На кого распространяется накопительная часть пенсии

При достижении возраста, когда утрачивается трудоспособность, гражданин России может рассчитывать на материальное пенсионное обеспечение.

В большинстве случаев пенсионеры получают страховую пенсию по старости. При несоответствии заявителя критериям, необходимым для того, чтобы рассчитывать на данный вид обеспечения, он может обратиться лишь за социальным пособием.

Бесплатно по России

Однако кроме вышеперечисленного, в России действует и накопительная пенсия, в формировании которой может принимать участие гражданин самостоятельно. О порядке получения данного вида обеспечения и пойдет речь в представленной статье далее.

Что такое накопительная часть пенсии

В соответствии с действующим законодательством каждый работающий гражданин должен являться участником обязательного пенсионного страхования. Ранее постановка на данный учет производилась в заявительном порядке с обязательной выдачей карт СНИЛС, которые были важнейшим личным документом гражданина.

С 01 апреля 2019 года зеленая карточка более на руки не выдается, однако это не отменяет наличие у застрахованных в системе ОПС граждан соответствующих лицевых счетов. Они нужны, в первую очередь, для перечисления страховых взносов в ПФР, то есть денежных средств, из сумм которых будет выплачиваться пенсия. Этим непосредственно занимается работодатель. Лица, имеющие предпринимательский статус, обязаны оплачивать взносы за самих себя самостоятельно.

Сумма денежных средств, направляемых в качестве взносов в ПФР, не является фиксированной (за исключением ИП), а зависит от размера зарплаты застрахованного лица, составляя 22% от нее. При этом 6% уходит на солидарные нужды, то есть непосредственно в оборот ПФР. За счет этой части происходит часть выплат действующим пенсионерам. Остальные 16%, по общему правилу, направляются на формирование будущих накоплений застрахованного лица в форме страховой пенсии.

Однако некоторые граждане, в частности те, которые родились не ранее 1967 года, решили, что их страховые взносы будут также формировать и накопительную часть пенсии, помимо страховой. В этом случае лишь только 10% направляется в страховую часть, а вот 6% на формирование накопительной.

Размещать средства для формирования будущей накопительной пенсии гражданин может как в государственном пенсионном фонде, так и в негосударственных организациях (НПФ). НПФ, на основании заключенного с гражданином договора, аккумулирует денежные средства, полученные с части страховых взносов, и вкладывает их в различные прибыльные проекты. Полученный впоследствии инвестиционный доход напрямую влияет на размер пенсионного обеспечения в будущем, значительного его увеличивая.

Виды накопительной пенсии

После достижения пенсионного возраста, который в 2019 году в России составляет 55,5 лет и 60,5 лет для женщин и мужчин соответственно, гражданин, при наличии оснований, вправе обратиться за начислением и назначением ему его накопительной пенсии. При этом данная форма материального обеспечения бывает трех видов. Разберем их подробнее.

Бессрочная

Накопительная пенсия данного вида должна выплачиваться пенсионеру в течение всей его жизни. При этом ее размер зависит от «ожидаемого периода выплаты», составляющего 252 месяца. Соответственно, чтобы рассчитать ежемесячную сумму выплат, необходимо совокупный размер средств на счете (накопленных за счет взносов и инвестиционного дохода) разделить на вышеуказанное количество месяцев.

Срочная

Выплаты будут поступать к пенсионеру в течение определенного срока, выбранного самим их получателем. Однако этот период не может составлять менее 10 лет. Порядок расчета аналогичен тому, как рассчитывается бессрочная пенсия, с тем лишь различием, что количество месяцев определяется самим пенсионером (минимум 120).

Единовременная

Получение всей суммы, находящейся на счету НПФ или ПФР, возможно лишь для некоторых категорий лиц, среди которых:

• получатели выплат по потере кормильца;
• инвалиды;
• получатели страховой пенсии при условии, что ежемесячно рассчитанная сумма накопительных выплат составит менее 5% от нее.

Как узнать размер накоплений

Размер накопительной пенсии в ПФР можно узнать, обратившись непосредственно в территориальное отделение фонда или получить необходимую информацию на портале «Госуслуги».

Если денежные средства аккумулируются на счетах в НПФ, то соответствующие сведения можно уточнить, обратившись в офис негосударственного фонда.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии

На получение данного вида обеспечения имеют право следующие категории лиц:

• граждане, которые были рождены до 1967 года, и сделали выбор в пользу формирования данного вида пенсионного обеспечения;
• граждане, которые принимают участие в государственном софинансировании пенсии;
• женщины, направившие средства маткапитала на свою будущую пенсию.

Право на получение соответствующих выплат наступает после достижения гражданином возраста выхода на заслуженный отдых.

Как получить накопительную часть пенсии: оформление документов

Получение накопительной части пенсионных выплат не происходит автоматически после возникновения у гражданина соответствующего права. Большинство аспектов взаимодействия с ПФР и НПФ носит заявительный характер, поэтому при обращении в целях получения денежного содержания заявителю следует, кроме прочего, подтвердить наличие этого права. Подтверждение происходит за счет предоставления необходимых документов.

Ниже приведен примерный перечень необходимых бумаг, которые следует предоставлять при обращении за пенсией накопительного вида:

1. Заявление. Заявление, как правило, является типовым и выдается непосредственно в учреждении в момент обращения.

1. Документ, при помощи которого можно идентифицировать личность заявителя. Как правило, им выступает паспорт.

1. Трудовая книжка. Является основной бумагой, подтверждающий стаж, периоды и характер трудовой деятельностью работника в течение всей его жизни.

1. СНИЛС. При наличии.

1. Договор. Если денежные средства будут выплачивать из НПФ.

Куда обращаться

Для назначения накопительной пенсии следует обращаться в то учреждение, в котором и размещены накопленные средства.

Если это ПФР, то следует прийти на прием в отделение пенсионного фонда по району, где будущий пенсионер зарегистрирован.

Если же имеется действующий договор с НПФ, то и обращаться нужно в ближайший офис негосударственного фонда.

Сроки

Действующее законодательство не определяет конкретных требований к тому, когда необходимо обращаться за накопительной пенсией. Это можно сделать как в момент подачи документов для назначения пенсии страховой, так и позже. Кроме этого, заявить о своем праве можно и до наступления возраста выхода на пенсию, но не раньше чем за месяц до этого.

НПФ обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней, после чего принять решение о начале выплат или об отказе в их начислении. В исключительных случаях этот срок может быть продлен.

Возможно ли досрочно получить накопительную пенсию

Накопительная пенсия является выплатой страхового характера, а страховым случаем является утрата трудоспособности, поэтому, по общему правилу, до наступления соответствующего возраста рассчитывать на получение выплат нельзя.

Однако это правило не касается лиц, получивших инвалидность. Кроме этого, некоторые категории граждан (педагоги, медработники, «северяне», работники опасных и вредных производств) имеют пенсионные льготы, связанные с возможностью, при определенных условиях, выйти на отдых раньше. Соответственно, право на получение накопительных выплат у них наступает также в более раннем возрасте.

Как получить накопительную пенсию за умершего человека

Если гражданин, формирующий накопительную часть пенсии, умер раньше наступления соответствующего возраста, то на сумму накоплений вправе претендовать его правопреемники. То же касается и невыплаченной части срочного вида накопительного пенсионного обеспечения.

Гражданин вправе при жизни определять круг возможных получателей его накоплений в случае своей смерти. В случае его раннего ухода из жизни правопреемники обращаются за получением выплат в НПФ или ПФР.

Если же гражданин не определял круг получателей накоплений, то они автоматически входят в наследственную массу и распределяются между наследниками в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Накопительная пенсия – один из инструментов достойного материального обеспечения в старости. Наиболее привлекательной в этом отношении является возможность в преумножении накоплений за счет сумм инвестиционного дохода. Порядок назначения данного вида пенсионного обеспечения не сложен и мало отличается от процедуры оформления страховой пенсии по старости.

