Можно ли сотруднику сбербанка инвестировать

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке.

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

• Вносить можно только рубли.
• Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя.
• 1 инвестор – 1 ИИС.
• Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей.
• Минимальный срок 3 года, можно больше.
• Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Инвестиции в фонды

Сбербанк дает возможность совершать операции с паевыми (ПИФы) и биржевыми инвестиционными фондами (ETF).

ETF чем-то похож на ПИФ, но всегда следует за определенным индексом. Например, индекс S&P 500, индекс на золото, серебро, индекс на акции крупнейших компаний развивающихся стран, индекс на китайский рынок и т.д.

В ETF нет активного управления, это фонд, который четко следует за выбранным индексом, и его можно купить на бирже.

ETF – это способ быстро и за минимальные деньги получить готовый портфель из много ценных бумаг.

Например, купив, ETF на индекс S&P 500, вы покупаете весь индекс S&P 500. Если хотите вложить в британский рынок, покупаете ETF на британские акции и получаете портфель из акций крупнейших британских компаний.

В чем отличие от ПИФа:

• Так как ETF это биржевой фонд, то работа с ним такая же, как с обычными ценными бумагами, которые торгуются на бирже. То есть можно покупать, продавать, закладывать, спекулировать и т.д. С ПИФом это сделать невозможно. Поэтому плюс ETF — это вариативность возможных операций с ними.
• Также в случае с ETF нет скидок и надбавок, то есть комиссий за вход и преждевременный выход.
• Порог входа в ETF достаточно комфортен для большинства инвесторов.
• В ETF очень низкие комиссии за управление, так как ETF следует за индексом и активное управление отсутствует.

Чтобы купить любой вид фондов, нужно в мобильном приложении Сбербанк Инвест зайти на вкладку «Рынки» и выбрать интересующий вас фонд. Там можно совершить операции со всеми паевыми и биржевыми инвестиционными фондами, которые торгуются на Московской бирже.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию.

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам.

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Стоит ли инвестировать в Сбербанке?

Чтобы ответить на этот вопрос, как заработать на инвестициях в Сбербанке и стоит ли это делать, нужно рассмотреть все плюсы и минусы выбора этого брокера.

• надежность, стабильность;
• возможность открытия ИИС;
• наличие мобильного приложения;
• низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный»;
• купоны и дивиденды можно отправлять на обычный счет. Затем можно пополнять ИИС или тратить на собственные нужды.

• неудобное неинформативное приложение с ограниченным функционалом;
• необходимость ждать подтверждения по смс и терять время на покупку;
• приложение часто зависает;
• ограниченный выбор инвестиционных возможностей, нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу для покупки акций американских компаний;
• сомнительные предложения: доверительное управление, инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни;
• неоперативная поддержка, отвечают долго или не отвечают вообще;
• отзыв многих пользователей негативный и они выбирают другого брокера.

Видеообзор

Получить дополнительный доход можно путем инвестирования денег. В Сбербанке России есть возможность расширить свои возможности и вложить деньги в ценные бумаги.

В чем особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке

Такой тип вклада отличается от обычного депозита.

Это происходит следующим образом:

• гражданин приходит в банк , изъявляет желание сделать инвестицию;
• ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ , в которые можно вложить средства;
• после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда , работающая в направлении развития выбранной программы;
• когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.

Риск заключается в том , что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.

Особенности инвестиционного вклада

Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни . То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком . Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

При этом вкладчик может действовать самостоятельно , выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф . Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:

• условия программы страхования;
• срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Страховые случаи

При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения . В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

1. Поменять фонд . Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете. Зафиксировать полученный доход . Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
2. Зафиксировать вручную . Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
3. Автопилот . Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
4. Получить часть дохода . При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
5. Увеличить сумму вклада . Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.

Получение налогового вычета по НДФЛ

По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

О программах для инвестирования

Такими являются:

• депозиты в Сбербанке и других надежных финансовых организациях; ;
• корпоративные облигации.

Они могут быть следующими:

В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Инвестиционный вклад оформляется только лично в некоторых отделениях Сбербанка. Удаленно это сделать нельзя.

Инвестор выбирает один из способов, предлагаемых банком:

• проведение инвестиции с брокерского счета
• инвестирование с помощью управляющего, предоставляемого банком.

Чтобы сделать инвестиции в Сбербанке, нужно:

• подобрать подходящее отделение;
• посетить его, при себе иметь паспорт;
• выбрать фонд, в который будет вложена рисковая доля капитала;
• заключить с банком соглашение.

При этом в зависимости от стратегии, которой намерен придерживаться вкладчик-инвестор, он действует разными способами:

Рекомендуется предварительно получить подробную консультацию, для чего можно воспользоваться любым способом связи со специалистами:

Как закрыть инвестиционный депозит

Досрочное расторжение инвестиционного соглашения невыгодно и сопровождается убытками. Если по сложившимся обстоятельствам все же приходится забрать средства, то сделать это можно, лично написав заявление. Нужно указать причину этого действия.

Доход, полученный к этому моменту , будет израсходован на оплату банковских услуг. Вложенные средства вернутся полностью, если деньги находились на счете не менее 2 лет. При сумме вклада до 400 тысяч рублей возрастает вероятность возвращения неполной суммы вложений.

По окончании срока действия соглашения счет закрывается, если владелец вложения примет решение забрать деньги.

Плюсы и минусы

В этом способе получения пассивного дохода есть положительные и отрицательные стороны, которые нужно обдумать и взвесить перед вложением средств.

Положительными сторонами являются возможность получения дохода, собственное страхование и полная защищенность вложенных денег.

К недостаткам относится несколько пунктов, которые нужно объективно оценивать и учитывать:

• величина доходов непредсказуема;
• при неблагоприятной ситуации на рынке доходность инвестиции может быть даже отрицательной, хотя вклад будет возвращен полностью, т. к. деньги клиента защищены на 100%;
• расторжение договора крайне невыгодно;
• вклад в привычном смысле слова не застрахован.

Для объективной оценки эффективности инвестирования нужно понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России. Это не депозит, а иной, более мобильный и непредсказуемый, способ вложения средств. Этим объясняются некоторые отзывы разочарованных клиентов, которые не получили ожидаемого дохода.

Чтобы снизить риск крупных финансовых потерь, рекомендуется принять во внимание несколько рекомендаций:

Нужно спокойно относиться к кратковременным уходам вклада в минус . Это долгосрочный вид вложения, который может претерпевать колебания.

Заключение

Рекомендуется тщательно выбирать программу для вложения и не спешить с фиксациями.

Как заработать на брокерском счете сбербанка

Ценные бумаги

Сбербанк предлагает зарабатывать на акциях и облигациях. Акция – это ценная бумага, которая дает право ее владельцу на участие в управлении компанией. Доход инвестор получает в форме дивидендов.

Основные моменты инвестирования в акции:

1. Предприятие, выпуская акции, привлекает инвесторов. Это их деньги идут на развитие бизнеса компании.
2. Приобретая акции, инвестор становится совладельцем бизнеса. Он вправе рассчитывать на получении дивидендов. Это его прибыль.
3. Многие инвесторы покупают акции и могут зарабатывать на росте их курсовой стоимости.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке? Финансовое учреждение предлагает совершать торговые операции с акциями, принадлежащими российским компаниям в секторе «Основной рынок» Московской фондовой биржи.

Облигации

Облигация – это ЦБ. Ее выпускает компания, государство. Они обязуются по ней выплатить инвестору определенную денежную сумму и % в течение назначенного времени. Это его прибыль.

1. Компания, выпустившая облигации, рассчитывает заработать.
2. Вкладчик, приобретая ЦБ, предоставляет собственные денежные средства в долг за определенное вознаграждение.

Доходность вкладчика – это совокупность двух показателей:

1. Размер накопленного купонного дохода на время держания ЦБ.
2. Разницы, образующейся между стоимостью покупки и реализации ЦБ.

Сбербанк предлагает совершать торговые операции с такими ЦБ в секторе «Основной рынок» Московской фондовой биржи.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

ИИС – это счет, предназначенный для прироста капитала человека. Особенность этого вида инвестиции состоит в том, что на нее распространяются специальные налоговые льготы.

Условия или как открывается ИИС для клиентов:

1. Открытие счета – не менее чем на 3 года.
2. Размер инвестиционного взноса в максимальном показателе – 1 млн.рублей.
3. Валюта – только отечественная.

На выбор гражданин может открыть два вида счетов с возможностью налогового вычета:

1. Возврат 13% с вложенной суммы до 400000. Максимум с нее можно вернуть 52000. Подойдет для консервативных вкладчиков, при наличии официального дохода, с которого человек платит НДФЛ. Вычет в форме денег представляется каждый год.
2. Возврат на доходы 13% в течение трех лет. Можно вернуть 13% с дохода, который получен с ЦБ спустя 3 года после открытия ИИС. Размер возврата в максимальном показателе не ограничен. Этот вариант подходит тем, кто является активным инвестором, собирается совершать множество торговых операций на фондовой бирже. Рассчитывать на вычет потраченных средств человек может по истечении трех лет.

2 способа инвестирования через ИИС:

1. С брокерского счета в банке.
2. Обращение к услугам доверительного управляющего.

Через брокерский счет инвестор получает инвестиционный продукт с доходностью, которая превышает прибыль по вкладам. Нужно открыть брокерский счет и ИИС. На него перечислить денежные средства в размере от 1000 до 1 миллиона рублей.

Через доверительного управляющего вкладчик открывает только ИИС с доверительным управлением. Перечисляет туда от 90000 до одного миллиона рублей.

Как открыть инвестиционный брокерский счет?

Для открытия счета можно воспользоваться приложением финансового учреждения. Оно называется Сбербанк Онлайн. Кроме того, гражданин может открыть счет в ближайшем отделении Сбербанка, но которое предоставляет услуги по брокерскому обслуживанию. Гражданин должен написать заявление и заполнить анкету. Документы подготовит специалист банка. Будущий вкладчик вправе ознакомиться с действующими тарифами и выплатами в качестве вознаграждения финансовому учреждению. После получения оповещения от банка, можно переводить деньги на ИИС.

Драгоценные металлы

Как зарабатывать на инвестициях в Сбербанке? Финансовое учреждение предлагает инвестирование на рынке в объекты:

• инвестиционные и памятные монеты;
• слитки драгоценных металлов.

В офисах Сбербанка можно приобрести золото, серебро, платину, палладий.

Основные моменты этого способа инвестирования:

1. Вложение долгосрочное и стабильное. Инвестор диверсифицирует риски.
2. Возможность получения дополнительного дохода.

Доходность на валютном рынке

Гражданин через брокера имеет возможность покупать валюту, евро или доллары. Доход получать с разницы их биржевого курса на рынке.

1. Приобретение и реализация валюты онлайн.
2. Возможность заработать деньги на разнице курса валют на рынке.
3. Вывод денежных средств без комиссий и процентов.
4. Купить валюту можно в течение одного дня.

Вклады Сбербанка

Вклад, депозит традиционно считается стабильным способом инвестирования. Вкладчик приносит деньги в банк, кладет их под определенный финансовым учреждением %. Сбербанк населению предлагает следующие виды вкладов:

Вклады с повышенной доходностью:

Для совладельцев услуг Сбербанк Первый:

• валюта: евро, рубли, доллары;
• ставка – 6,3%;
• сумма – от 5 млн.рулей.

Для клиентов Сбербанк Премьер:

1. Сумма – от 700000 рублей, 50 тысяч долларов;
2. Ставка – 6,14%.
3. Срок – от одного месяца до трех лет.

Инвестиции через Сбербанк инвестор

Для кого предназначен счет?

1. Опытные инвесторы, готовые воспользоваться готовым продуктом.
2. Новичкам, которые никогда не инвестировали сами, но готовы попробовать себя на этом поприще.

Почему именно через Сбербанк Инвестор?

1. Комфортно. Гражданин открывает счет через приложение Сбербанк онлайн. Там он выбирает понравившуюся инвестиционную идею. Управляет портфелем инвестиций через приложение.
2. Прозрачность. Для тех, кто сомневается в необходимости такого вида инвестирования, предлагается пройти специальный тест. Он называется «Какой вы инвестор?». По его итогам можно выбрать портфель, который подходит именно ему.
3. Выгода. Лучшие аналитические специалисты Сбербанка предлагают свои услуги бесплатно.

Типы инвестиционных портфелей

1. Консервативный. Портфель характеризуется небольшим показателем риска. Приносит доходность примерно 12,3% годовых в рублях.
2. Сбалансированный. Характеризуется средним показателем риска. Приносит инвестору примерно 13,3% годовых в рублях.
3. Агрессивный. Портфель с высоким уровнем риска. Приносит инвестору порядка 15,4 % годовых в рублях.

Для того чтобы обзавестись портфелем, необходимо:

1. Открыть брокерский счет. Сделать это нужно через приложение «Сбербанк онлайн». Либо оставить заявку на официальном веб-ресурсе кредитного учреждения.
2. Перечислить денежные средства на «Сбербанк Онлайн» или сделать это в отделениях банка.
3. Установить специальное приложение. Оно называется «Сбербанк Инвестор».
4. Выбрать инвестиционную идею и начать зарабатывать.

Нюансы установки приложения «Сбербанк Инвестор». Для того чтобы пользоваться программным продуктом, человеку необходим логин и пароль. В качестве первого идентификатора выступает номер брокерского счета. Для получения пароля необходимо в приложении «Сбербанк Инвестор» во вкладке «получить пароль» сделать ее активной. Кроме того, его можно получить, позвонив по контактам службы поддержки клиентов. Для того чтобы оператор назначил пароль, из таблицы инвестора, выданной банком, нужно назвать специальный код.

Инвестиции в ПИФы от Сбербанка

ПИФ или паевой инвестиционный фонд представляет собой традиционный тип вложения денег. Вкладчик выбирает доверительного управляющего. С его помощью он инвестирует деньги в такие объекты, как ЦБ или недвижимость. Преимущества инвестиционных вложений заключаются в том, что ими могут воспользоваться, как новички на этой нише, так и опытные вкладчики, которым не хватает времени самостоятельно заниматься таким вопросом.

1. Создается фонд управляющей компанией. В процессе оцениваются риски и потенциальная доходность.
2. Гражданин выбирает фонд. Он вкладывает туда денежные средства. Иными словами, передает их в профессиональное управление. Цель – получить доход с этого вида инвестирования.
3. Средства, полученные управляющим от своего клиента, вкладываются в ценные бумаги или недвижимое имущество. Цель работы управляющего – позаботиться о том, чтобы активы клиента были приумножены.
4. Получение прибыли, которая образуется за счет увеличения стоимости пая. Но этот рост не гарантирован. Пай может проседать или снижаться. В этом состоит риск этого типа инвестирования.
5. ПиФы доступны по размеру первоначальных взносов. Разрешено инвестировать от 1000 рублей. Удобны тем, что решение по вложениям принимает не инвестор, а его управляющий. Рискован тем, что не все из них обладают должным уровнем компетенции.
6. Паи обладают высокой ликвидностью. Это означает, что их можно погасить или обменять в любой день, исключая выходные.
7. ПИФы управляются профессионалами. В Сбербанк Управление Активами собраны лучшие из них.

Выбор ПИФА

Он происходит по критериям:

1. Уровень риска и прибыли.
2. Валюте и длительности инвестиций.
3. Сравнение доходности ПИФов по разным периодам.

Сбербанк предлагает клиентам три вида ПИФов по выбору соотношения риска – доходности. Они следующие:

1. Фонд облигация под названием «Илья Муромец». Предлагает вложиться в облигации от эмитентов: государство, муниципальные органы, компании. Предлагает доходность +27,89% оА за 3 года.
2. Сбалансированный фонд, имеющий средний риск. Портфель инвестора диверсификационный. В него входят ЦБ: акции и облигации. Они выпускаются ведущими эмитентами РФ. Предлагает доходность +34,08% оА за три года.
3. Фонд акций под названием «Добрыня Никитич». Характеризуется высоким риском и повышенным уровнем доходности по отношению к двум первым ПИФам. Предлагает доходность +42,88% оА. Фонда занимается инвестициями в акции, которые приносят большой доход. ЦБ выпускаются надежными отечественными компаниями.

Для тех инвесторов, которые предпочитают вкладываться в недвижимое имущество, Сбербанк предлагает фонды закрытого типа. Они специализируются на такого рода вложениях. Если гражданин стал членом ПИФа, он вправе рассчитывать на инвестиции в недвижимость на рынке, как в жилую, так и в коммерческую. Инвестор при этом не обладает суммой для того, чтобы купить какой-либо из объектов недвижимости. Все манипуляции, связанные с поиском, покупкой, продажей объектов недвижимого имущества, сдаче ее в аренду, занимается доверительный управляющий Фонда.

Фонды, которые занимаются инвестированием в объекты недвижимого имущества, по отзывам, в большинстве закрытые. И это связано с тем, что фонд собирает инвестиции только в определенный временной период. Когда требуемая сумма накапливается, Фонд закрывается. Он начинает проводить сделки с недвижимым имуществом. Доходность Фонда образовывается от сдачи недвижимости в аренду, а также от разницы в стоимости (возможный рост недвижимости различного назначения).

Разберем сегодня брокерскую компанию Сбербанк Инвестор. Сразу хочу предупредить, то что сегодня будет написано в статье, сугубо мое личное мнение. Так как сколько людей, столько и мнений. Разберем все плюшки Сбера, и не забудем про минусы.

Сбербанк Инвестор моя первая брокерская компания. Счет я завел еще года 1.5 - 2 назад. Открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и простой брокерский счет на бирже. Вложил туда по рублей 100 и благополучно забыл про них, до этого лета. И за это время произошло много изменений. Сбербанк растет и развивается.

Начнем, пожалуй, с общей информации по Сберу.

Брокерская компания была основана в 1991 году, мой ровестник)

Имеет следующие лицензии:

номер 045-02894-100000 (брокеридж)

номер 045-03004-010000 (дилерская)

номер 045-02768-000100 (депозитарий)

Брокер «Сбербанк» – часть самого большого и надежного банка в России. Брокерская фирма развивалась планомерно, постепенно совершенствуя свои услуги и работая над программным расширением.

«Сбербанк» брокер предлагает следующие виды финансовых услуг:

❇️ открытие брокерских счетов и ИИС;

❇️ предоставление платформ для самостоятельного трейдинга;

❇️ покупка и обмен валюты;

❇️ аналитическое сопровождение;

❇️ доверительное управление средствами;

❇️ депозитарное обслуживание.

Предоставляет торговые инстументы:

❇️ срочный рынок - фьчерсы и опционы

❇️ фондовый рынок - ценные бумаги российских эмитентов и иностранных эмитентов

❇️ валютные операции (евро, доллар)

❇️ структурные продукты - ПИФы, ETF

❇️ ОФЗ для физических лиц и еврооблигации.

Как же вообще можно открыть брокерский счет в Сбербанке?

Есть несколько вариантов:

1. Можно посетить офис или отделение Сбера, так как они есть на каждом углу. Но почитав отзывы и собрав достаточно информации, лично говорю, что это ловушка для начинающего инвестора. Так как если это не специальный офис, который занимается только брокерскими услугами(а таких по стране очень мало), а простое отделение, то вам будут втюхивать Брокерский счет или ИИС в управляющей компании(Сбербанк Управление Активами). А это не выгодно, потому что это брокерский счет, с доверительным управлением. Этот счет необходимо будет пополнить на 90 000 тыс. руб. , по словам консультантов. Также теряем много на комиссиях.
2. Второй способ - открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка (так делал я). Этот способ удобный и не требует лишних действий. Но только для клиентов Сбербанка. Переходите в раздел Инвестиции, заполняете все данные. Выбираете какой счет вам нужен, ИИС или брокерский. Подписываете все бумаги с помощью смс. Ждете решения банка. Мне если не ошибаюсь, пришло на следующий день. Затем качаете приложение Сбербанк Инвестор и все начинаем работу.
3. Третий способ, это открытие счета, через личный кабинет Сбербанк онлайн(через компьютер). Также проходим и заполняем данные. Алгоритм открытия счета похож,что и через приложение. Но чем лучше открывать счет через личный кабинет - это предоставляется намного больше информации о комиссиях, тарифных планах и многом другом, о которой могут умолчать, открывая счет через приложение.

Далее нам нужно выбрать тариф.

С 2019 года действуют всего два тарифных плана: "Самостоятельный" и "Инвестиционный". Полную информацию по ним можно посмотреть на сайте компании. Сбербанку интереснее предложить нам тариф "Инвестиционный", так как он дороже в обслуживании. По-моему мнению, вестись на это не надо, и нужно брать тариф "Самостоятельный". Комиссии на тарифе "Самостоятельный" вполне низкие и конкурентно способные в сравнении с другими брокерскими компаниями. Особенно после того как он отменил плату за депозитарное обслуживание(149 руб. в месяц).

Основные комиссии представлю в таблице:

Тарифы разобрали идем дальше.

Сбер - наш налоговый агент 👌

✅ Плюсом Сбера можно отметить, что он выступает в роли нашего налогового агента. Т.е. он самостоятельно удерживает с нас налог(13 %) и заполняет нужные документы. Нам не нужно собирать гору бумаг и нести их в налоговую.

Ввод и вывод денежных средств

Пополнение брокерского счета можно производить через приложение Сбербанка, через личный кабинет Сбербанка, в офисе, а также внешними переводами с других банков. Если пополняли через приложение деньги приходят минут через 10 -15, если через личный кабинет, операция происходит почти мгновенно. Если пополнили в не рабочее время , то деньги поступят как только откроется биржа. Вывод также можно производить через эти способы. Комиссия за вывод средств на свои счета Сбера отсутствует. Хороший бонус заключается в том, что можно выводить дивиденды и купоны на карту.

✅ Еще один плюс с августа 2020 года Сбербанк Инвестор предоставил доступ к иностранным бумагам. Их пока немного, но со временем будут добавлять.

Мобильное приложение( мое мнение)

По поводу приложения могу сказать оно удобное и простое на первых порах. Для новичка в мире инвестиций подходит. Есть выбор бумаг, график, цена и две кнопки продать и купить(если очень кратко). Но по мере того как я начал изучать ценные бумаги, от чего они зависят и как себя могут вести, не хватает в приложении таблицы с показателями и другой информации. ✅ Плюсом можно считать, что с последнего обновления, стали писать размер комиссии за сделку.

Приложение нужно дорабатывать. Сильно тормозит, особенно с открытия биржы и закрытия. В течение дня также замечал лаги. Служба поддержки работает медленно. Иногда на простой вопрос, ждёшь ответа несколько дней. Объясняют это тем, что нас много а компания одна 😀. Про телефонную поддержку также по отзывам относятся негативно, но когда звонил я сам, меня все устроило. Может оператор попался смышлёный.

Читайте также:

  
• Какая зарплата у звукооператора
  
• Работникам детского сада какие льготы положены
  
• Как не быть наемным работником
  
• Работники производства какой класс
  
• Если на работе упала икона