Сбербанк активный возраст для пенсионеров что это
Опубликовано: 23.06.2025
Именно Сбербанк выбирают для обслуживания многие граждане пенсионного возраста. Они оформляют здесь специальные дебетовые карты и получают на них положенные государством выплаты. Но и другие продукты банка актуальны для пожилых граждан. Кредиты для пенсионеров в Сбербанке — программы с низкими ставками и удобным процессом получения.
Конкретный кредит пенсионерам Сбербанк не выдает, отдельный продукт в 2020 году для пожилых граждан не создан. Но они могут воспользоваться классическими программами и персональными предложениями. Полная информация о продуктах Сбера и условиях выдачи средств — на Бробанк.ру.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 11,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
Варианты получения пенсионного кредита в Сбербанке
Многие кредитные организации создают отдельные программы для пожилых, которые максимально им подходят. Обычно это небольшого размера ссуды, выдаваемые без справок и с низкими ставками. Кредит пенсионеру в Сбербанке по такому продукту не получить, его просто нет. Но это не означает, что оформление невозможно.
Банк активно работает с пожилыми клиентами по всем направлениям. Кредит для пенсионеров Сбербанк выдает на общих и специальных условиях. Можно воспользоваться следующими программами:
- классическая потребительская ссуда. Массовый продукт, который доступен для оформления всем категориям заемщиков;
- специальный продукт с поручительством. По нему выдаются выгодные кредиты для пенсионеров даже сильно пожилого возраста;
- индивидуальные предложения. Они адресовываются вкладчикам, постоянным заемщикам и особенно тем, кто получает пенсионные выплаты на счета Сбера. Такой вариант оформления максимально выгодный.
Кредит для пенсионеров в Сбербанке выдается с установлением определенных требований к заемщику. Это серьезный банк. Он активно работает с пожилыми людьми, лояльно к ним относится, но критерии к заявителям есть. Выбор программы во многом зависит от возраста гражданина. Есть ограничения.
Стандартная программа потребительского кредитования
Наличный кредит для пенсионеров Сбербанк выдает о по классической программе, которая доступна всем желающим. Но есть важный момент — заемщиком может стать гражданин до 70 лет. Причем верхний предел указан с учетом срока возврата оформленной ссуды.
На момент погашения выданной ссуды по сформированному графику заемщику не должно исполниться больше 70 лет. Это нужно учитывать при определении, какая сумма и на какой срок требуется. Например, если заявителю сегодня 67 лет и 3 месяца, он может заключить договор максимально на 2 года и 9 месяцев.
Также обратите внимание, что кредит в Сбербанке пенсионерам по стандартной программе выдается на общих условиях. То есть оформление доступно только трудоустроенным гражданам, которые работают на текущем месте минимум 6 месяцев. Причем за последние 5 лет человек должен быть трудоустроенным минимум 1 год.
Если заявитель получает пенсию через Сбер, ему не нужно нести справки о доходах. Кроме того, банк упростил требования к пакету документов для клиентов, которые берут до 300000 рублей, им не обязательно нести справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой.
Если есть возможность принести документы о доходах, лучше это сделать. Вероятность одобрения окажется выше, да и сумма больше.
Ссуду пенсионеру Сбербанк выдаст на общих условиях:
- минимальный лимит — 30000 рублей, максимально клиент может взять 3000000 руб.;
- срок заключения договора — 3-60 месяцев;
- процентная ставка зависит от суммы выдачи и категории заемщика. Простому заявителю назначают 13,9-19,9%, действующему клиенту (получает пенсию или зарплату через Сбер) — 12,9-19,9%.
Самые дешевые кредиты Сбербанка — те, что по лимиту превышают 1000000 рублей. Такие ссуды выдаются под 12,9% или 13,9% годовых. Но понятно, что получить обычному пенсионеру такую сумму не просто. При назначении лимита банк будет опираться на платежеспособность заявителя, его доходы и расходы. Одобрят столько, сколько клиент может потянуть в финансовом плане.
Программа предполагает выдачу ссуды только работающему пенсионеру. Соответственно, пенсия становится дополнительным источником дохода. Желательно подтвердить ее размер документально, особенно если нужно получить больше 300000 рублей.
Для современного человека выход на пенсию вовсе не является поводом задуматься о старости, отказавшись от активного образа жизни и разнообразных развлечений. Именно поэтому многие банки разрабатывают особые проекты для людей старшего возраста. Одной из них является программа Активный возраст Сбербанк.
- Обзор программы
- Как получить карту «Активный возраст»
- Платежная система МИР
- Условия по карте
- Дополнительные возможности
- Предложения по страхованию
- Как пополнить карту
- Отчеты и контроль транзакций
- Пенсионные зачисления
Обзор программы
Особенность проекта заключается в привлечении граждан 50 лет и старше с активной жизненной позицией, старающихся не отставать от веяний времени. Эта категория населения отличается высокой дисциплиной в финансовом плане: умением аккуратно планировать расходы и составлять бюджет, экономить, откладывать деньги.
В программе от Сбербанка люди, достигшие пенсионного порога, получают доступ к льготным условиям обслуживания счетов, акционным предложениям и клубу для общения.
Еженедельно для участников клуба открывается новое обсуждение банковских продуктов. Новые темы появляются в понедельник. Здесь можно высказать свое мнение, поделиться опытом, поучаствовать в голосовании или прокомментировать интересные моменты. Впоследствии сотрудники учреждения анализируют эти дискуссии и стараются усовершенствовать продукты и услуги с учетом высказанных предложений.
Как получить карту «Активный возраст»
Пенсионную карту можно получить в любом филиале банка. Для этого нужно обратиться к сотруднику финансового учреждения, который поможет оформить договор. Необходимо предъявить паспорт и пенсионное удостоверение, получение карты возможно в этом же отделении или через почтовую доставку.
Платежная система МИР
Главным плюсом Карты МИР Активный возраст Сбербанк является надежность банковской структуры. Пластиком владеет государство, санкции и прочие факторы внешнего характера не оказывают на него никакого влияния. Также программа учитывает ключевые потребности людей старшего возраста и дает возможность получать кэшбек именно в тех организациях, которыми они пользуются чаще всего.
Участники программы от Сбербанка Активный возраст могут оплачивать покупки картой во всех сервисных и торговых объектах, в которых организован прием инструментов платежной системы МИР.
Условия по карте
Поскольку социальный пластик Маэстро не выпускается уже больше года, для граждан-пенсионеров самым выгодным вариантом стала карта Сбербанк Активный возраст. Для держателей действуют следующие условия:
- Обслуживание на бесплатной основе.
- Годовые начисления на карту в размере 3,5% остатка, поступающие ежеквартально.
- Отсутствие комиссии за мобильный банк на протяжении двух месяцев с последующей ежемесячной платой в 30 рублей.
- Период действия пластика в 3 года, возможность перевыпуска.
- Защита электронным чипом с кодом CVV2.
- Подключение бонусов Спасибо в автоматическом режиме.
При перевыпуске карты, в пределах МКАД доставляет курьер, стоимость услуги – 300 рублей. Пополнить полученный пластик и снять блокировку возможно в терминале. Дополнительными преимуществами специальной акции для пенсионеров служат различные акции и скидки для держателей.
Кроме начисления 3,5% остатка Сбербанк предлагает участникам приятное увеличение ставок на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй», включая виртуальные варианты продуктов.
Для всех владельцев вкладов «Сохраняй» действует ставка в 4,8% для обычного формата и 5,15% — для виртуального. Для пенсионера показатель будет равным 5,15% и 5,63% соответственно.
Дополнительные возможности
Оформить карту Активный возраст стоит и ради совершения покупок в международных интернет-магазинах. Пластик позволяет оплачивать приобретаемые товары и услуги бесконтактным способом.
Каждый клиент банка, участвующий в программе для пенсионеров, получает доступ к возможностям акции Спасибо. Это предложение предусматривает начисление призовых баллов при совершении покупок в фирмах-партнерах. Каждый такой балл равняется одному рублю. При оплате картой Активный возраст возможно частично вернуть на бонусный счет потраченные деньги. Проценты кэшбека у разных партнеров варьируются от 0,5% до 30%. Впоследствии начисленными баллами можно оплатить покупку.
Бонусами Спасибо можно воспользоваться при оплате путешествий, товаров, лекарств и многих других позиций. Перечень партнеров опубликован на сайте программы.
Программа Активный возраст включает ряд дополнительных сервисов, достаточно выгодных для клиентов. Это касается:
- Возможности подключения автоплатежей для своевременного внесения платы по договору без лишних затрат времени.
- Подключения к дистанционному обслуживанию через компьютер или приложение для планшетов и смартфонов.
- Переводов средств посредством банкоматов.
- СМС-информирования в мобильном банке.
- Выгодных условий ипотеки.
- Повышенных процентов по инвестпрограммам.
- Получения наличных в дочерних структурах Сбербанка за пределами России без уплаты комиссионных.
- Сниженных комиссий на оплату услуг.
Владелец карты может пополнить баланс мобильного телефона другого лица, если знает его номер.
Предложения по страхованию
Все участники программы получают выгодные условия страхования:
- Жизни.
- Недвижимости.
- Путешествий.
Программа страхования позволяет обеспечить защиту близких от различных происшествий, включая болезни и несчастные случаи. Дисконт на полис в этом случае составляет 15%, она действует для держателей карт Маэстро. Страховка на недвижимость предоставляется с дисконтом в 70%.
Страхование путешественников действует для поездок по стране и за ее пределы, в том числе для деловых командировок. Страховка покрывает бюрократические и медицинские издержки при отмене рейсов, чрезвычайных происшествиях и во многих других случаях. Скидка для держателей Маэстро составляет 10%.
Как пополнить карту
Пополнять карту Активный возраст можно несколькими способами:
- С дебетового пластика Сбербанка.
- Наличными через банкоматы и терминалы, оснащенные соответствующим функционалом.
- Переводами с других счетов, даже сторонних банковских учреждений.
- Через MasterCard MoneySend.
Банковский перевод с карточки доступен в Сбербанк Онлайн, приложении для планшетов и смартфонов, через СМС-сервис в мобильном банке, в банкоматах и платежных терминалах. При безналичном переводе нужно обозначить реквизиты филиала Сбербанка, эмитировавшего пластик, данные держателя, номер карты и карточного счета.
MasterCard MoneySend представляет собой сервис, при помощи которого можно быстро и легко пополнить счет карточки Активный возраст безналичным способом либо наличными. Правила допускают переводы с пластика MasterCard, выпущенного любым банком. Достаточно обозначить номер пополняемой карты, услуга предоставляется на интернет-ресурсе данной системы платежей, в терминалах, банкоматах.
Для пополнения можно воспользоваться помощью работников Сбербанка. При предъявлении паспорта и указании номера пластика процедура будет проведена почти мгновенно, а деньги поступят в течение 3 дней, чаще они поступают через несколько часов.
Отчеты и контроль транзакций
Активный возраст предусматривает возможность получать статистическую информацию об операциях, совершаемых со счета, а также актуальном остатке. Для этого существует несколько вариантов:
- После оформления подписки банк ежемесячно направляет отчет на email.
- В Мобильном банке приходят сообщения в формате СМС.
- В Сбербанк Онлайн есть функция формирования отчетной информации за выбранный промежуток времени.
Информацию можно получить через контактный центр банка.
Пенсионные зачисления
Активный возраст от Сбербанка является выгодным предложением для людей старшего возраста в плане получения пенсионных выплат. Им не приходится дожидаться почтальона или стоять в длинных очередях, беспокоиться за сохранность денег и носить при себе наличные. Карты Сбербанка предоставляют доступ к пенсионным выплатам с момента их перечисления.
Для перечисления пенсии на карту МИР придется оформить заявку в Пенсионном фонде, филиале банка или МФЦ.
Страхование и медицинские сервисы для людей в возрасте от 55 лет
Заказ звонка
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Что это
Пакеты услуг «Активный возраст» и «Активный возраст +» позволяет следить за здоровьем и получать объективные ответы на волнующие вас вопросы
Какие услуги входят в программу
- ДИСТАНЦИОННЫЕ МЕДИЦИНСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ* (врач-терапевт) 24/7, 365 дней в году - возможность задавать вопросы о вашем здоровье врачу-терапевту неограниченное количество раз
- Консультация о лекарственных препаратах - если вам назначили лекарственные препараты и у вас остались вопросы по действию и порядку приема препаратов
- Расшифровка анализов - если у вас на руках есть результаты анализов и вам необходимо получить расшифровку показателей, вы можете это сделать связавшись с врачом онлайн, не обращаясь повторно в медицинское учреждение
- ВТОРОЕ ЭКСПЕРТНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ МНЕНИЕ (дополнительное подтверждение поставленного ранее диагноза) в областях медицины: онкология, кардиология, неврология, нефрология, ортопедия, гематология, офтальмология, эндокринология, пульмонология, врожденные дефекты
- Дополнительное обследование (лабораторные и/или радиологические исследования) по назначению врача-специалиста, привлеченного для составления второго экспертного медицинского мнения и необходимого для подготовки второго медицинского мнения
- Консультирование по вопросам получения медицинской помощи в рамках ОМС, квот на лечение в России, в том числе по порядку получения квот на высокотехнологичную медицинскую помощь, по выбору профильного медицинского учреждения в России
- СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ – денежная компенсация при травмах, полученных в результате несчастного случая (ожоги, переломы, обморожения и другие)
* Дистанционные консультации не отменяют очного обращения к врачу
Как пользоваться программой
Для дистанционных консультаций по вопросам своего здоровья, получения второго экспертного медицинского мнения или при получении травмы в результате несчастного случая звоните по телефону 8 800 551 01 51 (бесплатно для звонков по России)
Вы также можете пообщаться с врачом по вопросам состояния ващего здоровья онлайн. Для этого:
- Зайдите на сайт www.shop.docdoc.ru
- Пройдите авторизацию**
- Перейдите по кнопке "Связаться с врачом" и далее "Позвонить терапевту"
- Общайтесь с врачом в удобном для вас формате: видеосвязь / чат/ телефон
Результаты медицинских заключений фиксируются в электронной медицинской карте в разделе «Мои консультации»
Скачайте документы
- Второе экспертное медицинское мнение 10.04.2019, 09:11
- Дистанционные консультации врача 10.04.2019, 09:12
- Страхование от несчастного случая 10.04.2019, 09:13
- Таблица страховых выплат по травмам 10.04.2019, 09:13
- Заявление о прекращении договора страхования 16.05.2020, 15:22
- Форма заявления на выплату 16.05.2020, 15:29
- Памятка по продукту 16.05.2020, 15:31
Вас могут заинтересовать
Семейный актив
Защитите себя и свою семью и сохраняйте привычный уровень жизни в любых непредвиденных ситуациях
- Накопления
- СберПремьер
- СберПервый
Задайте свой вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
+7 495 500 55 50
- О нас
- Команда
- ВакансииРеестр агентов Раскрытие информации-->
- Контакты
- Карта сайта
- Налоговый вычет
- Дожитие
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни), Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности - добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выданы Банком России без ограничения срока действия
Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а так же, при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.
Задать вопрос
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Активация полиса
Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.
Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.
5 рабочих дней с даты оплаты:
- Ремень безопасности
- Верный выбор
Активация не требуется
Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Обратиться к руководству
Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.
Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.
Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 к. 1) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;
Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «СберСтрахование» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.
Знание возрастных предпочтений клиентов положены Сбербанком в основу адресных банковских продуктов. Таковой является программа, которой могут воспользоваться соискатели пенсионного возраста.
Для многих из них, время выхода на пенсию — это новый этап жизненной активности, возможности плодотворной работы на благо семьи, путешествий, нового общения, помощи родственникам.
Понимая потребности старшего поколения, банком выпущены в обращение дебетовые социальные карты, гарантирующие участие держателей в проекте Сбербанка «Активный возраст». Рассмотрим его особенности и преимущества, а также новые предложения, подготовленные банком в последние годы.
Особенности карты «Активный возраст»
Программа Сбербанка поддержки единомышленников, достигших возраста «50+», стартовала в 2016-м. В ее основе — карта «Активный возраст» Сбербанка: Maestro или MasterCard.
Рассчитана на мотивацию потребителей с активной жизненной позицией и привлечение новых клиентов, благодаря:
- еженедельным поощрительным акциям, которые включают полугодовую онлайн-подписку на книги по саморазвитию и здоровому образу жизни;
- возможности получения бесплатной врачебной консультации и вызова экстренной медицинской помощи;
- регулярным розыгрышам с привлекательными призовыми фондами. Это может быть денежный сертификат на отдых в дорогом отеле с авиаперелетом, проведение оплаченных выходных с трехразовым питанием в загородном клубе Сбербанка или сертификат на покупки в интернет-магазинах;
- страховой защите участников проекта и их родных по программам страхования жизни, имущества, гражданской ответственности перед третьими лицами. Интересом пользуется страховка на время поездок по территории страны и за рубеж, предусматривающее медицинскую и юридическую поддержку застрахованного лица.
Составная часть проекта — депозитная программа, предусматривающая открытие вкладов в рублях, с привлекательными процентами:
- стандартные депозиты «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн», без пополнения и частичного снятия. Процентные ставки — 5% при оформлении в офисе банка, 5,5% — при онлайн-открытии;
- депозиты с пополнением «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Позволяют накопить по вкладам — 4,5% и 5,0% соответственно.
В общем случае, депозитные ставки Сбербанка дифференцируются в зависимости от суммы вклада. Но карта Сбербанка «Активный пенсионер» позволит получить проценты в максимальном размере.
Возможности пенсионной карты Maestro
Пенсионная карта Маэстро Сбербанка — разновидность дебетовых носителей международной платежной системы MasterCard. Это банковская карточка начального уровня, простая и удобная в пользовании, призванная привлечь клиентов старшего возраста.
Предназначение носителя – зачисления пенсионных и социальных выплат и позволяет получить деньги в день поступления. Клиенту не надо стоять в очереди на почтовом отделении или ожидать почтальона дома, отложив все дела.
Особенности пенсионной карты Маэстро Сбербанка:
- выпущена в обращение на 5 лет и защищена электронным чипом;
- валюта счета и карты — российские рубли;
- предусматривает бесплатные годовое обслуживание и перевыпуск по сроку;
- предполагает открытие дополнительных карточных носителей;
- предоставляет возможность участия в поощрительной программе Сбербанка «Спасибо»;
- в случае кражи или утери пластика, ПИН-кода, стоимость досрочного перевыпуска составляет 30 руб.
С помощью карты можно расплачиваться за покупки в торговых точках, перечислить оплату коммунальных услуг, пополнить счет мобильного устройства, перевести деньги на другой карточный носитель. Если нужны наличные — деньги можно снимать в банкоматах Сбербанка, дочерних структур.
Пополнить карту можно любым удобным способом: наличными, через банкомат или через операционного сотрудника банка. Безналичное пополнение производится через систему Сбербанк-онлайн, приложение «мобильный Сбербанк». Сумма, которую можно класть на счет, не должна превышать 10 млн руб./месяц.
Перед держателем открываются новые возможности в банковском обслуживании. Можно подключить сервис автоплатежа, с помощью которого с заданной периодичностью будут списываться средства в оплату услуг ЖКХ, связи и другие регулярные платежи. Точно так же можно выполнять регулярные переводы; например, внукам, обучающимся далеко от дома.
За счет оплаты с помощью карты можно получить бонусы при покупках, до 12% стоимости от системы МастерКард, а также до 10% — от партнеров Сбербанка. Бонусная программа ориентирована на возраст клиентов, что гарантирует скидки в сети продовольственных супермаркетов, магазинов, реализующих товары для дома, на автозаправках.
Носитель позволяет приумножить сбережения. Поясним, какие проценты можно получить с картой Маэстро Сбербанка. За остаток денег, поступивших от ПФР или социальных служб, банк раз в три месяца начисляет доход в размере 3,5% годовых от суммы. При этом денежные переводы от других контрагентов не учитываются.
Управление счетом и картой осуществляется с помощью системы «Сбербанк онлайн», «Мобильный Сбербанк». Оперативную информацию по оставшимся средствам можно получить в банкоматах Сбербанка. Месячный отчет по карте заказывают у сотрудника банка или через «Сбербанк онлайн».
При осуществлении операций предусмотрено СМС-информирование; первые 2 месяца пользования носителем сообщения поступают бесплатно, в последующие периоды предусмотрен ежемесячный платеж — 30 руб.
Ограничения
Поскольку носитель относится к начальному уровню, у него есть определенные ограничения. Прежде всего, на обороте отсутствует CVC2-код, что не позволяет использовать его для оплаты покупок в интернет. Но это не делает карту менее удобной, ведь пожилые люди редко пользуются подобными услугами.
Носитель предназначен для зачисления только социальных поступлений. Если держатель продолжает работать, перечислять заработную плату на пенсионную карту нельзя.
Лимит снятия наличных
Снять наличные можно в банкоматах и операционных кассах Сбербанка, территориальных отделениях, в дочерних структурах или других банковских учреждениях. Суточное ограничение суммы составляет 50 тыс. руб., месячное — 500 тыс. руб.
При отсутствии превышения, комиссия за обналичивание не уплачивается. Если лимит превышен, размер комиссионного платежа составляет 0,5% от суммы для структур Сбербанка; в других банках — 1%, минимум 150 руб.
Действует ли за границей?
Карта не имеет ограничений в использовании в России. В ряде стран Ближнего Зарубежья — Украине, Беларуси, Казахстане, а также в Турции, Швейцарии с ее помощью можно снять наличные. Для совершения платежных операций в других государствах рекомендуется оформить носители более высоких уровней.
Карта МастерКард
Карта МастерКард «Активный возраст» принадлежит к классу Standard, что означает соответствующие возможности и привилегии. Открывается в российских рублях.
Наличие фамилии и имени владельца на лицевой стороне пластика позволяет использовать карту для расчетов за пределами России: носитель без ограничений принимается для оплаты в торговой сети, отелях. При утере карточки, снять наличные за рубежом держатель сможет по паспорту.
В отличие от Maestro, MasterCard обладает полноценным функционалом для оплаты в интернет. При эмбоссировании карты нанесен CVC2-код, который необходимо указывать для осуществления покупки.
Эмиссия карты осуществляется с возможностью бесконтактной оплаты, о чем держатель уведомляется специальной пиктограммой на фронтальной стороне карточки. Для покупок, стоимостью не выше 1000 руб., это удобно — карточка подносится к считывающему устройству и операция получает статус «одобрено». Для более дорогих покупок вводится ПИН-код.
Maestro и MasterCard — в чём основные отличия
Чтобы установить различия действующих пенсионных карт, составим сравнительную таблицу:
| Показатель | Маэстро | МастерКард |
|---|---|---|
| 1. Условия оформления | ||
| возраст держателя | От 18 лет | Для женщин — от 54-х; для мужчин — от 59-ти |
| Гражданство РФ | Открываются гражданам России, иностранцам и лицам без гражданства | |
| прописка | постоянная или временная регистрация по месту проживания | |
| Пакет документов | Заявка, личный паспорт, документ, подтверждающий получение пенсии | |
| 2.Особенности карт | ||
| МПС | MasterCard | |
| Срок обращения | 5 лет | |
| Валюта | Российские рубли | |
| Использование для расчетов за рубежом | Нет | Да |
| Годовое обслуживание, эмиссия, перевыпуск карты по сроку | Бесплатно | |
| Стоимость досрочной эмиссии, в связи с утерей карты, PIN-кода, телефона | 30 руб. | |
| Дополнительные носители | Открываются | |
| 3. Условия пользования | ||
| Виды поступлений | Пенсии, социальные выплаты, переводы контрагентов | |
| Виды операций | оплата в отечественной торговой сети, снятие наличных | оплата без ограничений в России и за рубежом, онлайн-платежи, обналичивание |
| Способы оплаты | Контактный, безналичный | Контактный, бесконтактный, безналичный |
| Лимиты на обналичивание | 50 тыс. руб./сутки; 500 тыс. руб./месяц | |
| Комиссия за превышение лимита | 0,5% при снятии через Сбербанк; 1% — в других банках, 150 руб. — минимальны. | |
| Поощрения | Процент на остаток по счету; «Спасибо от Сбербанка»; скидки от МС | |
| 4. Управление и контроль | «Мобильный Сбербанк», «Сбербанк онлайн», СМС-информирование | |
Представленная информация показывает, что условия оформления карты Сбербанка «Активный возраст» достаточно лояльные, сходны по использованию. Основные отличия— в возможностях, предоставляемых клиенту.
Накопительная карта
Получателям пенсионных выплат доступна накопительная карта Сбербанка. Это дебетовая карта, на которую копятся проценты на сумму, остающуюся на счете. Накопительная карта открывается пенсионерам по возрасту, выслуге лет, а также получателям других видов социальной помощи: инвалидам, детям, потерявшим кормильца. Поскольку пенсионный счет уже открыт, для участия подается только заявление.
Сколько начисляется процентов
Накопительная карта Сбербанка гарантирует получение процентного платежа на остаток по счету. При определении неснижаемой суммы учитываются только поступления от Пенсионного фонда и организаций социального страхования. Прочие денежные переводы и зачисления не учитываются. Зачисление дохода происходит 1 раз в три месяца, процентная ставка — 3,50%.
Проценты с не снимаемой суммы
Покажем, как производится расчёт поступлений. Например, 4 марта на счет поступила сумма пенсии 25 тыс. руб. В тот же день было снято наличности 5 тыс. руб.; 14 марта оплачено товара на 10 тыс. руб. В апреле, 4-го — очередное зачисление пенсии в 25 тыс., из которых в тот же день обналичено 6 тыс.; 20-го перечислен перевод 8 тыс.
В мае, по сроку зачислена пенсия, из которой наличкой получено 15 тыс. руб. Подсчитаем проценты на остаток по состоянию на 1-е июня.
| Дата | Операция, руб. | Остаток, руб. | Дни | Доход на карту, руб. | |
|---|---|---|---|---|---|
| зачисление | расход | ||||
| 04 марта | 25 000 | 5 000 | 20 000 | с 05.03 по 13.03; за 9д | 20000 х 3,5% / 365 дн. х 9 дн. = 17,26 |
| 14 марта | 14 000 | 6 000 | с 15.03 по 03.04; за 20 д | 6000 х 3,5% /365 х 20 = 11,51 | |
| 04 апреля | 25 000 | 6 000 | 25 000 | с 05.04 по 19.04; за 15 д | 35,96 |
| 20 апреля | 8 000 | 17 000 | с 21.04 по 03.05; за 13 д | 21,19 | |
| 04 мая | 25 000 | 15 000 | 27 000 | с 05.05 по 31.05; за 27 д | 69,90 |
| Всего | 75 000 | 48 000 | X | X | 155,82 |
Как видно из примера, сумма дохода небольшая, но позволит выполнить мелкие платежи: пополнить счет мобильного телефона, покрыть расходы по SMS-информированию.
Перевыпуск и переход на карту МИР
Поскольку эмиссия Маэстро и МастерКард «Активный возраст» завершена, держателям предлагается пенсионная карта МИР, которая также активно участвует в программе поддержки и мотивации старшего поколения. Пластиковый носитель эмитируется с лета 2017-го; в его основе — отечественная платежная система МИР.
Карта открывается в отечественной валюте, сроком на 5 лет. Имеет приятный внешний дизайн: желто-зеленые березовые ветки, на фоне которых — две взлетающие птички. Оформить носитель можно в подразделении Сбербанка или в местном отделении ПФР.
Требования банка для открытия счета и карты лояльны: наличие оснований для получения пенсии или соц. выплат, достижение 18-летия, постоянная или временная прописка. Гражданство держателя значения не имеет.
Носитель используется для расчетов на территории России за приобретенные товары и услуги, в онлайн-расчетах с отечественными продавцами, а также для денежных переводов, снятия наличности через банкоматы и кассы банка. Традиционные способы оплаты покупок дополнены возможностью бесконтактного платежа. За неиспользованный остаток производится начисление процентного дохода, из расчета 3,5% в год.
Обслуживание клиента проводится по льготному тарифу. Отсутствует годовая комиссия, плата за очередной выпуск пластикового носителя, платежи за СМС-информацию в первые два месяца пользования. Если потеряли карту или ПИН, перевыпуск производится по минимальной ставке.
Снятие наличности предусматривает установление суточного лимита в 50 тыс. руб., а также ежемесячно — не более 500 тыс. руб. За превышение штрафная комиссия составит:
- 0,5% при снятии в банкоматах и кассах банка;
- от 1,0 до 1,5% в других банковских структурах; минимально — 100 руб.
Контроль состояния счета и платежей производится с помощью онлайн и мобильных приложений, внедренных банком. Дополнительные носители к пенсионной карте МИР не открываются.
По мере окончания срока действия Maestro и MasterCard социальных, переход на карту МИР происходит автоматически. Сбербанк заранее уведомляет держателя двумя СМС: о предполагаемой замене, о готовности носителя. В удобное время клиент обращается в отделение банка, сдает пластиковый носитель, окончивший действие и получает новый. При этом номер банковского счета не меняется, дополнительные документы не требуются.
Как правило, люди пенсионного возраста используют карту только для реальных расчётов и снятия налички, поэтому особых трудностей с использованием действующих носителей не возникает. Клиентов привлекают минимальные комиссии или их отсутствие, высоко оценивается качество и доступность обслуживания сотрудниками банка.
И вместе с тем, нарекания вызывает практика открытия пенсионерам кредитных карт без предварительного согласования с потенциальным получателем. Недостаточная информированность, отсутствие навыков пользования кредиткой, приводят к накоплению задолженности.
Негативные отзывы также вызваны вовлечением пенсионеров в негосударственное пенсионное страхование.
Заключение
Карты Сбербанка для активных пенсионеров адаптированы к потребностям людей старшего возраста. Недорогие и комфортные в обслуживании, простые в обращении. Банковские карты призваны повысить материальное обеспечение пенсионеров. Но при этом, решают и сопутствующие задачи: поощряют активный образ жизни, повышают финансовую грамотность. Более подробно о пенсионных картах можно узнать в ближайшем отделении банка.
Специальные предложения
Вклады, кредиты и другие продукты Сбера на выгодных условиях
Удобные сервисы
Онлайн-консультации врачей, юридическая помощь, выгодная мобильная связь
Читайте эксклюзивные материалы о льготах, образовании, работе и досуге
Пенсионная карта
- 3,5% годовых на остаток
- Бесплатное обслуживание, льготные уведомления
Как перевести пенсию в СберБанк
Максимальная процентная ставка для пенсионеров
Сберегите накопления и получайте процентный доход
Получите сниженную ставку по кредиту
Кредиты на выгодных условиях
С бонусами оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными
Получайте бонусы по программе СберСпасибо за каждую покупку по карте. Накопленные бонусы можно обменять на скидки и специальные предложения.
Также вы можете выбрать категорию покупок, по которой будут начисляться повышенные бонусы. Например, «Аптеки», «Супермаркеты» или «Товары для дома».
Получайте все необходимые банковские услуги онлайн
- Переводите деньги по номеру телефона или карты
- Оплачивайте ЖКХ, связь, интернет и другие услуги
- Зарегистрируйтесь на Госуслугах, закажите карту МИР
- Получайте уведомления от госорганов и выписки из ПФР
Портал Активный Возраст
Статьи, новости, образовательные курсы и услуги для всех, кто хочет посвятить зрелые годы самообразованию, внутреннему росту и обретению гармонии с собой
Налоговые льготы для пенсионеров: на чем можно сэкономить
От каких налогов граждане должны освобождаться автоматически после выхода на пенсию
Проверка фактов: как «выводить на чистую воду» фальшивые новости
Как определить достоверность информации и отличить фейк-ньюс от реальных новостей
Как увеличить размер пенсии
Способы получить прибавку к ежемесячным выплатам от государства
Живите ярко в любом возрасте
В канале «Активный возраст» в СберБанк Онлайн вы узнаете, как грамотно управлять финансами и защититься от мошенников, как поддержать здоровье и разнообразить досуг. Полезные советы, инструкции и вдохновляющие истории ждут вас!
Отсканируйте QR-код камерой смартфона, чтобы подписаться.
Читайте также: