Можно ли погасить кредит пенсионными накоплениями в казахстане

Опубликовано: 06.05.2025

Во исполнение поручения Главы государства Правительством были выработаны подходы по использованию части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, оплату дорогостоящего лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям.

Право на изъятие части накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (далее – ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, оплату лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям будет предоставлено:

Работающим гражданам, имеющим пенсионные накопления в ЕНПФ, которые смогут использовать часть суммы, превышающей «порог достаточности».

Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (далее – НПС).

Поэтому определенная сумма должна оставаться на счете. Сверх этой суммы, граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.

Состоявшимся пенсионерам, пенсия которых составляет не менее 40% от размера утраченного дохода (ранее получаемой заработной платы) – смогут использовать до 50% оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.
Гражданам, уже оформившим себе пенсионный аннуитет, и имеющим еще накопления – в пределах оставшейся в ЕНПФ суммы пенсионных накоплений.

На сегодняшний день приняты законодательные поправки в рамках Закона РК от 2 января 2021 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста» (далее – Закона).

Так, законодательные поправки предусматривают, что Правительством определяется Порядок осуществления целевых выплат из ЕНПФ (в т.ч. методика расчета порогов достаточности в зависимости от возраста вкладчиков, будущих периодов накоплений, без разделения по полу – М/Ж).

Под «порогом достаточности» рассматривается минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.

Методика определения «порогов достаточности» пенсионных накоплений будет пересматриваться с учетом изменений социально-экономических и демографических условий в стране.

В случае применения указанной методики:

Достижение данных «пороговых» сумм, вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране.

ЕНПФ, как и сегодня, будет осуществлять выплаты пенсионных накоплений, в том числе целевых изъятий части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий и оплату лечения.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе) и другие варианты улучшения жилищных условий.

Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений будет определяться приказом Министерства индустрии и инфраструктурного развития.

Уполномоченными операторами по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда определены:

в целях улучшения жилищных условий – акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк»;
в целях улучшения жилищных условий путем внесения первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; частичного или полного погашения задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; рефинансирования ипотечного жилищного займа – банки второго уровня;
в целях оплаты лечения – акционерное общество «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы банк».

Порядок использования единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения выглядит следующим образом:

Лицу, желающему использовать пенсионные накопления в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения необходимо посредством ЭЦП авторизоваться на интернет-ресурсе Отбасы Банк и открыть личный кабинет, в котором далее подаются соответствующие заявления (на использование единовременных пенсионных выплат, удержание ИПН), согласия (на сбор и обработку персональных данных, осуществление уполномоченным операторов необходимых запросов и др.), обязательства (не совершать сделки на приобретение недвижимости у супруга/близкого родственника и др.), подписываемые ЭЦП.

В случаях использования лицом единовременных пенсионных выплат своего супруга (супруги), близких родственников, последние также посредством ЭЦП авторизуются на интернет - ресурсе Отбасы Банк и открывают свой личный кабинет, в котором дают свое согласие, подписываемое ЭЦП.

Таким образом, в связи со сложившейся эпидемиологической ситуации, связанной с опасностью заражения вирусной инфекцией «Covid-19», периодически действующими ограничениями в части передвижения населения, а также максимального исключения контакта между людьми все заявления, согласия, обязательства по вопросу использования пенсионных накоплений супруга/близкого родственника подаются только онлайн в личном кабинете на интернет-ресурсе Отбасы Банка, в том числе подтверждение согласия супруга/близкого родственника на использование его пенсионных накоплений.

После чего, в рамках информационного обмена между Отбасы Банком и ЕНПФ, заявление на использование единовременных пенсионных выплат поступает в ЕНПФ, который в последующем после необходимой проверки перечисляет запрашиваемую сумму пенсионных накоплений на специальный счет получателя, открытый в Отбасы Банке.

Что касается перечня документов по целевому использованию средств, предоставляемого Отбасы Банку, данный перечень утверждается внутренним документом уполномоченного оператора.

Уполномоченный оператор проверяет предоставленные документы и в случае их соответствия требованиям перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению конечному получателю данных средств в зависимости от цели (продавцу квартиры/дома, медицинской организации, оказывающей лечение и т.д.). Оплата единовременными пенсионными выплатами (покупка квартиры/оплата лечения) осуществляется только безналичным способом.

Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат на цели улучшения жилищных условий определяется Министерством индстрии и инфраструктурного развития РК.

Использование пенсионных выплат на лечение планируется осуществлять в порядке, аналогичном с улучшением жилищных условий.

При этом особенностью использования единовременных пенсионных выплат на лечение является, что на основании заявления и документов, переданных вкладчиком (получателем) ЕНПФ в соответствующую уполномоченную организацию Министерства здравоохранения РК будет предоставляться заключение о диагнозе и наличии права для направления вкладчика (получателя) ЕНПФ на лечение за счет выплаты части пенсионных накоплений по перечню заболеваний и в порядке, определенному Министерством здравоохранения РК.

В последующем, при положительном заключении уполномоченной организации Министерства здравоохранения РК, наличия договора об оказании медпомощи с указанием соответствующей цели, достаточности сумм пенсионных накоплений, прохождения всех вышеуказанных процедур по аналогии с улучшением жилищных условий единовременная пенсионная выплата переводится лицу, являющемуся второй стороной соответствующего договора (договор оказания медпомощи).

Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат для получения медицинской помощи определяется Министерством здравоохранения РК.

Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.

Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Преимуществами выработанных подходов и принятия законодательных поправок являются решение жилищных вопросов, улучшение здоровья граждан, обеспечение доступности к отдельным видам дорогостоящих медицинских услуг, стимулирование формальной занятости, выведению доходов из «тени», повышение доверия и привлекательности накопительной пенсионной системы.

Согласно закону «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста», граждане получают право использования части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий, лечения, не входящего в гарантированный объём бесплатной медицинской помощи и обязательного социального медицинского страхования.

Пенсионные накопления могут быть использованы гражданами неограниченное число раз в пределах суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ, доступной для изъятия на жилье, лечение или перевод управляющим компаниям.

Постановлением Правительства Республики Казахстан уполномоченными операторами по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда определены:

- в целях улучшения жилищных условий и оплаты лечения – АО «Жилищный строительный сберегательный банк «Отбасы Банк»;

- в целях улучшения жилищных условий путем внесения первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; частичного или полного погашения задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа; рефинансирования ипотечного жилищного займа – банки второго уровня (АО «Народный банк Казахстана», АО «Altyn Bank», АО «Банк ЦентрКредит»).

Правом использования части своих пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения в свою пользу, супруга (супруги) или близких родственников, могут воспользоваться нижеследующие лица, имеющие в ЕНПФ пенсионные накопления, сформированные за счёт обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ):

1) сумма пенсионных накоплений которых превышает порог минимальной достаточности пенсионных накоплений.

При этом единовременная пенсионная выплата не может превышать сумму разницы между суммой пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ вкладчика (получателя) и порога минимальной достаточности пенсионных накоплений, рассчитанного согласно Методике определения порога минимальной достаточности пенсионных накоплений, утвержденной Правительством Республики Казахстан, на дату получения электронного уведомления от уполномоченного оператора.

2) у которых размер пенсии обеспечивает коэффициент замещения среднемесячного дохода получателя на уровне не ниже 40 процентов, определяемого в порядке, определенном Правительством Республики Казахстан.

При этом единовременная пенсионная выплата не может превышать 50 процентов от размера пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ вкладчика (получателя) на дату получения первичного электронного уведомления от уполномоченного оператора.

3) заключившие договор пенсионного аннуитета со страховой организацией.

При этом единовременная пенсионная выплата не может превышать размер пенсионных накоплений за счет ОПВ и (или) ОППВ на индивидуальных пенсионных счетах вкладчика (получателя).

ЕНПФ ведет персонифицированный учёт пенсионных накоплений и осуществляет единовременные выплаты на указанные цели по запросу уполномоченного органа, полученному в виде электронного уведомления. Размер накоплений для целевого использования определяется гражданами самостоятельно в пределах суммы, доступной для изъятия.

Улучшение жилищных условий и (или) лечение

Порядок изъятия части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий разрабатывается и утверждается Министерством индустрии и инфраструктурного развития РК.

Порядок изъятия части пенсионных накоплений на лечение разрабатывается и утверждается Министерством здравоохранения РК.

Для реализации права на использование части пенсионных накоплений граждане, прежде всего, должны будут проверить свои пенсионные накопления и убедиться, что сумма, доступная для изъятия, имеется на их индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ.
На корпоративном сайте Фонда в Личном кабинете , в обновленном мобильном приложении ЕНПФ, а также на портале cabinet.enpf.kz/porog реализована возможность в режиме онлайн проверить информацию о пороге достаточности и сумме, доступной для целевого использования.

Порядок рассмотрения заявлений получателей и осуществления выплат:

Вкладчики (получатели), которые приняли решение об использовании части пенсионных накоплений в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, должны будут обратиться к уполномоченному оператору через интернет-портал уполномоченного оператора для открытия специального счета и подачи заявления на единовременную пенсионную выплату (далее – заявление на выплату) с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП).
При подаче заявления на выплату уполномоченному оператору вкладчик (получатель) должен сам выбрать способ уплаты индивидуального подоходного налога (ИПН) при единовременной пенсионной выплате (напомним, при перечислении взносов в ЕНПФ, ИПН не взымается), указав выбранный способ в заявлении об удержании ИПН, которое также подписывается ЭЦП. То есть граждане сами указывают ЕНПФ в какой момент удержать ИПН с суммы единовременной пенсионной выплаты: сразу в полном объеме в момент выплаты либо удержать ИПН в отложенном периоде (ежемесячно равными долями при достижении пенсионного возраста по графику пенсионных выплат).
Уполномоченный оператор в течение 2 (двух) рабочих дней направит электронное уведомление в ЕНПФ, которое будет содержать в себе сведения о принятом заявлении на выплату, в т. ч. данные о цели изъятия, ФИО, ДР, ИИН, о сумме единовременной пенсионной выплаты в размере, определенном вкладчиком (получателем), о способах удержания ИПН, с прикреплением к электронному уведомлению заявления об удержании ИПН, также подписанного ЭЦП вкладчика (получателя).
После получения электронного уведомления от уполномоченного оператора ЕНПФ в течение 5 рабочих дней переводит уполномоченному оператору сумму единовременной пенсионной выплаты вкладчика (получателя), который в свою очередь зачислит ее на специальный счет вкладчика (получателя). Сумма единовременной пенсионной выплаты может находится на специальном счете вкладчика (получателя), открытого у уполномоченного оператора не более 45 рабочих дней.
В течение этого срока вкладчик (получатель) должен предоставить уполномоченному оператору документы по целевому назначению либо в случае их не предоставления в указанные сроки, сумма единовременной пенсионной выплаты должна быть возвращена уполномоченным оператором в ЕНПФ, который зачислит их на индивидуальный пенсионный счет вкладчика (получателя).

Таким образом, все обращения граждан по вопросам улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения будут поступать и рассматриваться уполномоченным оператором по принципу «одного окна» и отдельного обращения в ЕНПФ со стороны граждан не потребуется, за исключением самостоятельного онлайн получения ими сведений в ЕНПФ о доступной к изъятию сумме пенсионных накоплений.

Экономист и экс-глава фонда финподдержки сельского хозяйства Кенжебулат Саруар предложил идею по снижению кредитной долговой нагрузки для казахстанцев, передает ИА «NewTimes.kz».

Кенжебулат Саруар опубликовал свое предложение на личной странице в Facebook.

«Как снизить кредитную долговую нагрузку населения? За последний год в Казахстане дважды принимались меры по облегчению кредитного бремени населения. Летом 2019 года около полумиллиона граждан из категории социально уязвимых получили возможность погасить часть своих кредитов за счет государственного бюджета, на что было потрачено более 110 млрд тенге.

В текущем году, в период введения чрезвычайного положения, на три месяца была предоставлена отсрочка по кредитам населению, которой воспользовалась треть заемщиков – физических лиц или 1,9 млн человек. Сумма отсрочки составила 268 млрд тенге. Но в связи с тем, что в период отсрочки вознаграждение по займам продолжало начисляться, общая долговая нагрузка, так или иначе, выросла. При этом объем кредитов банков на потребительские цели населения постоянно растет. На начало 2019 года он составлял 3,3 трлн тенге и за год увеличился на 27% (892 млрд тенге) до 4,2 трлн тенге.

В текущем году пик объема кредитов пришелся на март (4,3 трлн тенге на конец месяца), после чего в мае он незначительно (на 4%) снизился примерно до уровня ноября 2019 года. Однако в июне рост потребительских кредитов населению продолжился, составив на конец месяца 4,2 трлн тенге», — пишет экономист.

Он отмечает, что в самом явлении потребительского кредитования нет ничего плохого, особенно, учитывая удобные условия в виде рассрочек.

«Но реалии последних лет демонстрируют снижение уровня жизни большинства населения, сопровождаемое увеличением доли расходов на продовольственные товары в семейном бюджете. Поэтому потребительское кредитование, с одной стороны, маскирует реальную ситуацию с низким уровнем жизни, но, в конечном итоге, может привести к сложнейшим последствиям для страны.

Это особенно актуально сейчас, когда из-за ограничительных карантинных мер, введенных государством, резко снизилась деловая активность, люди потеряли доходы, нависла угроза массовой безработицы (как бы не прельщала красивая цифра 4,8%). Если рассматривать экономическую модель в виде баланса, то каждый экономический субъект, в том числе отдельно взятый человек, имеет, с одной стороны, активы, с другой – капитал и обязательства», — отмечает Кенжебулат Саруар.

По его мнению, сейчас важно снизить общую долговую нагрузку в экономике, что для физического лица означает уменьшение его обязательств, в первую очередь, перед банками.

«Но если денег (наиболее ликвидного актива) на погашение кредитов не хватает, или их, как это часто бывает, приходится направлять на каждодневные нужды в виде продовольствия, то возникает вопрос – за счет чего можно «почистить» баланс? На сегодняшний день единственным персонифицированным долгосрочным активом человека, которым он НЕ может воспользоваться до выхода на пенсию, являются его пенсионные накопления в ЕНПФ.

По сути, до выхода на пенсию эти активы невозможно прочувствовать, для большинства населения они существуют только в отчетах ЕНПФ. Но с учетом остроты текущего момента можно было бы законодательно регламентировать возможность (ПРАВО) человека на использование части своих пенсионных накоплений (преимущественно накопленного инвестиционного дохода) на полное или частичное погашение своих кредитных обязательств перед банками», — объясняет экономист.

При этом, по его словам, в данной ситуации казахстанцам даже не потребуется ходить, самостоятельно снимать деньги и нести их в банки.

«В этом случае может даже не потребоваться «физическое» перечисление денежных средств, т.к. если ЕПНФ «должен» человеку (собирает его пенсионные взносы), а человек должен банку (кредиты), то банки «должны» пенсионному фонду (преимущественно через облигации и депозиты). Так, на начало июля 2020 года в инвестиционном портфеле ЕНПФ 13% или более 1,5 трлн тенге занимают активы в банках второго уровня (всего 13 банков: Halyk, Kaspi, АТФ, Forte, ДБ Сбербанк, RBK, БЦК, Евразийский, Jysan, Нурбанк, Home Credit, Asia Credit, ДБ Альфабанк). Это потенциально возможный размер «взаимозачета», — поясняет он.

Кенжебулат Саруар объяснил, как будет выглядеть эта схема.

«Представим условный пример человека, который накопил 5 млн тенге в ЕНПФ, из которых 400 тыс тенге сформировано за счет инвестиционного дохода. В то же время, предположим, что данное физическое лицо имеет кредитные обязательства в размере 300 тыс тенге перед банком, позаимствовавшим средства ЕНПФ.

Тогда при взаимном зачете обязательств можно получить следующие результаты:

1. Физическое лицо полностью «закрывает» свой кредит в размере 300 тыс тенге и снижает будущие расходы по его обслуживанию;

2. Накопления человека в ЕНПФ уменьшаются на 300 тыс тенге, при этом средства от взносов остаются в сохранности (4,6 млн тенге), а снижается только размер накопленного инвестиционного дохода (до 100 тыс тенге);

3. Дебиторская задолженность (актив) банка также снижается на 300 тыс тенге, на эту же сумму уменьшается и долг банка перед ЕНПФ (например, через частичное досрочное погашение облигаций или уменьшение размера депозита ЕНПФ в пользу банка);

4. ЕНПФ в балансе пенсионных активов производит корректировку на указанную сумму, при которой уменьшается как размер накоплений конкретного вкладчика, так и требования к конкретному банку.

Таким образом, население станет меньше должно банкам, банки уменьшат свой долг перед ЕНПФ, а ЕНПФ будет меньше «должен» гражданам без необходимости вливания дополнительных средств. И что самое важное – данные средства никуда не денутся, они останутся в финансовой системе и «очистятся» от долговой окраски», — подытожил он.

Не по всем из них вкладчики ЕНПФ могут использовать свои накопления, сообщили Kapital.kz в МИИР РК

Фото Дины Амирхановой

В редакцию центра деловой информации Kapital.kz обратился читатель, который, несмотря на то, что ЕНПФ одобрил ему снятие пенсионных излишков, не смог воспользоваться ими для частичного погашения своего ипотечного кредита в коммерческом банке. По его словам, проблема в том, что в правилах использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий указано, что снять их можно только для выплаты по ипотечному жилищному займу. Так ли это на самом деле? Чтобы разобраться в ситуации мы обратились в Министерство индустрии и инфраструктурного развития РК.

Текст письма нашего читателя Торехана Е. мы приводим полностью.

«Пенсионные отчисления, которые уже перечислены в банки, будут возвращены в ЕНПФ. Но только по тем людям, которые имеют ипотеку на первичку, долевое участие и те, чьи квартиры еще не сданы в эксплуатацию. Т.е. фактически пенсионными деньгами для погашения могут воспользоваться только те, у кого ипотека на вторичную недвижимость. Почему так? Потому МИИР РК и АРРФР при составлении правил использования средств использовали термин «ипотечно-жилищный займ», что по закону 1995 года означает ипотеку, по которой имеется твердый залог в виде недвижимости. И таким образом программы Баспана и 7-20-25, инициированные первым президентом РК Нурсултаном Назарбаевым, в которые сейчас активно идут граждане, остались в стороне от возможности использования средств ЕНПФ. Также своя первичка, которая оформлена и будет оформлена в будущем, также не может быть погашена пенсионными деньгами. Оба госоргана переводят «стрелки» друг на друга и никто не готов принять ответственность. Банки массово сообщают людям, что их средства будут возвращены в ЕНПФ. Все жалобы остаются в тишине и тысячи людей оккупируют банки звонками и сообщениями, но у банков руки связаны».

Действительно ли вкладчики ЕНПФ могут использовать свои накопления сверх порога достаточности для погашения ипотечных жилищных займов и не могут для выплат по ипотечным кредитам? Если да, то почему? И в чем принципиальная разница между этими займами с точки зрения использования пенсионных излишков? С этими вопросами мы обратились в пресс-службу МИИР РК.

В утвержденных правилах Министерство индустрии и инфраструктурного развития РК совместно с Агентством по развитию и регулированию финансового рынка, Министерством труда и социальной защиты определили правила использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий в соответствии с законодательством Республики Казахстан. В том числе предусмотрено частичное или полное погашение, рефинансирование ипотечного жилищного займа, независимо от приобретенной или приобретаемой первичной и вторичной недвижимости.

«Вместе с тем, вопросы ипотечного кредитования регламентируются законом «Об ипотеке недвижимого имущества» и разъяснения положений данного Закона и регулирования вопросов, связанных с ипотечным кредитованием и реализацией финансовыми институтами ипотечных программ, относится к компетенции АРРФР. При этом, отмечаем, что условия реализации различных ипотечных программ разработаны и существуют независимо от редакции утвержденных правил. То есть настоящие правила как дополнительный инструмент», - сообщили в пресс-службе МИИР РК.

Действующая редакция правил допускает использование единовременных пенсионных выплат для погашения именно ипотечных жилищных займов, добавили в министерстве. Отвечая на вопрос о том, чем жилищный ипотечный займ отличается от ипотечного займа, в МИИР заметили, что их отличие регламентируется законом «Об ипотеке недвижимого имущества».

«Ипотечный жилищный кредит предоставляется на покупку, строительство и ремонт жилища. Ипотечный заем предоставляется на различные цели под залог недвижимого имущества. То есть использование единовременных пенсионных выплат допускается в случае улучшения жилищных условий в виде приобретения или строительства жилища», - говорится в ответе ведомства.

В то же время, ипотечные займы в отличие от ипотечных жилищных займов не имеют такого предназначения, добавили в МИИР РК.

Регулирующие нормы правил при необходимости совершенствуются с учетом возникающих вопросов, однако в ближайшей перспективе пересматривать их из-за того, что единовременные пенсионные выплаты невозможно использовать для погашения ипотечных кредитов не будут, резюмировали в министерстве индустрии и инфраструктурного развития.

Пенсионные накопления – это не средства на банковском счете, которыми можно свободно распоряжаться. Снять деньги до выхода на пенсию невозможно. Логика простая: накопительная часть пенсии выплачивается по договору обязательного пенсионного страхования, где страховой случай – это выход на пенсию по достижении пенсионного возраста. Единственное, на что может влиять владелец накоплений до выхода на пенсию – перемещение своих сбережений из одного фонда в другой (например, если его по тем или иным причинам не устраивает качество работы страховщика, уровень доходности и так далее).

Виды выплат: единовременная, срочная или пожизненная

Сейчас возраст для получения накопительной пенсии составляет 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. При этом для отдельных категорий (летчики-испытатели, матери более пятерых детей и граждане, проработавшие в условиях Крайнего Севера не менее 15 лет) предусмотрен более ранний срок назначения накопительной пенсии. Чтобы уточнить, есть ли право на досрочное назначение накопительной пенсии, необходимо обратиться в ПФР.

Получить накопительную пенсию можно тремя способами: единовременной выплатой всей суммы, срочной выплатой и периодическими ежемесячными платежами в течение всей жизни. Последней опцией может воспользоваться каждый. Для остальных – есть ограничения.

Первый способ доступен тем, у кого размер накопительной пенсии не превышает 5% от всей пенсии по старости. Получить всю сумму разом могут также люди, которые достигли пенсионного возраста (женщины – в 55 лет, мужчины – в 60), но не имеют права на страховую пенсию по старости (не хватает стажа или пенсионных баллов). Кроме этого, право на единовременную выплату накопительной пенсии имеют инвалиды 1-й, 2-й и 3-й групп, а также те, кто получает страховую пенсию в случае потери кормильца.

Срочная выплата накопительной пенсии работает так: гражданин сам определяет период, в течение которого он будет получать пенсию, но не менее 10 лет. Соответственно, вся сумма накоплений делится на количество месяцев в выбранном периоде выплат: для 10 лет это будет 120 месяцев. Срочная выплата накопительной пенсии назначается также участникам Программы государственного софинансирования, более известной как «1000 на 1000»: вступить в нее можно было до конца 2014 года.

В случае выбора бессрочной выплаты сумма накоплений на счете делится на 258 частей (это соответствует количеству месяцев в 21,5 годах – именно столько в среднем составляет срок выплаты пенсии после достижения пенсионного возраста). Получившийся в результате платеж и будет вашей ежемесячной «накопительной» прибавкой к пенсии.

Кстати, при выборе пожизненного получения накопительной пенсии можно увеличить размер ежемесячной выплаты. Для этого нужно оформить получение накопительной пенсии не в 60 лет, а позже: в этом случае общая сумма накоплений будет поделена не на 258, а на меньшее количество месяцев. Например, если оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 222. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18,5 лет, а не 21,5.

Можно ли погасить кредит за счет пенсионных накоплений

Вопрос о том, можно ли использовать накопительную пенсию на погашение кредитов и неотложные нужды вроде оплаты ипотеки, поднимался не раз – начиная с 2010 года. Однако эта идея до сих пор не реализована из-за больших рисков, которые в этом случае несут и пенсионеры, и фонды. Ведь если заемщики возьмут на себя неподъемные обязательства, к старости они останутся без средств к существованию. Поэтому сегодня пенсионные накопления можно забрать только через единовременную, срочную или бессрочную выплату – с наступлением пенсионного возраста. Или, в случае смерти застрахованного лица, его накопления могут получить наследники.

Важно помнить, что до достижения пенсионного возраста получить накопления нельзя. Если вам предлагают обналичить средства пенсионных накоплений, использовать их для оплаты кредиты и других целей, знайте: перед вами мошенники.

Об одном из примеров мошеннических схем рассказывает сайт Banki.ru: «На сайте с громким названием «Национальный отдел возвратов пенсионных накоплений» с логотипом «ОНВ», очень напоминающим «ПФР», нужно было ввести Ф. И. О. и почему-то указать последние четыре цифры в паспорте. После того как Елена ввела данные, ей пришел список организаций, в которых якобы находились принадлежащие ей скрытые денежные накопления. Среди них, например, ООО «Стимул», НПФ «Сталь Энерго», НПФ «Рос Фонд», НПФ «Феникс». Всего около десятка наименований в том числе уже не существующих фондов. Ни один из упомянутых на сайте в реестре действующих фондов ЦБ, разумеется, не значился».

О том, что делать, если вы или ваши близкие стали жертвой пенсионных мошенников, читайте в статье.

Читайте также: