Центр кредит пенсионный фонд капитал
С 18 марта 2019 в силу вступили изменения в ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ужесточающие требования к организациям, имеющим право работать с материнским капиталом. Поправки запретили работать с материнским капиталом иным организациям, кроме:
- Кредитных учреждений, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности;
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), являющиеся членами действующего СРО и работающие на рынке более 3 лет;
- АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).
Данные меры позволили исключить организации, деятельность которых не контролируется Центральным банком РФ. По задумке законодателей, изменения позволят очистить рынок от недобросовестных игроков и различных мошеннических схем по обналичиванию средств государственной поддержки.
На что можно потратить средства М(с)К
- На улучшение жилищных условий – приобрести пригодное для проживания с детьми жилье, оплатить ипотечный кредит, потратить средства на строительство жилья;
- На образование детей – оплату услуг дошкольных и школьных учреждений, оплата за получение среднего профессионального и высшего образования, средства можно потратить, в том числе на оплату частных детских садов;
- Для семей с низким доходом предусмотрели возможность получения выплат и материнского капитала в размере 1 МРОТ;
- На покупку товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов;
- На формирование накопительной части будущей пенсии мамы.
Согласно данным Пенсионного фонда РФ, статистика по использованию средств материнского капитала выглядит следующим образом:
- На улучшение жилищных условий – 59,23%;
- На ежемесячные выплаты – 30,23%;
- На обучение детей – 10,44%;
- На накопительную пенсию мамы – 0,08%;
- Соц. адаптация и интеграция детей-инвалидов – 0,02%.
Займы под материнский капитал в КПК
Ужесточение требований к организациям, работающим с материнским капиталом, еще больше поспособствовали популяризации услуг, предоставляемые кредитными потребительскими кооперативами – займы под материнский капитал. На это есть несколько причин:
- Во-первых, не всем гражданам доступны услуги банков;
- Во-вторых, более низкие требования к кандидатуре заемщика и объектам, на покупку которых планируется использование средств материнского капитала;
- В-третьих, более высокая скорость обработки заявки, поскольку не требуется оценка и страхование объекта, некоторые кооперативы в промо-материалах утверждают, что при наличии всех документов, могут перечислить деньги в день обращения.
- В-четвертых, есть возможность покупки жилья, стоимость которого не превышает размера остатка средств материнского капитала.
Схема работы кооператива с материнским капиталом
Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:
- Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
- Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
- Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
- Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
- Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
- Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
- Кооператив снимает обременения с объекта;
- Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.
Рассмотрим каждый этап работы более детально:
Вступление в кооператив
При вступлении в кооператив пишется заявление на имя председателя правления, как правило, на бланке КПК и оплачиваются вступительные и паевые взносы. Размер взносов устанавливает кооператив самостоятельно, это могут быть и символические суммы в 100 или 200 рублей, так и более ощутимые. Добровольный паевый взнос будет возвращен после выхода пайщика из кооператива. Некоторые кооперативы принимают пайщиков только после предварительного одобрения заявки на заем.
Подбор объекта
Объект может быть подобран заемщиком самостоятельно, но некоторые кооперативы предлагают данный этап, как дополнительную услугу, либо направляют к риелтору, с которым сотрудничает КПК.
В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.
Если заем оформляется на строительство, то земельный участок должен быть в собственности, либо на правах долгосрочной аренды и у заемщика на руках должно иметься разрешение на строительство.
Заявка на заем
Как правило, оформляется в офисе кооператива. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право на государственную поддержку, на заемщика и членов его семьи, документы на приобретаемый объект. Список в разных КПК может отличаться, поэтому стоит заранее уточнить перечень.
Решение по заявке
Этап согласования заявки может занимать от одного часа до нескольких дней. Зависит от того, каким образом настроена работа внутри самого кооператива и от полноты представленных заемщиком документов. В процессе рассмотрения заявки, кооператив может затребовать дополнительные документы, попросить заменить объект, либо дополнительно предоставить 1-2 поручителей, если платежеспособность заемщика вызывает сомнения.
В случае одобрения заявки, после подписания договора займа денежные средства могут быть перечислены на счет заемщика сразу, либо после регистрации сделки. Этот момент стоит уточнить в КПК сразу, поскольку от этого зависит, на каком этапе денежные средства получит продавец недвижимости. Наличными денежные средства могут быть выданы, только если сумма займа не более 100000 рублей.
Подача заявления в ПФ РФ
Заявление на распоряжение средствами материнского капитала может быть подано в территориальное подразделение ПФ, через многофункциональный центр, либо через портал Госуслуг. Предпочтительнее подавать документы через МФЦ, поскольку при обращении через Госуслуги Вам в любом случае придется отнести копии и оригиналы документов в ПФ.
Перечень необходимых документов, для рассмотрения заявления на распоряжение материнским капиталом:
- Документы, удостоверяющие личность заявителя;
- Заявление и сведения к заявлению (на бланке ПФ);
- Договор займа;
- Выписку со счета, подтверждающая получение д/с от КПК;
- Договор купли-продажи;
- Выписку из ЕГРП.
В некоторых регионах просят предоставить выписку из протокола о принятии заемщика в члены КПК, а также платежное поручение о перечислении денежных средств Кооперативом.
Рассмотрение заявления Пенсионным фондом
В течение 30 дней Пенсионный фонд принимает решение об удовлетворении, либо отказе в удовлетворении заявления на распоряжение средствами материнского капитала. В случае одобрения, денежные средства в течение 10-ти дней будут перечислены в КПК.
Результат по заявлению приходит по адресу, указанному в заявлении, результат также можно посмотреть на портале Госуслуг в соответствующем разделе сайта.
Таким образом, максимальный срок перечисления денежных Пенсионным фондом в кооператив составляет 40 дней с момента подачи заявления на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.
Снятие обременения с недвижимости
Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон.
Выход из кооператива
Кооперативы не любят «раздувать» количество пайщиков, поскольку это усложняет процесс проведения общих собраний и требует формировать дополнительные органы управления. И, несмотря на замечания СРО о недобросовестных практиках, исключают пайщиков сразу после погашения займа. Встречаются случаи, когда кооперативы просят писать заявление о вступлении и о выходе с открытой датой еще до подачи заявки на заём. При выходе из кооператива, пайщику возвращаются паевые взносы.
- Что такое материнский капитал и кто может его получить?
- Какой размер материнского капитала установлен государством?
- Как получить материнский капитал?
- Что делать если сертификат на материнский капитал не был оформлен автоматически?
- Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?
- Можно ли использовать материнский капитал для оплаты ремонта или потребительского кредита?
- Какую квартиру можно купить с использованием материнского капитала?
- Можно ли получить материнский капитал наличными?
- Сертификат оформлен. Как использовать его для покупки квартиры за 5 шагов?
- Какие документы нужно подать в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала для покупки квартиры?
- А если я покупаю жилье на этапе строительства?
- Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?
- Какие документы потребуются, если семья вступает в жилищный кооператив?
- Сколько времени Пенсионный фонд рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом?
Как купить жилье, используя средства материнского капитала? Читайте подробную инструкцию.
Что такое материнский капитал и кто может его получить?
Материнский (семейный) капитал – это форма государственной поддержки семей, в которых с 2007 по 2021 годы появились дети.
Материнский капитал могут получить:
- женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года);
- женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года;
- мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2020 года).
Какой размер материнского капитала установлен государством?
Семьи, в которых первых ребенок появился после 1 января 2020 года, имеют право на получение материнского капитала в размере 466 617 рублей. При рождении второго или последующего ребенка (также после 1 января 2020 года) выплата составляет 616 617 рублей.
Если второй ребенок родился до 31 декабря 2019 года, сумма выплаты составит 466 617 рублей.
Как получить материнский капитал?
Первым шагом к господдержке является получение государственного сертификата на материнский капитал. В дальнейшем сертификат можно будет использовать для того, чтобы оплатить образование ребенка или использовать для улучшения жилищных условий.
С 15 апреля 2020 года сертификат оформляется автоматически при рождении ребенка и направляется в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда России или портале «Госуслуги».
Что делать если сертификат на материнский капитал не был оформлен автоматически?
В этом случае нужно подать заявление на получение сертификата на материнский капитал в электронном виде через портал «Госуслуги» или лично в отделение Пенсионного фонда России или многофункциональный центр государственных услуг.
Если вы приняли решение подать документы лично, бланк заявления на получение материнского капитала можно скачать на сайте Пенсионного фонда России.
Как использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий?
Материнский капитал можно использовать для:
- приобретения жилья;
- строительства или реконструкции частного дома;
- оплаты первоначального взноса, оплаты долга или процентов по ипотеке;
- покупки жилья по договору участия в долевом строительстве;
- оплаты вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.
Можно ли использовать материнский капитал для оплаты ремонта или потребительского кредита?
Нет, кредит нельзя использовать для оплаты ремонта или потребительского кредита.
Какую квартиру можно купить с использованием материнского капитала?
Прежде всего, квартира должна находиться на территории России и быть пригодной для проживания. Нельзя выбрать жилье в доме, предназначенном под снос или признанном аварийным.
По итогам покупки недвижимость должна полностью находиться в собственности членов семьи. Кроме того, все дети должны иметь долю в собственности на квартиру.
Можно ли получить материнский капитал наличными?
Нет, получить средства материнского капитала наличными нельзя. Все средства перечисляются безналичным путем.
Сертификат оформлен. Как использовать его для покупки квартиры за 5 шагов?
Чтобы использовать сертификат для покупки квартиры, нужно сделать несколько шагов:
- Шаг 1. Убедиться, что квартира соответствует всем условиям, и проверить надежность застройщика на сайте наш.дом.рф.
- Шаг 2. Заключить договор о покупке квартиры. В договоре обязательно нужно оговорить условие, что квартира покупается с использованием материнского капитала. В договор также вписываются банковские реквизиты получателя (на этот счет впоследствии будут переведены деньги).
- Шаг 3. Зарегистрировать сделку в Росреестре. Это можно сделать онлайн на сайте Росреестра, лично через МФЦ.
- Шаг 4. Подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России через портал «Госуслуги», через МФЦ или территориального отделение ПФР. Кроме того, с 2020 года можно подать заявление через банк, в котором оформлена ипотека, если этот банк заключил договор с Пенсионным фондом.
- Шаг 5. Дождаться перечисления средств на счет, указанный в договоре купли-продажи.
Какие документы нужно подать в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала для покупки квартиры?
В территориальное отделение Пенсионного фонда России или многофункциональный центр государственных услуг необходимо представить следующие документы:
- заявление о распоряжении материнским капиталом (форму можно скачать здесь);
- паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
- паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания,
- свидетельство о браке (если договор купли-продажи или иные сделки с недвижимостью заключает супруг, а не владелец сертификата);
- копия договора купли-продажи;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
А если я покупаю жилье на этапе строительства?
Если семья принимает участие в долевом строительстве, к документам, перечисленным в пункте 9, дополнительно потребуется копия договора участия в долевом строительстве или сведения из него.
Можно ли погасить ипотечный кредит (заем) при помощи материнского капитала?
Да, можно. Для этого вместе с документами, перечисленными в пункте 9, в Пенсионный фонд нужно предоставить копию ипотечного договора.
Какие документы потребуются, если семья вступает в жилищный кооператив?
Семья также может с помощью средств материнского капитала оплатить вступительный взнос при вступлении в жилищный кооператив ( некоммерческая организация, обеспечивающая своих членов жильем. Дом, в котором они впоследствии получат квартиры, строится на их собственные взносы).
В этом случае нужно дополнить список, указанный в пункте 9, следующими документами:
- выписка из реестра членов кооператива или решение о приеме в члены жилищного, жилищно-строительного кооператива;
- справка о внесенной сумме паевого взноса за жилое помещение и об оставшейся неуплаченной сумме паевого взноса;
- копия устава кооператива.
Сколько времени Пенсионный фонд рассматривает заявление о распоряжении материнским капиталом?
Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего вы получаете уведомление в электронном виде или при очном визите.
Начиная с 2021 года оформить материнский капитал и распорядиться его средствами станет возможным в более короткие сроки. На выдачу сертификата МСК, согласно новому порядку, будет отводиться не больше 5 рабочих дней, на рассмотрение заявки о распоряжении средствами — не больше 10 рабочих дней. В отдельных случаях эти сроки могут продлеваться соответственно до 15 и 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах.
Рождение ребенка – это всегда повод задуматься об улучшении жилищных условий.
Уже сегодня, не дожидаясь, пока ваш малыш достигнет трехлетия, вы можете получить целевой заем под материнский капитал на покупку недвижимости!
От вас не требуется никаких сумм первоначальных вложений!
Работаем в полном соответствии с законодательством РФ!
Выдача займа в течение 1 дня . Полное сопровождение сделки.
Что нужно сделать, чтобы получить кредит под материнский капитал?
Займы под материнский капитал стали реальной возможностью для того, чтобы свить уютное семейное гнездышко, в котором вашим наследникам будет обеспечено счастливое детство. Все, что от вас требуется – это простая последовательность шагов:
По этой схеме вы можете приобрести квартиру или дом как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а также получить займ под материнский капитал на строительство дома.
Мы поможем вам найти наилучшее применение деньгам под материнский капитал!
Почему заем под материнский капитал вам выгодно оформлять в «КПК Кедр»?
- Мы действуем в полном соответствии с правовым полем Российской Федерации: наша компания не обналичивает МК, ее деятельность прозрачна и законна;
- Заключая с нами сделку, Вы подписываете договор, все положения которого просты и доступны;
- От Вас не требуется никаких сумм первоначальных вложений;
- Если Вы предоставите все необходимые документы, мы рассмотрим Вашу заявку всего за 1 день!
- Вы сэкономите на расходах по открытию счета и на оплате услуг оценщика недвижимости;
- мы избавим Вас от бюрократической волокиты, полностью взяв на себя сопровождение сделки: составим кредитный договор и договор по сделке купли-продажи; проверим заключаемую сделку на юридическую чистоту; обеспечим сопровождение во всех государственных органах, включая Пенсионный фонд РФ; если возникнет такая необходимость – обеспечим юридическую поддержку в судебных инстанциях;
- Вы не будете платить проценты по займу (материнский капитал), т.к. Пенсионный фонд РФ перечислит нам средства в счет погашения Вашей задолженности из средств материнского капитала;
- Мы ценим время наших клиентов, поэтому стремимся обеспечить заключение сделки в максимально сжатые сроки;
- Вы сможете праздновать новоселье, как только зарегистрируете договор в Россреестре, а наша компания примет на себя необходимость ожидания денег из ПФР;
- Мы обеспечиваем страхование объекта сделки;
- Ваш заем мы сможем перечислить на Ваш счет в любом банке (финансово-кредитном учреждении) России;
- Мы снимем обременение сразу же после того, как ПФР перечислит все средства по МК;
- Наше предложение – это возможность использовать МК до того, как Ваш ребенок достигнет 3 лет;
- Вам не нужно искать поручителя, собирать справки о доходах с места работы и т.д.;
- Наши специалисты с радостью проконсультируют Вас по любым вопросам.
Регионы, где есть наши офисы или представительства
Компания ГК «Центр финансовой поддержки» работает только по России!
С полным перечнем офисов и представительств можете ознакомиться по ссылке.
Какие документы нужны, чтобы взять у нас кредит под материнский капитал?
От покупателя:
- оригинал паспорта (на имя владельца Сертификата);
- СНИЛС;
- сертификат;
- справка из ПФР (с указанным остатком МК);
- свидетельства о рождении детей;
- реквизиты банковского счета, на который будут зачисляться деньги под материнский капитал;
- фотографии объекта недвижимости;
- заявление по нашей форме, а также прочие документы.
От продавца:
- ксерокопия документов, подтверждающих права собственности на объект недвижимости;
- выписка о том, что на объекте недвижимости нет обременения;
- карточка квартиры или выписка из хозяйственной книги (для дома);
- ксерокопия паспорта продавца.
Если заем берется на строительство дома, необходим дополнительный пакет документов, состав которого можно уточнить по телефону: 8 800 775 33 44.
Российское правительство, относительно недавно озаботившись демографической ситуацией в стране, предусмотрело в качестве меры поддержки семьям, где появляется второй малыш, выплаты в виде материнского капитала.
Сам же материнский (семейный) капитал, выдается на четкие цели – улучшение условий проживания семьи, оплату образования детей или материнскую пенсию. За семь лет сумма пособия выросла с четверти миллиона до 430 000 рублей и ежегодно производится ее индексация. При этом существует условие – воспользоваться средствами капитала можно только лишь через три года после появления второго ребенка.
Впрочем, предусмотрены и исключения – не нужно ждать три года тогда, когда существует необходимость погасить часть имеющегося ипотечного кредита. В этой ситуации распорядиться средствами материнского капитала можно незамедлительно после появления в семье второго ребенка.
Какой кредит под материнский капитал можно взять
Федеральным законом №256 от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми» установлен ряд ограничений на использование средств материнского капитала, в частности – на погашение кредитов и займов.
Так, цель кредита или займа для получения материнского капитала может быть следующей:
- приобретение жилплощади;
- строительство жилья.
В самом тексте договора должна быть четко указана цель финансирования, если вместо «жилое помещение» или «жилье» с конкретными характеристиками в качестве цели кредитования указано «приобретение недвижимости», то погасить такой заем не удастся – нужно будет уточнить формулировку в бумагах.
Какие кредиты нельзя погасить за счет средств материнского капитала:
- потребительские займы наличными;
- кредит на приобретение земельного участка;
- кредит на ремонт и реконструкцию жилья;
- образовательный кредит;
- автокредит.
Причем, на образование и ремонт жилья можно получить средства материнского (семейного) капитала напрямую, если их будет достаточно для этих целей, либо остальную сумму удастся оплатить за счет собственных накоплений, а не с помощью займа.
Займ под материнский капитал
Заемщиком может выступать любой из супругов, однако приобретаемое или возводимое с привлечением средств материнского капитала жилье должно быть в конечном итоге оформлено в долевую собственность всех членов семьи. При этом неважно, как давно был оформлен договор ипотеки, по которому приобретена жилплощадь и имелся ли он на руках до рождения детей.
В соответствии со статьей 10 ФЗ № 256, предоставить заемные средства должна одна из следующих компаний:
- микрофинансовая организация;
- кредитный потребительский кооператив;
- кредитная организация (банк);
- иная организация, выдающая средства по договору ипотеки.
В принципе процедура получения ипотечного кредита под материнский (семейный) капитал практически ничем не отличается от оформления стандартного жилищного кредита. Только несколько усложняется задача заемщика – нужно не только убедить кредитора в своей надежности и платежеспособности, но и найти такую жилплощадь, которая устроит представителей Пенсионного фонда и банка.
Сначала потребуется добиться одобрения заявки на недостающую сумму в кредитной организации, предъявив с общим пакетом документов и сертификат от ПФР, а затем подобрать подходящий объект для покупки и ознакомить все заинтересованные стороны с его параметрами. После одобрения покупки банком и Пенсионным Фондом можно выходить на сделку, а потом по заявлению перевести средства семейного капитала в погашение обязательств по жилищному займу. В итоге сумма долга изменится, а долговая нагрузка уменьшится.
Готовый жилищный кредит погасить еще проще – нужно принести текущий договор ипотеки со справкой об остатке задолженности в территориальный орган ПФР и уже через 2 недели средства будут переведены в погашение остатка долга. Банк произведет реструктуризацию займа и выдаст на руки новый график погашения с меньшими ежемесячными платежами.
Возможные проблемы при оформлении ипотеки под материнский капитал
- При приобретении жилья на средства семейного капитала требуется одобрение Пенсионного Фонда – его представитель обязан не только проверить документы на выбранную жилплощадь, но и лично осмотреть квадратные метры и провести их оценку. По результатам осмотра или анализа документов, приглянувшаяся квартира или дом могут быть признаны аварийными или непригодными для проживания семьи.
- Несмотря на то, что на погашение кредита средства могут быть выданы сразу после появления ребенка в семье, придется подождать. Два месяца, как минимум, занимает процедура выдачи сертификата о праве на получение семейного капитала.
- Банк может отказать в предоставлении кредита по множеству причин, основная из которых – недостаточный уровень платежеспособности. Семью с маленьким ребенком может подвести декретный отпуск матери – совокупный размер доход снизится в этот период и потому ипотека может оказаться недоступной.
- Использовать материнский капитал можно исключительно на погашение основной части долга и начисленных процентов, а дополнительные расходы по обслуживанию кредита не покрываются этими средствами. За регистрацию ипотеки, оформление страховки, проведение оценки объекта недвижимости потребуется заплатить из собственного кармана. Также собственные накопления придется пустить на внесение дополнительных сборов и комиссий, которые сопровождают использование кредитных ресурсов.
До конца 2015 года сертификаты на материнский капитал будут выдаваться по сложившейся схеме, а далее условия получения и использования данной льготы могут претерпеть существенные изменения.
Существует вероятность расширения перечня целей использования семейной выплаты, в том числе и на погашение других кредитов – на покупку машины, ремонт, приобретение мебели или открытие бизнеса. До нового законопроекта осталось не так и долго – можно дождаться решения правительства и не торопиться с получением поддержки.
Можно ли использовать материнский капитал в долевом строительстве? И какой пакет документов потребуется для того, чтобы получить согласие от Пенсионного Фонда?
Какие документы необходимо собрать для получения выплат на второго ребенка? Кто и в какие сроки рассмотрит ваше заявление, а также когда можно будет воспользоваться материнским капиталом?
На каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал? Существуют ли ограничения по использованию семейного капитала для погашения ипотечных кредитов?
Что нужно учесть в договоре ипотеки (купли-продажи), чтобы не получить отказ от представителей ПФР? Есть ли тонкости покупки жилья в новостройках за счет средств капитала?
О компании
В сегодняшнем нашем обзоре нами будет детально рассмотрен и тщательно проанализирован очередной кредитно-потребительский кооператив под достаточно показательным названием Центр Кредит. Она, как и подавляющее большинство КПК, которые именно с этой целью организуются, предлагает гражданам вложить их сбережения под высокий процент. Который для граждан может достигать 11,7 процента годовых, а для юридических лиц, то есть организаций 18%.
Сразу следует отметить, что эти цифры существенно превышают предусмотренное базовым стандартом КПК, утверждённым Банком России и обязательным для исполнения в любых подобных организациях, максимальное значение вознаграждения за использование привлечённых денежных средств. Составляющее 1,8 от ключевой ставки Центробанка РФ, которая на сегодняшний день составляет 4,5%. Так что реальные суммы, указанные в договоре, почти наверняка окажутся существенно ниже заявленных.
Кроме того, предлагается предоставление займов населению и бизнесу под гораздо более высокую процентную ставку, которая может достигать довольно внушительных цифр. Представлена эта организация нашему вниманию на своём интернет-ресурсе centropark34.ru, она имеет офисы в Москве и городе Волгограде.
Более подробно об условиях
Кооператив заявляет о своём опыте работы начиная с 2011 года, а также о том, что для них все пайщики являются одной большой семьёй. При этом они прямо заявляют, что вынужденной мерой их деятельности является предоставление займов исключительно под залог имеющейся в распоряжении пайщика недвижимости. Хотя такие родственники встречаются, к счастью, очень редко. Также возможно использование средств материнского капитала в качестве инструмента погашения. Причём кредитная история их не особо волнует, она вполне может оказаться и плохой. О чём они прямо заявляют, обещая при этом её исправить и выдать займ, даже если банки отказали в предоставлении кредита.
Риск дело благородное, но рисковать собственной недвижимостью ради исправления кридитной истории — слишком нерасчетливо.
Выдаются они на любые цели, на срок от одного месяца до 3 лет, с погашением в конце указанного срока. Величина может достигать 80% от стоимости объекта недвижимости (кадастровой или рыночной, правда, не указывается), которым может выступать дом, квартира и другие. Собственником её быть совсем не обязательно. Точная сумма процентов при этом изначально не называется, для подачи и рассмотрения заявки необходимо отсканировать в цвете и отправить им свои документы, это паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН, а также документы на объект недвижимости. Учитывая полное отсутствие SSL-сертификата на указанном сайте, делать это довольно небезопасно.
По сбережениям предлагается три варианта вложений для физических лиц, но сначала надо стать пайщиком, внеся вступительный взнос в размере 1200 рублей (для юридических лиц сумма в десять раз больше, то есть двенадцать тысяч рублей). Первый из них предполагает вложения на срок от 3 до 11 месяцев, он носит название Пилотный и по нему можно получить 9% годовых. Второй называется Оптимальный, он рассчитан на год с правом пролонгации и по нему обещают выплачивать 11,7% годовых. По этим двум вариантам есть возможность ежемесячного снятия процентов. Ну и наконец третий вариант сроком на пять лет (60 месяцев) предполагает удвоение суммы вклада, но снимать ежемесячно проценты на нём уже не получится.
Для юридических лиц, то есть организаций имеется два варианта, это оформление договора займа с начислением 13,5 процентов ежегодно, снимать их можно ежемесячно. И договоров инвестиций, по которым начисляется уже 18% годовых, снятие процентов по ним происходит по индивидуальной договорённости. Заявляется также о том, что возврат внесённых сбережений гарантируется залоговой недвижимостью данного кооператива. О том, с какой минимальной суммы можно начать вложения, информация также отсутствует.
Проверка регистрации в ЕГРЮЛ
Такая организация действительно обнаруживается в Едином государственном реестре юридических лиц, создана она была 27 мая 2011 года. Председателем с 4 апреля 2019 является Анатолий Иванович Ключевский, учредители Андрей Александрович Кирилов, Сергей Николаевич Белов и Михаил Иванович Давыдов. Основным видом её деятельности указано предоставление займов и прочих видов кредита, есть ещё семь дополнительных. Рейтинг на проекте ЗаЧестныйБизнес указан как средний, юридический адрес в городе Волгограде. Финансовая отчётность на сайте не опубликована, из документов имеются только устав, свидетельство о регистрации в СРО и политика конфиденциальности. Уставный капитал для такого размаха относительно небольшой, он составляет 3 203 000 рублей.
Отзывы о КПК Центр кредит
Их обнаруживается совсем немного, часть подтверждает, что компания что-то всё же платит тем, кто в неё вложился. Но есть и такие, из которых следует, что она иногда не выполняет своевременно и в полном объёме взятые на себя обязательства.
Резюме
Рекомендовать эту организацию для сотрудничества не получается, слишком много обнаруживается различных нестыковок, косяков и недосказанности, в общем и целом ни какого доверия КПК не вызывает.
Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 466 тысячи 616 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.
Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:
Материнский капитал в 2020 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.
Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.
- Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
- Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
- Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.
Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.
На что можно тратить материнский капитал?
Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.
Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.
Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
- возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
- выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
- платежи в рамках долевого строительства жилья;
- увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
- образование любого ребенка в семье;
- поддержку детей-инвалидов;
- формирование накопительной части пенсии матери.
Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.
Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.
В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.
Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?
Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.
Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:
- Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
- В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
- Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
- Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
- После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
- Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
- После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
- Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.
Как оформить целевой займ под материнский капитал?
В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без банковского кредита, но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:
- Клиент выбирает подходящее жилье.
- Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
- Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
- Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
- Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
- Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
- Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.
Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии. Эта фирма получает всю сумму в 4266 тысячи 616 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.
Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:
- не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
- действуют льготные требование к стажу работы;
- не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.
Займы под мат. капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.
Описанные варианты использования материнского капитала законны.
Но есть немало менее законных способов его использования. Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат. капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к. займодавец забирает себе значительную сумму.
Где взять займ под материнский капитал?
Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.
Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:
Читайте также: