Можно ли жить без пенсии
Актуальная статья на актуальную тему. Мы продолжаем сопротивляться пенсионной реформе, но мы должны быть готовы к тому что ее все-таки примут. Как быть востребованным поколению 45+ через 10 и 15 лет?
Мне 46 лет, и еще 4-5 лет назад я не знал, что такое социальные сети, был полным «чайником» во всем, что касалось интернета, и главным «оружием» менеджера считал ручку и телефон. К слову, я ими пользуюсь до сих пор, но все реже и реже. Использую свой личный опыт и, руководствуясь исключительно благими намерениями, я решил обратиться к своему (плюс-минус) поколению с обращением.
Вы можете, конечно, проигнорировать все, что я напишу, но тогда пеняйте на себя, потому что в лучшем случае после 60-ти вас ждет работа дворником, вахтером или уборщицей. В худшем – биржа труда и пленительная перспектива жить несколько лет на пособие по безработице. Пока не наступит пенсионный возраст, и государство не начнет платить вам пенсию, если не передумает. Прочитав же статью, вы, возможно, что-то возьмете себе на вооружение, что-то придумаете сами, и у вас появится шанс зависать в интернете, попивать газяву (газированная вода), курить калешник (кальян), получать нормальные деньги, и все у вас будет нормас (нормально).
Представьте, что ничего не произошло, или даже наоборот представьте, что государство подарило это дополнительное время на приобретение новых компетенций. Сразу оговорюсь, я против пенсионной реформы, я презираю воров из фонда, и считаю, что их место за решеткой, а наше право – получать ту мизерную пенсию, на которую мы рассчитывали в тот срок, к которому мы готовились. Но сермяжная правда заключается в том, что государство все равно решит по-своему. А нам нужно как-то жить. Так что придется меняться.
На самом деле, меняться и, хотя бы пытаться жить в ногу со временем – это нормально. И люди понимающие и принимающие это, имеют гораздо больше шансов быть востребованными не то что бы до пенсии, а до конца жизни. Изменение первое – станьте социальными, не в смысле жалостливыми, а в смысле станьте активными в социальных сетях. И не в Одноклассниках, а в Facebook, на крайний случай, во «ВКонтакте», и если есть смартфон, то в Instagram. Но это плюсом, Instagram – самая простая в употреблении сеть. И не говорите, что возраст уже не тот. Моему папе 77 в этом году и он лет семь уже в социальных сетях, и он не просто смотрит картинки, он пишет, его читают, и если бы он захотел, то смог бы получать небольшие деньги за это уже давно, просто ему не надо, он пенсию получает. Я стал блогером 3-4 года назад, популярным блогером через год, и с того же момента мне активно предлагают деньги за посты. Беру я их крайне редко, но я понимаю, что в случае необходимости, на пенсию я себе заработаю, причем на персональную, возможно даже депутатскую.
«Нет времени» – это тоже лишь отговорка. Я работаю по 12 часов в день, я сам веду свои социальные сети (и не только свои) и у меня активные аккаунты сразу в трех сетях – Facebook, Instagram, VK. Кто-то может сказать: «Так это, Костик, твоя профессия». Это не так, я не журналист, я бизнесмен, и моя работа на портале glager и в журнале, скорее, хобби, потому что денег не приносит, а время отнимает. Но, конечно, мне помогает это увлечение, я нахожусь всегда в курсе событий, и мне поэтому легче находить контент или писать самому. Причем я считал как-то, сколько времени у меня уходит на социальные сети, получается в среднем 1 час в день. Но такая активность, как у меня, не нужна каждому, достаточно 15-30 минут в день или часа раз в два три дня для получения и удержания навыков общения.
Перестаньте искать оправдания и бояться. Да-да, это страх быть непонятыми, выглядеть неуклюже, страх показаться глупыми и быть непонятым. И этот страх вы прячете за «что я как малолетка», «мне что ли делать нечего». Бояться нечего, это не страшнее, чем карточки на сахар и очереди за водкой в нашем не таком уж далеком прошлом. И вам действительно делать нечего, вам не оставили выбора, или так или на свалку. Но кроме всего прочего, социальные сети имеют огромное количество плюсов, вы будете знать, где находятся ваши дети, и что они на самом деле делают, когда говорят вам, что учатся в институте. Это возможность частого и бесплатного общения с дальними родственниками и старыми друзьями. Вы всегда будете в курсе событий, потому что основные СМИ самые интересные материалы размещают также в социальных сетях. И вы будете в курсе правды, потому что в соцсетях намного меньше цензуры. А еще вы получите уникальную возможность сплетничать, не отходя от компьютера. Есть конечно и минусы: это фейковые новости, атаки троллей, хайпы и прочее. Но плюсов все же больше.
Второе – повышайте свою компьютерную грамотность. Запишитесь на курсы, заставьте давать вам уроки ваших детей или внуков. Рычаги у вас найдутся, вы же еще не разучились варить борщ и лепить пельмени? Есть книги, интернет, вебинары, в том числе, бесплатные, главное – поставить цель, а способов много. Но общий уровень нужно повышать вне зависимости от того, чем вы собираетесь заниматься в преклонном возрасте. Освойте хотя бы на элементарном уровне основные программы, работу с основными поисковыми порталами для быстрого и качественного поиска информации. Научитесь элементарным способам обработки фото и текстов. Правила поведения в сети тоже есть, но они тождественны обычным правилам вежливости, так что вы вряд ли ошибетесь. Просто представляйте с той стороны компьютера живого человека и общайтесь с ним как с живым. И это будет ваше первое преимущество перед молодежью. Другие преимущества – это жизненный опыт и истории, которые вы накопили за всю свою жизнь. У нас в журнале «Главный герой» основным критерием для героя является возраст, чем он старше, тем лучше. Потому что много и интересно может рассказывать возрастной человек, он просто дольше живет и больше знает.
Третье – определитесь, что вы хотите делать после 55-60 лет. К чему у вас больше лежит душа, и, возможно, то, с чем вы хотя бы мимоходом встречались в обычной жизни. Разберитесь в своих увлечениях детства. Пригодится все: умение рисовать, чертить, писать, фотографировать, готовить еду, сочинять стихи. Вот абсолютно все. А определившись, начините развивать компетенции желательно сразу в нескольких направлениях. Потому что мы не знаем, что будет востребовано через 10 лет, и потому что и сейчас и в будущем основной тренд – это мультимедийность или универсальность. Любой дополнительный навык всегда в плюс. И вы можете стать неплохим, возможно, хорошим, а может быть даже выдающимся копирайтером, графическим дизайнером или контент-менеджером. Вы можете вообще стать блогером или влогером и не зависеть ни от кого. Ни от работодателя, ни от государства. Только помните, что все выбранные вами профессии должны быть по минимуму связаны с физическими нагрузками. Годы-то уже не те.
Безусловные плюсы возрастных:
дисциплинированность, воспитанная годами работы и, возможно, неоднократными штрафами и выговорами, есть, конечно, исключения, но в основной своей массе именно представители этого поколения понимают, что если работа начинается в 9-00, то ровно в это время нужно сидеть на рабочем месте, а не выходить из маршрутки, и, конечно, они не считают роды у кошки или жару на улице веским поводом пропускать рабочий день
стабильность, уже нет времени бегать в поисках лучшей доли, и смысла нет, потому что для молодого, испытательный срок три месяца – это пустяк, а для кого-то это целый дачный сезон,
большая эрудиция и больший объем знаний, значительная часть из которых может показаться незначительной или совсем ненужной, но во многих профессиях тем не менее быть незаменимой,
усидчивость, не молодые уже бегать-то, на самом деле усидчивость и возможность концентрироваться на нескольких задачах одновременно – это очень важное качество.
Конечно, у тех «которым за» есть и недостатки, но пусть о них пишут другие. Напоследок я скажу, что принял решение в новом сезоне школы блогеров (glagerschool) ограничить нижний возрастной порог слушателей 40 годами. И да, это бесплатно. И да, только для жителей Омска, и только для 100 человек. И, конечно, мы будем публиковать все лекции, а, возможно, даже сделаем видео.
«Я, может, только жить начинаю, на пенсию перехожу…», - кто не помнит эту фразу Печкина из любимого, наверное, всеми мультфильма? И именно так думает большинство пожилых людей, поскольку вырвавшись из замкнутого круга «дом-работа», они, наконец-то, получают возможность уделять больше времени семье, внукам, домашним делам. Единственное, что омрачает идиллию – недостаток финансов. На что жить, выйдя на пенсию?
О том, как живут люди на пенсии, лишний раз можно и не говорить. Ту ситуацию, в которую попадают россияне с наступлением нетрудоспособного возраста, завидной не назовешь. И вроде бы размер социальных пособий для пенсионеров повышается ежегодно, но ведь вместе с ней растет и инфляция, которая буквально съедает все прибавки. Почему же на закате своих дней люди вынуждены бороться за существование и выживать, имея десятки лет трудового стажа?
Как жить на пенсии, если ее едва ли хватает на пропитание? Немало людей старшего возраста после выхода на заслуженный отдых оказываются практически за чертой бедности. В более выигрышном положении находятся те старики, которым финансово помогают дети. Но что делать одиноким пенсионерам с минимальным размером выплаты, как жить дальше?
Количество пенсионеров в нашей стране стремительно растет, прокормить нас, неработающих, молодому поколению все труднее, поэтому ждать повышения пособий как “манны небесной” не приходится.
Большинство пожилых людей не в состоянии работать из-за плохого здоровья, да и кризис, рост безработицы не дает им возможности найти ее. Не спорю, не все пенсионеры “обижены”: сотни тысяч бывших чиновников, работников аппаратов управления, военных, судей, нефтяников и газовиков получают немало. Это только несколько сотен тысяч человек, а ведь оставшиеся миллионы: инвалиды, пострадавшие от радиационных катастроф, дети-сироты без кормильца, пенсионеры по старости живут на средства размером от 7 000 руб. до 14 000 руб.
Получается, миллионы людей имеют такие же мизерные средства, как и моя пенсия – 8 000 рублей, в большинстве случаев даже меньше. Но отчаиваться по этому поводу не следует, можно жить, да и нужно научиться жить и на то, что есть.
Вместо того чтобы охать и ахать, бесконечно задавая себе самому вопрос о том, как жить на маленькую пенсию, придется набраться оптимизма и проявить активность. В конце концов, психологи всегда советуют радоваться стакану, наполненному лишь наполовину, чем взирать на него же с унынием и тоской, считая его полупустым. Из всего нужно извлекать плюсы и не опускать руки.
Расскажу о методах прибавки к пенсии, исключенных мною. Не советую пенсионерам:
Устраиваться на тяжелую физическую работу.
Почувствовав первые материальные трудности, сразу пошла вновь продавцом в магазин, благо меня там уважали и не забыли. Поработала три месяца, раздала долги и закрыла кредиты… Но тяжелая физическая работа и 12-ти часовое нахождение на ногах пошатнули здоровье: заболели суставы. Врачи объяснили, что старческие изменения организма невозможно вылечить, а можно только замедлить: уменьшить физическую нагрузку и облегчить с помощью обезболивающих препаратов… О продолжении работы не было и речи… Расходы на лекарства в разы увеличились.
Брать кредиты.
Кредиты пенсионерам выдаются без поручителей и лишних документальных подтверждений: легко и быстро, но оплатить вовремя из небольшого пособия почти невозможно. О своем таком опыте я уже рассказала раньше. Большой риск — завязнуть в долговую яму надолго — тоже не подходящий вариант пополнения бюджета.
Оставив работу, давшую мне возможность выбраться из долговой ямы, но окончательно подорвавшую мне здоровье, принялась учиться жить по-новому, по средствам. Изменение всего уклада жизни и отношения к ней в соответствии с внезапно наступившими физическими и материальными недостатками давалось с трудом, но, оказывается это возможно.
Сначала я посчитала все свои затраты:
застолья в праздники,
и т. д. за месяц. Получилась внушительная сумма, намного превышающая мое пособие. Вычеркнула все, что не нужно безотлагательно в данный момент. В списке осталось самое необходимое на каждый месяц:
Общая сумма денег, уходивших раньше на этот список, меня не устраивала: если коммунальные расходы оставались в пределах определенной суммы, то расходы на продукты и лекарства были большие и менялись не в лучшую сторону.
Совет: расходы по оплате коммуналки можно снизить, подав заявку на субсидию.
Надо было изменить набор продуктов и уменьшить лекарственные препараты, сократить расходы на хозтовары. Это и значит, изменить уклад, образ жизни: рацион питания, набор лекарств и необходимого товара. Мой новый принцип жизни “вдвое меньше есть, но вдвое больше двигаться на свежем воздухе” помог привести их в соответствие с пенсией.
Если средств, которыми обеспечивает государство, едва хватает на существование, пенсионеру необходимо:
отыскать на сайтах местной администрации адреса и контакты служб соцзащиты населения;
разузнать о действующих и планируемых социальных программах, предоставлении гуманитарной помощи, проведении акций, оформлении единовременных выплат, как правило, приуроченных к государственным праздникам;
получить полную информацию об условиях оформления субсидии на оплату коммунальных услуг;
убедиться в том, что все заслуги и награды, дающие право на получение льгот, учтены.
Поскольку самой значительной статьей расходов нынешних пенсионеров является оплата счетов по ЖКУ, возможно, стоит задуматься об изменении места жительства. Немало людей решают свои материальные проблемы именно таким образом. Существует несколько вариантов, и каждый из них возможен в конкретной ситуации.
Самый простой способ – продать свое жилье и приобрести жилплощадь меньшей квадратуры, а остаток положить в банк на депозит. Это позволит ежемесячно получать двойную выгоду: с одной стороны, у пенсионера прибавится доход за счет процентов с банковского вклада, а с другой – сократятся расходы на оплату коммунальных услуг. Так, однокомнатная квартира является куда более экономичной в плане содержания, чем двух-или трехкомнатная.
Второе решение – переехать из собственной квартиры или частного дома в арендованную квартиру с меньшей площадью. При этом свою недвижимость придется также сдавать квартирантам. Прибыль очевидна, но стоит учитывать всевозможные риски.
Можно сдавать одну из комнат в своем жилище. Такой вариант подходит тем, кто не имеет особого желания обживать новое место. Однако и в этом случае есть свои весомые минусы:
Моральный дискомфорт. Многим людям пожилого возраста тяжело мириться с присутствием посторонних в собственной квартире, поэтому заранее следует подумать, готовы ли вы на такой шаг.
Никаких гарантий в порядочности квартиранта. Данный вопрос требует тщательной проработки: пускать к себе в дом первого встречного – затея не из лучших. Идеально, если квартирант окажется хорошим знакомым.
Если постоянное сожительство с чужим человеком не по силам, можно попробовать сдавать комнату посуточно (например, для людей в командировке). Многие пенсионеры нашли этот способ получения дохода подходящим для себя.
Питание. Наверное, многих интересует меню пенсионера на 3 тысячи рублей. Действительно, на эту небольшую сумму можно нормально питаться. Я исключила из рациона дорогие мясные продукты, колбасы, консервы, копчености, заморские фрукты и прочие пищевые изыски, навязанные людям ненасытной торговой индустрией.
Вот мой список продуктов на месяц:
Хлеб – 1/2 булки на день, то есть 15 шт. – 300 руб.
овсяная (больше всех) 5 кг – 150 руб.
перловая 3 кг – 90 руб.
манная 1 кг – 45 руб.
гречневая (любимая) 3 кг – 210 руб.
пшенная (дешевая) 2 кг – 50 руб.
рис 3 кг – 150 руб.
горох 3 кг – 75 руб.
Мука 2 кг – 70 руб.
Мясо и рыба (чаще куриное и дешевый минтай) – 1000 руб.
Молочные продукты и 2 л дешевого подсолнечного масла – 300 руб.
Яйца 3 десятка – 180 руб.
Сахар 2 кг – 100 руб.
Овощи и фрукты (самые необходимые):
картофель 10 кг – 200 руб.
яблоки 1 кг – 65 руб.
капуста 3 кг – 60 руб.
лук 3 кг и чеснок 3 шт. – 100 руб.
соль и приправы – 100 руб.
Всего – 3245 руб.
Как экономить на лекарствах
Вот самые необходомые лекарства (рассчитанные на меня, можно список изменить, но выбирайте вместо рекомендованных дорогих импортных дешевые аналоги отечественного производства, максимально исключив риск покупки подделки):
Препарат от гипертонии (каждый день по таблетке) 1 упаковка – 250 руб.
парацетамол 2-3 упаковки (на случай простуды, повышения температуры, от суставных болей) – 180 руб.
нимесулид 1-2 упаковки (от болей в суставах) – 120 руб.
Сколько стоит минимальный набор хозтоваров на месяц
Хозтовары (самые необходимые):
Стиральный порошок 1 пачка – 50 руб.
мыло туалетное 2 шт – 30 руб.
бумага туалетная 5 рулонов – 50 руб.
средство для мытья посуды – 50 руб.
зубная паста и бритвенный станок – 150 руб.
Создаем неприкосновенный запас
Общая сумма расходов получается в пределах 6275 – 6300 рублей в месяц. Из оставшейся суммы в 1700 руб., 700 руб. кладу в кошелек (на незапланированные расходы), а 1000 рублей убираю на “черный день”. Конечно, можно и их тут же потратить, но умение выдержать натиск “привычных” желаний и потребностей, довольствоваться минимальным, отказывая себе в удовольствии вкусно поесть и пощеголять модной одеждой, и есть новый образ жизни.
Я даже заметила улучшение своего здоровья на скудном рационе питания из каш на воде с растительным маслом.
Как прожить на пенсию в России: способы выживания, советы
Итак, мои советы пенсионерам:
Составить план бюджета и строго его придерживаться.
Изменить свой рацион питания.
Не расходовать деньги на дорогие подарки, а лучше самой сшить, связать или сделать сувенирчик детям или внукам.
Не идти на поводу торговой индустрии и не “покупаться” на рекламу.
Выгодно использовать возможности: огород, сад, сбор ягод, грибов и трав.
Воспользоваться субсидиями и льготами, которые предлагает государство.
Если позволяет здоровье, продолжать трудиться на легкой работе.
Конечно, преимущества имеют те пенсионеры, которые по достижении нетрудоспособного возраста по-прежнему остаются в строю. Если состояние здоровья позволяет продолжать трудовую деятельность на той же должности, это прекрасно. Сохранность рабочего места за пенсионером во многом зависит от лояльности и понимания работодателя. Несомненно, упускать возможность продолжать работу нельзя. Но при этом ни в коем случае не следует трудиться в ущерб своему здоровью. В пожилом возрасте нагрузки на организм намного опаснее нищеты.
Как жить без пенсии? Этот вопрос не волнует человека, продолжающего работать. Но что делать тем, кто отдал свои лучшие годы и здоровье, зарабатывая стаж, а теперь вынужден довольствоваться суммой, которая едва ли дотягивает до прожиточного минимума? Даже если вам кажется, что сил работать больше нет, не отбрасывайте мысль о подработке на дому.
Какие возможности есть у пенсионера по работе на дому?
Заработок в сети Интернет. Людям, которые владеют минимальными навыками работы за компьютером и набора текста, можно подрабатывать созданием статей на заказ. Чтобы понять, подходит вам работа копирайтера или нет, достаточно вспомнить, не возникало ли трудностей при написании школьных сочинений. Сегодня на этом можно зарабатывать неплохие деньги.
Оператор call-центра, диспетчер такси. Это востребованные вакансии. Работа осуществляется удаленно, то есть на дому. В задачу работника входит прием телефонных звонков.
Сетевой маркетинг. Дистрибьюторы – это лица, которые распространяют продукцию компании и за продажи получают свой процент. Людям, имеющим опыт работы в торговле, такая работа подходит. Важно не терять бдительность, так как в сфере сетевого маркетинга легко попасться на удочку аферистов, которые наживаются на доверчивых пенсионерах.
Цветоводство. Разведение комнатных растений и выращивание рассады в сезон посадок может обеспечить приличный доход. На реализацию товар можно отдавать в цветочные магазины, оранжереи. Такой вариант подработки подходит пенсионерам, проживающим в частном доме.
Домашняя выпечка. Продукция хороших кулинаров всегда пользуется спросом. Пирожки, всевозможные крендельки, булочки, ватрушки – это под силу каждой хозяйке. Почему бы на этом не заработать?
Мелкий ремонт одежды на дому (пришить пуговицу, подшить или укоротить брюки, перекроить платье, погладить рубашку и пр.). Главное - выполнять работу качественно, чтобы спрос не заставил себя ждать.
Немало пенсионеров с выходом на пенсию начинают заниматься фермерством, заводят уток, кур, свиней, коров и прочую живность. Содержание домашнего скота требует немало сил и времени, но даже самое небольшое хозяйство обеспечит пенсионеров круглогодичной натуральной продукцией: яйцами, молоком, творогом, сливочным маслом, мясом и др.
Неплохой вариант для людей в возрасте – это неофициальная подработка по найму. В категории «домашний персонал» вакансии всегда востребованы.
Огромную роль в благополучии пенсионеров играют их собственные взрослые дети, проявляющие либо активное участие в жизни родителей и помогающие им финансово, либо, наоборот, безразличные и равнодушные к проблемам своих отцов и матерей. Не забывайте о своих родителях ни на минуту, заботьтесь о них, пока они рядом…
Череда реформ, которая случилась за последние несколько лет в российской пенсионной системе, заставляет людей доверять ей все меньше. Чтобы в старости не зависеть от непредсказуемой государственной пенсии, все больше россиян вкладываются в негосударственные пенсионные фонды. Есть и более экзотические способы.
Анастасия Мануйлова. Фото Олег Харсеев
В этом году правительство может дать старт третьей пенсионной реформе за последние 15 лет. Минфин и ЦБ предлагают установить тариф отчислений в обязательную страховую часть пенсии на уровне 22%, а для накопительной пенсии ввести дополнительный тариф до 6% с госгарантиями накоплений, вычетом по налогам и ограниченной собственностью на эти сбережения. Впрочем, бюджет ПФР де-факто уже формируется по такой ставке из-за "заморозки" пенсионных накоплений с 2013 года. При этом тот уровень пенсий, который он сейчас финансирует, в ближайшее время начнет снижаться, так как при медленно растущем объеме поступлений страховых взносов из-за продолжительности жизни увеличивается число пенсионеров. К 2030 году их количество вырастет с нынешних 196 до 300-365 пожилых на тысячу работающих.
Новая реформа, очевидно, не станет в российской пенсионной системе последней, а значит, это дает еще один повод задуматься о дополнительных средствах обеспечить себе хотя бы безбедную старость. Какие же инструменты для этого могут быть у планирующего в перспективе жить долго и располагающего сейчас свободными средствами россиянина?
Негосударственные пенсионные фонды
Одним из наиболее распространенных способов является инвестирование в негосударственные пенсионные фонды — сейчас в России их функционирует несколько десятков, а в совокупности под их управлением находится около 2,5 трлн руб. Большая часть этих средств поступила в фонды из бюджета Пенсионного фонда в рамках формирования накопительной части пенсии. Совокупный объем клиентов, с которыми они работают в рамках программ добровольного пенсионного страхования (корпоративного и индивидуального), составляет около 5,2 млн человек. По итогам 2016 года эти застрахованные перечислили фондам около 100 млрд руб. В десятку наиболее крупных входят такие фонды, как НПФ Сбербанка (330 млрд руб. пенсионных накоплений), "ЛУКОЙЛ-Гарант" (237 млрд руб.) и "Будущее" (230 млрд руб.).
"В ближайшем будущем будет расти привлекательность вложений в НПФ именно в качестве дополнения к отчислениям для формирования государственной пенсии. Даже если вы будете формировать свои взносы не по минимальной ставке, вся совокупность ваших накоплений будет освобождена от подоходного налога",— говорит Валерий Виноградов, советник президента Национальной ассоциации негосударственных фондов (НАПФ).
"После вычета всех комиссионных уровень доходности НПФ по сравнению с банковскими депозитами оказывается слишком низким. Средняя ежегодная доходность, которую обеспечили все НПФ за 2005-2015 годы, составила около 5% годовых, притом что депозиты в крупнейших российских банках обеспечили существенно более высокий уровень",— констатирует замдиректора Института социального страхования и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.
Инвестирование в различные продукты финансового рынка могло бы стать альтернативой вложениям в НПФ, хотя российский банковский сектор сейчас переживает и не самые лучшие времена. "Если вы не работаете на финансовом рынке профессионально, то самым надежным и подходящим инструментом для вас является классический депозит, дающий гарантированную доходность",— предупреждает Горлин. Однако, по словам Виноградова, депозитов на действительно долгий срок (более восьми лет) в российских банках не существует, значит, договор с банком раз в несколько лет придется обновлять. "Кроме того, доходность депозитов ниже доходности НПФ на несколько процентных пунктов, так как высокие ставки банки предлагают только краткосрочно в кризисные периоды",— добавляет он.
Более экзотическим вариантом для планирующих откладывать на старость может стать пенсионное страхование жизни. Такой вид страхования может осуществляться как банками, так и страховыми компаниями. Принцип работы этого продукта предполагает, что застрахованный устанавливает сумму и срок внесения своих взносов, а также может заранее определить перечень страховых случаев, которые потребуют уплаты ему накопленных средств. Таковым, например, может быть не только выход на пенсию, но и болезнь или несчастный случай.
В то же время пользователи этого сервиса, так же как и вкладчики НПФ, имеют право на освобождение от подоходного налога. "Для таких продуктов, как страхование жизни, используются консервативные стратегии инвестирования, например вложения, депозиты и государственные и корпоративные облигации, что дает высокую степень защиты средств клиента. Страховые полисы могут быть оформлены в рублевом или валютном эквиваленте",— объясняет Максим Чернин, старший управляющий директор ПАО "Сбербанк". По его словам, еще одним важным отличием подобных программ является возможность выбора формата выплат: на определенный период или пожизненно — во втором случае даже после исчерпания средств клиента страховщик продолжит осуществление выплат из своих резервов.
По мнению Виноградова, хотя страхование жизни в будущем, несомненно, смогло бы конкурировать с другими видами пенсионного обеспечения, пока история его существования в российских реалиях слишком коротка, чтобы можно было сделать полностью обоснованные выводы о его эффективности.
Вложения в недвижимость
Еще один вариант создать накопления на старость — вложиться в недвижимость, которую впоследствии можно будет или продать, или сдавать в аренду. Минимальная стоимость однокомнатной квартиры в Москве сейчас может составлять 4-6 млн руб., арендная плата за нее колеблется в пределах 25-35 тыс. руб. В Санкт-Петербурге и других городах и стоимость квартиры, и, соответственно, ее аренды будет ниже в 1,5-2 раза. Однако инвестировать в квартиру имеет смысл тем, у кого на руках уже есть большая часть или вся необходимая для ее покупки сумма. При нынешней средней ставке по ипотеке в 11-12% на то, чтобы окупить стоимость квартиры с помощью арендных платежей, уйдет более 40 лет.
Число пожилых людей, которым отказали в пенсии, растет с каждым годом
Несмотря на повышение пенсионного возраста, материальное обеспечение российских стариков с каждым годом будет все хуже и хуже. А многие из них вообще не получат денежного содержания в старости.
Согласно прогнозу РАНХиГС, к 2050 году пенсия будет замещать только половину прежнего дохода для россиян, зарабатывающих на уровне МРОТ. Для них нынешний коэффициент замещения в 74% снизится до 53%. У получателей медианной зарплаты этот показатель сократится с 42 до 39%.
В свою очередь, получатели средних зарплат останутся при своих. В выигрыше же окажутся только представители высокодоходных групп работников. Для них коэффициент замещения возрастет с 22% до 31%. Пенсионная реформа проводится в интересах состоятельных россиян? Получается так.
А ведь средняя зарплата в России формируется с учетом крайне завышенных зарплат руководства. По этой причине, по данным Росстата, почти три четверти россиян (71,2%) получают официальную зарплату ниже средней по стране, которая в апреле текущего года составляла 47,6 тысячи рублей.
Таким образом, долгосрочный пенсионный прогноз для большинства сограждан негативен. Получаемая пенсия все в меньшей степени будет возмещать утраченный в связи с нетрудоспособностью заработок. Не говоря уже о том, что претендовать на пенсионные копейки теперь можно будет на пять лет позже.
При этом Россия подписала Конвенцию № 102 Международной организации труда (МОТ), устанавливающую минимальный коэффициент замещения пенсий на уровне в 40% от зарплаты. Обязательства власти на себя взяли, но выполнить их, судя по параметрам пенсионной реформы, не смогут.
Но еще более острая проблема заключается в том, что огромная часть общества вообще останется без средств к существованию. И не через 20−30 лет, а уже совсем скоро. Это те, кому в будущем государство откажет в пенсии по причине недостаточного трудового стажа и суммы выплаченных взносов.
Уже сейчас число отказов в назначении страховой пенсии по старости увеличивается с каждым годом. Если в 2017 году отказ получили 125 тысяч человек, то в 2018 году без пенсии оставили уже более 170 тысяч граждан. Очевидно, что число таких неприкаянных стариков и дальше будет только расти.
В настоящее время пенсионные взносы в ПФР не выплачивают 15 млн. человек. Скорее всего, это те, кто занят в «серой» экономике. По мере того, как они будут стареть, армия пожилых людей без средств к существованию станет многомиллионной. И после это власти и дальше будут утверждать, что Россия — социальное государство?
Интересы столь значительной части общества невозможно игнорировать. Чем дожидаться чрезвычайных социальных последствий, лучше уже сейчас отменить пенсионную реформу. Если Кремль не решится на такой шаг, часть голосов избирателей власти перетечет к левой оппозиции, выступающей против ограбления стариков.
Однако ничто не указывает на готовность власти не только отменить, но и даже скорректировать пенсионную реформу. Так, разумное предложение депутата Госдумы Николая Харитонова о возвращении прежнего пенсионного возраста на Севере и Дальнем Востоке для закрепления там местых жителей правительство отвергло.
Социальный психолог Алексей Рощин считает, что неплатежи россиян в ПФР имеют как объективную — экономическую, так и субъективную — психологическую причину.
— Цифра в 15 млн. россиян, которые не платят пенсионные взносы, коррелирует с тем, что говорила Ольга Голодец о масштабах теневой экономики в России. Там как раз говорилось о 15-ти, а то и 20 млн. неплательщиков. Это люди, занятые в так называемой гаражной экономике, которая никак не отражается в отчетности. Это всякого рода мастерские, лесопилки, шабашки , где люди работают чисто за «кэш», работают сезонно или вообще не работают, а живут с огородов.
К сожалению, многие плохо представляют себе, как живет реальная Россия. Ориентируются в основном на Москву и Петербург. Официальная экономика — это лишь часть экономики России.
«СП»: — Почему бы людям, раз они знают, что рискуют остаться без пенсии, не уволиться из «серой» компании и не устроиться в «белую»?
— Люди, может, и хотели бы официально зарегистрироваться, работать «в белую», отчислять, как положено в Пенсионный фонд, но для большой части населения просто нет такой возможности. Они могут либо работать неофициально у «серых» работодателей, либо вообще никак не работать. Это, кстати, касается и работодателей тоже. Они тоже порой живут на грани света и тьмы, и поэтому не могут и не хотят оформлять своих наемных работников официально, а значит, выплачивать взносы на них в ПФР. Они и сами часто не подпадают под пенсионное обеспечение.
Однажды, когда люди будут массово достигать пенсионного возраста, а оснований платить им пенсии не будет, эту проблему государству придется как-то решать.
«СП»: — Понятно, что подходящей работы порой нет, но значит, нужно искать, находить и все равно платить государству пенсионные взносы. Иначе, в 60−65 лет зубы на полку…
— Если оценивать эту ситуацию с психологической точки зрения, то тут, конечно, есть и надежда на русский авось. У многих наших людей очень низкий горизонт планирования. На Западе начинают копить на пенсию чуть ли не сразу после окончания университета — человеку еще только 22 года, а он уже прикидывает, какой у него будет пенсионный план и что будет делать на пенсии. И вообще там планируют и на 10, и на 15 лет вперед. А в России максимальный горизонт планирования — полгода. Дальше не загадывают. Причем, это уже у всех — и у тех, кто работает «в белую», и тех, кто работает «в серую».
«СП»: — Это что, люди сами виноваты?
— Наша история приучила людей, что в стране все порой меняется так внезапно и так быстро, что что-то планировать просто глупо. Есть даже поговорка: «Хочешь насмешить Бога, расскажи о своих планах». Поэтому люди не считают нужным даже когда они близко к пенсии, задумываться о том, на что они будут жить в старости.
Люди помнят историю с обнулением своих сбережений в 1991 году. Они копили-копили, верили, что у них масса денег, а это все превратилось в опилки. Потом, в 1990-е годы, примерно то же самое случилось и с пенсиями. В советский период была все-таки существенная дифференциация — пенсии повышенные, пониженные. А в 1990-е стали платить по минималке, да еще и с очень большой задержкой. Из последнего — заморозка накопительной части пенсий. Эта историческая память показывает людям, что нет смысла планировать надолго.
По мнению заместителя председателя комитета по социальной политике Госсовета Республики Татарстан Артема Прокофьева, отмена пенсионной реформы неизбежна, но для этого должна произойти смена власти в стране.
— У нас в республике я как раз занимаюсь социальным направлением. Когда говоришь с избирателями о пенсионной реформе, понимаешь, что люди чувствуют себя не просто обманутыми, но даже ограбленными государством. Это больше чем недоверие, которое и так было. Теперь все еще хуже. И это теперь долгосрочная история. Мы не знаем, как это в дальнейшем обернется для нашего государства.
«СП»: — К сожалению, теперь в отмену пенсионной реформы верится с трудом…
— Ничего подобного! Возвращение к показателям, которые у нас были — это абсолютно реальная вещь. Не менее реальная, чем смена правительства или другие изменения в стране. А то у нас порой все, что ни делает власть, начинает восприниматься как данность, которую нельзя изменить. Это абсолютно не так. Изменить можно и нужно и я уверен, что мы вернемся к прежним параметрам.
Однако отменить реформу властям тяжело и политически и морально, потому что это будет признанием собственной вины. Поэтому я думаю, что мы придем к отмене этой реформы, но это будет связано со сменой политического руководства нашей страны.
О подходах к вопросу пенсионного обеспечения в старости «СП» рассказала специалист по социальной защите Бюро Международной организации труда в Москве Ясмина Папа.
— Конвенция МОТ 1952 года устанавливает минимальные стандарты защиты на случай возникновения девяти видов социальных рисков, с которыми сталкивается человек на протяжении жизни. Среди этих рисков — старость. И Конвенция предполагает определенные обязательства стран с целью соблюдения ключевых принципов. Среди них: обеспечение финансовой, бюджетной и экономической устойчивости пенсионной системы, управление с участием всех заинтересованных сторон, предсказуемые и адекватные пособия и надлежащее управление.
«СП»: — Каков вообще международный опыт в определении размера пенсии?
— В качестве пособия по старости может быть минимальная доля прошлого заработка, либо минимальная доля заработной платы неквалифицированного работника (типичного получателя пособия).
Примеры из разных стран показывают, что заработная плата для расчета будущей пенсии определяется по-разному: это может быть средняя заработная плата за весь трудовой стаж работника (Германия) либо его/ее самая высокая заработная плата за определенный период (Бразилия и до последнего времени Австрия). Некоторые страны для расчета минимального размера пенсии в соответствии с Конвенцией № 102 используют заработную плату «стандартного получателя пособия» (неквалифицированного работника).
Другие (Германия, Нидерланды, Словения, Испания, Швеция, Румыния) для расчета пенсии работника берут сумму, равную 125% его/ее средней заработной платы. Такой подход является гендерно нейтральным. Решение о том, какой принцип использовать, принимается в ходе трехсторонних консультаций.
«СП»: — Помогла бы нам МОТ — вразумила бы наше правительство…
— МОТ готова поделиться опытом стран, которые прошли те же этапы, и предоставляет трехсторонним участникам (правительству, работодателям, работникам) технические консультации. Мы подготовили обзор состояния пенсионных систем в мире, где особое внимание уделено странам Латинской Америки и Центральной и Восточной Европы. Там приведены яркие примеры того, как реализация соответствующих мер влияет на пенсионную систему и жизнь конкретных людей.
Кроме того, МОТ ведет консультации с рядом стран на предмет внедрения предлагаемой МОТ многоуровневой пенсионной системы, которая ставит целью гарантировать всем гражданам минимальные пособия и обеспечить их постепенный рост.
«СП»: — Поскольку РФ подписала Конвенцию № 102, то хорошо бы с наших чиновников спрашивать построже за ее исполнение. В частности, за коэффициент замещения в 40% обещанный ими россиянам…
— В сентябре 2020 года Россия должна представить в Комитет экспертов МОТ по применению конвенций и рекомендаций отчет о применении Конвенции № 102. На разных стадиях подготовки отчет будет обсуждаться с трехсторонними участниками. Таким образом, все заинтересованные стороны смогут представить свои обоснованные комментации и дополнения. Мы готовы оказать техническое содействие своим трехсторонним участникам в подготовке доклада и поделиться примерами из других стран.
Читайте новости «Свободной Прессы» в Google.News и Яндекс.Новостях, а так же подписывайтесь на наши каналы в Яндекс.Дзен, Telegram и MediaMetrics.
Сотрудники ПФР предрекают фатальные изменения правил выплат старикам
Без срочных мер соотношение выплат по возрасту к зарплатам грозит снизиться до 15%
Пенсионер (по определению) – это человек, получающий пенсию. Так считается во всём мире. Но не в России. Россия – уникальная страна. Только здесь есть «предпенсионеры» – то есть пенсионеры, не получающие пенсию.
Вот мне, например, исполнилось 60 лет. Я признан пенсионером. Опять. Но пенсия мне не положена. «Приходите через полгодика», – сказала инспектор Пенсионного Фонда России. – Может быть, за 10 лет работы в Университете, что-то и насчитают. Но многого не ждите, пенсии у нас маленькие».
Как же мне жить, когда ты пенсионер, но пенсия не положена?
Я начал работать в 17 лет, после школы пошёл на завод, где трудился до службы. 3 года служил в военно-морском флоте шифровальщиком на подлодке. 10 лет работал в Ленгосуниверситете, когда учился на юридическом факультете. До автокатастрофы в 1992 году у меня был непрерывный трудовой стаж. Потом я был признан инвалидом, мне платили мизерную пенсию. Тогда я понял, что на государство надеяться нельзя.
Раньше люди жили и работали, ожидая выход на пенсию. А сейчас со страхом ждут наступление «возраста дожития», потому что их ждёт нищета.
Я, как и многие люди, надеялся выйти на пенсию в 60 лет, строил планы. Однако, несмотря на справедливые протесты населения, правительство продавило так называемую «пенсионную реформу», которую теперь называют «людоедской».
Более 80% населения было против реформы. Однако власти приняли решение, не считаясь с мнением народа. Потом, правда, пошли на уступки. А ведь если бы посоветовались с социологами, то не совершили бы роковой ошибки. Об этом рассказал мне в интервью директор Федерального научно-исследовательского социологического центра Российской академии наук М.К.Горшков.
Так называемая «пенсионная реформа» – это роковая ошибка власти, потому что в результате утрачено ДОВЕРИЕ народа! Я бы даже сравнил «пенсионную реформу» с «кровавым воскресеньем» 1905 года. После 9 января царя стали называть «вероломным».
Интересно, какую пенсию мне насчитают за 10 лет работы в ЛГУ? Видимо, минимальную. Ведь моя зарплата инженера составляла всего лишь 110 рублей.
В то же самое время в ЛГУ работали Владимир Путин и Дмитрий Медведев. Любопытно, какую пенсию насчитают им?
Если мне всё-таки начислят минимальную пенсию, то буду вести мартиролог, а потом документальную хронику вышлю в адрес правительства (если буду жив).
Хотя, люди, получающие зарплату в полмиллиона рублей, вряд ли поймут того, кто пытается выжить на 10 тысяч. «Сытый голодного не разумеет»!
«Когда жить станет легче? Как прожить на 10 тысяч рублей? Куда ведёт нас эта банда патриотов из «Единой России?»», – спрашивали президента на «Прямой линии».
Путин ответил, что нужно эффективнее работать, повышать производительность труда, тогда зарплаты и пенсии будут расти.
Всю жизнь нам рассказывают эту сказку «про белого бычка». А в это время одно лишь неправильное решение ЦБ или правительства приводит к потере миллиардов рублей. По признанию министра иностранных дел Сергея Лаврова, Россия списала выданные Советским Союзом долги на сумму 140 миллиардов долларов!
В начале перестройки мы мечтали о социальной справедливости, боролись с привилегиями, а кончилось тем, что бедные стали ещё беднее, а богатые ещё богаче.
Неужели этого хотели Дмитрий Медведев и Владимир Путин в начале 90-х?
Несмотря на все усилия правительства, смертность растёт, а уровень жизни падает. Недавно премьер-министр России Дмитрий Медведев утвердил порядок определения размера прожиточного минимума для пенсионеров для расчёта социальной доплаты к пенсии.
Премьер старается, но, видимо, распутать этот «гордиев узел» ему не под силу.
Создаётся впечатление, что правительство просто запуталось в пенсионной реформе и уже не знает, что делать. Невольно вспоминается басня И.А.Крылова «Квартет». Такую ситуацию шахматисты называют «цугцванг» — положение, при котором любой ход игрока ведёт к ухудшению его позиции.
Хочется спросить Дмитрия Анатольевича: где же та реальная демократия, о которой мы мечтали в перестройку? почему всё свелось к появлению олигархов и узурпации власти? Где регулярная сменяемость власти, не больше двух сроков подряд?
Разве для того затевались реформы, чтобы погрузить народ в нищету?
Если бы Кремль поднял пенсионный возраст и одновременно существенно увеличил размер пенсии, то с реформой можно было бы смириться. Пожилые люди должны получать 35−40 тысяч рублей, чтобы доживать свой век достойно.
Пенсионеры не обязаны просить у государства надбавки. Это государство нам ОБЯЗАНО!
Властители никак не хотят признать, что люди ЗАРАБОТАЛИ себе достойную пенсию!
Для нашего государства пенсионеры – обуза, «отработанный материал», который вынуждены содержать за счёт бюджета. А то, что люди честно заработали свои пенсии, об этом предпочитают не вспоминать.
Народ обманули и предали свои же руководители!
Видимо, правильно говорят, что в России не государство для человека, а человек для государства.
Нас, предпенсионеров не слышат и не хотят услышать!
Кажется, правители вовсе оторвались от народа.
Что же делать, чтобы нас услышали? На митинги ходить или экстремизмом заниматься?
Кто-то предлагает судиться с государством. Я пытался, а в результате сам оказался под судом.
Стыдно должно быть руководителям, которые предали свой народ. Никогда люди не забудут тех, кто обрёк их на унизительное постыдное выживание. И как показывает история, участь таких властителей незавидна.
Не надо обманываться и закрывать глаза, надо честно посмотреть правде в лицо: народ ПРОКЛИНАЕТ властителей, доведших людей до нищеты и унизивших их человеческое достоинство!
Я всегда откладывал на «чёрный день». Но оказалось, что главное – сохранить сбережения. Почти все советские люди откладывали себе на старость. Но в 1992 году младореформаторы украли трудовые сбережения граждан, обесценив вклады в сберкассах.
Верните людям их вклады, накопленные непосильным трудом, и не нужны будут нищенские пенсии.
А если отменить пенсии и при этом обнулить вклады, то будет социальный взрыв!
Чиновники предлагают «ленивых малоимущих» лишать господдержки. Придумали даже понятие «недостаточно бедные» или «мнимые бедные».
А полицейские в это время гоняют «недостаточно бедных» старушек, которые, чтобы выжить, пытаются продать свои личные вещи или выращенные на своём огороде ягоды и зелень.
Власти обещают выделить в 2019 году на доплаты к пенсиям 11 миллиардов 417 миллионов 450,5 тысячи рублей.
При этом на обеспечение работы президента России. бюджету придётся выделить дополнительно 3 млрд рублей Общие расходы на содержание президента России и его администрации в 2019 году вырастут на 14% и составят 24,4 млрд рублей.
2 августа я пришёл в наше отделение Пенсионного фонда и сказал, что в МФЦ у меня приняли документы для оформления пенсии. Инспектор ПФ мне ответила: «Идите домой и ждите по почте мотивированный отказ в назначении Вам пенсии».
Читайте также: