Пенсионный вклад плюсы и минусы

Опубликовано: 07.05.2025

Преимущества пластиковой карты многие уже оценили, но некоторые до сих пор её не любят, не пользуются и предпочитают старые способы перечисления средств - через счёт в банке. Чаще всего к таким людям относятся пенсионеры. Учитывая это, Сбербанк оставил вклад “Пенсионный-плюс” как альтернативу социальной карте. Их условия целиком совпадают. Просто в одном случае доступ к средствам через карту, в другом случае только через кассу.

_{Вклад пенсионный в Сбербанке - альтернатива социальной карте. Фото: sovet sertolovo}

Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" параметры

• годовая ставка от 3,5% годовых;
• срок вклада 3 года;
• пополняемый;
• с возможностью частичного снятия;
• неснижаемый остаток от 1 рубля.

Как оформить вклад

Для оформления понадобится паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или любой другой документ, подтверждающий получение пенсии. Открыть счёт можно для перечисления пенсии от ПФ, пенсии от ведомств, выплат от НПФ и прочих социальных выплат, причитающихся пенсионерам.

Чтобы деньги зачислялись на открытый счёт, его реквизиты необходимо представить в ПФ РФ.

После подписания договора на вклад можно зачислять средства. Основное назначение счёта - получение пенсии, но туда можно без ограничений вносить собственные средства. Это можно сделать через "Сбербанк онлайн", совершая перевод между своими счетами, или через отделение.

Для приходных и расходных операций по счёту обязательно надо предъявлять паспорт.

Условия вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России"

Основное преимущество вклада - 3,5% годовых на остаток. Начисление происходит каждый день на сумму, которая есть на счету. Доначисление, то есть прибавка итоговой суммы к деньгам на счету, происходит раз в три месяца. Поясним.

Вкладом пенсионным можно пользоваться - снимать с него деньги и снова класть. Каждый день сумма меняется, поэтому банк смотрит сколько денег лежит, начисляет на этот остаток процент, запоминает его, а через три месяца суммирует и прибавляет к собственным деньгам клиента. Последующие проценты будут начисляться с учётом этой суммы.

Срок действия договора вклада - 3 года. В течение этого срока установленная банком ставка не может меняться ни при каких условиях. Например, ключевая ставка ЦБ упала до 1%. Это приведёт к снижению ставок по вкладам, иначе банку будет невыгодно привлекать деньги частных лиц. Однако действующие ставки останутся на прежнем уровне. Они изменятся только при пролонгации (продлении) вклада. Ставка будет установлена согласно текущему тарифному плану. Подробнее о зависимости ставок по вкладам от ключевой ставки ЦБ мы писали.

Пролонгация вклада производится автоматически каждые три года. От этого можно отказаться с помощью дополнительного соглашения. В таком случае договор прекращает своё действие, и клиент может забрать свои деньги вместе с начисленными процентами, если не сделал этого раньше.

Специалисты Сбербанка подчёркивают, что вклад пенсионный - это не депозит. То есть, деньгами на этом счету можно пользоваться - в любое время пополнять и снимать до минимальной суммы. Договор можно расторгнуть досрочно, на процентной ставке это никак не скажется.

По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение, чтобы родственники могли распоряжаться деньгами на счету.

_{Чтобы получить деньги с вклада, надо лично обратиться в отделение банка с паспортом или оформить доверенность на получение средств. Фото: dela2}

Безопасность вкладов

Пенсионный вклад Сбербанка застрахован Агентством страхования вкладов на сумму 1,4 млн рублей, как того требует закон. В случае отзыва лицензии у банка или банкротства АСВ возместит вкладчику всю сумму, лежавшую на счету, но не более 1,4 млн.

Взносы за страховку клиент не платит - это обязанность банка.

Альтернатива пенсионному вкладу

В современных условиях говорить о целесообразности пенсионного вклада сложно:

1. Если использовать как счёт для зачисления пенсии, то вклад без привязки к карте неудобен.
2. Если рассматривать как средство накопления, то есть депозиты с более высокой доходностью.

На данный момент у Сбербанка есть пенсионная карта платёжной системы МИР для получения пенсий и других социальных выплат. Условия по ней примерно такие же - 3,5% на остаток, выпуск и обслуживание бесплатные. Плюсом начисляются баллы "спасибо" до 30% от покупки. Срок действия карты 5 лет вместо трёх.

Для снятия денег не надо идти в отделение и стоять в очереди, можно воспользоваться любым банкоматом Сбербанка или расплатиться картой в магазине.

_{Картой удобно расплачиваться в магазине. Фото: akcenty}

Если по каким-то причинам не нравится социальная карта, то через личный кабинет можно перевести деньги на любую другую.

Средняя доходность по вкладам в ноябре 2019 года - 6%. На фоне этого 3,5% кажется мало. Для получения дополнительного дохода всегда можно открыть депозит под большие проценты. Можно найти вклад под больший процент с капитализацией, возможностью пополнения и досрочного снятия.

Выход на пенсию – важное событие в жизни. После непрерывной работы в течение нескольких десятков лет большинству людей удается скопить некоторое количество денежных средств. Такой капитал нужно сохранить, а еще лучше преумножить. В этом готовы помочь коммерческие банки, которые создают особые финансовые продукты – пенсионные вклады.

Помните, хранить деньги дома не только невыгодно, но и опасно. Подробнее об этом расскажем ниже. Намного надежнее открыть депозит в одном из финансово-кредитных учреждений.

Определение и особенности

Вклад для пенсионеров представляет собой денежную сумму, переданную банку вышедшим на заслуженный отдых клиентом в целях извлечения дохода в соответствии с указанной в договоре процентной ставке.

Естественно, подобные финансовые продукты обладают особыми, наиболее выгодными условиями. Это легко объяснить. В условиях высокой конкуренции банкам нужно выделить их из списка остальных депозитов, чтобы привлечь пенсионеров, которые желают разместить сбережения.

Давайте перечислим особенности, которые присущи рассматриваемым вкладам.

• Минимальный размер суммы, необходимой для подписания договора и открытия депозита. У многих пенсионеров нет возможности сразу передать финансово-кредитному учреждению большое количество денег. В банках понимают это, поэтому для рассматриваемых вкладов нижний порог входа составляет 1–5 тысяч рублей.
• Хорошие проценты. Это стандартная практика для финансово-кредитных учреждений России. Банки разрабатывают условия по вкладам для пенсионеров с высоким процентом. Это особенно заметно, если сравнить подобные продукты с депозитами для обычных категорий клиентов. Процентные ставки для пожилых людей выше на 0,5–1%.
• Срок, на который заключается договор, составляет 1–3 года. Кроме того, предусмотрена возможность автоматической пролонгации (продления) соглашения. Пенсионерам удобно, что для этого не нужно приезжать в банк лично.
• Стандартная практика для подобных вкладов состоит в ежемесячной выплате процентов. Происходит это путем зачисления полученного дохода на отдельный банковский счет. Вкладчику-пенсионеру сотрудники финансово-кредитного учреждения для удобства распоряжения этими деньгами могут предложить оформить дебетовую или кредитную карту, которая отличается бесплатным выпуском и обслуживанием в течение 1–2 лет.

Преимущество банковского вклада

Пенсионеры являются доверчивыми людьми, поэтому домашнее хранение денег для них опасно. Особенно это актуально для одиноких пожилых людей или семейных пар, живущих отдельно от детей.

Именно пенсионеры часто становятся жертвами аферистов и мошенников. Под благовидными предлогами они проникают в квартиры к пожилым людям. Такие авантюристы действуют по нескольким схемам. Стандартный ход – представиться сотрудником пенсионного фонда или службы опеки.

Мошенники знают, в каких местах хранятся сбережения. Дальнейшие действия являются делом преступной техники. Таким образом деньги, которые человек копил всю жизнь, теряются в одно мгновение.

Существует и другая проблема, не связанная с мошенничеством. Денежные средства, хранимые в домашних условиях, постоянно обесцениваются инфляцией.

Хранение пенсионных сбережений в банках гораздо надежнее, нежели дома. У подобного подхода есть несколько преимуществ.

• Вложенные под проценты деньги защищены от злоумышленников и инфляции.
• Государственная система страхования вкладов надежно защищает инвестированные сбережения.
• Лежащие в банке средства приносят пенсионеру дополнительный пассивный доход.

Существующие разновидности

Пенсионные депозиты бывают нескольких типов. Они отличаются по условиям подписываемого договора и помогают клиенту решать разные задачи. На сегодня пенсионер в финансово-кредитных учреждениях может открыть:

• срочные;
• накопительные;
• вклады до востребования.

Давайте рассмотрим каждый из названных банковских продуктов более подробно.

Срочные пенсионные депозиты с максимальными процентами. Такой вклад помогает пенсионеру приумножать сбережения. Однако есть у него и минусы. Досрочное снятие денег грозит потерей начисленного дохода. Если пенсионер неуверен, что инвестируемые в банк средства не понадобятся ему до окончания срока договора, нужно выбирать депозит с неснижаемым остатком. В этом случае клиент получает возможность снимать деньги сверх указанной в соглашении суммы.

Пенсионный накопительный вклад позволит клиенту накапливать средства для совершения дорогостоящих покупок. К примеру, для приобретения туристических поездок, оплаты лечения в санатории или доме отдыха и так далее. Некоторые пенсионеры рассматривают такие депозиты, как заначку на черный день. Подобные вклады отличаются возможностью пополнения.

Депозиты до востребования дают полную свободу в распоряжении средствами. Пенсионер в состоянии в любой день прийти в банк и забрать вложенные деньги. Основной недостаток такого финансового продукта мизерная процентная ставка.

Документы для открытия

Рассматриваемые депозиты создаются банками исключительно для пенсионеров. Эта особенность не могла не сказаться на перечне документов, которые необходимо предоставить сотруднику финансово-кредитного учреждения перед заключением договора. Итак, для открытия такого вклада клиента обязательно попросят предъявить:

• общегражданский паспорт;
• пенсионное удостоверение.

В соответствии с законодательством Российской Федерации пенсию лицу назначают по трем основаниям: по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца. Как правило, банки не делают для себя различий между указанными категориями граждан. Однако конкретный пенсионный депозит может иметь особые условия, которые можно уточнить у сотрудника финансово-кредитной организации.

В отдельных случаях для открытия рассматриваемого вклада клиента просят предоставить СНИЛС или ИНН.

Кроме того, банки при работе с пенсионерами освоили такую хитрость. Финансово-кредитное учреждение разрабатывает вклад, имеющий выгодный процент и другие привлекательные условия. Однако, чтобы открыть его, клиента попросят написать заявление о получении пенсии именно в этом банке.

Выбор подходящего депозита

Не каждое финансово-кредитное учреждение на рынке имеет предложения по вкладам для пенсионеров. При этом крупные банки работают с рассматриваемой группой граждан. Однако не нужно торопиться заключать договор с ближайшим финансово-кредитным учреждением. Потратьте время на сравнение условий по актуальным депозитам и выбирайте самый выгодный.

Принимайте в расчет процентную ставку, срок заключения договора, возможность пополнения депозита и частичного снятия денежных средств без потери дохода, наличие капитализации процентов.

При выборе вклада не ориентируйтесь на статьи интернет-сайтов. Дело в том, что банковская сфера очень динамична. Финансово-кредитные учреждения постоянно создают новые продукты для пенсионеров и корректируют условия существующих. Сайтам сложно угнаться за появляющимися новинками и своевременно обновлять информацию. Таким образом, читая обзоры по наиболее выгодным пенсионным вкладам, человек рискует получить устаревшие сведения.

Гораздо надежнее выбрать несколько крупных банков, позвонить в них и собрать действительно актуальную информацию.

Финансовые эксперты считают, что вклад Пенсионный Плюс в Сбербанке на сегодня – популярнейший банковский продукт для пенсионеров. Этот депозит дает возможность повысить доход гражданам, получающим пенсионные и социальные выплаты. Чтобы понять, оправдает ли он персональные запросы и ожидания потенциального вкладчика, стоит внимательно изучить условия этого депозита.

Целевая аудитория

«Пенсионный Плюс» – вклад, ориентированный на физических лиц. Он создан для клиентов старшей возрастной группы, а также граждан, официально получающих пенсионные выплаты от государства:

• пенсионеров по старости;
• лиц зрелого возраста, получающих социальные выплаты;
• военных пенсионеров, вышедших на заслуженный отдых по выслуге лет;
• граждан, имеющих подтвержденную инвалидность;
• лиц, получающих пенсию по потере кормильца;
• россиян, которым осталось не более 2 месяцев до получения трудовой пенсии по старости.

Банковский продукт доступен россиянам, а также иностранцам и лицам без гражданства, получающим выплаты через ПФР, а также частные пенсионные фонды (НПФ).

Основные правила оформления

Открытие депозита «Пенсионный Плюс» оформляется непосредственно в офисах Сбербанка. Такое правило обусловлено тем, что клиенты старшего и пожилого возраста не владеют нужными навыками, чтобы оформить счет онлайн.

Документы, необходимые для открытия депозита

Перед тем, как посетить офис банка и оформить вклад, пенсионер должен позаботиться о наличии всех необходимых документов. В список обязательных включены:

• удостоверение личности – российский или загранпаспорт;
• СНИЛС;
• миграционная карточка или иной документ, подтверждающий право иностранца находиться в России;
• документы, подтверждающие право заявителя на получение пенсии (пенсионное свидетельство, медицинские бумаги о присвоении инвалидности, справка о потере кормильца и т.д.).

Если депозитарный счет открывается представителем пенсионера, необходимо представить сотруднику банка официальный документ, подтверждающий полномочия – доверенность.

Алгоритм открытия депозита

Процедура оформления депозита довольна простая и выглядит следующим образом:

1. Посетить выбранное отделение Сбербанка России.
2. Получить талончик электронной очереди, выбрав нужную услугу.
3. Дождавшись очереди, предоставить сотруднику необходимые документы.
4. Подписать заявление на открытие депозитного счета.
5. Подписать два экземпляра банковского договора, один оставить себе.
6. Внести нужную сумму на счет.

В качестве дополнительной услуги к депозиту, заявителю будет предложен выпуск пластиковой карты. Не стоит отказываться от этой опции, так как социальные дебетовые карты для пенсионеров удобны в обращении, отличаются бесплатным годовым обслуживанием и имеют дополнительные преференции:

• начисление процентов на остаток собственных средств на карточном счете;
• участие в бонусной программе Сбербанка «Спасибо»;
• автоплатеж на пополнение баланса мобильного телефона, оплату отдельных видов коммунальных услуг;
• смс-уведомление обо всех расходных/приходных операциях по счету.

Условия

Основная задача депозита для пенсионеров «Плюс» – сохранение и накопление денег, а также получение дополнительного дохода посредством причисления процентов. Чтобы понять, какова доходность и финансовая эффективность депозита, нужно внимательно изучить условия для пенсионеров от Сбербанка.

Основные параметры вклада

Депозит «Пенсионный Плюс» открывается в национальной валюте. Минимальная сумма первоначального взноса – 1 российский рубль, максимальная – не предусмотрена условиями программы. Сумма неснижаемого остатка для сохранения счета – 1 рубль. Деньги вносятся на депозитный счет клиента на фиксированный срок – 3 года.

Приходные и расходные операции

Вклад «Пенсионный Плюс» – пополняемый. Поэтому пенсионер вправе пополнять депозит на следующих условиях:

• разрешено вносить любую сумму – минимальной или максимальной суммы дополнительного взноса не установлено;
• периодичность пополнений определяет вкладчик самостоятельно;
• деньги можно вносить наличными или безналично, например, через приложение «Сбербанк-Онлайн».

Вкладчик вправе снимать деньги со счета или осуществлять безналичные расходные операции со вклада «Пенсионный Плюс». Главное, чтобы сумма снятие не превышала минимального неснижаемого остатка. При выполнении расходных операций или снятии, сначала расходуются проценты, причисленные к вкладу, а затем основная сумма депозита.

Начисление процентов

Для каждого вкладчика главное – как начисляют проценты, и в каком размере. По вкладу для пенсионеров «Плюс» установлено 2 варианта годовой процентной ставки:

• 3,5% – без капитализации процентов;
• 3,67% – с капитализацией.

Подбирая, подходящую процентную ставку, нужно понимать, в чем разница и что такое капитализация. Это прибавление процентов к основному вкладу и дальнейшее начисление дохода на общую сумму. Доходность депозитов с капитализацией счета всегда выше, чем у простых накопительных вкладов.

Начисление процентов осуществляется ежеквартально, а также по окончании срока действия депозитного договора. Начисление производится на ту сумму, которая присутствует на счете в день операции. Причисленные проценты можно снимать со счета.

Формула начисления процентов

Пролонгация

По истечении 3-летнего срока, вклад может быть продлен по запросу клиента или автоматически. Новый договор действует на тех же условиях, но ставка для начисления процентов устанавливается та, которая действует на момент продления депозита. Количество пролонгаций не ограничено.

Досрочное закрытие счета

Вклад для пенсионеров «Плюс» от Сбербанка в 2020 году можно закрыть досрочно и снять все деньги сразу. В такой ситуации расчет процентов осуществляется на следующих условиях:

• без учета ежемесячной капитализации;
• по ставке, установленной на момент открытия счета;
• доход считается исходя их фактического количества месяцев существования депозита.

После закрытия вклада, клиент вправе открыть новый без применения каких-либо штрафных санкций.

Важно! Сбербанк может расторгнуть депозитарный договор в одностороннем порядке при выявлении фактов нарушения правил работы с банком. К таковым относят непредставление нужных документов от иностранных граждан, подозрение на легализацию незаконных доходов и т.д.

Особые условия

Выражая желание открыть новый вклад, пенсионер думает о будущем и о своих близких. Поддерживая своих клиентов, банк в 2020 году предлагает вкладчикам дополнительные услуги:

1. Оформить доверенность – это позволит доверенному лицу (супруг, дети, внуки) снимать деньги со счета пенсионера или пополнять депозит. Такая банковская опция удобна лицам с ограниченными физическими возможностями и пожилым людям, которым трудно выходить из дома.
2. Составить завещательное распоряжение – вкладчик при жизни вправе определить наследника, которому достанутся деньги со счета. Деньги могут быть завещаны одному лицу или нескольким наследникам.
3. Получать справки и выписки по счету – эта опция позволяет контролировать собственные средства. Кроме того, выписка может понадобиться при оформлении банковского кредита или ссуды в стороннем кредитно-финансовом учреждении.

Плюсы и минусы вклада

Вклад для пенсионеров «Плюс» имеет свои преимущества и недостатки.

• минимальный первоначальный взнос;
• возможность пополнения счета онлайн или наличными деньгами на любые суммы, с подходящей регулярностью;
• доступ к начисленным процентам;
• фиксированная процентная ставка на период действия договора;
• использование средств вклада через онлайн-банкинг;
• повышенная доходность за счет капитализации процентов;
• стабильность дохода и сохранность денег;
• зачисление ежемесячной пенсии и других социальных выплат на депозитный счет;
• страхование вклада на сумму 1,4 млн рублей.

• небольшая процентная ставка;
• отсутствие возможности оформить депозит онлайн;
• наличие пенсионного удостоверения или иного подтверждения получения социальных выплат.

Вклад «Пенсионный Плюс» – выгодный депозит со стабильной доходностью и возможностью завещать накопления. Российские пенсионеры могут смело доверить сбережения Сбербанку и получать пассивный доход к пенсии.

До 3,67%

3 года

• О вкладе
• Подробные условия
• Документы и ссылки
• Вопросы и ответы

Кому подойдёт вклад

Вам подойдёт вклад, если вы получаете пенсию, пособие и другие социальные выплаты.

Как открыть вклад

В наличном, безналичном порядке в любых суммах

До неснижаемого остатка.
Получение причисленных процентов к Вкладу в полной сумме или частично.

Условия начисления процентов

проценты начисляются каждые 3 месяца, а также в конце срока вклада (основного/ пролонгированного),

проценты причисляются к сумме вклада (капитализируются),

причисленные проценты можно снимать.

​
Условия досрочного расторжения

Если вам понадобятся деньги со вклада в течение основного (пролонгированного) срока, процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не поменяется.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный +» на дату пролонгации.

Если на дату пролонгации сумма вклада окажется меньше минимальной суммы вклада, пролонгация будет произведена под процентную ставку вклада «До востребоания».

Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

В Сбербанке по вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

В какой валюте можно открыть вклад?

Вклад Сохраняй можно открыть в рублях или долларах. Если вы хотите разместить средства в евро или другой валюте, воспользуйтесь Cберегательным счётом. Полный список валют, в которых можно открыть Сберегательный счёт, вы можете посмотреть по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sb_schet?tab=rules.

Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?

По вкладу Сохраняй пенсионеры получают максимальный процент независимо от размера суммы, внесённой на вклад. Процент сохраняется, пока вклад не закончится.

Когда начисляются проценты по вкладу?

Проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада. Если вы открыли вклад 15 марта, то первое начисление процентов пройдет 15 апреля. Данную информацию можно найти в пункте 2.10 заключенного договора вклада.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?

Можно. Когда будете заключать договор вклада, выберите перечисление дохода на счёт банковской карты. Перечисленные на карту или счёт проценты можете снимать в любое время полностью или частично, если это предусмотрено договором, в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?

Сумму начисленных процентов можно узнать в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Почему за январь мне заплатили больше процентов по вкладу, чем за февраль, хотя в феврале размер вклада, с учетом январских процентов, был даже больше, чем в январе?

Размер процентов по вкладу зависит не только от суммы вклада и годовой процентной ставки, но и от количества дней в месяце, за который по нему выплачиваются проценты. Так как в январе больше дней, то и процентов больше.

Как получить выписку со счёта вклада?

Выписку можно получить в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

На каких условиях пролонгируется вклад?

Если вы не закрыли вклад в день окончания срока, он автоматически пролонгируется на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующих по этому вкладу на дату пролонгации.
Некоторые вклады пролонгируются под процентную ставку другого вклада. Подробнее можно узнать в п. 2.13 заключённого договора вклада.

Какие условия досрочного закрытия договора вклада?

Если закрыть вклад раньше, чем через 6 месяцев, ставка будет 0,01%. Если закрыть вклад позже чем через 6 месяцев, но раньше срока, ставка 2/3 от установленной. Данную информацию можно найти в пункте 2.12 заключенного договора вклада.

Когда инфляция «съедает» часть сбережений, пенсионерам приходится искать способы, как сохранить деньги, откладываемые с пенсий, чтобы пользоваться капиталом с максимальной выгодой. У каждого банка есть депозитные программы для разных категорий клиентов, включая лиц пенсионного возраста. Если для займов действуют некоторые возрастные ограничения, то для вкладчиков таких ограничений не существует. Более того, есть специальные программы, учитывающие потребности пенсионеров, когда их статус открывает доступ к повышенным ставкам. Самый выгодный вклад для пенсионеров в 2020 году выбирают с учетом времени размещения, суммы, необходимости в частичном снятии.

1. Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным
2. Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров
3. «Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка
4. «Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка
5. «Пенсионный доход» от Россельхозбанка
6. «Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт
7. «Гранд» от Московского Кредитного Банка
8. «ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка
9. Лучшие краткосрочные вклады до 1 года
10. Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более
11. Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным

Любая инвестиция средств сопряжена с высокой долей риска, когда сам доход не гарантирован и спрогнозировать финансовые результаты крайне сложно. Банковский вклад остается самым востребованным продуктом, когда заходит речь о размещении пенсионерами денежных сбережений под высокий процент с максимально возможной прибылью. Однако далеко не все программы одинаково выгодны.

Какой будет ставка, в конечном итоге, решает сам банк, в зависимости от:

• срока размещения;
• суммы вложения;
• необходимости в частичном снятии или досрочном закрытии;
• получении процентов на отдельный счет или капитализации.

Банк может обещать доход до 10% годовых, однако такой показатель может быть достигнут только при соблюдении жестких условий депозита – короткий срок, большая сумма, отказ от капитализации и т.д.

При выборе депозитной программы важно учитывать главное правило инвестирования – в нем есть смысл, если обещана ставка, превышающая показатель инфляции. Финансовые учреждения, разрабатывая программы для длительного хранения накоплений, обычно учитывают потребность в сохранности капитала.

Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров

Даже если клиент годами привык работать с конкретным финансовым учреждением, это не значит, что его депозитные программы окажутся лучшими для вкладчика. Выбор банка стоит начинать с изучения условий хранения сбережений, выбирая наиболее высокую доходность для определенной суммы, срока, порядка пользования депозитом в период действия договора.

После неоднократного снижения ставки рефинансирования Банком России, показатели процентных ставок банков устремились вниз. Вместе с основными программами, были пересмотрены ставки по вкладам для пенсионеров – к 2020 году они едва достигают 8% за год, а средняя доходность колеблется в диапазоне 5-6%.

Поиск программы начинают с анализа сводной информации о действующих продуктах банков, представленных на сайтах-агрегаторах. Они позволяют в течение нескольких минут задать искомые условия фильтрации по заданным параметрам и получить список актуальных предложений. На начало 2020 года повышенные ставки готовы предложить:

• Россельхозбанк – 7,0% при 4-летнем хранении депозита с отложенной на окончание депозита процентной выплатой;
• ВТБ – 7,0% при условии открытия счета «Накопительный» и оформлении Мультикарты;
• Транскапитал – 6,95% обещают при вложении от 50 тысяч рублей с правом увеличения ставки на 0,25% для пенсионеров, воспользовавшихся услугой онлайн-открытия депозита.

У каждого выгодного предложения найдутся некоторые ограничения, условия банка, не выполнив которые клиент не откроет счет или не получит изначально обещанную доходность. Чтобы сохранить деньги и получить процентный прирост капитала, перед размещением средств с особой тщательностью проверяют, чтобы запрошенные банком параметры сотрудничества устраивали вкладчика.

«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка

Условия депозитов определяются согласно географии, где именно оформил вклад человек. Если он проживает или обращается в банк из столичного региона, применяется ставка 1-й тарифной зоны. Все остальные крупные города РФ отнесены ко 2-й зоне тарифов, а удаленные небольшие города и населенные пункты – к 3-й зоне.

Хотя средние ставки по вкладу «Восточный» установлены в границах 3,5-5,3%, клиент получает дополнительный доход от участия в программе накопительного страхования жизни:

1. Срок – 181 день.
2. Сумма – от 10 миллионов рублей.
3. Ставка – 7,4% при условии оформления инвестиционного продукта с доходностью в 1,9% на сумму, равную депозиту, плюс 0,2% бонусами за подключенные банковские услуги.
4. При открытии вклада от 1,5 миллионов рублей пенсионером установлена надбавка в 0,1%.

Стандартные условия вклада:

• срок- до 36 месяцев;
• ставка – 3,65-5,4%;
• сумма – от 30 тысяч рублей или 500 евро, долларов.

Проценты начисляют на отдельную карту клиента по завершении действия договора. Вкладывая в евро, получают доход в 0,4% годовых.

«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка

Если пожилой клиент является обладателем некоторой суммы свободных средств, он может вложит их с максимальной пользой от процентной ставки 6,26%.

Программа Газпромбанк рассчитана на ежегодное получение процентной выплаты.

1. Сумма – от 15 тысяч рублей.
2. Ставка – до 6,26%.
3. Капитализация – ежегодно.

Ни снятие, ни пополнение по депозиту не предусмотрено.

«Пенсионный доход» от Россельхозбанка

7% годовых начислит и выплатит РСХБ по окончании срока депозита (4 года). Чтобы открыть вклад достаточно иметь свободные 500 рублей.

По вкладу установлены ограничения:

• нет пополнения;
• нельзя частично снять до окончания договора;
• нет капитализации.

Воспользоваться процентным доходом удастся только после завершения срока размещения.

«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт

При наличии крупной суммы от 5 миллионов рублей, банк готов открыть 12-месячный вклад под 6% годовых.

Как и большинство других выгодных депозитов, не предусмотрено частичное снятие, однако увеличить сумму размешается. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.

«Гранд» от Московского Кредитного Банка

Специальное предложение для пожилых граждан – тариф «Гранд» от МКБ.

• сумма – от 1 тысячи рублей, но не более 10 миллионов рублей;
• ставка – 6,2%;
• срок – 1-2 года.

Капитализации нет, как и досрочного снятия. Вкладчикам разрешается открывать пополняемые счета и пользоваться ежемесячно начисляемыми процентами.

«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка

Один из самых выгодных вкладов – «Постоянный» от банка ТКБ. Прибыль вкладчика составит 6,95% годовых.

Остальные параметры программы:

• срок – до 1,5 лет;
• сумма – 50 тысяч рублей и выше;
• без капитализации и досрочного снятия.

Проценты выплатят после окончания вклада. При желании, вкладчик сможет пролонгировать договор и ежемесячно пополнять основную сумму новыми взносами.

Лучшие краткосрочные вклады до 1 года

Среди выгодных предложений чаще всего представлены программы со сроком хранения от 1 месяца до 2 лет. Банки с осторожностью относятся к обещаниям гарантированного процента в более длительной перспективе. Даже если денежные средства необходимо сохранить без движения в течение нескольких месяцев, вместо традиционного сберегательного счета с нулевой прибылью можно извлечь хороший доход, воспользовавшись краткосрочными предложениями инвестировать деньги на весь располагаемый период времени.

Периодически финучреждения запускают акции, вводят спецпрограммы для разных категорий граждан, в том числе для пенсионеров на 3 месяца и более длительный срок.

Из постоянных вкладов для физических лиц, включенных в стандартную линейку финучреждения, стоит обратить внимание на:

• банк Открытие со вкладом «Открытый» под 7,2%;
• ББР банк с программой «Накопительный вип» под 6,94%;
• Связь банк с «накопительным счетом» под 6,03%.

При выборе программы обращают внимание на надежность и репутацию банка, оценивая финансовые показатели и стабильность положения учреждения, в котором будут размещены средства.

Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более

Начиная с 1 года размещения депозита, выбор вкладчика становится разнообразнее — и в крупных федеральных банках, и в финучреждениях местного масштаба программ для инвесторов предостаточно, но не все готовы разместить деньги пенсионеров на особых условиях.

В АК Барс Банк суммы от 10 тысяч рублей разместят на вкладе «Просто накопить» под 5,9%, но если открыть доходный депозит онлайн, ставка увеличивается еще на 0,15%.

Иногда в привилегиях нет смысла – ставка достаточно высокая, а доходность на стандартных условиях выше, чем спецпредложения отдельных банков для пенсионеров. Примером служит предложение «Активный» депозит от Райффайзенбанка с 7% годовых. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь 1 рубль для открытия счета.

Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Рассматривая пенсионные вклады в банках, не стоит забывать, что помимо рублевых сбережений велико число граждан, хранящих средства в долларах или евро. Депозит, выгодный для размещения средств в рублях на сегодня, может оказаться бесполезным для владельцев долларовых капиталов.

Главная ошибка при выборе вклада – смотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров, исключая из поля зрения остальные параметры. Основные ошибки поиска самого выгодного банковского предложения – не обращать внимания на:

1. Срок размещения и возможность досрочного снятия с сохранением процентов. Если деньги понадобятся раньше окончания срока, выгодная ставка пересматривается на минимальный процент, а заемщик, сняв сумму со счета, теряет процентную прибыль.
2. Сумма. Некоторые продукты рассчитаны исключительно на крупные инвестиции, в других банках, наоборот, устанавливают лимиты.
3. Пополнение. Собираясь откладывать с пенсии, клиент обнаруживает, что условиями программы внесение дополнительных сумм не предусмотрено.
4. Капитализация. Почти все вклады для пенсионеров с максимальными процентами не разрешают капитализировать проценты – их начисляют и выплачивают в конце срока хранения. Отказывая в капитализации, банк снижает итоговую доходность. При выборе программы смотрят на конечную заработанную на процентах сумму. Вклады со средней ставкой с применением капитализации могут оказаться лучше, чем депозиты с большим процентом, но без капитализации.

Если период хранения небольшой, рекомендуется рассмотреть вариант хранения средств на дебетовых картах. Например, Сбербанк выпускает карты для пенсионеров с начислением 3,5% на остаток. Если нет гарантии, что сбережения не потребуются в ближайшие месяцы, выгоднее завести карточку с начислением на остаток.

Читайте также:

  
• Финансирование всех пенсий за выслугу лет производится из средств какого бюджета
  
• Какая пенсия в болгарии
  
• Для чего нужны госуслуги пенсионеру
  
• Почему пфр не переводит деньги в нпф
  
• Во сколько лет в якутии выходят на пенсию в