Инвестиционный доход от ао нпф втб пенсионный фонд взносы работодателя

Сводка по фонду

По капиталу

По активам

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2019 год.

Накопления и резервы

Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен -98% , резервов -68%. Фонд занимает 6 место по пенсионым накоплениям и 19 место по резервам на 2019 год.

Накопления и резервы на графике

Доходность

В 2019 году фонд по доходу занял 25 место среди других фондов. По размеру активов 8. По количеству участников 16.

Доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2019 год.

Обязательства

В 2019 году фонд выплатил 680 788 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 21 место среди других фондов по выплатам НПО, и 6 место по выплатам ОПС.

НПО - Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС - Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Сумма выплат по ОПС и НПО по годам

Застрахованные лица и участники

Количество участников в 2019 году было 67 012. Фонд по этому показателю занимает 16 место среди других фондов.

Количество участников фонда по годам

1 используются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственного пенсионного фонда, утвержденной Положением Банка России от 28.12.2017 №527-П ""Отраслевой стандарт бухгалтерского учета ""Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственных пенсионных фондов"";

2 используются данные отчета формы по ОКУД 0420255 ""Отчет о деятельности по обязательному пенсионному страхованию"", утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У ""О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов""

3 используются данные отчета формы по ОКУД 0420254 ""Отчет о деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению"", утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У ""О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов"".

4 Сведения о доходности пенсионных накоплений и пенсионных резервов представлены на 12 декабря 2019 года.

Отзывы (0)

Оставьте ваш отзыв, он очень важен для других пользователей.

Ещё никто не оставил отзыв, вы будете первым.

Рассмотрим преимущества страхования в Пенсионном фонде ВТБ и возможности личного кабинета на его сайте.

О Пенсионном фонде ВТБ

НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) – это негосударственное образование, деятельностью которого является обеспечение населения личными пенсионными выплатами, а также их преумножение для повышения уровня жизни клиентов после выхода на заслуженный отдых.

В организации разработано несколько предложений:

• по обязательному страхованию и программе софинансирования пенсии;
• по негосударственным программам для получения дополнительных выплат на пенсии;
• по корпоративным – для работодателей, заинтересованных в оптимизации расходов на взносы и повышении престижа предприятия.

Подробную информацию о действующих предложениях НПФ для физлиц и предприятий можно получить на официальном сайте vtbnpf.ru или по телефону горячей линии 8-800-775-25-35 (звонок бесплатный для всех регионов РФ).

Что делает организацию привлекательной для будущих получателей пенсии?

Пенсионное обеспечение

Для получения дополнительного дохода к обязательной страховой пенсии фонд ВТБ предлагает вкладчикам перечислять взносы на основании договора негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

НПО позволяет:

• активно управлять своими сбережениями: делать взносы в удобном размере и с удобной периодичностью, самостоятельно определять размер выплат и их длительность;
• получать доход от инвестирования средств;
• участвовать в программах лояльности от фонда, разработанных специально для участников НПО;
• в любой момент контролировать состояние счета и получать поддержку от специалистов организации;
• получать дополнительный доход к будущим выплатам тем страхователям, которые не успели принять участие в программе государственного софинансирования пенсии;
• в любой момент расторгнуть договор и получить в срок до 6 месяцев всю выкупную сумму.

Что происходит с пенсией в НПФ

Взносы вкладчиков, поступившие на их именные счета, формируются в пенсионные резервы. Эти средства инвестируются через ВТБ в высоконадежные, строго регламентированные государством активы. Полученный доход распределяется между участниками организации и увеличивает их будущие выплаты.

Важно понимать, что часть дохода будущих пенсионеров (не более 15%) идет на оплату услуг банка ВТБ, а также удерживается в счет оплаты расходов фонда.

Формирование дополнительной прибавки к пенсии с помощью НПО доступно при любом стаже работы и уровне дохода. Получать негосударственные выплаты вправе также те граждане, которые уже вышли на заслуженный отдых и имеют обязательные страховые выплаты от государства.

Условия НПО от ВТБ

Программы негосударственного обеспечения отличаются гибкими условиями и насчитывают 10 различных схем, выделяющихся характером внесения взносов и выплат.

Оптимальная схема определяется индивидуально, исходя из потребностей и финансовых возможностей клиента.

Возможности участника программ:

• клиент самостоятельно определяет порядок и периодичность пополнений;
• участникам доступна возможность возврата удержанных 13% от суммы взносов налоговых сборов;
• проверить состояние счета и получить поддержку специалистов можно в любой момент с помощью личного кабинета на сайте и справочной службы фонда;
• после выхода на пенсию участник НПФ самостоятельно определяет размер своих выплат (исходя из суммы накоплений) и порядок их получения.

Как работает НПО?

• Клиент заключает договор с ВТБ Пенсионный фонд.
• Выбирает оптимальное предложение с помощью квалифицированных специалистов организации.
• Пополняет свой именной пенсионный счет по мере своих материальных возможностей.
• Банк инвестирует его накопления для начисления дополнительных средств к будущей пенсии.
• При наступлении оснований, указанных в условиях договора НПО, клиенту выплачивается дополнительная прибавка к государственным страховым выплатам.

Пенсионный калькулятор

Чтобы иметь представление о своих будущих выплатах, сформированных с участием негосударственного фонда ВТБ, на сайте организации представлены два калькулятора:

• для расчета накопительной части пенсии;
• для расчета накоплений от участия в негосударственной программе обеспечения.

Все обязательные к заполнению графы калькуляторов имеют подписи с разъяснением. Программы определяют суммы итоговых накоплений и величину выплат.

Расчеты следует считать ориентировочными, поскольку на них влияет несколько факторов:

• коэффициент инфляции;
• стоимость пенсионного балла;
• доход от инвестиций;
• размер заработной платы;
• периодичность и размер взносов.

Найти ссылку на калькулятор можно в нижней левой части главной страницы, а также на страницах с описаниями услуг НПФ.

Как перевести пенсию в НПФ ВТБ

• Обратиться в ближайший офис организации или банка; либо заполнить и отправить анкету на сайте vtbnpf.ru.
• Подать заявление о переводе пенсии в ПФР не позднее, чем через месяц после перехода в негосударственный фонд.

При личном визите в офисы НПФ или банка необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Взносы по договору НПО

Перечислять взносы рекомендуется следующими способами:

• через личный кабинет (при использовании карт банков группы ВТБ комиссия не взимается);
• через кассу или бухгалтерию работодателя;
• бонусами участника программы « Коллекция »;
• через средства удаленного обслуживания учреждения (банкоматы, терминалы, приложение и интернет-банк ).

Порядок и периодичность добровольных взносов участник определяет самостоятельно.

Личный кабинет НПФ ВТБ для физлиц

Получать информацию о состоянии своих накоплений в режиме онлайн можно через сервис «Личный кабинет» на сайте vtbnpf.ru. Услуга предоставляется бесплатно и обладает следующим функционалом:

• отражение информации состоянии именных счетов и произведенных по ним операциям;
• предоставление отчетов о результатах вложений накопительной части и пенсионных резервов;
• внесение дополнительных взносов по программе софинансирования и/или НПО;
• редактирование профиля, изменение контактных данных.

В момент подписания документов клиент оформляет согласие на обработку персональных данных, где указывает адрес электронной почты. На этот адресу ему вскоре поступит уведомление о подключении к ЛК.

Для авторизации используются следующие данные:

• номер страхового свидетельства;
• реквизиты паспорта (без серии);
• код с картинки.

Реквизиты паспорта применяются в качестве пароля по умолчанию. После первого входа в ЛК рекомендуется сменить пароль. При необходимости его можно будет восстановить, нажав на соответствующую кнопку под формой активации.

ВТБ Пенсионный фонд для юрлиц

Корпоративным клиентам фонд банка предлагает услуги, позволяющие разработать и внедрить пенсионное страхование на предприятии. Совместный проект с НПФ позволит работодателям донести до сотрудников особенности этой системы сегодня и помочь им в формировании капитала для будущих выплат.

Взамен организации получают:

• повышение социального имиджа работодателя;
• оптимизация расходов на мотивацию и кадровые перестановки;
• увеличение уровня эффективности предприятия.

Возможности личного кабинета:

• создание корпоративных программ;
• управление программами;
• отражение информации о счетах, переведенных в фонд;
• перераспределение средств на счетах участников, ограничение объема их прав на накопления, полный отзыв прав тех работников, которые не выполнили свои трудовые обязательства.

Чтобы создать корпоративную пенсионную программу в своей компании и получить доступ к личному кабинету на сайте vtbnpf.ru, необходимо:

• Вступить в официальное сотрудничество с НПФ ВТБ.
• Утвердить внутри компании Положение о негосударственном обеспечении пенсионных выплат работникам предприятия.
• Передать финучреждению список сотрудников, согласившихся принять участие в корпоративной программе.

Чтобы войти в личный кабинет фонда для юридических лиц, нужно найти соответствующую надпись с правой стороны экрана (под входом в аккаунт для физлиц). Для авторизации потребуются код доступа и пароль. Данные предоставляются клиенту после регистрации в офисе НПФ ВТБ.

Контакты фонда

При возникновении вопросов и для консультаций можно связаться со специалистами ВТБ ПФ следующим образом:

• позвонив по телефону 8 (800) 775-25-35 (номер бесплатный, доступен круглосуточно);
• оставить отзыв или задать вопрос в форме обратной связи, доступной в правом верхнем углу главной страницы сайта;
• использовать специальную панель с левой стороны экрана, предназначенную для связи через чат, Telegram, Viber;
• обратиться в один из офисов обслуживания клиентов, адреса которых можно узнать в разделе «О фонде».

На странице с контактами доступно несколько способов отображения офисов обслуживания: на карте или списком. В описаниях присутствуют адрес, номера телефонов, а также время работы.

Видео: Преимущества негосударственного пенсионного фонда ВТБ.

НПФ ВТБ – это негосударственный пенсионный фонд, который инвестирует доверенные ему денежные средства в акции с высоким уровнем надежности и доходности. Индивидуальный подход к каждому клиенту (отзывы подтверждают этот факт) позволят выбрать удобную программу и сформировать собственное обеспечение в старости. После окончания срока действия договора каждый будет получать выплаты от ПФ, их размер зависит от итоговой суммы взносов, которая будет увеличена за счет инвестиций. В личном кабинете после регистрации можно отслеживать все начисления и рассчитывать размер будущей пенсии. Заключить договор можно в любом офисе или отделении одноименного банка (адрес ближайшего можно найти на сайте или уточнить по телефону контактного центра).

Негосударственный пенсионный фонд ВТБ

Негосударственный пенсионный фонд НПФ ВТБ инвестирует полученные средства, а полученная прибыль идет на выплату дивидендов. Это позволяет существенно увеличить ее размер и, следовательно, повысить размер будущей пенсии.

Заключить договор с компанией могут:

• пенсионеры, уже получающие выплаты из ПФР;
• трудоспособные граждане;
• компании работодатели, которые могут воспользоваться корпоративными программами.

В любом отделении ПФ или банка (адреса есть в открытом доступе, их можно уточнить по контактному телефону) заключается договор, который предусматривает перевод накопительной части пенсии или внесение собственных средств на специальный р/с, открытый в ПФ.

Доходность НПФ

Одним из важных факторов, свидетельствующих об эффективности управления доверенными деньгами, является уровень доходности. Вложение полученных от клиентов средств в надежные акции позволит получать дивиденды, которые направляются на личные счета (отзывы подтверждают этот факт). В личном кабинете НПФ ВТБ каждого будут отражены результаты деятельности фонда. В дальнейшем каждый получает регулярные гарантированные перечисления за счет накопленной в собственном счету.

Оцените показатели доходности НПФ в разрезе нескольких лет, перед тем, как переводить в него накопительную часть своей пенсии

Рейтинг надежности

Отзывы о НПФ ВТБ положительные, компания является участником системы АСВ (данные о регистрации есть в открытом доступе).

Рейтинг надежности так же является очень важным показателем при выборе фонда

Как формируется пенсионное обеспечение

От выбранного варианта формирования социального обеспечения зависит доходность.

В НПФ ВТБ для этого можно использовать:

• накопительную часть пенсии (6% от выплат в пользу ПФР, которые работодатель обязан делать в течение всего времени работы каждого сотрудника);
• собственные средства для формирования негосударственного пенсионного обеспечения.

В первом случае итоговая сумма зависит от уровня заработной платы (для тех, кто уже получает пенсию – от скопившейся суммы), во втором – от количества взносов и их размера, а также от длительности договора. То есть, чем раньше клиент начнет сотрудничество с негосударственным фондом, и чем активнее будет пополнять личный счет, тем больше будет итоговая размер накоплений.

Как свидетельствуют отзывы, уровень дохода от инвестиций довольно высокий, взносы дополняются дивидендами, в результате к моменту выхода на пенсию у клиентов скапливается довольно значительная сумма.

Именно она будет выплачиваться в дальнейшем в качестве негосударственного пенсионного обеспечения. Гибкая система пополнения позволяет самостоятельно регулировать размер будущей пенсии (накопленные суммы будут отражаться в личном кабинете, куда имеет доступ каждый клиент после регистрации).

Рассчитайте сумму вашей будущей пенсии, при переводе ее накопительной части в пенсионный фонд ВТБ

Заключение договора с фондом ВТБ

Чтобы стать клиентом негосударственного фонда необходимо выбрать вариант сотрудничества:

• перевести накопительную часть пенсии из ПФР (соответствующее заявление можно подать в стационарном офисе или в режиме онлайн);
• заключить договор о негосударственном пенсионном обеспечении.

Чтобы заключить договор в рамках обязательного или добровольного страхования достаточно обратиться в любое отделение лично (адрес ближайшего можно уточнить по телефону или найти на официальном сайте). При себе следует иметь паспорт и СНИЛС, этих документов будет достаточно для физических лиц, с юридическими договор заключается в рамках корпоративных программ.

Адреса НПФ ВТБ есть в открытом доступе. У клиентов есть право на досрочное расторжение сотрудничества или получение выплат после окончания срока его действия.

Размер будущей пенсии зависит от следующих факторов:

• внесенных сумм;
• доходности инвестиций, сделанных фондом (их высокий уровень подтверждают многочисленные отзывы);
• срока действия договора: чем раньше начнется формирование негосударственного пенсионного обеспечения, тем большая сумма будет доступна в итоге.

Пройдете регистрацию для создания личного кабинета, в котором будет отображена вся необходимая вам информация

Адрес и телефон НПФ ВТБ

Адрес, телефон и время работы ближайшего к вам отделения НПФ ВТБ вы всегда можете найти на главной странице официального сайта фонда. Или уточнить всю необходимую вам информацию по номеру телефона горячей линии: 8 (800) 775-25-35.

Преимущества НПФ

Преимуществами обращения в негосударственные компании можно считать:

• при формировании страховой пенсии за счет накопительной части : увеличение итогового размера выплат происходит за счет прибыли от инвестиций, которые выше, чем государственная индексация в ПФР.
• при негосударственном пенсионном страховании : вы получаете существенную надбавку к пенсии, полученной от государства;
• при использовании корпоративных программ : работодатели могут предложить более привлекательный соц. пакет и рассчитывать на лояльность своих сотрудников, которые могут в дальнейшем рассчитывать на пенсионные выплаты от фонда. Кроме того, такое сотрудничество поможет сэкономить за счет налоговых льгот.

По телефону контактного центра можно получить детальную информацию о действующих программах, а в личном кабинете (после регистрации) отслеживать эффективность накоплений.

Заключение

Заключить договор с НПФ ВТБ – значит обеспечить себе после выхода на пенсию стабильный доход, дополняющий государственные социальные выплаты. Состояние счета можно контролировать в личном кабинете, а заключить договор можно в офисе банка или фонда (адреса отделений есть в открытом доступе) или дистанционно. У вас есть возможность перевести накопительную часть пенсионных выплат и/или воспользоваться индивидуальным планом для формирования собственной пенсии на достойном уровне.

• О группе ВТБ
• О Фонде

• Нормативная документация
• Раскрытие информации
• Должностные лица

• Частным клиентам
• Корпоративным клиентам
• Пресс-центр

Продолжая использовать наш сайт, вы даёте согласие на обработку, в т.ч. с помощью метрических программ Google Analytics и Яндекс.Метрика, ваших пользовательских данных: файлов cookie, ip-адреса, сведений о местоположении, типе устройства.

Обработка представляет собой предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение обрабатываемых данных, и осуществляется в целях полноценного функционирования сайта, проведения ретаргетинга, статистических исследований и обзоров.

Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте использование файлов cookie в своём браузере.

Стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ? Результат инвестиционного дохода после перевода накопительной части пенсии в НПФ «ВТБ-пенсионный фонд». Что не договаривают сотрудники НПФ? Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер?

Здравствуйте!

Сейчас кто только не предлагает перевести накопительную часть пенсии в какой-нибудь НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Фондов этих развелось тьма и сложно сказать - какие фонды действительно будут платить, а какие нет.

Несколько лет назад ВТБ создал свой НПФ. Естественно главная новость на сайте – их НПФ самый выгодный! Кто бы сомневался!

Здесь нужно обратить внимание на то, что с 2014 года действует мораторий. То есть государство НЕ формирует накопительную часть пенсии, а индексирует пенсионный коэффициент.
Логика проста – из наших отчислений формируется пенсионный фонд для выплаты денег сегодняшним пенсионерам.
Видимо в пенсионном фонде настолько не хватает денег, что государство добавляет их за счет накопительной части пенсии, взамен обещая увеличить количество «пенсионных баллов».

Как это работает наглядно – на сайте у ВТБ есть пенсионный калькулятор –

Получаем результат в виде сравнения - сколько составит Ваша пенсия, если Вы не перешли в НПФ, и сколько составит Ваша пенсия, если Вы перешли в НПФ ВТБ. Естественно по расчету получается, что выгодно перейти!

Любопытно, что буквально недавно результат этого расчета показывал то, что выгоднее быть «молчуном». К сожалению скриншот не успел сделать, а сайт уже немного «подправили».

Обратите внимание, что количество пенсионных баллов будет больше - если Вы «молчун». Это говорит о том, что Ваша пенсия с течением времени все-таки растет (хотя бы теоретически)!

Когда я пришел в ВТБ24 мне ничего не сказали про баллы. Сказали только, что «государство не отчисляет деньги на накопительную часть пенсии», и что «переход в НПФ ВТБ позволит, что-то накопить».

Я так понимаю, что это самый «убедительный» аргумент в пользу перехода в НПФ и многие НПФ именно так привлекают клиентов. Они не врут, а просто не договаривают.

И вот я перешел в НПФ. В чем достоинство НПФ ВТБ – через личный кабинет сайта Вы в любой момент можете увидеть, что происходит с Вашими накоплениями. Причем интересно, что пароль и логин для входа – очень простые.

Защита личного кабинета совсем слабая. Поэтому после заключения договора рекомендую сразу же поменять пароль.

Понять много это или мало сложно – сравнить не с чем. Но, по крайней мере, какой-то доход есть. Хоть в этом не обманули.

Почему никому нельзя отправлять свой СНИЛС или говорить его номер?

Сейчас началась какая-то сумасшедшая охота за этими данными, чтобы заключить договор с НПФ. Поэтому будьте всегда бдительны, если у Вас требуют СНИЛС. СНИЛС лучше хранить его дома и собой никогда не носить – по большому счету он нигде и не требуется.

Если Вам пытаются «впарить» какое-то «предложение» то всегда берите время на то, чтобы обдумать и проверить всю информацию через интернет.

И никогда не подписывайте никакие документы, не читая их!

Подводя итог.

Я склоняюсь к тому, что выгоднее быть «молчуном» и никуда накопительную часть пенсии не переводить. По баллам Ваша пенсия увеличивается стабильно, а вот будет ли она увеличиваться в НПФ – это вопрос. В любой момент процент там может стать практически равным 0%. Поэтому это риск.
Также хочу отметить, что государство будет существовать всегда, а вот будет ли существовать НПФ через много лет – вопрос.
Переводить накопительную часть пенсии обратно не собираюсь. Считаю, что к выходу на пенсию нужно делать свои личные накопления или искать какой-нибудь дополнительный способ заработка.
При всех «пенсионных баллах» пенсия все равно будет копеечная и как на неё можно прожить - для меня загадка.

Поэтому решайте сами!

Смотрите другие мои отзывы, связанные с банком ВТБ:

- накопительный счет ВТБ (В чем преимущества и недостатки?)

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Читайте также:

  
• Отчисления в пфр в 204 году
  
• Страховые взносы на страховую часть трудовой пенсии какой кбк
  
• Когда оплачивать пенсионные взносы для ип по упрощенке
  
• Исковое заявление в суд о взыскании страховых взносов в пенсионный фонд
  
• Начисляются ли страховые взносы на заработную плату пенсионеров