Интересное видео

Полезная информация по теме от эксперта:

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

• Страховая часть

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Пенсия любого пенсионера России состоит из двух частей: страховая и накопительная. Страховая пенсия – это выплаты в согласии со стажем работы, пенсионными баллами. А что такое накопительная пенсия?

Накопительная пенсия формируется из основных накоплений Пенсионного Фонда. Они пополняются за счет страховых пополнений работодателей. Взносы может выплачивать сам рабочий. Чтобы получить накопительную пенсию, нужно соответствовать некоторым требованиям, оформлять необходимые документы.

Какие документы нужны для получения накопительной пенсии

Если Вы хотите оформить получение выплат по накопительной пенсии, нужно обратиться в Сбербанк. Сотрудникам нужно предоставить следующие документы:

1. СНИЛС;
2. паспорт;
3. реквизиты банка, для зачисления средств;
4. пенсионное удостоверение или справку НПФ, где указан страховой стаж;

Полезная информация: Заявление можно оформить через интернет-портал Госуслуг. Тогда можно использовать только фотографии (сканы) документов. Подписываться или подтверждать верность документов не нужно.

Заявление о назначении накопительной пенсии

При оформлении заявки на назначение накопительных выплат, нужно по форме оформить заявление. В процессе нужно указать такие данные:

• ФИО;
• место жительства;
• телефон;
• электронная почта;

На сайте разработана автоматическая форма. При посещении банка Вам выдадут форму заявки. Через несколько дней заявка будет обработана, а Вас уведомят о решении, выдадут документ договора для подписи.

Закон о накопительной пенсии

Все правила и требования для получения накопительной пенсии определяются законом России о пенсиях № 424-ФЗ. Каждый год правила изменяются, в этой статье приведены самые актуальные данные, которые взяты из достоверных государственных источников.

Кому положена накопительная часть пенсии

Формирование накопительной части пенсии осуществляется у таких групп граждан:

• любой человек, оформивший сделку НПО;
• человек 1967 года или моложе, который не позже 2015 года попросил работодателя отчислять страховые средства на формировку будущих пенсионных накоплений;
• человек 1966 года или старше, который являлся участником системы ГСПН или направивший материнский капитал на счет будущей пенсии;
• мужчина, родившийся в период 1953—1966 годов или женщина 1957—1966 годов, которые перечисляли страховые вклады 2004-2005 годах на счет ПФРФ.

Может ли получить накопительную пенсию работающий пенсионер

Накопительные пенсионные выплаты можно получить в любое время без ограничений. Также ограничения не распространяются на статус пенсионера: рабочий или нерабочий. Пенсии начали формировать гражданам подходящего под требования возраста в 2012 году.

Что можно сделать с накопительной частью пенсии

В отличие от материнского капитала, который можно потратить только на определенные несколько целей, например, оплатить ипотеку за квартиру, накопительную пенсию можно использовать в свое усмотрение. Выплаты пенсионер получает каждый месяц тем способом, который он выберет.

Как получить накопительную часть пенсии в ПФР и в НПФ

Стандартно пенсия приходит в ПФР и пенсионер может в любой момент ее обналичить. Но каждый гражданин в праве сам решить, куда он хочет получать выплаты по накопительной пенсии: в ПФР или НПФ. Можно перейти из одной организации в другую и наоборот. Такая процедура несложная, но требует серьезного подхода к делу.

Подать заявление можно в любое время. Для начала определитесь с организацией, в которую хотите перевести накопления. Обратите внимание на все детали, ведь поменять НПФ по новым правилам можно только раз в 5 лет. Чтобы перейти из ПФР в негосударственную организацию, нужно пройти такие шаги:

1. Если выбрали НПФ, нужно заключить сделку обязательного пенсионного страхования. Для этого понадобится принести с собой паспорт и СНИЛС.
2. Подписанный Вами договор вступит в силу после первого перевода денег.
3. В филиале ПФР оформите заявление о передаче накопительной пенсии в НПФ.

Чтобы вступить в негосударственный пенсионный фонд необходимо оформить специальное заявление. Заявление можно оформить в срочном и досрочном виде.

Срочном

В таком случае смена страховки проводится без ущерба по средствам, но рассмотрение и переход длятся долго.

Досрочном

Чаще всего используется, если нужно срочно сменить расторгнуть договор. Решение принимается быстро, но может быть принесен ущерб пенсионным накоплениям.

Как вернуть накопительную часть пенсии в ПФР

Чтобы вернутся под обслуживание ПФР из НПФ, нужно оформить в государственное учреждение заявление. Оно подается пенсионером лично в ближайшее отделение. С собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Заявление в ПФР составляется приблизительно так, как было описано выше. Сотрудники фонда проконсультируют Вас обо всех действиях.

Способы получения накопительной части пенсии

Пенсионные накопительные средства могут выплачиваться таким образом:

• единовременным способом;
• срочные выплаты;
• накопительная пенсия;
• выплата правопреемникам.

О последнем варианте выплат можно сказать, что деньги перечисляются близким умершего пенсионера, которые имею на это право. О первых трех вариантах поговорим подробнее.

Единовременная выплата

Единовременный платеж – это едино разовая выплата накопившихся денег пенсионера, участвующего в страховой программе, которые содержатся на накопительном балансе. Получить таким способом деньги могут следующие граждане:

1. Пенсионер, который получал выплаты по инвалидности или за потерю кормильца, если он по достижению соответственного возраста не смог получить страховую пенсию по причине недостатка пенсионных баллов.
2. Гражданин, который может получать страховые выплаты, имеющий размер накопительной части 5% или меньше в соотношении со страховой частью плюс фиксированные выплаты или в отношении к накопительной пенсии, размер которой рассчитывается в согласии с законом РФ № 424-ФЗ.

Срочная пенсионная выплата

Срочный платеж – ежемесячная выплата в течение срока, определяемого застрахованный пенсионер. Срок не должен превышать 10 лет, если гражданин имеет право на страховую часть.

На такой вариант имеют право такие граждане:

1. Человек, который отчислял дополнительные взносы сам, через работодателя или за счет инвестиций данных денег.
2. Пенсионерка, которая отчисляла материнский капитал (или его часть) на счет будущей пенсии или за счет из инвестиций.

Накопительная пенсия

Накопительная часть – это выплаты, которые формируются за счет накоплений государства и страховых вкладов работодателей, работников, инвестирования. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста, который составляет в 2020 году у мужчин 60,5 лет, а у женщин 55,5 лет.

Вопрос-ответ

В этом разделе Вы можете получить ответ на самые популярные вопросы. Также если Вас интересует какой-либо вопрос, Вы можете задать его менеджеру-консультанту с помощью чата на этом сайте.

С какого года рождения можно получать накопительную пенсию?

В каком году я получу накопительную пенсию? Для получения ответа на этот вопрос, ознакомьтесь со следующей таблицей, в которой есть год рождения и дата возможной выдачи пенсии для женщин:

• Родилась: 1 половина 1964 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
• Родилась: 2 половина 1964 года. Назначение: 1 полугодие 2020 года.
• Родилась: 1 половина 1965 года. Назначение: 2 полугодие 2021 года.
• Родилась: 2 половина 1965 года. Назначение: 1 полугодие 2022 года.
• Родилась: 1966 год. Назначение: 2024 год.
• Родилась: 1967 год. Назначение: 2026 год.
• Родилась: 1968 год. Назначение: 2028 год.

Похожая последовательность пенсионного возраста существует для мужчин:

• Родился: 1 половина 1959 года. Назначение: 2 половина 2019 года.
• Родился: 2 половина 1959 года. Назначение: 1 половина 2020 года.
• Родился: 1 половина 1960 года. Назначение: 2 половина 2021 года.
• Родился: 2 половина 1960 года. Назначение: 1 половина 2022 года.
• Родился: 1961 год. Назначение: 2024 год.
• Родился: 1962 год. Назначение 2026 год.
• Родился: 1963 год. Назначение: 2028 год.

Как выплачивается первая накопительная пенсия?

Законодательством установлены определенные сроки начисления выплат. Чаще всего они составляют 10 дней, но на практике бывает по-разному. Нередко пенсия может прийти позже оговоренного срока.

Чаще всего первая пенсия приходит позже ожидаемого срока, потому что были неправильно или не полностью заполнены документы. Сотрудники организации при выявлении таких ошибок должны немедленно сообщать заявителя. Если все было оформлено правильно, то первые зачисления должны прийти в первое число следующего месяца.

Как и когда выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию?

Получить деньги по накопительной пенсии можно и до выхода на пенсию, если достигнуть пенсионного возраста. Это даст право работающим пенсионерам получать пенсию. При выходе на пенсию нужно заключить договор с ПФР, чтобы получать деньги. Средства будут перечисляться на банковский счет. Также можно перенести накопления в негосударственный фонд.

В каких случая выделяется накопительная пенсия раньше срока?

Чиновники приняли новый закон, который начал действовать с 1 января 2019 года. В соответствии с ним получить пенсию ранее указанного срока смогут те предпенсионеры, которые имеют длительный рабочий стаж. Женщины, имеющие стаж 37 лет и мужчины со стажем 42 года могут выйти на пенсию на 2 года ранее. Но если учесть постоянный рост пенсионного возраста, то в 2020 году учитывая длительный стаж можно выйти на пенсию только на полгода раньше.

Кому возвращают накопительную часть пенсии в случае смерти или других ситуациях?

Накопительную часть пенсии можно завещать наследнику. В случае внезапной смерти пенсионера, который не оформил завещание пенсии, на нее могут претендовать все его родственники.

Перевод пенсии осуществляется по таким правилам:

1. Первая степень. Кровные ближайшие родственники: супруг/супруга, родной ребенок, опекуны или их дети.
2. Вторая степень. Родственные связи через несколько поколений: бабушка/дедушка, внуки, племянники и другие.

Накопительная пенсия – это часть вашей будущей пенсии, которая до 2014 года формировалась за счет страховых отчислений работодателей и (в случае участия в программе софинансирования) добровольных вложений самих граждан. Сейчас накопления прирастают исключительно за счет дохода от инвестирования этих средств. Такая будущая пенсия формируется более чем у половины населения страны – почти 77 миллионов человек.

Накопительная составляющая пенсии впервые была введена в 2002 году. Суть реформы заключалась в разделении пенсионных выплат на три части:

• базовую (гарантировалась государством);
• страховую (пенсионные взносы из фонда оплаты труда);
• накопительную.

Последняя представляет собой реальные деньги на личном счету гражданина, которые инвестируются страховщиками (ПФР или НПФ) через управляющие компании, в том числе государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ.

Таким образом, на смену распределительной пенсионной системе, ориентированной на стаж человека, пришла альтернативная модель. В ней на размер будущей пенсии помимо стажа напрямую влияет размер зарплаты гражданина и, соответственно, величина отчислений его работодателя в пенсионный фонд.

В дальнейшем система неоднократно менялась. С 2014 года после введения так называемой «пенсионной заморозки» накопления граждан прирастают только за счет инвестиционного дохода, который заработает их страховщик. Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Кто участвует в формировании накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе (в 2019 году их возраст – не больше 52 лет). Но, конечно, не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.

Хотя в системе обязательного пенсионного обеспечения застрахованы 155,3 млн человек, пенсионные накопления формируются только у 76,8 млн из них: это как раз те, кто вошли в новую пенсионную систему по возрасту и начали официальную трудовую деятельность до введения «заморозки». Причем некоторые из этих счетов нулевые, без денег: дело в том, что часть из них появилась уже после введения моратория на новые отчисления, а на другие счета начислений не производилось – например, из-за неофициальной («серой») зарплаты.

Также пенсионные накопления могут быть у:

• тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
• женщин 1957–1966 года рождения и мужчин 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
• матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

Введение распределительно-накопительной пенсионной системы пока не реализовано до конца, поскольку в 2014 году был объявлен мораторий на отчисления в накопительную часть пенсии – так называемая «заморозка пенсионных накоплений». С этого момента 22% страховых выплат работодателя целиком пошли на оплату страховой пенсии нынешним пенсионерам. Первоначально накопительную часть предполагалось заморозить на один год, но в итоге действие моратория продлено как минимум до 2021 года.

Подробно об истории возникновения накопительной пенсии и всех изменениях, которые с ней произошли, можно прочитать здесь.

С какого возраста выплачивается накопительная пенсия?

В настоящее время у мужчин право на выплату пенсионных накоплений возникает с 60 лет, у женщин – с 55 лет. Таким образом, повышение пенсионного возраста, которое произошло в 2019 году, накопительную часть пенсии не затронуло.

Граждане, работавшие на вредных производствах, с тяжелыми условиями труда, а также некоторые другие категории, перечисленные в статьях 30-33 Федерального закона «О страховых пенсиях», имеют право выйти на пенсию досрочно и соответственно получить накопительную часть пенсии с момента возникновения этого права.

Как выплачивается накопительная пенсия: единовременно, ежемесячно, пожизненно?

При оформлении страховой пенсии по старости ее накопительная часть может быть выплачена одним из следующих способов:

• единовременно, всей суммой. Так произойдет, если размер накоплений невелик – не больше 5% от общей пенсии по старости. И выбирать здесь не приходится. Подробнее – читайте статью «Единовременная выплата накопительной пенсии: при каких условиях ее можно получить?»;
• ежемесячно в течение того срока, который определите вы сами – но не менее 10 лет. Если это, допустим, минимальные 10 лет, то сумма ваших пенсионных накоплений делится на 120 (число месяцев) – это и будет ваша ежемесячная прибавка к фиксированной и страховой частям пенсии. Как вы понимаете, по истечению выбранного срока средства на накопительном счете заканчиваются – и прибавка пропадает;
• ежемесячно и пожизненно. Рассчитывается эта выплата следующим образом: сумма пенсионных накоплений на счете делится на 246 месяцев (с 2020 года – 252 месяца). Это соответствует 20,5 лет – столько в среднем составляет ожидаемый период выплаты после выхода на пенсию.

Поскольку с момента появления распределительно-накопительной пенсионной системы прошло не так уж много времени, а большинство ее участников еще не достигли пенсионного возраста, массовых выплат накопительных пенсий пока не происходит. Ожидается, что они начнутся с 2022 года.

Трудовая пенсия может быть разделена на накопительную и страховую. Как известно, работодатель перечисляет в пенсионный фонд 22% от заработной платы работника. Если человек выбрал для формирования обе части, то они распределяются следующим образом: 16% - страховая пенсия, 6% - накопительная. Таким образом, накопительная часть – это доля трудовой пенсии. Она имеет определенные свойства:

• накопительная часть не индексируется государством;
• она может быть вложена как инвестиции;
• ввиду того, что фондовый рынок ведет себя непредсказуемо, инвестиции могут принести как убыток, так и доход.

Таким образом, накопительная часть представляет собой долгосрочный вклад под проценты, которые предлагают те или иные фонды, работающие с данным видом вложений.

Реформа 2002 года

Такое понятие как «накопительная часть пенсии» появилось только в 2002 году. Именно тогда было определен новый вектор развития пенсионной системы, и была проведена ее реформа.Согласно Федерального закона «О трудовых пенсиях в РФ» страховая и накопительная части стали определять общую трудовую пенсию. Стоит отметить, что сделано это было во избежание дефицита бюджета. Страховые взносы работающих граждан используют для финансирования выплат действующим пенсионерам, а перечисления, сделанные в счет второй части, работают только на того, на чье имя они переводятся.

Накопления можно инвестировать через фонды или Управляющие компании, которые имеют соответствующую регистрацию, то есть имеют право выступать как страховщики. Раз в год гражданин может переводить средства в государственные или частные пенсионные фонды.

Формирование и распоряжение накопительной части пенсии

Накопительная часть пенсии в 2020 году формируется абсолютно добровольно. До 2015 года взносы распределялись между двумя частями. Однако с 2015 года работник должен определиться на том, какие части он хочет формировать. Формула для расчета пенсионных накоплений следующая:

Н=СН/Т,

• Н – накопительная часть;
• СН – сумма пенсионных накоплений;
• Т – период дожития (период, на который рассчитываются выплаты).

Накопительная часть, по сути, составляет личные средства гражданина, находящиеся под государственным контролем. Если со страховой частью человек получает собственно пенсию, то с накопительной он может распоряжаться несколькими способами:

• забрать часть суммы, не превышающую 5% от страховой части;
• пополнять счет с накопительной частью из своих средств;
• устанавливать период, в течение которого будут выплачиваться деньги (не менее 120 месяцев);
• если гражданин не успел получить всю сумму накоплений, она передается наследникам.

Стоит отметить, что в связи с упразднением обязательного деления взносов, до конца 2014 года каждый должен был определиться какие или какая часть пенсии будет создаваться. Весь капитал, созданный с 2002 года, бывший обязательным компонентом пенсионного обеспечения, долженбыть передан в организацию, выбранную гражданином, которая будет дальше осуществлять управление денежными средствами. Кроме того, человек мог присоединить их к страховой части. Если же по каким-то причинам гражданин не написал заявление о передаче данных средств в управление того или иного фонда или компании, они автоматически переходят к государственной управляющей компании Внешэкономбанк

Одним из главных преимуществ накопительной системы является то, что счет можно пополнять самостоятельно за счет своих средств, либо перевести туда материнский капитал. Кроме того, ранее, до 2015 года, государство участвовало в софинансировании пенсий. Есть вероятность, что позже данная опция будет опять доступна.

Формирование накоплений

Для большинства людей из числа трудящегося населения, выплаты в пенсионный фонд не создают никаких дополнительных вопросов. Работодатель сам ежемесячно перечисляет соответствующий процент от зарплаты в пенсионный фонд. В случае же с «самозанятой» часть населения (адвокаты и нотариусы с частной практикой, индивидуальные предприниматели и т.п.), производить выплаты гражданин должен самостоятельно. С 2002 года действовали понятия «фиксированный платеж» и «минимальный размер фиксированного платежа». Они устанавливались на государственном уровне. В 2010 году данные понятия были исключены и появилось другое: «стоимость страхового года». Исходя из его величины уплачивались взносы.В 2013 году опять произошло изменение в законодательстве. Если годовой доход превышает 300 тысяч рублей, то предприниматель доплачивает 1% от дохода.

Проследить за динамикой роста накопительной части пенсии можно только в индивидуальном порядке, так как каждый гражданин вправе сам выбирать управляющие компании. Их доходность составляет до 12% по состоянию на 2020 год.

Хотя перечисление средств на накопительный счет является весьма рискованным делом с точки зрения личных финансов, это может существенно повысить пенсионные выплаты гражданина. Однако, при нестабильной ситуации на рынке возможна частичная потеря вложенных средств. К тому же, в 2015 году случился неприятный прецедент, когда у пяти негосударственных пенсионных фондов отозвали лицензию. Такое решение Центробанка вызвало негодование среди вкладчиков фонда, ведь им вернут только сумму взносов, часть которой за годы «съела» инфляция. Ввиду таких ситуаций вкладчикам стоит внимательнее относиться к организациям, которым они доверяют свои деньги.

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной части устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Минимальный размер пенсий по старости с 1 января 2020 года — 5686,25 Р . Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Максимальная выплата — 25 588,15 Р .

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Рассчитать страховую часть можно в пенсионном калькуляторе на сайте ПФР .

Что вы узнаете

• Что такое накопительная часть пенсии
• Чем накопительная часть отличается от страховой
• Как узнать размер накопительной части
• Как рассчитывается накопительная часть пенсии
• Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
• Что происходит с накопительной пенсией после смерти
• Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.

Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2020 году 1 пенсионный балл стоит 93 Р , в 2024 году будет стоить 116,63 Р . Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР .

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Через работодателя

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

Читайте также:

  
• Как оформить пенсию в отрадном
  
• Как оформить пенсию в лнр если она оформлена в украине
  
• Переходят ли по наследству долги в пенсионный фонд
  
• Как записаться на прием в пенсионный тарко сале
  
• Как избежать сокращения пенсионеру