Работодатель навязывает зарплатную карту другого банка что делать

Опубликовано: 07.05.2025

В последнее время появилось несколько документов, касающихся темы зарплатного рабства. Это информация Роструда от 25.03.2019, разъясняющая права сотрудников и полномочия работодателя при выборе банка, а также два законопроекта, один из которых предлагает внести в КоАП административную ответственность за воспрепятствование работодателями работникам в смене банка для получения зарплаты, а второй – увеличить срок, в течение которого работник должен сообщить об изменении банка для перечисления зарплаты. Все эти документы послужили поводом для разговора о том, откуда появилось понятие так называемого зарплатного рабства и чем грозит работодателям обвинение в его использовании. Кроме того, рассмотрим, кого чаще поддерживают суды – работодателей или работников.

Право выбора работником банка для перечисления зарплаты прописано законодательно

Так было отменено зарплатное рабство. Тем самым на законодательном уровне с 05.11.2014 закреплено право сотрудников самостоятельно выбирать банк, через который они хотят получать зарплату. При этом менять кредитные организации они могут хоть ежемесячно. А поскольку это право жестко закреплено непосредственно в Трудовом кодексе, то организация, отказав работнику, автоматически попадает в число нарушителей трудового законодательства со всеми вытекающими последствиями, выражающимися в проверках государственными инспекциями труда по обращениям работников.

Однако на практике работодателю не всегда удобно переводить денежные средства на счета, открытые в иных банках, не относящихся к зарплатному проекту. В данном случае он может нести издержки за счет комиссии, взимаемой кредитной организацией. Именно поэтому возникают споры между работодателем и работником.

ТК РФ от 30.12.2001 № 197-ФЗ Часть 3 ст. 136

Роструд советует незамедлительно спрашивать счет у работника

Статья 136 главного трудового закона страны дает сотрудникам право выбрать банк, на счет в котором они будут получать зарплату.

Роструд считает, что при приеме человека на работу его следует уведомить об имеющихся у него правах и предложить представить реквизиты его карты для зачисления зарплаты именно на нее. Так компания избавит себя от дальнейших споров. Ведь возможность была предоставлена сразу.

Разумеется, если работник откажется, то право заменить банк у него сохранится на протяжении работы в данной компании.

Кроме того, не допускается навязывание работнику конкретных банков, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий. Возникшая у работодателя необходимость выбрать банк не может рассматриваться как единственная для работника возможность получения заработной платы. Запрещается вводить работника в заблуждение относительно порядка получения заработной платы посредством сообщений о единственном банке, в который может быть переведен его заработок.

Выбирая банк для зарплатного проекта, работодатель не вправе ограничивать права работника, предусмотренные ст. 136 ТК РФ.

Срок уведомления на замену банка для выплаты зарплаты продлят до 15 календарных дней

Во что обойдется работодателю лишение работника права выбора кредитной организации

• на должностных лиц – от 10 до 20 тыс. рублей;
• на ИП – от 1 до 5 тыс. рублей;
• на юрлиц – от 30 до 50 тыс. рублей.

При этом гражданин в силу вытекающего из Конституции РФ принципа свободы договора вправе, самостоятельно оценивая предлагаемые различными банками условия договора банковского вклада и связанные с ними риски, по своему усмотрению выбирать банк в качестве контрагента по договору. Иное означало бы несовместимое с требованиями ч. 3 ст. 35 Конституции РФ ограничение права работников на свободное распоряжение причитающимися им денежными средствами путем размещения их на банковские счета в избранных ими банках.

Почему бизнес предпочитает зарплатные проекты

Какие условия нужно соблюсти для безналичной выплаты зарплаты

• условия перечисления заработной платы на банковский счет должны быть прописаны в коллективном или трудовом договоре;
• наличие у сотрудника договора банковского счета;
• указание работником счета, на который работодатель будет перечислять заработную плату работника.

По мнению чиновников, заработная плата, перечисленная на банковский счет в нарушение рассмотренного выше порядка, не считается выплаченной в установленный срок.

На основании ст. 236 ТК РФ при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с уплатой процентов (денежной компенсации) в размере не ниже одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центрального банка РФ от не выплаченных в срок сумм за каждый день задержки, начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчета включительно. Обязанность выплаты указанной денежной компенсации возникает независимо от наличия вины работодателя.

За невыполнение норм ТК РФ работодатель несет административную ответственность в виде штрафа либо дисквалификации в соответствии со ст. 5.27 КоАП РФ.

Штраф за отказ в перечислении средств в указанный работником банк – 30 тыс. рублей

Решениями судей Красногорского районного суда г. Каменска-Уральского Свердловской области от 07.03.2018 и Свердловского областного суда от 18.04.2018 постановление о наложении штрафа оставлено без изменения.

В жалобе защитник ОАО «КУМЗ» просил об отмене постановления, судебных решений и прекращении производства по делу в связи с отсутствием в действиях завода состава административного правонарушения.

Изучив материалы дела об административном правонарушении, судья не нашел причин для удовлетворения жалобы.

Как следует из материалов дела, основанием для привлечения ОАО «КУМЗ» к ответственности по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ послужило нарушение юридическим лицом требований ч. 3 ст. 136 ТК РФ, выразившееся в отказе в перечислении заработной платы в указанную работником кредитную организацию.

Факт совершения ОАО «КУМЗ» административного правонарушения и его вина подтверждены совокупностью собранных по делу доказательств и не оспариваются автором жалобы.

Поскольку отказ в перечислении заработной платы в указанную работником кредитную организацию должностным лицом установлен, то действия ОАО «КУМЗ» должностным лицом и судебными инстанциями правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ. Причем право выбора кредитной организации по ст. 136 ТК РФ было закреплено за работником и отражено в трудовом договоре.

Отсутствие в трудовом или коллективном договоре условия о выплате зарплаты – повод для привлечения к ответственности

Судом было установлено, что в нарушение ч. 3 ст. 136 ТК РФ в трудовом договоре, заключенным с работником, не предусмотрено условие, как работник получает заработную плату (наличными в месте выполнения им работы или переводом в кредитную организацию на расчетный счет).

Инспекторы ГИТ правомерно обратили внимание работодателя на отсутствие в договоре условия о выплате зарплаты и справедливо возложили обязанность заключить соответствующие дополнительные соглашения с работниками.

Как правомерно указал суд первой инстанции, в трудовом или коллективном договоре должны быть предусмотрены условия зачисления заработной платы работника на счет в кредитной организации. Это следует из буквального толкования нормы ч. 3 ст. 136 ТК РФ.

Что касается вмешательства во внутренние дела компании, то абз. 6 ч. 1 ст. 357 ТК РФ при осуществлении государственными инспекторами труда контрольных функций предоставляет им право:

• предъявлять работодателям предписания об устранении нарушений трудового законодательства;
• привлекать виновных к дисциплинарной ответственности;
• отстранять их от должности в установленном порядке.

Даже явное нарушение работодателем трудового законодательства не позволит недобросовестному сотруднику получить зарплату дважды

Как выяснилось из пояснений ответчика в лице главврача больницы, юрисконсульт обратился с заявлением о перечислении ему заработной платы не на его карту, а на карту руководителя контрактной службы больницы. Столь странную просьбу юрисконсульт объяснил блокировкой его банковской карты. Несмотря на явное нарушение трудового законодательства, требующего выплату заработка непосредственно работнику, ответчиком был издан приказ о перечислении всех полагающихся средств на карту, принадлежащую другому сотруднику.

Суд указал, что принятие и исполнение приказа о перечислении заработной платы истца на расчетный счет другого работника не является основанием для удовлетворения заявленных требований юрисконсульта о выплате ему заработной платы повторно.

Как следует из материалов дела, в отношении истца имелось пять исполнительных производств. Он был заинтересован в получении заработной платы со счета другого работника.

Из пояснений свидетелей следует, что истец без каких-либо претензий получал заработную плату с расчетного счета другого работника больницы.

Довод жалобы, что представленные ответчиком счета и выписки не содержат сведений о перечисленных на счет другого сотрудника денежных средств в виде заработной платы истца, суд отклонил. Сыграло роль и объяснение бухгалтера расчетной группы, утверждавшей, что при перечислении заработной платы истца на расчетный счет другого сотрудника не было оснований и возможности указать в назначении платежа имя истца, поскольку счет является именным и принадлежит его владельцу, и указание разных фамилий в одном платежном поручении недопустимо.

Ни одна из сторон не оспаривала, что препятствий со стороны работодателя в ежемесячном получении расчетных листков работниками больницы не имелось.

При этом истец, обращаясь в суд, просил о взыскании разных сумм задолженности, противореча своей же позиции и не приведя соответствующих расчетов.

Учитывая все эти факты, суд поддержал добросовестного работодателя.

Как работодателю себя обезопасить

• прописать возможность выплаты заработной платы в безналичной форме в коллективном или трудовом договоре;
• при приеме нового сотрудника уведомить об имеющихся у него правах и предложить представить реквизиты его карты для зачисления зарплаты именно на нее, так компания избавит себя от дальнейших споров, поскольку возможность была предоставлена сразу;
• не навязывать работнику конкретных банков, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий;
• выбирая банк для зарплатного проекта, работодатель не вправе ограничивать права работника;
• не чинить препятствий для выбора работником нужного ему банка и не отказывать в приеме заявлений о перечислении зарплаты в другой банк;
• помнить о том, что работник вправе подать заявление о смене кредитной организации за 5 рабочих дней до выплаты зарплаты и может подавать заявления на протяжении всего периода работы в организации;
• знать, что в случае отказа в смене банка работник вправе обратиться с жалобой в трудовую инспекцию, Федеральную службу по труду и занятости или в суд;
• знать, что за отказ в перечислении средств в указанный работником банк трудовые инспекции налагают штрафы по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ, составляющие от 30 до 50 тыс. рублей;
• знать, что при наличии заявлений от работников и установленного факта отказа в переводе зарплаты на указанный счет штрафы отменить по суду не удастся, вне зависимости от того, прописаны условия выплаты в коллективных и трудовых договорах или нет. Есть случай, когда суд, невзирая на явное нарушение трудового законодательства, не стал наказывать работодателя за перечисление зарплаты на счет, не принадлежащий работнику, но указанный в его заявлении.

Статья Бурцевой А.Ю., редактора журнала «Время Бухгалтера»

6 августа вступили в силу поправки в трудовой и административный кодексы. Они касаются перевода зарплаты на карту. С одной стороны, работодателям грозят повышенные штрафы за навязанный банк, а у работников стало больше шансов получать деньги на ту карту, что больше нравится. А с другой — работникам придется заранее сообщать о желании сменить банк, чтобы работодатель успел оформить документы.

Так государство пытается защитить людей от зарплатного рабства — навязанных банков и карт с невыгодными условиями. Вот что нужно об этом знать, чтобы получать кэшбэк, скидки и проценты на остаток, а не бегать по банкоматам и переводить деньги с комиссией.

Помните: все, что написано ниже, — это с точки зрения закона. Но жизнь сложнее законов, и иногда то, что вам положено по праву, может быть недоступно по другим причинам.

Как получать зарплату на свою карту

Вы имеете право получать зарплату на карту того банка, что больше нравится. Вот как это сделать с 6 августа:

1. Заявление работодателю нужно подать за 15 календарных дней до выплаты. Раньше можно было подать за 5 рабочих дней, но срок увеличили. Если опоздать, деньги придут по старым реквизитам.
2. Если работодатель не согласится переводить зарплату в ваш банк и навяжет свой, его могут оштрафовать на 50 000 и даже 100 000 Р — и отдельно директора на 30 000 Р . Штрафы стали больше: как за невыплату зарплаты.
3. Менять банк можно хоть каждый месяц. Главное — успеть с заявлением.
4. Если работодатель грозится удержать комиссию за перевод в другой банк, скорее всего, это незаконно. Вы должны платить только ту комиссию, что удерживает ваш банк, а с обслуживанием своего счета работодатель пусть разбирается сам. Если что — ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ.

Кого это касается?

Изменения в трудовом и административном кодексе касаются работников и работодателей с трудовыми договорами. Работодатели платят своим сотрудникам зарплату и должны делать это не как захочется, а по закону. А если работодатель нарушает права работника, например навязывает ему неудобный банк, можно получить административный штраф и потерять десятки тысяч рублей.

Работники могут пользоваться своими правами по трудовому кодексу, например выбирать зарплатный банк и не соглашаться на тот, с которым сотрудничает работодатель. Но выбирать нужно не устно и не в любое время, а как положено по закону.

В требованиях к выбору зарплатного банка и наказаниях за отказ с 6 августа произошли изменения, о которых нужно знать всем, кто нанимает и работает.

Работник может сам выбирать зарплатный банк

Зарплату можно получать наличными или на карту. Если деньги переводят на зарплатную карту, чаще всего работодатель сам говорит, в каком банке она должна быть. И даже выдает работнику готовую карту: у нас, мол, зарплату платят сюда, так быстрее и удобнее.

Но этот банк может устраивать не всех работников: кому-то не нравится обслуживание, кто-то хочет получать кэшбэк деньгами, а не бонусами, а некоторые привыкли снимать деньги без очереди — в любом банкомате. Тогда работник имеет право сменить зарплатный банк или сразу выбрать тот, что ему удобнее.

Работодатель не может отказать такому работнику ни под каким предлогом. Предложить и попросить может, а заставить или навязать — нет. Эта норма давно действует, ее не отменяли и не меняли.

Есть исключение для бюджетников. Им тоже не могут навязать карту, но банк не проведет платеж, если зарплата по закону должна приходить именно на карту «Мир». Такую карту можно получить практически в любом банке. «Мир» — это платежная система, а не конкретная организация.

Подать заявление на смену банка нужно за 15 дней до зарплаты

Раньше. Чтобы сменить зарплатный банк, нужно сообщить об этом работодателю. До поправок заявление нужно было передать за 5 рабочих дней до зарплаты или раньше. Если работник не успевал, то ближайшую выплату ему переводили по старым реквизитам.

С 6 августа. Теперь работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за десять или пять, как раньше, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.

Заявление нужно писать один раз, так что, даже если ближайшая зарплата придет не на ту карту, следующую точно перечислят как положено. Срок увеличили для того, чтобы бухгалтеры успели переделать реестры и сменить реквизиты в платежках.

Штрафы за отказ в смене банка выросли до 100 000 Р

Но все это не повод отказывать работникам в выборе банка. Если работодатель так сделает, он нарушит закон и может получить штраф. До этих поправок не было отдельного штрафа именно за отказ в смене банка — работодателей наказывали как за нарушение трудового кодекса, а теперь будут штрафовать как за невыплату зарплаты.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

Кто получит штраф	Первое нарушение	Повторное нарушение
ИП	1000—5000 Р	10 000—30 000 Р
Организация	30 000—50 000 Р	50 000—100 000 Р
Директор или бухгалтер	10 000—20 000 Р	20 000—30 000 Р

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты на карту

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кэшбэка.

Но аргумент работодателя чаще всего незаконный. Дело с комиссией обстоит так.

Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя. Тогда это расходы работодателя. Компания не имеет права удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение. Список законных удержаний есть в статье 137 трудового кодекса, а другие не предусмотрены. И комиссии банка за перевод зарплаты в этом списке нет. Скорее всего, ничего работодатель не удержит, а просто пугает, чтобы не возиться с документами. Но если удержит — это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк. Например, когда зачисляет деньги на карту. В таком случае она за ваш счет. Ежемесячное обслуживание — тоже.

Скачайте приложение «Я — инспектор» и пожалуйтесь на работодателя в инспекцию по труду прямо из кабинета бухгалтерии. Умный бухгалтер не доведет до реальной проверки, но если будет стоять на своем — вам для жалобы даже ходить никуда не придется.

Я получаю зарплату не в том банке, в каком хотел бы. Мне это небольшое неудобство, но я прислушался к просьбе бухгалтерии - на том, что нас как людей попросили перейти на зарплатный проект, компания экономит около миллиона в месяц, а в кризисный год это увесистый довод (нам нужна стабильная компания).
Мы на работе в целом хорошо друг к другу относимся, и я совершенно не против раз в месяц ходить к банкомату (который всё равно по пути), чтобы бухгалтер оформляла один реестр, а не 30. Если по человечески попросили и объяснили - ладно.

Игорь, не всегда дешевле. Некоторые банки берут за межбанк комиссию (привет, Уралсиб!)

Аркадий, "к банкомату" это фразеологизм или на самом деле глупость? Межбанк безопаснее и дешевле.

Игорь, но не всегда без процентов

Evgeny, помимо межбанка ещё существует с2с. Карточки почти всех банков сейчас являются бесплатными донорами и сами умеют стягивать без комиссии. Для крупных сумм с2с не очень подходит, а для стягивания зарплаты на нужную карту в самый раз. А к зарплатам, не пролезающим в лимиты с2с как правило уже идут премиальные карты и тарифы, межбанк на которых скорее всего будет бесплатным, помимо совсем уж редких случаев

Parmigiano, где почитать про это ситуси??

В наше время "повсеместно распространенного манисенда" проблемы с "зарплатными" банками постепенно уходят в прошлое (кроме банков взимающих комиссии за манисенд со своих карт)
А "зарплатный" статус дает кредиты подешевле немножко (ипотека и те же автокредиты)
Вытянуть на тинькова, втб, халву или другую "накопительную" карту чаще всего проблем не составляет.
Проблема "была решена" когда уже, по сути, и отпала сама собой.

в бургер кинг платят зарплату на три карты разных банков и когдя я спросил можно ли переводить зп на мою карты мне сказали нет. вот такой херовый работодатель бургер кинг

Никак не обстоят. Оборонное гос предприятие работает только со сбером и все заявления теряются где-то в бухгалтерии.

Matthew, ну вас хоть не заставляют их отправлять почтой России. 🧐🧐🧐

Леона, ну на сколько я понимаю, отправка документа почтой будет иметь, так скажем, "официальный" характер, опираясь на который можно идти с исками в суд. Мол заявление было отправлено, работодатель проигнорировал. Или не отреагировал. Но кому надо ругаться с работодателем? Тем более из-за причины не столь криминальной.
Нас не просят отправлять Почтой России, отвечая на ваш вопрос, но что толку, если требование не будет исполнено в любом случае.
Главный бухгалтер ответил мне что мы работаем со сбером, у нас договор. (Я так понимаю свою работу они на сбер скинули, и потому меня одного рассчитывать, как мне удобно, не хотят) Я возразил, мол по закону имею право. "По закону - идите в суд." Гос оборонка. Такие дела.

Получаю на ВТБ, так как там планирую брать ипотеку, а потом сразу перевожу на Тинькофф, где есть вклад.

Kirill, для меня нет.

Сергей, разве в сбере не выгоднее ипотека?

А как быть если зарплатный банк прописан в Трудовом договоре? То есть там стоит выбор - либо наличкой забирай (езжай в другой город, где бухгалтера сидят), либо на определенный банк.
Меня этот банк не напрягает - сразу увожу с него деньги на другие выгодные карты, но хотелось бы получить нормальные зарплатные плюшки от другого банка

JA, никакие положения договора не могут противоречить федеральному закону. Пункты договора, противоречащие закону, ничтожны.

GreLI, Спасибо. Попробую написать в бухгалтерию

А у кого из банков плюшки от оформления зарплатной карты настолько весомы, чтобы вообще имело смысл с бухгалтерией бодаться из-за подобной ерунды?

JA, вы это рассказываете человеку с веером карт и уже закрытой Пользой) потому что она оказалась самой НЕвыгодной.
Что, иных бонусов нет, только несколько лишних снятий налички?

Надежда, ХоумКредит - 7% на остаток, 3% бензин, 15% аптеки (потом будет 3), 3% рестораны. Снятие в любых банкоматах (если нет ЗП, то только 5 снятий). Кешбек дают за ВСЕ. Коммуналка, налоги, сотовая связь и много чего ещё.
Даже если не переводить ЗП, то карту точно стоит иметь) В дополнении к Tinkoff Black конечно.

JA, ой-ей. А потом в случае их ошибки бодаться 3 года до признания ошибки и все равно остаться в дураках. Спасибо, Хомяки не нужны.

Вот сегодня сообщили новость о смены зарплатной карты с СБ на Промсвязьбанк .Забил в Яндекс посмотреть что за банк,так у него проблемы были есть или решается в общем статью в газете Ведомости почитал,и что-то не хочется мне переходить.Съезжу завтра узнаю ,ну как всегда добровольно принудительно просят.Кто не с нами тот против нас. А СБ меня вполне устраивает,да и кредит удобней платить .

А стипендия? Мне отказали в переводе стипендии на свою карту.

Сергей, стипендия - это не зарплата, это государственное пособие. Пособий закон не касается.

Мне по договору ГПХ отказались перечислять на желаемую карту, предложили оформить в одном из банков, в котором счета у компании. В реальности не только зарплатное рабство, а вообще кто платит, тот и заказывает музыку

Юрий, я работал по ГПХ - сразу реквизиты запросили и все. Видимо от фирмы зависит

Есть вопрос у меня ,а почему я не могу получить материнский капитал и соц.помощь на карту Тинькоф банка? Мне сказали ,что только на государственный банк могут перевести. Так то банк по сути он и есть частный. Даже сбер пренадлежит не государству . почему так? Дайте пожалуйста ответ.

Денис, кек, в ответ на "гос банк" я бы принесла им карту Россельхоза, который единственный, вроде, 100% государственный.

Анна, вообще россельхоз один из самых самых -обдираемый банк , телефон пополнить теперь комиссию берут.

Денис, с каких это пор Сбер не принадлежит государству? У ЦБ РФ вообще-то 50% + 1 акция банка.

Alex, ЦБ РФ по закону не принадлежит государству.

А если Мир - виртуальнася допка к основной Визе или Мастеркарду в Тинькофф, получится получить на неё зп бюджетнику?

Анна, Тинькофф для зачисления бюджетных средств сам отдельный счет открывает, вам даже новую карту выпускать не нужно

Что делать, если работодатель требует штамп-печать от банка, куда я хочу перевести зарплату (Тинькофф). Хотя с другой стороны в банке говорят что печати на заявлениях они не ставят

Demyan, ну ясно же, что незаконно требует. От вас требуется только заявление, причём никакой разрешающей визы руководства не надо. Напишите заявление, зарегистрируйте в приёмной входящее в бухгалтерию, с получением регномера и даты, возьмите копию. Посмотрите потом, как они попробуют нарваться на штраф и не перечислить

Demyan, обходи стороной тинькофф, потом не закроешь карты.

ДА не работает это все так. В реальности все немного по другому. Никто не будет со своим работодателем ссориться и подставлять его на штрафы.

Банк втб работает по своим каким то не понятным для других законам . Не знаю как избавиться от Этого банка получаю зарплату в нём. Пишет все смс на латинском языке , А у нас в росси пока все пользуются кирилицей

Наша организация всегда работала со Сбербанком, а сейчас нам сказали получать карты другого банка, так как зарплату будут переводить на новый банк.. Правомерные ли действия нашей организации?! И могу ли я остаться на карте сбербанка, так как к ней и привыкла и все привчзано.

Никогда не было проблем с картами, лишь бы платили, какая разница, как их получать?? :))

На предыдущем месте нам всем за счёт компании оформили зарплатные визы голд в Сбере, так я со спокойной совестью закрыла свою основную сберовскую карту и теперь вообще экономлю на обслуживании, срок действия до 23 года. Пока не хочу отказываться от Сбера, потому что бывают всякие разные переводы (за услуги, коммуналка, в маршрутке там заплатить, всякое такое) и не всегда удается влезть в тарифные лимиты.

Когда пришла в эту компанию, где работаю сейчас - сразу при подписании трудового договора дали форму, где записала данные, куда мне переводить зарплату, вообще без проблем. Зарплатный проект у компании в Райфе, через пару месяцев попросила переводить туда, без проблем перевели. Но никаких особых преференций не ощущаю, никаких прямо особых плюшек. ну если уж только поискать выгоды, то на Райф деньги приходят в обед, а на Тинькофф приходили поздно вечером в дни зарплаты

В январе смотрела опять же условия по дебетовкам, не нашла никаких интересных предложений, чтобы заморачиваться с переводом на неё зарплаты. Деньги перевожу себе на рокет, с Тинькова покупаю билеты в кино и всякие смотрю акции с кэшбеком. Ну и собственно все эти 4 банка меня вполне устраивают :))))

Очереди в кассы предприятия в день зарплаты давно ушли в прошлое. Платить заработанные деньги на карточки сотрудников проще и быстрее, чем заказывать крупную сумму наличных в банке и рассчитываться ими через кассира. Раньше работодатель самостоятельно определял банк и условия оформления пластика, не оставляя выбора наемному сотруднику. Теперь работникам доступна смена зарплатного банка, не объясняя причин работодателю. На практике попытки сменить эмитента далеко не всегда заканчиваются положительно, ведь бухгалтерии удобнее организовать выплату на карточки одного банка, чем распределять суммы по счетам в нескольких учреждениях.

Можно ли сменить зарплатный банк с точки зрения закона

Российским законом предусмотрено право работника при трудоустройстве и в процессе работы для перечисления заработной платы передавать в организацию реквизиты банковского счета (ч.3 ст. 136 ТК РФ), либо получать заработанное наличными. Форма расчетов между предприятием и работников фиксируется в положениях трудового договора.

Если ранее компания навязывала свое решение работнику, в каком банке и какого типа тот должен иметь карточку, то сейчас окончательный выбор по схеме расчетов делает сам получатель заработной платы. Если человек, пользуясь привилегиями и специальными условиями в другом банковском учреждении, захочет поменять зарплатный банк, ни администрация предприятия, ни бухгалтер по начислению и расчету заработной платы, не вправе этому помешать. Главное, чтобы получатель денежных средств обратился с соответствующим заявлением не позднее 5 дней до запланированной даты выплаты.

Если судить о ситуации с выбором эмитента и продукта эмиссии согласно законодательным нормам, сам получатель зарплаты вправе определять, какие реквизиты для выплаты указывать в документах и договоре. С другой стороны, руководство предприятий не заинтересовано в том, чтобы у каждого работника были свои личные реквизиты. Делать денежные отчисления в разные банковские учреждения сложнее, чем просто передать подготовленный список в банк для организации отчислений.

Ругать работника, решившего отказаться от текущего зарплатного банка, вряд ли будут, но и просьбу его могут оставить без движения. Известны случаи, когда работники одного банка просили переводить заработанное в другое финучреждение, опираясь на положения закона, на что руководство настойчиво рекомендовало забыть о подобном праве, если нужна и важна работа именно в этой банковской структуре.

Нужно ли одобрение работодателя на смену банка для получения зарплаты

Ситуация с выбором карты и эмитента такова, что нормы закона, о которых говорилось в Трудовом Кодексе, часто игнорируются со стороны работодателя. В 2014 году законом №333-ФЗ было подтверждено право человека согласиться получать средства на карточку предложенного банка, или отказаться, передав в бухгалтерию реквизиты иной банковской организации.

Согласно предложенного порядка, сотрудник предприятия вправе произвести замену банка, в котором будет обслуживаться счет. Поскольку изменения должны быть закреплены в документации на предприятии, что требует участия администрации, зачастую добиться перевода денежных средств на иную карточку не удается. На практике, либо работник проявляет лояльность к трудоустроившей компании, либо ищет другое место работы.

Как часто можно менять зарплатный банк

Закон не устанавливает пределов по количеству изменений реквизитов для зарплатных отчислений. Дважды в месяц предприятие обязано выплачивать деньги персоналу по факту выполненной работы или в виде авансовых платежей. Чтобы смена зарплатной карты состоялась до следующего перевода, письменное уведомление с указанием нового обслуживающего банка передают за 5 рабочих дней до намеченного срока.

При частой смене реквизитов не исключена ситуация, когда следующий платеж будет переведен на прежнюю карточку, поскольку предприятие не успеет обработать обращение работника. Во избежание путаницы, не рекомендуется менять банк, не имея достаточно веских оснований. Отслеживать и подтверждать получение платежей за последний полгода, собираясь оформить кредит в другом банке, сложнее, если человек постоянно менял зарплатные карты или счета.

Как перевести зарплату в другой банк

Часто банки предлагают исключительно выгодные условия сотрудничества для тех, кто доверил хранение зарплаты выбранному учреждению. Если решено поменять зарплатную карту на реквизиты в другом банке, следуют алгоритму:

1. В бухгалтерию передают заявление с просьбой осуществлять зарплатные отчисления на новую карту. Помимо полного юридического названия банка и номера карты понадобятся все банковские реквизиты карты, привязанного счета (именно на него будут отчислять деньги) и самого эмитента.
2. Письменное обращение сотрудника визирует главбух и руководитель предприятия.
3. Чтобы деньги были перечислены согласно просьбе человека, требуется изменить рудовой договор и подписать дополнительное соглашение.
4. После вступления соглашения в силу новые транзакции будут производить по новым данным.

Обычно предприятие самостоятельно организует получение зарплатного пластика всеми работниками сразу. Бюджетники и военнослужащие получают карту без права выбора, где обслуживаться. Поскольку ЗП работникам бюджетной сферы, включая военных, отчисляют из государственной казны, зарплатным банком, скорее всего, станет Сбербанк или ВТБ как банковские учреждения с высокой долей участия государства.

Плюсы и минусы перехода на другой зарплатный банк

Плохо, когда зарплатная карта неудобна, а эмитент имеет минимум банкоматов для обслуживания собственного пластика. Однако чаще банк, выбранный крупным предприятием для перечислений зарплаты, готов рассмотреть возможность установки дополнительных терминалов по адресу расположения офиса компании. Работники могут свободно снимать или вносить средства на свой пластик, не отходя от места работы. Если человек решил воспользоваться правом перехода на обслуживание к другому эмитенту, этот шаг негативно расценивается работодателем, поскольку процесс выплаты усложняется.

Чтобы понять, почему администрация игнорирует запросы сотрудников о смене реквизитов, необходимо разобраться в схеме перечисления заработанных средств:

1. Компания подписывает с банком договор обслуживания и открывает в нем счета всем принятым в штат сотрудникам.
2. Накануне дня зарплаты бухгалтер переводит средства в банк одним платежом и прилагает ведомость с указанием, кому и сколько необходимо начислить.
3. Банк самостоятельно распределит деньги, освободив обслуживаемую компанию от лишних действий.

Для работников такой способ расчетов будет не столь привлекателен, поскольку есть риск потери или неприятных разбирательств с предприятием в случае банкротства банка. Дело в том, что финучреждение может обработать за день не весь зарплатный список, оставив некоторые отчисления на следующий рабочий день. Если объявлено банкротство и у банка отозвана лицензия, оставшиеся сотрудники не увидят средств, пока не будет урегулирована проблема с банком.

Для сотрудника смена карты открывает массу преимуществ:

• возможно обслуживаться в удобном банке с достаточным количеством банкоматов и высококачественным онлайн- или мобильным сервисом;
• получить льготные и индивидуальные предложения в рамках зарплатного проекта со сниженной кредитной или повышенной депозитной ставкой;
• избавиться от длительного согласования кредитной линии – банк видит все зарплатные отчисления и не потребует справки о доходах при оформлении кредита.

Вместе с достоинствами замены банка необходимо учитывать, что обслуживание новой карточки, скорее всего, осуществляется за счет самого клиента, а сумма годовой платы может исчисляться в несколько тысяч рублей. Редкий работодатель будет приветствовать решение заменить банк для отчисления зарплаты на карту другого банка, поэтому при согласовании перехода не исключены проблемы и неприятные разговоры с отдельными службами и руководством.

Право на выбор зарплатного банка гарантируется трудовым законодательством каждому наемному сотруднику. Работодатели и прочие ответственные лица не могут препятствовать реализации данного права. О том, как перевести зарплату на карту другого банка, расскажет сервис Brobank.ru.

1. Закон о выборе банка для получения зарплаты
2. Как перевести зарплату на карту другого банка
3. Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты
4. Что необходимо согласовать с банком
5. Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
6. Ответы на вопросы по теме

Закон о выборе банка для получения зарплаты

Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.

Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.

До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.

Как перевести зарплату на карту другого банка

Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк. Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам. Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.

Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:

1. Заполнить заявление на имя работодателя.
2. Передать заявление работодателю и дождаться его рассмотрения.

Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы. Разногласия возникают именно на этой почве.

Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты

• Получатель — ФИО заявителя.
• Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
• Наименование кредитной организации.
• Корреспондентский счет.
• БИК.

Что необходимо согласовать с банком

На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:

После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.

Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка

Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.

После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.

Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.

Ответы на вопросы по теме

1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?

В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.

2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?

Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов. Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе. В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.

3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?

Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.

4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?

Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя. Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.

5. Как изменения отражаются на государственных служащих?

С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет. Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.

Источники информации:

Анатолий Дарчиев - высшее экономическое образование по специальности "Финансы и кредит" и высшее юридическое образование по направлению "Уголовное право и криминология" в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Комментарии: 8

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Правильно ли я поняла, если я работаю в бюджетной организации и мне надо сменить зарплатную карту, то мне откажут по определению сразу? ТК РФ не имеет власти над бюджетниками?

Уважаемая Елена, если зарплата вам перечисляется на карту «Мир», то вы можете оформить карту национальной платежной системы практически в любом банке. Ограничений для бюджетников нет.

Здравствуйте, отказали в смене в смене банка. Сказали, что они работают только со сбербанком,, и в другой банк не имеют возможности перевести. Как так. Если я работаю у них, то только сбер. И наличными не могу получить. Куда писать жалобу??

Если карту Viza переводишь в зарплатную, функционал карты сохраняется для рассчита в других странах?

Уважаемая Кристина, все функции и услуги, подключённые к карте, сохраняются.

Вопрос об отказе от заработной карты может возникнуть у работника по разным причинам. Например, физическому лицу неудобно получать деньги в безналичном порядке или его не устраивает финансовое учреждение, выбранное работодателем. Также причиной может стать элементарное нежелание афишировать свои доходы.

В соответствии с законодательством работодатель обязан выплачивать заработную плату наличными деньгами либо перечислять средства на лицевой счёт в банке. При этом порядок выплаты дохода сотруднику закрепляется внутренними нормативными документами. Компания не может принудительно заставить работника участвовать в зарплатном проекте, поэтому у сотрудника всегда есть право отказаться от таких услуг. Однако в этом случае нередко возникает вопрос о целесообразности таких действий.

Как отказаться от зарплатной карты

Отказ физического лица от участия в зарплатном проекте является довольно распространённой проблемой для работодателей. Наиболее часто сотрудник отказывается от таких услуг по причине того, что у него уже есть пластиковая карта в определённом банке и он просто не видит смысла для открытия еще одного карточного счёта. Также граждане боятся установления лимита на снятие наличности или просто привыкли рассчитываться бумажными деньгами.

При выборе зарплатного проекта работодатель в первую очередь уделяет внимание выгодным тарифам. В свою очередь, для физического лица важно не только зачисление средств, но и их снятие. С точки зрения сотрудника, удобство банка измеряется количеством филиалов и банкоматов. Естественно, такая ситуация требует разрешения, поэтому действующее законодательство позволяет работнику выбрать банк по своему усмотрению или вовсе отказаться от безналичного перечисления.

По закону у работника есть три варианта получения заработной платы:

1. Наличными деньгами в кассе предприятия.
2. Перечислением на зарплатную карту компании.
3. Переводом на лицевой счёт работника.

Большинство компаний давно отказались от выплаты наличных денег своим работникам. Благодаря безналичной системе расчётов удалось сократить должность кассира, который должен был привозить наличность из банка, а затем по ведомости выдавать заработную плату сотрудникам. Также отпала необходимость в оборудовании специального места для хранения денег. Неудобство такого расчёта также заключалось в том, что выплата осуществлялась в строго определённые дни.

Безналичный расчёт решил многие проблемы. Преимущества такого способа перечисления денежных средств оценили как работодатели, так и их сотрудники. Однако остались и такие граждане, для которых оформление зарплатной карты стало принципиальным вопросом. Работодатель не имеет права отказать в выдаче заработной платы наличными, поэтому физическое лицо имеет полное право отказаться от зарплатной карты.

Если пластик на работника уже открыт, то закрыть такой счёт можно путём подачи заявления в отделение банка. После этого работник должен сообщить работодателю о том, что зарплатная карта закрыта. Если сотрудник хочет получать денежные средства на счёт, открытый в стороннем банке, то в бухгалтерию нужно подать заявление, в котором будет указан номер другого лицевого счёта.

К чему может привести отказ от зарплатной карты

Все банковские карты, выданные в рамках зарплатного проекта, имеют льготный тариф. Поэтому перед тем как отказаться от такого денежного носителя, следует сначала ознакомиться со всеми привилегиями.

Комиссия за обслуживание пластикового носителя уплачивается работодателем. На владельца карты ложатся лишь дополнительные расходы, такие как смс-информирование или выпуск к счёту второй карты. В некоторых случаях с баланса может быть списана комиссия за снятие наличности в стороннем банкомате или за перевыпуск носителя.

Кроме того, держатель пластика может рассчитывать на повышенную ставку по депозиту и льготное кредитование. При переходе в другой банк сотрудник теряет все преференции, а обслуживание карты осуществляется на общих основаниях.

При отказе от безналичного перечисления заработной платы работник может получать деньги в кассе предприятия. В связи с тем, что выдача денег осуществляется в строго определённы дни, велика вероятность того, что сотрудник не получит заработную плату по причине отъезда в командировку или нахождения на больничном. В таком случае денежная сумма будет депонирована и отправлена обратно на счёт в банк. В этом отношении участие в зарплатном проекте имеет значительное преимущество.

Недостатки и преимущества зарплатной карты

При использовании зарплатной карты выгоду получает как работник, так и сам работодатель. Основным преимуществом для компании является то, что все доходы могут быть выплачены в безналичном порядке, а значит предприятию не придётся заказывать наличность в банке и нанимать охрану для её перевозки.

Сотрудники, согласившиеся на безналичный расчёт, также получают массу преимуществ:

1. При перечислении заработной платы на пластиковый носитель владелец приобретает дополнительную гарантию сохранности денежных средств. Если карта будет утеряна или ей попытаются воспользоваться мошенники, то пластик может быть легко заблокирован, при этом все деньги останутся на счёте. С наличными деньгами в такой ситуации пришлось бы распрощаться навсегда.
2. При электронных расчётах сохраняется полная конфиденциальность информации. Сумма заработной платы всегда остаётся для сослуживцев секретом.
3. У физического лица нет острой необходимость снимать деньги с карты, так как многие платежи можно проводить через банкоматы и терминалы. Например, покупать продукты, оплачивать сотовую связь и коммунальные платежи, приобретать путёвки и различные билеты.
4. Владелец карты может дистанционно управлять своим счётом, не выходя из дома. Система ДБО позволяет осуществлять необходимые платежи даже с мобильного телефона, при этом в приложении всегда можно сформировать выписку по проведённым транзакциям.
5. Пластиковые карты можно использовать и за пределами страны. Такие денежные средства не нужно декларировать, даже если лимит будет превышен.
6. Многие карточные тарифы предполагают начисление процентов на остаток средств. Такая привилегия позволяет экономить на дополнительных комиссионных сборах. В результате обслуживание карты может стать абсолютно бесплатным.
7. Участник зарплатного проекта становится полноправным клиентом банка и получает право на использование всего перечня услуг финансовой организации. К таким клиентам банк относится более лояльно, так как их доход не требует подтверждения. Кроме того, по зарплатной карте может быть предоставлен льготный овердрафт.
8. Деньги на банковской карте можно конвертировать в другую валюту, даже если счёт открыт в рублях.

Зарплатные карты имеют и отрицательные стороны. Например, для компании основным недостатком будет размер комиссии, взимаемой банком за обслуживание всех карт зарплатного проекта. Такой сбор обычно составляет 1% от суммы всех перечислений. Нередко для минимизации расходов компании выбирают самый простой вид пластика, который имеет ограниченный тариф использования. Такой носитель может быть непригодным для проведения платежей за пределами РФ.

При увольнении сотрудника бухгалтер должен обязательно следить за тем, чтобы на карте не было непогашенного долга. Если задолженность возникла в результате получения кредита под поручительство компании, то задолженность уволившегося работника будет списана со счёта компании.

Сотрудники тоже могут испытывать некоторые неудобства при использовании карты. Недостаточное количество банкоматов или неудобное расположение филиалов приводит к тому, что владелец карты попросту не может снять деньги в случае необходимости, в то же время за использование стороннего банкомата взимается комиссионный сбор, что тоже неудобно. Нередко в затруднительное положение попадают люди пенсионного возраста, которым для освоения электронного носителя требуется определённое время.

Банк может без уведомления клиента открыть на карте кредитный или технический овердрафт, в результате у владельца пластика может возникнуть непланируемая задолженность. Также неудобство заключается в том, что перечисленные компанией денежные средства зачисляются на карту в течение трёх дней.

Читайте также:

  
• Как вступить в профсоюз медработников
  
• Что нужно для работы курьером
  
• Какая зарплата у консультанта
  
• Плюсы работы учителя иностранного языка
  
• Как оплачиваются ночные часы в праздничные дни при сменном графике работы