В каком банке пенсионеру можно взять кредит под залог недвижимости

Список кредитов под залог недвижимости в банках Балашихи - получите деньги, предоставив залог. Здесь можно изучить 16 вариантов и оформить кредит наличными под залог имущества в Балашихе.

Все
Лучшие
Онлайн-заявка
С доставкой
Без справок
Без отказа
Выгодные
С плохой КИ
Калькулятор

Поиск кредитов под залог недвижимости в Балашихе

Сравнительная таблица потребительских кредитов под залог имущества в Балашихе

Сумма от 200 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000
Срок от 3 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000
Срок от 3 мес. до 360 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 60 000 до 30 000 000
Срок от 13 мес. до 240 мес.
Возраст от 25 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 300 000 до 50 000 000
Срок от 1 мес. до 300 мес.
Возраст от 18 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 360 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 500 000 до 8 000 000
Срок от 1 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 1 000 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 22 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 1 000 000 до 25 000 000
Срок от 12 мес. до 300 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
В свободной форме
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 10 000 000
Срок от 6 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 2 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется
По форме банка
По форме 2-НДФЛ

Сумма от 300 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 10 000 000
Срок от 36 мес. до 180 мес.
Возраст от 23 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
В свободной форме
Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 30 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 20 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

Не требуется

Сумма от 600 000 до 30 000 000
Срок от 36 мес. до 120 мес.
Возраст от 20 лет до 85 лет
Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

По форме банка
По форме 2-НДФЛ
По форме 3-НДФЛ
Выписка со счета

Сумма от 200 001 до 3 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

По форме 2-НДФЛ
Из пенсионного фонда

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в Балашихе

Кредит под залог недвижимости в банках Балашихи

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Балашихе.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Балашихе

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Балашихе, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Балашихе

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Балашихе для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Балашихе (или иного банка) без подтверждения доходов.
Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
Возможность взять кредит под залог недвижимости в Балашихе с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Балашихи могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?
В какие банки стоит обращаться
- Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
- «Промсвязьбанк» – «Залоговый кредит целевой»
- «Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»
- «Россельхозбанк» – «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»
- «Совкомбанк» – «Кредит под залог недвижимого имущества»

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств, а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
Максимально увеличенный диапазон возраста.
Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

Осложненный процесс оформления.
Обязательное страхование имущества.
Расходы на оплату услуги оценки залога.
Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

Жилую квартиру.
Жилое помещение с участком.
Земельный участок.
Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит, составляет 20 лет. Годовая процентная ставка начинается от 12%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к общему проценту добавляется еще 1%. Также, если заемщик не получает зарплатные или пенсионные выплаты в этом банке, годовой процент увеличивается на 0,5%. На момент погашения клиенту не должно быть больше 75 лет. Минимальный размер не может быть меньше 500 тыс. руб., а максимальный – 10 млн руб. или 60% от оценочной стоимости жилья, предоставляемого в качестве залога (подробнее о кредитовании под залог недвижимости в Сбербанке).

от 500 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

Иногда пенсионерам тоже требуется взять кредит на какие-либо нужды, однако сделать это не так просто, потому что далеко не все кредитные организации предоставляют деньги таким заемщикам. Существует ряд банков, в которые могут обратиться пенсионеры и взять кредит под залог недвижимости.

Условия для получения
Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров
1. Совкомбанк
2. Восточный экспресс банк
3. ПочтаБанк
4. Сбербанк
5. Россельхозбанк
Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит
Какие документы потребуются?
Сроки
Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Условия для получения

Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:

Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.

Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:

Низкой процентной ставкой.
Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
Крупными суммами кредита.

Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:

Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
Шанс оформить на себя ипотеку.

Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.

Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров

Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.

Совкомбанк

Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:

Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
Срок кредита – до 10 лет.
Процентная ставка составляет 11,99%.

Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.

Восточный экспресс банк

Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.

ПочтаБанк

Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.

Сбербанк

Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:

К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.

Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.

Россельхозбанк

Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:

Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
Срок кредита – 10 лет.
Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.

Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

Гражданство РФ.
Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
Кредитная история должна быть положительной.
Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.

Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.

Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит

Собственность клиента должна соответствовать следующим параметрам:

Определенная дата постройки: недвижимость не должна быть слишком старой.
Должна подходить по виду.
Определенная территория расположения.
Соответствие плану БТИ.
Хорошее состояние.
Определенное количество собственников и зарегистрированных в ней лиц.

Важным требованием является ликвидность предлагаемого имущества. Это означает, что у банка не должно возникнуть проблем с продажей недвижимости в случае невыплаты клиентом кредита.

Какие документы потребуются?

Для многих банков список документов одинаков. Для получения кредита потребуется подготовить следующие справки и бумаги:

Паспорт.
Пенсионное удостоверение.
Сведения о размере доходов (пенсии).
Справка 2 НДФЛ, если пенсионер имеет место работы.
Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, и сведения о ней.

Сроки

Недвижимость под залог обычно оформляют, если собираются брать крупный займ, срок при этом достаточно большой. В разных банках определение времени данного на погашение кредитного обязательства может быть разным, зависит от внутренних установок той или иной организации. Чаще всего сроки зависят от платежеспособности клиента, суммы займа, наличия у клиента постоянной работы или же только пенсии, размера зарплаты или пенсионных выплат.

Кредиты под залог недвижимости являются наиболее протяженными во времени. Не в любом банке пенсионер может воспользоваться данной услугой из-за существующих ограничений по возрасту заемщика. Ипотеку обычно оформляют на 15-20 лет, если заемщик пенсионного возраста, кредитор имеет высокий риск из-за вероятности смерти. Некоторые банки берут на себя такой риск или делают страхование обязательным.

Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.

Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы. Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.

Как оформить заявку?

Заявление на рассмотрение кандидатуры можно подать онлайн или лично посетив банк. Онлайн-заявка удобна тем, что экономит время, оставлять ее нужно на официальном сайте банка при наличии соответствующей функции в меню сайта. Если такая опция не предусмотрена, вы сможете подать заявку на кредит, прибыв в отделение кредитной организации.

Пакет документов лучше приложить сразу, это поможет сэкономить время и получить более точный ответ от кредитора. Если подавать заявку в отделении банка, ответ будет итоговым, а не предварительным. Вы можете сразу заключить сделку при положительном решении банка.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости сегодня востребован. С 2017 года число заемщиков старше 60 лет увеличилось до 8,2 млн человек по данным Росстата. Пожилые люди обращаются в банк в основном для помощи детям и внукам – молодым семьям трудно обеспечить себе нормальный уровень жизни. Другими причинами являются плохая КИ у детей, болезни, покупка лекарств. Если раньше пенсионеры предпочитали занять в долг у знакомых, то сейчас проблемы в экономике и жизненные обстоятельства побуждают их действовать иначе.

Условия: плюсы и минусы

Относительно потребительских займов условия для пенсионеров выгоднее. Есть льготные программы. Например, если пенсия приходит на карту «Сбербанка» и человек обращается за оформлением, то могут предложить специальные условия. Данный класс населения имеет высокие шансы получить одобрение, потому что считается надежным: пенсия начисляется регулярно, можно оформить кредит, чтобы часть средств списывалась с поступлений.

Из плюсов можно отметить длительные сроки погашения, возможность взять под залог квартиры крупную сумму. Возраст старше 60 лет считается серьезным, возрастают риски серьезных болезней и смерти в несколько раз, поэтому необходимо страхование жизни. Часто требуют наличие одного или нескольких поручителей.

У инвесторов снизится интерес, если это коммунальная комната. Для долевой собственности нужно иметь пометку, что это за комната, ее метраж, номер. Если у владельцев совместная собственность, необходимо согласие каждого согласно закону «Об ипотеке», статья 7, п.1,2. При отказе хотя бы одного, получить кредит под залог комнаты не получится. Заемщик получит отказ, если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние дети. Необходимо согласие органов опеки.

Пошаговое руководство получения кредита

Есть два способа оформления, чтобы оформить квартиру в залог: подать заявку через сайт банка или прийти лично. Потребуются документы:

пенсионное удостоверение и паспорт;
справка о доходах с места работы, если пенсионер трудоустроен;
свидетельство о смерти супруг/а или брачное свидетельство;
согласие от других собственников. Заключить у нотариуса;
справка о размере пенсии. Взять в Пенсионном Фонде или МФЦ;
свидетельство о собственности; договор купли-продажи или дарения, получения в наследство или приватизации.
выписка из Реестра о праве распоряжаться недвижимостью. Взять в МФЦ или Росреестре;

На оформление кредита и квартиры в залог уйдет приблизительно месяц. Требования к заемщику: возраст не более 65-75 лет, российское гражданство, регистрация в месте подачи заявки, положительная кредитная история. Жилье должно быть ликвидным, востребованным на рынке, и оставаться в таком состоянии на весь срок ипотеки.

Важно! Если с пенсионером проживают родственники, нужно оформить их согласие о выезде из квартиры в случае смерти заемщика.

Банк продаст квартиру для погашения долга, но наследники могут погасить кредит и выкупить имущество. Если смерть наступила раньше, чем выдана ссуда, например, равными частями ее начисляют раз в месяц, то остаток передается родственникам.

Список лучших банковских предложений

Предложения различных финансовых организаций могут отличаться. Для каждого банка индивидуальные требования к возрасту пенсионера, максимальному сроку кредитования. В среднем продолжительность не более 5-7 лет. Есть специальные программы под залог недвижимости для работающих пенсионеров или экспресс-кредиты. В некоторых идут навстречу при плохой кредитной истории. Не стоит соглашаться на оформление займа, если КИ в порядке, так как ставка будет выше других. Далее представлен обзор наиболее выгодной линейки предложений для пожилых людей.

Совкомбанк

Ставка в «Совкомбанк» от 8,9% до 17%, обслуживание без очереди. Возраст до 85 лет, необходимо иметь домашний или мобильный телефон. При приобретении недвижимости в залог максимально возможная сумма 100 млн р. Для экспресс-займов сумма 100 тыс. р. Есть риск отказа, даже если кандидат полностью соответствует требованиям. На практике часто кредиты не дают тем, кто не успеет их погасить до 75 лет.

Сбербанк

В «Сбербанке» минимальная сумма займа 500 тыс. р. Максимальная сумма не более 10 млн р. либо до 60% от стоимости жилья. Сроки до 20 лет, цели – любые. Не нужен первоначальный взнос. Ставка 12% годовых. Если пенсионер не является клиентом банка, то +0,5% к годовой ставке. Можно оформить специальную кредитную карту.

Важно! Действуют упрощенные условия, если цель – приобретение жилья в ипотеку.

Оформить кредит под залог можно, если пенсионер погасит его до 75 лет. Если человек не предоставляет справку о доходах и трудовой занятости, рассчитывать на займ можно только с его погашением до 65 лет.

Восточный экспресс банк

Ставка от 9,9%. Можно подавать заявку до 76 лет, но с учетом срока займа. Рассматривают заявку в течение четырех дней. Займ с залогом разрешен до 30 млн р. на любые цели. Не обязательно иметь поручителя.

Не получится занять ссуду, если квартира не соответствует требованиям. Она должна располагаться в многоквартирном доме, не менее двух этажей, построена не ранее 1998 г. Если закладывается дом или коттедж, то площадь должна быть более 100 м².

Россельхозбанк

Займ до 10 млн р. включительно. Сроки до 10 лет. Заявку рассматривают до пяти рабочих дней. Не принимаются доли, квартира должна быть целой в многоквартирном доме. Другие особенности:

Не предусмотрено комиссий за оформление.
Есть возможность выдать ссуду в валюте: рубли, доллары, евро.
Ставка 16% в год, если займ под залог берется до 12 месяцев, если свыше, то 17%.

Погашение займа происходит дифференцированными платежами. Максимальный возраст заявителя – 75 лет. При этом долг нужно полностью погасить до дня рождения.

Другие предложения банков

В «Промсвязьбанк» ставка от 11,8%, можно использовать на любые цели. Максимально возможный размер займа – 10 млн р. Для мужчин и женщин полное погашение должно быть не позднее 65 лет. Продолжительность кредитования от 3 до 15 лет. Чтобы получить одобрение, необходимо иметь прописку, работу или фактическое место проживания в районе обслуживания филиала банка.

Банк «Гринфинанс» позволяет рассматривать заявки быстрее, до двух рабочих дней. Требования строже – до 60 лет нужно погасить займ. Есть ограничения по максимальной сумме в зависимости от региона. Для Москвы – 10 млн р., для Уфы, Самары – 5 млн р.

В «Ак Барс» максимальный возраст заемщика 65 лет. Ссуда под залог недвижимости выдается от 300 тыс. р. до 5 млн р. При страховании жизни ставка 10,9%, при отказе повышается до 13,9%. Человек получает до 70% от стоимости жилья на любые цели.

Заключает список «Автовазбанк». За выдачу кредита взимается комиссия 2%, максимальный срок займа до пяти лет. Ставка 19%. Рассматривается заявка долго, до 10 дней. Можно погасить досрочно. Платежи равные на весь срок кредитования. Человек может рассчитывать на ссуду до 70% от рыночной стоимости жилья.

Видео: ипотека пенсионерам

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

низкими ставками по процентам;
крупными суммами;
большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;
займа на покупку автомобиля;
ипотеки.

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
Срок – до 10 лет.
Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
Срок – до 20 лет.
Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются потребительские займы, при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
Срок – до 10 лет.
Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

гражданство Российской Федерации;
постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
возраст 60–85 лет;
хорошая кредитная история;
оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
территории расположения;
плану БТИ;
состоянию недвижимости;
по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

удостоверение личности (паспорт);
доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
сведения о размере пенсии;
справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

через интернет;
путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Читайте также: