Пенсионная карта мир какая лучше


Банки нуждаются в такой многочисленной категории клиентов как пенсионеры. Чтобы заинтересовать их и привлечь, разрабатываются банковские продукты, учитывающие потребности и предпочтения этой возрастной группы населения. В первую очередь это касается вкладов и банковских карт. Поэтому в большинстве случаев у пенсионеров имеется достаточно большой выбор карт разных банков, на которые можно будет зачислять пенсию. Одна отличительная особенность у них будет точно общая - это будут карты платежной системы МИР, поскольку таковы требования закона. Но сравнивая другие отличия можно и запутаться, а в результате сделать не лучший выбор. Moneyinformer, не претендуя на истину в последней инстанции, предлагает свой список наиболее интересных предложений.

Критерии выбора карты МИР для получения пенсии

  • К данному требованию следует относиться с серьезностью всегда, но в условиях нестабильной экономической ситуации особенно, - банк должен отличаться высокой надежностью.
  • Значительный плюс - это начисление процентов на остаток. Неплохо если у карты бесплатное годовое и обслуживание и бесплатный выпуск.
  • Уже не редкость, когда банки предоставляют кэшбэк с покупок по карте, то есть возвращают часть потраченных клиентом средств. Могут предоставляться и другие бонусы или льготы, ведущие к финансовой выгоде клиента.
  • Стоимость получения СМС от банка об операциях по карточному счету. Предпочтительнее, если она не высокая.
  • Иногда требуется снять наличные с карты или посетить банковский офис. Поэтому наличие банкоматов или отделений банка в шаговой доступности является несомненным плюсом.
  • Комиссии за снятие наличных сверх установленных ежедневных и месячных лимитов мы не рассматривали в качестве важного критерия. Во-первых, этот параметр пенсионеров обычно мало затрагивает. А во-вторых, если на карточке накопились существенные суммы, их, со всех точек зрения, лучше и выгоднее перевести на депозит.

Дебетовая пенсионная карта Сбербанка


  • Самая большая сеть отделений и банкоматов. Для большинства городских жителей они находятся в шаговой доступности, что очень немаловажно для пожилых людей.
  • На среднемесячный остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых (перечисление происходит раз в квартал ). Порога по величине остатка нет.
  • Бесплатные выпуск и обслуживание в течение всего срока использования.
  • Недорогой перевыпуск при утере карты - 30 руб.
  • Невысокая стоимость по сравнению с предложениями других банков СМС-информирования и пуш-уведомлений об операциях - 30 руб. в месяц (первые 2 месяца бесплатно).
  • Имеется возможность подключения к бонусной программе "Спасибо".
  • Обычно именно эта карта рекомендуется работниками Пенсионного фонда. Нередко она оказывается более удобной для переводов в бюджетные организации или получения от них платежей, в том числе и из-за размера комиссий.
  • Сбербанк является самым крупным отечественным финансовым учреждением, контрольный пакет его акций (больше 50%) принадлежит государству. Со всех точек зрения это наиболее надежная кредитная организация в стране, что может оказаться важным в условиях экономической нестабильности и развивающегося кризиса.
  • Оформить получение пенсии (или перевести ее из другого банка) можно в самом Сбербанке при оформлении карты, подписав типовое заявление.

Пенсионная мультикарта ВТБ


  • Владелец карты может выбрать одну из нескольких бонусных опций, а потом, при желании, бесплатно заменить ее на другую. Так, можно выбрать "Кэшбэк 3%" за оплату товаров и услуг в любых магазинах. Самая большая скидка - до 10%, - полагается к ставке по кредитным продуктам при подключении опции "Заёмщик".
  • Деньги на остаток по счету не начисляются, но можно выбрать бонусную опцию с начислением дополнительного дохода на все имеющиеся в этом банке рублевые вклады и накопительные счета пенсионера в размере 1,5% годовых.
  • Можно получить бесплатно дополнительную карту, и ее обслуживание тоже будет бесплатным. Полезной вторая карта окажется для оплаты покупок в сети интернет, что бы не оставлять на сайтах CVV код основной карты.
  • Мультикарта совмещает в себе свойства дебетовой и кредитной карты. То есть, ей можно буде расплатиться даже при отсутствии собственных средств, взяв, таким образом, деньги банка в кредит. Кому-то это покажется удобной опцией, но другим может не понравиться. См. кредитные и дебетовые карты
  • Оценивая все возможности в совокупности, можно сказать, что пенсионная карта ВТБ будет наилучшим вариантом для "состоятельных пенсионеров", часто совершающих покупки или пользующихся банковскими продуктами.
  • Перевести пенсию на эту карту можно заполнив заявление в Пенсионном фонде РФ, МФЦ или на портале Госуслуги.

Пенсионная карта Промсвязьбанка


  • Начисление процентов на остаток средств на карточном счете - 5% годовых. Проценты наяисляеются на ежедневный остаток от 3 000,01 руб.
  • СМС-информирование - 69 руб. в месяц.
  • Повышенная ставка по накопительному счету "Акцент на процент" за покупки по карте ПСБ - до 7% годовых.
  • Лимиты на снятие наличных без комиссии: до 125 000 руб. в день, до 300 000 руб. в месяц.
  • Срок пользования 4 года, что на 1 год больше, чем в Сбербанке.
  • Перевести пенсию в ПСБ можно подав заявление о доставке пенсии в офисе банка сразу после получения карты.

Пенсионная карта банка «Открытие»


  • Можно снимать наличные без комиссии в банкоматах любых банков.
  • Кэшбэк 3% при оплате картой лекарств в аптеках (лимит возвращенных средств - 3 тысяч рублей в месяц).
  • Процент на остаток начисляются в этом банке по не совсем обычной схеме - только на сумму от 10000 руб. до 20000 руб., - в размере 4%. Однако такое предложение может быть удобным и выгодным вариантом для тех пенсионеров, кто живет на пенсию, не делая значительных накоплений.


  • «Открытие» - это госбанк, он входит в число системообразующих банков России, поэтому его можно рассматривать как очень надежный банк, даже в условиях кризиса.
  • Выпуск карты, ее обслуживание и перевыпуск в случае утраты бесплатны.
  • Услуга "СMС-Инфо" - без комиссии.
  • К минусам этой карты можно отнести высокую комиссию за неразрешенный овердрафт.

    • Пенсионная карта Почта-банка


    • Почта-банк входит в группу ВТБ, и фактически это одно целое с вторым по величине активов в России системообразующий госбанком. Поэтому его тоже можно рассматривать как один из самых надежных российских банков.
    • Выгодные условия по начислению процентов на остаток средств на счете: - 5% на остаток от 50 000 руб. и выше (6% если к тому же сумма квалифицированных операций в предыдущем расчетном периоде составила более 10 000 руб.) - 3% остаток от 1 000 руб. до 5 0000 руб.
    • Возможность участия в той же программе лояльности "Мультибонус", что предлагает своим клиентам ВТБ, в том числе возврат 3% от суммы каждой покупки в аптеках. Плата за подключение к программе - 500 руб. в год.
    • Специальные улучшенные условия по вкладам и кредитам в Почта-банке.
    • Стоимость выпуска карты. Можно заказать карту в одном из двух вариантах исполнения:

    -- Именную - 500 руб.

    -- Неименную - бесплатно. (Неименной во многих случаях не получится расплатиться за покупки в интернете).

  • Годовое обслуживание карты - бесплатно.
  • Большим удобством является наличие в стране широкой сети Отделений связи. Благодаря этому показателю по шаговой доступности Почта Банк находится на одном уровне со Сбербанком.
  • Оформить заявления на перевод пенсии в можно за один визит в банк или даже Онлайн.
  • СМС-информирование - 59 руб. в месяц, первые 3 месяца бесплатно.

    • Пенсионная карта Россельхозбанка


    • Россельхозбанк относится к российским кредитным организациям высшей степени надежности. Это государственный и системообразующий банк.
    • Стоимость выпуска и годовое обслуживание карты - бесплатно.
    • Начисление процентов на остаток средств на счете:

    -- 4% годовых на остаток до 50 000 руб.

    -- 6% годовых на остаток от 50 000 руб. и выше. Имеется возможность бесплатно подключить на выбор одну из опций:

    -- 5% от суммы покупок в аптеках.

    -- Снятие наличных в банкоматах любых банков на территории РФ без комиссии.

  • СМС-информирование - 59 руб. в месяц.
  • Относительно невысокая комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков - 1%, минимиум 100 руб.

    Снятие наличных в банкоматах банков-партнеров - 0% (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк).

  • К минусам этой карты можно отнести комиссию за неразрешенный овердрафт.

    • Пенсионеры могут бесплатно оформить карту МИР в любом крупном российском банке. Их принимают к оплате в любом магазине, а снять деньги можно в любом банкомате. Поэтому при выборе стоит обратить внимание на то, какую сумму можно сэкономить благодаря кэшбэку и проценту на остаток.

    В 2019 году все крупные банки выпускают бесплатные карты МИР для пенсионеров.

    • Сбербанк
      • Отзывы клиентов о карте Сбербанка
    • ВТБ
      • Отзывы клиентов ВТБ
    • Почта Банк
      • Отзывы владельцев карточек Почта Банка
    • Россельхозбанк
      • Отзывы владельцев карточек Россельхозбанка
    • Промсвязьбанк
      • Отзывы держателей карты Промсвязьбанка
    • Ак Барс
      • Отзывы клиентов банка Ак Барс
    • УРАЛСИБ
      • Отзывы клиентов банка УРАЛСИБ
    • Московский индустриальный банк
      • Отзывы держателей карточки Московского индустриального банка
    • Росбанк
      • Отзывы клиентов о карте Росбанка
    • ЮниКредит Банк
      • Отзывы держателей карты ЮниКредит Банка
    • В каком банке лучше оформить карту МИР
    • Ответы на актуальные вопросы

    Сбербанк

    Крупнейший банк страны одним из первых начал выпускать социальную карту МИР для пенсионеров. Среди ее плюсов можно назвать такие:

    • бесплатное обслуживание;
    • 3,5% годовых на любую сумму на счете;
    • кэшбэк бонусами «Спасибо» до 30%
    • бесплатное снятие наличных до 100 тыс. в день.

    Судя по отзывам владельцев эта карточка действительно имеет довольно много преимуществ, причем особых недостатков у нее нет. Картой нельзя пользоваться за границей – однако это особенность любого счета платежной системы МИР. Тем не менее, уже в 2019 г. их принимают в некоторых платежных пунктах Белоруссии, Южной Осетии, Армении, Казахстана, Киргизии, Турции и Абхазии.


    Рис.2. Карта МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно в течение всего срока действия.

    Обратите внимание! Наличные без комиссии можно снять в таком порядке: 50 тыс. в банкомате и 50 тыс. в отделении банка. Если потребуется большая сумма, взимается 1% (минимально 100 руб.).

    Отзывы клиентов о карте Сбербанка

    «Карточкой МИР пользуюсь давно – сразу как перевели пенсию. Замечаний никаких нет – ее принимают во всех банкоматах и магазинах, как и любую другую. Плюс процент на остаток, плюсу небольшие бонусы. Минусов не нашел».

    Анатолий, 64 года, Красноярск

    «Карту Мир Сбербанка рекомендую всем пенсионерам – она обслуживается полностью бесплатно и к тому же дает небольшой процент на остаток 3,5%. Получается, что у вас всегда с собой маленький банковский счет».

    Наталья, 55 лет, Владивосток

    ВТБ выпускает одну из самых выгодных пенсионных карт, которая обладает большими преимуществами:

    1. Бесплатное обслуживание.
    2. Процент на остаток до8,5%.
    3. Кэшбэк до 10%.
    4. Возможность выбрать категорию кэшбэка раз в месяц.
    5. Увеличение ставки по вкладу или снижение ставки по кредиту – на выбор.

    Карточкой очень удобно пользоваться, что подтверждается и отзывами держателей. Снимать наличные бесплатно можно как в ВТБ, так и у партнера Почта Банка. Конкретных недостатков у этого продукта не выделяется.


    Рис.3. Мультикарта от ВТБ позволяет не только надежно хранить деньги, но и сберегать их благодаря высокому проценту на остаток до 8,5%.

    Важно! Клиенту доступны 7 опций на выбор, среди которых – повышенный кэшбэк в отдельных категориях, увеличение ставки по вкладу или снижение процента по кредиту. Менять опцию можно бесплатно 1 раз в месяц.

    Отзывы клиентов ВТБ

    «Мультикарту от ВТБ рекомендую всем пенсионерам – в ней есть все что нужно. Обслуживается бесплатно, начисляются регулярные проценты на остаток и получаю скидки в магазинах – правда, это редко, потому что пенсия особо не позволяет. Тем не менее выгода налицо».

    Анна, 67 лет, Хабаровск

    «Очень удобный продукт – все в одном: вклад, кэшбэк и банковский счет. Открыл недавно депозит в ВТБ, подключил опцию, и ставка увеличилась на 1%. Очень выгодно».

    Игорь, 65 лет, Иркутск

    Почта Банк

    Банк предлагает получить бесплатную карту, причем сразу в день обращения. Основные плюсы этого предложения:

    • бесплатное обслуживание;
    • возможность снимать наличные без комиссии как в Почта Банке, так и ВТБ;
    • процент на остаток до 6%.

    Но по этой карточке не предусмотрено кэшбэка. При этом клиенты могут получать дополнительные проценты при совершении покупок в магазинах-партнерах платежной системы МИР. К ним относятся супермаркеты ОКЕЙ, Panasonic, Дочки-Сыночки и многие другие.


    Рис.4. Карта Почта Банка дает возможность приумножать сбережения по ставке до 6% годовых.

    Отзывы владельцев карточек Почта Банка

    «Очень удобная карта МИР от Почта Банка. Обслуживается бесплатно, наличные можно снять почти везде – банкоматов ВТБ очень много. К тому же начисляется процент на остаток – т.е. вы нисколько не платите и еще сберегаете средства».

    Владимир, 61 год, Москва

    «Карточку от почта банка рекомендую всем – она бесплатная, выдается сразу (можно прямо в собесе получить или на почте, где есть отделение почта банка). Процент на остаток действительно начисляется, причем максимальный 6% вы получите, если остаток на счете будет 50 тысяч и более».

    Галина, 57 лет, Омск

    Россельхозбанк

    В этом банке пенсионная карточка также обслуживается бесплатно, причем клиент получает:

    • до 6% на остаток;
    • 5% кэшбэк за покупки в аптеках.

    Несмотря на небольшую сеть банкоматов, получить деньги бесплатно можно также у партнеров:

    • Альфа-Банк;
    • РОСБАНК;
    • Райффайзенбанк;
    • Промсвязьбанк.

    Рис.5. Благодаря предложению от Росбанка можно получать стабильный доход до 6%и кэшбэк 5% в аптеках.

    Отзывы владельцев карточек Россельхозбанка

    «Мне очень нравится эта карточка за то, что в аптеках получаю 5% кэшбэк, т.е. по сути постоянную скидку. Уже порекомендовала всем знакомым и коллегам».

    Тамара, 63 года, Санкт-Петербург

    «Вполне удобный продукт от Россельхозбанка – и процент на остаток, и скидка в аптеках. Правда, банкоматов не так много. Но есть партнеры – Альфа-Банк к примеру».

    Игорь, 60 лет, Ярославль

    Промсвязьбанк

    Этот банк предлагает бесплатную карту, однако если ей не пользоваться в течение года, за обслуживание будет списана комиссия (в пределах остатка на счете, но не более 1000 руб.). При этом она обладает и своими преимуществами:

    • процент на остаток – один из самых высоких 5%;
    • скидки за покупки у партнеров также довольно большие – до 40%;
    • кэшбэк за покупки в аптеках и на АЗС – 3%.

    Рис.6. По этой карточке можно получать гарантированный процент на остаток 5% и скидки до 40%.

    Важно! Процент на остаток 5% начисляется только в том случае, если на счете постоянно находится более 3000 руб.

    Отзывы держателей карты Промсвязьбанка

    «Карточка Просмвязьбанка меня устраивает тем, что идет постоянный кэшбэк за заправку и лекарства. К тому же есть процент на остаток 5% – считаю, что одно из самых выгодных предложений для пенсионеров».

    Александр, 64 года, Москва

    «По карточке Промсвязьбанк все хорошо, но маловато банкоматов. Правда, сейчас уже есть партнеры, где деньги снимают без наличных – это Альфа-Банк и Россельхозбанк. В остальном – только плюсы».

    Марина, 55 лет, Санкт-Петербург

    Ак Барс

    В этом банке выпускается социальная карта МИР для пенсионеров, которая называется «Долголетие». Среди ее преимуществ:

    • бесплатное обслуживание;
    • кэшбэк 5% годовых от суммы всех покупок;
    • 5% годовых на остаток.

    Однако этот банк представлен не во всех регионов, к тому же у него не так много банкоматов и нет партнеров, где можно было бы снять деньги без комиссии.

    Отзывы клиентов банка Ак Барс

    «Пенсионная карта этого банка мне очень нравится – кэшбэк начисляется за все, что вообще редко бывает – может даже это единственный случай. Но маловато банкоматов. Просто у нас в городе есть в самом центре, где я часто бываю – мне удобно. Остальным может быть и похуже».

    Юрий, 68 лет, Омск

    «Вполне можно рекомендовать бесплатную карточку Долголетие. Большой процент на остаток и кэшбэк за все – действительно, предложение чуть ли не единственное. А насчет получения наличных – эти операции я делаю раз в месяц, как пенсию получу, сразу снимаю. Так что можно приспособиться, и никаких неудобств не почувствуешь».

    Антонина, 59 лет, Казань

    УРАЛСИБ

    В этом банке можно также получить социальную карту МИР, которая обслуживается бесплатно. Однако в некоторых случаях комиссия взимается:

    • если никаких операций не было от 1 года до 2 лет – по 199 руб. в месяц;
    • если никаких операций не было более 2 лет – 250 руб. в месяц (но если на счете есть более 10 тыс., процент не удерживается).

    Также пенсионер может подключить любую программу на выбор – получение 0,5 бонусов с суммы покупок (автоматически переводится на баланс мобильного) или 1,5 бонуса за каждые 25 руб., потраченных по карте. Этими бонусами можно оплатить покупки в магазинах-партнерах. При этом процент на остаток не начисляется.


    Рис.8. Благодаря предложению УРАЛСИБа пенсионер получает 1,5 бонуса за каждые потраченные 25 рублей.

    Отзывы клиентов банка УРАЛСИБ

    «Карточка Уралсиба вполне хорошая. Подойдет тем, кто много тратится. Тогда можно либо отправлять деньги на телефон, либо получать баллы и копить для будущих покупок».

    Борис, 68 лет, Магнитогорск

    «Уралсиб предлагает хорошую пенсионную карточку, можно даже сказать, что выгодную. Но маловато банкоматов – так что имейте в виду».

    Марина, 56 лет, Новороссийск

    Московский индустриальный банк

    В этом банке карточку МИР получают бесплатно, причем действует она 5 лет. Но по окончании этого срока начинает взиматься ежемесячная комиссия 200 руб. Среди преимуществ можно назвать такие:

    • до 6% на остаток;
    • 5% за покупки в аптеках и супермаркетах.

    Рис.9. Благодаря этому предложению пенсионеры могут экономить на покупках в аптеках и супермаркетах – предоставляется постоянная скидка 5%

    Отзывы держателей карточки Московского индустриального банка

    «Очень хорошая карта, правда, обслуживание обходится 1200 рублей в год. Однако учтите, что вы получаете постоянную скидку 5% в супермаркетах и аптеках – это весьма значительная сумма, которая уж точно больше 1200 рублей».

    Юлия, 55 лет, Москва

    «Мне эта карточка очень нравится. Обслуживается пока бесплатно, плюс постоянные скидки в аптеках и даже продуктовых магазинах – полагаю, что это единственное предложение на рынке».

    Ольга, 59 лет, Москва

    Росбанк

    В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

    1. На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
    2. В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

    Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

    • получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
    • получение процента на остаток 8% годовых.

    Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

    • ВТБ;
    • Альфа-Банк;
    • УРАЛСИБ;
    • АК Барс;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Райффайзенбанк.

    Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

    Отзывы клиентов о карте Росбанка

    «Карточка Росбанка лично мне очень нравится, потому что это и счет, и банковский вклад – 2 в одном. Но она выгодна только в тех случаях, если ежемесячно вы тратите по ней хотя бы 15 тысяч. Если пенсия меньше, лучше заказать другую карту – того же Сбербанка например».

    Ирина, 62 года, Новосибирск

    «Карта Мир Росбанка – интересное предложение. И даже несмотря на то, что мало банкоматов, все равно пользоваться ей удобно. Вы можете снять наличные в том же ВТБ или в Альфа банке, которых в любом городе очень много. Но если тратите меньше 15 тысяч, взимается 200 рублей за месяц обслуживания – сразу имейте это в виду».

    Владимир, 65 лет, Самара

    ЮниКредит Банк

    В этом банке социальная карта МИР для пенсионеров также не выпускается, однако каждый клиент может заказать классическую карту с доступным годовым обслуживанием 500 руб./год. Ее главное преимущество – получение наличных без комиссии:

    • до 200 тыс. в день;
    • до 500 тыс. в месяц.

    К тому же клиент участвует в специальной программе скидок при совершении покупок у партнеров. Однако процент на остаток по счету не предусмотрен. Сеть партнеров не очень большая – бесплатно снимать наличные можно только в 3 банках:

    • Райффайзенбанк;
    • МКБ;
    • УРАЛСИБ.

    Рис.11. Карта МИР ЮниКредит Банка дает возможность получать большие суммы наличных до 200 тыс. руб. в день без комиссии.

    Отзывы держателей карты ЮниКредит Банка

    «Карту Юникредит взять можно, хотя она и не бесплатная. Просто эта карточка обычная, а не специальная для пенсионеров. Поэтому если для вас это не накладно, можете сразу перевести пенсию в этот банк».

    Ирина, 56 лет, Екатеринбург

    «Мне нравится карточка Юникредит, потому что часто покупаю книги и другие товары на Ozon и для внуков в сети Дочки-сыночки. Там идут нормальные скидки – 5%, 10% и даже больше. Ну а снимать наличные особо мне не надо – поэтому лимит 200 тысяч не интересует».

    Любовь, 59 лет, Химки

    В каком банке лучше оформить карту МИР

    Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.

    Банк Обслуживание, руб. Процент на остаток Кэшбэк
    Сбербанк 0 3,5% до 30%
    ВТБ 0 до 8,5% до 10%
    Почта Банк 0 до 6% —
    Россельхозбанк 0 до 6% 5%
    Промсвязьбанк 0 5% до 40%
    Ак Барс 0 5% 5% годовых
    УРАЛСИБ 0 или 199-250 руб/мес. — 1,5 бонуса за каждые 25 руб.
    Московский индустриальный банк 0, затем 200 руб./мес. до 6% 5%
    Росбанк 0 или 199 руб./мес. 8% до 20%
    ЮниКредит Банк 500 руб./год — до 20%

    Ответы на актуальные вопросы

    Вопрос №1. Безопасно ли пользоваться картами МИР?

    Все социальные карты МИР для пенсионеров оснащены чипом, поэтому пользоваться ими абсолютно безопасно при условии, что владелец не передает свои данные третьим лицам. Многие карточки оснащены функцией оплаты в одно касание. При этом ПИН-код вводить не нужно, если сумма операции до 1000 руб. Если сумма больше, код вводится обязательно в целях безопасности.

    Вопрос №2. Можно ли рассчитаться картой за проезд?

    Да, если в автобусе или другом виде транспорта установлен специальный терминал. Оплата производится в одно касание, без ввода ПИН-кода, как и при совершении покупок в магазинах.

    Добровольно-принудительная программа государства по переводу всех пенсионеров, льготников и бюджетников на карты МИР не прошла даром. Сегодня банки соревнуются друг с другом, предлагая выгодные условия обслуживания социальных карт платежной системы МИР. Чтобы привлечь потенциальных клиентов-держателей пенсионных карт МИР, банки вводят дополнительные плюшки: кэшбек, бесплатное обслуживание, различные программы лояльности и др.

    Зачем пенсионеру банковская карта МИР?

    Так уж вышло, что государство обязало пенсионеров получать пенсию исключительно на карты российской платежной системы МИР. У пожилых граждан нет возможности выбора карты другой платежной системы, как это было раньше. Они не могут прийти в банк и попросить открыть пенсионную карту VISA, Mastercard или Маэстро. Сегодня при оформлении пенсионной карты человеку предлагается только один вариант – карта МИР.

    С одной стороны, это хорошо, ведь деньги пожилого человека будут надежно защищены от возможных санкций и сбоев в обслуживании иностранных платежных систем. С другой стороны, у карты МИР много недостатков, о которых принято умалчивать.

    Первый минус – отсутствие возможности оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, где происходит неминуемая конвертация. Второй минус – карты МИР работают только в пределах России. Выезжать с ними за границу бессмысленно. Они там не работают.


    Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

    Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

    Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

    • Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев. Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты. Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
    • Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
    • Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
    • Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
    • Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
    • Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.


    В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

    Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

    В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

    Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

    Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

    Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

    1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
    2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
    3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

    Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

    1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
    2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
    3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
    4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
    5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
    6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.


    Не обходится без минусов:

    1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
    2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
    3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
    4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

    Критерии выбора

    Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

    • близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
    • условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
    • для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

    Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

    • лично отнести в региональное отделение ПФР,
    • подать через МФЦ,
    • заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

    Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

    Обзор условий по пенсионным программам в банках

    Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

    Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.


    Сбербанк

    Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

    Тарифы и условия:

    • бесплатное обслуживание,
    • 3,5 % на остаток по счету,
    • СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

    Важная информация по комиссиям за снятие наличных.


    Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

    Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

    Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

    Почта Банк

    Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

    • До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.


    • Бесплатное обслуживание.
    • Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
    • Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
    • Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

    Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

    Банк Открытие

    Банк Открытие предлагает:

    • до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
    • 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
    • бесплатное обслуживание;
    • бесплатное СМС-информирование.

    У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

    Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

    Бинбанк

    Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

    Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

    Совкомбанк

    При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

    Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

    • до 6 % на остаток по счету,
    • бесплатное обслуживание,
    • бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

    К недостаткам можно отнести:

    • необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
    • СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

    Промсвязьбанк

    Тарифы и условия:

    • бесплатное обслуживание,
    • 5 % на остаток,
    • 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
    • СМС-информирование – 69 руб.,
    • комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
    • комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

    Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

    Сравнение условий банков

    Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

    Наименование Условия
    Процент на остаток Стоимость СМС-информирования (полный пакет) Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
    Сбербанк 3,5 % 30 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
    Почта Банк От 0 до 6 % 49 руб. Нет информации
    Банк Открытие 4 % 0 руб. 0 %
    Бинбанк 4 % 0 руб. 0 %
    Совкомбанк 5,3 % 0 руб. 0 %
    Россельхозбанк 6 % 59 руб. 1 % от суммы (min 100 руб.)
    Промсвязьбанк 5 % 69 руб. До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

    Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

    Заключение

    Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

    Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

    Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

    Читайте также: