Кто такой коммерческий сотрудник в кредитной истории

Опубликовано: 07.05.2025

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке.

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ.

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории.

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории. В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности. Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

К вашей кредитной истории могут попросить доступ не только банки, когда вы обращаетесь туда за кредитом, но и другие организации. Рассказываем, какие и зачем.

Кредитная история – ваш главный банковский документ. Впрочем, благодаря поправкам в 218 ФЗ «О кредитных историях» и 152 ФЗ «О персональных данных», с 1 июля прошлого года уже не только и банковский. Сегодня расскажем, кто еще и зачем теоретически может попросить у вас доступ к вашей кредитной истории.

Сразу сделаем оговорку. Без вашего согласия доступ к кредитной истории законным путем не получит никто. Она относится к разряду персональных данных, и защищена федеральным законом 152 ФЗ. Все проверки возможны, только если вы дадите согласие. И кто хочет его получить?

Банки

Каждый банк, куда вы обратились за новым кредитом, запросит согласие на проверку кредитной истории. Еще пять лет назад вы могли бы такого согласия банку не дать, и получить одобрение. Но теперь отказ невозможен. Ни один банк не выдаст кредит, не проверив кредитной истории. Ведь именно с помощью данных кредитной истории банки оценивают свои риски. Невозможен расчет – невозможен кредит.

Банк, которому вы дали согласие имеет доступ к вашей кредитной истории. 2 месяца в случае, если кредит не был выдан. Весь срок действия договора, если кредит был одобрен. При этом банк может проверить вашу кредитную историю сколько угодно раз.

Страховые компании

Кроме банков кредитной историей интересуются другие финансовые сервисы. В числе первых – страховщики. Они видят взаимосвязь между качеством исполнения кредитных обязательств и мошенническими действиями по КАСКО, другим страховым продуктам. Даже шире. Они видят взаимосвязь между аккуратными платежами по кредитам и аккуратным вождением. Хороший заемщик, считают страховщики, – это хороший, беспроблемный, страхователь.

Получить кредитную историю они могут только с вашего согласия. По результатам проверки они могут отказать в страховании по КАСКО, либо предложить «запретительные» условия, чтобы вы отказались сами. А могут, напротив, сделать скидку на страховку в 10-15%. Что при страховании даже среднего по стоимости автомобиля – весьма и весьма серьезные деньги.

Работодатели

Финансовой сферой кредитная история не ограничилась. Сегодня все чаще кредитную историю сотрудников проверяют работодатели. Они проверяют – с согласия каждого – как действующий персонал, так и соискателей.

Для чего они это делают? Ведь они не собираются кредитовать нас? В прямом смысле нет. Но ведь, нанимая нас на работу, работодатель нам доверяет ответственность. Кто-то подписывает договоры от лица предприятия. Кто-то, например, бухгалтерия, имеет прямой доступ к финансам. Кто-то работает с ТМЦ (торгово-материальными ценностями), или распоряжается временем других сотрудников. Словом, у каждого есть доступ к ресурсам работодателя. И он смотрит, можно ли нам доверять, как мы исполняем свои кредитные обязательства, полагая, что приблизительно так же мы будем делать с рабочими.

Что в вашей кредитной истории понравится работодателю и что не понравится?

Положительно работодатель воспримет хорошую платежную дисциплину. Если у вас нет значительных просрочек, тем более в последнее время – это плюс. Если у вас есть ипотека – это также хорошо. Работодатель понимает, что вы заинтересованы в стабильном заработке, более того, в его повышении, а значит, мотивированы лучше работать и не менять мест работы без крайней необходимости. Неплохо, если у вас есть автокредит. Машина повышает ваш уровень жизни, мобильность, благосостояние.

А вот беспорядочные кредитные карты, кредиты МФО, нерегулярные платежи по кредитам с задержками и просрочками, заставят работодателя задуматься в вашем приеме на работу. Нецелевая трата денег и неумение планировать свои расходы, пренебрежение кредитными обязательствами – все это характеризует вас не с лучшей стороны в глазах нанимателя.

Арендодатели

Это приходит к нам с Запада прямо сейчас вместе с привычкой снимать жилье и надолго, не у знакомых «бабушек» или «тетушек», а цивилизованно, через агентство или у крупного арендодателя. Проверка кредитной истории здесь крайне логична. Ведь по сути это тот же кредит. Точнее, похожие на него обязательства. В течение долгого времени, регулярно, вы будете вынуждены вносить плату за площадь, которую занимаете. И нет ничего страшного в том, чтобы по просьбе арендодателя документ предоставить.

Многие боятся, что о них кто-то узнает лишнее из кредитной истории, или они разгласят коммерческую тайну банков, с которыми работают или нарушат закон о банковской тайне. Это не так. Когда вы делаете запрос своей кредитной истории – вам доступны все 4 ее части. С указанием банков и сумм. Когда кто-то запрашивает вашу кредитную историю с вашего ведома, он видит только 3 части. И вся «коммерческая информация» остается для проверяющего скрытой.

Покупатели

Если вы продаете недвижимость или машину, будьте готовы, что ваш покупатель попросит у вас вашу кредитную историю. Почему? Благодаря прецедентам последнего времени. С 1 октября 2015 года в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц». Если вы, как продавец, прошли процедуру банкротства (этот факт отражается в кредитной истории) или вас «обанкротил» ваш банк, а деньги от реализации имущества не были вами направлены на погашение долга, ваши кредиторы могут попытаться забрать вашу бывшую собственность за 80% от заявленной в договоре купли-продажи стоимости. При том, что суммы сделок как правило занижаются сторонами, чтобы не платить лишних налогов, покупатель может оказаться буквально ни с чем. Кстати, проверка кредитной истории крайне рекомендуется и вам самим перед покупкой квартиры или машины на вторичном рынке. Во избежание таких вот проблем.

Вместо выводов

Кредитная история — теперь не только «о кредитах». Всего за 10-11 лет с момента своего появления, кредитная история используется все шире. В будущем положительная репутация заемщика будет полезна вам чаще и чаще. Следите за состоянием своей кредитной истории – и если вы являетесь активным пользователем кредитных и страховых продуктов, и если вы не являетесь. Проверяйте ее хотя бы раз в год, устраняйте неточности или ошибки. Подчищайте «лишние» запросы. Оспаривайте некорректные данные. Это поможет вам при кредитовании, страховании, устройстве на новую работу и в других жизненных обстоятельствах.

Согласно исследованиям компании «SuperJob» за прошедший год количество работодателей, интересующихся кредитной историей соискателей увеличилось с 5 до 13 процентов, т.е. фактически каждый десятый работодатель запрашивал историю из бюро кредитных историй. Что это значит для граждан, рассматривающих для себя процедуру банкротства в качестве решения проблемы с долгами мы и расскажем в этой статье.

Зачем вообще работодателю знать кредитную историю?

У работодателей нет цели заведомо искать негатив на потенциального работника. Отчет из бюро кредитных историй является лишь дополнительным инструментом для предварительной оценки того уровня доверия, который работодатель может оказать новоиспеченному работнику.

Чаще всего, проверку в бюро кредитных историй работодатели заказывают при найме на должности, связанные с оборотом финансов и материальных ценностей. К таким должностям относится работа на руководящих постах, а также работа в отделах по снабжению, на складах, на кассе или в операционном зале. Таким образом работодатель старается сократить риски хищений и злоупотребления полномочиями на предприятии.

А как же защита банковской тайны?

Одно другому не противоречит. В бюро кредитных историй фактически содержится информация о вашей финансовой дисциплине. Там не отображаются детальные сведения о ваших финансовых операциях. Исключение составляют лишь кредиты под залог имущества или взятые под конкретные цели.

Приведем простой пример: потенциальный работодатель может узнать, что вы брали потребительский кредит и вносили платежи своевременно. Законно узнать, что вы потратили полученные от банка деньги на приобретение лотерейных билетов работодатель, никак не сможет.

Имеет ли работодатель право запросить эти сведения?

Согласно тексту Федерального Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», отчет из бюро кредитных историй может получить любое юридическое лицо. Без вашего ведома законно получить кредитную историю невозможно. Для того, чтобы работодатель мог запросить информацию по вам, ему необходимо ваше письменное согласие. Однако, будьте внимательны, согласие на запрос кредитной истории может быть реализовано в виде одного из пунктов предварительного трудового соглашения или согласия на обработку персональных данных.

Хотели бы отметить, что отказать вам по причине плохой кредитной истории если вы не давали своего согласия на её запрос, работодатель не имеет права. Но, как правило, в таком случае рекрутер может сослаться на недостаточную квалификацию или отсутствие узкопрофильного навыка (например, отсутствие навыков работы с каким-либо оборудованием или ПО). Такая причина уже будет достаточно мотивированной.

Что происходит с кредитной историей после банкротства?

Как правило, к моменту, когда большинство граждан обращаются к процедуре банкротства для решения проблемы с долгами, в кредитной истории уже присутствует множество записей о несвоевременном внесении платежей по договору займа. В таком случае, без дополнительных пояснений со стороны потенциального работника работодатель уже может сделать определенные выводы о его финансовой дисциплине.

В некоторых случаях финансовый управляющий уведомляет бюро кредитных историй о прохождении должником процедуры банкротства, однако это происходит далеко не всегда. В любом случае в кредитной истории долг будет отображаться как непогашенный, хотя исполнять свои обязательства перед банком с момента завершения процедуры банкротства вы не обязаны.

Может ли работодатель узнать о наличии долгов каким-либо другим способом?

Узнать о том, что у вас имеются просроченные платежи работодатель может лишь по косвенным признакам и, как правило, уже по факту. Например, если сотрудники службы взыскания приходят на место вашей работы или осуществляют звонки на контактный телефон организации.

Если долг уже просужен, т.е. кредитор уже обратился в суд за принудительным взысканием и передал исполнительный лист в федеральную службу судебных приставов, то в этом случае о наличии долга можно узнать в базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Для этого нужно знать минимум информации: фамилию, имя, отчество и дату рождения. К слову, как только в вашем отношении будет введена процедура банкротства, все исполнительные производства будут завершены и не будут отражаться в базе ФССП.

Процедура банкротства является публичной, все сведения о ходе дела публикуются в информационной системе КАД «Арбитр», финансовый управляющий направляет сообщения на ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эта информация находится в открытом доступе, и любой работодатель может её проверить. Однако, эта информация недоступна с первой страницы поисковой системы, её нужно уметь искать.

Как видите, в любом случае о неисполнении финансовых обязательств может стать известно вашему работодателю. Поэтому при принятии решения о том, как решать проблему с долгами стоит опираться на собственные силы и возможности: пройти через процедуру банкротства и начать финансовую жизнь с чистого листа или вести односторонний диалог с кредиторами, чтобы полностью исполнить свои финансовые обязательства. Если вы понимаете, что ваши долги стали непосильной ношей, то оставьте заявку на нашем сайте или по телефону горячей линии чтобы получить бесплатную консультацию по поводу процедуры банкротства.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Банки интересуются не только кредитной историей, но и личной жизнью своих клиентов. Чем больше информации они получат, тем точнее рассчитают риски и вынесут решение о выдаче займа.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните - консультация по телефону бесплатно:

+7 (964) 622-42-42
+7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Проверка заемщика при получении кредита

Банки разделяют своих клиентов на две группы:

Анализируя исходные данные, банк решает:

какую процентную ставку назначить;
минимальный платеж при целевом кредите;
срок займа;
сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс. В остальных случаях это делают программы, по заданным алгоритмам.

Скоринговая система

Это компьютерная программа(ПО), которая самостоятельно проверяет будущего клиента банка.

наличие у клиента движимого или недвижимого имущества;
официальное трудоустройство и общий доход;
наличие просроченной задолженности в банке-кредиторе;
наличие судимостей.

Кредитный менеджер при запуске скоринга отмечает свою оценку заемщика в программе:

Важно! Отметка менеджера является главным фактором, влияющим на проверку заемщика. В начале месяца банки набирают клиентов, получить кредит легче. В конце усиливают антифрод системы.

Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.

Проверка при получении потребительских кредитов

Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

паспорт;
второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

Возможно, позвонят домой или на работу (иногда этого не делают).
Проверка судимостей, при наличии 100% отказ.
Сделают запрос в БКИ.

Необходимо привезти оригиналы документов в банк;
Необходимо ознакомиться с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор;
Добровольная страховка. В случае отказа оформления, кредит не дадут;
Разрешение заемщика на передачу персональных данных третьим лицам.

Проверка при получении ипотеки

Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

паспорта РФ и заграничный;
права;
документы на имущество (если оно есть);
справки с места работы;
карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством.

При обращении за ипотекой, нужен поручитель. Созаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.

Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.

Проверка при получении нецелевой ипотеки

Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости. Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке.

Как проверяют заемщика в МФО

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени.

Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет.

Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд?

Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит. В случае ипотеки служба безопасности банка будет запрашивать данную информацию у работодателя, при указании вашей официальной зарплаты.

Отчисления в ПФ являются ответственности организации где вы работаете. Также за вас должны платить налоги.

Подобного рода информацию при желании СБ могут проверить для принятия окончательного решения.

Что спрашивают банки, когда звонят на работу

Существует ряд вопросов, которые задают работники банка при звонке на работу заемщика:

Работает ли данный человек?
Сколько работает по времени?
Официально или неофициально.
Сверяется указанная зарплата.
Сверяется должность клиента.

Обычно, СБ ограничивается первым вопросом, т. к. все понимают, что з/п работника может быть серой и ни один руководитель не будет подставлять свою фирму отвечая на подобного рода вопросы.

Проверка заемщика зависит от суммы кредита и залога. Потенциальных клиентов проверяют:

В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст необходимую сумму, даже если у клиента испорчена кредитная история или имеется судимость.

Если заемщик берет кредит в первый раз, то он в группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о нем ничего не знает. Рекомендуем первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.

Запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Оставляйте несколько заявок в течение 2-3 дней.

Если возникают вопросы или требуется консультация специалиста, опишите свою ситуацию в комментариях к статье либо обратитесь к дежурному юритсу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно свяжимся с вами и поможем.

При анализе заявки на получение кредитных средств банки всегда рассматривают заявку и определяют, возможна ли выдача ссуды конкретному гражданину. Проверка заемщика проходит в несколько этапов, человек или специальная программа делают полный анализ и выносят решение.

Если рассматривать, как банки проверяют заемщиков, то нет единого утвержденного алгоритма. Каждый кредитор правомочен создавать собственные системы и схемы проверки. Поэтому бывает так, что один банк отказал, а другой этому же заемщику дал положительный ответ. На Бробанк.ру представлены разные банки, в том числе и максимально лояльные.

Когда человек приходит в банк за кредитом, его уже с порога начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, проставляет в ней и свое мнение о потенциальном заемщике. И если оно будет отрицательным, шансы на получение кредита стремятся к нулю.

На что обращает внимание менеджер:

При этом визуально менеджер принимает заявку, просто через несколько минут после ее отправки на рассмотрение может сразу поступить отрицательный ответ. Специалист сообщает об этом клиенту, при этом причины отказов кредиторы правомочны не указывать.

В системе любого банка есть коды отказа, которые может проставлять специалист, принимающий заявку. Они всегда ставятся при подозрении в мошенничестве, при нахождении клиента в алкогольном или наркотическом опьянении, при неадекватном поведении.

Так что, банк проверяет заемщика даже в тот момент, когда тот получает предварительную консультацию или заполняет анкету. Учитывайте это и готовьтесь к визиту заранее. Чем лучше выглядит заявитель, чем лучше себя ведет, тем большую оценку получит от менеджера. А это может кардинально поменять ход дела.

Каждый банк и каждая микрофинансовая организация разрабатывают собственные скоринговые модели оценки потенциальных заемщиков. Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заемщиков. Анализ позволяет понять, какие клиенты несут больше рисков, какие у них общие черты.

Создается скоринговая программа, которая автоматически рассматривает присланную на рассмотрение анкету. То есть сразу после того, как человек подал заявку, она уходит на скоринг, это и есть второй этап проверки в любом банке.

Пример того, как банки проверяют заемщика с помощью скоринга, за что можно получить хорошие и плохие оценки:

Как банки проверяют платежеспособность клиента

На этапе скоринга система параллельно делает и другие важные анализы. Она проверяет кредитную историю, делает запрос в базу ОУФМС для проверки актуальности предоставленного паспорта и оценивает уровень платежеспособности заявителя.

Скоринг делает запросы и в базу должников судебных приставов. Если за вами числятся непогашенные долги любого вида, это будет учтено.

При заполнении заявки на получение кредита вас обязательно спросят о наличии дополнительных доходов, обязательно их указывайте. Но если оформляете ссуду со справками, вас попросят документально подтвердить все источники, только тогда они будут приняты к сведению.

Автоматически проверяется кредитная история клиента. При слишком плохой сразу дается отказ. При средней идет сопоставление с другими данными.

Если первые два этапа прошли благоприятно, заявка попадает в специальный отдел, где проводится ее ручная обработка. То есть запрос анализируют уже люди. Что они делают:

прозвон клиента. Они могут задавать те же вопросы, что и были в анкете, но при этом параллельно делают проверку на подлог данных, анализируют клиента по заданной схеме. Порой могут звучать неожиданные вопросы, например о том, как клиент добирается на работу;
прозвон указанных в анкете контактных лиц. Сказанное ими тоже сопоставляют со сказанным клиентом и тем, что указано в заявке. Банки проверяют номера телефонов, звонят на них. предупредите указанных в анкете людей о возможных прозвонах;
звонки на рабочий номер. Практикуются редко, но исключать нельзя. Если в анкете попросили указать телефон непосредственного руководителя, скорее всего, ему прозвучит звонок;
ручное изучение страниц в социальных сетях заявителя. Также могут вбивать в поиск его телефон или ФИО, смотреть, что вылазит по этим данным;
визуальная оценка предоставленных копий документов, они всегда снимаются при принятии заявки на получение кредита.

Если заявка подается на срочный кредит, займ или моментальную кредитную карту, ручной проверки обычно не бывает. Решение принимает скоринг, поэтому оно и дается быстро, порой за несколько минут.

Проверяет ли банк место работы

Вопрос, как банки проверяют место работы, интересует многих заемщиков. И порой это люди, которые каким-то образом желают скрыть какой-то факт. Например, на самом деле не работают в заявленном месте, имеют меньший стаж или иную должность.

Если кредит выдается со справкой, вся необходимая информация будет отражаться в 2-НДФЛ. Многие кредиторы принимают электронную выписку со счета в ПФР на портале Госуслуг, там тоже отражается вся необходимая кредитору информация. Так банки проверяют и официальное трудоустройство, параллельно могут попросить предоставить копию трудовой.

Если же кредит оформляется без справок, могут проводиться дополнительные проверки. Проверяется реальность указанной организации, сопоставляются все предоставленные о ней данные: номера телефонов, адреса. В крайнем случае совершается прозвон по рабочему номеру или по указанному клиентом номеру руководителя.

Проверяют ли банки наличие других кредитов

Это делается обязательно при оценивании уровня платежеспособности заявителя. Информацию о действующих кредитах банк получает из кредитной истории, которая запрашивается всегда.

Если есть текущие кредиты, учитываются ежемесячные платежи по ним. И обратите внимание, что если у человека есть кредитная карта, рассматривается ситуация, что лимит по ней израсходован полностью. Даже если по факту он не тронут или тронут частично.

Банки всегда пристально проверяют заемщиков. И помните, что если вам прислали предварительное одобрение по онлайн-заявке, то дальше будет еще ручная и визуальная проверка. По итогу решение может смениться.

Ирина Русанова - высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Хочу взять кредит, работаю 7 месяцев зарплату платят на карту райфарзенг банк, вопрос в том что не хочу чтоб на работе знали что я взял кредит

Дмитрий, здравствуйте. Вы можете обратиться в свой зарплатный банк и получить кредит на максимально выгодных условиях. На работе никто не будет знать, что вы оформили займ, поскольку информацию, необходимую для принятия решения, Райффайзенбанк уже имеет. Подать заявку на кредит можно на этой страничке.

Мне 16 лет. Устроился на работу к своей маме, продавец одежды. Она частный предприниматель. Хочу взять кредит в сбербанке на 100000р. и купить компьютер.
Какие документы мне нужно будет предоставить? Какая сумма в моей зарплате будет соответствовать одобрению кредита на эту сумму? Дадут ли мне в мои 16лет кредит, если я пол года буду официально работать у мамы?
Будут ли проверять фирму мамы? ( У нее небольшая задолженность по налоговой?

Уважаемый Виктор, Сбербанк предоставляет кредиты лицам, в возрасте от 18 лет. Поэтому получить средства вы не сможете.

Подскажите пожалуйста, как банк может узнать, что заёмщик арендует квартиру?

Уважаемый Георгий, банк может запросить документы на принадлежащую вам собственность в качестве обеспечения долга, но информацию об арендуемом жилье кредитные организации не требуют и самостоятельно не ищут.

Читайте также: