Почему сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей пенсионеру

Опубликовано: 07.05.2025

Если вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

От чего банк отказывает?

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.

Когда можно обратиться повторно?

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

Репутация крупнейшего банка в стране, гиперактивная реклама продуктов и услуг, большое количество офисов — это все о нем, «о большом зеленом слоне», Сбербанке. Несмотря на современные трансформации и ребрендинги, большинству из нас он знаком еще с советских времен.

Тогда в СССР был на всех всего один банк, а точнее — Сберегательная касса. Поэтому нет ничего удивительного, что многие граждане рано или поздно обращаются за кредитом именно в Сбербанк.

Вот только получают его далеко не все. Если Сбербанк отказал в кредите, то к каким последствиям для обратившегося это приводит, на что влияет отказ и что делать дальше — рассказываем.

Семь причин — а результат один

Столкнуться с отказом в кредите можно в любом банке, в том числе и в Сбере. Самое досадное в такой ситуации — это то, что ни один банк не разъясняет причин своего решения. И человек вправе впасть в недоумение — почему же он оказался недостаточно хорош? На самом деле причин может быть много.

Вплоть до того, что потенциальный заемщик наоборот — оказался слишком хорош, ведь кредитные менеджеры прогоняют данные потенциального заемщика по длинному списку параметров.

Вот основные причины, по которым банки отказывают в кредитах:

Возраст
Плохая кредитная история или ее отсутствие
Наличие других кредитов
Неофициальные доходы
Отсутствие официальной работы
Непогашенная судимость
Клиент не выгоден банку.

Портрет заемщика

Это причины не единственные, но наиболее важные. Рассмотрим их подробнее.

Возраст

Это первое, на что смотрят кредитные менеджеры. Всем известно, что банки предпочитают выдавать кредиты взрослым людям, что называется «в самом расцвете лет» — старше 18 и моложе 60 лет. Конкретно в Сбербанке выдают кредиты лицам от 21 до 65 лет.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Добросовестность заемщика — главный показатель для любого банка в вопросе дать вам денег или послать в другой банк. Если вы знаете, что уже допускали неоднократные просрочки платежей по кредитам, то едва ли отказ в новом кредит станет для вас полнейшей неожиданностью.

Кстати, если кредитной истории вообще нет, это тоже может стать причиной для отказа.

Но главным образом в тех случаях, если речь идет о крупных суммах и необеспеченных кредитах. Человек, в первый раз обращающийся за кредитом и сразу желающий получить несколько миллионов, у большинства банков вызывает подозрение.

Наличие других кредитов

Если у гражданина уже имеется несколько обязательств, то возникает законный вопрос — сможет ли он потянуть еще один кредит. Специалисты предлагают заранее рассчитать свой ПДН — показатель долговой нагрузки. То есть соотношение доходов и расходов.

Если окажется, что на обслуживание долгов уходит 50% и выше доходов — практически наверняка банк завернет новую заявку, предпочтя не рисковать. Кстати, сюда относятся не только кредиты, но и микрозаймы и даже овердрафты по банковским картам.

Банк России обязал банки рассчитывать ПДН заемщиков с 1 октября 2019 года.

Не знаете, как найти банк, который поверит в ваши неофициальные
доходы? Закажите звонок юриста

Неофициальные доходы

Нельзя сказать, что серая зарплата — это обязательный повод для отказа, но кредиторы предпочитают иметь дело с заемщиками, чьи доходы подтверждены работодателем.

Тем, кто не может предоставить банку справку 2-ндфл, банк если и не откажет совсем, то заметно снизит запрашиваемую сумму. Хотя очень многие банки просят у человека составить справку, что называется, «по форме банка», то есть просто набросать от руки, сколько денег и из каких источников человек получает в месяц.

Самое главное в такой справке — не сильно врать, чтобы потом, когда вдруг не сможете вернуть кредит, вас не обвинили в мошенничестве и желании изначально «кинуть» банк на деньги.

Отсутствие официальной работы

Этот пункт вытекает из предыдущего — если нет записи в трудовой книжке или справки с официальной работы, то это значит, что у потенциального клиента нет подтверждения «белого» дохода». Значит, такой клиент автоматом попадет в категорию ненадежных.

Помимо этого официальный, но слишком маленький (менее 6 месяцев) стаж работы на одном месте тоже может стать препятствием для получения вожделенной суммы.

Непогашенная судимость

Особенно если речь идет о судимости за экономическое преступление или мошенничество.

Есть и еще одна причина, несколько неожиданная

Потенциальный заемщик может оказаться слишком хорош для кредита.

Банк мог изучить его финансовые возможности и прийти к выводу, что кредит данному гражданину вовсе не нужен. Не забывайте, что ссуда деньгами — это один из главных банковских бизнесов. А нередки ситуации, когда заемщик обращается за займом сроком в несколько лет, но, судя по доходам, явно сможет погасить кредит досрочно — всего за три-четыре месяца.

С таким клиентом кредитная организация может решить и не связываться, поскольку прибыль от такого кредита окажется минимальной. Любому банку интересны «долгоиграющие» должники, ведь чем дольше возвращается кредит, тем больше по нему уплачивается процентов.

Зарплатный проект — не гарантия кредита

Сбербанк ведет много так называемых «зарплатных проектов» — обслуживает на специальных условиях работников различных компаний. К таким клиентам отношение, разумеется, более лояльное, чем к людям с улицы, и шансы на получение кредита у них выше. Ведь банк сам может отследить финансовую состоятельность клиента, если он обратиться к нему за кредитом.

Но обслуживание в Сбербанке, в том числе и получение заработной платы на его карточку — не гарантирует обязательного одобрения заявки. Причины будут в целом такие же, что и в случае с клиентом «с улицы»: плохая кредитная история, завышенная запрашиваемая сумма или чрезмерная уже имеющаяся долговая нагрузка.

Вы — зарплатный клиент, а обслуживающий банк все равно
отказал в кредите. Что делать?

Влияет ли отказ на кредитную историю?

Информация об отказе будет внесена в личную историю заемщика, хранящуюся в бюро кредитных историй (БКИ). Но сам по себе отказ не станет поводом для далекоидущих выводов. Как мы уже говорили — причины могут быть самые разные, и разовый инцидент не может перечеркнуть предыдущую добросовестность заемщика.

Тем более, что причины отказа в истории фиксируются (в отличие от вас самого, банки будут в курсе почему вам не выдали кредит в то или иное время).

Напомним, что у Сбера есть свое БКИ — Объединенное кредитное бюро.

Тайна заявки

Но что же делать клиенту, чьи ожидания резко разошлись с действительностью? Главное — не поддаваться панике, и не торопиться засыпать банк новыми заявками. Кстати, это сделать технически невозможно — обратиться за кредитом заново можно только через 60 дней.

А пока есть время, для начала можно попробовать уточнить причины отказа. Сделать это крайне сложно — банкиры ревностно оберегают свое право не раскрывать такую информацию.

Законопроект обязывал банки давать «мотивированное объяснение причины отказа от заключения договора потребительского кредита (займа)». Но банкиры решительно воспротивились этому, и в итоге в начале апреля нынешнего года законопроект был отклонен.

Итак, выяснить причины отказа у Сбербанка даже зарплатному клиенту, официальным путем невозможно, если только банк сам не решит пойти навстречу.

Первое. Вспомните, много ли у вас уже набрано кредитов. Если их больше одного, постарайтесь какой-то из них погасить. Это снизит вашу долговую нагрузку, и банк станет воспринимать вас более лояльно.

Второе. Уточните, нет ли по имеющимся кредитам (или микрозаймам) просрочек. Если есть — срочно устраните. Покажите, что стремитесь стать добросовестным заемщиком, а возможные проблемы с выплатами остались в прошлом.

Третье. Если вы знаете, что кредитами не перегружены, исправно выплачиваете положенные взносы и имеете стабильный официальный доход — перепроверьте свою кредитную историю. Ошибки случаются и от них никто не застрахован. Вдруг окажется, что вам приписана какая-то задолженность, о который вы даже не знаете.

Четвертое. Если вы не рассчитали свою долговую нагрузку до того, как обратиться за кредитом, это необходимо сделать сейчас. Уточните, какая часть ваших доходов будет уходить на погашение кредита (или всех, если их несколько). Комфортная долговая нагрузка оценивается экспертами в 30-35% бюджета.

Если вы предприняли необходимые действия, то через два месяца можете снова подать в Сбербанк заявку на получение кредита. Если все предпринятые усилия не помогли получить кредит в Сбербанке, можно обратиться в другой банк. Но для этого лучше быть уверенным в своей кредитной истории.

Где можно узнать свою кредитную историю
и как это правильно сделать?

Если ошибок в кредитной истории нет, но она настолько плоха, что из-за нее уже невозможно взять кредит, выход только один — попытаться ее улучшить. Сделать это реально, но сложно и занимает довольно долгое время от трех-четырех месяцев до пары лет.

Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке?

Подводя итог, озвучим основные тезисы. Чтобы повысить свои шансы на получение кредита в Сбербанке необходимо:

Снизить свою долговую нагрузку. Закрыть хотя бы один кредит, а если у вас имеются кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, то необходимо будет вернуть их в банк.
Сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы проверить — не числиться ли за вами неизвестный (или давно и хорошо забытый) просроченный долг.
Станьте зарплатным клиентом Сбербанка.
Положить на вклад в Сбербанке деньги — хотя бы 20 тыс. К клиентам, которые просят кредит, но при этом имеют в банке вклад, менеджеры более благосклонны.

Если Сбербанк упорно не хочет видеть вас в числе своих клиентов, то помните, что на одном «большом и зеленом» не сошелся клином белый свет. По счастью, в России есть и другие банки, которые дают кредиты практически всем, даже людям с не очень хорошей кредитной историей.

Иногда Сбербанк может отказать в кредите даже зарплатному клиенту. Человек получает ежемесячный доход от официальной трудовой деятельности на предприятии, обеспечивает свою семью, не обременен большим количеством детей, а банк в кредите все равно отказывает.

Может быть, тут какая-то ошибка или клиент где-то допустил ошибку? Рассмотрим подробнее причины отказов в выдаче кредита от Сбербанка.

Распространенные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Есть факторы, влияющее на результат обращения. Сотрудники финансового учреждения досконально проверяют данные о клиенте, когда запрошенная сумма большая. Почему Сбербанк обычно отказывает в кредите:

Подача заявок сразу в несколько банков.
Слишком большие запросы пользователя, указавшего громадный предел суммы, что не соотносится с допустимыми банком доходами гражданина.

Консервативность Сбербанка была отмечена даже на высшем уровне. Банки сегодня вынуждены всесторонне защищать себя от действий мошенников, а также невозвратов ссуд, которые выдают. В связи с этим и процентные ставки возрастают, и сами кредиты дают лишь небольшому числу людей, несмотря на то, что в СМС-оповещении онлайн системы постоянно значатся сообщения о выгодных займах.

Сбербанк постоянно проводит мониторинг и скрининговые обследования, направленные на изучения социального и экономического статуса своих пользователей. Впрочем, некоторые заявки могут даже не дойти до работников банка, поскольку система отменяет их уже на этапе сортировки. В этом случае какие-то данные о пользователе, предоставленные им в заявлении, оказались неверными, либо у человека плохая кредитная история.

Причины, зависящие от заемщика

На каждом этапе рассмотрения обращения человека в банк с целью получения ссуды данные проверяются всесторонне. Есть ситуации, когда сотрудники вынуждены отказать по причинам, напрямую зависящим от заявителей. Кроме попадания в черный список заемщиков, есть и еще ряд случаев:

У клиента много кредитов в разных банках или уже имеется кредит в Сбербанке.
Человек является поручителем по ссуде своего родственника или друга.
У заявителя есть судимость.
Профессия связана с риском для жизни, что не приветствуется банком при выдаче ссуд.
Клиент пока не получил гражданство России.
Отсутствие официального трудоустройства, а доход, пусть и постоянный, человек получает «в конверте».
Отсутствие поручителей.
Отказ от оформления страхового договора.
Ошибки при заполнении заявки или наличие недействительных документов.

Повлиять на результат запроса по выдаче кредита может даже неопрятный вид человека, пришедшего в подразделение Сбербанка. Важно помнить о том, что одеться лучше по-деловому и вести себя адекватно.

Есть и независящие от человека причины, по которым банк в ссуде откажет. Известно, что все данные о клиенте проверяются. Поэтому когда у человека есть родственники-сидельцы, близкие, имеющие много кредитов, на заявку последует отказ.

Слишком молодой или старший возраст — еще один фактор, влияющий на решение клерков. Чаще кредиты выдают гражданам в возрасте от 21-22 лет и до 65. Если у человека большое количество иждивенцев, банк откажет, поскольку львиную долю доходов клиент будет тратить на детей или престарелых родственников.

Причины, зависящие от банка

Не всегда отказ банка – следствие неблагоприятного положения клиентов. Нередко источником неприятности является ситуация, сложившаяся в самом финансовом учреждении. Среди них:

Временные проблемы (переезд в другое помещение, смена руководящего аппарата).
Недостаток средств в данный период времени.
Переход на иную политику кредитования.
Изменения ставок по ссудам.

В большинстве из этих случаев, носящих временный характер, отказ будет дан всем без исключения людям, даже с кристально чистой кредитной историей и высоким доходом.

Почему Сбербанк отказал в выдаче кредита зарплатному клиенту

Именно работающие и получающие официальный доход граждане – клиенты кредитной линейки Сбербанка. К тому же большинство жителей страны получают на карты Сбербанка заработную плату, их расходы и доходы в поле зрения финансового учреждения. Значит можно пользоваться рядом преференций. Но это не всегда так. Отказать в ссуде могут, если у человека:

Малый срок общей трудовой деятельности, либо он пока недолго трудится на предприятии, находясь в испытательном периоде.
Низкий уровень дохода, который меньше допустимого банком.
Есть просрочки по кредитке.
Неверно заполненная анкета на получение кредита.

Все это не столь важные проблемы. Со временем они устранимы, а значит через пару месяцев можно подать новую заявку.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины не сообщаются и, тем более, не комментируются сотрудниками Сбербанка. Впрочем, при встрече со специалистом, по ряду моментов можно понять, почему будет отказ. К примеру, когда сотрудник сразу замечает, что доход не соответствует заявленной сумме, либо говорит о несоответствии документов или их просрочке.

Если просто был дан отказ, узнать причину клиент не сможет ни при каких обстоятельствах. Впрочем, при несогласии с решением, остается возможность подать претензию на официальном портале финансового учреждения.

Повторная подача заявки на кредит

Делать это можно только спустя 60 суток после отказа в результате первой попытке. И тут нужно учесть предыдущие промахи и ошибки. К примеру, нужно получить новую, более высокооплачиваемую должность, найти дополнительные возможности заработка или перейти на другую работу с высоким уровнем зарплаты.

Кроме того, стоит привлечь к процессу серьезных поручителей, погасить ранее взятые кредиты. Ведь получение ссуды – дело очень ответственное. Один промах и в кредите откажут. Конечно, если при заполнении анкеты допущена оплошность, сотрудник банка обязательно укажет на это и тут же все подправит, но когда у человека по-прежнему плохая кредитная история или он имеет огромное количество иждивенцев, отказ в результате новой заявки неизбежен.

Кредитная история – это набор данных, с их помощью банки оценивают потенциального заемщика. Если характеристика негативная, то в кредите отказывают. Но что делать, если нужны кредитные средства? Можно обратиться в банки, которые не проверяют кредитную историю, и это даже поможет восстановить репутацию заемщика. Ниже мы подробно расскажем о том, как работает эта система.

Содержание

Почему банк проверяет кредитную историю

Представим, что ваша кредитная история сильно испорчена. Ранее вы надолго задерживали платежи, оплачивали неустойки, получали неоднократные отказы в различных финансовых организациях, возможно – даже отдавали долг через судебное взыскание. Эта информация будет видна тем, кто делает запрос о вашей кредитной истории (она хранится сразу в нескольких бюро).

Если вам потребовались деньги, то вы начнете искать подходящие банки: какие не проверяют вашу репутацию? Подавать в них заявки - ошибка. Дело в том, что если клиент делает обращения в финансовые организации и получает отказы, то эта информация фиксируется. Новые потенциальные кредиторы запросят КИ с учетом последних данных, увидят, что вам не одобрили заявки, и сделают вывод - с вашей репутацией что-то не так. Шанс на получение кредита снизится.

Если с вашей КИ есть проблема – не спешите рассылать заявки в организации, которые утверждают, что не смотрят на кредитную историю. В большинстве случаев без запроса в бюро все же не обходится, а такое заявление – не более, чем маркетинговая уловка. Как правило, этим грешат чаще всего новые, самые лояльные банки. Но даже они заботятся о своей безопасности и не рискнут выдавать деньги недобросовестным заемщикам.

Чтобы не совершать ошибок и не портить еще больше свою репутацию в глазах потенциального кредитора, необходимо понимать, как вообще работает система выдачи заемных средств. В первую очередь – разберемся, для чего вообще банки запрашивают кредитную историю клиента (даже если они утверждают, что ничего такого не смотрят):

оценивают добросовестность и ответственность заемщика);
проверяют наличие текущих просроченных задолженностей;
узнают кредитную нагрузку клиента (даже самые лояльные компании, для получения кредита не захотят выдавать займ тем, у кого слишком большая сумма ежемесячных платежей);
ищут паспортные данные в черных списках других кредиторов;
проверяют, приходилось ли другим организациям взыскивать с человека долги через суд.

На основании всех этих данных формируются результаты банковского скоринга. Это условная оценка, с помощью которых принимается решение – выдавать ли заявителю займ или нет. Если с кредитной историей есть проблемы, то банк может одобрить кредит на меньшую сумму, потребовать дополнительные страховки или вовсе отказать.

Какие сведения негативно влияют на КИ

Основным фактором, влияющим на репутацию заемщика, являются просрочки. Но не все они одинаково страшны.

Через какое время можно подавать заявку, при разных сроках просрочки:

Крупные банки которые дают кредиты с плохой КИ

Даже топовые российские банки могут пойти навстречу клиентам, некогда испортившим свою репутацию. Но на выгодные условия и простое одобрение рассчитывать не стоит. Даже самые лояльные банки для получения кредита позаботятся о том, чтобы максимально себя защитить от недобросовестных заемщиков.

Таблица известных, крупных и лояльных кредиторов, которые не проверяют КИ и могут одобрить заявку даже при наличии негативных факторов в кредитной истории:

После рассмотрения заявки от клиента с испорченной кредитной историей банк предложит ему посетить офис. Там он выдвигает дополнительные условия. среди которых может быть:

меньшая сумма, чем изначально запрашивал клиент (например, если вы хотели занять 1 млн, но банк не согласен выдать вам более 500 тысяч рублей);
предоставление залогового имущества – автомобиля или недвижимости (необходимо, чтобы именно вы юридически были его владельцем);
повышенная процентная ставка;
меньший срок использования средств (что означает увеличенный ежемесячный платеж);
поручительство (другой человек, с хорошей кредитной историей, должен взять на себя ответственность за ваш займ в том случае, если не перестанете его платить);
страховые продукты;
дополнительные документы, подтверждающие ваш доход;
в некоторых случаях – использование зарплатного проекта (иногда банки, которые не проверяют КИ, или не обращают на нее внимание – это те, на карту которых вы регулярно получаете зарплату в течение длительного времени).

Что делать, если от всех банков приходит отказ

Если у вас были многочисленные и затяжные просрочки, то даже одни из самых лояльных банков для получения кредита (как правило это Тинькофф, Восточный и Совкомбанк) могут вам отказать. Особенно если у вас нет залогового имущества, большой официальной зарплаты (с хорошим стажем), поручителей или зарплатной карты с регулярным поступлением средств. В таком случае банки, которые не проверяют кредитную историю, не захотят рисковать собственными средствами, доверяя их человеку с сомнительной репутацией. Но это не значит, что вы больше никогда не сможете получить займ. Но вам потребуется исправлять свою КИ маленькими шагами, и процесс улучшения репутации займет больше времени. На помощь вам придут МФО – микрофинансовые организации.

Перед тем, как решиться на сотрудничество с ними, подготовьте себя к следующим моментам:

после того, как вы подадите заявку в один МФО, вам чаще будут приходить рекламные предложения в sms, звонках и письмах на электронную почту;
проценты по микрокредитам гораздо выше, чем по обычным;
в случае просрочки неустойка начисляется с первого дня, представители отделов взыскания могут звонить с грубыми требованиями вернуть долг;
МФО продают долг коллекторским агентствам в случае просрочки длительностью несколько месяцев;
если вы просрочите оплату займа, некоторые МФО могут списывать средства с карты без вашего согласия.

МФО, которые не запрашивают кредитную историю

Если вы будете искать в Интернете банки, которые не проверяют кредитную историю, то в первую очередь увидите рекламу МФО. Микрофинансовые организации действительно относятся к её качеству более лояльно, а получить деньги можно онлайн, просто предоставив данные паспорта.

Ниже представлена таблица с предложениями МФО: какие не проверяют кредитную историю и выдают займы даже тем, у кого были просрочки.

Название	Максимально возможная сумма первого займа (руб.)	Процентная ставка
Веб-займ	30000	от 0%
Екапуста	30000	от 0%
Zaymigo	15000	0,49%
Турбозайм	20000	0,6%
Lime	20000	от 0%
Деньги Сразу	30000	1%

Изучите полный список микрофинансовых организаций, которые выдают займы без проверок.

Получив несколько займов в МФО (это самые лояльные организации для получения заемных средств) и вернув их в срок, вы оставите в свой КИ положительные отметки. После этого новые, самые лояльные банки могут одобрить вам кредитный продукт. Со временем, пользуясь такими услугами, вы сможете сформировать себе образ ответственного и добросовестного заемщика. Это поможет вам в будущем рассчитывать на более выгодные предложения от банков (в том числе и на ипотечное кредитование).

Да, можно. Многие компании предлагают оформить займы для исправления кредитной истории. Это может показаться уловкой для привлечения клиентов. Но так ли это?

Процедура выглядит следующим образом:

МФО выдает клиенту небольшие займы (1000-2000 рублей).
Клиент их своевременно выплачивает.
Микрофинансовая организация направляет информацию в БКИ, ситуация потихоньку выравнивается.

С подборкой таких программ, можно ознакомиться по ссылке выше.

Через сколько времени можно подать повторную заявку на кредит после отказа
Когда срочно понадобилась крупная сумма денег, речь уже не идет о одалживании у знакомых или оформлении микрозайма. Оптимальные условия для финансирования дорогих покупок дает именно банковский кредит. Когда финансовое учреждение отказывает к выдаче средств, это вовсе не значит, что повторное обращение снова окажется безуспешным. Время между первым и последующим обращением в банк нужно использовать с толком, чтобы шансы на одобрение увеличились, ведь были же причины у банка для отказа в одобрении предыдущей заявки. Главный вопрос, который будет интересовать, если Сбербанк отказал в кредите, когда можно подать повторную заявку. У будущих заемщиков Сбербанка есть пара месяцев, чтобы подготовиться к подаче нового запроса и с высокой вероятностью рассчитывать на положительный ответ.

Наиболее частые причины отказа в кредите
Когда можно обратиться повторно за кредитом, после отказа банка
Как часто можно подавать заявку на кредит в Сбербанке
Что делать, если банк постоянно отказывает в кредите

Наиболее частые причины отказа в кредите

Не стоит считать, что все, кто пришел в банк брать новый займ, не смог согласовать первый лимит. Иногда обратиться с последующей заявкой заставляет банальный пропуск срока, когда действовало предодобренное предложение. Вторая возможная ситуация – потребность в новом займе, когда предыдущий еще не погашен.

Если заемщик твердо намерен получить необходимую сумму в банке, логичным было бы разобраться, почему отказал банк, и исключить эти поводы при последующем обращении. Ситуации у всех разные, но чаще всего нарекания к кандидату связаны с одной из 4 причин:

Когда банк отказывает в кредите, это не значит, что он недоволен размером зарплаты клиента. Есть немало программ кредитования пенсионеров и без предоставления справки с работы. Другое дело, если рассматривают заявление по кредит, платеж по которому равен месячной зарплате. Отказ в выдаче крупной сумме на короткий срок вовсе не означает, что невозможно получить кредит на меньшую сумму и больший срок.

Когда можно обратиться повторно за кредитом, после отказа банка

Каждый банк волен самостоятельно определять внутреннюю политику и правила предоставления займа. Например, в Сбербанке есть правило, когда после получения отрицательного ответа повторно подать заявку можно не ранее 60-дневного периода. Банк не говорит, что подача заявки в более ранний срок невозможна, просто при первой же обработки запроса будет формировать автоматический отказ на основании проведенного чуть ранее анализа кандидатуры заемщика.

Раньше, чем через 60 дней, рассчитывать на положительный ответ Сбербанка не стоит, но обратиться в другие организации, скорректировав параметры запроса по сумме, сроку, выбору программы и обеспечению, заемщик вправе, как и добиться желанного одобрения.

Обычно тесная связь с банковским учреждением (получение зарплаты, пенсии, депозит) заставляет несостоявшихся заемщиков еще раз обращаться в тот же банк в надежде на более выгодные условия своего банка. Потерпев «фиаско» в первый раз, ничто не мешает заемщику попробовать заново подать заявку, проведя предварительный «апгрейд» собственной кредитной истории и пересмотрев запрашиваемые параметры с учетом своей платежеспособности.

Шансы на согласование выше, если последующие 2 месяца после отказа в заявке клиент потратит на:

поиск новых источников дохода или увеличение зарплаты, отображаемой в справке работодателя;
избавление от предыдущих долгов по кредитам и другим финансовым обязательствам;
поиск дополнительного обеспечения в виде залога и поручительства;
сбор полного пакета документации, который запрашивал банк согласно правилам выбранной программы.

Как часто можно подавать заявку на кредит в Сбербанке

Нужно учитывать, что срок в 2 месяца может оказаться бесполезным, если за это время клиент опять насобирает, допустит просрочки, ухудшит свое материальное положение или потеряет работу. При новом обращении банк будет проверять кредитную историю и параметры заемщика не менее тщательно.

Что делать, если банк постоянно отказывает в кредите

Не всегда удается дождаться, когда истечет отведенный банком период ожидания. Если не выдали деньги сразу, а впереди важная сделка, заемщик вправе подать новую заявку в другое кредитное учреждение или попросить в долг у знакомых.

Банк заинтересован в увеличении объемов кредитования, ведь это означает рост процентной прибыли организации. Другое дело, что каждый случай одалживания сопровождается проверкой надежности и платежеспособности заявителя. Если условия банка не выполнены, по каждой новой заявке неизменно будут приходить отрицательные решения, пока не исчезнут негативные обстоятельства, заставлявшие кредитора отказывать в сотрудничестве с конкретным клиентом.

Можно попытаться повысить шансы, чтобы в банке одобрили выгодный заем, предприняв ряд мер:

С осторожностью принимают меры по снижению кредитной нагрузки за счет досрочного погашения. Лучше внести часть долга, сохранив действующие кредитные обязательства, чем закрывать только что взятый кредит. Снижая кредитную нагрузку, заемщик обеспечивает попадание в КИ негативных записей о слишком ранней выплате долга. Сбербанк, рассматривая заявку от клиента, только что получившего и вернувшего деньги по другому кредиту, посчитает такое сотрудничество неудачным, потому что не успеет заработать на процентах. Можно рассмотреть вариант снижения количества текущих займов через рефинансирование и консолидацию долга, когда просто снижается кредитная нагрузка.

Если не одобрена заявка на ипотеку в Сбербанке, а кредитная история безупречна, рекомендуется задуматься о параметрах запроса по ипотечному кредитования. Частыми ошибками является завышенная сумма запроса или чрезмерный срок погашения.

Собираясь подавать новую заявку на кредит после отказа, важно проверять все вносимые в заявку сведения. Любые ошибки и опечатки, если клиент самостоятельно готовит запрос онлайн, будут расцениваться как предоставление ложной информации или попытка ввести в заблуждение. Планируя повторить обращение, рекомендуется заглянуть перед этим в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Очень часто, если отказали в кредите по выбранной программе, чуть позже появляется информация о предодобренной кредитной карте Сбербанка, нужно просто немного подождать и снова обратиться в банк.

Читайте также: