В какой банк лучше вложить деньги под проценты в этом году пенсионерам

Опубликовано: 07.05.2025

Когда инфляция «съедает» часть сбережений, пенсионерам приходится искать способы, как сохранить деньги, откладываемые с пенсий, чтобы пользоваться капиталом с максимальной выгодой. У каждого банка есть депозитные программы для разных категорий клиентов, включая лиц пенсионного возраста. Если для займов действуют некоторые возрастные ограничения, то для вкладчиков таких ограничений не существует. Более того, есть специальные программы, учитывающие потребности пенсионеров, когда их статус открывает доступ к повышенным ставкам. Самый выгодный вклад для пенсионеров в 2020 году выбирают с учетом времени размещения, суммы, необходимости в частичном снятии.

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным
Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров
«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка
«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка
«Пенсионный доход» от Россельхозбанка
«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт
«Гранд» от Московского Кредитного Банка
«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка
Лучшие краткосрочные вклады до 1 года
Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более
Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Какой вклад пенсионеру можно считать выгодным

Любая инвестиция средств сопряжена с высокой долей риска, когда сам доход не гарантирован и спрогнозировать финансовые результаты крайне сложно. Банковский вклад остается самым востребованным продуктом, когда заходит речь о размещении пенсионерами денежных сбережений под высокий процент с максимально возможной прибылью. Однако далеко не все программы одинаково выгодны.

Какой будет ставка, в конечном итоге, решает сам банк, в зависимости от:

срока размещения;
суммы вложения;
необходимости в частичном снятии или досрочном закрытии;
получении процентов на отдельный счет или капитализации.

Банк может обещать доход до 10% годовых, однако такой показатель может быть достигнут только при соблюдении жестких условий депозита – короткий срок, большая сумма, отказ от капитализации и т.д.

При выборе депозитной программы важно учитывать главное правило инвестирования – в нем есть смысл, если обещана ставка, превышающая показатель инфляции. Финансовые учреждения, разрабатывая программы для длительного хранения накоплений, обычно учитывают потребность в сохранности капитала.

Банки с лучшими условиями вкладов для пенсионеров

Даже если клиент годами привык работать с конкретным финансовым учреждением, это не значит, что его депозитные программы окажутся лучшими для вкладчика. Выбор банка стоит начинать с изучения условий хранения сбережений, выбирая наиболее высокую доходность для определенной суммы, срока, порядка пользования депозитом в период действия договора.

После неоднократного снижения ставки рефинансирования Банком России, показатели процентных ставок банков устремились вниз. Вместе с основными программами, были пересмотрены ставки по вкладам для пенсионеров – к 2020 году они едва достигают 8% за год, а средняя доходность колеблется в диапазоне 5-6%.

Поиск программы начинают с анализа сводной информации о действующих продуктах банков, представленных на сайтах-агрегаторах. Они позволяют в течение нескольких минут задать искомые условия фильтрации по заданным параметрам и получить список актуальных предложений. На начало 2020 года повышенные ставки готовы предложить:

Россельхозбанк – 7,0% при 4-летнем хранении депозита с отложенной на окончание депозита процентной выплатой;
ВТБ – 7,0% при условии открытия счета «Накопительный» и оформлении Мультикарты;
Транскапитал – 6,95% обещают при вложении от 50 тысяч рублей с правом увеличения ставки на 0,25% для пенсионеров, воспользовавшихся услугой онлайн-открытия депозита.

У каждого выгодного предложения найдутся некоторые ограничения, условия банка, не выполнив которые клиент не откроет счет или не получит изначально обещанную доходность. Чтобы сохранить деньги и получить процентный прирост капитала, перед размещением средств с особой тщательностью проверяют, чтобы запрошенные банком параметры сотрудничества устраивали вкладчика.

«Восточный тарифная зона 1» от Восточного экспресс банка

Условия депозитов определяются согласно географии, где именно оформил вклад человек. Если он проживает или обращается в банк из столичного региона, применяется ставка 1-й тарифной зоны. Все остальные крупные города РФ отнесены ко 2-й зоне тарифов, а удаленные небольшие города и населенные пункты – к 3-й зоне.

Хотя средние ставки по вкладу «Восточный» установлены в границах 3,5-5,3%, клиент получает дополнительный доход от участия в программе накопительного страхования жизни:

Срок – 181 день.
Сумма – от 10 миллионов рублей.
Ставка – 7,4% при условии оформления инвестиционного продукта с доходностью в 1,9% на сумму, равную депозиту, плюс 0,2% бонусами за подключенные банковские услуги.
При открытии вклада от 1,5 миллионов рублей пенсионером установлена надбавка в 0,1%.

Стандартные условия вклада:

срок- до 36 месяцев;
ставка – 3,65-5,4%;
сумма – от 30 тысяч рублей или 500 евро, долларов.

Проценты начисляют на отдельную карту клиента по завершении действия договора. Вкладывая в евро, получают доход в 0,4% годовых.

«Пенсионные сбережения (ежегодная выплата %)» от Газпромбанка

Если пожилой клиент является обладателем некоторой суммы свободных средств, он может вложит их с максимальной пользой от процентной ставки 6,26%.

Программа Газпромбанк рассчитана на ежегодное получение процентной выплаты.

Сумма – от 15 тысяч рублей.
Ставка – до 6,26%.
Капитализация – ежегодно.

Ни снятие, ни пополнение по депозиту не предусмотрено.

«Пенсионный доход» от Россельхозбанка

7% годовых начислит и выплатит РСХБ по окончании срока депозита (4 года). Чтобы открыть вклад достаточно иметь свободные 500 рублей.

По вкладу установлены ограничения:

нет пополнения;
нельзя частично снять до окончания договора;
нет капитализации.

Воспользоваться процентным доходом удастся только после завершения срока размещения.

«Пенсионный» депозит от банка Русский стандарт

При наличии крупной суммы от 5 миллионов рублей, банк готов открыть 12-месячный вклад под 6% годовых.

Как и большинство других выгодных депозитов, не предусмотрено частичное снятие, однако увеличить сумму размешается. Проценты не капитализируются и выплачиваются ежемесячно.

«Гранд» от Московского Кредитного Банка

Специальное предложение для пожилых граждан – тариф «Гранд» от МКБ.

сумма – от 1 тысячи рублей, но не более 10 миллионов рублей;
ставка – 6,2%;
срок – 1-2 года.

Капитализации нет, как и досрочного снятия. Вкладчикам разрешается открывать пополняемые счета и пользоваться ежемесячно начисляемыми процентами.

«ТКБ.Постоянный доход» от Транскапиталбанка

Один из самых выгодных вкладов – «Постоянный» от банка ТКБ. Прибыль вкладчика составит 6,95% годовых.

Остальные параметры программы:

срок – до 1,5 лет;
сумма – 50 тысяч рублей и выше;
без капитализации и досрочного снятия.

Проценты выплатят после окончания вклада. При желании, вкладчик сможет пролонгировать договор и ежемесячно пополнять основную сумму новыми взносами.

Лучшие краткосрочные вклады до 1 года

Среди выгодных предложений чаще всего представлены программы со сроком хранения от 1 месяца до 2 лет. Банки с осторожностью относятся к обещаниям гарантированного процента в более длительной перспективе. Даже если денежные средства необходимо сохранить без движения в течение нескольких месяцев, вместо традиционного сберегательного счета с нулевой прибылью можно извлечь хороший доход, воспользовавшись краткосрочными предложениями инвестировать деньги на весь располагаемый период времени.

Периодически финучреждения запускают акции, вводят спецпрограммы для разных категорий граждан, в том числе для пенсионеров на 3 месяца и более длительный срок.

Из постоянных вкладов для физических лиц, включенных в стандартную линейку финучреждения, стоит обратить внимание на:

банк Открытие со вкладом «Открытый» под 7,2%;
ББР банк с программой «Накопительный вип» под 6,94%;
Связь банк с «накопительным счетом» под 6,03%.

При выборе программы обращают внимание на надежность и репутацию банка, оценивая финансовые показатели и стабильность положения учреждения, в котором будут размещены средства.

Хорошие долгосрочные вклады от 1 года и более

Начиная с 1 года размещения депозита, выбор вкладчика становится разнообразнее — и в крупных федеральных банках, и в финучреждениях местного масштаба программ для инвесторов предостаточно, но не все готовы разместить деньги пенсионеров на особых условиях.

В АК Барс Банк суммы от 10 тысяч рублей разместят на вкладе «Просто накопить» под 5,9%, но если открыть доходный депозит онлайн, ставка увеличивается еще на 0,15%.

Иногда в привилегиях нет смысла – ставка достаточно высокая, а доходность на стандартных условиях выше, чем спецпредложения отдельных банков для пенсионеров. Примером служит предложение «Активный» депозит от Райффайзенбанка с 7% годовых. Чтобы стать вкладчиком, достаточно иметь 1 рубль для открытия счета.

Лучший вклад для пенсионеров на сегодня

Рассматривая пенсионные вклады в банках, не стоит забывать, что помимо рублевых сбережений велико число граждан, хранящих средства в долларах или евро. Депозит, выгодный для размещения средств в рублях на сегодня, может оказаться бесполезным для владельцев долларовых капиталов.

Главная ошибка при выборе вклада – смотреть, где больше процент по вкладам для пенсионеров, исключая из поля зрения остальные параметры. Основные ошибки поиска самого выгодного банковского предложения – не обращать внимания на:

Срок размещения и возможность досрочного снятия с сохранением процентов. Если деньги понадобятся раньше окончания срока, выгодная ставка пересматривается на минимальный процент, а заемщик, сняв сумму со счета, теряет процентную прибыль.
Сумма. Некоторые продукты рассчитаны исключительно на крупные инвестиции, в других банках, наоборот, устанавливают лимиты.
Пополнение. Собираясь откладывать с пенсии, клиент обнаруживает, что условиями программы внесение дополнительных сумм не предусмотрено.
Капитализация. Почти все вклады для пенсионеров с максимальными процентами не разрешают капитализировать проценты – их начисляют и выплачивают в конце срока хранения. Отказывая в капитализации, банк снижает итоговую доходность. При выборе программы смотрят на конечную заработанную на процентах сумму. Вклады со средней ставкой с применением капитализации могут оказаться лучше, чем депозиты с большим процентом, но без капитализации.

Если период хранения небольшой, рекомендуется рассмотреть вариант хранения средств на дебетовых картах. Например, Сбербанк выпускает карты для пенсионеров с начислением 3,5% на остаток. Если нет гарантии, что сбережения не потребуются в ближайшие месяцы, выгоднее завести карточку с начислением на остаток.

Мы опубликовали лучшие вклады для пенсионеров в 2021 году в рублях на сегодня. Для открытия депозита вам потребуется предъявить документ, подтверждающий получение социального пособия по возрасту или выслуге лет. Определите лучший вклад для пенсионеров – самый большой процент по вкладам вы сможете найти, изучив предложения на нашем сайте.

Срочные вклады
Вклады до востребования
Онлайн-заявка
Калькулятор
Рейтинги

Пенсионные вклады. Доступно 149 предложений. Изменить

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 5,5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: 1 100 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,25%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 180 до 365 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

От 1 дня до 366 дней
4,6 %

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 1 000 руб.
Срок: 1 096 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: 275 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,8%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 181 дня до 720 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,4%
Сумма: от 1 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 370 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,3%
Сумма: от 500 до 2 000 000 руб.
Срок: от 395 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3,7%
Сумма: от 1 000 руб.
Срок: от 366 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3,5%
Сумма: от 1 руб.
Срок: 3 лет

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежеквартально
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 2,6%
Сумма: от 500 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,75%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: 366 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 5,7%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,6%
Сумма: от 30 000 до 15 000 000 руб.
Срок: от 91 дня до 1 100 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,35%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 370 до 1 110 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 5 000 руб.
Срок: от 91 дня до 1 100 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,8%
Сумма: от 5 000 руб.
Срок: от 92 до 1 098 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,7%
Сумма: от 10 000 до 5 000 000 руб.
Срок: от 3 месяцев до 2 лет

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,45%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 91 дня до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,4%
Сумма: от 500 000 руб.
Срок: от 3 до 36 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,3%
Сумма: от 1 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 91 дня до 732 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка
Интересное

Пенсионные вклады могут открывать физические лица, получающие пенсию от Пенсионного фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов, а также министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение. Для оформления необходимо представить пенсионное удостоверение (по возрасту или по инвалидности).

Поскольку пенсионеры входят в категорию дисциплинированных вкладчиков, банки Москвы предоставляют для них выгодные условия, к которым относятся небольшой начальный взнос, высокая процентная ставка, возможность пополнения средств, перевод дохода на отдельный счет, возможность капитализации процентов.

Вклад для пенсионеров может быть срочными (для накопления сбережений и процентов) и до востребования (для безналичного зачисления пенсий).

На нашей странице подобраны все пенсионные вклады для физических лиц в рублях в банках Москвы на сегодня, условия по которым перечислены в подробных описаниях банковских продуктов.

Срочные вклады
Вклады до востребования
Онлайн-заявка
Калькулятор
Рейтинги

Пенсионные вклады. Доступно 39 предложений. Изменить

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,25%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 180 до 365 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: 275 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,8%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 181 дня до 720 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,4%
Сумма: от 1 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 370 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,3%
Сумма: от 500 до 2 000 000 руб.
Срок: от 395 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3,7%
Сумма: от 1 000 руб.
Срок: от 366 до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3,5%
Сумма: от 1 руб.
Срок: 3 лет

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежеквартально
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 2,6%
Сумма: от 500 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,35%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 370 до 1 110 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,45%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: от 91 дня до 730 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,4%
Сумма: от 500 000 руб.
Срок: от 3 до 36 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 4,3%
Сумма: от 1 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 91 дня до 732 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 3,2%
Сумма: от 1 до 2 000 000 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: нет

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5,1%
Сумма: от 15 000 до 10 000 000 руб.
Срок: от 3 до 24 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 5%
Сумма: от 10 000 руб.
Срок: 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 3%
Сумма: от 200 000 руб.
Срок: 548 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

6% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: 6%
Сумма: от 1 руб.
Срок: от 1 дня

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Накопительный счет c растущей процентной ставкой до 6% годовых

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 6%
Сумма: любая
Срок: от 1 дня

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 3 до 24 месяцев

Капитализация: нет
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Примеры расчётов

Ставка: до 6,5%
Сумма: от 50 000 руб.
Срок: от 181 дня до 367 дней

Капитализация: нет
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Информация о ставках и условиях вкладов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Памятка
Интересное

Поскольку пенсионеры входят в категорию дисциплинированных вкладчиков, банки Балашихи предоставляют для них выгодные условия, к которым относятся небольшой начальный взнос, высокая процентная ставка, возможность пополнения средств, перевод дохода на отдельный счет, возможность капитализации процентов.

На нашей странице подобраны все пенсионные вклады для физических лиц в рублях в банках Балашихи на сегодня, условия по которым перечислены в подробных описаниях банковских продуктов.

Зачем нужен депозит?
Выбор в зависимости от требований
На что обратить внимание, прежде чем открыть депозитный счет?
Какими бывают вклады?
Сезонные предложения
Валютные
Накопительные
Сберегательные
Вопрос надежности
Как отсеять мошенников?
На что еще стоит обратить внимание?
Удобство взаимодействия с финансовым учреждением
Обещанные проценты
Кладем деньги в банк под проценты выгодно
Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк
Резюме

Добрый день, дорогие друзья! Знаете ли вы, что самым популярным видом инвестирования среди населения стали денежные вклады под проценты? Оказывается, большая часть населения нашей страны пытается сохранить и приумножить свои сбережения, открывая вклады в банках. Если быть откровенным, то это далеко не самый доходный вариант инвестирования. Как правило, процентная прибыль едва ли покрывает издержки, связанные с инфляцией.

Тем не менее, именно этот вариант хранения денег считается одним из самых надежных. Самым важным моментом при открытии депозитного счета для хранения сбережений является выбор банка, которому можно было бы доверить свои деньги без зазрений совести. Помимо этого, стоит так же подумать о том, в какой валюте будет открыт вклад в банке. Зачастую на вклады в рублях начисляются гораздо большие проценты, нежели на валютные вклады. Сегодня я предлагаю вам вместе со мной разобраться во всех нюансах депозитных счетов и выбрать самый выгодный и надежный вариант вложения денег.

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

Желание накопить капитал;
Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

На что обратить внимание, прежде чем открыть депозитный счет?

Для того, чтобы правильно выбрать условия хранения своих денег, нужно четко понимать, в каком состоянии сейчас находится экономика. Если она активно развивается, и в ближайшее время не предвидится никаких спадов и обвалов – можно смело открывать рублевый счет (именно это решение будет самым прибыльным). Если же экономисты говорят о том, что в недалеком будущем экономику ожидает спад или же рецессия – то только валютные вклады позволят вам защитить свои сбережения от инфляции.

Несмотря на то, что сегодня существует довольно много более прибыльных инструментов инвестирования свободных средств, только банковские депозиты могут считаться самым надежным путем сохранения и приумножения денег. Несомненно, инвестирование в акции может оказаться более доходным вариантом вложения денег, однако, в одно мгновение вы можете и потерять часть своих сбережений. Поэтому, если вы ищете стабильность и надежность, то вам прямая дорога в банк.

Оформить дебетовку Открытие с начислением % на остаток

Какими бывают вклады?

Эксперты в один голос заявляют о том, что функциональность депозита напрямую зависит от процентов, начисляемых по нему. Наибольшей популярностью среди жителей Российской Федерации пользуются такие виды вкладов:

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов. Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков. Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны. Однако, это не так, ведь никто не отменял обязательное страхование вкладов физических лиц. Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами, начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми. То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

Сберегательные

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru .

Вопрос надежности

Как отсеять мошенников?

Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний, которые злостно нарушают нормы ведения дел. Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банке на сайте Центробанка .

На что еще стоит обратить внимание?

Выбирая банк для хранения своих сбережений, необходимо учитывать еще массу факторов:

Удобство взаимодействия с финансовым учреждением

Важно, чтобы отделение банка находилось в шаговой доступности, организация имела качественный и функциональный интернет-банкинг, участвовала в международных платежных системах типа Visa и MasterCard. Именно все эти моменты позволят вам избежать трудностей при работе с банком.

Обещанные проценты

Стоит отметить, что на размер процентной ставки влияет срок, на который вы открываете депозит, и валюта, в которой вы заводите счет. Если с валютой мы уже разобрались ранее и выяснили, что в рублях мы можем получать проценты по вкладу большие, нежели в случае с долларами или евро, то на сроке действия депозита стоит остановиться. Так, чем дольше ваши деньги будут храниться в банке, тем более высокий процент вам будет начислен. Самыми дешевыми являются краткосрочные депозиты на срок от одного до трех месяцев. Думаю, логика здесь ясна всем – чем дольше банк может распоряжаться вашими деньгами, тем больше с их помощью ему удастся заработать. Именно по этой причине организации вводят повышенные процентные ставки, которые будут стимулировать пролонгацию срока действия вклада.

Кладем деньги в банк под проценты выгодно

Решить, в какой валюте вам выгоднее хранить деньги. Как известно, откладывать деньги и брать кредиты предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Однако, учитывая нестабильность курса рубля, имеет смысл разделить имеющуюся у вас сумму денег на несколько равных частей и положить на депозиты в разных валютах. Имея мультивалютный вклад, вы страхуете себя от убытков, связанных со снижением курса одной валюты, за счет прибыли от роста другой.
Подбирайте вклад, который подходит именно вам. Не бегите в ближайшее отделение Сбербанка или ВТБ только потому, что это одни из крупнейших банков Российской Федерации. Помните, что в таких организациях, как правило, процентные ставки несколько ниже среднерыночных. Чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций, подыщите для своих денежек банк на портале banki.ru . На сайте вы сможете ввести ту сумму, которая имеется у вас в данный момент времени на руках, указать параметры, которые вас интересуют, а после этого изучить действующие банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.
После выбора вклада, отправляйтесь на сайт банка и детально изучите условия по приглянувшемуся вам депозиту. Особое внимание обратите на то, как будут начисляться проценты по депозиту, возможна ли капитализация процентов, реально ли будет снять всю сумму вклада или какую-то часть без потери процентов, которые уже были начислены. Посмотрите, вполне возможно, что некоторые банки предложат вам какие-то бонусы за открытие у них депозитного счета. Не будьте лентяем, просчитывайте все варианты. Даже самые незначительные отличия могут существенно сказать на итоговой сумме вашего депозита. Кстати, те, кто не знает, как посчитать проценты по вкладу, могут смело воспользоваться готовым депозитным калькулятором онлайн в правой части моего блога.
Когда выбор сделан, вооружайтесь деньгами, паспортом и отправляйтесь в ближайшее отделение приглянувшегося вам банка. Заключите с организацией договор и положите на свой свежеиспеченный депозитный счет деньги, внеся их в кассу отделения. Не забывайте, что банковские вклады – это, конечно, гораздо более доходный вариант хранения денег, нежели простое их складирование «под подушкой». Однако, если вы надеетесь заработать таким образом, не слишком обольщайтесь, для значительного приумножения средств лучше воспользоваться менее консервативными финансовыми инструментами.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку . Именно здесь у меня открыт накопительный счет под 5% годовых, бессрочный. Можно положить сумму на месяц, а после вывести на свои нужды. Процент начисляется исходя из того, сколько денег в среднем за период было на счету. Открывать вклады сейчас не выгодно, так как есть сроки заморозки денег. Гораздо выгоднее открыть инвестиционный счет « Тинькофф инвестиции », купить на всю сумму корпоративные облигации под 7-9% годовых и использовать такой подход в качестве замены вкладам, так как облигации чаще всего дают доход на +1-3% к ставке ЦБ. Денежную подушку при этом держим на накопительном счете.

Открыть инвестиционный счёт

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 6%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

Резюме

Подводя итог всему выше сказанному, могу лишь добавить, что банковский депозит – это лишь инструмент для сбережения платежеспособности денежных средств, и отнюдь не способ для их приумножения. Процент, который будет получен вами после окончания срока действия вклада, лишь покроет потери, связанные с инфляцией. Если вы действительно хотите заработать, то подумайте о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные, а вместе с тем и рискованные, финансовые инструменты. Принимайте правильные решения и начинайте избавляться от денег «под подушками». Выгодных вам депозитов, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Большинство людей привыкли хранить сбережения в финансово-кредитных организациях. Однако 2020 год показал: не всякий депозит способен сохранить накопленное. Больше того: эксперты ранее назвали рублёвые вклады россиян самой провальной инвестицией года. Но, как известно, дополнительный доход никогда не бывает лишним. И, возможно, 2021 год окажется для сторонников традиционных инструментов сбережений более удачным. NEWS.ru разбирался, можно ли сегодня приумножить накопления с помощью банковского вклада и где искать высокие проценты.

Прошедший год ничем не порадовал приверженцев депозитов. Ставки опустились до минимума благодаря тому, что Центробанк несколько раз опускал ключевую ставку, доведя её до 4,25%. В итоге средняя ставка по срочным рублёвым вкладам была на уровне 3,5–4%, по накопительным счетам и того ниже — 2,5–3,5%. Это рекордно низкие показатели, которые сделали перспективу держать деньги на банковских депозитах не только невыгодной, но и убыточной, отмечает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства Фонда государственных интересов Армении в России (ANIF) Сергей Григорян.

Впервые за долгие годы доход по депозитам перестал покрывать даже инфляцию, которая по итогам 2020 года составила 4,9%. В 2019 году ставки по вкладам тоже не были высокими, однако можно было найти предложения с доходностью 6–6,5%, при этом инфляция составляла всего 3%.

Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Тенденция сохранилась и в начале 2021 года. Граждане продолжают обналичивать как рублёвые, так и валютные банковские депозиты. По мнению эксперта, пока что этот отток не критичен, однако если ситуация сохранится в том же виде, уже во второй половине года банкам придётся более активно работать в отношении привлечения клиентов.

Намерений понижать ключевую ставку в 2021 году у ЦБ пока нет, но и повышать её тоже не собираются. Возможно, во второй половине года это всё-таки произойдет, но вряд ли она окажется выше 4,5–4,75%. А это означает, что ждать роста ставок по депозитам более чем на 1% не следует. Инфляция же значительно превысит показатели доходности по вкладам. На текущий момент она прогнозируется не менее 6% — и это самые оптимистичные прогнозы. В реальности же, учитывая пандемию и нынешнее состояние российской экономики, она будет ближе к 10%, если не выше.

Сергей Григорян

специалист по банковскому сектору

Заработать на банковском вкладе в 2021 году, по всей видимости, не удастся. Более того, депозиты не позволят даже сохранить накопления, указывает эксперт.

По словам кандидата экономических наук, преподавателя Института мировой экономики и бизнеса РУДН Владимира Григорьева, планомерное снижение ключевой ставки Центробанком в течение длительного времени преследует своей целью снижение стоимости заимствований, и в этих условиях доходность по вкладам, естественно, будет низкой.

В принципе, размещение денег в банковские вклады с целью получения дохода уже не имеет никакого смысла. 4–5% годовых с учётом уровня инфляции, обесценивания рубля относительно доллара и евро — это не доход. Не говоря уже о том, что даже для получения этого дохода некоторые банки навязывают вкладчикам никому не нужные страховки, обязательные суммы расходов именно по своим картам и т. д. и т. п. Поэтому ничего положительного в плане доходов от банковских вкладов ждать не стоит.

Владимир Григорьев

старший преподаватель Института мировой экономики и бизнеса РУДН

Единственное, что возможно сделать в таких условиях — найти максимально возможную доходность по вкладу. Понятно, что максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестпродукта с наиболее выгодными условиями.

Nikolay Gyngazov/Global Look Press

Каждый отдельно взятый банк предлагает клиентам свои условия по депозитам, поэтому прежде чем сделать выбор, следует собрать сведения по условиям актуальных депозитов. Важно учитывать, что долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года зачастую выгоднее краткосрочных. Процентные ставки по депозитам, открытым дистанционно, как правило, выше на 0,5–1%. Выгодными условиями отличаются и специальные депозиты, которые приурочены к новому сезону и открываются под более высокие ставки. Временные предложения позволяют получить максимальный доход в короткие сроки.

Сергей Григорян предлагает обратить внимание на комбинированные продукты, содержащие в себе банковский депозит и какой-либо инвестиционный элемент.

С помощью такого продукта вы будете иметь гарантированную часть — пусть с низкой процентной ставкой, но вы точно при этом ничего не потеряете — и одновременно возможность увеличить доходность. Например, некоторые банки сейчас предлагают срочные депозиты от шести месяцев до двух лет с процентной ставкой около 6–7%. При этом такую ставку вы можете получить только если параллельно откроете брокерский счёт или, к примеру, инвестируете определённую сумму в фондовый рынок, — поясняет эксперт.

Наиболее высокие проценты по вкладам предлагают банки, испытывающие потребность в дополнительной ликвидности, поэтому целесообразно именно в них открыть депозит в пределах страховой суммы, говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН Оксана Карпенко.

Альтернативой банковским депозитам могут стать вложения в гособлигации — облигации федерального займа (ОФЗ), позволяющие получить доходность, сопоставимую с доходностью по депозитам. С целью долгосрочного инвестирования можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в крупном банке с самостоятельным или доверительным управлением. Он даёт возможность заработать на инвестициях больше чем по вкладам за счёт получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций.

Оксана Карпенко

кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН

В целом, по мнению экспертов, в 2021 году ставки по банковским вкладам будут изменяться в зависимости от размера ключевой ставки ЦБ, которая пока остаётся на историческом минимуме. В свою очередь уровень ключевой ставки ЦБ будет зависеть от целого ряда макроэкономических факторов: темпов инфляции, ситуации с пандемией коронавируса, курса рубля и цен на энергоносители.

Самое интересное - в нашем канале Яндекс.Дзен

Читайте также: