Деньги на пенсионной карте застрахованы

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
в полицию подают заявление при наличии преступления;
обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб.	Цена, руб.
60	1161
120	1710
250	3510
350	5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

реквизиты компании-страховщика;
личные данные страхователя;
перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Заключение

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

Чувствуйте себя уверенно при использовании карты

Оформление за 5 минут
Стоимость полиса от 1161 ₽ в год
Действует по всему миру
Перейдите по QR-коду в мобильное приложение СберБанк Онлайн.

О полисе
Условия и документы
Вопросы и ответы

Уверенность в защите денег

С полисом «Защита карт» вы сможете спокойно расплачиваться дебетовыми и кредитными картами по всему миру – в интернете, магазинах ресторанах и других местах. Страховка защищает от злоумышленников, например, если мошенники обманным путем (звонок, СМС, интернет) получили данные вашей карты и перевели деньги на свои счета

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3	Вариант 4
Общая сумма страховой защиты	60 000	120 000	250 000	350 000
Стоимость полиса на 1 год	1161	1710	3510	5310

Как оформить полис

Срок страхования

Полис вступает в силу на 15-й день после оплаты
Срок действия полиса – 12 месяцев

Остались вопросы?

Звоните в СберСтрахование

900

для звонков с мобильного телефона

+7 (495) 500-55-50

для звонков из любой точки мира

Страховые услуги в рамках Программы «Защита средств на банковских картах» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г.). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Что застраховано

Все банковские карты, выпущенные Сбербанком и привязанные к вашему счёту в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные.

От каких рисков действует защита

Как работает полис «Защита карт»

Представьте, что вы оформили страховой полис «Защита карт» стоимостью 1161 ₽ на сумму страховой защиты 60 000 ₽.

Вы что-то купили в незнакомом интернет-магазине и данные банковской карты попали в руки мошенников. Через некоторое время вы получили СМС об операциях, которые не совершали, на сумму 10 000 ₽.

В этом случае страховая компания выплатит 10 000 ₽.

Кто является страхователем по полису?

Страховка покрывает риски по дополнительной карте?

Могу ли я застраховать на максимальную сумму зарплатную классическую карту Visa?

Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

Что делать, если я ошибся при заполнении полиса?

Если вы заполняли полис-оферту и ошиблись, напишите заявление в страховую компанию и приложите документ, подтверждающий верные данные.

Три способа отправки заявления:

через личный кабинет на сайте страховой компании;
письмом по адресу: 115093 г. Москва, ул. Павловская д. 7;
в любом офисе Сбербанка.

Надо ли мне подписывать полис?

Я купил полис. Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию?

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Как расторгнуть полис страхования?

Чтобы расторгнуть полис страхования, направьте в страховую компанию документы:

Заявление о расторжении договора с указанием полных банковских реквизитов: БИК, ИНН, корреспондентский счёт, расчетный счёт.
Копию паспорта гражданина РФ: страницу с фотографией и адресом регистрации.
Копию чека об оплате страховой премии.

Три способа отправки заявления:

через личный кабинет на сайте страховой компании;
письмом по адресу: 115093 г. Москва, ул. Павловская д. 7;
в любом офисе Сбербанка.

Деньги вернутся не позднее чем через 10 дней с даты поступления заявления в страховую компанию.

Краткое содержание:

Развитие банковской системы привело к массовому использованию безналичных расчетов, а личное общение клиентов с банком становится минимальным. Многочисленные терминалы и банкоматы, способны считывать информацию с карты и выполнять операции с денежными средствами счета.

Большинство организаций перешло на безналичную форму оплаты труда, а пенсионеры имеют возможность получать пенсию на счет карты. С июля 2017 началась выдача карты МИР.

Обязательно ли оформлять карту МИР

Обязательно придется оформлять карту только в случае, если пенсию вы хотите получать на банковскую карту. Если же пенсию вам домой приносит сотрудник Почты России, то перевод пенсии на пластиковую карта Мир не является обязательным.

Возможность получать пенсию на Маэстро, Visa, MasterCard не предусмотрена действующим законодательством.

Карту может оформить пенсионер, в случае, если он:
является гражданином РФ и получает социальные выплаты;
имеет постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Для оформления дебетовой карты для начисления пенсии необходимо обратиться в офис банка, в котором будет составлена анкета-заявление специального образца. Выпуск карты производится в течение десяти банковских дней.

Также есть возможность оформить карту:

на официальном сайте банка
в Сбербанк Онлайн
в Пенсионном Фонде

Чтобы получить изготовленную карту, необходимо обратиться с оригиналами документов в то отделение, где оформлялся запрос. Допускается оформление только одной пенсионной карты МИР.

Преимущества и опасности карты МИР

Плюсы при пользовании картой МИР:

многоступенчатая система защиты, гарантирующая предотвращение взлома и хищения данных;
отсутствие комиссий при снятии денег, переводах внутри России, за пополнение карты;
моментальное осуществление операций по карте;
карта действительна по всей России;
бесплатное обслуживание карты;

Существуют и особенности карты, о которых часто умалчивают сотрудники банка, но о которых необходимо знать.

Основные опасные моменты при пользовании картой МИР:

невозможность пользоваться картой за пределами РФ;
невозможно оплатить картой Мир покупки в некоторых интернет-магазинах, в основном зарубежных;
платный доступ к некоторым услугам;
лимит на снятие наличных.

Карту Мир могут заблокировать, если банк посчитает, что:

пенсионер часто пользуется услугой по переводу денежных средств на другие пластиковые карты или совершает покупки в онлайн-магазинах;
владелец карты осуществляет многочисленные переводы небольшими суммами на расчетные счета иных лиц;
если будет зафиксировано регулярные переводы на карту финансов из иных источников, чем государственные выплаты.

Это аргументируется тем, что таким образом может осуществляться пособничество терроризму и экстремистской деятельности.

Как отказаться от карты

Если карта еще не получена, то достаточно просто не забирать ее из банка. Если карта МИР уже на руках и попользовавшись ей, вы посчитали, что она вам не подходит, то обратитесь в отделение Сбербанка. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один – для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности внесенных ваших личных данных и в наличии отметки банка с датой приема заявления.

Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Заявление имеет смысл сохранить, какие-либо разногласия впоследствии хотя и маловероятны, но все же от них никто не застрахован.

Сотрудники банка иногда могут настойчиво предлагать пользоваться картой, вводя в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг и оно не соответствует действительности.

Законной альтернативой карте является получение пенсии через почту или на счет банка с дальнейшим снятием средств через кассу.

Если карту вы получили по почте без предварительного согласия, а нужды в ней нет, то можно просто разрезать ее и уничтожить.

Вывод

Карта МИР является предметом многочисленных мнений и разногласий.

Плюсы Пенсионной карты связаны в основном с преимуществами, которые предоставляет Сбербанк по всем видам карт, а минусы – с ограничениями платежной системы МИР.

Положительные моменты от пользования картой есть, но необходимо помнить и учитывать отрицательные стороны.

В случае поездки за границу или оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах, необходимо будет оформить другую дебетовую карту платежных систем Visa или MasterCard.

В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?

Страхуются ли дебетовые карточки?

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

-->

Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — Сбербанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:

Страхование - это гарант возврата средств. В повседневной жизни граждане все чаще страхуют жилье, имущество, здоровье и жизнь. Однако аналогичную процедуру можно провести и для банковских карт.

Условия оформления страхования средств на дебетовой карте
Сумма средств для страхования на дебетовой карте
Причины страхования денег на дебетовой карте
В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств?
1. Процедура возврата денег
Причины для отказа выплаты средств Агентством Страхования Вкладов
Предложения по страхованию средств на карте на примере Сбербанка
Застрахованы ли деньги на дебетовой карте банка Тинькофф?

Условия оформления страхования средств на дебетовой карте

Дебетовые карты являются финансовым активом гражданина, поэтому могут застрахованы в соответствии с законом "О страховании вкладов физических лиц в банках России".

Обратите внимание, что гарантия возврата средств дает только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с Агентством Страхования Вкладов.

На данный момент система охватывает чуть меньше 800 различных банков.

Страхование средств на дебетовой карте происходит автоматически. Клиенту не нужно платить дополнительные взносы или комиссии. Однако многие банки предлагают дополнительную услугу с платным страхованием. Она не имеет отношения к АСВ, но помогает вернуть деньги, утраченные из-за мошенничества.

Сумма средств для страхования на дебетовой карте

По закону "О страховании вкладов" гражданин может вернуть не более 1,4 миллиона рублей. Так как страхуются сразу деньги на всех счетах и картах одного банка, то 1,4 миллиона - это максимальная сумма, которая складывается при подсчете средств на всех активах, которые клиент может вернуть.

Причины страхования денег на дебетовой карте

Многие граждане считают услугу страхования дебетовых карт навязываемой и бесполезной услугой. Однако на самом деле это действенный способ обезопасить себя и гарантировать сохранность средств. Обычные граждане страхуют дебетовые карты на случай, если:

мошенники узнают реквизиты карты и попытаются снять деньги или совершить покупки онлайн;
дебетовая карта будет похищена вместе с ПИН-кодом;
данные владельца карты будут подделаны для снятия средств через кассу банка;
деньги будут переведены на другие счета в связи с любыми хакерскими атаками и другими действиями мошенников.

Причиной могут послужить и другие опасения в незаконном трансфере денежных средств с карты.

В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств?

Возврат денежных средств может быть произведен непосредственно банком, если покупалась дополнительная страховка против мошенничества. В такой ситуации страховка должна быть выплачена после того, как деньги будут незаконно сняты со счета. Кроме того получить деньги с дебетовой карты клиент может в случае, если у банка будет отнята лицензия. В таком случае обращаться за средствами необходимо в АСВ.

Процедура возврата денег

Возврат денег осуществляется по заявлению потребителя. Подать заявление можно в АСВ по месту жительства при личном обращении. При себе дополнительно необходимо иметь паспорт. Образец заявления можно попросить у сотрудников агентства. В документе обязательно вписываются реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии. Также потребуется указать реквизиты счета в другом банке, куда будут возвращены деньги.

Обращаться за возвратом средств желательно сразу же после того, как будет объявлено об отобранной лицензии.Сам банк должен уведомить клиентов об этом. После подачи заявки информация о клиенте будет проверена, а денежные средства в течение 2 недель переведены на новую карту клиента.

В случае, если приобреталась страховка от мошенничества, обращаться стоит в отделение банка с заявлением и паспортом. Для подтверждения мошенничества вероятно потребуется расследование.

Более точно о сроках возврата средств, а также самой процедуре смогу рассказать только сотрудники банка.

Причины для отказа выплаты средств Агентством Страхования Вкладов

Агентство имеет право отказать в страховых выплатах, если гражданин не подходит по требованиям. Наиболее частыми причинами отказа являются:

карта открыта на юридическое лицо, в том числе на ИП;
пластик был оформлен в иностранном филиале банка;
организация, где клиент оформлял карту, не является банком (например, карты Кукуруза или Яндекс.Деньги);
банк не является участником АСВ.

Деньги будут выплачены только обладателям дебетовых карт России. Все вопросы о возврате средств можно задать по номеру горячей линии.

Предложения по страхованию средств на карте на примере Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам застраховать дебетовые карты по программе "Защита карт". В рамках этой программы клиент может оформить страховку на лимит в:

60 тысяч;
120 тысяч;
250 тысяч;
350 тысяч рублей.

Указанная сумма будет застрахована на год, а с клиента удержано 1161-5310 рублей, в зависимости от выбранной суммы. В случае наступления страхового случая клиенту возвращается украденная сумма, но не больше размера страховки.

Например, гражданин застраховал дебетовую карту лимитом 60 тысяч рублей. Возле банкомата владельца ограбили, после чего со счета было снято 40 тысяч рублей. Сумму в 40 тысяч Сбербанк вернет клиенту. Однако если было снято 70 тысяч, по страховой выплате возвратят только 60 тысяч.

Дополнительно на Сбербанк распространяется общая практика по возврату средств в случае утраты лицензии.

Застрахованы ли деньги на дебетовой карте банка Тинькофф?

Банк Тинькофф входит в число участников государственной программы по возврату вкладов, поэтому дебетовые карты автоматически страхуются. Однако сам банк не предлагает дополнительных возможностей самостоятельного страхования средств от мошенничества.

Все чаще оплата покупок и услуг происходит посредством банковских карточек – дебетовых и кредитовых. Поэтому возникает закономерный вопрос про страхование банковских карт – защищены ли средства и насколько безопасно их хранить на карточке?

Поскольку остатки на дебетовых карточках, в том числе зарплатных, приравнены ко вкладам, они являются застрахованными с момента размещения денег в банке от банкротства финансовой организации, но не от кражи и других форс-мажоров. Это возможно при условии, что банк является участником системы страхования вкладов, которую курирует ГК «Агентство по страхованию вкладов».

От пропажи средств из-за противоправных дейстий третих лиц страхование является делом добровольным, так что вопрос «застрахованы ли деньги на банковской карте» стоит задать, прежде всего, себе. Обычно при оформлении карточки банковский сотрудник интересуется у клиента, не хочет ли он заключить договор страхования. И хотя сама идея вполне привлекательна и оправдана (с учетом стремительно растущего количества сделок и транзакций в интернете), минусом является невозможность держателя карты самостоятельно выбрать страховую компанию.

Сегодня страхование банковских карт предлагают многие финансовые учреждения: ВТБ24, Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», Тинькофф, Ситибанк, Росбанк и многие другие.

На какую сумму обычно страхуют банковские карты

Сегодня многие банковские учреждения предлагают держателям своих карт добровольное страхование. И хотя политика и условия у всех банков разные, в среднем суммы страховых покрытий в зависимости от типа карточки таковы:

для Visa Electron – 50 000 руб.,
для Виза Классик и МастерКард Стандарт – 100 000 руб.,
для золотых Виза и МастерКард – 150 000 руб.,
для платиновых Виза и МастерКард – 250 000 руб.

Стоимость услуги, т.е. страхового полиса зависит от размера страхового покрытия и обычно составляет 1-1,5% от лимита страхования.

Отчего можно застраховать банковскую карту

Обычно защита банковской карты подразумевает перечень самых распространенных страховых случаев:

кража или утеря в результате разбойного нападения,
скимминг (кража данных карты при помощи скиммера - специального считывающего устройства),
фишинг (незаконная добыча мошенниками секретных данных карты),
преступные действия сотрудников торговых предприятий и предприятий сферы услуг,
кража реквизитов банковской карты и ПИН-кода,
кража наличных денег вскоре после их снятия с карточки через банкомат,
разбойное нападение на держателя карты, снявшего деньги в банкомате, на протяжении 2-3 часов после снятия.

Предложение Сбербанка по страхованию карточек

Сбербанк в целях защиты средств своих клиентов предлагает программу страхования под названием «Защита карт», оформить которую можно как онлайн – на сайте www.sberbank.ru, так и обратившись в ближайшее отделение финансового учреждения.

Держателям пластиков, эмитированных Сбербанком, предлагается надежная защита банковских карт, привязанных к клиентскому счету, одним страховым полисом. Клиентам предлагается на выбор 3 варианта страховой защиты.

Как оформить страхование карт от Сбербанка

Чтобы оформить полис от Сбербанка:

Загрузите страницу оформления страховой защиты и выберите из трех предложенных вариантов самый подходящий.
Укажите контактную информацию, паспортные данные и свой адрес.
Получите ваш страховой полис в электронном виде на свой e-mail.
Произведите оплату за полис банковской картой.

Дополнительная информация для держателей пластиков Сбербанка:

Срок действия страхового полиса составляет 1 год с момента вступления его в силу.
Полис вступает в силу на пятнадцатый день после проведения оплаты.
Безопасность банковских карт после приобретения полиса распространяется на все карточки, эмитированные Сбербанком и привязанные к счету в этом кредитно-финансовом учреждении, в том числе кредитные и дебетовые, основные и дополнительные.

Отчего застрахованы банковские карточки

Благодаря страхованию обеспечивается надежная защита средств на банковских картах от следующих рисков:

Утрата банковской карточки вследствие поломки банкомата, кражи, грабежа, разбоя, размагничивания или механических повреждений,
Незаконное получение денег с пластика третьими лицами в результате: хищения наличных в течение двух часов с момента их обналичивания через банкомат; скимминга, фишинга и прочих аналогичных действий, связанных с хищением информации с карточки; использования поддельного пластика с действительными платежными реквизитами для оплаты услуг или товаров, а также для снятия денег в банкомате; подделки подписи держателя карточки с целью снятия наличных в любом банке; насильственного получения ПИН-кода и самой банковской карты и дальнейшего снятия денег в банкомате; использования пластика после его кражи.

У многих клиентов, которые пользуются банковскими услугами, возникает вопрос, застрахованы ли деньги на банковском счете, в том числе на дебетовой карте. Любая кредитная или дебетовая карта имеет такую же силу, как и любой банковский счет. Именно по этой причине на обладателей таких карт в полной мере распространяется закон о страховании вкладов. Это относится не только к Сбербанку. Деньги охраняются государством, и если они числятся на кредитке или дебетовой карте любого банка, то обязательном порядке являются застрахованными.

Если все-таки у банка отзовут лицензию, а у вас остались денежные средства на банковском счете, вы не лишитесь их. Они к вам вернуться в течение периода, предусмотренного законом. В обязательном порядке необходимо сохранить все документы, которые помогут установить тот факт, что вы являетесь владельцем средств, находящихся на счету вашей дебетовой карты. Однако если вы потеряете документы, то появляется риск не вернуть свои деньги.

Существуют специальные ограничения, касающиеся всех банковских карт, и в первую очередь они относятся к максимальным суммам хранения и вывода.

Если баланс на счету превышал сумму в 1,4 миллиона рублей до того, как у банка отозвали лицензию, то могут возникнуть определенные проблемы в процессе возврата денег клиенту. Эти трудности заключаются в том, что средства в полном объеме не выплатят, а обеспечат возврат лишь части, которая не превышает 1,4 миллиона рублей. Согласно закону, оставшаяся часть должна быть также уплачена из вырученных средств от продажи имущества и оборудования банка-банкрота. На практике такой процесс может длиться годами.

Важно помнить, что не рекомендуется держать большие суммы на картах тех банков, у которых не предусмотрена функция быстрой настройки и отключения ограничительных лимитов, позволяющих снять деньги в определенном объеме или
произвести покупку, воспользовавшись мобильным приложением. Еще одним щепетильным моментом является вопрос, касающийся инфляции. Официальная статистика по инфляции за предыдущий год достигла показателя, равного 7% годовых, и при хранении денег на обычной карте существует риск лишиться этой части за год.

Чтобы иметь возможность в любой момент сохранить свои деньги с процентами, которые призваны стать компенсацией за инфляцию, многие рекомендуют пользоваться картами банков, начисляющих эти проценты. Речь идет о бесплатных дебетовых картах, которые выдают следующие банки (список составлен с помощью «Финблог.РФ»):

«Рокетбанк». Дебетовая карта «Открытие-Рокет»;
«Тинькофф». Одной из наиболее востребованных карт среди клиентов данного банка является новая карта «Тинькофф Блэк»;
Home Credit выдает бесплатную дебетовую карту;
Touch Bank. Предлагает клиентам универсальную карту, которая может быть как дебетовой, так и кредитной;
«Евросеть». Дебетовая карта «Кукуруза», которой активно пользуются россияне на протяжении последних лет.

Воспользовавшись услугами «Бинбанка», также можно подобрать и оформить дебетовую карту, но эта услуга в данном учреждении не предоставляется бесплатно.

К вопросу о страховке денег на дебетовой карте

Агентство по страхованию вкладов (в дальнейшем – АСВ) начинает выплату лишь в тех случаях, когда банк на грани банкротства и у него отзывают лицензию. При этом банк лишается полномочий для проведения абсолютно любых операций, денежных переводов, а также возможности как-либо использовать средства, которые находятся на счетах клиентов, и эксплуатировать платежные системы.

Все клиенты, которые подходят под страховой случай АСВ (в том числе и владельцы дебетовых карт), получат выплату в полном размере, если баланс на счету физического лица не превышал 1,4 миллиона рублей. Когда страховой случай наступает, агентство должно в течение двух недель произвести выплату необходимой суммы клиентам.

Существует минимальный риск не вернуть деньги через АСВ, но вероятность того, что так произойдет, крайне маленькая. После того как банк лишили лицензии, в пределах самого агентства по страхованию вкладов может произойти неразбериха с документацией. Это означает, что клиент, который подает заявление в АСВ о возврате своих денежных сумм, в ответ не получает необходимое подтверждение. В данном случае вероятность потерять все деньги, которые были на счете банка-банкрота, очень высокая. Практика показывает, что такие случаи являются большой редкостью.

Содержание статьи: скрыть

В первую очередь сомнения в надежности хранения денег на счете, который привязан к карте, связаны с участившейся практикой отзыва лицензий у банков. Только в 2018 году ЦБ РФ отозвал лицензии более чем у 30 банков, гораздо больше кредитных организаций находятся на разных стадиях ликвидации.

Кроме того, владельцы дебетовых карт стремятся оградить себя и свои накопления от мошеннических операций. Они хотят быть уверенными в том, что финансы в случае ограбления вернутся по страховке.

И если мы привыкли к страхованию депозитов, то некоторые до сих пор не знаю, подлежат ли страхованию деньги на дебетовой карточке. Ответ: да.

Банковское страхование денег

Страхование счетов физических лиц предусмотрено Федеральным законом N 106-ФЗ. Данный закон, кроме прочего, поясняет: финансы, которые мы храним на дебетовых картах — те же счета, ведь договор на выпуск карты — часть договора об открытии счета в банке. Помещенные на карту средства — денежный вклад. Соответственно, он подлежит страхованию.

Каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, обязан страховать средства вкладчиков. Для этого учреждение подключает страховые агентства. Банк может работать как с одной, так и с несколькими такими компаниями. Наиболее известно Агентство по страхованию вкладов.

Если происходит страховой случай, агентство выплачивает необходимую сумму вкладчику, а далее взаимодействует с банком самостоятельно.

На данный момент существует целая система страхования вкладов (ССВ). В ней участвуют более 700 банков. Узнать, включен ли в ССВ эмитент вашей дебетовой карты, можно в соответствующем реестре или по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Обращаем внимание! Агентство по страхованию вкладов страхует клиентов только в случае отзыва у банка лицензии. Остальные случаи могут быть оформлены в других компаниях. Здесь важно проинструктироваться о вариантах у специалистов банка.

Возможные страховые случаи

Отзыв у банка лицензии.
Потеря карты.
Незаконное снятие средств со счета в результате кражи карты или завладения паролем обманным путем.
Угроза жизни и здоровью владельца карты.
Технические повреждения карты или неисправности банкоматов.

Застраховать дебетовую карту: как это работает

Страховка средств на карте не требует дополнительного договора с финансовым учреждением и самостоятельного поиска агентов. Большей частью банк непосредственно взаимодействует с ними.

Договор о страховании средств на счете заключается при выдаче карты.

Если он не был заключен изначально, его можно подписать в любой момент. Для этого необходимо обратиться с запросом в банк, который выдал карту. Клиент может участвовать в нескольких страховых программах по своему выбору.

Если вы не уверены в том, застрахована ли ваша дебетовая карта, обратитесь в банк-эмитент.

О различиях между дебетовой и кредитной картой читайте в нашей статье.

Оплата услуги страховки может быть ежемесячной или ежегодичной. Как правило, это небольшие суммы, но они пропорциональны размеру вклада и тарифу страховой программы.

В зависимости от специфики страхового случая разнятся и сроки выплат. Выплаты осуществляются со средств особого Фонда страхования вкладов.

Если на вас напали у банкомата или ограбили и сняли деньги с карточки, вам необходимо обратиться в полицию, предоставить справки и написать заявление о возмещении — далее именно банк взаимодействует со страховщиками. После подачи заявления средства могут быть возвращены в течение 10 дней, либо клиент получит обоснование в отказе от страховых выплат.

Если банк утратил лицензию, его обязательства переходят Агентству по страхованию вкладов. Агентство в свою очередь возмещает вкладчикам средства — 100% суммы счета. Клиенту достаточно предъявить документы, подтверждающие его личность как вкладчика, и заявление. Сделать это желательно сразу после объявления об отзыве лицензии. Выплаты ведутся до момента прекращения процедуры ликвидации банка.

Однако есть установленный максимум по выплате — 1,4 миллиона рублей. Даже если счетов в банке было несколько, выплаты по ним все равно не могут превысить 1 400 000 рублей.

Вывод

Дебетовые карты подлежат обязательному страхованию.

Программы страхования дебетовой карты предусматривают различные страховые случаи. Это и ликвидация банковского учреждения, и ограбление с нападением или без него, и технические неполадки банкоматов, и повреждение карт. Клиент вправе заключить несколько договоров о страховке, которые предусматривали бы все возможные случаи или некоторые из них.

Убедитесь, что ваша карта застрахована, перепроверив договор или обратившись в банк, который выдал карту.

Читайте также: