Могут ли арестовать пенсию при банкротстве

Верховный суд РФ в определении ВС РФ от 05.06.20 № 306-ЭС 20-1997 по делу № А 57-11460/2018 установил, что должник пенсионер может получить денежные средства - пенсию в полном объеме.

Что для этого нужно делать.

Шаг 1. Получаем прожиточный минимум у финансового управляющего.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. №48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" пункта 1.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение (пункт 1 статьи 60, абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Так и в данном деле финансовый управляющий выдавал должнику 7657 руб. ежемесячно (с учетом изменения величины прожиточного минимума в Саратовской области). Однако этого было недостаточно.

Шаг 2. Создаем переписку (документы для суда) с финансовым управляющим.

Должник обратился письменно к финансовому управляющему с требованием выплатить всю сумму пенсии, начиная с даты начала банкротства. Финансовый управляющий должнику письменно отказал.

Шаг 3. Подаем в суд заявление о рассмотрении разногласий с финансовым управляющим.

Должник в порядке ст. 60 Закона о банкротстве обратилась в суд с заявлением о наличии разногласий в части выплаты пенсии. Суд первой инстанции в этом должнику отказал, однако апелляция, а затем суд кассации должника поддержали и заявление его удовлетворили.

Суды установили, что пенсия составляла 12394,61 руб., что подтверждается справками УПФР в Пугачевском районе Саратовской области.

В соответствии с абзацем б) пункта 8 статьи 7 Федерального закона от 03 октября 2018 года № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» внесены изменения в пункт 12 Федерального закона от 28.12.2013 No400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Согласно тексту измененной редакции, указанный пункт федерального закона с 01 января 2019 года стал действовать в следующей редакции: «Выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 настоящего Федерального закона».

Таким образом, суды фактически установили, что независимо от нахождения должника в банкротстве, он вправе получать всю пенсию на руки с 01.01.2019 года.

Верховный суд эту позицию поддержал и отметил:

По общему правилу доходы гражданина (в том числе страховая пенсия по старости) образуют конкурсную массу должника (пункт 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с процессуальным законодательством, в частности, денежные средства величиной прожиточного минимума (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В то же время по ходатайству гражданина размер средств, исключаемых из конкурсной массы, может быть увеличен. Решение соответствующего вопроса относится к дискреционным полномочиям суда, рассматривающего дело о банкротстве. Суд может удовлетворить названное ходатайство, если сочтет, что средств в размере величины прожиточного минимума недостаточно для поддержания жизнедеятельности гражданина, удовлетворения его жизненно необходимых потребностей (применительно к пункту 2 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

В таком случае суд определяет сумму, которая подлежит исключению из конкурсной массы дополнительно (разово либо на периодической основе).

В рассматриваемой ситуации исходя из содержащихся в материалах дела сведений должник, требуя получения «на руки» всей суммы пенсии по старости, фактически просил об исключении из конкурсной массы сумм сверх величины прожиточного минимума.

Разрешая разногласия в пользу должника, суды апелляционной инстанции и округа, по сути, пришли к выводу, что должнику для удовлетворения ее жизненно необходимых потребностей недостаточно получения из конкурсной массы сумм, соответствующих величине прожиточного минимума. В связи с этим суды, действуя в рамках предоставленных им дискреционных полномочий, пришли к выводу о необходимости исключения из конкурсной массы сумм в размере ежемесячной пенсии по старости, разрешив должнику получать соответствующие выплаты лично.

Определением Арбитражного суда от 03.08.2020 года суд освободил пенсионера по данному делу от долгов, определение вступило в законную силу, так как никто его не обжаловал.

В заявлении о наличии разногласий можно ссылаться на данную судебную практику. С учетом позиции Верховного суда РФ по данному вопросу, я считаю, что шансы на получение всей пенсии у должников пенсионеров достаточно высоки.

При необходимости я готов грамотно составить данное ходатайство, а также изготовить пакет документов для суда (нужно будет только поставить подписи свои и у финансового управляющего).

Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту [email protected].

Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.

Этот вопрос является самым актуальным для пенсионеров, у которых есть невыплаченный кредит. Для того чтобы полностью разобраться в ситуации, нужно учитывать определенные факторы.

Могут ли приставы наложить арест на пенсию

Любой юрист даст положительный ответ на данный вопрос. Приставы могут арестовать пенсионную выплату за большую задолженность по кредиту. Причем в этом случае блокируется вся сумма, поступающая из Пенсионного фонда.

По закону пенсия может быть удержана в размере 50% для оплаты долга по кредиту.

По старости

Перед наложением санкций на пенсию по возрасту ее получателя должны уведомить лично. Размер удержания определяет только суд. В случае, если клиент желает добровольно погашать кредит и просит о рассрочке, то этот вопрос решается лично с приставом.

По инвалидности

На данный вид пенсионной выплаты также накладывается арест. Обычно он достигает 50%, при этом может увеличиваться еще на 20%.

По потере кормильца

На этот вид пенсии арест не распространяется. В случае, если запрет на получение средств был наложен, следует взять подтверждающий это документ в банке и обратиться к приставу в суде. Через несколько дней арест будет снят.

На какие виды пенсии распространяется арест

Пенсионные выплаты, которые могут быть заморожены в случае неоплаты долга:

социальная,
страховая,
накопительная.

На какие виды пенсии не распространяется арест

Есть несколько выплат, которые приставы не имеют право трогать:

по потере кормильца,
средства на захоронение,
государственные пособия,
компенсации, перечисляемые на уход за инвалидом, пострадавшим в ходе массовой катастрофы.

Может ли пристав удержать 100% выплат

Опираясь на закон, пристав обязан начать взыскание долга с накопительных и сберегательных счетов. Если таковых нет, то налагается арест на движимое и недвижимое имущество.

Финансовая организация может блокировать счет и перечислять средства только после судебного заключения. Затем все деньги переводятся на депозитный счет судебных приставов в течение 3 рабочих дней.

Не стоит забывать о части 2 федерального закона №99, где сказано, что арестовать можно только 50% имеющихся средств.

Можно ли арестовать пенсию при получении ее на почте

В случае получения пенсионной выплаты через отделение почты аресту она не подлежит. Но приставы будут продолжать напоминать о погашении долга вне зависимости от способа получения денег. Под рассмотрение попадают прочие доходы заемщика или имущество.

Клиент вправе выразить добровольное согласие на удержание части пенсии для выплаты банковского долга.

Можно ли арестовать пенсионную карту должника

Пластиковая карта «привязывается» к банковскому счету, на который перечисляется пособие из Пенсионного фонда. Поэтому карта вправе попасть под арест.

Условия ареста банковской карты пенсионера

Взыскание средств с карты может производиться в случаях имеющейся задолженности по:

коммунальным платежам,
кредиту,
налоговым платежам,
неоплаченным алиментам,
неоплаченным штрафам.

Если пенсионная выплата не превышает прожиточного минимума, аресту она не подлежит.

Что может стать основанием для ареста

Основаниями для ареста денежных средств являются те же факторы, что и для ареста пластиковой карты.

При блокировке пользования деньгами предоставляется следующая документация:

исполнительный лист,
постановление органа, который выплачивает средства, о блокировании страховых средств и пенсионных пособий,
судебное решение, подтверждающее взыскание средств.

Особенности

Арест каких-либо выплат имеет свои нюансы.

Если сумма, блокируемая в счет долга, является слишком большой, пенсионер вправе обратиться в суд с просьбой уменьшения ежемесячного платежа.
Пенсию, получаемую в отделении почты, невозможно арестовать.
При наличии нескольких исполнительных документов взыскание долгов происходит в порядке очереди.

Что делать, если приставы арестовали пенсию

Первоначально пенсионеру необходимо узнать, какому приставу доверили дело. Это можно сделать онлайн на официальном сайте Федеральной службы приставов. Достаточно посетить раздел «Банк данных исполнительных производств» и заполнить соответствующую форму.

Исходя из законодательства пристав должен оповестить клиента лично.

Можно ли уменьшить величину удержания

Безусловно, можно. Но для этого требуется документально подтвердить необходимость такого действия. Причиной для уменьшения выплат может стать сложная ситуация, когда у человека нет других доходов, кроме пенсии. Также веским аргументом является наличие иждивенцев, в частности инвалидов или несовершеннолетних детей на попечении заемщика.

В любом случае для уменьшения ежемесячного взыскания средств со счета необходимо написать заявление в:

службу судебных приставов,
Пенсионный фонд,
суд.

Таким образом уменьшить снятие денег можно до 25–30% от получаемой суммы.

Можно ли защититься от приставов

Лучшая защита от неприятных ситуаций с приставом – своевременное выполнение своих финансовых обязательств. Не стоит забывать, что служитель фемиды лишь выполняет поставленную перед ним задачу, указанную в исполнительном листе. Поэтому основания для подобных действий можно оспорить через суд.

Если была списана какая-либо сумма пособия, не подлежащая аресту, попытайтесь воспользоваться следующей инструкцией.

Взять выписку из банка, в которой видно списание средств на счет третьих лиц.
Обратиться к судебным приставам с просьбой возврата денег.
Обратиться в суд, если дан отказ.

Как пенсионеру стать банкротом

С человека автоматически списываются все долги, если он официально стал банкротом. Обязанность гражданина заявить о задолженности больше 500 тысяч рублей и невозможности ее погасить.

Для того чтобы осуществить признание гражданина банкротом, нужно:

Составить заявление «О признании банкротства» и подать в суд. Это можно сделать через представителя, по почте, онлайн или лично.
Подготовить пакет документов: паспорт, подтверждающие долги договоры, справка о доходах, список счетов и кредиторов, перечень имущества. Чем больше бумаг, тем скорее пройдет рассмотрение дела.
Внести на судебный депозитный счет 25 тысяч рублей для управляющего арбитражем и оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Для пенсионеров существует рассрочка платежа в судебном порядке.
Оповестить финансовые компании о намерении объявления банкротства.
Ждать первичного заседания суда.

После этого все действующие счета, пластиковые карты и имущество переходят в пользование управляющим.

Какие нюансы есть в банкротстве пенсионера

Согласно законодательству банкротство физического лица подразумевает определенные финансовые ограничения в доходах. Полученные деньги переходят на конкурсный счет. Гражданину выделяется прожиточный минимум на него, а также на проживающих с ним несовершеннолетних детей и/или инвалидов (если таковые имеются).

Пенсия является официальным доходом, поэтому ее часть переводится на вышеуказанный счет. Но для пенсионеров существуют некие «уловки»:

деньги, выплачиваемые на инвалида, а также имущество можно оставить нетронутыми, если обратиться к знающему юристу;
оставленную сумму с пенсии можно повысить, если доказать необходимость покупки лекарственных средств.

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!

Зачем пенсионерам банкротство?
Особенности процедуры банкротства для пенсионеров
Банкротство пенсионеров 2020 - что нового?
Судебная практика банкротства пенсионеров
Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.
Что будет с пенсией?

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики - самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.

Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.

Зачем пенсионерам банкротство?

В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни - скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.

Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.

Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.

Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.

ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:

Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни - лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.

Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.

Зашла она в центр - все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе.

Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор - молодой, но сразу видно умный - в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя.

Как же так, всплеснула руками женщина, - мне же еще внуков надо поднять, выучить.

Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь - примерно за 200 000 рублей.

Охнула Ольга Ивановна, побледнела - таких денег отродясь в руках не держали.

Ничего, поможем Вашему горю - сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, - все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее - не сомневайтесь, поможет.

Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате - банкротство и списание почти полумиллиона рублей.

Особенности процедуры банкротства пенсионеров.

Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:

собираются документы;
пишется заявление;
заявление направляется в суд на рассмотрение;
назначается арбитражный управляющий;
проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
выносится решение о списании долгов.

Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.

Банкротство пенсионеров 2020. Что нового?

2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.

Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.

В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:

наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:

как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
в банкротстве есть две процедуры - реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) - таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.

Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.

Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.

Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.

Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:

граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.

Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.

В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.

Что будет с пенсией?

Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.

В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна - из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.

Например:

Ваша пенсия - 15 000 рублей

Размер удержания по исполнительному документу - 50%:, т.е. 7 500 рублей

Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей

Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры - 10 000 рублей.

Примерно через полгода - после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию по банкротству пенсионера

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Узнайте, какие долги суд спишет, если вы пенсионер

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Подойдет ли банкротство в вашем случае?

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;

Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;

Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;

Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как избавиться от коллекторов и приставов?

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего. Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Найти финуправляющего для банкротства

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей. Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какое имущество продадут в банкротстве?

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

пенсионера по возрасту или стажу;
работающего пенсионера;
пенсионера инвалида;
военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание. Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Позвоните сейчас , юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2020 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08 или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Кто еще не читал нашу предыдущую статью, рекомендуем начать с нее.

Продолжаем про банкротство пенсионера, прожиточный минимум и пенсию.

Пенсии бывают:

страховые (ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»);
по государственному пенсионному обеспечению (ФЗ от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»);
накопительные и добровольные мы не рассматриваем, это редкость.

Страховая пенсия имеет три вида:

страховая пенсия по старости - это самый распространенный вид пенсии. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60,5 лет, и женщины, достигшие возраста 55,5 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных коэффициентов. Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше. На эту пенсию запрещено обращать в банкротстве (ч.12 ст.21 ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», Определение Апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 16.07.2020 № АПЛ20-162), но если пенсионер еще не банкрот, то приставы имеют право удерживать часть этой пенсии (п.9 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
страховая пенсия по инвалидности - инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет. На эту пенсию запрещено обращать в банкротстве (ч.12 ст.21 ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», Определение Апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 16.07.2020 № АПЛ20-162), но если пенсионер еще не банкрот, то приставы имеют право удерживать часть этой пенсии (п.9 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
страховая пенсия по случаю потери кормильца - нетрудоспособным членам семьи умершего кормильца, состоявшим на его иждивении. На эту пенсию запрещено обращать взыскание (п.2 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Пенсия по государственному пенсионному обеспечению имеет пять видов:

государственная пенсия за выслугу лет - назначается федеральным государственным служащим, военнослужащим, космонавтам и работникам летно-испытательного состава.
государственная пенсия по старости - назначается гражданам, которые пострадали в результате радиационных или техногенных катастроф. На эту пенсию запрещено обращать взыскание (п.4 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
государственная пенсия по инвалидности - назначается военнослужащим; гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; участникам Великой Отечественной войны; гражданам, награжденным знаком «Жителю блокадного Ленинграда»; космонавтам. Не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет. На эту пенсию запрещено обращать взыскание (п.3, 4 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
государственная пенсия по случаю потери кормильца - назначается нетрудоспособным членам семей погибших (умерших) военнослужащих; граждан, пострадавших в результате радиационных или техногенных катастроф, космонавтов. На эту пенсию запрещено обращать взыскание (п.2 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
социальная пенсия (по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца, детям, оба родителя которых неизвестны) - назначается нетрудоспособным гражданам, постоянно проживающим в Российской Федерации. На эту пенсию запрещено обращать взыскание (п.2, 3, 4 ч.1 ст.101 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Итак, в банкротстве отличные новости для пенсионеров по старости.

У должника имеется возможность получить исполнительский иммунитет на денежные средства из конкурсной массы в размере величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте Российской Федерации, либо страховой пенсии по старости.

Проще говоря: если пенсионер не работает, он может получать страховую пенсию по старости в полном объеме. Если работает - то выбрать, что ему выгоднее.

А вот государственная пенсия за выслугу лет поступит в распоряжение финансового управляющего и за счет нее должнику будет выплачен прожиточный минимум, а остальное пойдет кредиторам.

Как пенсионеру получить свою пенсию?

Правила выплаты пенсий утверждены Приказом Минтруда России от 17.11.2014 № 885н

Выплата и доставка страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, осуществляется через кредитные организации, организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий на дом.

Заявление о доставке пенсии может быть подано пенсионером лично, через представителя, в том числе путем направления их по почте, либо при наличии письменного согласия работающего пенсионера через его работодателя.

Согласно п.п. 6 и 7 ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом финансовый управляющий распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.

Если пенсия поступит на счёт в банке, снять ее без финансового управляющего пенсионер не сможет.

Поэтому, готовясь к процедуре банкротства нужно обязательно подать в Пенсионный фонд заявление на получение пенсии через Почту России и иные доставляющие пенсию организации.

Автор Анна Рыбникова, финансовый управляющий

Истории, в которых пенсионеры и инвалиды, обремененные кредитами, оказываются не в состоянии расплатиться по денежным требованиям нередки в судебной практике. Обычно на такой шаг люди решаются в самом крайнем случае, измученные визитами коллекторов и звонками от кредиторов. Немногие понимают, что банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов для пенсионеров, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Тем более, что после банкротства пенсионера пенсия остаётся за ним, пусть и не в полном объеме.

Признание банкротом пенсионеров
Условия для признания несостоятельности человека на пенсии
Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица
Реализация имущества пенсионера-банкрота
Заключение

Признание банкротом пенсионеров

Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее. Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам. Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:

потеря здоровья и получение инвалидности;
утрата одного из источников дохода;
смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Несмотря на ухудшение финансового состояния заемщика, автоматизированные банковские системы, имеющие доступ к пенсионному счёту гражданина, могут автоматически удерживать в пользу кредитора нужную сумму. Бывали случаи, когда списанию подлежала вся пенсия полностью, после чего человек оставался ни с чем.

При оформлении банкротства пенсия остаётся за её получателем в размере, определенном законом, то есть голодная смерть человеку не грозит. Удержания из пенсии по инвалидности в банкротстве зависят от её размера, а также от региона, в котором проживает должник. Иск о признании пенсионера банкротом рассматривается Арбитражным судом по месту прописки гражданина, указанному в паспорте.

При банкротстве физического лица на пенсии по возрасту или инвалидности никаких ограничений законом не предусмотрено — процедура аналогична признанию несостоятельности работающего гражданина. Для инициирования производства в Арбитражном суде со стороны кредиторов необходим совокупный долг пенсионера в размере полумиллиона рублей. Также важен и срок, на который просрочены обязательства. Согласно статье 213.3 Закона о банкротстве, этот период составляет три и более месяца.

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Если процедура объявления банкротом начата самим должником, то он имеет право подать иск в суд при гораздо меньшей сумме задолженности. Это может быть как сумма в 100 тысяч, так и в 300 тысяч рублей, если физическое лицо понимает, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможет расплатиться с кредиторами. Перед тем, как обратиться с заявлением, следует учесть, что придется понести серьезные расходы, размер которых варьируется от 30 до 150 тысяч рублей.

Уже на момент подачи заявления в судебную инстанцию на депозит должен быть внесен аванс за труд временного управляющего в размере 25 тыс. руб., а также уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Процедура банкротства пенсионера требует тщательной подготовки и знания права. Чтобы суд принял во внимание аргументы должника, они должны быть подкреплены официальными доказательствами. К заявлению следует прикрепить целый пакет документов. Даже при наличии всех необходимых условий для банкротства можно получить отказ в производстве из-за неправильного оформления бумаг. Так что лучше хотя бы на этапе подачи иска прибегнуть к услугам юристов, и это тоже стоит денег.

После того, как судья принимает решение о начале рассмотрения дела данного должника, начисление штрафов и пени по просроченным обязательствам прекращается. Свои претензии к физ лицу кредиторы могут заявлять исключительно через суд. Любое давление со стороны коллекторских служб и банковских учреждений на должника будет считаться нарушением законодательства.

Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица

Обычно судебные инстанции охотно идут навстречу пенсионерам в деле о банкротстве. Ведь физическое лицо на пенсии — это человек, имеющий постоянный доход, из которого возможно частичное удержание для удовлетворения кредитных требований. Часто возникает вопрос — может ли пенсионер или человек с инвалидностью объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества за душой. Да, закон дает такую возможность. Если суд признает несостоятельность пенсионера без имущества, а реструктуризация является невозможной по причине маленькой пенсии, то произойдёт списание всех долгов.

Но прежде финансовый управляющий проверит все сделки с имуществом пенсионера за три года до подачи иска. Это делается с целью обнаружения сомнительных соглашений, призванных вывести из-под удара собственность в случае банкротства. Могут быть оспорены и признаны недействительными как договора купли-продажи, так и соглашения о дарении собственности близким родственникам и знакомым. Если факты намеренного сокрытия активов будут признаны судом, это станет поводом для прекращения процесса о несостоятельность и возбуждения дела о мошенничестве.

Как и в случае с банкротством других категорий граждан, после принятия заявления судебной инстанцией выбранный истцом финансовый управляющий проведет проверку состояния дел заемщика и проанализирует его действия на предмет фиктивности банкротства.

Если специалист сделает вывод о целесообразности реструктуризации долгов пенсионера или пенсионерки, такая мера будет применена — в течение следующих трех лет с ежемесячного дохода должника удержат часть в пользу кредитных организаций. Контролирует процесс поступления денежных средств в нужное русло арбитражный управляющий, в руки которого передается управление счетом. Он же может скорректировать удерживаемую сумму при возникновении новых обстоятельств.

При размере пенсии менее установленного законом МРОТа или равному ему, то она выплачивается получателю в полном объёме, а долги аннулируются.

При реструктуризации размер удержания из пенсии рассчитывается так, чтобы на руках у пенсионера оставалась сумма, равная прожиточному минимуму, установленному в конкретном регионе РФ. Сумма получаемой пенсии при банкротстве физического лица может быть увеличена по объективным причинам:

человек вынужден снимать жилье;
должник или члены его семьи нуждаются в дорогостоящем лечении.

Реализация имущества пенсионера-банкрота

Если реструктурировать задолженность не представляется возможным, то начинается стадия реализации имущества, имеющегося у пенсионера. Оно переписывается финансовым управляющим и образует конкурсную массу, выставляемую на торги. Но не вся собственность, принадлежащая должнику, подлежит распродаже.

Единственное жилье — квартира, дом, а также земельный участок, на котором расположено частное строение. Исключение касается лишь залогового имущества, которое продаётся в пользу кредитора.
Транспортные средства, необходимые для осуществления основной деятельности (трактор у фермера, авто у водителя такси и т. д.).
Домашний скот и птица.
Бытовая техника и предметы мебели, оценочная стоимость которых менее 30 тыс. руб.
Награды и знаки отличия.
Предметы, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности пенсионера — инвалидная коляска, медицинское оборудование.
Личные вещи заемщика и членов его семьи.

Заключение

В большинстве случаев банкротство на пенсии приносит должникам долгожданное спокойствие. Одновременно с освобождением от долгов, человек и его семья гарантированно не останутся на улице без средств к существованию. Поэтому не стоит бояться судебного разбирательства, лучше подойти к процессу взвешенно и спокойно.

Читайте также: