Кто такие участники пенсионного рынка

Разбираемся вместе с экспертом

Данная статья разработана в рамках проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Профессиональные участники рынка ценных бумаг - это юридические лица, которые задействованы в обороте ценных бумаг и деятельность которых осуществляется на основании специального разрешения, выданного регулирующим органом.

Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг - это оказание услуг участникам такого рынка на компетентной и коммерческой основе.

К основным видам профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг относят:

Брокерскую - это посредническая деятельность при заключении сделок с ценными бумагами по распоряжению клиентов и за их счет.

Дилерская деятельность - деятельность по покупке и продаже ценных бумаг за свой счет путем выставления своим клиентам собственных котировок.

Деятельность по доверительному управлению - это такая деятельность, при которой профессиональный управляющий формирует портфели ценных бумаг для своих клиентов и осуществляет управление ими.

Клиринговая деятельность - это деятельность, связанная с проведением взаиморасчетов между всеми участниками рынка ценных бумаг.

Депозитарная деятельность - это деятельность по организации хранения ценных бумаг клиентов как в бумажном (для бумаг в документарной форме), так и в электронном виде (для бездокументарных ценных бумаг, каких сейчас большинство).

Деятельность регистратора - это деятельность, связанная с ведением реестра владельцев ценных бумаг по договору с эмитентом этих ценных бумаг (того юридического лица, кто осуществил их выпуск).

Деятельность по организации торгов ценными бумагами - это деятельность, связанная с предоставлением площадки для проведения операций по покупке и продаже ценных бумаг и организация этой торговли.

В России деятельность ПУ РЦБ лицензируется Центральным банком. Им же и контролируется. Основной нормативный акт, регулирующий деятельность всех профучастников - это федеральный закон № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Отличия профессиональной деятельности от непрофессиональной:

1. Первая осуществляется только на фондовом рынке, а вторая - вне этого рынка. Например, эмитенты выпускают ценные бумаги в своих целях.

2. Источником дохода профучастников является выручка от предоставления услуг, а у эмитента - привлеченный капитал, инвестора - капитал в виде ценных бумаг.

3. Деятельность профучастника на фондовом рынке является исключительной и переход на другие рынки затруднен из-за необходимости получения новых лицензий. Эмитенты и инвесторы могут спокойно перейти на другие рынки.

Кто такие брокеры?

Брокеры - это посредники между инвесторами и биржей (площадкой для организованной торговли ценными бумагами).

Вы не можете просто так захотеть и купить акцию или облигацию. Только через профессионального посредника. Этими посредниками являются брокеры. Они заключают сделки по покупке и продаже ценных бумаг на бирже для своих клиентов, исполняя их приказы, распоряжения, заявки, ордера.

Основной доход брокеров формируется за счет разнообразных комиссий (определенного процента от сделки, за ввод, вывод, инвестиционные идеи, аналитику, абонентскую плату за ведение счета или торговых платформ, за остаток по счету менее установленной суммы и прочее). И свой комиссионный доход брокер получит в любом случае - получает их клиент прибыль или нет.

Основные требования закона состоят в том, чтобы:

- брокер выполнял поручения клиентов добросовестно,

- денежные средства клиентов, переданные им брокеру для инвестирования, находились на отдельном брокерском счете, который открывается брокером в кредитной организации,

- на эти денежные средства (клиента) не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера,

- брокер обязан осуществлять обособленный учет имущества каждого клиента,

- брокер может предоставить клиенту заем в виде денег или ценных бумаг для совершения сделок купли/продажи бумаг при условии обеспечения. Такие сделки (совершаемые с помощью заемных денег от брокера) называются маржинальными.

Зачем брокер это делает?

Клиент увеличивает объем проводимых операций, значит растут комиссионные брокеру. Часть неиспользованной маржи брокер может использовать в своих интересах

Список крупнейших брокеров в РФ по количеству клиентов можно посмотреть здесь.

Кто такие дилеры?

Дилеры осуществляют сделки по покупке или продаже ценных бумаг от своего имени и за свой счет. И они также выполняют роль посредников.

Дилеры сначала совершают сделку за свой счет, а затем делают противоположную сделку с клиентом, выступая контрагентом, и выставляя свои котировки (цены) - публичные котировки.

Доход дилера складывается из разницы (спреда) между котировками. Например, купив ценную бумагу по 100 рублей, дилер продаст ее по клиенту по 103 рубля, 3 рубля - его доход.

Дилером может быть только юридическое лицо - кредитная-организация. Отдельным видом дилерской деятельности является деятельность форекс-дилеров. В РФ эта сфера считается наименее зарегулированной. Некоторые зарегистрированы в оффшорах (территориях, где для фирм предусмотрен льготный или нулевой налоговый режим и анонимность владельцев). Есть ряд форекс-дилеров, которые несмотря на то, что у них отозвана лицензия Центрального банка, продолжают свою деятельность.

Если Центральный банк выдает лицензию на деятельность форекс-дилера, то он обязуется осуществлять определенный контроль за его деятельностью.

По закону разрешено совмещать брокерскую и дилерскую деятельность одному юридическому лицу, являющемуся профучастником рынка ценных бумаг.

Какие требования закон предъявляет к дилерам:

- добросовестно исполнять обязательства по договорам купли/продажи ценных бумаг,

- не осуществлять манипулирование ценами на рынке ценных бумаг,

- раскрывать информацию о своих операциях,

- совершать сделки купли/продажи ценных бумаг по поручению клиентов в первоочередном порядке по отношению к собственным сделкам.

В реестре для компаний, имеющих лицензию на осуществление дилерской деятельности на сайте ЦБ РФ зарегистрировано 308 профучастников.

Кто такие доверительные управляющие?

Многие начинающие инвесторы затрудняются в анализе рынка и компаний, формировании сбалансированного портфеля ценных бумаг, и принятии грамотных оперативных решений по поводу управления своим портфелем.

Поэтому доверительное управление является популярной услугой на протяжении многих лет.

Что такое доверительное управление? Это вид профессиональной финансовой деятельности, когда инвестор передает средства (ценные бумаги или денежные средства) в управление доверительному управляющему. Последний размещает их в различные инструменты фондового рынка на определенный срок. Цель - получение дохода как минимум выше депозита (банковского вклада).

Профессиональный управляющий в данном случае осуществляет операции с ценными бумагами от своего имени, но за счет и в интересах клиента.

Управляющий может быть юридическим лицом, созданным в форме Акционерного общества или Общества с ограниченной ответственностью.

Профессиональное доверительное управление для клиента с точки зрения управления большим капиталом несет следующие преимущества:

- более высокая доходность от инвестирования,

- более низкие затраты, связанные с проведением операций (в том числе, затраты времени),

- более низкие рыночные риски потерь от изменения рыночной конъюнктуры.

Доверительное управление ценными бумагами лежит в основе коллективных форм инвестирования на рынке ценных бумаг, существующих в форме акционерных и паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов и прочее.

Оплата услуг доверительного управляющего может осуществляться в виде:

- процента от рыночной стоимости портфеля ценных бумаг, находящихся в доверительном управлении,

- процент от величины полученного дохода, например, прироста курсовой стоимости ценных бумаг в доверительном управлении.

Список всех лицензируемых управляющих компаний можно посмотреть на сайте ЦБ РФ. На сайте Эксперта можно ознакомиться со списком крупнейших управляющих компаний по объему средств в управлении за 2019 год.

Кто такие клиринговые организации?

На фондовом рынке каждую секунду проводится множество операций по покупке и продаже ценных бумаг. Для того, чтобы не учитывать отдельно каждую операцию и не переводить деньги за продажу одних ценных бумаг и не списывать за покупку других, существует такая деятельность как клиринговая.

Цели деятельности клиринговых организаций:

- сбор информации по всем биржевым сделкам и их учет,

- определение взаимных обязательств по всем сделкам, проводимым на подконтрольной биржевой площадке,

- обеспечение своевременных взаиморасчетов по этим сделкам. Одна сторона должна получить ценные бумаги по сделке, а вторая - деньги за них,

- обеспечение гарантий по всем сделкам с производными финансовыми инструментами (опционы, фьючерсы и форварды) на срочном рынке (в том числе, с использованием кредитного плеча или по-другому, заемных средств).

Клиринговая организация, осуществляющая расчеты по сделкам с ценными бумагами, обязана формировать специальные фонды для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами. Другие меры по снижению рисков - это исключение необеспеченных сделок и использование гарантий и поручительств третьих лиц.

Клиринговые центры не имеют права совмещать клиринговую деятельность с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, кроме деятельности в качестве организатора торговли или депозитарной деятельности.

Клиринг по сделкам, заключаемым на Московской бирже, осуществляет Небанковская кредитная организация - центральный контрагент «Национальный клиринговый центр».

Кто такие депозитарии?

Депозитарий - это специальное место, где хранятся принадлежащие вам ценные бумаги.

Если бы не было такой организации, то каждый раз вам необходимо было бы получать или направлять свои ценные бумаги контрагенту (Московской бирже или напрямую покупателю или продавцу).

Если приобретенные вами ценные бумаги в бездокументарной форме - это также удобно, когда их хранит и ведет их учет профессиональная организация в специальных базах данных и под контролем ЦБ РФ.

Помимо учета и хранения информации о текущих владельцах ценных бумаг, в функции депозитария также входят:

- посредничество в выплате дивидендов,

- посредничество в реализации прав по ценным бумагам (например, участие в общем собрании акционеров).

Благодаря депозитариям, нет необходимости вносить в реестр акционеров информацию о каждом новом владельце акций.

Вся эта информация фиксируется в депозитарии и передается эмитенту (организация, которая выпустила акции) при необходимости. Например, перед тем как выплатить дивиденды.

Депозитарная деятельность - это также деятельность по оказанию услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, а также учету и переходу прав на них.

Хранение сертификатов ценных бумаг не является самостоятельным видом деятельности, другие участники фондового рынка могут делать это самостоятельно.

В современном мире большинство ценных бумаг выпускаются в бездокументарной форме, поэтому депозитарная деятельность заключается в оказании услуг по учету и переходу прав на ценные бумаги.

Депозитарий - только юридическое лицо, имеющее соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Лицо, пользующееся услугами депозитария, называется депонентом. Депонентами могут быть физические и юридические лица, являющиеся владельцами ценных бумаг, залогодержателями, доверительные управляющие и прочие.

Клиентом депозитария может быть другой депозитарий, он называется депозитарий-депонент и выполняет функцию номинального держателя ценных бумаг.

Между клиентом и депозитарием заключается депозитарный договор (договор о счете ДЕПО). Заключение такого договора не влечет переход права собственности на ценные бумаги депонента. Депозитарий не имеет права распоряжаться ценными бумагами, управлять ими и осуществлять любые действия, не предусмотренные договором.

Депозитарий может регистрироваться в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг. Может оказывать услуги, связанные с получением доходов по ценным бумагам.

Депозитарий может быть:

1) Централизованным (расчетным), 2) Клиентским (кастодиальным).

Централизованный (расчетный) депозитарий - обслуживает профучастников организованного фондового рынка, неразрывно связан с биржевыми системами торговли, централизованного клиринга и расчетов по обращаемым ценным бумагам. Этот статус может иметь только один участник рынка.

Централизованный депозитарий России - это НКО АО «Национальный расчетный депозитарий», входит в группу компаний Московской биржи. Этот статус был присвоен ему в 2013 году.

Клиентский (кастодиальный) депозитарий - оказывает разнообразные услуги непосредственным владельцам ценных бумаг. Могут специализироваться на учете отдельных видов ценных бумаг, например, инвестиционных паев.

Реестр клиентских депозитариев и специализированных депозитариев инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов можно посмотреть на сайте ЦБ РФ

Депозитарную деятельность можно совмещать с деятельностью по организации торгов, клиринговой деятельностью, брокерской и деятельностью по управлению ценными бумагами.

Кто такие реестродержатели?

Деятельность по ведению реестра ценных бумаг напоминает депозитарную деятельность. Реестродержатель также проводит учет и хранение информации о текущих владельцах ценных бумаг, но со стороны эмитента (то есть той организации, с реестром которой он работает). Депозитарий работает с конкретным инвестором.

Включает в себя сбор, фиксацию, обработку, хранение и предоставление данных, составляющих систему ведения реестра.

Лица, осуществляющие такую деятельность - держатели реестра.

Регистратор - профучастник рынка ценных бумаг, независимая от эмитента организация, которая осуществляет деятельность по ведению реестра.

Регистратор может вести реестры неограниченного числа эмитентов. Эмитент может передать деятельность по ведению своего реестра только одному регистратору.

Деятельность реестродержателей не может совмещаться ни с какой другой на рынке ценных бумаг.

Для ценных бумаг на предъявителя реестр владельцев не ведется.

Реестр ценных бумаг - это совокупность информации, включающей в себя сведения о владельцах ценных бумаг, об их номинальных держателях и об обременениях, наложенных на них. Он включает в себя данные о количестве и категории ценных бумаг, принадлежащих каждому акционеру компании. Может храниться как в электронном, так и в бумажном виде.

Также в их функции входит:

- учет входящей/исходящей документации,

- ведение лицевых счетов всех зарегистрированных в реестре лиц,

- учет всех проведенных операций,

- учет сертификатов на ценные бумаги.

По закону в России эмитенты ценных бумаг не могут самостоятельно вести реестр владельцев своих ценных бумаг. Поэтому профессиональные регистраторы (реестродержатели), обладающие соответствующей лицензией, достаточно востребованы.

Важным клиентом для реестродержателя является номинальный держатель ценных бумаг - это лицо, зарегистрированное в реестре, является клиентом-депонентом депозитария и не является собственником ценных бумаг.

Номинальным держателем может быть физическое или юридическое лицо, профучастники рынка ценных бумаг (депозитарии, брокеры, дилеры). Номинальный держатель нужен для обеспечения возможности централизованного клиринга и расчетов.

Чтобы можно было бесконечно совершать сделки между участниками рынка без перерегистрации прав собственности на ценные бумаги в системе ведения реестра.

Все выписки из реестра выдаются владельцам ценных бумаг бесплатно.

Основными источниками доходов регистратора являются:

- оплата услуг эмитентом по договору,

- оплата услуг со стороны владельцев лицевых счетов.

Список лицензированных регистраторов на сайте ЦБ РФ содержит 32 компании.

Кто такие организаторы торговли?

Это профучастники рынка ценных бумаг в зависимости от типа рынка, торговлю на котором они организуют, делятся на организаторов биржевых и внебиржевых рынков.

На биржевом рынке - это официальные биржевые площадки - биржи.

На внебиржевом рынке - это разнообразные торговые системы (например, RTS Board, OTCBB И пр.).

Биржевой рынок обеспечивает инвестору большую надежность, так как организаторы торговли (биржи) берут на себя ответственность за исполнение всех заключенных на нем сделок. Все компании проходят процедуру листинга, отсеивающего потенциально неблагонадежных из них.

Деятельность организатора торгов в РФ также лицензируется ЦБ.

Членами биржи являются маклерские фирмы, они действуют через своих уполномоченных.

Физические лица не могут быть членами биржи.

Биржи сравнивают между собой по двум критериям: капитализация (совокупная курсовая стоимость акций, имеющих листинг) и оборот.

В РФ в 2011 году две крупнейшие российские биржи ММВБ и РТС после двух десятков лет самостоятельной торговли объединились и создали крупнейший международный рыночный институт. На текущий момент Московская биржа является в РФ монополистом.

Итоги

Участники рынка ценных бумаг на финансовом рынке осуществляют множество функций: самостоятельные финансовые операции, представляют интересы клиента, совершают для него сделки с его финансовыми активами, формируют ему портфели ценных бумаг, покупают и продают его ценные бумаги, проводят взаиморасчеты, хранят его ценные бумаги, ведут списки собственников, учитывают его права на них и организуют рынки для торговли.

Желаю вам удачи и финансового благополучия!

Консультант проекта Вашифинансы.рф Волкова Елена

Страховые агенты пенсионного фонда — кто они такие?

Эта категория участников пенсионной страховой структуры представлена физическими лицами, работающими по трудовому или гражданско-правовому договору с самим пенсионным фондом. Чаще всего услугами агентов пользуются фонды негосударственного формата.

Стать агентом может практически каждый гражданин, даже если не имеет никакого экономического или другого специального образования. Между тем к этим сотрудникам выдвигаются требования, которые обязательно соблюдать. В частности, выдвигаются требования в отношении таких профессиональных и личных качеств, как:

• Высокая степень ответственности;
• Грамотное владение речью;
• Коммуникабельность;
• Практические навыки владения компьютерной техникой;
• Стремление к достижению профессионализма;
• Активность в выполнении своих обязанностей.

Чаще всего негосударственные пенсионные фонды, принимающие на работу граждан на должность агента, ставят условие владения опытом в страховой сфере. Однако за неимением достаточного числа таких сотрудников компании готовы проводить обучение.

Впрочем, в практике пенсионного страхования уже сформировалась еще одна эффективная группа агентов — они представлены юридическими лицами. Эти субъекты работают на условиях субагентского договора, и сами нанимают профессиональных агентов из числа физических лиц или обучают их.

Обязанности агента пенсионного страхования

По сути, услуга пенсионного страхования может считаться объектом продаж. Поэтому работа страхового агента в некотором смысле схожа с деятельностью менеджера по продажам. Для обеих этих профессий характерны общие цели и методы.

В частности ключевыми задачами страхового агента пенсионного фонда являются:

• Определение и поиск представителей целевой аудитории, не задействованных ранее в cтруктуре пенсионного страхования;
• Предоставление консультационных услуг в отношении порядка страхования, заключения договоров, получения выплат и других финансовых и организационных вопросов;
• Разъяснения по поводу классификации страховых пенсионных услуг;
• Непосредственное привлечение клиентской аудитории к услугам представляемого фонда;
• Консультационное сопровождение клиентов в период действия и продления договора.

Помимо этого, в обязанности агента пенсионного фонда по вопросам страхования входит составление отчетов о проделанной работе, количеству привлеченных клиентов и финансовым вопросам.

В обязанности этого сотрудника также входит разрешение на начальном этапе конфликтных ситуаций. В частности, он может принимать участие в осуществлении анализа такой ситуации и поиске решений для ее устранения.

В случае наступления факта страхового случая агент становится первым лицом, к которому должен обращаться застрахованный клиент. Агентом совершается оценка и подтверждается факт страхового случая.

В случае нарушения одной из сторон договорных обязательств агент также принимает участие в разрешении споров на всех этапах.

Агент НПФ в своей работе выполняет следующие функции:

• значительно повышает уровень грамотности населения в пенсионных вопросах;
• помогает застрахованному гражданину определиться с выбором организации, которая будет формировать накопительную часть его пенсии;
• консультирует клиентов по вопросам, касающихся системы ОПС и деятельности фонда в целом;
• предоставляет брошюры НПФ, для самостоятельного ознакомления с ними гражданами;
• взаимодействие с клиентами, с целью проведения мониторинга качества работы.

Каких-то особых требований к желающим попробовать себя в роли агента НПФ не выдвигается. В принципе, работать агентом НПФ может любой человек. Мы же поможем стать УСПЕШНЫМ агентом НПФ

Приветствуются такие личные качества, как коммуникабельность, инициативность и желание заработать. Средний приработок активного пенсионного консультанта варьируется в пределах 20-30 тысяч рублей ежемесячно. Агент, достигший определённого уровня, может создать свою собственную агентскую сеть, тем самым увеличив свои доходы в разы. До нескольких сот тысяч рублей.

Как относиться к агентам пенсионного страхования?

Граждане, встретившие на пороге своего дома представителя пенсионного фонда, или получившие предложение от него в форме электронного письма или телефонного звонка, имеют полное право отказаться от предлагаемых услуг.

Однако еще до принятия такого решения стоит задуматься о том, какие перспективы в будущем могут быть утрачены. Возможно, стоит ознакомиться с предложением, и подумать о дальнейшем переводе своей накопительной части пенсии в позиционируемый агентом фонд.

Плюсы и минусы в работе агента

Работа в этой сфере имеет много преимуществ и положительных сторон для того, кто решил себя в этом реализовать. В то же время, есть определенные минусы, которые делают данный вид деятельности не столь привлекательным. На этом следует остановиться подробнее.

Плюсы

• возможность зарабатывать хорошие деньги, поскольку потолок возможностей заработка ограничен только трудоспособностью самого агента и его профессиональными данными;
• карьерный рост – опытный работник вполне может занять место наставника новеньких и менее успешных;
• свободный график без привязки к конкретному месту работы;
• участие в тренингах и курсах для повышения навыков холодных продаж;
• легкий вход в профессию – для этой работы большинство НПФ не требует наличия у будущих работников профессионального образования.

Минусы

• отсутствие стабильности в плане заработка – агенты не получают заработную плату без привлечения новых клиентов;
• высокий уровень стресса, связанный с общением с совершенно разными людьми, в том числе не всегда позитивно настроенными.

Как стать агентом?

В разных фондах к сотрудникам этой категории могут выдвигаться различные требования. Например, в некоторых случаях требуется все же владеть высшим образованием, опытом страховой работы. В зависимости от возлагаемых на агентов обязанностей и степени ответственности в разных компаниях установлены различных уровни заработных плат. В большинстве случаев оплата труда производится не по тарифной сетке, а по факту выполненной работы. Зарплата в таком случае зависит от числа привлеченных клиентов и сумм их страховых платежей.

Для трудоустройства по этой специальности необходим минимум документации — паспорт, номер ИНН, в некоторых случаях — трудовая книжка. Обязательным условием есть подписание с работодателем договора. В нем и обсуждаются основные критерии оплаты, рабочий график и прочие нюансы этой деятельности.

Пенсионный брокер НПФ

Брокер НПФ — это юридическое лицо, точнее сказать организация, которая имеет прямой агентский или субагентский договор с тем или иным НПФ. А также, является крупным “поставщиком” клиентов в тот или иной фонд, через разные “каналы продаж” договоров обязательного пенсионного страхования. То есть, данная организация привлекает в фонд большое количество новых клиентов. И получает агентское вознаграждение за привлечение каждого клиента.

Каналы продаж договоров ОПС могут быть нескольких видов:

1. “Поквартирные” продажи. Всем хорошо известен данный вид привлечения клиентов. Как работников пенсионной системы, так и самих клиентов. Наверняка, к Вам домой, да еще и не раз, приходили представители данной схемы работы. Зачастую наши люди принимают их за мошенников. Но именно эти “мошенники” своим трудом спасли многим людям возможность дальнейшего формирования накопительной пенсии.

Многие пенсионные брокеры начали свой бизнес с построения агентской сети “поквартирщиков”. И по сей день это самый распространенный способ работы агентов.

1. Корпоративный канал продаж. Работа агентов в организациях. Когда к Вам на работу приходит агент НПФ, а может и не один, и рассказывая суть пенсионной системы, все плюсы накопительной пенсии, предлагает написать заявление о переходе в их НПФ.

Активно развивается в последнее время. Так как считается “мало захоженной” территорией.

1. “Продажа” договоров ОПС через сторонние организации. Такие как банки, кредитные организации, кадровые агентства, салоны сотовой связи и прочие структуры, куда может обратиться потенциальный клиент и при этом у него будут в наличии документы. Которые необходимы для оформления договора ОПС.

Многие НПФ отказались от брокеров, которые работают через подобные каналы привлечения. Так как было много случаев фальсификации. При этом существуют фонды, которые привлекают клиентов исключительно такими способами (пр. НПФ Сбербанка и т.д.)

Крупные брокеры НПФ привлекают в фонды от 10 000 новых клиентов за 1 месяц. Порой эта цифра может составлять 100 000 новых клиентов за тот же период.

Как стать пенсионным брокером?

Пенсионных брокеров на отечественном рынке не так много. Их буквально можно пересчитать по пальцам. И они весьма известны на пенсионном рынке, как для НПФ так и для рядовых агентов, скорее среднего звена. Новички, которые только начинают пробовать свои силы в пенсионном страховании, мало разбираются во внутренней кухне и поэтому часто становятся жертвами небольших организаций, которые позиционируют себя, как брокеры НПФ. Зачастую не являясь таковыми. Но и среди истинных брокеров достаточно желающих поживиться за счет обычных работяг при каждом удобном случае. А их предостаточно в области обязательного пенсионного страхования, которую периодически штормит под натиском новых изменений. Избежать практически этого невозможно. “Кидают” на всех уровнях пищевой цепи. Но можно подстраховаться от нелепых ситуаций, владея информацией и используя ее в свою сторону.

Последним серьезным потрясением на рынке ОПС, стало создание “Коалиции НПФ” (ассоциации). Все крупные негосударственные пенсионные фонды в начале 2016 года объединили свои клиентские базы, с целью предотвратить массовый переход клиентов из одного НПФ в другой (только для участников коалиции). Сделано это было в феврале, но уже все январские заявления о смене страховщика, которые были сделаны агентами и переданы брокерам, пошли на проверку “дубль”. Если клиент ранее состоял в фонде из коалиции, то данное заявление (договор ОПС) не удовлетворялся и соответственно не оплачивался. Все структуры начиная от брокеров и заканчивая агентами пострадали и не дополучили за уже сделанную работу очень большие суммы. Но…выстояли и пошли дальше.

Как агенты НПФ охотятся за нашими пенсионными накоплениями

Недобросовестные агенты НПФ не дают покоя россиянам, обманывая и принуждая заключать договоры о переводе пенсионных накоплений. Пользуясь доверчивостью граждан, они ходят по домам, предприятиям, предлагают написать заявление, подписать договор, фотографируют документы.

Справедливости ради отметим, что работают так не все агенты, но судя по количеству обращений граждан в ПФР, мошенников немало.

Агенты НПФ приходят домой

К вам в дом могут постучаться люди, представляющиеся работниками «пенсионной сферы», сотрудниками «Фонда содействия пенсионной реформе», а зачастую и вовсе сотрудниками ПФР, при этом предъявляя всевозможные «служебные удостоверения», не давая их рассмотреть и уточнить какое конкретно Управление ПФР они представляют.

Так называемые «работники пенсионной сферы» и прочих мифических организаций пользуясь доверчивостью наших сограждан и неосведомленностью людей в вопросах пенсионного обеспечения, настоятельно рекомендуют, а в некоторых случаях и требуют, представить им персональные данные гражданина (паспорт и СНИЛС). Объясняют требование необходимостью срочно внести данные указанных документов в «базу ПФР».

Другие «ходоки» напрямую настоятельно рекомендуют срочно подписать документ (договор), не вдаваясь в подробности о значении документа, но запугивая сжатыми сроками и возможностью потери всех накоплений в случае отказа.

Изобретательные визитеры не забывают ссылаться на законодательные акты, которые большей частью не имеют никакого отношения ни к пенсионным накоплениям, ни к ПФР в целом.

Печально, но многие наши сограждане, будучи взрослыми образованными людьми, напуганные таким напором и введенные в заблуждение туманной формулировкой «работник пенсионной сферы» или «пенсионный консультант», забывая все меры предосторожности, пускают таких гостей в дом, сообщают свои паспортные данные и подписывают, не читая, все, что им предлагают, посетовали в ПФР.

Агенты НПФ приходят на работу

Некоторые недобросовестные агенты НПФ не ходят по домам, чтобы добыть персональные данные граждан. Они являются в организации и предъявляя руководителю «корочки» несуществующих государственных органов (например, Федеральной службы проверки документов) требуют личные данные сотрудников для проверки и учета в «базе».

Иногда это срабатывает. Зачарованный работодатель дает все, что необходимо, посетовали в отделении ПФР по Смоленской области.

Что советует ПФР

ПФР неоднократно призывал граждан к бдительности и пояснял, что сотрудники фонда не ходят по домам. Пенсионный фонд РФ не занимается агитационной деятельностью по переводу средств пенсионных накоплений в тот или иной НПФ, не пополняет и не корректирует свои «базы» путем поквартирного обхода или визитов к работодателям.

Никто не вправе запугивая и наседая принуждать гражданина к выбору того или иного способа инвестирования пенсионных накоплений, ссылаясь при этом на какой-либо закон, поэтому слова «должны», «обязаны» и др. в данном случае неуместны. Подобные формулировки используют агенты-мошенники отдельных НПФ, стремясь увеличить свой заработок, заключив наибольшее количество договоров.

Важно помнить следующее:

• не бойтесь показаться слишком подозрительным, всегда проверяйте документы у пришедшего к Вам «работника ПФР» или агента НПФ;
• в случае если вам настоятельно рекомендуют подписать какие-либо документы (договор, заявление), внимательно их прочитайте, чтобы для Вас не возникали вопросы: кто и куда Вас перевел и чем это теперь грозит. Если необходимо попросите время для принятия решения, в конце концов, от этого зависит размер будущей пенсии;
• даже под предлогом регистрации в опросе, отметки в графике консультаций или пополнения какой-либо «базы» не сообщайте посетителям свои персональные данные (ФИО, СНИЛС, год рождения, номер паспорта с датой выдачи), чтобы не думать потом «как же вас перевели в этот НПФ без Вашего на то согласия».

Помните, что средства пенсионных накоплений — это ваша будущая накопительная пенсия, и решение о выборе страховщика (НПФ или ПФР) должно приниматься обдуманно и осознанно, а не сиюминутно, под влиянием настойчивых уговоров агентов НПФ, внимательно изучайте документы, которые вам предлагают подписать.

Переход в НПФ – это ваш выбор, ваше право, но не обязанность.

При обсуждении пенсий часто встречается неофициальный термин «молчуны». Кто такие «молчуны» в системе пенсионных накоплений? «Молчунами» принято называть тех людей, которые никогда не подавали заявлений о переводе своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) либо о выборе портфеля управляющей компании. По умолчанию их страховщиком является Пенсионный фонд России (ПФР), а средства находятся в расширенном инвестиционном портфеле государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ. «Молчунов» почти 39 миллионов человек – это более половины участников системы обязательного пенсионного страхования (ОПС), имеющих пенсионные накопления. Выгодно ли быть молчуном? Давайте разберемся.

Откуда взялось разделение на молчунов и не-молчунов

С 2003 года пенсия разделилась на страховую и накопительную части. Последняя стала формироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина работника – участника накопительной системы за счет взносов работодателя. То есть накопительная часть пенсии – это конкретная сумма денег на счете конкретного гражданина, тогда как страховая часть – это баллы, которые будут пересчитаны в рубли по достижении пенсионного возраста.

Первоначально все счета с пенсионными накоплениями были сформированы в ПФР – по умолчанию. Однако у каждого была и остается возможность перевести свои пенсионные накопления другому страховщику – например, в НПФ. Если вы ни разу не подавали заявление на перевод пенсионных накоплений, вы – «молчун».

Кто управляет деньгами молчунов?

Пенсионный фонд России – это государственный внебюджетный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы – учет и сохранение пенсионных накоплений граждан. Просто держать эти деньги на счетах было бы неправильно: их бы «съела» инфляция. Поэтому для профессионального управления этими средствами ПФР привлекает компании, которые специализируются на грамотном инвестировании. С 2003 года по договору доверительного управления с ПФР средства «молчунов» сохраняет и приумножает государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, цель которой – развивать экономику России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР является одним из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее – читайте статью «О государственной корпорации развития ВЭБ.РФ».

Что ВЭБ.РФ делает с накоплениями молчунов?

Главная задача ГУК ВЭБ.РФ – обеспечить сохранность накоплений, то есть инвестировать их с доходностью выше инфляции. Для этого корпорация вкладывает их в надежные и качественные активы: государственные ценные бумаги, облигации крупнейших компаний. Часть средств размещается в депозитах надежных банков. Средства в ГУК разделены на два инвестиционных портфеля: расширенный и портфель государственных ценных бумаг. Средства большинства клиентов инвестируются в рамках расширенного портфеля. В большинстве случаев это «молчуны» – те, кто не писал заявлений на перевод накоплений. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ – более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов. Для его выбора гражданин должен написать заявление в ПФР.

Выгодно ли быть молчуном?

По итогам 2018 года доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ (там, напомним, находится большая часть из 1,73 трлн рублей накоплений ГУК) достигла 6,07%. Много это или мало? Чтобы ответить на этот вопрос, надо провести два сравнения.

Во-первых, сравнивать с инфляцией: за 2018 год она составила 4,3%. Таким образом, инфляция превышена на 1,77% и задача сохранения средств успешно решена.

Во-вторых, сопоставить со средней доходностью других крупнейших участников рынка – НПФ. По данным «Ведомостей», средневзвешенная доходность крупнейших НПФ за 2018 год оказалась на уровне 1,7% – то есть в 2,5 раза ниже инфляции и почти в 3,5 раза ниже результата ГУК ВЭБ.РФ.

Важно также оценить, какова средняя и накопленная доходность за несколько лет, а не только за один год: это поможет понять, насколько стабильны результаты работы. В таблице ниже указана доходность инвестиционных портфелей ГУК ВЭБ.РФ, начисленная ПФР на счета клиентов. Как видно, за последние 10 лет и средняя, и накопленная доходность обоих портфелей превышает, соответственно, среднюю и накопленную инфляцию за этот период.

Доходность ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет

Это означает, что «молчуны» и граждане, сознательно выбравшие в качестве управляющей компании ВЭБ.РФ, сохранили и прирастили свои накопления за этот период.

Важно помнить, что ни один игрок – частный или государственный – не может гарантировать доходность накоплений. И высокие результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.

Сравнить эффективность работы различных участников пенсионного рынка вы можете самостоятельно в разделе «Доходность» на нашем сайте – в нем можно построить простой и наглядный график, основанный на данных Банка России и ПФР.

Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ответственный шаг, имеющий долгосрочные последствия. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем изучить, как работает пенсионная система и ознакомиться с результатами работы крупнейших игроков рынка. Какое бы решение вы ни приняли в итоге – остаться «молчуном», перевести накопления в НПФ или сменить один НПФ на другой, вернуть средства обратно в ПФР под управление ГУК ВЭБ.РФ или частной управляющей компании – мы желаем вам, чтобы оно оказалось верным и позволило увеличить вашу будущую пенсию. А статья «Что такое ОПС и как получать три пенсии?» позволит вам узнать о дополнительных способах повысить свой достаток в старости.

Читайте также:

  
• Как поднять гемоглобин пенсионеру
  
• Как переводить пенсию в россельхозбанк
  
• Как восстановить утерянный снилс и инн
  
• Пенсионный фонд когда может обратится к приставам
  
• Подлежит ли взысканию пенсия по потере кормильца