О чем молчат в пенсионном
Ближе к концу года в Пенсионном фонде как правило происходит наплыв посетителей. Ведь по закону граждане с 1967 года рождения и моложе, имеющие накопительную часть пенсии, раз в год могут воспользоваться правом перехода из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, либо из одного НПФ в другой НПФ, а также из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.
Этим активно пользуются страховые агенты, рассказывая гражданам, плохо разбирающимся в пенсионном законодательстве, информацию, которая зачастую не соответствует действительности. Ходят по квартирам, приходят в организации, не гнушаясь намеренным введением в заблуждение людей, играя на страхах «потерять много денег», «остаться без накопительной пенсии», призывают в срочном порядке переходить в НПФ. Но это настоящая дезинформация.
Важно помнить, именно при досрочном переходе из государственного Пенсионного фонда (либо из НПФ) в негосударственный фонд, в другой НПФ человек как раз-таки и остается без накопленного инвестиционного дохода. А ведь инвестдоход зачастую превышает сумму самих взносов! Перейдя в НПФ досрочно, можно потерять серьезные деньги. Для того, чтобы инвестиционный доход был сохранен, необходимо, чтобы ваша накопительная пенсия 5 лет находилась в одном управлении. Перейти досрочно можно – но тогда весь доход будет потерян. Об этом недобросовестные агенты, призывающие отдать накопительные пенсии в НПФ, как правило, умалчивают.
Поэтому перед тем, как перевести пенсионные накопления в НПФ, нужно проанализировать всю информацию и делать выбор осознанно, оценив возможные риски и потенциальные потери, которые напрямую зависят от срока нахождения пенсионных накоплений в фонде. Если с начала формирования накоплений еще не прошло 5 лет, потери будут максимальны.
Отметим, вкладывать свою накопительную пенсию можно и не уходя из государственного Пенсионного фонда. ПФР также работает с частными управляющими компаниями, с которыми у ПФР заключен договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений. В их числе есть и магнитогорская управляющая компания. Такое распоряжение пенсионными накоплениями безопаснее, нежели вложение части пенсии в НПФ.
Если вы уже подписали договор с НПФ о переходе, не зная о том, что потеряете инвестиционный доход, помните: закон позволяет застрахованному лицу в течение одного года подать несколько заявлений и к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи. Таким образом, вы можете вернуться в «свой» фонд, и сможете избежать финансовых потерь. Информацию о том, как решить данную проблему и правильно написать «блокирующее» заявление, вы можете в местном отделении ПФР.
Узнать, в каком фонде хранится ваша накопительная пенсия, проверить свои пенсионные накопления можно на сайте Госуслуг в разделе сведений о состоянии индивидуального застрахованного лица, в личном кабинете сайта Пенсионного фонда Российской Федерации, а для тех, кто совсем не дружит с компьютером – всю информацию предоставят в МФЦ или в местном отделении ПФР, предоставив выписку с индивидуального лицевого счета.
Главное, что нужно помнить о пенсионных сбережениях:
- Никакого закона о возможном «сгорании пенсионных накоплений» в России никогда не принималось.
- Главная цель агентов НПФ – привлечь клиентов. И даже если фонд, в который вас агитируют перевести накопления – надежен, ради агентских вознаграждений сотрудники не гнушаются играть на страхах клиентов и представлять не всегда достоверную информацию.
- Контролируйте свои пенсионные сбережения на сайте Госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР. Также выписку по счету можно получить в отделении ПФР.
- Если вы подписали договор перехода в НПФ и передумали – возможность все исправить сохраняется до конца текущего года.
- Если вам важен высокий инвестиционный доход, подумайте о выборе управляющей компании, список представлен на сайте ПФР. Вы можете выбрать не только компанию, которой доверите накопительную пенсию, но и наиболее выгодный инвестиционный портфель.
- Направить заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) возможно не позднее 31 декабря текущего года.
Более подробную информацию о пенсионных накоплениях можно узнать по телефону 25-60-18
Сотрудники ПФР предрекают фатальные изменения правил выплат старикам
С 1 января 2021 года пенсии россиян увеличатся в среднем на тысячу рублей, заявила заместитель председателя комитета Совфеда РФ по социальной политике Елена Бибикова. Это произойдет в результате индексации на 6,3%, при оценочной инфляции в 3,7−3,8%.
Тем временем, лидер «Справедливой России» Сергей Миронов рассказал, что в настоящее время во фракции готовится законопроект об упразднении ПФР и выплате пенсий напрямую из бюджета. Фактически, речь идет о создании солидарной пенсионной системы, как это было в Советском Союзе.
Взносы, уплачиваемые сейчас в ПФР, планируется перевести напрямую в бюджет. Оператором выплат может стать ФНС. Кроме того, можно отменить сегодняшние льготы на пенсионный налог с высоких зарплат. Об упразднении ПФР в связи с цифровизацией заявил также лидер ЛДПР.
В жизнеспособность действующей пенсионной системы не верят даже ее работники. В одном из региональных отделений ПФР спецкорру «СП» на вопрос о способах добровольной уплаты пенсионных страховых взносов ответили, что пенсионная система еще много раз может измениться.
— Инициатива «Справедливой России» понятна и очевидна, — говорит экономист Владислав Жуковский. — Такие же предложения вносит и КПРФ. И в Госдуме, и Мосгордуме. Знаю, так как имею личное отношение к этим законопроектам.
Российская пенсионная система по сути является банкротом. Она объективно не справляется со своей главной социальной функцией обеспечения пенсионеров достаточным уровнем дохода. По всем опросам, свыше 90 процентов респондентов не довольны выплатами.
«СП»: — Как же страна докатилась до жизни такой?
— За последние 20 лет пенсионную систему реформировали несколько раз. И после каждой последующей реформы уровень жизни пенсионеров только снижается. По рекомендации МОТ пенсия должна составлять не менее 40 процентов от зарплаты. У нас в лучшие годы было 35−40 процентов, в прошлом году 29, а в этом видимо уйдет ниже 27 процентов. У нас и без того крайне низкая реальная зарплата. Средняя, как нам рассказывают, около 50 тысяч рублей, но самая распространенная около 25 тысяч рублей. На такие деньги выжить невозможно. Но даже от этой зарплаты доля пенсии совсем невысокая.
Очевидно, что все последние годы власть просто залезала в карман населению, сбрасывала с себя социальную нагрузку, обязательства перед обществом. Мы помним и монетизацию льгот, и конфискацию пенсионных накоплений в 2014 году, которая подавалась как временная заморозка ради реформирования института НПФ, а по факту у людей украли 6 процентов их страховых взносов. То же самое касается системы электронных пенсионных баллов — ПФР сам толком не может посчитать по ним будущие пенсии, и исключение из трудового стажа целого ряда периодов.
Ну, и «вишенка на торте», удар поддых обществу — это пенсионная реформа 2018 года. Повышение срока выхода на пенсию до 65 лет для мужчин и 60 у женщин, из-за чего у нас 40 процентов мужчин и 15−20 процентов женщин до пенсии не доживут. И это при том, что у нас одна из самых низких в Европе продолжительность здоровой жизни. Дело ведь не только в том, до скольки лет доживет человек, но и в каком физическом состоянии он будет находиться. Он будет нуждаться в медицинской поддержке, но при этом будет вынужден работать
У нас постоянно повышаются сроки дожития. Расчет и по страховым и по накопительным выплатам идет исходя из срока дожития в 22 года. Неужели у нас мужчины выйдя на пенсию доживают до 87 лет, а женщины до 82-х?! Такие есть, но это исключение, а не правило. Это мухлеж. На деле мужчины после выхода на пенсию в среднем живут не более 7 лет (в ряде регионов 1,5−2 года), а женщины около 20-ти. Все это делается, чтобы выплачивать меньше денег, а заплаченные пенсионные взносы перешли государству.
«СП»: — В Пенсионном фонде с вами, наверное, поспорят…
— Сам по себе институт Пенсионного фонда, как некая «прокладка» — это уже бельмо на глазу, нечто, вызывающее чесотку, аллергическую реакцию, а у кого-то рвотный рефлекс. Все прекрасно видят, что штат раздут, стоят шикарные особняки в центре всех региональных столиц… В то время, как за семь лет реальные располагаемые доходы населения упали чуть ли не вдвое (только за прошлый год на 8,5 процента), зарплаты в ПФР в среднем в 2,5 раза выше, чем в среднем по России. Сотни миллиардов рублей уходят на красивую жизнь пенсионных чиновников.
Но в условиях развития цифровизации, экосистем вообще непонятно зачем нужен этот «псевдособес». Пенсию можно перечислять напрямую на банковскую карту без ПФР. Мы все, ИП, ООО, самозанятые платим налоги в электронном виде, сдаем отчетность тоже. ПФР вообще не нужен физически. Достаточно иметь базу данных. Это даст огромную экономию. Причем ежегодно.
«СП»: — У нас зациклились на пенсионных взносах. А вот в Норвегии для выплаты пенсий используют доходы от нефти. Наверняка можно найти и другие источники…
— Это очень важный вопрос. По Конституции у нас недра, природные богатства принадлежат всему народу. Непонятно, почему пенсии должны платиться только с пенсионных взносов. Конечно, в этом есть определенная финансовая логика, чтобы не было коллапса пенсионной системы, но мы и так платим кучу налогов… Пора открыто говорить о том, что общество в праве претендовать на долю от всего экономического пирога: от экспорта сырья, нефти, газа, металлов и в целом от бюджетных поступлений. Поэтому не следует ограничиваться только пенсионными взносами.
Кроме того, у нас сейчас регрессивная шкала страховых взносов. Чем человек богаче, тем меньше за него платят в ПФР. За тех, чей ежемесячный доход составляет менее 110 тысяч рублей, платят 22 процента страховых взносов, а у тех, кто получает больше, ставка падает до 10 процентов. Конечно, это неприемлемо. Выравнивание этой шкалы будет более справедливым и позволит снизить среднюю ставку взносов где-то на треть. Также у нас сейчас не платятся страховые взносы с дивидендов. Их, за исключением реинвестиций, можно обложить повышенной ставкой. Наполнению бюджета способствует и реальная прогрессивная шкала налогообложения, а не такая, как сделал Путин.
«СП»: — Придется наступить на карман наиболее состоятельным россиянам…
— Безусловно. Но это совсем небольшой процент населения: высокопоставленные чиновники, министры, топ-менеджеры крупнейших корпораций, госбанков. Они, по данным ВШЭ, владеют тремя четвертями всех финансовых активов государства. Но другого пути просто нет. В Финляндии, где нет нефти и газа, средняя пенсия в октябре превысила 1715 евро. А у нас средняя 16 тысяч рублей, а у большинства 11 тысяч рублей. Хорошо бы посмотреть как в других странах такого добиваются. В Скандинавии перераспределяют через бюджетные механизмы 50−65 процентов ВВП, а у нас 32 процента и эта цифра падает. Нужно активнее перераспределять доходы.
«СП»: — Вопрос политический…
— Пока никакого законопроекта в комитет не поступало, поэтому оценивать детали преждевременно, — продолжает член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.
«СП»: Миронов пообещал доработать закон к весне. Но основной посыл уже объявлен — отказ от страховой и переход к солидарной пенсионной системе. Фундаментальное изменение…
— На мой взгляд корректнее говорить не о солидарной, а о распределительной пенсионной системе. Поскольку действующая сейчас пенсионная система тоже отчасти солидарная. Ее можно донастраивать, можно реформировать, но самый главный вопрос — откуда взять средства. Люди должны получать больше, чем сейчас.
Важно, чтобы в законе было указано, кто будет заниматься назначением пенсий. Потому как у нас есть пенсии страховые, социальные, есть разный возраст выхода на пенсию, льготники. И социальные и страховые пенсии могут быть в случае потери кормильца, инвалидности, достижения возраста нетрудоспособности. Есть военные пенсии, есть государственные пенсии разных видов. Кто всем этим будет заниматься, если ПФР ликвидируют?
«СП»: — Как вариант — налоговая служба. У них есть своя сеть, персонал, да и в цифровизации они при бывшем главе Мишустине достигли успехов. А цифровизация существенно облегчит администрирование…
— Налоговая наверняка потребует расширения штата, здания Кроме того, ПФР помимо назначения пенсий выполняет значительное число государственных функций как оператор. Занимается, например, доплатами к пенсиям, индексацией, выплатой маткапитала, других социальных выплат. Кто все это будет делать?
Нужно посмотреть: вновь созданная структура, перераспределение полномочий одновременно с увеличением штата не приведет ли к дорогому решению? Насколько это будет эффективно? Ответить на эти вопросы можно только все детально обсчитав.
Но самое главное, целью любого изменения должен стать увеличивающийся размер пенсий. Нашим гражданам без разницы, какая пенсионная система, она несколько раз уже менялась — страховая или распределительная или еще какая. Человеку важно понимать, что при том или ином трудовом стаже он будет иметь ту или иную пенсию и индексацию.
Сейчас у нас страховая система. Но есть и социальные пенсии — у тех, кто на страховую не заработал. Наступил возраст потери трудоспособности, инвалидность, потеря кормильца, а страховых баллов не хватило - все равно будет получать социальную пенсию и к ней доплату до прожиточного минимума по региону. Это закон.
«СП»: — Люди боятся однажды остаться вообще без ничего, поскольку чувствуют, что государство озабочено тем, как снять с себя все больше и больше обязательств…
— Даже если у ПФР не будет хватать средств на пенсионное страхование и другие выплаты, то из федерального бюджета направляются средства на покрытие их дефицита. Именно так происходит сейчас. То есть тип пенсионной системы и гарантии выплат — это два разных вопроса. Но это не значит, что в нынешней пенсионной системе нет недостатков. Есть.
Например, отсутствие индексации работающим пенсионерам. Также им перерассчитывают пенсии раз в год — в августе, но только на 3 пенсионных балла. Хотя человек мог заработать 10 баллов. Почему так? Это искусственное ограничение в целях экономии. Несправедливо. Есть чехарда с накопительной пенсией, хотя в развитых странах она добровольная. С ней надо наводить порядок.
Российская Федерация в соответствии со ст. 7 Конституции является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека. Среди них, пенсионное обеспечение - базовая и одна из самых важных социальных гарантий стабильного развития общества, поскольку обычно непосредственно затрагивает интересы нетрудоспособного населения любой страны, а косвенно практически все трудоспособное население.
На сегодняшний день для граждан нашей страны пенсионный возраст повышен: для женщин с 55 лет до 60 лет, для мужчин с 60 лет до 65 лет.
Вы спросите, а зачем же такое нужно было делать? Ответ дает государственная статистика в своих ежегодных отчетах – по прогнозу к 2030 году, граждане России будут доживать как минимум до 73 лет, против 66 лет, установленных в 2017 году [1]. Оно и понятно, зачем нужно государству заботиться об обеспечении бодреньких старичков. В Японии вот, к примеру, граждане помирают чуть ли не на рабочем месте! А мы чем хуже?
Вы спросите, а доживем ли мы реально до минимальных 73 лет к 2030 году? Если внимательно понаблюдать за нашей с вами повседневной жизнью, можно увидеть, что влияет на ее продолжительность. На 50% - это образ жизни, 25% - здравоохранение, 25% - это наследственность и экология.
Если реально глядеть на указанные критерии, то видим, что экология у нас с каждым днем становится все хуже и хуже, образ жизни превратился в сплошную гонку на выживание, здравоохранение ожидает ждать лучшего. Ну, и наконец, наша наследственность. Если простой ОРЗ или ангиной наших дедов было не свалить, то сейчас население замучили карантины, эпидемии гриппа, гонка иммунизации. Хилые мы стали, какие то. И с каждым годом ситуация ухудшается. Не та, о которой пишут газеты и говорят дикторы с телеэкранов и таблоидов. А та, которую каждый из нас видит воочию. Меня вот, реальность устрашают. Я вижу, что далеко немногие женщины доживают до будущего пенсионного возраста, про мужчин и разговора нет. Уже и анекдот-присказку придумали люди: «Получил первую пенсию и помер на радости от старости».
Сейчас кому не лень кричат с новостных полос красивые слова «индексация пенсии». В просторечье – повышение. И, на сколько, же разбогатеют нынешние неработающие пенсионеры в 2019 году? Начисленные пенсии увеличатся на 7,05%. Сайт ПФ предупреждает: прибавка у каждого «индивидуальная», зависит от размера самой пенсии. Тут же есть табличка, из которой следует: при начисленной пенсии в 6000 рублей россиянин будет получать на 423 рубля в месяц больше, при начисленной пенсии в 10 тысяч рублей — на 705 рублей больше, и лишь при начисленной пенсии не менее 14414 рублей можно выйти на средние 1016 рублей
прибавки в месяц. Право на доплату к пенсии до регионального уровня прожиточного минимума пенсионера остается, но доплата эта, естественно, индексации не подлежит. Итого, номинально, после январской «индексации» средняя начисленная страховая пенсия неработающего пенсионера в 2019 году составляет 15 430 рублей 20 копеек» [3]. Кто не согласен – вперед к табличкам Пенсионного фонда.
Цифры, конечно, интересные, но обратимся опять же к реальности. В прошедшем 2018 году средний размер социальной пенсии по старости в России составил - 5180 рублей 24 копейки. Прожиточный минимум в 2018 году в разных регионах России варьирует от 21844 руб. до 9068 руб. [4]. Сопоставив размер социальной пенсии и сумму прожиточного минимума, помня о заморозке накопительной части наших пенсий, ужасаешься и понимаешь обеспокоенность людей. Платил-платил пенсионные «налоги» и на тебе, нормальная пенсия значится для гражданина только на бумаге статистического отчета.
Что же делать то будущим пенсионерам? Остается думать о своей обеспеченной старости самим. И многие, загодя, уже ринулись оставлять свои «кровные» в негосударственных и государственных фондах. И лежат они, родные, проценты на них по отчетам капают. У кого-то по капельке, у кого-то ручейком бегут. Кому работа фондов не понравятся, могут перевести накопительную часть пенсии в другой фонд. Благо законом ограничений в этом не установлено.
Да только мало кто знает, что тот же закон не рекомендует переводить деньги из фонда в фонд чаще 1 раза в 5 лет. Такие, вот, особенности бухгалтерские в фондах - кто ж захочет просто так деньги то терять и в другой фонд отдавать «за просто так» [5]. И, вроде, проблемы то нет, да никто о таких рекомендациях гражданам простым не сообщает. Сам не прочитал, не поинтересовался, перевел накопительную часть из одного фонда в другой – и попрощался с накопленными процентами.
По данным Пенсионного фонда России миллион человек из написавших заявление о переводе своих пенсионных накоплений в 2017 г. потеряли инвестиционный доход, их общие потери составили 3,8–4 млрд. руб. Из них около 2 млрд. руб. осталось в Пенсионном фонде. Такая вот статистика [6].
Еще об одной особенности наших накопительных частей пенсии умалчивает государственная власть – о наследовании накопительной части пенсии. Да-да, именно о наследовании! Наша с вами накопительная часть пенсии, что лежит в тех самых фондах, по сути своей является своего рода «денежным вкладом», и соответственно собственностью. И, оказывается, после смерти пенсионера, его дети, родители, братья-сестры, муж-жена, в общем, все законные наследники, имеют право обратиться в пенсионный фонд (государственный или негосударственный), где храниться та самая накопительная часть пенсионера, и получить ее на правах наследников.
Об этом говорит статья 16 Федерального закона «О трудовых пенсиях». Мало того, чтобы сократить время получения накопительной части умершего пенсионера, еще при его жизни, пенсионер может написать заявление прямо
в любом отделении Пенсионного Фонда России и указать наследников, которые получат накопительную часть пенсии после смерти страхователя-пенсионера. При том, не нужно будет ждать времени вступления в наследство, получения свидетельств о праве. Много граждан знают о такой возможности? Вы знали об этом? Знаете, что будет с накопительной частью вашей пенсии, если вы не писали заявления об указании наследников, либо сами наследники не придут в ПФР за накопительной частью, потому, что не знают о такой возможности?
В случае отсутствия у застрахованного лица родственников, накопительная часть пенсии будет «учтена в составе резерва Пенсионного фонда Российской Федерации по обязательному пенсионному страхованию». Расшифровываю – вы подарите свою накопительную часть пенсии Пенсионному фонду.
При этом специальная часть индивидуального лицевого счета застрахованного лица (счет на котором лежит накопительная часть пенсии с процентами) закрывается. Наследники так и остаются не оповещёнными, не знающими о своем праве наследования указанных средств. А учитывая нагрузку на регулярно оптимизируемый (читать как «сокращаемый») состав специалистов филиалов и Управлений Пенсионного Фонда, найти таких наследников физически не предоставляется возможности. И, если прибавить к этому и факт отсутствия реальной ответственности за «не оповещение» или «не разыскивание» наследников умершего страхователя, то вопрос просто исчерпывает сам себя, а наследники пенсионеров теряют свое возможное наследство. Ведь способ получения информации в пенсионной системе у нас заявительный. То есть, если сам не пришел и не поинтересовался, то пиши, пропало.
Про эти и другие проблемы, увы, наши власти вспоминают только в период выборов или вовсе умалчивают. С экранов несутся лозунги о том, что пенсионное обеспечение - это сердцевина социальной политики, пенсионная система является ядром всей системы социальной поддержки и социальной защиты населения, нужно повышать эффективность пенсионного обеспечения и поддержки.
Но по сути дела, все самые «горячие» проблемы остаются только в лозунгах, о многом умалчивается, многое забывается. А ведь в нашей современной пенсионной системе, как в капле воды, отражаются все проблемы и закономерности нашего социального государства. Если мы говорим, что у нас негодная пенсионная система, страдающая огромным количеством пороков, это означает, что вся социальная политика тоже страдает этими пороками.
Теперь вы знаете о некоторых из них. А, значит, у вас есть шанс их избежать. Помочь в борьбе с другими подобными проблемами, вам смогут члены коммунистической партии РФ в статьях нашей газеты. Также, с 25 мая 2019 года каждую субботу с 11.00 ч. по 13.00 ч. вас безвозмездно проконсультирует по любым интересующим Вас вопросам юрист, по адресу: с. Майма, ул. Советская, д. 46, офис Майминского райкома КПРФ.
[1] Демография: оперативная информация. – Доступ из официального сайта Федеральной службы государственной статистики. – Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/demography/, свободный доступ.
[3] Пенсионная реформа: новости, изменения пенсии, пенсионной системы, и пенсионного законодательства. – Режим доступа: http://www.foto-volos.ru/pensionnaya-reforma-novosti-03-01-2019-izmeneniya-pensii-pensionnoj-sistemy-i-pensionnogo-zakonodatelstva/, свободный доступ.
[4] О прожиточном минимуме в Российской Федерации: федер. закон от 24.10.1997 № 134-ФЗ (ред. от 29.07.2018) // Собр. законодательства Росс. Федерации. - 1997. - № 43. - ст. 4904.
[5] Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»
Мало кто из нас понимает, из чего и как складывается наша будущая пенсия. А в последнее время люди запутались еще больше: «молчуны» рискуют оказаться без накопительной части пенсии. Неясности добавляют и таинственные проценты, о которых все говорят: «4 и 2» или «6 и 0». Попробуем разобраться.
С чего все началось
Для начала напомним, что в 2002 году в нашей стране стартовала пенсионная реформа. И мы впервые услышали о накопительной части пенсии: с этого момента трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Страховая – это то, что государство гарантирует каждому по достижению пенсионного возраста. Но до этого момента эти деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Средства накопительной части передаются для инвестирования: либо в негосударственные пенсионные фонды и частные управляющие компании – по заявлению гражданина, либо в государственную управляющую компанию, «Внешэкономбанк», если такого заявления нет. Инвестирование – это способ приумножить пенсионные накопления.
Реформа коснулась будущих пенсионеров, которые были поделены на две категории. Первая – так называемая «молодежь», то есть люди 1967 года рождения и моложе, за них работодатель отчисляет на накопительную часть 6 процентов от фонда оплаты труда работника. Вторая категория – те, кто через 10 лет должны были выйти на пенсию: мужчины 1953, женщины 1957 годов рождения и моложе. За них работодатель отчислял 2 процента. Однако уже через три года, в 2005-м, в связи с изменениями в законодательстве эти отчисления были прекращены. Почему?
– Потому что когда разрабатывали новый законопроект, некоторые важные моменты не были приняты во внимание, – объясняет управляющий отделением Пенсионного фонда России по РК Наталья Вартанова. – Предполагалось, что 10 лет (а именно через столько должны были выходить на заслуженный отдых мужчины 1953, женщины 1957 годов рождения и моложе) – это достаточный срок, чтобы накопительная часть пенсии успела «прирасти». Однако законодатели не учли, что в нашей стране на пенсию можно выйти раньше установленного срока во многих регионах, точнее, в 21-м (в районах Крайнего Севера или приравненных к ним территориях), в том числе и в Карелии. В итоге накопительная часть выходила несущественной. Поэтому и было принято решение исключить эту категорию будущих пенсионеров из обязательной накопительной системы.
Но пенсионные накопления за три года не пропали. И так называемые «двухпроцентники», то есть мужчины 1953, женщины 1957 годов рождения и моложе (за которых работодатель отчислял 2 процента) начали получать их в 2012 году. Это можно было сделать тремя способами: единовременная выплата (ее выбрало большинство жителей Карелии, выплата составила в среднем 6-7 тысяч рублей), срочная выплата (то есть на определенный срок, но не менее 10 лет – в этом случае выплата составила около 1 тыс. руб.) и постоянная добавка к пенсии (в пределах 600 руб).
Ваш выбор
Однако вернемся к «молодежи», гражданам 1967 года рождения и младше, у которых по-прежнему на накопительную часть идет 6 процентов. У них пенсия еще впереди. И если раньше, начиная с 2002 года, они просто выбирали, кому доверить управление пенсионными накоплениями – государству или негосударственному пенсионному фонду, то в 2013 году правительство предложило определиться: сохранять ли свою накопительную часть без изменений или «урезать» ее в пользу страховой. До какого времени это нужно сделать? А вот на этот вопрос пока ответа нет. Первоначально назывался срок – 31 декабря 2013 года. Сообщалось, что если вы желаете, чтобы у вас по-прежнему на накопительную часть перечислялось 6 процентов, то для этого нужно перейти в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ) или выбрать управляющую компанию. Естественно, написав соответствующее заявление в Пенсионный фонд до конца текущего года. Если же такого заявления вы не писали ранее и не сделали этого и сейчас, то есть если вы «молчун», доверивший управление своими пенсионными накоплениями государству, то, начиная с 2014 года на вашу накопительную часть будет перечисляться только 2 процента, а 4 пойдет на страховую.
Однако в начале октября правительство России вновь изменило решение – все 6 процентов без всякого разделения отправлять в страховую часть. Опять же это только для «молчунов». Для клиентов НПФ размер взносов сохранится на уровне 6 процентов. Теперь каждый из будущих пенсионеров сам решает, какой вариант ему подходит. При этом время подумать еще есть. По крайней мере, в правительстве одобрили законопроект о продлении права выбора до конца 2015 года, но он еще не подписан. При этом молодым людям, которые только начинают сейчас трудовую деятельность, на размышления отводится пять лет.
ПФР или НПФ
Возникает вполне естественный вопрос: а что лучше? Что выгоднее будущему пенсионеру? Сохранить свою накопительную часть, перейдя в негосударственный пенсионный фонд, или отказаться от нее в пользу страховой? И зачем, что называется, огород городить? Сначала вводят накопительный элемент, а потом его, по сути, отменяют.
– Страховую часть государство хоть и ненамного, но гарантированно увеличивает – она ежегодно индексируется на коэффициент инфляции, – объясняет Наталья Вартанова. – То есть деньги хотя бы не теряют своей ценности. Средства же накопительной части государством не индексируются и полностью зависят от доходности выбранной человеком управляющей компании или НПФ. А она может быть выше уровня инфляции. Но может быть и существенно ниже. Тут есть некий риск. К сожалению, уровень развития наших финансовых компаний пока еще не позволяет гражданам рассчитывать на приличный процент доходности.
Между тем многие эксперты считают, что государство, предлагая «обнулить» накопительную часть пенсии, пытается снять остроту проблемы с нехваткой средств в Пенсионном фонде.
– Накопительная часть присутствует в большинстве пенсионных систем мира и является весомым дополнительным материальным обеспечением в старости, – говорит Геннадий Хомутов, кандидат педагогических наук, доцент, заместитель декана юридического факультета ПетрГУ, преподаватель пенсионного права. – Лишение этой части пенсии лиц 1967 года рождения и моложе, а большинство из наших граждан, по-видимому, останутся «молчунами», приведет их к еще большей зависимости от государства. Реальный размер пенсий «молчунов» во многом будет зависеть от экономических и финансовых условий в стране в тот период времени, когда они достигнут пенсионного возраста.
Обнуление накопительной части пенсии потребовалось правительству для уменьшения дефицита бюджета Пенсионного фонда, так как перевод накопительной части будущей пенсии в страховую часть дает возможность сразу же направить их на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам.
Но это решение проблем сегодняшнего дня. В долгосрочной же перспективе следует исходить из опыта тех стран, в которых пенсионные проблемы решаются более продуктивно – повышать поэтапно пенсионный возраст, оставить в покое накопительную часть, но вкладывать ее в более действенные финансовые инструменты, провести реформу заработной платы, реально дающей возможность достойной жизни для всех, а не для избранных.
Не торопиться.
Что же делать в сегодняшней ситуации: промолчать и увеличить свою страховую часть на 6%, или передать эти 6% в одну из управляющих компаний или негосударственный пенсионный фонд?
– Пенсионный калькулятор, размещенный на сайте Пенсионного фонда РФ, показывает, что пенсия с накопительной частью, при прочих равных условиях, будет на 500 руб. больше, чем без накопительной части, – объясняет Геннадий Александрович. – То есть в перспективе, если социальная ответственность государства перед будущими пенсионерами не будет простой декларацией, а экономика будет устойчиво расти, сохранение накопительной части пенсии более выгодно.
Но следует учитывать, что право на ваши пенсионные накопления вы получите только по достижении пенсионного возраста.
При переводе 6% на страховую часть, можно рассчитывать на ее более высокий и гарантированный процент индексации в связи с инфляцией, даже при низких цифрах роста экономики. То есть этот вариант более надежен, в том плане, что обязывает государство при стаже будущего пенсионера не менее 30-ти лет выплачивать ему пенсию не менее 40% от средней заработной платы.
В любом случае, по мнению нашего эксперта, следует все хорошо обдумать и подождать, пока не будет принят законопроект, определяющий правила поведения в новых условиях пенсионной системы, которая переживает уже третью с 2002 года реформу.
И все же, рассчитывая, что государство обеспечит нас пенсией, мы не обольщаемся: вряд ли она будет достаточной для безбедного существования – хоть с накопительной частью, хоть без нее. Во-первых, официальная инфляция совершенно не отражает инфляцию реальную, которая в несколько раз больше, и деньги наши все равно обесцениваются. А во вторых, жизнь в нашей стране довольно непредсказуема, одни реформы сменяют другие, и никто не знает, что будет через 10-20-30 лет. Не исключено, что к моменту выхода на пенсию сегодняшней молодежи «правила игры» вновь поменяются. Не особенно верим мы и частным компаниям, наученные горьким опытом и всевозможными «МММ», «хоперами» и иже с ними. Как разобраться, кто из десятков управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов действительно надежен, стабилен, гарантирует высокую доходность? Вот и остается только надеяться, что серьезные болезни нас в старости не настигнут и мы сможем работать как можно дольше.
Пенсионеры российские и европейские: найдите 10 отличий
А как у них?
Сейчас в Карелии трудовая пенсия по старости составляет в среднем 12.600 рублей. А, например, в США – 1500-1600 долларов, то есть 48-51 тысяча рублей. Несоизмеримые цифры. Однако лишь 300 долларов из них (это около 10 тысяч руб., то есть меньше средней пенсии по Карелии) выплачивает государство, все остальное человек получает благодаря накоплениям в частных пенсионных фондах и страховых компаниях.
Кстати
На официальном сайте Отделения Пенсионного фонда России по РК есть список управляющих компаний, с которыми ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений, а также список негосударственных пенсионных фондов. В Карелии самих НПФ нет, есть только их филиалы.
Из чего складывается трудовая пенсия по старости (для граждан 1967 года рождения и моложе)
Работодатель отчисляет в Пенсионный фонд России 22 процента от фонда оплаты труда работника. Из них:
6 % – направляются в солидарную часть и на величину пенсии не влияют
6% – направляются на накопительную часть
10 % – на страховую
Таков принцип действует сегодня. С 2015 года, если законопроект будет подписан, у «молчунов» на страховую часть будет идти 16 процентов, а на накопительную – ноль.
Глас народа
Что вы думаете о своей будущей пенсии и считаете ли нужны переводить накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд? Об этом мы спросили у жителей Карелии.
Роман Бабин, Петрозаводск:
– На хорошую пенсию от государства в нашей стране рассчитывать не приходится. Для этого надо, чтобы заработная плата – официальная, с которой идут все положенные страховые выплаты, была как минимум 50 тысяч рублей. Но многие ли у нас в Карелии могут похвастаться такой зарплатой? Но и в негосударственный пенсионный фонд переходить не собираюсь – неизвестно, что будет через 20-30 лет. Просто надо работать так, чтобы обеспечить себе достойную старость.
Татьяна Коваленко, Сегежа:
– Я уже больше полугода назад перешла в негосударственный пенсионный фонд. В его надежности я уверена, да и процент там побольше, а значит, и пенсия будет не так мала, как в ПФР. Откровенно говоря, есть сомнения, как государство будет платить пенсию тем, кто в ближайшие годы выйдет на заслуженный отдых, хватит ли у него на это средств. Вот молодежь, только начинающая работать, – у нее, мне кажется, шансы получше – больше времени на накопление.
Анна Гидревич, Суоярви:
– Если честно, то мое решение перейти в негосударственный пенсионный фонд было довольно спонтанным. В прошлом году к нам приезжали представители компании, популярно объяснили, в чем их преимущества. Одним словом, сагитировали. Зарплаты ведь у нас маленькие, а так хоть какая-то надежда есть на более существенную прибавку к будущей пенсии. В любом случае, думаю, хуже не будет.
Оксана Лихолетова, Олонец:
– Не знаю, что лучше. Я никуда не переходила. По-моему, так все одно, если маленькая зарплата. Пока есть здоровье – надо работать, стараться что-то откладывать. А пенсия… Старшее поколение всю жизнь работало, но и при большом стаже пенсия – копеечная. А многие и пожить на нее не успевают – умирают рано.
Другой вопрос, как это произойдет. Пока правительство не четко представляет механизм увеличения возраста выхода на пенсию. Минтруд давно подготовил соответствующий законопроект, согласно которому возраст выхода на пенсию составит: 65 лет для мужчин и 60 — для женщин. Минфин подошел к вопросу менее «гуманно»: 65 для мужчин и 63 - для женщин. Социологические опросы показывают, что россияне не только не хотят повышения пенсионного возраста, но и мечтают о его снижении.
Но учитывая, что повышение задумывалось в первую очередь ради экономии бюджетных средств, то рано или поздно проект будет принят. Причем, именно тот, который предлагает Минфин, убеждены эксперты.
Основной плюс проекта, который должен стать стимулом для россиян, это увеличение пенсий для повзрослевших пенсионеров. Здесь простая математика: взносы в ПФР поступают дольше за счет увеличения трудоспособного возраста, число пенсионеров в стране сокращается, за счет этого же показателя, соответственно, пенсия должна серьезно увеличиться.
«Да, работаем больше, но зато потом живем лучше. Это та приманка, которая будет снимать социальную напряженность. Противники увеличения скажут, что многие не доживут до 65 лет, но тут один рецепт: нужно было вести здоровый образ жизни. Почему сегодняшние пенсионеры не спешат уходить с работы? Потому что работа – это необходимое условие для повышения качества жизни. Без работы человек впадает в депрессию, развивается Альцгеймер», -поделился с EG.RU Алексей Зубец, проректор финансового университета при Правительстве РФ.
Обратная сторона медали – сегодняшняя социальная система России не обладает возможностью обеспечить те слои населения, которые в ближайшее время выйдут на пенсию. Экономика страны зависит от цен на нефть, а она в последнее время регулярно поднимается на торгах до своего максимума - 74 долларов за баррель. Пока же сверхдоходы идут не в пенсионный фонд, чтобы повысить пенсии, а на покупку казначейских обязательств США. То есть, средства вкладываются в экономику другой страны.
В тех же Штатах содержание пенсионеров, не в пример российскому.
Еще одно опасение у противников данного законопроекта - это увеличение напряженности на рынке труда и, как следствие, снова нагрузка на бюджет, только не через пенсионный фонд, а через центры занятости.
Рабочие места будут заняты взрослым населением, которое теперь не спешит на пенсию, а молодежь будет вынуждена вставать на учет в центры занятости, получать пособие по безработице. Либо идти в серый сектор экономики, от которого бюджету никаких доходов.
«Проблему занятости населения данный законопроект не решит, людей старше 40 лет уже сейчас неохотно берут на работу. Считается, что это люди старых экономических формаций, которые хуже стыкуются с сегодняшним рынком. Мы породим существенную безработицу у старшего поколения, какое пока не вышло на пенсию и усугубим проблему с молодежной работой. Мы подготовили петицию, собираем сбор подписей за отмену потенциального решения», - рассказывает EG.RU Никита Исаев, директор Института актуальной экономики.
В ответ сторонники принятия данного проекта отмечают, что сегодня в России насчитывается 76 миллионов человек трудоспособного населения. Это очень мало для огромной страны, чтобы развивать экономику тем темпом, который задал президент, нужно гораздо больше рабочих рук.
Социальные лифты не застопорятся, так как взрослое население и молодежь претендуют на совершенно разные позиции.
«Люди из СССР идут на рабочие специальности, куда молодежь не загонишь. Кадровики не смешивают студентов и пожилых людей. Это разные социальные статусы, разные деньги. Пожилые люди не будут занимать ниши молодых, так как не имеют соответствующих новых знаний и умений. Толкаться на рынке труда эти две категории не будут», - уверяет Алексей Зубец.
Еще один бесспорный плюс увеличения пенсионного возраста, по мнению эксперта, это повышение продолжительности и качества жизни взрослого населения. Во-первых, будет некогда расслабляться и болеть, нужно работать до пенсии, а во-вторых, есть шанс заработать на достойную старость. Многие уже давно согласились, что государство заботится только о том, чтобы старики не умирали с голоду, на все остальное нужно заработать самому, «денег нет, но вы держитесь».
Кстати, примерно аналогичную мысль высказал Антон Силуанов, будучи главой Минфина он посоветовал россиянам не рассчитывать на государство, а копить пенсию самостоятельно.
Единственно в чем сходятся сторонники и противники повышения пенсионного возраста, если уж процедура неизбежна, то провести ее нужно максимально мягко, чтобы не оказалось, что какая-то группа людей пострадает больше всего.
Читайте также: