Влияет ли кредитная история генерального директора на получение кредита ооо

Опубликовано: 07.05.2025

Каждый банк сам решает, кому давать кредит, а кому отказать. Единых правил нет, но кое-что интересует все банки. Рассказываем, почему на самом деле банки отказывают предпринимателям в кредите на бизнес.

Плохая кредитная история физлица. Даже для ООО

Кредитная история — документ, в котором содержится информация о кредитах, просрочках по ним, сроках погашения и запросах на проверку. Кредитные истории хранятся в специальных бюро, их несколько, например Национальное бюро кредитных историй.

Кредитная история есть у каждого человека, который брал кредит, заем или оформлял кредитную карту. Если человек оформил ИП, кредитная история осталась та же, и теперь влияет на выдачу кредитов для предпринимателя.

То же самое и с юрлицами, например ООО. По закону предприниматель — физлицо, а ООО — юрлицо, но банки всегда проверяют кредитную историю генерального директора и непосредственных владельцев бизнеса.

Банки всегда проверяют кредитную историю генерального директора и непосредственных владельцев бизнеса

Даже если генеральный директор номинальный, для крупного кредита банк будет искать, кто на самом деле получает выгоду в этом бизнесе. И если у человека плохая кредитная история, денег не будет. Банк не даст кредит, если:

есть текущая просрочка: человек взял кредит и не возвращает в срок. Скорее всего, новый не дадут, потому что уже есть проблемы с возвратом и финансовые трудности. Возможно, он берет его, чтобы перекредитоваться или чтобы снова не платить;
были просрочки больше 90 дней в кредитной истории: человек брал кредит, выплачивал с большими просрочками. Сейчас кредит закрыт, но после этого никаких других кредитов без просрочек у него не было.

Еще у ООО может быть своя кредитная история как юрлица, но это встречается редко. Если она есть, банки проверяют и ее.

В целом банки рассуждают так: если человек как физлицо не возвращал кредиты вовремя, то с открытием бизнеса мало что изменится.

Конечно, могут быть исключения. Например, есть крупный бизнес, ликвидное имущество, деньги, но плохая кредитная история. Предпринимателю нужно расширяться, он обращается в банк и просит тридцать миллионов. Такие запросы банк рассматривает индивидуально и может выдать кредит, если предприниматель предложит, например, свое имущество или сам бизнес в залог.

У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?

Долг приставам по исполнительному производству

Предприниматель может быть должен человеку, налоговой, банку — кому угодно. Чтобы вернуть деньги, сторона идет в суд, получает решение судьи и исполнительный лист и передает судебным приставам.

Приставы взыскивают деньги любыми законными способами, например блокируют счета на сумму долга или запрещают выезд из страны.

Если в это время предприниматель обратится в банк за кредитом, банк обязательно проверит, нет ли на нем текущих исполнительных производств. Потому что формально человек может иметь хорошую кредитную историю, а на деле задолжать огромную сумму поставщикам, партнерам и подрядчикам: когда приставы ее спишут, денег платить кредит не останется.

Информация по исполнительным производствам открытая, проверить можно на сайте судебных приставов:

Если человек нашел себя в базе, ему нужно разобраться, что это за исполнительный лист, и оплатить долг.

Иногда бывает, что нашел себя в базе, а долг чужой, например полного тезки: имя и дата рождения одинаковые, а регионы разные. Если человек знает, что долг не его, нужно обратиться к приставам и потребовать удалить запись с сайта.

Есть и исключения, например, если это долг в тысячу рублей за неправильную парковку или коммунальные услуги. Или если бизнес крупный, с хорошей отчетностью и разными контрагентами, у него неизбежно будут судебные дела и исполнительные листы. Он судится с поставщиками, недовольные клиенты могут обратиться в суд — это нормально. Главное — чтобы он платил долги по этим исполнительным листам, и они составляли незначительную часть от денег компании.

Работают в нежелательной для банка сфере

Банки по своему желанию могут не выдавать кредиты предпринимателям, которые работают в нежелательных сферах.

Нежелательные сферы — это те, где чаще всего крутятся серые деньги, выводят наличные, а компаниям блокируют счета на основании закона о противодействии отмыванию доходов. Например, грузоперевозки, строительство, ремонт.

Банки рассуждают так: мы дадим кредит, а Центробанк потом потребует заблокировать счета заемщика. Скорее всего, начнутся просрочки или кредит не вернут.

Это не значит, что компаниям в этих сферах никто и никогда не даст денег — по опыту, их тщательнее проверяют и могут предложить более высокую кредитную ставку, чтобы перекрыть риски.

Зарегистрированы в высокорискованных регионах

Банки не любят выдавать кредиты предпринимателям, да и физлицам из высокорискованных регионов.

У каждого банка список свой, но чаще всего с настороженностью относятся к Северному Кавказу: Карачаево-Черкесии, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии, Ингушетии, Чечне и Дагестану.

Эти регионы считаются высокорискованными, потому что по статистике банков там чаще всего не возвращают кредиты.

Работают с однодневками и обнальщиками

Банки проверяют, с кем предприниматели и организации работают и кому переводят деньги.

Если в списке контрагентов будут фирмы-однодневки и компании с плохой репутацией, банк посчитает это сомнительным и откажет в кредите. Еще банки смотрят на переводы. Если компания быстро выводит деньги, которые только пришли на счет, или часто переводит деньги физлицам и предпринимателям, это тоже вызывает опасения.

Все эти сделки и переводы для банка подозрительны — вдруг тут незаконное обналичивание, — поэтому в кредите он, скорее всего, откажет.

Если кредит на большую сумму и его рассматривают индивидуально, банк может позвонить родственникам, партнерам или еще кому-то.

Возможно, у предпринимателя всё хорошо с бизнесом и отчетностью, но тут компания-партнер говорит, что между ними напряженные отношения, оплату постоянно задерживают. Банк может задуматься, а стоит ли давать деньги такому человеку.

Это не повод для отказа, но в совокупности с какими-то еще причинами может повлиять на решение банка.

Многие бизнесмены знакомы со сложностями при получении кредита на развитие бизнеса. Особенно тяжело это сделать тем, кто имеет плохую кредитную историю. Но не стоит в такой ситуации опускать руки. Как начинающим, так и опытным предпринимателям следует знать, на каких условиях и где взять вредит на бизнес с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история

В любом банке, прежде чем дать кредит, оценивают будущего заёмщика по ряду факторов. Одним из основных является кредитная история физического или юридического лица. Она представляет собой специальную базу данных с информацией о кредитах, которые были успешно выплачены или просрочены. Кредитная история содержит следующие сведения:

персональную информацию о физическом или юридическом лице (Ф. И. О., ИНН, реквизиты документов);
данные о взятых ранее кредитах;
информацию в обобщённом виде о том, какие просрочки существуют у клиента, имеются ли невыполненные обязательства и задолженности на данный момент.

Единого списка неплательщиков не существует, на рынке представлено более двадцати бюро кредитных организаций. Информация, содержащаяся в них, может различаться, поэтому всегда есть шанс не оказаться в списке у определённого банка.

Кроме кредитной истории на положительное решение о выдаче кредита ИП влияют:

Экономические показатели, то есть прибыль. Предприниматель должен доказать, что его бизнес идёт хорошо. Для этого нужно представить бухгалтерские документы и отчёты о своей деятельности. Обычно банк даёт кредит на сумму, равную 30–50 % от оборота компании в месяц.
Залог, который может предоставить организация.
Вид отрасли, в которой работает заёмщик. У банков есть определённые понятия о том, какие отрасли считать перспективными, а какие — нет.
Наличие у заёмщика кроме ИП иных форм бизнеса — это послужит положительным фактором при решении вопроса.
Количество и финансовое состояние контрагентов, партнёров по бизнесу.
Наличие судебных споров с контрагентами, задолженностей по платежам. Скрыть это достаточно сложно, так как информация доступна на сайте судебного органа.
Знаки, подтверждающие деловую репутацию, — награды, благодарственные письма.
Работа с госзаказами. Эта сфера спонсируется достаточно стабильно, поэтому заёмщик не вызывает подозрений в своей платёжеспособности.

Как взять кредит с плохой КИ?

Прежде чем выдать под залог денежные средства, банки внимательно изучают будущих клиентов. Причинами отказа могут быть:

просрочки по уже взятым кредитам на срок от пяти до 30 календарных дней;
неуплата налогов и зарплат на предприятии заёмщика;
ежемесячные платежи по кредитам, составляющие более половины от дохода предприятия;
долг, проданный коллекторам, — они почти никогда не предоставляют сведений о выплате в БКИ;
объявление о банкротстве компании;
предоставление предприятием нулевой бухгалтерской отчётности.

Но не стоит думать, что получить заём с плохой кредитной историей нереально. Банки согласны пойти на уступки и выдать кредит, но при этом они требуют от клиента соблюдения определённых условий, таких как:

Наличие документов, оправдывающих просрочку. Это могут быть договоры и акты, из которых видно, что покупатель не заплатил, и т. п. ИП или ООО должны представить убедительные доказательства того, что существовали веские причины не платить или невыплата случилась по чужой вине.
Предоставление залога — им может стать недвижимость, автомобиль, земельный участок, бизнес. Существует вариант предоставления займа под залог ПТС.
Обращение в банк за рефинансированием.
Наличие поручителей — ими могут быть как частные, так и юридические лица. Если за вас поручится платёжеспособный родственник или коллега, то шансы сильно возрастают.
Оформление кредита через компаньона. То есть документы оформляются на делового партнёра, имеющего хорошую кредитную историю.
Обращение к кредитному брокеру. Опытный сотрудник найдёт банк, в котором выдадут кредит с плохой КИ. За это он возьмёт определённый процент, но игра стоит свеч. При этом нельзя забывать о возможности попадания в руки мошенников.
Обращение во вновь открывшийся банк. Существует вероятность, что желание набрать клиентов пересилит опасения получить недобросовестных заёмщиков.
Подача заявки одновременно в несколько банков. Есть шанс, что кто-то из них согласится пойти на сделку. Для этого не нужно бегать по всему городу — оформить заявку можно онлайн на официальном сайте финансовой организации. Там же указано, какие документы и справки необходимо предоставить. Если крупные госкомпании сотрудничают со всеми бюро кредитных историй и внимательно изучают их базы, то коммерческие банки в погоне за клиентами не всегда просматривают эту информацию.

Сумма кредита во многом зависит от размера компании и её репутации. Чтобы подтвердить положительную репутацию, владельцы фирмы должны предоставить благодарственные письма от партнёров.

Пытаясь взять кредит с плохой КИ, не стоит идти в крупные банковские организации с господдержкой. Обычно они ведут себя консервативно и не работают с подобными клиентами. Но многие небольшие частные банки в Москве и других городах готовы рискнуть на определённых условиях. Среди них следующие:

Наименование банка	Размер кредита	Срок кредита	Ставка в %	Дополнительные условия
Траст-Банк	85 000 – 600 000	3 года	18–56 %	Возраст заёмщика-до 60 лет. Если погашать досрочно, нужно платить дополнительные проценты.
Банк «Открытие»	75 000 – 500 000	6–36 месяцев	22–55 %	Постоянные заёмщики могут рассчитывать на сниженную ставку.
УБРиР	65 000 – 700 000	3 года	19–64 %	Долг можно погасить досрочно.
Промсвязьбанк	90 000 – 75 0000	1–3 года	18–45 %	Возраст заёмщика от 23 до 65 лет.
Бинбанк	60 000 – 350 000	2 года	23–58 %	Долг можно выплатить досрочно.

Банк, который даёт шанс недобросовестному заёмщику, старается максимально подстраховать себя. В первую очередь это выражается в установлении высокой процентной ставки по кредиту. Будьте готовы к тому, что процент у вас будет максимальный.

Есть и другие варианты, где можно взять займ для бизнеса. Компания Европейский Экспресс Кредит выдает деньги юридическим лицам под залог ПТС за 1 час по ставке от 2,5% в месяц.

Граждане, зарегистрировавшие ИП, как и другие представители бизнеса, нуждаются в свободных средствах на его развитие. Однако банки часто отказывают в получении кредита, даже если ИП только что открылось. Почему так происходит? Влияет ли кредитная история гражданина на возможность кредитования его в качестве предпринимателя? Можно ли получить кредит, если КИ испорчена? Каким ИП банки без проблем дают деньги?

Условия предоставления кредитов предпринимателям

Кредит для ИП, как отдельный банковский продукт, обычно предполагает:

быстрые сроки рассмотрения заявки;
относительно небольшие суммы к выдаче (обычно до полутора миллионов рублей);
срок до 5 лет;
высокую процентную ставку, учитывающую риски невыплаты.

В некоторых случаях целесообразно оформить кредит на частное лицо, а не на ИП из-за более низких процентных ставок. В целом же процентная ставка находится в зависимости от суммы кредита и сроков его предоставления.

Вопрос: Что следует предпринять заемщику при получении нового кредита, если он утратил (забыл) код субъекта кредитной истории?
Посмотреть ответ

Факторы, влияющие на решение об одобрении кредита для ИП или отказе в нем, в первую очередь, касаются реальных активов заемщика:

Экономические показатели, прибыль ИП. Предприниматель не только должен быть финансово успешным, но и суметь это доказать – с помощью бухгалтерских документов и отчетных данных. Сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от оборотов о расчетному счету (приход) и составляет 30-50% от среднемесячной оборотной.
Возможность залога, способного покрыть долг перед банком, если у заемщика наступят «плохие времена».

Вопрос: Верно ли, что если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то для расчета ПДН следует из данных отчета БКИ / данных ПО банка использовать только информацию о кредитах, полученных таким заемщиком на потребительские нужды, и не учитывать кредиты, взятые ИП на цели бизнеса
Посмотреть ответ

Кроме названых основных, существуют и дополнительные причины, влияющие на решение банка:

В каком сегменте бизнеса работает заемщик. Существуют отрасли, которые банки кредитуют неохотно, считают бесперспективными. Предпринимателю целесообразно особо подчеркнуть перспективность своего дела в анкетных данных, обозначить цели кредитования наиболее конкретно.
Если заемщик, кроме ИП, является учредителем других форм бизнеса, организаций, возможно предложение о поручительстве для ИП. Для банка наличие стабильно функционирующего поручителя является плюсом.
Число и финансовое состояние партнеров по бизнесу, контрагентов. Некоторые банки просят рекомендательные письма от них для ИП.
Имеет ли ИП судебные разбирательства с контрагентами, задолженности по платежам. Эту информацию банк может получить и из открытых источников, например, на сайте судебного органа.
Подтверждение деловой репутации – награды, благодарности в адрес предпринимателя.
Работа по линии госзаказа. Контракты в этой сфере, как правило, отличаются стабильным финансированием, а значит, повышают платежеспособность заемщика.

Одним из важнейших факторов, влияющих на возможность получения денег от банка, является кредитная история. Положительная кредитная история, т.е. выполнение обязательств должника перед банком по предыдущим кредитам, многократно повышает возможность одобрения. Если заемщик ранее допускал просрочки, вступал в судебные тяжбы с банком, не возвращал кредиты по доброй воле, у предпринимателя формируется негативная КИ.

На заметку! Кроме кредитов в классическом понимании, банк может профинансировать ИП и другими способами: открытием кредитной линии, предоставлением банковской гарантии.

Кредитная история ИП и физлица

На практике часто возникает ситуация, когда гражданин, у которого кредитная история испорчена, открывает предпринимательство, с намерением взять кредит на ИП. Такой подход обусловлен заблуждением, касающимся кредитных историй ИП и физлица, уверенностью, что это разные кредитные истории. Формально так и есть, но фактически дело обстоит намного сложнее.

Банк, прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, в первую очередь проверяет КИ гражданина, открывшего ИП, как физлица. Для банка КИ учредителей (в данном случае под это понятие подпадает как раз физлицо) – один из важнейших показателей благонадежности заемщика. Если на ней обнаружатся «темные пятна», кредитовать предпринимательство банк откажется.

Вывод очевиден: прежде чем претендовать на кредитование от банка ИП, гражданин должен разобраться с проблемами личной кредитной истории. Аналогичное мнение и у юристов: КИ физлица непосредственно влияет на одобрение или неодобрение кредита банком.

На заметку! По обязательствам, к которым относятся и кредиты, ИП отвечает всем своим имуществом.

Как «очистить» кредитную историю ИП и получить деньги

Выход из этой ситуации в последовательных и целенаправленных действиях со стороны заемщика – ИП. Прежде всего, следует помнить, что «общая база кредитных историй», к которой имеют доступ все банки, где можно предпринимателю взять кредит – миф. Каждый банк работает с ограниченным массивом данных кредитных историй заемщиков. Это дает шанс предпринимателю на одобрение кредитной заявки хотя бы в одном из банков.

Затем предпринимателю может пригодиться информация о банках, имеющих специальные программы для клиентов с негативной КИ. Понятно, что суммы в этом случае будут невелики, а проценты – значительны и, вероятнее всего, понадобятся еще какие-то гарантии, например имущественные.

Если ИП всерьез намерен изменить минус на плюс в оценке своей кредитной истории, на быстрый результат рассчитывать не приходится:

Когда человек просит в долг — неважно, у банка или у соседа, его кредитору хочется оценить надежность заемщика.

Организациям это сделать легче, чем обычным людям: они могут посмотреть кредитную историю клиента и узнать, куда и когда он обращался, вовремя ли вернул деньги и сколько должен другим банкам. На все эти действия банк должен получить согласие заемщика.

А еще банки часто обращают внимание на неочевидные для обычных людей вещи: например, отказывался ли недавно клиент от займа и не подавал ли он запросы в другие организации.

Мы собрали четыре ситуации, которые помогут понять логику банка.

Если отказаться от кредита

Ситуация. Мужчина оставил в интернете заявку на кредитку, а когда ее одобрили, понял, что погорячился и кредитная карта ему не нужна. Теперь мужчина переживает, не повлияет ли его отказ на кредитную историю.

Как на самом деле. Информация об этом попадет в бюро кредитных историй (БКИ), но как к ней относиться, каждый банк решает самостоятельно.

Почему так. Отказаться от кредита можно на любом этапе до подписания договора. Но в зависимости от того, когда именно это происходит, банки отправляют в БКИ разные сведения.

Если потенциальный заемщик отказался до одобрения заявки , в кредитной истории будет запись «клиент отказался от предложенного кредита». Если после одобрения, но до подписания договора — напишут «заявка одобрена», но информация о долге не появится.

А если в кредите откажет банк, будет указана причина: плохая кредитная история, несоответствие данных или кредитная политика организации. По закону эти записи хранятся в БКИ не менее 10 лет.

У банков нет единых правил, как интерпретировать кредитную историю клиентов, но отказ по любой причине — повод насторожиться. Банку не выгодно тратить ресурсы на обработку заявки, если заемщик склонен к тому, чтобы передумать. Но какое решение примет банк — точно знает только банк.

Как быть. Если вы решили подать заявку на кредит, дайте себе время подумать: это убережет вас от сомнительных строчек в кредитной истории.

Но и рвать на себе волосы, если вы решили отозвать заявку, не стоит: возможно, это ни на что не повлияет.

Досрочно погасить рассрочку

Ситуация. Мужчина прочитал условия рассрочки, которую предлагают в магазинах, и обнаружил, что это на самом деле кредит с процентами. Но покупатели этого не ощущают: магазин делает скидку как раз на сумму процентов, и получается, что в банк нужно заплатить ровно столько, сколько на ценнике — просто не сразу, а ежемесячными платежами.

Мужчине кажется, что с помощью такой рассрочки можно сэкономить: оформить ее, получить скидку, а на следующий день погасить кредит, на который не успели набежать проценты. Но есть подозрение, что это может повлиять на кредитную историю.

Как на самом деле. Схема рабочая: на кредитную историю это серьезно не повлияет.

Почему так. Когда клиент возвращает деньги досрочно, в его кредитной истории появляется строчка «кредит закрыт» — это всегда положительная характеристика для банка. Напротив каждого оформленного кредита пишется дата заключения договора, сумма кредита и срок действия договора. Если кредит закрыт досрочно, банк поймет это, сопоставив эти сведения. Вряд ли досрочное погашение станет основанием для отказа: банк все равно успевает получить прибыль, хоть и меньшую.

По закону в течение 14 дней после получения кредита заемщик может вернуть его в банк, сэкономив на процентах. Если опоздать, то понадобится предупредить банк как минимум за 30 дней о своем намерении расплатиться досрочно — но некоторые банки сокращают этот срок.

Как быть. Все зависит от вашей цели. Если хочется сэкономить — берите кредит, получайте скидку и на следующий день возвращайте деньги банку. Если хочется улучшить кредитную историю — погасите кредит не в первые 30 дней, а через пару месяцев, но тоже досрочно.

Обратиться в несколько банков одновременно

Ситуация. Человеку с неплохой кредитной историей понадобились деньги. Он обращается в несколько банков одновременно, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки — хоть кто-то да согласится.

Как на самом деле. Это так не работает. Скорее всего, такому заемщику откажут все банки.

Почему так. В кредитной истории отражается не только количество кредитов, но и все заявки на кредит, а также все запросы кредитной истории. Эти данные появляются в БКИ моментально: все банки, в которые человек подал заявку на кредит, видят, что этим клиентом одновременно с ними заинтересовались и конкуренты.

Банк может насторожиться: вдруг человек так активно ищет кредит, потому что испытывает большие финансовые трудности? Такому человеку лучше в долг не давать, потом будет трудно вернуть деньги.

Но есть несколько случаев, когда банки не обращают внимания на множественные заявки. Вот они:

Ипотека. Кредиты на жилье устроены не так, как потребительские, поэтому банки нормально относятся к тому, что клиент подыскивает выгодные условия сразу в нескольких организациях.
Брокеры. Автосалоны и магазины часто сами рассылают заявки клиентов в разные банки, чтобы быстрее оформить покупку. Банки об этом знают и не считают в этом случае клиента ненадежным.

Как быть. Чтобы не ухудшить кредитную историю, не обращайтесь в разные банки одновременно. Если это уже произошло и банки отказали, подождите 2—3 месяца , прежде чем подавать новую заявку: этого времени достаточно, чтобы перестать считать множественные запросы негативным признаком.

Обратиться в ломбард

Как на самом деле. Ломбарды могут повлиять на кредитную историю, но это необязательно.

Почему так. Ломбарды сотрудничают с БКИ по своему усмотрению: могут передавать информацию о клиентах, а могут не передавать, если не хотят. Проверить это никак нельзя: списков, в которые занесены все «опасные» для кредитной истории ломбарды, не существует.

Вот как это происходит. Клиент оставляет в ломбарде имущество, а потом должен регулярно вносить за него проценты. Если он этого не делает, ломбард продает вещь и передает в БКИ информацию о просрочке. Это негативно сказывается на кредитной истории до тех пор, пока вещь не выкупят: после этого долг станет погашенным.

Как быть. Если вы хотите сдать вещь в ломбард, но не хотите, чтобы это отражалось в кредитной истории, — просто спросите у сотрудника, передают ли они сведения о клиентах в БКИ. Или просмотрите договор займа: скорее всего, банки узнают о ваших отношениях с ломбардом, если там будет пункт о согласии на передачу данных.

"Эти данные появляются в БКИ моментально: все банки, в которые человек подал заявку на кредит, видят, что этим клиентом одновременно с ними заинтересовались и конкуренты."
Не моментально, а не позднее 5 рабочих дней. Моментально можно увидеть, что какой-то банк запрашивал КИ субъекта (да и то, не совсем моментально), а не то, что субъект оставил заявку на кредит.
Да и в принципе с БКИ в России пока все по принципу "гладко было на бумаге, да забыли про овраги".
Требования по КИ есть, но санкции за несвоевременную или неполную передачу данных не явные и не строгие, а затраты на передачу большие, а денег банку это не приносит. Поэтому Банки не всегда корректно и вовремя передают КИ в БКИ.
Лично у меня в КИ с марта 2018 года висит заявка на потреб ВТБ в статусе "На рассмотрении". Хотя я от нее давно отказалась. Уже и в другом банке кредит погасила. Закрытая карта Альфабанка болталась в КИ пока я не подняла на уши ЦБ, Банк и само БКИ. Три месяца с даты закрытия, десяток писем и жалоб и КИ обновилась.

Елена, как раз мой случай. а как до БКИ "добраться"? меня Сбербанк вывел из созаемщиков в чужой ипотеке, но в БКИ до сих пор уже 1,5 года (узнала об этом только вчера) болтается 1500000 что является обременением и мне отказывают в рефинансировании моих кредитов. Может прямо в БКИ с документами? В Сбербанк уже претензию сделала. Приму совет..

В НБКИ недавно появилась возможность дважды в год бесплатно узнавать свою кредитную историю. Очень удобная штука

Сергей, они не уникальны, и это по закону так

А кто же автор статьи?
- Сотрудник банка который работает с кредитной историей?
- Бухгалтер?
- Студент?
- Юрист осведомлённый по кредитной истории?
- Кто то ещё?
Каков источник информации?
- Банковское дело?
- Статья в журнале/прессе?
- Личный опыт?
Вопрос "Что влияет на кредитную историю?" - не раскрыт, как и попутный вопрос "Как действия влияют на кредитную историю"
Достаточно хотябы раз запросить свою кредитную историю, чтобы опровергнуть ряд высказываний которые есть в статье, пример из сообщения Елены З.

Так же отмечу, что быстрое и досрочное погашение кредита влияет так же негативно как и просрочка кредита.
У банка в каждую заявку или уже выданный кредит попадают его затраты на издержки связанные с обслуживанием:
- Ведение счетов
- Выпуск и изготовление карт.
- Работа Интернет приложения (Условно: Стоимость Разработки ПО и его обновлений / на количество клиентов)
- Потенциальное обслуживание Консультантов (как на телефоне, так и в офисе)
- Аренда офисов/бумага для распечатки документов/техника
- и многое другое

Так получается что средняя постоянная издержка на обслуживание клиента допустим условно 500р. Поэтом и получается, что необходимы клиенты которые уплаченными процентами как минимум:
1) Вернут издержки на обслуживание кредита
2) Превысят доходы которые могли бы получить другим путём: (Сумма кредита + сумма Резерва + Издержки) * Ставку ЦБ РФ

Исходя из этого мелкие потребительские кредиты с большими процентами.
Поэтому для большинства банков, чтобы не испортить свою кредитную историю Полное досрочное погашение следует выполнять не раньше чем через 6 месяцев (в этом случае вы не ошибётесь) Допустимы и другие сроки, но они будут скакать от неизвестных цифр: Издержек, Суммы Кредита, Процента по Кредиту, Срока Кредита.

PS: Куда смотрят редакторы? Или же правильное определение слов для журнала не является хорошим тоном? Понятие Рассрочка - не включает в себя какой либо процент, если есть процент - то это Кредит не смотря на то какие махинации с ценниками и откатами происходили. Достаточно было хотябы добавить фразу в виде:
Так называемая "Рассрочка" в РФ не прижилась и является рекламным ходом КО, на деле это выглядит следующим образом .

PS2: Иногда ощущение, что это всё некий аналог Википедии - пишите кто хотите, как хотите, даже не представляйтесь и не делитесь откуда взяли информацию, а мы их просто опубликуем.

Стоит ли брать новый кредит для погашения старых кредитов?

Заемщики нередко попадают в долговую яму по причине попыток перекредитования. Они берут один займ, потом другой, третий, начинают искать программу, которая помогла бы перекрыть все старые долги или снизить платежи. Так вот – брать новый кредит для погашения старого не лучшая идея. Если возникли трудности с возвратом долга, заказывайте услугу рефинансирования. Она разрабатывалась специально для погашения старых ссуд на более выгодных условиях.

До подачи заявки определите для себя потенциальные выгоды от рефинансирования. Можете обратиться к банковскому эксперту, чтобы он выполнил необходимые расчеты. Еще важный момент – услуга рефинансирования будет реально выгодной только в том случае, если у вас большая задолженность, а сроки ее возврата превышают 6 месяцев. Перекредитовываться на малые сроки и небольшие суммы просто нет смысла.

Перекредитование может быть удобным не только при возникновении сложностей с возвратом долга. Предлагаемые банками условия сотрудничества постоянно меняются – если несколько лет назад нормальным был один процент, то со временем он снижается. Вы можете сократить переплаты, оформив новую ссуду для покрытия старых. Обязательно смотрите на тип платежей – он может быть дифференцированным либо аннуитетным. Если говорить о валюте, то беспроигрышным вариантом будет рубль.

Перекредитование можно оформлять в том банке, где у вас открыт кредитный договор, либо любом другом. Узнайте, какие программы доступны на текущий момент времени.

Программы рефинансирования кредита от крупнейших банков РФ:

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Уралсиб	2 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,9%
МТС Банк	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Промсвязьбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 5,5%
СКБ-Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 7%
Банк Открытие	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Росбанк	3 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,5%
Тинькофф	2 000 000 рублей	до 3 лет	от 9,9%
Почта Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 9,9%
УБРиР	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
ВТБ	5 000 000 рублей	до 7 лет	от 7,5%
Райффайзенбанк	2 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,99%
Металлинвестбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
СМП Банк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,5%
Банк Хлынов	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,8%
Датабанк	1 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,5%
РНКБ	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%
МКБ	3 000 000 рублей	до 15 лет	от 10,9%
Банк Зенит	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%

Что такое рефинансирование кредитов?

Рефинансирование или перекредитование – популярная банковская услуга, которая позволяет брать новые ссуды на погашение старых. Рефинансированию подлежат кредиты в том же банке, где вы оформляете перекредитование, либо в любом другом.

Услугу заказывают ради экономии. Она позволяет снизить ежемесячные выплаты либо срок кредитования. Делать это имеет смысл во время резкого удешевления займов – в нашей стране подобная ситуация наблюдается в последние несколько лет. Если у вас есть кредит, который сложно платить, или он просто достаточно дорогой, а до даты финального возврата далеко, есть смысл пересмотреть условия. Перекредитование может уменьшить текущие финансовые нагрузки, снизить процент или увеличить сроки возврата. Все варианты будут одинаково актуальными для широкого круга заемщиков.

Банкам выгодно осуществлять перекредитование тех ссуд, которые соответствуют их требованиям. Естественно, немаловажную роль играет надежность заемщика. Банк выдает клиенту деньги, чтобы тот погасил действующую ссуду досрочно, а сам получает процент в будущем. Новый клиент будет благодарным и лояльным, а значит в перспективе может заинтересоваться в других услугах финансового учреждения или дать хорошие рекомендации другим заемщикам.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Рефинансирование – это удобный финансовый инструмент, благодаря которому можно будет погасить старую задолженность за счет привлечения нового займа. Клиент банка уменьшает текущее кредитное бремя, снижая сумму фиксированного платежа, переплату, проценты. При грамотном подходе к делу можно действительно хорошо сэкономить.

Рассмотрим преимущества рефинансирования и расскажем, в каких ситуациях проводить его будет выгодно. Плюсы услуги:

Основные минусы перекредитования – увеличение суммы долга и сроков возврата денег. Если заемщик оформлял кредит на малый срок и до возврата долга осталось менее года, то рефинансирование как таковое теряет свой смысл. Даже если решите оформлять заем со сниженной ставкой, платить вы будете дольше, и выгода окажется несущественной. Растягивать долг во времени есть смысл когда нужно уменьшить ежемесячные платежи. Больше сроки возврата – ниже регулярные взносы. Это не особо выгодно, зато снижает регулярные финансовые нагрузки.

Оплата процентов по ссуде начинается заново. Недостаток неочевидный, но очень существенный. Дело в том, что основная часть кредитных платежей рассчитывается по аннуитетному графику. Сумма ежемесячных взносов будет одинаковой в течение всего срока. Это значит, что сначала вы выплачиваете в основном проценты, а сумма долга снижается несущественно. Может выйти так, что к моменту рефинансирования заемщик фактически рассчитался с банком по текущим процентам. Если он закажет услугу рефинансирования, оплата процентов начнется с самого начала.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

Чтобы получить услугу, предоставьте:

Паспорт гражданина РФ.
Зарплатную, кредитную либо дебетовую карту.
Водительское удостоверение.
Загранпаспорт.
СНИЛС, ИНН.
Полис медстрахования.

7 банков, выдающих кредиты для бизнеса при плохой кредитной истории

Сбербанк

У крупнейшего банка страны есть пара программ для предпринимателей с негативной кредитной историей. Это:

Доверие залоговое – при условии предоставления обеспечения вы сможете взять сумму от 500 тыс. и до 3 млн. рублей сроком до 3 лет. Ставка – 14.5% годовых.
Залоговый пакет экспресс – получайте от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Процент – 16-19% в год, срок – не более 4 лет.

Дополнительно Сбербанк требует минимум одного поручителя, стаж предпринимательства от года или трех месяцев (для недвижимости и ценных бумаг в качестве залога соответственно). Заявки рассматриваются до 3 рабочих дней. Выездные проверки для предпринимателей не производятся.

ВТБ24

Банк ВТБ предлагает предпринимателям с испорченной КИ экспресс-кредит «Коммерсант» на сумму от 500 тыс. до 5 млн. рублей. Деньги можно взять на срок не более 5 лет, процент составляет от 14% до 19% в год. ИП должен вести деятельность официально минимально в течение года. Кредит недоступен для бизнеса, работающего в сельскохозяйственной отрасли, игорной сфере, ведущего научную и исследовательскую деятельность.

Альфа-Банк

Для клиентов учреждения действует программа «Партнер». Суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей, максимальный срок 3 года, процент – от 17.5% до 19.5% в год. Банк дает ссуды на любые цели, подтверждения о целевом расходовании средств не требуются.

Требования к заемщикам:

ведение предпринимательской деятельности от 1 года;
поручителей – 2 и более.

Промсвязьбанк

Тут действует программа «Упрощенного кредита» на сумму 1-3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Суть предложения заключается в упрощенной форме рассмотрения заявки. Банк даст ответ в течение суток. Заявителю нужно будет предоставить залог и/или поручителей.

УБРиР

УБРиР дает ссуды заемщикам с негативной кредитной историей. Программа – экспресс-займы. Доступные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей, максимальный срок 5 лет, процент – 13% в год.

Обязательные требования банка:

ведение предпринимательской деятельности в течение года и более;
предоставление залога;
минимальный показатель годовой прибыли 120 млн. рублей.

Открытие

Совкомбанк

Программа СуперПлюс позволяет брать займы под залог недвижимости или транспортных средств. Тип, наличие обеспечения будут разными. Взять можно до 1 млн. рублей на срок до 60 месяцев. Процент – 19% в год.

Основные причины отказа банков

Самые частые причины отказов в выдаче займа:

Рефинансирование кредита имеет смысл оформлять для крупных ссуд, возвращать которые осталось не менее полугода. Есть программы в том числе для заемщиков с негативной КИ.

Подайте заявку на рефинансирование онлайн с нашего сайта и получите предварительный ответ в течение нескольких минут.

Читайте также: