Когда обнулить долги у пенсионеров вообще

Так называемый «новый закон о запрете взыскания с пенсий и социальных выплат» с 1 июня 2020 года вступил в силу. И многих пенсионеров интересует – освободит ли этот закон их от возврата долгов и преследования со стороны приставов, банков и коллекторов? Давайте разберемся. Законодатели, с одной стороны расширили перечень доходов, которые защищены от взыскания по исполнительному листу, с другой – обязали банки маркировать защищенные от взыскания поступления специальным кодом, чтобы судебные приставы не могли их по ошибке арестовать, как это часто происходит сегодня, например - с детскими пособиями. То есть на первый взгляд новый закон эффективно поможет пенсионерам. Разбираемся подробнее.

21 февраля 2019 года был принят Федеральный закон № 12 о внесении изменений в некоторые статьи ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Согласно статье 2 данного нормативного акта, он вступил в силу с 01.06.2020 года. Таким образом, упомянутый выше закон о введении запрета на взыскание с части социальных выплат — это поправки к уже давно работавшему ФЗ № 229, который содержит основные нормы о принудительном взыскании службой судебных приставов. Многие граждане ожидают от этого нововведения полное ограничение пенсионеров от судебных взысканий. Мол теперь банки, выиграв суды, не смогут забирать у пенсионеров-должников по кредитам даже 50% от пенсий в счёт погашения долгов.

Люди думают, что приставы по новому закону больше не будут иметь право на удержание с песий по старости и по инвалидности. В интернете даже появились статьи с рассказами об избавлении пенсионеров от преследований банков, а в ютубе – ролики на эту тему. Но в реальности всё это совершенно не так и эти авторы просто выдают желаемое за действительное. Основной посыл данного закона заключается в запрете списания долгов с пенсии по потере кормильца и с социальных выплат. Всё!

Кроме того, данный закон нововведением не является - многие выплаты социального характера были защищены и раньше. Поэтому ещё раз – весь смысл поправок заключается в том, что с 1 июня 2020 года работодатели и банки должны будут при перечислении удерживаемых с граждан средств указывать в платежных документах специальный код, при помощи которого можно будет определить вид дохода в целях обеспечения защиты средств, не учитываемых при осуществлении принудительного взыскания.

Итак – подведем итог. После июня 2020 года с пенсии по старости и по инвалидности взыскание будет, как и раньше осуществляться в общем порядке, а с пенсии по потере кормильца, как и раньше, ни при каких условиях приставы долг не будут удерживать. Кроме того, судебными приставами, как и раньше может быть обращено взыскание на имущество, имеющееся в собственности у пенсионера. В этой части у данных граждан также нет никаких льгот. Кроме того, взыскание может быть обращено и на заработную плату работающих пенсионеров.

Ох, а какие у государственных умов были планы еще несколько месяцев назад. Руководитель ФССП публично обещал, что из-за пандемии - до конца 2020 года будет введен мораторий на взыскание долгов и изъятие имущества должников .

Если после удержания остается денег меньше прожиточного минимума

Иногда меня спрашивают – пенсионер стал должником по кредиту. Могут ли приставы осуществлять взыскание с пенсии по исполнительному листу если у пенсионера останется денег ниже прожиточного минимума? На что он тогда будет жить? Но государство и законодатели тут исходят из такого принципа – когда такой человек брал кредит, он как-то рассчитывал погашать его? Он же не специально взял невозвратный кредит, так как у него только одна пенсия на которую он живет? Поэтому тут ничего не изменилось.

В этом случае, согласно ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве», сумма удержания, в том числе с пенсии будет составлять до 50% дохода, в отдельных случаях — даже до 70 %. Насколько разумно государство поступает в этом вопросе? – сказать сложно.

С одной стороны жалко пожилых людей, которые став должниками, вынуждены отдавать своим кредиторам половину пенсии и жить впроголодь. С другой стороны, наивно надеяться, что государство возьмёт и запретит кредиторам возвращать свои деньги с тех же пенсий. Иначе в стране увеличится количество юридически закрепленных невозвратных кредитов и государству тогда придётся вводить запрет на выдачу кредитов и займов гражданам пенсионного возраста, что плохо уже скажется на кредитоспособных пенсионерах. По этим причинам кардинальных изменений в этом вопросе в ближайшее время можно не ожидать.

В принципе сейчас у нас в отношении пенсионеров действуют такие же принципы ответственности по долгам, как в Европе и США. С той лишь разницей, что пенсии там в разы больше и на них реально можно не существовать, а жить: хорошо питаться. лечиться, одеваться, даже отдыхать. Не говоря уже о возможности кредитоваться под разумный процент.

Как сделать удержание с пенсии меньше 50%

Что бы я порекомендовал делать в такой ситуации, когда пожилой человек стал должником по кредиту, коммунальным платежам или иному обязательству, у него взыскивают 50% с пенсии и на оставшиеся деньги трудно прожить? Нужно иметь в виду, что Конституционный и Верховный суды неоднократно высказывали мнение, что при определении процента удержания с пенсии, являющейся основным источником дохода, необходимо учитывать интересы сторон, в том числе должника и его иждивенцев. Прежде всего это должен учитывать пристав– исполнитель!

Закон позволяет приставу при определении данного процента исходить из конкретных обстоятельств дела. Поэтому при возникновении такой ситуации можно ходатайствовать о снижении процента удержания перед приставом. Для этого достаточно в свободной форме составить ходатайство, в котором указать на размер пенсии, который остается после удержания и размер официальных ежемесячных расходов.

К заявлению необходимо приложить копии подтверждающих расходы документов: квитанцию о квартплате, чеки на лекарство и продукты питания и другие социально- необходимые расходы. Если пристав оказался черствым и не принял во внимание Вашу просьбу на уменьшение ежемесячного удержания с пенсии – необходимо обратиться с жалобой по этому вопросу на имя старшего судебного пристава, а лучше - в суд.

Мой ютуб-канал адвоката

🎦 Кстати, важная новость для пенсионеров – с апреля 2020 года можно будет обращаться с заявлением в ФССП к приставу, который ведет Ваше исполнительное производство, и просить снизить удержание по исполнительным листам до 20% в месяц или предоставить рассрочку па 2 года. Такая мера – это попытка государства в лице ФССП помочь пенсионерам выжить в условиях вынужденных мер ограничения в связи с пандемией коронавируса. В этом видео я рассказываю, как можно получить рассрочку по исполнительному производству :

🎦 Я думаю Вам будет интересен рассказ о том, как можно ходатайствовать перед приставом об уменьшении ежемесячного удержания по исполнительному листу с 50% до меньшей суммы . Причем это можно сделать не только пенсионерам:

Посмотрите эти видеоролики! В комментариях к своим видео я совершенно бесплатно консультирую подписчиков своего канала по вопросам кредитных долгов. Жду Ваших вопросов, и лайков. Подписывайтесь на мой ютуб-канал!

Скоро долги перед банками нельзя будет взыскать из суммы пенсии, а после взыскания у должника должно будет оставаться не меньше прожиточного минимума. Это может иметь последствия для экономики и банковской системы страны. Какие – расскажут эксперты.

Что за законопроект?

В начале прошлой неделе стало известно о 2 законопроектах, подготовленных Министерством экономического развития по части взыскания долгов с населения.

Эти законопроекты предполагают, что:

с пенсий нельзя будет взыскать долг , за исключением долгов за ЖКХ, возмещения ущерба, судебных и административных штрафов;
после взыскания долга у должника должна будет остаться в распоряжении сумма не меньше прожиточного минимума.

Сейчас от взыскания защищены только некоторые виды социальных выплат, а из любого дохода (даже минимального) можно взыскать до 50%, иногда и до 70%.

Такие законопроекты разрабатывались и ранее, но по разным причинам дело не шло дальше инициативы. Однако сейчас законопроект подготовлен Минэкономразвития, а в Госдуму будет вноситься правительством. Это означает гораздо более серьезный его статус и практически гарантированное принятие.

Однако, как считают эксперты, проект закона таит в себе серьезный риск для пенсионеров и людей с низкими доходами.

Недоступные кредиты

В России в последние годы наблюдается бум потребительского кредитования. По последним данным, россияне должны банкам более 17 триллионов рублей – эта сумма сопоставима с доходами федерального бюджета РФ за год.

Такой рост кредитования связан с разными факторами, но ключевые из них – это продолжающееся падение реальных доходов населения, а также постепенное снижение ключевой ставки Банком России.

Другими словами, население не может себе позволить определенные расходы из-за снижения доходов, но банки готовы кредитовать под невысокие процентные ставки.

И, как правило, банки предлагают более выгодные условия для кредитования пенсионеров, которые остаются весьма надежными заемщиками (особенно если получают пенсию на карту банка-кредитора). Кстати, и коммунальные услуги пенсионеры обычно оплачивают лучше всех.

Но новый законопроект может поставить крест на доступных (да и вообще на любых) кредитах для пенсионеров. Если банк не сможет взыскать долг с неработающего пенсионера, уровень риска по таким кредитам возрастает многократно.

С этим согласны представители кредиторов. Так, Фарида Валуева, исполнительный директор компании по онлайн-займам, считает, что хоть законопроект защитит финансово уязвимых граждан, также он серьезно повлияет на рынок:

С довольно высокой степенью определенности можно предположить, как введение таких норм повлияет на рынок. Это может привести к тому, что пенсионерам попросту перестанут выдавать кредиты, чтобы минимизировать риски. Других доходов у них нет, взыскивать с имеющихся средств запретят, тогда один из практических выходов – не кредитовать вовсе. Даже несмотря на то, что по статистике, заемщики предпенсионного и пенсионного возраста – одни из самых добросовестных.

Фарида Валуева, исполнительный директор компании Creditter

Однако представители банковского сектора оценивают законопроект чуть более оптимистично.

Как говорит Сергей Фарберов, специалист по работе с крупными клиентами в московском банке «Развитие-Столица», банки и ранее смотрели на дополнительные доходы и наличие залогового имущества у пенсионеров.

«Данный законопроект на рынок кредитования пенсионеров повлияет незначительно или не повлияет совсем», – говорит Фарберов, уточняя, что и сейчас пенсионеру сложно получить кредит, не располагая чем-то кроме пенсии.

А что делать с уже выданными кредитами

Учитывая, что срок потребительских кредитов в разных банках может составлять до 3-5 лет, принятие законопроекта может всерьез повлиять на уже выданные ранее кредиты.

Банки обычно регулярно пересматривают уровни риска по разным категориям клиентов, дополнительно создавая или списывая резервы на возможные потери по этим клиентам.

Сергей Фарберов считает, что при наличии просрочки более месяца банкам придется переносить кредиты пенсионеров в разряд самых безнадежных кредитов:

Банки будут вынуждены доначислить резервы на возможные потери по ссудам, так как после неуплаты процентов (просрочка более 30 дней) данные кредиты «свалятся» в низкую категорию качества (5-я категория, безнадежные ссуды). Далее банку ничего не останется, кроме как продать данный кредит или, в случае если банк дорожит своим имиджем и не готов продавать своих заемщиков небанковским организациям, перевести данный кредит на внебаланс и погасить за счет резервов.

Сергей Фарберов, начальник Управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица»

Другими словами, если пенсионер по какой-то причине не сможет вносить платежи по кредиту, банкам придется признавать эти долги безнадежными и фактически списывать их – поскольку взыскать деньги по ним будет невозможно.

Но пока точно неизвестно, в какой конфигурации в итоге будет принят законопроект. Сейчас, говорит Фарберов, в законопроекте есть пункт о том, что при взыскании долгов должнику нужно оставить прожиточный минимум. В дальнейшем норма теоретически может быть пересмотрена так, чтобы банки могли взыскивать разницу между пенсией и прожиточным минимум.

Однако стоит помнить, что 6,4 миллиона россиян получают социальные доплаты к пенсиям – то есть, они получают выплату в размере прожиточного минимума. С другой стороны, таким клиентам банки и сейчас не особо охотно выдают кредиты, поэтому для них ситуация вряд ли кардинально изменится.

долги, кредиты, экономика

2020-11-23T12:54:00+03:00

Иван Князев: В Госдуме предлагают продлить отсрочку по принудительному взысканию долгов по кредитам для пенсионеров и пострадавших бизнесменов. Это, конечно же, вполне логично. Все мы надеялись, что ковидная зараза кончится, к зиме наконец уйдет, доходы вернутся, деньги в кошельках вновь появятся. Но не тут-то было.

Тамара Шорникова: Да, кажется, что пока становится лишь хуже. Вот посмотрим на предельно конкретную статистику. Сейчас у судебных приставов на пенсионеров лежит почти 2 млн. дел на сумму 361 млрд. руб. Из них кредиты это 354 млрд. На предпринимателей заведено больше 2 млн. дел на сумму 860 млрд.

Иван Князев: Какие категории пенсионеров попадут под временную амнистию? При каких условиях приставы не придут к должникам? Какие здесь есть нюансы самые главные? И вообще, поможет ли эта мера не лишиться своего имущества пенсионерам, а бизнесменам остаться на плаву? Узнаем прямо сейчас у наших экспертов. А вот у вас, хотим спросить, есть просроченные кредиты? Приставы звонили уже? Есть ли возможность погашать кредиты? Звоните, расскажите нам прямо сейчас.

Тамара Шорникова: Да, поговорим с экспертами. Первым на связь выходит Александр Сафонов, проректор Финансового университета при правительстве. Здравствуйте.

Александр Сафонов: Добрый день.

Иван Князев: Здравствуйте, Александр Львович. Смотрите, там есть несколько моментов, несколько нюансов, которые меня смущают. Во-первых, доход меньше 2 МРОТ. Т. е. если берем федеральный на следующий год, у нас сколько получается? 12300 с чем-то, 2 МРОТ 24784. С одной стороны, понятно, что почти все пенсионеры попадут в эти рамки, и это вроде как хорошо. Но а с другой, дохода-то иного быть не должно. А ведь те, кто кредиты-то брали, они же все-таки где-то подрабатывают, они же думают, как их отдавать. А получается, не попадут.

Александр Сафонов: Во-первых, собственно говоря, надо исходить не из 2 МРОТ с точки зрения расчета дохода по пенсии. Потому что пенсия сейчас в среднем составляет где-то приблизительно 15 тыс. руб. на человека. Поэтому мы с вами исходим из того, что часть этих пенсионеров будут иметь доход в виде пенсии вот как раз равный среднему прожиточному минимуму и МРОТу. Соответственно, заработная плата пенсионера иногда тоже достигает не очень больших значений: где-то как раз это получается тож на тож 2 МРОТ. Т. е. половина пенсии, половина дохода где-то в пределах МРОТ.

Но, естественно, надо исходить из следующего обстоятельства. Что у нас значительная часть все-таки пенсионеров находится дома. Это более 70% с лишним. Т. е. они вообще не работают. Но тем не менее когда-то там залезли в долги, и кроме как вот пенсии, у них никаких доходов не имеется. Поэтому вот из этой численности, которую вы привели, это большая часть людей, которые имеют все-таки доход только пенсии и не более того. Если не считать очень богатых пенсионеров, у которых праведно нажитым путем есть какое-то имущество или большой вклад в банк…

Иван Князев: Ну, ладно, сразу скажем: таких немного в нашей стране.

Александр Сафонов: Да.

Иван Князев: А в чем тогда смысл вот всего этого? Ну, хорошо, рассрочка на 24 месяца. Так ведь у человека и так возможности-то платить нет. И что ему даст это? Ну, он должен будет погашать каждый месяц равными частями.

Александр Сафонов: Но, вы знаете, в конечном итоге это, скажем так, передышка. Я бы так назвал. Передышка перед все-таки тем событием, которое неизбежно наступит. Через какой-то период времени придется отвечать перед долгами. И есть ли надежда какая-то, что будут не просто реструктурированы долги, а частично заимодавец спишет как невозвратные долги и тем самым прекратит процедуру банкротства людей. Потому что, действительно, это очень тяжелая ситуация. Если посмотреть на ту же самую статистику, по сравнению с 2019 годом: только вот в июне количество дел по личным банкротствам увеличилось на 47% по сравнению с 2019 годом. Все ожидали падения количества банкротств, как вы правильно сказали, с восстановлением экономики. Но вот за 9 месяцев на 67% больше дел о личном банкротстве. Есть прогноз, что количество дел…

Иван Князев: Расти будет?

Александр Сафонов: …о банкротстве, да, будет где-то до 128 тыс.

Иван Князев: А ведь кредиты-то скорее всего на что брали – не на развлечения, а на еду, скорее всего, детям помочь, внукам и т. д.

Тамара Шорникова: Давай выясним: возможно, у них…

Александр Сафонов: …на самое необходимое.

Тамара Шорникова: …Да. Есть телефонный звонок у нас. Послушаем телезрителя. Дозвонилась нам Нина. Здравствуйте. Самара на связи.

Зритель: Здравствуйте.

Иван Князев: Слушаем вас, Нина.

Зритель: Я брала кредит 30 октября 2012 года у банка «Западного». В общем, оплатила я 2 года. Но у них отняли лицензию. И вот я написала, значит, туда, как мне оплачивать. До этого я приходила оплачивать, там извещали: «По техническим причинам», «По техническим причинам». Я, значит, раз оплатила в других банках, этот… «Капитальные…», как это…

Иван Князев: Понятно. Неважно. А потом перестали, видимо, да? Платить. Некому.

Зритель: Да. Потому что это, вышло какое-то, это, объявление в социальной, как сказать, это… в «Российской газете», насчет этого банка. Там я не поняла, как это. Я опять написала, значит. Мне прислали письмо с государственной корпорации по страхованию вкладов. Я написала, что я… они там брали деньги, вклады вкладывали, я написала, что я не вклады, а брала в кредит.

Иван Князев: Ну, понятно. Нина, в итоге-то что? В итоге к вам постучались, наверное, приставы. Позвонили, да, судебные? И говорят: надо платить.

Зритель: Нет. Они мне прислали письмо, что они объединились с «НЕЙВА» банком, вот. И просят меня, значит, оплатить то, что я, это, как говорится, оплатила.

Иван Князев: Понятно.

Зритель: Они просят как бы снова все это оплатить. Т. е. я 100 тыс. брала, мне на покупку комнаты надо было, вот. И они теперь как бы говорят, что мне надо вообще оплатить все…

Тамара Шорникова: Заново?

Зритель: …Да, заново все это оплатить. Как мне быть?

Тамара Шорникова: Нет, это надо в Банк России звонить и разбираться.

Иван Князев: Ну, да.

Тамара Шорникова: Александр Львович, а вот, кстати, сейчас тоже новость курсирует о том, что около 35 банков могут лишиться лицензии и т. д. Не возникнет таких проблем у многих людей, которые держали там кредиты? Куда оплатить, как? А потом к ним постучатся те же самые приставы, действительно.

Александр Сафонов: Ну, вот, к сожалению, да, действительно, возникают такого рода проблемы. Потому что если процедура, скажем, защиты депозитов достаточно хорошо урегулирована, то вопросы, связанные с длящимися правоотношениями, которые возникли в результате истории кредитной, когда человек брал кредит, а потом банк разрушился. И дальше АСВ должно эту историю рассматривать либо, так сказать, банк плохих кредитов. И тут возникает куча проблем. Теряются документы, не учитывается период времени, когда человек оплачивал взносы. Кстати, вот и в старых историях действительно достаточно часто некоторые операции проходили без должного учета, не вносились в базу.

Иван Князев: Ну, они потом все теряются, заново просят оплатить это дело…

Александр Сафонов: Да-да.

Иван Князев: Александр Львович…

Александр Сафонов: Самое опасное (я сейчас закончу) – это то, что за этот период времени начисляются проценты. Т. е. человек платил, а потом ему говорят: нет, вы не платили, вы еще должны, помимо тела, проценты за просрочку. Поэтому, конечно, должен быть специальный механизм.

Иван Князев: А простить вообще все вот эти долги реально или нет? Все-таки 354 млрд. сумма-то немалая.

Александр Сафонов: В принципе, понимаете, если эти долги являются безнадежными, как вот в случае, когда мы с вами рассматривали по поводу пенсионеров, – конечно, их надо прощать, потому что это бессмысленная история. На что человеку в принципе-то жить, если у него будут изымать эти средства? Потом, не забываем о том, что все-таки те средства, которые люди пенсионного возраста тратят в экономике, они эту экономику и поддерживают. Поэтому смысла, конечно, забирать у них нет. Тем более, если посмотрим опять же по данным Минэкономразвития: собственно говоря, и долги-то не очень большие там. В среднем 200 тыс. граждан брали в долг в размере от 50 до 70 тыс. руб. Те, кто является потенциальными должниками.

Иван Князев: Ну, да, конечно, вряд ли там миллионы.

Александр Сафонов: Да. Это не какие-то серьезные, там, операции. Поэтому, конечно, надо было бы простить. Но при этом Центральному банку нужно решить проблему, как быть в данном случае с теми нормативами, по которым отчитываются коммерческие банки. Может быть, они сами бы с большим удовольствием прекратили эту долго тянущуюся историю, но, к сожалению, тут регулятор должен поработать.

Иван Князев: Да и приставам бы работы поубавилось. Спасибо вам большое.

Тамара Шорникова: Послушаем Алексея Петропольского, руководителя Бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России». Здравствуйте, Алексей Игоревич.

Алексей Петропольский: Добрый день.

Иван Князев: Алексей Игоревич, бизнесмены тоже хотят, чтобы им все простили, да? Все долги?

Алексей Петропольский: Дело в том, что кто уже не заплатил деньги, у него их просто элементарно нет. Все эти отсрочки, их сделали уже после того, как прошли все сроки по оплате налогов. Следовательно, те, кто их не оплатил, они уже в предбанкротном состоянии. И, конечно, если сейчас дадут какую-то отсрочку, вряд ли это кого-то спасет. Тем более, все это работает только для пострадавших сфер. А пострадавшие сферы у нас на сегодняшний момент не имеют выручки и им не с чего копить деньги для того, чтобы закрыть эти долги. Напомню, что долги начинают только расти. Потому что даже когда у тебя нет выручки, ты все равно платишь какие-то минимальные налоги. Плюс зарплата сотрудников и налоги с нее, а это почти 50% от того, что человек получает на руки.

Тамара Шорникова: Что бы, по-вашему, сейчас помогло? Если не списание, то вместо рассрочки что это? Мораторий на какое-то время на все платежи? Какие-то льготы?

Алексей Петропольский: Первое, самое классное было бы, это простить просто налоги за последние хотя бы два квартала. А второе – это выдать беспроцентные кредиты либо рассрочки с уплатой через год, два. А идеально вообще было бы просто помочь предпринимателям и выдать их налоги обратно, которые были заплачены за последние 3 года.

Иван Князев: Так ведь помогали же, Алексей Игоревич. Много же предпринимателям помогали. Вплоть до того, что на маски деньги давали, на антисептики какие-то, еще там какие-то. Неужели не все получили? Или не все смогли подсуетиться, так скажем?

Алексей Петропольский: Единственная помощь для предпринимателей, которая была, это выдача 12 тыс. руб. в кредит. Собственно говоря, этот кредит бы гасился, если бы люди сумели сохранить численность сотрудников. Сегодня уже более 30% предприятий сохранить численность сотрудников не смогли. Потому что, увы, зарплаты выше, чем 12 тыс. средняя даже в регионах. И тащить непонятное количество времени на себе персонал никто не может. И поэтому вся прошлая помощь у многих превратилась просто в банальный кредит под 20% годовых. Это, наверное, единственное, что было сделано. И, по сути, честно вам скажу, это не особо сильная помощь. Поскольку 12 тыс. руб. это реально налог с зарплаты со средней, а далеко не сама зарплата. И каким-то образом спасти ситуацию это тоже не помогло. А остальные льготы, отсрочки и прочее – они, по сути, отсрочивают только смерть предпринимателя. Потому что денег накопить не представляется возможным.

Иван Князев: Понятно. Спасибо.

Тамара Шорникова: Спасибо.

Иван Князев: Алексей Петропольский, руководитель бюро по защите прав предпринимателей и инвесторов Московского отделения «Опоры России», был с нами на связи. Несколько СМС успеем прочитать? Вот пишут нам наши телезрители в чате прямого эфира: «Чтобы банки что-нибудь простили? Да это вообще из мира фантастики». Вторит ему еще один телезритель: «Банки частные, государство как бы выкупать эти кредиты не собирается, а сами никогда не простят».

Тамара Шорникова: Да. Ну, и тот же скепсис уже из Кемеровской области: «Банки долги не спишут. Опять возместят из бюджета за счет других людей».

Иван Князев: Можно было бы, конечно, сказать: не брать никакие кредиты. Но иногда просто и жить не на что.

Депутатам Госдумы вскоре предстоят обсуждения законопроекта, который коснется изменений действующего в настоящий момент порядка взысканий исполнительских сборов. Предлагаемые поправки относятся к случаям примирения сторон.

Фото: m.news.yandex.ru

Предполагается, что будет также одновременно введен запрет взысканий для физических лиц, которые являются правопреемниками.

Освобождение социальных выплат от сборов и долгов.

Законодательная инициатива призвана облегчить жизнь социально незащищенных должников. В первую очередь она относится к инвалидам и пенсионерам. Пока Комитет Госдумы занят подготовкой этого законопроекта к первому чтению, обсуждение вопросов в подробностях было вынесено на проведенный депутатами круглый стол.

Внесенные поправки должны запретить взимание исполнительских сборов с получающих социальные выплаты, пенсии по инвалидности и другие виды пенсий граждан. Запрет должен распространиться также на исчисление полной суммы долгов из пенсионных выплат.

Но депутаты в своих обсуждениях решили пойти еще дальше и предложить распространить инициативу на:

Социальные доплаты к пенсиям.
Субсидии.
Пособия временно нетрудоспособным.
Выплаты инвалидам.
Срочные пенсионные начисления.
Страховые и государственные пенсионные пособия.
Остальные виды социальной помощи от государства.

Весь перечень этих денежных поступлений должен быть освобожден от исполнительских сборов.

Действующие в настоящий момент ограничения.

В феврале текущего года уже были приняты и начали действовать аналогичные поправки, благодаря которым приставы-исполнители были лишены прав накладывать арест на социальные специальные счета в банках, если на них поступали:

Материнский капитал.
Командировочные выплаты.
Алименты и суммы государственной помощи на несовершеннолетних за период, пока их родители в розыске.
Компенсационные перечисления за проезд, приобретенные лекарства и прочее.
Компенсации причиненного здоровью вреда.
Выплаты получившим ранения либо травмы в период исполнения служебных обязанностей гражданам.
Помощь пострадавшим от техногенных катастроф и проникающей радиации.
Начисления, связанные со смертью кормильца.
Похоронные пособия.
Поступления по поводу рождения детей и регистрации брака.
Помощь по уходу за нетрудоспособными.

Задолженности, которых новый порядок не коснется.

Однако, законопроект содержит определенные ограничения в распространении нового порядка. Отдельные виды задолженностей не будут ним охвачены. Исключение сделано для долгов, которые придется погашать всем, даже пенсионерам и людям с ограниченными возможностями вместе с исполнительскими сборами.

То есть, освобождение не затронет:

Задолженности ЖКХ .
Налоги и бюджетные перечисления, взносы во внебюджетные фонды.
Полные суммы административных штрафов.
Погашения ущерба от преступления.

На пороге больших перемен.

Если законопроект со всеми обсуждаемыми поправками будет принят и начнет работать, в жизни миллионов сограждан наступят перемены. Если других доходов, помимо государственной социальной поддержки, человек не имеет, его кредиторы останутся ни с чем при попытке взыскания задолженностей.

По действующим сейчас законам судебные приставы имеют полное право на удержание половины поступающей на счет должников пенсии. Участники инициативной группы, работавшей над нововведениями, ощущали острую необходимость по максимуму облегчить материальное положение самых уязвимых категорий своих соотечественников.

Фото: tvc.ru

По расчетам депутатов, проект должен быть окончательно принят уже в нынешнем году. А работать он начнет с весны 2020-го, когда юридическая практика начнет соответствовать решениям высших российских судебных инстанций.

В этой статье вы найдёте новости о пенсионерах — должниках по кредиту. Что ожидает неплательщиков и какие меры предпринимает банк при выявлении задолженности у лиц пенсионного возраста?

Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров. Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии. Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.

Мы решили подробно разобраться в вопросе, ведь каждый год приносит изменения в деятельность банковской системы. Изучив все нововведения, мы собрали их в одной статье. Итак, как поступать пенсионеру, у которого образовалась заложенность по ссуде? Что в таком случае делают банки? И спишут ли пенсионерам долги по кредитам? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности

Прежде всего следует помнить, что банк не смягчает условия кредита по возрастному признаку. Предоставляя определённую сумму, кредитор рассчитывает на выполнение условий контракта со стороны заемщика, а значит – ждёт полного погашения задолженности.

Таким образом, банк предпринимает стандартные действия, равные для всех заемщиков – передаёт дело для взыскания задолженности.

В таком случае есть два варианта разбирательства:

приказ суда (оптимально для банков, так как в таком случае пенсионер-должник не имеет право участвовать в процессе принятия решения, судья самостоятельно изучает дело и выносит решение);
производство по иску (этот вариант более лоялен к должникам, так как заемщик имеет право участвовать на заседании суда, представлять факты, влияющие на решение судьи и просить о списании штрафных санкций, начисленных за период просрочки).

Обратите внимание! Даже при списании пени и штрафов, «тело» кредита остаётся и погасить его необходимо.

После рассмотрения дела и принятия решения, суд даёт должнику срок на погашение задолженности (и/или выполнения условий, указанных в решении), который составляет 30 дней. За это время пенсионер-должник может предоставить факты, доказывающие финансовые затруднения и попросить о пересмотре суммы и графика платежей.

В случае, если кредитор не идёт на уступки или должник не в состоянии погасить задолженность, дело передаётся судебным приставам (229-ФЗ от 02.10.2007, ст. 30 (скачать)). Они выдвигают новые сроки для выполнения решения суда. Если же после этого должник по-прежнему не погашает задолженность, начинается процесс взыскания, предполагающий опись и изъятие имущества, блокировку счетов, сокращение пенсионных выплат и другие способы, позволяющие возместить сумму займа.

Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.

Следует помнить, что закон запрещает изымать недвижимость, если она является единственным местом жительства должника, забирать личные вещи и деньги в рамках прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Несмотря на сложность, такая возможность существует и появляется в следующих случаях:

Сумма задолженности по займу превышает стоимость работы судебных исполнителей.
У пенсионера-должника нет средств, недвижимости и материальных активов для погашения кредита.
Наступил срок давности с момента последней просрочки по платежу (3 года в соответствии с ГК РФ, ст. 196 (скачать)).
Пенсионеру присвоен статус «банкрот».
Должник умер, а узнать его постоянное место проживания, а также информацию о наличии родственников невозможно (ГК РФ, ст. 416 — невозможность выполнения обязательств).

Обратите внимание! В случае смерти пенсионера-должника, возможность списания задолженности возникает, если в течение 6 месяцев не находятся наследники и это подтверждено документально.

Как списать долг по новому закону

В 2019 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).

Важно! Этот закон имеет отношение не только к пенсионерам-должникам, но и ко всем заемщикам, имеющим задолженность по кредиту.

Для того, чтобы списать долг по кредиту пенсионерам, новый закон предусматривает получение постановления о завершении исполнительного процесса. Добиться получения такого документа очень сложно, для этого необходимы веские причины:

неизвестно местонахождение пенсионера-должника, а поиск продолжался в течение продолжительного времени;
принято решение о суда об остановке исполнительного производства;
кредитор и приставы сделали всё необходимое для того чтобы взыскать задолженность, однако заемщик так и не смог погасить её;
у должника отсутствует возможность погасить кредит (нет дохода, личных сбережений, активов в банке, движимого и недвижимого имущества).

Обратите внимание! Даже в случае возникновения перечисленных причин, далеко не всем пенсионерам простят долги по кредитам.

Основная причина в отказе списания задолженности – это пенсионные выплаты, которые ежемесячно получает заемщик. В большинстве случаев пенсия выходит за пределы прожиточного минимума, и банки получают разрешение на вычет средств из пенсии в пользу погашения задолженности по займу.

Процесс списания «безнадёжной задолженности»

Следует понимать, что списание «безнадёжной задолженности» подразумевает только приостановление исполнительного процесса. Далее банк может снова выдвигать требования о восстановлении работы исполнителей.

Процесс списания задолженности происходит следующим образом:

через год с момента внесения последнего платежа по займу банк направляет дело в суд;
суд принимает решение и передаёт его судебным приставам;
приставы приступают к работе и проводят мониторинг финансового состояния должника;
в случае выявления объективных причин невозможности погашения кредита, приставы возвращают постановление суда в банк, сотрудники которого могут снова обратиться в суд и инициировать процесс взыскания задолженности.

Важно! Статус «Безнадёжная задолженность» применяется только к тем займам, где погашение кредита не производилось в течение года.

Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга

На данный момент приставы имеют право на списание части пенсии в пользу погашения задолженности (229-ФЗ от 02.10.2007 , ст. 98. (скачать)) Однако уже в течение этого года ситуация может кардинально измениться. Существует законопроект, который предполагает наложение запрета на списание пенсий в счёт долга.

Если Дума примет этот законопроект, то приставы больше не смогут списывать деньги, зачисленные на счета для социальных выплат.

Обратите внимание! На сегодняшний день приставы не имеют права списывать всю пенсию. На счету должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Подробнее читайте в статье — Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту.

Как пенсионер может подать на банкротство

Каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия может объявить себя банкротом (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Причины для этого могут быть разные. Но, чаще всего, физические лица обращаются к данной процедуре для того, чтобы списать неподъёмные долги по кредитам.

Обратите внимание! Стать банкротом может любой гражданин РФ с 18 лет. Во внимание не берётся наличие имущества и другие факторы.

Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд. Там пенсионеру необходимо заполнить заявление и приложить к нему документально заверенные факты о проблемном финансовом положении, имеющиеся договора по кредитам, документы, подтверждающие размер пенсии и справку об инвалидности (если имеется). Задолженность должна быть не менее 500 тыс. рублей, и просрочка минимум 3 месяца.

После этого суд примет решение, чаще всего в сторону пенсионера-должника. Последствия получения статуса банкрот изложены в 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать).

Особенности статуса «банкрот»:

уменьшится пенсия;
банкиры спишут задолженность по кредиту;
будет ограничено передвижение пенсионера (выезд за пределы РФ);
работа судебных приставов будет остановлена.

Обратите внимание, что процесс длится около полугода, а для прохождения стадии банкротства понадобится финансовый управляющий. Его услуги необходимо оплатить отдельно.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.

Мы рассмотрели все актуальны новости о пенсионерах-должниках и деятельности банков в случае выявления задолженности. Для принятия решения по выбору способа списания долга необходимо учитывать личное финансовое состояние и тщательно изучать законы.

Читайте также: