролировать движения счета в Личном кабинете,
• передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Мы можем порекомендовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства нашей страны, это РА и НРА. Найти их можно на официальных сайтах компаний или по запросу “Рэнкинг НПФ”.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

Именно на этот показатель чаще всего обращают внимание клиенты, и это верно, ведь именно от этих цифр будет в конечном итоге зависеть размер пенсии, которую вы будете получать. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем более это выгодно для вас.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений

1. «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» – ставка 9,12% в год,
2. «Согласие-ОПС» – 6,83%,
3. «НПФ «Первый промышленный альянс» – 6,82%,
4. «Алмазная осень» – 6,81%,
5. НПФ ВТБ Пенсионный фонд – 6,81%,
6. «УГМК-Перспектива» – 6,62%,
7. «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – 6,44%,
8. «НПФ Сбербанка» – 6,36%,
9. «НПФ «Сургутнефтегаз» – 6,27%,
10. «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» – 5,83%.

ТОП-15 наиболее доходных фондов выглядит так

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Именно такой вопрос идет следующим после оценки прибыли, которую можно получить. И действительно, не стоит обращать внимание исключительно на ставки, надо всестороне оценивать учреждение, которому вы собираетесь доверить свои накопление.

Рейтинг по надежности НПФ от РА:

• ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»
• АО НПФ Сбербанка
• «ГАЗФОНД»
• АО «НЕФТЕГАРАНТ»
• ОАО «НПФ РГС»
• АО «САФМАР»
• НПФ Нефтегарант
• АО «НПФ «Алмазная осень»
• АО «Национальный НПФ»
• АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

ТОП-13 НПФ по оценке РА

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие услуги пенсионного обеспечения?

Если вы уже изучили информацию по прибыльности инвестиционной политики НПФ, узнали его надежность от нескольких агентств, но все равно не можете выбрать один из фондов, то можно обратиться к еще одному показателю – количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, которые отдали предпочтение тому или иному фонду, говорит о том, что в нем предлагаются действительно выгодные условия.

Помимо этого, чем больше лиц застрахованы в компании, тем больше денег он получает, соответственно инвестирует и приумножает. Это тоже немаловажный плюс при выборе между несколькими учреждениями.

Рейтинг по количеству застрахованных лиц

1. НПФ Сбербанка (АО),
2. ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО),
3. БУДУЩЕЕ (АО),
4. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО),
5. РГС (ОАО),
6. САФМАР (АО),
7. ВТБ Пенсионный фонд (АО),
8. Доверие (АО),
9. АО НПФ Согласие-ОПС ,
10. АО НПФ Электроэнергетики.

Многие спрашивают: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

ТОП-10 лучших НПФ

Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили доходность за 2019 год, что позволит узнать, будут ли средства преумножаться в выбранном НПФ.

Год создания

Резервы, млн. руб.

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

10 Национальный НПФ

Региональный пенсионный фонд, преимущественно известный в Татарстане. За его пределами тоже способен обеспечивать отличный результат, так что со счетов его списывать не стоит. Ряд экспертов определяет надежность НПФ на очень высокий уровень. Доверять организации однозначно можно. За 2019 год организация получила неплохую доходность в размере 10,83%. Правда, за последние годы среднее ее значение чуть ниже, хоть сбережения и растут без просадок. Высокая прибыль может быть нестабильна, но и за ноль НПФ не проваливается. Зато это компенсируется высоким удобством использования фонда.

Радует обилие пенсионных программ – всего их семь. И часть из них направлена не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа «Забота» позволяет позаботиться о пенсии другого человека. А «Семейная» обеспечит отличной пенсией обоих супругов, даже если работал только один. Предусмотрены отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и желаниями. Так что подобрать лучшую для себя сможет любой человек. Несмотря на сравнительно небольшие резервы в размере 15526,80 млн. руб., участниками в НПФ являются почти 111 тысяч человек. И уже почти 54 тысячи человек получают заслуженные деньги.

9 Ханты-Мансийский

Несмотря на небольшие размеры, Ханты-Мансийский НПФ способен обеспечить высокую надежность в сохранении денежных средств вкладчиков и неплохую доходность. Компания аккуратно и ответственно подходит к инвестированию денежных средств. Но при этом доходность в 2019 году составила немаленькие 11,89% годовых. По большей части инвестирование происходит в российские облигации. Причем НПФ определил дополнительные требования к активам, чтобы обезопасить вкладчиков и обеспечить сохранность денег в резервах.

Резервы у Ханты-Мансийского НПФ небольшие – всего 16492,79 млн. руб. При этом количество участников перевалило за 270 тысяч человек, а уже получают пенсию почти 182 тысячи человек. Рейтинговые агентства определяют фонд как стабильный, с умеренной устойчивостью. В целом негосударственный пенсионный фонд можно назвать надежным и удобным именно для жителей Ханты-Мансийского Автономного округа.

8 Сургутнефтегаз

Сургутнефтегаз ориентирован в основном на северные регионы России. Впрочем, ничто не мешает заключать договоры жителям и других районов. Среди учредителей – ОАО «Сургутнефтегаз», который своей же репутацией отвечает за работу НПФ. Кроме того, эксперты присваивают организации очень высокий показатель надежности, поэтому можно не опасаться обмана. Пенсионные накопления никуда не денутся.

НПФ имеет хорошую ежегодную доходность с редкими просадками – ни разу она не падала ниже нуля. Пенсионное страхование попало в список обязанностей Сургутнефтегаза в 2009 году, и тогда же он выдал феноменальную доходность в 43,55%. С этого момента ее уровень изменялся от 0,28 до 13,1% в 2019 году. Кроме того, «Сургутнефтегаз» накопил 18998,35 млн. руб. резервов. Грамотное управление ведущих управляющих компаний («Регион», «КапиталЪ» и «Газпромбанк Управление активами») позволит получить неплохую прибавку к пенсии в будущем.

7 Алмазная осень

По данным Центробанка РФ, НПФ имеет хорошую доходность за 2019 год – 10,02%. В среднем за прошлые годы она примерно такая же. Можно говорить о стабильной прибыльности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ. Управлением занимаются такие компании, как «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», а политика инвестирования – осторожная. НПФ вкладывается более всего в государственные активы и банки, что позволяет управлять деньгами более аккуратно.

6 Сбербанк

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает вполне стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, за 2019 год прибавка составила 9,89% годовых. Инвестирует фонд только в надежные ценные бумаги разных отраслей. Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть социальный налоговый вычет 13% с отчислений. В отзывах можно часто найти положительные комментарии клиентов – в основном, об удобстве и выгоде использования фонда. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия. С другой стороны, выгода того стоит, да и пенсионные накопления нужно снимать не каждый день. Более того, у банка есть программы и для самозанятых.

5 Открытие

4 Эволюция

Эволюция – это новое название старого НПФ «Нефтегарант». Фонд пережил ребрендинг и слияние с «Согласием» летом 2019 года, но на стабильности и надежности это не сказалось в худшую сторону. Наоборот, объединенная организация стала еще крупнее и сильнее – теперь ее резервы составляют 83857,01 млн. руб., а доходность за 2019 год – 10,91% годовых. Фонд инвестирует средства вкладчиков с минимальными рисками, так что вероятность потерять деньги минимальна.

3 Транснефть

НПФ «Транснефть» – серьезный фонд, который работает в группе компаний крупнейшей фирмы по транспортировке нефти с аналогичным названием. Изначально он оказывал услуги преимущественно сотрудникам дочерних компаний «Транснефти», но затем все больше сторонних людей начали нести накопления в НПФ. К текущему моменту в фонде обслуживается более 49 тысяч человек. Доходность в 2019 году составила 10,85% – довольно крупная прибавка к накоплениям пенсионеров. В резервах НПФ хранится 95867,88 млн. руб.

2 Благосостояние

Приоритет организации – сохранение и преумножение пенсионных средств вкладчиков в долгосрочной перспективе. То есть НПФ можно смело доверить свои деньги, тем более что в 2019 году доходность фонда составила 11,68%, а с 2003 по 2018 годы среднегодовая прибыль держалась на уровне 8,5%. Причем пенсионный фонд имеет гарантированную ставку доходности на уровне 4%, что немного, но приятно.

1 Газфонд

Самый крупный и надежный НПФ, чьим главным учредителем является Газпром, способный грамотно позаботиться о деньгах будущих пенсионеров. НПФ косвенно имеет государственное участие (более 50% акций Газпрома принадлежат государству), так что в надежности не приходится сомневаться. Фонду присвоен наиболее высокий уровень надежности. Кроме того, он имеет пусть и не самую высокую, но стабильную доходность за 2019 год – 7,27%. Поскольку инвестировать Газфонд старается только в высоколиквидные ценные бумаги из ведущих отраслей экономики, то падения в минус ожидать точно не следует.

Удобно, что есть несколько пенсионных программ на выбор. Условия у них отличаются сроками выплаты, конкретной суммой и так далее. Радует, что можно задать не только сумму отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет посчитать платежи за месяц, квартал, год и даже единоразовые. К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов – например, к обходам квартир и упорному убеждению. Судя по отзывам, это слегка подмочило репутацию Газфонда. Но ведь доходность и выгода от этого не упали, так что фонду можно доверить средства.

Как в России устроена пенсионная система и почему пришлось повышать пенсионный возраст.

В странах, где существуют пенсии, есть два основных типа их организации: солидарная и накопительная. Солидарный принцип прост: у работающих граждан часть заработка забирается для выплат пенсий старшему поколению. Этот принцип эффективно работает, пока каждое следующее поколение численно равно предыдущему или хоть ненамного больше его. Как только рождаемость падает и пенсионеров становится больше, чем работающих, солидарная система превращается в классическую финансовую пирамиду: у первых в нее вступивших шансы на получение денег более или менее реальные, а у остальных – как карта ляжет. Спасать от краха покосившуюся солидарную пирамиду некоторое время можно за счет вливаний из госбюджета. Затем, по мере роста этих вливаний, неизбежно наступает этап повышения возраста выхода на пенсию. Именно это в 2018 году произошло в России: вместо 50 и 55 лет женщины и мужчины теперь будут выходить на пенсию в 60 и 65 лет соответственно.

Второй принцип построения пенсионных систем – накопительный: часть своего заработка человек на протяжении всей трудовой жизни перечисляет на спецсчета, средства с которых направляются в малодоходные, но надежные инвестиции. Управляют инвестициями специализированные организации, в России это пенсионные фонды. Но и у этой системы есть врожденный недостаток: абсолютно надежных и при этом гарантированно доходных (хотя бы на уровне инфляции) инвестиций на всех может не хватить. Строгий контроль за расходованием пенсионных накоплений требует к тому же громоздкого аппарата, содержание которого оплачивают «вкладчики».

В России пенсионная система смешанная: часть отчислений работающих идет в Пенсионный фонд, а оттуда – пенсионерам, другая часть должна идти на накопительные счета, управляет которыми либо государство в лице ВЭБ.РФ, либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Дело, однако, в том, что с 2014 г. деньги на накопительную часть взимают, но распределяются они по солидарному принципу – нынешним пенсионерам. Так что инвестировать и ВЭБ, и НПФ могут лишь те деньги, которые работающими гражданами перечислялись с 2002 по 2013 г.

В своем нынешнем виде отечественная смешанная пенсионная система хромает на обе ноги: заморозка отчислений накопительной части солидарную систему не спасла – возраст выхода на пенсию все равно пришлось повысить. А вот по НПФ это решение нанесло ощутимый удар – большинство из них по итогам 2018 года понесло убытки.

Значит ли это, что их клиенты лишатся своих денег? Нет, сохранность номинальной суммы отчислений с зарплат, которые успели до заморозки попасть на счета, государство гарантирует. Такой же принцип действует и при банкротстве НПФ: номинальная сумма сгореть не может. Но именно номинальная – от инфляции эти накопления не защищены. Так что о настоящем росте пенсионных накоплений можно говорить лишь в тех случаях, когда полученная НПФ или ВЭБом доходность от инвестиций вложенных средств оказывается больше инфляции. И именно с этим у многих фондов проблемы: начиная с 2013 года НПФ смогли обогнать инфляцию и заработать прибыль для будущих пенсионеров только три раза – в 2013, 2016 и 2017 годах. У ВЭБа качество управления будущими пенсиями было лучше: за шесть лет только в одном – 2014-м – году доходность оказалась ниже инфляции. О качестве инвестиционных стратегий НПФ говорит и сопоставление их доходности с процентами по банковским вкладам. За шесть последних лет лишь в 2014 и 2015 гг. доходность первых обогнала доходность вторых.

Как зарабатывают НПФ

Управляющие компании, которых для инвестирования пенсионных накоплений нанимают фонды, и сами НПФ отмечают, что правила вложения средств постоянно меняются, а список инструментов, в которые можно вкладывать пенсионные деньги, стабильно сужается, что явно не способствует качеству инвестрешений. Но при этом представители отрасли предпочитают не распространяться о двух моментах, важных для клиентов НПФ. Первый: с прошлого года фонды получили право на так называемую постоянную часть вознаграждения за свою работу. Это означает, что свои 0,75% средней стоимости чистых активов фонда за год НПФ может забрать себе, даже если несет убытки. Вроде бы не такая уж и большая доля, но, если считать в рублях, все меняется: в 2018 году фонды, добившись доходности в среднем по рынку в 0,1%, выплатили себе «премий» свыше 33 млрд руб.

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – способ увеличить объём накопительной части своей пенсии. Будучи, по сути, инвестиционными компаниями, они предлагают больший процент на эти средства, чем управляемый Правительством ПФ РФ. Однако к выбору негосударственного пенсионного фонда стоит отнестись максимально серьёзно.

Рейтинг лучших НПФ

АО «НПФ Сбербанка»

НПФ «Сбербанка» входит в соответствующую группу финансовых и банковских компаний, главное достоинство которой – частично государственный контроль. Так, согласно официальной статистике, Российской Федерации принадлежит 50% акций компании – и плюс 1 голосующая для полного контроля на собраниях директоров. Таким образом, надёжность АО «НПФ Сбербанка» в принципе не оспаривается.

С доходностью также всё очень неплохо. Согласно официальной информации, пенсионный фонд «Сбербанка» увеличивает накопления на 7.5% годовых. На сайте также представлен удобный калькулятор.

Дистанционный перевод вкладов поддерживается. Для удобства пользователей предлагается многофункциональный личный кабинет с контролем накоплений, полноценная информационная и техническая поддержка по телефону «горячей линии» и простая процедура уплаты взносов с использованием банковских карт.

Достоинства

• Дистанционный перевод пенсии;
• Удобная уплата взносов;
• Надёжность благодаря государственному управлению группой компаний.

Недостатки

• Не всегда равномерный инвестиционный доход;
• Сложный вывод средств при единовременной выплате;
• Не всегда сообщают об изменении в реквизитах или в договоре.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»

Почему он: Часть группы компаний «Газпром», удобные программы выплат.

Этот НПФ входит в группу компаний «Газпром», которая является крупнейшим коммерческим сырьевым добытчиком и производителем. Будучи, по сути, монополистом на рынке природного газа, она предлагает мощное обеспечение накоплений ликвидностью. Поэтому её управляющее накопления подразделение отличается надёжностью и устойчивостью.

Но главное его достоинство – удобство. Так, здесь представлено два пенсионных плана, которые предусматривают как самостоятельные взносы, так и прямой перевод обязательных взносов от работодателя. Кроме того, участники могут самостоятельно выбрать периодичность выплат – ежемесячно или раз в квартал.

Согласно официальной информации, доходность хранящихся накоплений составляет до 25% годовых в зависимости от успешности инвестиций. Перевести средства можно дистанционно, а совершать взносы - непосредственно с банковских карт, также без визита в офис.

Достоинства

• Отличная доходность;
• Множество продуктов;
• Дистанционное заключение договора.

Недостатки

• Минимальный взнос для некоторых программ – 15 тысяч рублей;
• Не всегда вежливая клиентская служба;
• Сложность вывода средств вне пенсии.

АО «НПФ «Лукойл-Гарант»

Почему он: Один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в стране.

Так, согласно официальной информации, фонд существует уже 24 года. За это время его клиентами стали более 7.9 миллионов человек по всей стране. Общий объём накоплений составляет свыше 507 миллиардов рублей. А выплачено клиентам – более 80 миллиардов рублей. Средняя доходность накоплений, как это указано в калькуляторе на сайте, составляет 8.8% годовых.

Лукойл-Гарант не только управляет накопительной частью пенсии, но и предлагает выплату полностью негосударственных пенсий. Практически все операции по заключению договора и управлению счетами производятся дистанционно – через сайт.

Достоинства

• Высокая доходность счетов;
• Практически все операции можно производить удалённо;
• Удобные калькуляторы.

Недостатки

• Мало офисов;
• Навязчивый промоушн;
• Не всегда быстрая работа с корпоративными клиентами.

АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»

Почему он: Негосударственный пенсионный фонд от крупнейшего коммерческого банка в стране.

«ВТБ» - крупнейший коммерческий банк в стране. Доля государства в его пакете акций составляет около 43%, благодаря чему любые решения по развитию принимаются советом директоров. Таким образом, НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» предлагает высокие процентные ставки – одни из самых больших, до 15-20% стабильно.

Фонд предлагает очень гибкие условия для негосударственных пенсий. Так, сумма ежемесячного взноса может составлять менее 1000 рублей. Конечно, в этом случае к выплате на пенсии будет меньший объём средств, но благодаря такому условию текущие затраты будут минимальны.

Достоинства

• Отличная капитализация;
• Гибкие условия накопительной пенсии;
• Гибкие условия негосударственной пенсии.

Недостатки

• Неудобный сайт;
• Нет дистанционного обслуживания;
• Не всегда успешно предоставляются налоговые вычеты.

АО «МНПФ «Большой»

Почему он: Высокая прибыльность накоплений и программа софинансирования.

Негосударственный пенсионный фонд «Большой» - один из первых НПФ, начавших действовать на территории России. Кроме того, он работает независимо, не является частью банковских или финансовых структур, благодаря чему применяет высокоприбыльные инвестиционные программы. Тем не менее, рискованные кампании специалисты не выбирают, вкладывая средства в недвижимость и подобные финансовые инструменты с фиксированным уровнем доходности.

Средняя доходность счетов, согласно ранее публикуемым сведениям, составляет 7-10% годовых. Официальная информация от НПФ «Большой» показывает, что он обладает капиталом более 38 млрд рублей, у него около полумиллиона клиентов, а получают пенсии около 25 тысяч человек. Рейтинговая служба RAEX поставила ему наивысший уровень надёжности.

Фонд участвует в программах негосударственного обеспечения и софинансирования.

Достоинства

• Долгое время работы (около 23 лет);
• Стабильные инвестиционные стратегии;
• Много программ.

Недостатки

• Сложное, малопонятное дистанционное сотрудничество;
• Сложная процедура индивидуальных (самостоятельных) взносов;
• Неудобный сайт.

АО «НПФ Согласие»

Почему он: Пенсионный фонд с одним из самых больших капиталов.

Кроме того, он сообщает о высокой прибыльности накоплений. Так, за период с 2013 по 2017 годы, согласно официальной информации, суммарный объём дивидендов по счетам составил более 55%. Это обусловлено в первую очередь тем, что управление использует эффективные инвестиционные инструменты. Средняя доходность, согласно информации в калькуляторе, составляет около 10% годовых.

Однако «Согласие» предлагает довольно мало пакетов. Он ориентирован в первую очередь на приумножение накопительной части.

Достоинства

• Большая доходность;
• Большой опыт работы;
• Вклады застрахованы АСВ.

Недостатки

• Агрессивный маркетинг;
• Мало пенсионных программ;
• Неудобный сайт и сложное дистанционное управление.

АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

Почему он: Высокая стабильность согласно оценкам экспертов рэнкинговых агентств.

Этот НПФ является частью группы компаний «Сургутнефтегаз», которые специализируются на добыче и обработке полезных ископаемых. Как следствие, они отличаются устойчивым положением на рынке и превосходной капитализацией. В итоге средняя доходность вкладов составляет около 10% годовых.

Фонд работает по программе софинансирования. Пенсионный пакет у него всего один, негосударственные выплаты не поддерживаются.

Стоит отметить, что «Сургутнефтегаз» исключительно региональный и работает на территории нескольких областей и краёв в Сибири.

Читайте также:

  
• Пенсия будет не меньше 1200
  
• Какая пенсия мне только 100
  
• Как записаться на прием в пенсионный фонд через интернет в тульской области
  
• Могут ли приставы забрать холодильник и стиральную машину у пенсионера
  
• Какой номер телефон пенсионного фонда по москве