Карта мир банка открытие для пенсионеров плюсы и минусы

Опубликовано: 07.05.2025

Коммерческий банк «Открытие» в рамках платежной системы Мир запустил программы «социальный» и «пенсионный». Основная цель – это выпуск карточного продукта для пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций. Программы предусматривают выгодные предложения по бонусам и бесплатному карточному обслуживанию.

Условия пенсионной карты Мир

По данному проекту пенсионеры могут получить не только карту для перечисления пенсии, но и зарабатывать на ней. Выгодные предложения можно активировать после обращения в банковское отделение с минимальным пакетом документов:

паспортом или удостоверением, который подтверждает личность и резиденство РФ;
пенсионное удостоверение вне зависимости от категории – по выслуге лет или по возрасту.

На основании документов менеджер банка заполнит заявление, в этот момент специалист предложит оформить карточку двух вариантов:

«Именную» – на лицевой стороне финансового инструмента будет гравировка с именем и фамилией клиента, сроком изготовления до 10 рабочих дней.
«Моментальную» – исключает все варианты персональных реквизитов клиента. Стандартный дизайн платежной системы Мир с моментальной выдачей.

По пенсионной программе пластиковую карточку Мир выпускают и обслуживают без комиссии на весь срок ее использования.

Важно! Пенсионерам после подачи заявления, не нужно информировать ПФ РФ, специалисты самостоятельно проведут процедуру оформления пенсионных перечислений на открытый карточный счет.

Выгодная бонусная система

По статистике банка «Открытие» в статусе клиента насчитывают больше 1 млн. пенсионеров. Внушительная цифра и, по-видимому, заслужено, ведь немногие банки предлагают пенсионерам зарабатывать деньги на дебетовых картах. Самые выгодные условия выражены в трех направлениях:

Дополнительный доход до 4% на остаток счета. В данном случае в зависимости от суммы на конец месяца банк зачисляет проценты от годовой ставки в следующем порядке:
Кэшбэк в размере 3% от покупок в аптеках. Привилегии позволяют пенсионерам расплачиваться пенсионной картой Мир за лекарства и другие фармацевтические средства с возвращением части стоимости на счет.
В любом пункте назначения снятия средств, комиссия не взимается. Условие распространяется на банкоматы любых банков.

Такие привилегии помогут пенсионерам сохранить свои средства, получить доход и выгодно распорядиться пенсией. Комфортные условия обеспечивают максимальные удобства для этой социальной группы лиц, не нужно стоять в очереди или искать нужный банкомат.

Фото 1. Образец карточки «Пенсионная Мир»

Условия социальной карты Мир

Ко второй категории лиц перевода на платежную систему Мир относят сотрудников бюджетных организаций. По «зарплатному проекту» компания оформляет дебетовую карточку на каждого специалиста. Финансовый продукт по целенаправленности ничем не отличается от продуктов других банков, за исключением разницы комиссий и тарифов.

Клиент может пополнить собственные средства на карточный счет, снять для личных целей, оплатить покупки и сервисное обслуживание. К дополнительным привилегиям относят:

Бесплатное обслуживание карточного счета на весь срок использования.
Удобный сервис оплаты без комиссии услуг ЖКХ через мобильное приложение или интернет-банк.
Опция SMS –Инфо без комиссии за уведомления о каждой оплате с карточки Мир.
Повышенный процент при оформлении вкладов.

Банковской картой оплачивают товары и услуги в пределах России. За пределами необходимо оформить дополнительную карточку с кобейджинговой системой обслуживания. С ней можно проводить операции в валюте.

« Если вы хотите чтобы вашу карту Мир принимала за границей, то надо, чтобы она имела дополнительное приложение. Есть соглашение между картой «Мир» и MasterCard, JCB, Union Pay – международными платежными системами. Это позволяет использовать карту в России как «Мир», а за рубежом – как карту международной системы»

Президент Ассоциации региональных банков России, Анатолий Аксаков

Фото 2. Образец карточки «Социальный Мир»

Тарифы и лимиты обслуживания по двум пакетам

Чтобы сохранить собственные финансы изучите банковские лимиты и тарифы. Такая информация обезопасит вас о нежелательных растратах:

Услуги	Программа «Пенсионный Мир» (руб.)	Программа «Социальный Мир» (руб.)
Пополнение карточного счета	0%	0%
Снятие через банкоматы	0%	0%
Снятие через сторонние банкоматы	0%	1 %, минимум 199 руб.
Снятие через кассу «Открытие»	до 30 000 без комиссии, свыше этой суммы комиссия — 300	до 30 000 без комиссии, свыше этой суммы комиссия — 300
Начисление бонусов	3%	0%
Лимит снятия средств по карте в сутки/месяц	до 250 000 в месяц	300 000/1 000 000
Пеня за превышение платежного лимита	1,4% от суммы нарушения за каждый день	1,4% от суммы нарушения за каждый день
Внутренние перечисления между картами	0%	0%
Перевод денежных средст в сторонние банки	0,5%, минимум 30	0,5%, минимум 30
Комиссия за запрос баланса	0	60
Комиссия за смену пин-кода	45	45
Комиссия за восстановление утеряной карты	0	450
Услуга смс-информирование	0	59

Совет! За дополнительной консультацией позвоните на круглосуточный номер 8 800 700 78 77, по этому номеру можно оформить заявку на выпуск карты.

Как активировать карту «Мир»

Когда заявитель получил пластиковую карточку, ее следует активировать. Не покидая банковское отделение, подойдите к банкомату, вставьте карту и введите Пин-код. Выберите любую финансовую операцию – стандартно запрашивают баланс. Заберите карту и квитанцию, активация карты завершена. С этого момента можно пополнять счета, проводить платежи, расплачиваться в торгово-сервисных точках.

Ответы на актуальные вопросы

По карточному продукту предусмотрены программы Кэшбэк или бонусы?

По стандартному пакету для физических лиц не подключают услугу, но постоянно проводятся акции на бонусные программы со ссылками перехода на регистрацию. Это может быть начисление бонусов при оплате в магазинах «Детский мир», в других торговых точках, скидки на покупку билетов в кино и многое другое. На официальной странице можно просмотреть все актуальные предложения.

Если оформить дополнительную карточку в «Открытие» комиссия за выпуск удерживается?

На основании установленных тарифов по выпуску дополнительного финансового инструмента комиссия не взимается. В данном разделе только в одном пункте удерживают сумму 900 руб. – за срочный выпуск или перевыпуск. Вы можете использовать карточку Мир для получения зарплаты или пенсии, а по дополнительной применять другие привилегии.

Отзывы

Недавно оформила тариф «пенсионный», могу сказать, что все деньги поступают во время. Расплачиваюсь в аптеках и продовольственных магазинах. Удобно, что не нужно искать специальный банкомат любой подходит. Сервисное обслуживание высокого качества, по любым вопросам звоню на бесплатный номер и консультируюсь. На официальной странице много доступной и полезной информации.

Людмила Тутурева, 57 лет, г. Липецк

Давно обслуживаюсь в этом банке, все нравится, самостоятельно оформил карточку и дополнительную кредитную карту. По платежной системе использую привилегии оплаты услуг ЖКХ через мобильное приложение. Один из самых удобных сервисов мобильного банка. Простой интерфейс, легко скачать через Samsung Pay. Кредитную карту использую для покупок и системы бонусов.

Дмитрий Турпанов, 30 лет, Московская обл.

Пенсионная карта «ФК Открытие» предназначалась для хранения средств и оплаты коммунальных платежей или покупок. Клиент мог получать ежемесячные выплаты, банк начислял проценты по итогам года на остаток средств. Предусматривался возврат части израсходованных денег в виде кешбэка (с рядом ограничений по типам товаров или услуг). Оформление продукта прекращено с начала декабря 2020 г. (поддержка выданных карт сохраняется), учреждение предлагает клиентам стандартные пластиковые карты с тарифами Opencard.

Что это за карта

С декабря 2020 года пенсионерам, клиентам банка, предлагается оформлять стандартные карты с тарифами Opencard.

В соответствии с законодательством, с начала 2021 г. пенсия не может зачисляться на платежные средства, принадлежащие международным финансовым системам Visa или MasterCard. ПАО Банк «Открытие» предлагает клиентам карты национальной системы «Мир». Финансовое учреждение не оформляет оригинальный продукт для получения платежей из ПФР, клиенту необходимо заказать стандартный дебетовый продукт, поддерживающий технологию бесконтактных платежей.

Преимущества для пенсионеров

Платежный продукт для пенсионеров обладал следующими преимуществами:

не требуется посещение офиса банка или почтового отделения для получения ежемесячных выплат;
повышенная безопасность хранения средств на банковском расчетном счете (вклады застрахованы в соответствии с законодательством);
выпуск именного или моментального банковского продукта бесплатный;
отсутствует абонентская плата за обслуживание;
предусмотрена возможность снятия наличных в терминалах любых банков без комиссии;
трансляция уведомлений в виде СМС без абонентского сбора;
оплата товаров или услуг по безналичному расчету без дополнительных сборов;
предусмотрен дополнительный доход на остаток средств в рамках предложения «Моя копилка».

После прекращения выпуска продукта клиент получает стандартную дебетовую карту, которая оформляется и обслуживается бесплатно. При переводах с использованием номера телефона комиссия не предусмотрена. При оформлении перечисления пенсии на карту банка «Открытие» сбор за передачу уведомлений обо всех операциях по продукту становится бесплатным. Дополнительным преимуществом для пенсионеров станет возможность оплаты счетов ЖКХ без внесения комиссии.

Недостатки карты «Открытие»

Недостатки дебетовых платежных средств от «ФК Открытие», отмеченные пользователями:

принудительное переключение тарифного плана на Opencard, произведенное с декабря 2020 г.;
декларируемый банком годовой бонус начисляется только на сумму от 1 до 20 тыс. руб., клиент получит не более 66 руб. в месяц;
отсутствует перевод годовой премии на сумму, превышающую ежемесячный порог 20 тыс. руб.;
присутствуют комиссии за пополнение счета и снятие средств (касается только некоторых способов);
прекращение выпуска специальных карт для пенсионеров (с сохранением поддержки выданных продуктов).

На каких условиях осуществляется пользование картой

Первоначальный вариант банковского продукта, ориентированный на получателей пенсий, предусматривал ряд льгот и ограничений. Пересмотр тарифов привел к переводу карт на сетку Opencard (клиенту не требуется посещать банк для подписи документов или получения нового пластикового носителя). Для пользователей сохранены некоторые бесплатные опции, предусмотрено начисление процентов или кешбэка.

Процент на остаток

Согласно тарифному сборнику с 01 марта 2020 г. для клиентов «Открытия» введена новая система расчета процентов:

если остаток на конец каждого месяца расчетного периода менее 999 руб., то ставка составляет 0%;
при постоянном ежемесячном балансе в пределах от 1 до 19,999 тыс. руб. предусмотрено перечисление 4% годовых;
при условии хранения более 30 тыс. руб. на конец каждого месяца банк перечислит 4% только на сумму до 20 тыс. руб., средства сверх лимита не учитываются.

Для пользователей пенсионных карт предусмотрено начисление процентов на остаток по счету.

Кэшбэк на покупку товаров

Пользователь может выбрать систему возврата части потраченных средств из 2 вариантов:

До 3% вне зависимости от покупок, для получения максимального дохода необходимо поддерживать баланс на счетах свыше 0,5 млн руб. либо гасить задолженность по кредитной карте минимальными взносами. При нарушении условия размер премии снижается до 2%.
До 11% при назначении избранных категорий (возможность изменения не чаще 1 раза в месяц). По умолчанию начисляются 5% за сделки по любимым направлениям, предусмотрена прибавка 1% общего кешбэка. Для получения дополнительных 5% необходимо своевременно гасить долги по кредитным продуктам или хранить на счетах в банке «Открытие» не менее 0,5 млн руб.

Бонусы за текущий месяц зачислятся на отдельный счет в последующем расчетном периоде (например, премия за покупки, осуществленные в феврале, будет начислена в начале марта). Клиент может компенсировать баллами любую из совершенных на протяжении 30 суток покупок (при условии цены выше 1500 руб.).

После зачета бонуса на баланс возвращается денежная сумма по курсу 1 руб. = 1 балл. Предусмотрен зачет 3000 или 5000 очков (в зависимости от выбранной программы лояльности), достижение статуса «Премиум» обеспечивает увеличение порога до 15000 баллов.

Тарифы на обслуживание

Компания не предусматривает сборов за ежемесячное обслуживание специальных продуктов для пенсионеров или карт, подключенных по тарифным планам Opencard. По умолчанию предлагаются бесплатные уведомления Push, которые транслируются в виде СМС на сопряженный с продуктом мобильный номер.

Доступно льготное информирование о выполненных действиях (начислении средств или расхода денег), с клиента не списывается комиссия за месяц при условии транзакции пенсии за предыдущий расчетный период.

Переводы с карты на карту

При переводе с карты на карту внутри банка комиссия не взимается.

Пополнение карты

Пополнение баланса производится через:

мобильный банк или сайт финансового учреждения (переводом с другого расчетного счета или банковского продукта);
терминалы банка «Открытие» или партнеров (комиссия не предусмотрена только для Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Газпромбанка и банка «Траст»);
отделения финансового учреждения (при внесении суммы до 200 тыс. руб. предусмотрена комиссия 500 руб. за операцию);
отделения банков путем перевода средств с других расчетных счетов.

Снятие наличных

Клиент может получить наличные:

без комиссии в терминалах финансового учреждения и партнеров (перечень публикуется на портале и периодически обновляется);
в кассах «Открытия» (с комиссией 500 руб. за сделку при снятии до 199,99 тыс. руб. и 10% при выводе от 200 тыс. руб.).

Предусмотрены лимиты на выдачу средств, при использовании терминалов или обращении в кассу клиент может снять не более 200 тыс. руб. в сутки или 1 млн руб. в месяц. Держатель пластиковой карты может воспользоваться банкоматами сторонних учреждений, бесплатный порог установлен на уровне 10 тыс. руб. в месяц. При превышении допустимого лимита взимается сбор 1% (минимум 100 руб.).

Дополнительные возможности пенсионной карты

Пенсионные карты содержали внутри магнитную полосу и электронный чип для проведения бесконтактных платежей, функции сохранены и в продуктах Opencard. Срок действия пластиковых носителей и виртуального варианта составляет 48 месяцев, затем клиент должен оформить выпуск нового изделия.

Поскольку карты относятся к платежной системе «Мир», то использовать продукт можно только на территории России (в том числе и в Крыму). Предусматривается возможность оформления дополнительного продукта (именного либо моментального) по заявлению держателя.

Оформление пенсионной карты «Открытие»

Классическая пенсионная карта, предлагавшаяся до декабря 2020 г., оформлялась только в отделении финансового учреждения. Клиенту требовалось предъявить паспорт и удостоверение пенсионера. Оператор передавал пользователю анкету, которая заполнялась вручную, одновременно оформлялось заявление о переводе денег на расчетный счет в банке «Открытие».

После передачи бланков клиент ожидал пластиковую карту на протяжении 5-10 рабочих дней. Пенсионер может заказать выпуск дебетового платежного средства Opencard по процедуре, стандартной для клиентов банка.

Вне зависимости от метода оформления клиент вносит залог в размере 500 руб. (списывается при выполнении первого действия с банковским средством), который возвращается в виде бонуса после совершения покупок на сумму от 10 тыс. руб. Если клиент не планирует использовать пластиковый носитель, то возможен выпуск виртуального продукта (комиссия составляет 99 руб., возврат в виде баллов не предусмотрен).

В отделении банка

Для оформления документов в операционном офисе требуется:

Обратиться к оператору с просьбой оформить документы на выдачу карты, пригодной для получения пенсии.
Предъявить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение (при необходимости) и дождаться заполнения бумаг.
Проверить пункты договора и поставить подпись.
Получить пластиковую карту после изготовления (срок от 5 рабочих дней).

Посещение офиса банка — один из способов получить пенсионную карту.

Через онлайн-форму

Для подачи заявления через портал необходимо:

Запустить сайт и указать имя, отчество и фамилию человека, на которого будет оформлен банковский продукт. Следует убедиться, что платежное средство относится к системе «Мир» (в противном случае перечислять пенсию не получится).
Указать населенный пункт, в котором предполагается получение банковского продукта. На декабрь 2020 г. банк предлагает доставку в 138 городов на территории Российской Федерации (без внесения дополнительных платежей). Финансовое учреждение планирует ввести бесплатную рассылку карт по территории страны не ранее 2021 г.
Поставить отметку в графе наличия гражданства России и подтвердить согласие на использование переданных личных данных финансовым учреждением.
Ввести используемый номер сотового телефона для получения кода подтверждения, а затем нажать на кнопку перехода к следующему этапу.
Указать в отдельном поле 4-значный цифровой пароль из SMS и подтвердить начало оформления карты. Дождаться окончания выпуска и получить продукт в отделении или через курьера. Перед подписанием договора следует проанализировать все положения, в случае затруднений с пониманием формулировок необходимо запросить разъяснение терминов.

Активация пенсионной карты

Полученная пластиковая карта нуждается в активации, в противном случае клиент не может пополнить баланс или произвести платеж с использованием средств, находящихся на уже открытом счете в банке. Требование регистрации продиктовано соображениями безопасности, поскольку платежное средство проходит через несколько служб до момента передачи клиенту. Пользователь активирует продукт самостоятельно или с участием сотрудника службы технической поддержки.

Предусмотрены следующие способы регистрации:

Через интернет-банк, клиент регистрируется с использованием 16-значного номера банковского продукта. После входа в «Личный кабинет» следует выполнить любую операцию, что приводит к автоматической активации пластиковой карты. Для осуществления регистрационного действия требуется указать номер сотового телефона, на который приходит сообщение с кодом для подтверждения операции.
При помощи приложения, установленного на мобильном телефоне. После регистрации необходимо совершить любое действие с использованием платежного средства. Методика предусматривает введение защитного 4-значного кода, который присылается роботизированной системой банка на указанный номер сотового телефона.
Через терминал «Открытия», после установки карты в приемник требуется указать цифровой пароль (передается внутри запечатанного конверта с платежным средством). Для регистрации необходимо запросить баланс, после отображения информации на дисплее продукт становится работоспособным.
Через службу технической поддержки (технология подходит пользователям, не пользующимся компьютером или испытывающим сложности с посещением отделения финансового учреждения). После звонка идентифицируется личность по кодовому слову и данным паспорта. Сотрудник проверяет информацию и переводит карту в активное состояние.

Активировать карту можно в личном кабинете.

Как получать пенсию на новую карту

Чтобы получать пенсионные выплаты, необходимо заполнить заявление, которое передается в Пенсионный фонд Российской Федерации через «Личный кабинет» или через отделение организации. Для дистанционной подачи заявки требуется авторизоваться на сайте ПФР с помощью реквизитов от Портала государственных услуг. В списке доступных сервисов необходимо найти параграф подачи заявления о доставке пенсионных выплат. При заполнении в графе «Счет» необходимо ввести 16-значный номер карты, а в поле «Подразделение» внести наименование банка «ФК Открытие».

Бумаги принимаются офисом ПФ России для дальнейшей обработки (срок зависит от загрузки сотрудников). После оформления необходимых транзакций начинается перечисление пенсии на баланс в учреждении «Открытие». Первое зачисление происходит в следующем месяце после окончания обработки документации (например, если бумаги были оформлены в июне, то на карту будут перечислены деньги за июль).

Управление картой через мобильное приложение

Для упрощения работы с дебетовым продуктом для пенсионеров используется мобильное приложение, доступное для платформ Android и iOS. Клиенту необходимо скачать дистрибутив с сайта, а затем зарегистрироваться в «Личном кабинете». Пользователь может перевести средства между имеющимися банковскими продуктами, оплатить услуги (выбрав получателя из списка, содержащего более 10 тыс. позиций). Приложение позволяет заказывать дополнительные платежные средства, менять ПИН-коды, запрашивать справки и вести диалог с представителями службы технической поддержки.

Пенсионная карта банка Открытие разработана специально для пенсионеров и имеет весьма выгодные условия. Пенсионеры могут пользоваться ей совершенно бесплатно.

Для кого: для всех пенсионеров
Снятие наличных: бесплатно в любых банкоматах
Проценты на остаток: до 4% при переводе пенсии на карту
Стоимость обслуживания: бесплатно
Дополнительные возможности: кэшбек до 3% от суммы покупки в аптеках

Как оформить

Необходимые документы: паспорт, пенсионное удостоверение
Стоимость выпуска: бесплатно
Способ оформления: в отделении банка
Скорость оформления: в день обращения в банк

Рейтинг

Для чего нужна банковская карта?

Разрабатывая свой продукт, банк руководствовался интересами пенсионеров, для которых она создавалась. Другие категории клиентов не могут оформить эту карточку.

Карточкой удобно оплачивать различные товары и услуги. Кроме того, она подходит для сбережения и накопления финансов. Если вы хотите копить деньги, вам не нужно открывать для этого отдельный счет. Вы можете снимать их, когда захотите, а на сумму, остающуюся на счете, будут ежемесячно начисляться проценты.

Достоинством карточки является то, что с ее помощью можно расплачиваться за покупку лекарств в аптеках, получая неплохие скидки. Пенсионеры чаще других категорий граждан посещают аптеки, тратя много денег на медикаменты. Банк позаботился о своих пожилых клиентах, предоставив им возможность покупать необходимые лекарства со скидкой.

Достоинства пенсионной карты

Дебетовая банковская карточка для пенсионеров создавалась специально для этой категории граждан, поэтому ее функции максимально удобны и полезны для пожилого человека.

Основным преимуществом является то, что владелец карточки может снимать с нее деньги в любом банкомате сторонних банков совершенно бесплатно и без всяких лимитов.
Выдается и обслуживается данный банковский продукт тоже бесплатно.
Когда на счет поступают средства, пенсионеру на телефон приходит СМС-оповещение. Эта услуга также бесплатна.
Банк предоставляет клиенту возможность самостоятельно выбрать одну из двух видов карт – именную или моментальную. Кроме того, пенсионер может оформить именную карточку, а пока она находится в процессе изготовления, пользоваться моментальной.
Хороший кэшбэк на покупки в аптеках станет приятным бонусом для клиентов, которые постоянно приобретают лекарства.
На остаток средств на счете начисляются проценты. Условия, при которых они будут начислены, весьма просты и доступны каждому пенсионеру.
Нет необходимости ходить за пенсией на почту или в банк либо ждать прихода почтальона. Оформив пластиковую карточку, вы гарантировано получите свои деньги, не покидая дома.
Банк имеет много отделений и банкоматов за счет присоединения к ним аппаратов и отделений банка «Траст», который выступает в роли санируемого банка.

Недостатки пенсионной карты

Помимо достоинств, пенсионная карта банка «Открытие» имеет некоторые недостатки, однако их не очень много.

За снятие денежных сумм, превышающих месячный лимит, банк берет большую комиссию.
Если клиент снимает деньги со счета через кассу в отделении банка «Открытие» без использования пластикового носителя, с него также берут комиссию. Это весьма ощутимый недостаток именно пенсионной карты.
Карта не поддерживает технологию PayWave, с помощью которой можно быстро расплачиваться за покупки – достаточно прикоснуться пластиковым носителем к терминалу. Карточки большинства банков РФ поддерживают эту технологию и возможность оплаты через мобильный.

Правила открытия

Каждый гражданин, достигший официального пенсионного возраста, может оформить карточку, обратившись в любое отделение банка «Открытие». Банковский сотрудник выдаст пенсионеру бланк заявления и специальную анкету.

Анкету заполнит работник отделения, для чего клиент должен предоставить ему удостоверение личности и пенсионное. Необходимо указать также свою контактную информацию – адрес прописки, адрес фактического проживания, домашний или мобильный телефон, адрес электронной почты.

Возможность оформить карту через интернет отсутствует. Необходимо лично посетить отделение банка.

Условия оформления карты

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам два типа пенсионных карт – именную и моментальную. Они отличаются стоимостью оформления дополнительной карточки, которая составляет 500 рублей и 150 рублей соответственно. Лимиты на снятие наличных в месяц составляют 250 тыс. рублей и 100 тыс. рублей соответственно.

Чтобы получить пенсионную карточку, достаточно обратиться в любой офис банка Открытие, чтобы подать заявление. Обращаться в Пенсионный Фонд не нужно.

Начисление процентов на остаток

Как уже было сказано выше, на остаток средств, лежащих на счете, банк начисляет определенные проценты. Их размер зависит от того, сколько денег находится на счете:

3–10 тыс. рублей – 4%;

10–50 тыс. рублей – 3,5%;

более 50 тыс. рублей – проценты не начисляются.

При покупке медикаментов в аптечной сети пенсионер получает кэшбэк в размере 3% от затраченной суммы.

Бесплатное обслуживание

Банк предоставляет своим клиентам следующие бесплатные сервисы:

выдача пластиковой карты и ее обслуживание;
СМС-оповещение, услуга интернет-банкинга, а также приложение для мобильного телефона;
снятие наличных с любых банкоматов (без комиссии);
оплата покупок безналичным способом (без комиссии);
проверка остатка денег через банкоматы ПВН;
изменение ПИН-кода в первый раз;
переводы на карточки и банковские расчетные счета (свои или других лиц).

Месячное ограничение на снятие денег составляет 250 тыс. рублей. За превышение этого лимита снимается комиссия в размере 10% от суммы, превысившей ограничение.

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2021 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

комиссия за выдачу;
комиссия за обслуживание;
комиссия за перевыпуск;
плата за оповещения;
комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2021 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк - Социальная

Процент на остаток - до 3,5% годовых
Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 30 руб./мес.

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.

Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.

Но самое удивительное - это правила расходования баллов “Спасибо”, которые Сбер предлагает пенсионерам. Распорядиться ими можно только на покупки в таких категориях, как “Путешествия” (авиа- и жд билеты, отели), “Развлечения” (билеты на концерты и шоу), а также “Купоны” (скидки и сертификаты в некоторых магазинах).

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк - Пенсионная

Процент на остаток - до 5% годовых
Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 69 руб./мес.

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

5% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
3,5% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 5% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2021 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ - Пенсионная Мультикарта

Процент на остаток - 4% годовых
Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 4% годовых на остаток здесь возможно на любую сумму в пределах 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2021 года - 4% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР

Процент на остаток - до 3,5% годовых
Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 59 руб./мес.

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Также можно отключить комиссию, если согласиться на особые условия капитализации остатка. По умолчанию банк начисляет 3,5% годовых на любую сумму до 300 000 рублей, если потратить с карты 3 000 рублей за месяц. Если попросить выключить ежемесячную комиссию, начисление процентов на остаток будет возможно только для сумм более 100 000 рублей.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой только для получения пенсии, можно пожертвовать процентами на остаток ради отключения ежемесячной комиссии - проценты в таком случае всё равно не очень большие. Аналогично стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Зато держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров

Процент на остаток - до 5% годовых
Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
Комиссия за оплату ЖКХ - нет
СМС-уведомления - 99 руб./мес.

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения.

Наш вердикт: Альфа-Банк откровенно расстраивает условиями пенсионной карты. Пожалуй, её единственным плюсом является бесплатное обслуживание, но этого в 2021 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (5% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (4% годовых всегда). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

«Открытие» – крупный российский коммерческий банк, который активно развивается и использует в своей работе последние технические, программные и государственные нововведения. Банк «Открытие» карта «Мир» – хорошее предложение, соответствующее общепринятой государственной программе активного распространения национальной платежной системы. Банк не только распространяет данное платежное решение среди клиентов, но и занимается самостоятельным выпуском пластиковых карт для частного использования и зарплатных проектов.

Для быстрого роста пользовательской базы системы «Мир» были разработаны уникальные решения для:

бюджетников, позволяющее оперативно получать заработную плату, премии и другие платежи на карту. Переход на данную платежную систему обязателен для государственных предприятий и должен быть выполнен до 1 июля 2018 года;
пенсионное, гарантирующее не только стабильные выплаты, но и выгодные условия: наличие дополнительных начислений по актуальному остатку средств, бесплатное обслуживание и малые комиссии;
кредитные и частные пластиковые карты, предлагающие уникальные возможности обслуживания. Активное сотрудничество с крупными государственными компаниями способствует возникновению разнообразных акционных предложений.

Карта «Мир» банка «Открытие» для пенсионеров

Карта «Мир» от «Открытие» банка не только бесплатно выдается, но и имеет льготное обслуживание.

Пенсионеры не платят за функционирование карты ни копейки, а работники бюджетных сфер обладают гибкой системой скидок в зависимости от количества проходимых валютных операций.

Пенсионер может отказаться от данной платежной системы в пользу получения пенсии наличными. Это доступно только в том случае, если клиент живет в удаленной местности и не имеет доступа к банкомату или центру обслуживания.

В противном случае, пенсионер получает:

современную бесплатную пластиковую карту с дополнительной системой защиты от взлома;
начисление 8% ежемесячно, согласно актуальному остатку средств на карте;
бесплатный доступ к личному кабинету на официальном сайте, где вы можете настроить необходимые тарифы;
бесплатное SMS-информирование о начислении пенсии с возможностью расширения данной функции;
доступ к множеству скидок в государственных учреждениях и магазинах в соответствии с актуальной политикой перехода населения на независимую платежную систему «Мир».

Полный список акционных предложения и доступных для активации услуг вы можете узнать при активации карты или по бесплатному номеру службы поддержки. Заранее сформулируйте свой запрос, который в ближайшее время будет обработан специалистами.

Как активировать карту «Мир» от банка «Открытие»

Активация карты «Мир» от «Открытия» происходит в ручном режиме, для этого достаточно просто посмотреть актуальный остаток средств на банкомате или попробовать выполнить любую финансовую операцию. Активация происходит мгновенно, а наличие дополнительных средств защиты от считывания информации гарантируют безопасность использования такого решения за границей или в общественных местах.

Карта «Мир «Открытие»» для бюджетников: плюсы и минусы – актуальный на сегодняшний день повод для размышления. Плюсы мы уже рассмотрели выше, а характерные отрицательные стороны носят временный характер из-за новизны системы. Возможность оплаты услуг картой в других странах постепенно расширяется, а частные магазины активно добавляют такой способ выполнения покупок в свои панели управления.

Согласно статистике, переход на платежную систему «Мир» активно выполняется, чему соответствует разнообразие выгодных предложений от банков-эмитентов.

Читайте также: