Кто является участниками системы негосударственного пенсионного фонда

Сейчас страна работает с двумя системами пенсионного обеспечения граждан. Такой шаг стал необходимостью из-за увеличения количества действующих пенсионеров по отношению к другим категориям трудоспособного населения. Негосударственный вариант был создан ещё в 1992, соответствующим указом Президента. В период со сложной экономической обстановкой такие указы имели силу закона.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое

Бесплатно по России

Реализуется при заключении договоров с Негосударственными Пенсионными Фондами или НПФ. Дополняет систему с поддержкой, действующей со стороны государства.

На протяжении определённого времени гражданин сам перечисляет конкретные сумму в пользу того или иного учреждения. Финансовая деятельность фонда обеспечивает прирост сумм или инвестиционный доход. Это общее правило, которое действует для всех заключённых договоров.

Для формирования компенсационных пакетов для текущих сотрудников негосударственные пенсионные накопления становятся очень важным фактором.

Благодаря возможности инвестировать собственные средства достигают сразу нескольких результатов:

Центробанк и НФ утверждают целый свод правил, согласно которым должны работать НПФ вне зависимости от масштабов и сфер деятельности. Отдельно описываются основные и дополнительные причины для выплат.

Разница между государственной пенсией и негосударственной

Рассматриваемый вид обеспечения имеет следующие отличительные черты:

Право при необходимости расторгнуть договор, вернуть все деньги себе.
Суммы, периодичность уплаты по взносам определяется самостоятельно клиентами.
Необязательные начисления по страховому стажу.

Тонкости договоров НПО – на что обратить внимание при подписании

К выбору НПФ надо подходить очень внимательно.

Самые важные факторы в данном случае следующие:

Опыт.
Репутация компании.
Показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Сайт Банка России и самих НПФ содержит обычно исчерпывающую информацию относительно особенностей работы конкретных учреждений.

Первый шаг – изучение всех правил и выбор схемы, по которой будут происходить отчисления в пользу гражданина. Чаще всего устанавливают размер конкретных взносов или выплат. Схемы бывают страховыми и сберегательными. Есть комбинированные варианты, когда принимаются оба решения сразу, последовательно.

В случае смерти гражданина предусмотрена выплата средств тем, кто относится к законным правопреемникам. При заключении договора можно сразу указать тех, кто представляет данную категорию. Если эта информация отсутствует в соглашении – организуют процесс унаследования, согласно общим правилам.

Информация о состоянии пенсионных счетов направляется ежегодно, максимум до 1 сентября. Сообщается о результатах инвестиционных действий.

Как выплачиваются НПФ накопленные средства

Чтобы назначить негосударственную пенсию – надо обратиться с заявлением к представителям соответствующего учреждения. Список конкретных документов-дополнений отличается в зависимости от того, где обслуживают того или иного гражданина.

Негосударственную выплату назначают в тот же день, когда гражданин обратился за ней. Перечисление денег начинается максимум спустя 30 суток после первого обращения.

Что касается размера будущей пенсии, то его определяют сразу несколько факторов:

Сумма, накопленная к моменту оформления пенсии.
Пенсионная схема, указанная в договоре.
Правила выбранного фонда.

Если по итогам года учреждению удалось получить более высокий доход – значит, увеличивается и размер обеспечения для гражданина.

Когда сумму назначили – гражданину направляют соответствующее уведомление. В документе перечисляют не только сумму, но и сроки для выплаты компенсации.

Для перечисления средств используют один из указанных способов:

Почтовый перевод.
Банковская карта с определённым номером.
Номер счёта в банковском учреждении.

Можно ли оформить досрочную пенсию, если состоишь в НПФ

Само обеспечение на пенсии назначают, если выполняется хотя бы одно условие:

Наступление оснований, указанных в договоре.
Письменное заявление со стороны клиента о появившемся праве на выплату пособия.

Есть ситуации, когда деньги начинают перечислять досрочно. То есть – ранее возраста, установленного согласно общим правилам. Контролирующие органы проводят специальную оценку, чтобы точно удостовериться в наличии опасных и вредных условий труда на той или иной должности. Эта процедура заменяет аттестацию по рабочим местам, которую проводили ранее.

Условиям труда присваивают один из классов опасности, когда оценка заканчивается. Третий и четвёртый класс – самые опасные, за них компенсация идёт в любом случае, часто повышенная.

Чтобы обеспечить подчинённых средствами, работодателей наделяют следующими правами:

Дополнительное перечисление денег в негосударственные фонды.
Уплата страховых взносов в зависимости от установленного класса опасности, по повышенным тарифам.

В случае с первым решением не обойтись без письменного согласия и подтверждения со стороны сотрудника. Размер взносов устанавливает законодательство.

Есть две возможные ситуации:

2% для сотрудников с вредными условиями труда.
4%, если трудовые условия повышенной опасности.

Пенсионная система у работодателя может включать саму возможность гражданина лично обеспечивать будущее. В этом случае на взносы идёт часть заработной платы. Но обязательно предварительно уведомлять вторую сторону.

Накопленные суммы инвестируются в какое-либо направление, когда достигают определённых пределов, установленных компанией. То есть – формируется инвестиционный портфель, который и приносит прибыль вкладчикам. Так вложенные деньги получат дополнительную защиту от инфляции. А сама пенсия действительно станет больше.

Полезное видео

Что выбрать НПФ или ПФР? Узнайте из видео:

Заключение

Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.

Сегодняшняя пенсионная система рассчитана не только на гарантированное материальное обеспечение в будущем, но и на получение увеличенных выплат по старости. Негосударственное пенсионное страхование – один из видов пенсий, который позволяет самостоятельно формировать свой достаток в старости. Рассмотрим особенности данного страхования, его достоинства и возможности.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Тем, кто в старости хочет получать достойную пенсию, приходится уже сейчас самостоятельно заботиться о своем будущем материальном обеспечении. Страховые пенсии, выплачиваемые ПФР, чаще всего оказываются недостаточными для поддержания нормального уровня жизни.

Именно поэтому Негосударственными пенсионными фондами были запущены специальные программы, позволяющие гражданам самостоятельно управлять накоплениями и решать, каким будет их финансовый достаток в будущем.

Одна из таких программ – негосударственное пенсионное страхование. Оно дает возможность получать в старости дополнительные выплаты к основной пенсии. Чтобы получать негосударственные выплаты, нужно заключить договор с Негосударственным пенсионным фондом. Размер будущих доплат будет зависеть от нескольких факторов:

выбора НПФ;
индивидуальной программы, предложенной фондом;
размера взносов.

Данная схема пенсионного обеспечения построена так, что ее участник сам может выбрать индивидуальный план, на основе которого его взносы будут постепенно расти за счет инвестиций в ценные бумаги.

Участниками негосударственного обеспечения являются:

Негосударственный фонд. Его деятельность регулируется законом «О Негосударственных пенсионных фондах» и направлена на инвестирование взносов вкладчиков в целях увеличения пенсий участников системы.
Вкладчик. Он уплачивает взносы. Вкладчиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
Участник. Это тот, кто по договору получает пенсию.

Обязательно ли переводить пенсию в НПФ?

Негосударственное страхование – дело добровольное. Будущий получатель пенсии по своему усмотрению может формировать свой пенсионный счет – сохранять средства в государственном фонде или же переводить их в НПФ.

Пенсия, лежащая на счете Госфонда, не инвестируется, а только индексируется. Как правило, это происходит 1 раз в год.

Средства, переведенные в НПФ увеличиваются посредством их инвестирования фондом в ценные бумаги и акции. Те, кто хочет не только формировать, но и ежегодно увеличивать свои накопления, могут заключить договор с НПФ. Если вас устраивает система работы ПФР, то к подписанию соглашения с НПФ вас никто не обязывает.

Отличия от государственного

Чтобы заключить договор с НПФ и получать в будущем деньги по старости, не нужно нарабатывать минимальный трудовой стаж.
Размер будущей пенсии не зависит от величины получаемой заработной платы и стажа трудовой деятельности.
Сумма внесенных взносов в НПФ будет расти каждый год с учетом инвестиционного дохода. Средства страховой пенсии, выплачиваемой государством, не инвестируются, но ежегодно индексируются.
Выплаты формируются за счет добровольных взносов участника программы или работодателя (если организация участвует в корпоративной программе обеспечения сотрудников).
Застрахованное лицо в любой момент может расторгнуть соглашение о НПС, вернуть деньги или перевести их в другой фонд, в том числе и государственный.
Участник системы может самостоятельно выбирать пенсионный план, согласно которому определяется минимальный размер взноса, его периодичность, а также способы выплаты средств.
Участник или вкладчик может формировать не только свое обеспечение, но и обеспечение своих родственников, делая на их счет взносы.
Средства, хранящиеся в Негосударственных фондах, можно передавать по наследству.
В отличие от госстрахования, негосударственное обеспечение является добровольным.
Негосударственное обеспечение осуществляется на основании заключенного соглашения между застрахованным лицом и НПФ. Обязательное пенсионное страхование от государства основывается на договоре с ПФР (подробнее о системе обязательного ПС рассказано тут).

к оглавлению ↑

Кто и когда может стать вкладчиком?

Заключить договор о НПО с Негосударственным фондом может любой совершеннолетний гражданин РФ. Программа дает возможность стать вкладчиком и определять свои будущие накопления даже тем, кто пока не работает. Получается, что заботиться о своих пенсионных выплатах можно уже с 18 лет.

Основные аспекты при выборе фонда и заключении договора

Для начала нужно выбрать надежный фонд. На первых этапах важно выяснить подробную информацию о компании, с которой вы собираетесь заключать договор. Главные критерии выбора:

Заключение договора происходит в несколько этапов:

Выбрав фонд, нужно обратиться в его ближайших офис обслуживания и заполнить заявление. Вы также можете отправить заявку в режиме онлайн на официальном сайте фонда.
Для подписания соглашения потребуются документы: паспорт и страховое свидетельство (где получить СНИЛС, читайте здесь, а в этой статье рассказано, как узнать номер страхового документа).
В офисе компании вы выбираете пенсионный план, по которому будете вносить средства.
На ваше имя открывают счет.
По условиям договора вы вносите на него определенную сумму в установленный в соглашении период. Каждый год сумма, хранящаяся на личном счете, увеличивается за счет полученной инвестиционной прибыли фонда.
При наступлении пенсионного возраста фонд рассчитывает вам пенсию в соответствии с выбранным вами планом.

Финансовые и временные затраты

Оформление такого вида пенсии не облагается пошлинами. Заключение договора между сторонами для юридических и физических лиц бесплатное. Если застрахованное лицо оформляет в НПФ не только негосударственную пенсию, но и переводит туда свою страховую часть, то процедура перевода может длится около 1-2 недель, так как НПФ потребуется время для согласования перевода всех средств из Пенсионного фонда России.

Такая система пенсионного обеспечения позволяет гражданам самостоятельно устанавливать размер будущих выплат по старости, управлять своими вложениями и увеличивать их.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Для обеспечения своей старости, граждане РФ стараются активно влиять на процесс формирования будущих пенсионных выплат.

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По этой причине уже более 7 миллионов россиян стали участниками НПО – системы негосударственного пенсионного обеспечения.

Однако некоторым гражданам по-прежнему не известно, как оформляется негосударственная пенсия, многие даже не знают, что это такое. Такое неведение не даёт им возможности гарантировать себе более стабильное будущее.

Понятие

Негосударственная пенсия – это вид доплаты к основной части пособия, которую составляют накопительная и страховая пенсионные выплаты.

Она формируется из взносов, перечисляемых гражданами лично.

Основанием для зачисления негосударственной пенсии является контракт, заключённый с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Гражданин, подписавший договор о получении НПО, может при необходимости расторгнуть соглашение и вернуть накопленные средства.

В целом НПО подходит под понятие о долгосрочном процентном вкладе, который можно оформить не только на себя, но и на кого-то из родственников или даже посторонних граждан.

Законодательство

Для регуляции правовых отношений в ситуациях, затрагивающих вопросы негосударственного пенсионного обеспечения, применяются следующие нормативные акты:

закон №75-ФЗ (от 7 мая 1998 года);
закон №424-ФЗ (от 28 декабря 2013 года);
ст. 213.1 НК РФ.

Все совершеннолетние граждане РФ могут заниматься формированием НПО, опираясь на положения вышеприведённых документов.

Видео: «Что такое негосударственный пенсионный фонд»

Кто является вкладчиком

Вкладчиком называют физическое или юридическое лицо, выступающее в роли стороны пенсионного договора и осуществляющее перечисление взносов на счёт, оформленный в НПФ.

Его нужно отличать от участника системы, которым является гражданин, получающий пенсионное обеспечение с ранее оформленного и регулярно пополняемого счёта. Если гражданин самостоятельно осуществляет уплату взносов, то он является одновременно и вкладчиком и участником.

При перечислении средств на счёт юридическим лицом, являющимся работодателем участника, у последнего формируется «корпоративная пенсия». Это должно быть отражено в трудовом договоре, заключённом с сотрудником.

Если вкладчиками станут и работодатель, и сам работник, то учёт, сделанных ими взносов будет происходить раздельно.

Плюсы и минусы негосударственной пенсии

НПО обладает следующими положительными характеристиками:

по достижении пенсионного возраста выплаты осуществляются без учёта страхового стажа;
общая сумма накоплений увеличивается благодаря инвестиционному доходу;
размер пенсионных выплат и их периодичность устанавливается получателем;
после смерти получателя, оставшиеся средства могут быть переданы по наследству правопреемникам;
накопленные средства можно изъять досрочно.

Если в роли вкладчика выступает юридическое лицо, то это также имеет для него свои плюсы:

уменьшение налога на прибыль (за счёт сокращения налогооблагаемой базы);
повышение уровня лояльности работников;
получение приоритетной позиции в вопросе привлечения иностранных инвестиций.

Есть у этой системы и минусы:

осуществляемая в НПФ индексация средств не всегда может покрыть потери от инфляции;
ни вкладчик, ни участник не могут выбирать, во что будут инвестированы находящиеся на счёте средства.

Чтобы более точно узнать о том, стоит ли сотрудничать с выбранным НПФ, можно применить специальный онлайн-калькулятор Пенсионного фонда России.

Он покажет, насколько выгодным будет заключённый договор для будущего пенсионера.

Особенности программы

Негосударственное пенсионное страхование – это программа, основной целью которой является обеспечение граждан РФ дополнительным доходом на момент достижения ими преклонного возраста.

Как это работает

НПО представляет собой отлаженную систему, предназначенную для максимально эффективного использования и приумножения аккумулированных средств.

Эти деньги впоследствии будут использованы для обеспечения стабильной финансовой поддержки пенсионерам.

Функционирует система чрезвычайно просто и в этом отношении мало чем отличается от Пенсионного фонда России. Разница заключается лишь в том, что участие в программе происходит на добровольных началах и взносы в свою пользу гражданин может делать самостоятельно.

Как только на счёте будущего пенсионера накапливается сумма определённой величины, её инвестируют.

Это позволяет увеличить изначальный размер вклада и сберечь его от влияния инфляции.

В отдельных случаях сотрудники НПФ могут предоставить своим клиентам информацию об их инвестиционном портфеле, но чаще эти сведения остаются закрытыми.

Однако в договоре, заключённым между фондом и гражданином обязательно имеется перечень гарантий (указание на порядок проведения индексаций, корректировок, запланированных выплат).

При заключении договора на НПО осуществляются следующие действия:

Клиент подаёт в одно из отделений выбранного НПФ полностью оформленное заявление;
Сотрудники организации, основываясь на представленной заявителем документации, предлагают ему ряд программ, которые позволят добиться увеличения объёма накоплений и впоследствии получить их в виде пенсионных выплат;
Выбрав наиболее приемлемый вариант, гражданин заключает с фондом договор;
Вкладчик делает взносы, ориентируясь на определённый соглашением порядок;
Достигнув пенсионного возраста (либо при соблюдении иных, оговоренных в договоре условий) участник программы становится получателем причитающихся ему выплат.

Негосударственное пенсионное обеспечение формируется таким образом, что при осуществлении начислений учитываются не только средства, накопленные благодаря взносам, но и доходы, полученные в результате инвестирования.

На территории России функционирует сразу несколько НПФ:

отраслевые (например, фонд энергетиков);
страховые и банковские (предоставляют услугу создания специальных пенсионных счетов);
корпоративные (НПФ формируется крупной компанией);
региональные (фонд, функционирующий в пределах одного района или области, обязанностью которого является выплата негосударственных пенсий для бюджетников, то есть отличившихся представителей социально значимых профессий).

Организации всех перечисленных видов занимаются приёмом пенсионных взносов от граждан и их последующим инвестированием.

Как стать участником

Включение в программу пенсионного страхования может происходить одним из двух путей:

официальное трудоустройство на предприятии, которое осуществляет пенсионные взносы в пользу своих сотрудников;
самостоятельное обращение в НПФ с последующим заключением договора о предоставлении негосударственной пенсии.

Возможность включения гражданина в систему пенсионного обеспечения тем или иным образом никак не ограничивается.

Договор

Для получения статуса участника НПО гражданину потребуется заключить с выбранным фондом договор, сторонами которого станут:

лицензированный НПФ, отвечающий за выплату негосударственной пенсии в случаях, предусмотренных договором;
вкладчик, ответственный за перевод взносов;
участник, который будет или уже является получателем негосударственных пенсионных выплат.

Обязательства НПФ определяются правилами, утверждёнными его советом директоров. Они отражают информацию касающуюся:

используемых пенсионных схем;
оснований для выплаты пенсии (ряд страховых случаев или наличие дополнительных оснований) и т.д.

Повысят ли пенсии прокурорам в 2020 году? Узнайте здесь.

Кроме того, в тексте договора должна содержаться следующая информация:

основные сведения о сторонах, заключающих соглашение (личные данные, наименование);
описание предмета договора;
перечень обязанностей и прав каждой стороны;
описание порядка перечисления пенсионных взносов;
указание вида выбранной пенсионной схемы;
положения, регулирующие порядок выплаты пенсий;
ответственность, которую будут нести стороны в случае несоблюдения принятых на себя обязательств;
длительность действия соглашения;
условия, при которых договор может быть расторгнут или изменён, а также порядок осуществления этих действий;
порядок разрешения спорных ситуаций;
реквизиты сторон.

Готовый документ должен быть представлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет равную юридическую силу.

Договор перестаёт считаться действительным в случае ликвидации НПФ, либо если по иску одной из сторон было принято судебное решение.

Выбор схемы

Пенсионная схема – это ряд положений, регулирующих порядок уплаты пенсионных взносов и последующего предоставления пособия. Она выбирается из общего, представленного в Правилах, перечня.

Выделяют несколько видов пенсионных схем, в зависимости от:

числа вкладчиков: с одним человеком (который одновременно является и вкладчиком, и участником); паритетная (сторонами договора являются работодатели и их сотрудники);
разновидности открываемого счёта: солидарные (взносы осуществляются в пользу предварительно обозначенной группы лиц); индивидуальные (деньги перечисляются на индивидуальный счёт одного человека).
срока действия: срочные (пособие зачисляется получателю в течение ограниченного временного промежутка, указанного в договоре); пожизненные (деньги выплачиваются пенсионеру на протяжении всей жизни, если на его счёте достаточно средств).

Также при разработке схем будет учитываться возраст, величина заработка и даже личностные характеристики участника программы.

Порядок внесения взносов

Заключая соглашение с НПФ, вкладчик сам устанавливает:

периодичность осуществления взносов:
- каждый месяц;
- каждые 3 месяца;
- каждые 6 месяцев;
- ежегодно;
- полностью одной суммой.
способ отправки средств:
- почтовым переводом;
- через Сбербанк по безналичному расчёту;
- через бухгалтерию предприятия-работодателя (в форме удержаний из зарплаты).

Также он может оговаривать величину перечисляемых взносов и временной промежуток, в течение которого будут происходить пополнения расчётного счёта Фонда.

Все необходимые платежи можно осуществлять только в рублях.

Кроме того, вкладчик может делать произвольные по объёму взносы, в дополнение к тем, которые предусмотрены графиком договора.

Как происходит выплата

Чтобы гражданину начали перечислять пенсию, ему потребуется подать соответствующее заявление тем, кто её назначает (в отделение НПФ, где происходило оформление договора), а также предъявить пакет необходимых документов (их точный перечень в разных фондах может быть различен).

Дата назначения негосударственной пенсии совпадает с днём обращения участника системы.

Первая месячная выплата должна осуществиться в течение ближайших 30 дней после этого. Однако денежные средства нельзя перечислить раньше, чем у гражданина появятся права на них.

Объём и сроки выплаты средств будут определяться сразу несколькими моментами:

правилами НПФ;
выбранной пенсионной схемой;
количеством накопленных на момент оформления пенсии средств.

Также НПО увеличивается благодаря инвестиционной прибыли, полученной за последний год.

Минимальный размер негосударственной пенсии не может быть меньше законодательно установленного прожиточного минимума.

Средства могут направляться пенсионеру несколькими способами:

на банковский счёт;
на карту;
по почте (переводом).

Все данные, которые необходимы для этого, должны быть указаны в заявлении гражданина.

Если личные (адрес, номер телефона и т.д.) или иные данные получателя меняются, то следует как можно скорее отправить в НПФ уведомление с обновлёнными данными.

В ответ гражданину также направляется бумага с указанием того, где и когда ему можно получить причитающиеся пенсионные выплаты.

Налоговый вычет

С негосударственных пенсионных выплат взимается подоходный налог.

Однако в ст. 219 Налогового Кодекса РФ указано, что заключив специальный договор, граждане могут получить право на социальный налоговый вычет, размер которого соответствует суммарному объёму пенсионных платежей, внесённых ими за последние 12 месяцев.

Возможно ли досрочное изъятие

Негосударственные пенсионные средства могут быть сняты досрочно, если:

необходимо перечислить накопления в другой пенсионный фонд;
вкладчик-пенсионер умер;
требуются средства на экстренное лечение.

Во сколько лет мужчины уходят на пенсию? Узнайте тут.

Как посмотреть пенсию в личном кабинете на сайте Госуслуги? Читайте далее.

Однако в ряде случаев досрочное изъятие средств влечёт санкции в виде выплаты средств за вычетом неустойки, либо возврата денег не в виде единовременной выплаты, а по частям в ходе длительного промежутка времени.

Отзывы о негосударственной пенсии от тех, кто ее получает, отличаются в зависимости от того, с каким именно пенсионным фондом пришлось иметь дело гражданину.

Если выбор оказался удачным, то жалоб не возникнет, а тем более не потребуется изымать свои средства досрочно и переводить их в другую организацию.

Видео: «Почему НПФ выгодней, чем ПФР»

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область - +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область - +7 (812) 317-50-97
- Регионы - 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

пенсии;
социальные отчисления;
материальную помощь и т.д.

НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

Для кого актуален перевод средств туда?

Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

Как формируются накопления?

Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

по СМС;
электронному адресу;
почте.

Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

Принципы расчета

Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

Перевод из одной организации в другую

Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

Порядок получения выплат

Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

Обзор надежных компаний

АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.

Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Читайте также: