Копилка от сбербанка что это для пенсионеров

Для владельцев карт Сбербанка РФ предлагается Интернет-сервис «Копилка». За её использование не взимается никакой дополнительной оплаты, но она позволяет управлять вашими накоплениями. При подключении услуги создаётся специальный счёт, на который вносится фиксированная сумма. Расписание пополнений выбирает сам держатель карты. Назначение сервиса – накопление на дорогостоящие покупки и сервисы без особого разорения основного счёта карты.

Услуга «Копилка от Сбербанка» позволяет открыть счёт для сбережений или как накопительный под проценты – наподобие вклада. По расписанию, указываемому клиентом, этот счёт позволит удерживать часть средств, предполагаемых к трате на особо значимую покупку. По сути, это виртуальный вклад – либо под 0,01% (как сберегательный), либо по особой ставке, не выходящей за пределы максимальных её значений на других вкладах.

Виды виртуальных копилок

В зависимости от предпочтений, клиент сам определит, от каких транзакций на основном счёте и сколько придёт на дополнительный «копилочный» счёт, запущенный при подключении услуги.

На фиксированную сумму

Держатель карты устанавливает разброс сумм, перечисляемых на счёт виртуальной копилки. Интервал пополнений – раз в неделю, месяц, в квартал или в год. Пользователь системы устанавливает, в какой именно день эта система ему переведёт запрошенную сумму на счёт, а также сумму, откладываемую на счёт. Этим он избавляет себя от необходимости лишний раз вручную делегировать переводы денег между счетами и картами.

Процент от зачислений

Вам выплатили зарплату, произвели сдельную оплату за одноразовое задание? С данных транзакций автоматически удерживается установленное количество процентов – в рублях от полученной суммы. К примеру, вы можете установить 5% от каждого поступления, но сумма не будет превышать 10.000 р.

Не важно, что именно Вы получили – будь это пенсия, зарплата, стипендия, кто-то Вам одолжил деньги, произошла оплата пособия по безработице, и т. д.

От данных сумм спишутся другие, меньшие на порядок и по выбранным Вами условиям, идущие в итоге в «Копилку Сбербанка».

Процент от расходов

Любые траты определяют ваши списания в счёт виртуальной копилки. Купили автомобиль за 500.000 р., а у вас установлены всё те же 5%? С основного счёта на деле же спишется 550.000 р, 50 тысяч из которых автоматически переадресуются в копилку на основном счёте. Переводя деньги между своими счетами и картами, а также погашение кредита на любую сумму, однако, в данной программе не работают.

Как подключить «Копилку» от Сбербанка?

Подключая «Копилку Сбербанка» в нескольких экземплярах, вы получаете, соответственно, несколько счетов, для которых будет действовать своя «вкладовая» ставка. Подключать несколько одинаковых счетов, например, с единой ставкой, включая сберегательные, смысла не имеет. «Копилка» работает на дебетовых картах – для кредитованных клиентов такая система банку не выгодна, ибо это фактически означает скидка на кредит, идущая вразрез с его конкретными условиями.

Способы активации сервиса «Копилка»:

• Обращение в ближайший (мини-)офис Сбербанка, работающий с подобными операциями. Потребуются паспорт и сама карта СБ.
• Использование системы «Сбербанк-Онлайн» — как на сайте, так и в отдельной программе для вашего смартфона или планшета.
• Позвонив на «горячую линию» и соединившись с ближайшим ответчиком call-центра СБ («саппорт» по телефону).

Кроме последнего случая, в первых двух обязательно требуется PIN вашей карты СБ. Подключение услуги — бесплатное. На сайте необходимо будет ввести логин, прикреплённый к данной карте СБ, и пароль от него, т. е., выполнить процедуру входа в систему.

«СБ-Онлайн» отобразит карты и счета (включая открытые на данный момент вклады), историю последних списаний и пополнений счетов. Чтобы включить «Копилку СБ», сделайте следующее:

На сайте «Онлайн-Сбербанка» выберите банковскую карту (если у вас их несколько), на счёте которой активируется «Копилка». Можно выбрать любой из вкладов (с возможностью пополнения/снятия денег).

• Дайте команду «Операции – Подключить копилку».
• Нажмите на ссылку «Настроить пополнение».
• Установите размер регулярной суммы и расписание, по которому она будет перечисляться в копилку.
• Выберите повторно карту, в рамках счёта которой будет списываться добавляемая к «Копилке» сумма.
• Проверьте правильность заявки и нажмите на кнопку сохранения.
• Подтвердите запрос на подключение «Копилки» — дождитесь SMS на мобильный номер, указанный в качестве основного в «Мобильном банке» и введите временный пароль, присланный банком.

Информирование клиента о переводах

Подключив заранее услугу «Мобильный банк», владелец карты получает SMS-уведомления обо всех осуществляемых переводах и списаниях денег на счёте карты. Любое перечисление денег в «Копилку» информирует клиента об этом по SMS, где указывается сумма транзакции и запрос, которым одобряется каждое зачисление денег накопительный счёт. История таких перечислений отображается и в «Сбербанке-Онлайн».

Как отключить «Копилку»

Собрав на счёте «Копилки» нужную сумму, пользователь системы вправе отказаться и от сервиса. Для отключения услуги сделайте следующее (на выбор):

• Обратитесь с соответствующим заявлением в ближайшее отделение СБ, для чего нужны паспорт и банковская карта;
• Либо пройдите в «личном кабинете» на сайте СБ в раздел сервиса «Копилка».

Перевод на счёт «Копилки Сбербанка» будет отклонён при блокировке карты, ликвидации её счёта, закрытии вклада или сберегательного накопительного счёта, приостановлении всех списаний по карте, либо когда сумма перечисления оказывается больше, чем остаток средств на основном счёте карты.

При невозможности отчислить часть денег в «Копилку» пользователь получает соответствующее SMS. При неиспользовании услуги «Копилка» за три месяца подряд, услуга отменяется в одностороннем порядке, а все накопленные на счёте «Копилки» деньги возвращаются на основной счёт карты. Вы можете вновь воспользоваться услугой «Копилка», но при повторении такой же ситуации она будет отменена.

Если вы решили постепенно увеличивать свой капитал, то для этих целей подойдет вклад Копилка в Сбербанке. Копилку можно подключить к любому расчетному счету или к депозиту с возможностью пополнения. Вы можете самостоятельно настроить параметры перечислений, чтобы точно собрать нужную сумму к важной для вас дате.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

• Выбираете счет Копилки (Сберегательный счет с 1000,77₽);
• На следующем шаге нажимаем: Вывести ;
• И выбираем карту, в данном случае карта всего одна Visa Classic;

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

• по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
• по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

• вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
• на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
• сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
• через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

• переводы между картами и счетами;
• зачисление процентов;
• возврат денежных средств;
• комиссии (оплата услуг банка);
• погашение кредитов.

Варианты накоплений

В Сбербанке можно открыть несколько видов Копилок – каждую под определенную цель.

Существует три основных вида перечислений:

• перевод фиксированной суммы – с помощью него переводится установленная сумма в конкретный период времени, например, по 1000 рублей еженедельно;
• процент от зачислений – вы можете настроить автоматический перевод любого процента от поступлений (заработной платы и т.д.), кроме операций перевода, возврата средств, зачисления процентов;
• процент от расходов – чем больше вы тратите, тем большая сумма скопится на счете-копилке, в качестве расходных операций засчитываются траты в магазинах и снятие наличности.

Вы можете совершать переводы в любой валюте. Например, на универсальный вклад Сбербанка копилка подключается в долларах, евро или рублях. Если планируется осуществлять переводы в долларах, то можно совершать переводы на Пополняй или стандартный накопительный счет со ставкой до востребования.

Доходность вклада

Какие проценты по вкладу-копилке Сбербанк начисляет, зависит от того, на какой тип счета совершается перевод:

• на универсальный – 1% годовых;
• на вклад Пополняй онлайн – до 4,05%, если подключать копилку в офисе и до 4,30%, если подключать самостоятельно дистанционно;
• на накопительный счет – 0,01%.

Если открывать валютную копилку, то проценты начисляются в зависимости от выбранного депозита. В целом заводить в Сбербанке копилку на вклад онлайн выгоднее – образуется больший доход, плюс вы сможете регулировать размер отчислений самостоятельно в режиме реального времени.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

• услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
• карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

• в отделении, офисе;
• самостоятельно.

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Подключить услугу очень просто — даже самостоятельно

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

• перейти в Сбербанк онлайн;
• открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
• на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
• настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
• нажать Подключить;
• подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

• Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
• Нажимаем — Создать копилку;
• Выбираем способ накопления;
• Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
• В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
• Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как закрыть вклад Копилку

Чтобы отключить копилку с карты и вклада Сбербанка, необходимо:

• в Сбербанке онлайн нажать на нужный депозит;
• в нижнем левом углу найти вкладку Копилка;
• нажать на наименование Копилки;
• выбрать вкладку Операции;
• нажать Отключить;
• подтвердить отключение копилки кодом из смс.

Вам придет подтверждение на телефон, что услуга отключена.

Средства останутся на счете, их можно будет перевести на карту, другой счет или оставить. На доходность депозита отключение копилки не повлияет.

Предложения конкурентов: Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен

Заключение

Что получаем в итоге:

• Копилка Сбербанка — это бесплатная услуга, которая поможет скопить деньги без лишних забот.
• Она связывает карту и вклад, на котором копятся деньги.
• Вы можете легко снимать их и переводить на карту, чтобы потратить.
• Открыть и закрыть вклад-копилку можно очень просто и самостоятельно.

В целом копилка на вклад в Сбербанке позволяет эффективно накапливать деньги. Автоматизация делает этот процесс еще удобным, так как средства переводятся на счет сами по себе, без участия пользователя – следовательно, нельзя забыть про транзакцию. При желании копилку можно подключить на вклад Пополняй или Управляй, чтобы получить процентный доход.

Что такое Копилка от Сбербанка? Как она работает, в каких случаях может быть полезна и как ей правильно пользоваться? Как подключить и отключить Копилку – 3 разных способа. Кто может подклюбчить себе Копилку и сколько стоит данная услуга? Как узнать баланс, а также снять деньги с Копилки?

Начинаешь, бывало, копить на что-нибудь важное, пару месяцев откладываешь часть зарплаты под матрас. А потом под влиянием минутного желания – ррраз! – и спустишь всё на какую-нибудь ерунду. Знакомо? Маркетологи Сбербанка решили автоматизировать процесс накопления, чтобы оно происходило максимально незаметно и не вызывало лишних стремлений растратить заначку. Так появился сервис Копилка, который позволяет цивилизованно откладывать часть своих доходов. Давайте посмотрим, как он работает, выгоден ли, как к нему присоединиться и как вывести накопленные деньги.

Что такое Копилка от Сбербанка

«Копилка» – это сервис автоматического накопления средств на вашем депозитном счете в Сбербанке. Работает, если у вас есть банковская карта и еще один счет в Сбере. С технической точки зрения всё просто: указанная вами сумма периодически списывается с вашего карточного счета и зачисляется на сберегательный. Время списания, условия и размер перевода вы выбираете сами.

Преимущества Копилки от Сбербанка:

перевод средств автоматизирован, не нужно ходить в банк; сервис бесплатный (в банке особо подчеркивают этот момент, хотя ничего удивительного в нем нет: вы переводите деньги с текущего счета на накопительный, а значит, ими в течение определенного времени будет пользоваться Сбер, получая с этого выгоду); есть возможность выбрать способ накопления, а также выйти из программы в любое время; на накопления начисляются проценты (в зависимости от типа открытого счета: например, по вкладу “Сохраняй”, открываемому специально для Копилки, Сбер начисляет от 3,8% до 4,45%; впрочем, вы можете сами выбрать, на какой депозит перечислять средства для накопления и под какой процент. Варианты можно посмотреть здесь).

Недостатки копилки от Сбербанка:

проценты по вкладам в Сбербанке невелики, из-за этого при длительном хранении накопленные средства съедает инфляция; сервис не является приоритетным для Сбербанка, из-за этого бывают задержки в списании, а также в СМС-оповещении о переводе средств.

Кто может подключить себе Копилку

По правилам сервиса, у вас должно быть минимум два счета в Сбербанке. Один из них – дебетовая карта, второй – сберегательный (накопительный). Карты допускаются любые, кроме Maestro и Maestro Социальная, выпущенных в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 1 октября 2013 года. К кредитной карте подключить сервис нельзя, поскольку на ней используются не ваши, а заемные средства.

Сколько стоит подключение копилки Сбербанка

За операции с копилкой Сбербанка деньги не взимаются. Это касается подключения, отключения, изменения параметров сервиса, зачисления и вывода средств со счета.

Виды копилки от Сбербанка

Есть три варианта перевода денег на свой накопительный счет:

1 Фиксированная сумма переводится в указанный вами день месяца. Например, зарплата приходит вам на карту ежемесячно 10-го числа. Сейчас июнь. Вы устанавливаете дату перевода 1000 рублей на сберегательный счет 12-го числа каждого месяца (чтобы уж наверняка). И теперь 12 июня, 12 июля, 12 августа и так далее с карты будет списываться по 1000 рублей и зачисляться на ваш второй счет, используемый для накопления денег. За год, соответственно, накопится 12 000 рублей. Плюс проценты по вкладу на эту сумму.

Нажмите для увеличения

2 Процент от поступившей на карту суммы переводится на сберегательный счет в указанную вами дату. Например, 10 июля вы получили на карту зарплату, 11 июля 5% от поступившей суммы списывается с карты и зачисляется на счет. 25 июля на карту пришел аванс, через 2 дня 5% от него переводятся на сберегательный счет. При зарплате в 50 000 рублей таким образом можно накопить 2500 рублей в месяц и 30 000 рублей в год. Плюс, опять же, проценты по вкладу.

Нажмите для увеличения

3 Процент от расходов по карте переводится на сберегательный счет спустя определенное время после совершения покупки. Можно установить переводы процентов от ежедневных списаний по карте. Например, вы в день тратите по 1000 рублей с карты. Устанавливаете лимит переводов в 5% – и каждый раз после вашего похода по магазинам на сберегательный счет переводится по 50 рублей. Таким образом, в месяц на накопительном счете будет прибавляться по 1500 рублей. В год это 18 000 рублей, не считая процентов по вкладу.

Нажмите для увеличения

Как подключить Копилку от Сбербанка

Есть три способа подключения Копилки, давайте пройдем каждый из них по шагам.

Подключение через Сбербанк-онлайн

Это самый простой и удобный способ подключения сервиса. Первым делом необходимо войти в Сбербанк-онлайн.

Шаг 1. Выбираем один из четырех вариантов:

1 На главной странице Сбербанк-онлайна выбираем карту, с которой будем переводить деньги во вклад. Наводим курсор на кнопку «Операции», получаем доступ к кнопке «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

2 На странице «Вклады и счета» выбираем карту, напротив нее кнопка «Операции». Наводим на нее мышь – становится доступной кнопка «Подключить копилку».

Нажмите для увеличения

3 На странице детализации по вкладу выбираем пункт «Подключить копилку» (пиктограмма в виде монеты).

Нажмите для увеличения

4 На странице детализации операций по карте нажимаем пункт «Операции по карте».

Нажмите для увеличения

Шаг 2. На любой из выбранных выше страниц нажимаем «Подключить копилку».

Шаг 3. Теперь можно поменять название копилки (актуально, если у вас подключено несколько видов сервиса и нужно не забыть, на что именно вы собирались копить в каждом из них – «На учебу», «На новую машину», «На выпускной дочери» и так далее. Если вы не воспользовались опцией, название будет выставлено автоматически, исходя из типа копилки). Также выставляем карту списания и счет зачисления.

Шаг 4. Выбираем вид копилки (фиксированная сумма, процент от поступлений, процент от расходов).

Шаг 5. Выбираем дату ближайшего пополнения сберегательного счета. Если вы предполагаете откладывать с зарплаты, лучше установить списание с карты спустя 3-4 дня после поступления денег на случай непредвиденных ситуаций (например, бухгалтер организации неправильно заполнила платежку, и зарплата пришла на день-два позже).

Шаг 6. Указываем фиксированную сумму или процент отчислений. Во втором случае сразу пишем максимальную сумму, которую разрешается перечислить, чтобы потом не разбираться, куда ушли деньги после крупной покупки.

Шаг 7. Нажимаем «Подключить».

Переходим на страницу вклада, проверяем: должен появиться пункт «Копилка», в котором указаны параметры перевода с карты во вклад, а также предусмотрена возможность изменить эти параметры.

Шаг 8. Подтверждаем подключение.

Если всё заполнено правильно, нажимаем кнопку «Подтвердить по SMS». Под рукой держим телефон, на который приходят СМСки с номера 900. Дожидаемся сообщения с кодом, вводим этот код и нажимаем «Подтвердить».

Если на этом этапе вы решили передумать создавать копилку, нажмите «Отменить».

Подключение через мобильное приложение

Порядок подключения похож на аналогичный в Сбербанк-онлайне, отличается только интерфейс и способ подключения (в данном случае – при помощи мобильного телефона с выходом в интернет).

Шаг 1. Выбираем карту, с которой собираемся перечислять деньги на сберсчет, в меню нажимаем «Подключить копилку».

Шаг 2. В графе «Указать куда» выбираем счет, на который будут переводиться деньги. Здесь же устанавливаем вид копилки.

Шаг 3. Выбираем параметры копилки (сумму перечисления или процент и максимальную сумму перевода).

Шаг 4. Проверяем установленные параметры и открываем копилку.

Подключение в отделении Сбербанка

Этот способ подойдет тем, кто на «вы» с телефоном и компьютером. Весь процесс будет состоять из трех действий:

Берем паспорт и карту, с которой собираемся отчислять накопления на свой счет. Если второго (сберегательного) счета нет, просим оператора его открыть. Просим оператора подключить сервис «Копилка», сообщаем желаемый вид отчисления с карточного счета на накопительный. Вас могут отправить к специалисту, консультирующему в банке пользователей Сбербанк-онлайна – в этом случае сообщите желаемые параметры ему. Вам прямо в банке на гостевом компьютере помогут войти в Сбербанк-онлайн и подключиться к Копилке.

Как узнать баланс Копилки

Имеется два варианта для контроля перечислений Копилки.

1. Через «Сбербанк-онлайн».

Открываем страницу детализации по вкладу (накопительному, на который переводим деньги с карты). Здесь имеется список копилок, подключенных к счету. Напротив каждой указана сумма, накопившаяся к текущей дате. Информацию по списанию с карт можно посмотреть на страницах детализации сведений по каждой карте.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

В этом случае порядок действий такой же, как и при использовании стационарного «Сбербанк-онлайна»:

Заходим в приложение Нажимаем на сберегательный счет Выбираем пункт «Копилка»

Как снять деньги с Копилки Сбербанка

Изъять накопленное с любого своего счета можно в любое время (если вклад, на который списывались деньги с карты, не является срочным без возможности снятия средств до наступления определенной даты).

Для этого вы можете:

Прийти в отделение Сбербанка с паспортом и попросить у оператора снять с вашего счета требуемую сумму. В «Сбербанк-онлайне» перевести накопленные деньги обратно на карту или на любой другой счет. Для этого войти в меню «Платежи и переводы», выбрать накопительный счет и осуществить перевод на карту или другой счет. Аналогичные действия можно произвести в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн». В банкомате или платежном терминале Сбербанка вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать накопительный счет и перевести с него деньги на карту. Затем снять с карты наличные.

Как отключить Копилку Сбербанка

Если вы накопили нужное количество денег и больше сервис вам не требуется, Копилку можно приостановить или отключить совсем. Проще всего это сделать через «Сбербанк-онлайн». Порядок такой:

После этого перечисление денег с карты на счет приостанавливается. Аналогичным образом можно отключить копилку через мобильное приложение «Сбербанк-онлайн».

Часто задаваемые вопросы

«Когда оформлял карту, мне шустрая девушка-консультант из Сбера заодно подключила Копилку. Я тогда не знал, что это такое и как-то мимо ушей пропустил (да и она не особо старалась объяснить). Через день заметил, что с карты списываются разные суммы – от нескольких копеек до 500 рублей, но не больше. Подумал, что это какая-то скрытая комиссия Сбера за карту. Позвонил на горячую линию, там сказали, что у меня получена услуга «Копилка» с отчислением от расходов. А деньги, мол, перечисляются на другой счет. Оказывается, у меня был старый-престарый депозит, о котором я давно забыл. Все отчисления обнаружились на нем. Не было никаких комиссий – сколько списалось с карты, столько зачислилось и на счет».

Заключение

Сервис «Копилка от Сбербанка» предназначен для тех, у кого не хватает терпения копить деньги самостоятельно. Также он удобен для желающих хранить накопленные средства не в чулке и не под подушкой, а в банке под надежной защитой. Автоматическое перечисление денег с карточного счета на сберегательный позволяет собрать нужную сумму, а кое-кому – и избежать лишних соблазнов растратить ее раньше времени.

Несколько способов открытия копилки (через личный кабинет в СБ-онлайне, через мобильное приложение или прямо в отделении Сбербанка) делают сервис удобным и доступным для всех – от молодежи до пенсионеров. Отчислять деньги с карты на другой свой счет можно в любой валюте. Сервис не ограничивает пользователей ни в количестве открытых копилок, ни в возможности постоянно менять их параметры. Денег за это банк не берет, его интерес в том, чтобы получить от клиентов более «длинные» деньги по сравнению со средствами на текущих счетах.

Правила сервиса предусматривают три способа накопления средств: отчисление фиксированной суммы раз в месяц, отчисление определенного процента от каждого поступления на счет и отчисление процента с каждых расходов по карте. Гибкая клиентская политика копилки дает возможность попробовать все три способа одновременно, чтобы понять, какой из них вам лучше подходит.

К недостаткам Копилки от Сбербанка можно отнести скромные проценты по вкладам до востребования, а также нестабильное информирование о списаниях. И, конечно, навязчивый сервис в некоторых отделениях банка, где Копилку могут подключить, даже не уведомив клиента об этом.

Однако даже с учетом недоработок сервис накопления средств от Сбербанка может быть полезен, если его грамотно использовать.

Вы хотите осуществить давнюю мечту и поехать море? А может просто накопить достаточно денег, чтобы сделать ремонт на кухне или в спальне? Но наличие лишних средств на карточке мешает осуществиться желанию? Ведь часто лишние деньги не откладываешь, а тратишь на что-то ненужное, просто потому что они есть. Тогда сервис «Копилка» от Сбербанка Онлайн для вас! Благодаря этому сервису вы сможете откладывать свои сбережения. Это будет происходить автоматически, так что не волнуйтесь, что сможете забыть отложить некоторую сумму с очередной зарплаты.

Копилка Сбербанк - особенности и преимущества

Почему стоит выбирать для накоплений именно данный сервис? Во-первых, это простой способ откладывать немного денег на протяжении любого срока. Это идеально подходит для не затратных желаний. Во-вторых, откладываются деньги регулярно. В-третьих, есть много разных алгоритмов, по которым работает Копилка. Вы можете выбрать самый удобный для вас. И самое главное, что является несомненным преимуществом, сервис работает абсолютно бесплатно.

Как работает Копилка в Сбербанк онлайн? Выполняются четыре простых шага:

1. На вашу карту приходит заработная плата;
2. С карты списывается назначенная сумма денег;
3. Она автоматически перечисляется на счет «Копилки»;
4. Через определенный срок – вами накоплена некоторая сумма.

Также у вас есть возможность самостоятельно настроить программу, по которой средства будут откладываться в копилку. Стандартный вариант, который выбирают многие – процент от заработной платы и других зачислений. Вы сами выбираете процент, который будет списываться и дату, когда это происходит. Например, вы выбрали что в копилку деньги будут откладываться каждый 10 день месяца, 10% от сбережений. И если у вас на счете на этот момент есть ровно 40 000 рублей, то в копилку уйдет 4000 рублей.

Есть также возможность выбрать фиксированную сумму, которая будет сниматься в тот срок, который вы выбрали. Периодичность и сумму вы выбираете сами, так что это с одной стороны более удобно. Например, вы хотите каждый месяц откладывать по 5 тысяч. Тогда раз в месяц с вашего счета на счет «копилки» будет перечисляться по 5 000 рублей вне зависимости от суммы ваших сбережений.

Также есть третий вариант, где в копилку будет уходить процент от ваших ежедневных расходов. Например, вы потратили в магазине 1300 рублей на продукты и 5700 рублей на одежду в один день. Вы выбрали процент списания 5 процентов. Тогда 350 рублей с этого дня уйдет на счет «копилки». И так ежедневно, если вы тратите свои средства.

Для вашего удобства, всегда будут приходить сообщения с уведомлением о снятии денег. Заранее вы можете установить лимит на перевод средств на счет. И если в данный срок сумма перевода превышает лимит, то вам придет смс уведомление с просьбой подтвердить перевод. В любой момент вы можете проследить, сколько средств было вами накоплено и прикинь, как долго еще копить до желаемой суммы.

Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подключить услугу, нужно соответствовать лишь одному требованию – иметь дебетовую карту Сбербанк. Но сюда не относятся карты Сбербанк-Maestro. Оформить услугу же возможно в любом отделении Сбербанка при помощи консультантов. На сайте Сбербанк онлайн. На сайте выбираете раздел «Частным клиентам», далее «Накопить и сохранить». В появившемся окне отдельно вынесено изображение кошелька с подписью «Сервис копилка». Через открывшуюся страницу можно оформить услугу. Тоже самое можно проделать с помощью приложения для iOS и Android.

В любой момент возможен вывод средств обратно себе на карту. Это можно сделать в отделении Сбербанка, подав заявку. Или через сайт или приложение, выбрав раздел управления счетами. Там это совершается мгновенно, требуется только пароль по смс. Вот так легко накопить и снять деньги с помощью сервиса «Копилка» в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам удобный и бесплатный сервис «Копилка», который оказывается физическим лицам, держателям банковских карт. Данной услугой можно воспользоваться при систематическом оформлении денежных переводов с карточного счёта клиента на его же счета.

Главное в предложении банка - Сервис работает при обязательном соблюдении условия, при котором оба счёта, участвующие в операции, открыты в пределах одного территориального банка Сбербанка России.

Сервис «Копилка» - это услуга Сбербанка, которая позволяет автоматически перечислять денежные средства со счета дебетовой карты на сберегательный счет или пополняемый вклад клиента.

« Копилка» Сбербанка - это бесплатная услуга Сбербанка, с помощью которой клиент может удобно и с комфортом переводить свои средства на нужный счёт для их накапливания с целью осуществления намеченной цели, в тех случаях, когда ежемесячных поступлений средств в семейный бюджет на эти цели недостаточно.

И бесплатность представления такой услуги Сбербанком понятна — услуга должна стимулировать клиента для добровольного перечисления средств во вклад, инициируя в то-же время привлечение дополнительных кредитных ресурсов на нужды банка.

Клиентам предоставляется на выбор удобный для него алгоритм накопления средств, путём:

• перечисления конкретного процента от средств, поступающих на карту,
  
• перечисления конкретного процента с расходной транзакции,
  
• перечисления со счёта фиксированной суммы в установленную клиентом определенную дату.

• « Копилка на фиксированную сумму », это когда клиентом осуществляются переводы денежных средств на определенную фиксированную сумму.
  Перевод осуществляется по распоряжению клиента с его счета карты на его сберегательный счет/вклад в определенную им дату (день недели) и с установленной им периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год).

  « Копилка от зачислений » - это когда перевод денежных средств, осуществляемый со счета карты клиента на сберегательный счет/вклад клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых зачислений денежных средств на счет его клиента.
  При расчете суммы зачисления на счет карты учитываются любые зачисления по переводам, произведенным безналичным способом (зачисление заработной платы, стипендии, пенсии, выплаты и пособия, зачисления из других кредитных организаций). В рамках услуги клиент может ограничить максимальную сумму перевода.

• « Копилка от расходов » - это перевод денежных средств, осуществляемый со счета карты клиента на сберегательный счет/вклад клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых списаний со счета карты, не позднее дня, следующего за днем отражения таких операций по счету карты.

Директор управления банковских карт и расчетно-кассовых услуг Сбербанка Ростислав Яныкин прокомментировал представление клиентам нового сервиса так:

«Одна из глобальных задач Сбербанка — построение максимально глубоких и крепких отношений с клиентом. Мы хотим, чтобы продукты Сбербанка стали неотъемлемой частью его жизни. Мы понимаем, что не всегда клиент может и хочет взять кредит, при этом существует необходимость приобрести что-то. „Копилка“ позволяет клиенту практически незаметно для себя накопить необходимую сумму в удобном для него режиме».

Стоит подчеркнуть, что подключение сервиса «Копилка» доступно только клиентам Сбербанка – держателям международных дебетовых банковских карт, которые подключены к услуге «Мобильный банк». Так, на сегодня сервис «Копилка» Сбербанка не доступен для следующих дебетовых карт Поволжского и Северо-Западного банков Сбербанка, выпущенных до 01.10.2013 г.:

• карты Сбербанк-Maestro.
  
• карты Сбербанк-Maestro «Социальная»

Как работает «Копилка»

Подключить услугу «Копилка» можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн через меню «Операции» для карт или вкладов. В дальнейшем услуга будет доступна к оформлению в отделениях Сбербанка и мобильном приложении.

При поступлении перечисленных средств на счет или вклад, клиент получает соответствующую СМС с номера 900, благодаря чему может отслеживать процесс накопления денег.

Как работает Сервис "Копилка" можно посмотреть на двух примерах:

"Копилка" - перевод в процентах от суммы от поступивших на карту средств

Перевод суммы будет осуществляться в выбранную клиентом дату с заданной периодичностью (например, один или два раза в месяц, после дней зачисления на карточный счёт аванса и/или заработной платы).

Основные условия услуги «Копилка»

Основные условия предоставления услуги «Копилка» сводятся к следующему:

• Для осуществления переводов по услуге у клиента Сбербанка должно быть два счёта - карточный счёт и счет для накопления средств (сберегательный счет или пополняемый вклад);
  
• Все задействованные для перевода средств счета должны быть открыты в одном территориальном банке Сбербанка;
  
• Счета могут быть открыты в рублях, долларах США или евро;
  
• Перевод денежных средств осуществляется с дебетовой карты.

Как подключить сервис «Копилка» Сбербанка

На текущий момент есть только один способ подключения копилки – это сервис Сбербанк Онлайн. То есть для того, чтобы подключить к вашей карте «Копилку», нужно подключить к ней вышеназванный сервис. Если у вас еще не подключен Сбербанк Онлайн, узнать о том, как его подключить, можно на сайте Сбербанка.

Пошаговая инструкция, как подключить «Копилку».

1. Войти в личный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн, указав идентификатор и пароль.
   
2. Напротив карты, к которой вы хотите подключить копилку, есть вкладка «Операции». В выпадающем списке меню выбираете строчку «Подключить копилку».
   
3. Далее устанавливаем настройки.
   Можно дать название своей копилке. Например, «на Мальдивы», «на Мазду», «на холодильник».
   Если карта одна, она будет выбрана автоматически в качестве карты списания. Если вы владелец нескольких карт Сбербанка, нужно выбрать одну из них.
   Выбираем вид копилки. Если выбрали «фиксированная сумма», то затем выбираем периодичность зачисления, указываем дату ближайшего пополнения и указываем сумму пополнения.
   Если выбрали «процент от зачислений» или «процент от расходов», далее указываем сам процент, например, 5% или 10%. А также указываем максимальную сумму пополнения. В случае, если рассчитанная сумма к пополнению превысит указанную максимальную сумму пополнения, вам придет запрос от банка с просьбой о подтверждении этой операции. Для подтверждения нужно будет отправить ответное смс. Если запрос будет проигнорирован, то пополнение произойдет на ту сумму, которую вы указали в качестве максимальной.
   
4. Нажимаем «Подключить». Затем проверяем настройки и жмем «Подтвердить». Копилка успешно создана.

Как отключить услугу «Копилка» в Сбербанке

Отключить услугу «Копилка» в Сбербанке тоже можно, для чего необходимо произвести следующие действия:

1. Зайти в личный кабинет в системе Сбербанк «Онлайн».
   
2. Выбрать в верхнем горизонтальном меню вкладку «Вклады и счета».
   
3. Нажать на тот счет, к которому создана копилка.
   
4. Выбрать вкладку «Копилка».
   
5. Здесь предоставлена информация по вашей копилке. Жмем на название копилки.
   
6. Во вкладке «Операции» в раскрывающемся списке вбираем пункт «Отключить». Подтверждаем свое намерение, нажав еще раз «Отключить». Ваш запрос отправлен в банк. Копилка будет отключена.
   
7. На следующий день необходимо убедиться в том, что услуга банком отменена, зайдя во вкладку «Информация по вкладу».

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

25.11.20
Исправление кредитной истории, как можно её улучшить?

Читайте также:

  
• Когда пенсия родителя переходит детям
  
• Какие изменения ждут пенсионеров переселенцев
  
• Куда могут вкладывать негосударственные пенсионные фонды
  
• Как понять сколько страховая пенсия
  
• Когда иностранцы не подлежат пенсионному страхованию