Ингосстрах ипотечное страхование пенсионеров

Ипотечное страхование рассматривается в качестве обязательного условия, предъявляемого банковской организацией при оформлении кредита на жилье, и гарантирует финансовую защиту заемщика при наступлении непредвиденных обстоятельств. Лояльные условия предоставляет один из лидеров современного рынка – компания "Ингосстрах ", страхование ипотеки в фирме позиционируется в качестве надежного и экономичного варианта. Обращение в "Ингосстрах" гарантирует предоставление комплексных программ ипотечного страхования, согласованных с ведущими банками страны.

Преимущества и недостатки страхования при ипотеке в «Ингосстрах»

Ипотечное страхование "Ингосстрах" по праву позиционируется в качестве благонадежного и реального метода финансовой защиты заемщика. Компания характеризуется высоким уровнем выплат и обладает широкой сетью филиалов, задача которых заключается в оказании услуг, направленных на урегулирование убытков.

Неоспоримыми преимуществами страхования квартиры в компании являются:

минимальный пакет документации, необходимый для оформления страхового полиса;
предоставление возможности выбрать подходящий пакет страхования и произвести расчеты при помощи функционального онлайн-сервиса;
возможность оплатить обязательный страховой платеж посредством использования официального сайта компании;
широкий спектр видов страховой защиты при оформлении ипотечного кредитования.

Перед тем, как обратиться в "Ингосстрах", оплатить страховку по ипотеке, рекомендуется изучить некоторые недостатки компании, которые, впрочем, можно охарактеризовать в качестве минусов только условно:

высокая стоимость оформления страховки;
требование компании, заключающееся в необходимости привлечения услуг оценщика за счет клиента;
продолжительный срок действия страхового полиса.

К примеру, стоимость страховки при покупке квартиры за 1 млн. рублей составляет порядка 2 000 рублей. При включении в договор дополнительных пунктов, в числе которых может быть страховка ответственности перед жильцами соседних квартир, страхование мебели, техники, конечная стоимость вырастает пропорционально объему и характеру выбранных услуг.

Для чего нужно ипотечное страхование

При заключении договора ипотечного кредитования каждая из сторон несет определенные финансовые риски, которые могут причинить ущерб как стороне заемщика, так и кредитора. Ипотечное страхование представляет собой комплексную программу, ключевая задача которой – возмещение убытков при утрате заемщиком способности нести взятые на себя кредитные обязательства.

Страховой договор является документом, наделенным юридической силой, согласно которому банк может претендовать на полное возмещение убытка в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается заемщика, то оформление страховки предоставляет возможность покрытия таких рисков, как повреждение имущества, утрата права владения таковым, потеря работы, трудоспособности.

Какие виды страховой защиты ипотеки предоставляет организация

Компания "Ингосстрах" предоставляет клиентам три варианта ипотечного страхования: комплексное, программа военная ипотека, залоговое. Согласно условиям договора, заключение которого носит обязательный характер при оформлении военной ипотеки, заемщику предоставляется защита недвижимости от разрушения жилья под воздействием внешних факторов, в том числе, пожаров и стихийных бедствий. Сумма страхования в данном случае ограничена и не может превышать 5 млн. рублей.

Недвижимость

Договор страховки квартиры направлен на обеспечение финансовой защиты заемщика при наступлении следующих страховых случаев:

частичное или полное разрушение жилого объекта в результате воздействия стихийных бедствий, в числе которых пожары, наводнения, иные природные факторы;
oграбление.

Дополнительно клиенту предоставляется возможность обезопасить себя от случайных неприятных ситуаций, в числе которых повреждение имущества соседей, к примеру, в результате затопления. Включение этого пункта в договор может обойтись заемщику в сумму, равную 700 рублям.

Жизнь и здоровье заемщика

Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет застрахованному лицу обеспечить защиту финансового характера в следующих случаях:

Смерть заемщика. Выплата ипотечного кредита в данном случае вменяется в обязанность страховой компании. При отсутствии полиса обязанности по погашению ипотечных платежей налагаются на наследников заемщика.
Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы, утрата работоспособности и, соответственно, возможности выполнять взятые ранее кредитные обязательства.

Важно! Страхование обеспечивает заемщику надежную финансовую защиту при наступлении непреодолимых обстоятельств, ведущих к утрате платежеспособности. Согласно положениям договора, имущество в таких ситуациях остается в частной собственности застрахованного лица.

Титул

Согласно договору титульного страхования , в качестве страхового случая рассматривается признание договора купли-продажи недвижимости недействительным. При наступлении такой ситуации, компания-страховщик полностью возмещает ущерб, причиненный несостоявшейся сделкой, как заемщику, так и кредитору.

Комплексное страхование

Программа комплексного страхования, предоставляемая компанией "Ингосстрах", включает все пункты, приведенные выше, то есть, страхование имущественных активов, жизни и здоровья заемщика, титула. Несмотря на достаточно высокую стоимость полиса, этот вариант является оптимальным, так как позволяет заемщику обезопасить себя от большинства негативных факторов, которые могут привести к утрате недвижимости.

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке в «Ингосстрах»

Наиболее актуальный для потенциальных клиентов компании вопрос заключается в стоимости страхования ипотеки, предоставляемого СК "Ингосстрах". Рассчитать примерную цену можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором . В зависимости от широкого спектра критериев, стоимость может существенно варьироваться.

В качестве основных факторов, оказывающих влияние на конечную цену, можно привести:

Требования банковской организации, предоставляющей ипотеку. Следует отметить, что условия крупных банков, в числе который Сбербанк, рассматриваются в качестве наиболее лояльных.
Общая сумма ипотечного кредита.
Наличие предыдущих сделок оформления имущественных активов, их особенности и характер.
Характеристики и вид недвижимости. Для получения этих данных заемщику потребуется воспользоваться услугами экспертного оценщика недвижимости. При этом, оплатить их необходимо самостоятельно.

Порядок оформления полиса ипотечного страхования

Перед обращением в страховую компанию требуется собрать полный пакет документации, включающий следующие наименования:

правоустанавливающие документы на имущественные активы, приобретаемые в соответствии с условиями ипотечного кредитования;
справки о состоянии здоровья заемщика, полученные в медицинском учреждении;
документы, удостоверяющие личность.

Далее необходимо обратиться непосредственно в офис "Ингосстрах" или воспользоваться возможностью оформления полиса в режиме онлайн. Во втором случае нужно следовать приведенному ниже алгоритму действий:

В первую очередь, необходимо рассчитать сумму страховки при помощи онлайн-калькулятора.
Далее необходимо указать город или иной населенный пункт, в котором располагается офис компании, а также наименование банковской организации, предоставляющей ипотечное кредитование.
Обязательным является указание информации относительно характеристик ипотеки.
Важно предоставить полный перечень сведений, отражающих характеристики объекта недвижимости.
Далее необходимо выбрать варианты страхования.
Указание данных о заемщике. В перечень входят такие критерии, как возраст заявителя, половая принадлежность, а также ряд иных параметров.
После ввода всех данных требуется выбрать опцию «рассчитать». После получения конечной суммы клиент вправе согласиться с предоставляемыми условиями и перейти к процедуре оформления полиса или отказаться от этой возможности.
При согласии с предоставленными условиями, необходимо перейти к оплате страховки в режиме онлайн.

После отправления заявки на заключение договора с клиентом свяжется представитель компании. Если заявлению будет присвоен статус «одобрено», заявитель получит на указанный им электронный адрес подтверждение относительно оформления страхового полиса.

Как правильно оплатить страховой полис

Перед оплатой необходимо уточнить особенности страхового полиса. К примеру, при однолетней страховке внести оплату потребуется однократно при заключении договора. Если выбран многолетний вариант, вносить платежи в установленном размере потребуется ежегодно. Для оплаты можно выбрать такие варианты, как перечисление денежных средств посредством сайта компании, при помощи Кибер Денег, почты России или при обращении в офис компании.

Важно отметить, что при выборе многолетней формы ипотечного страхования необходимо вносить платежи не позднее, чем до истечения 10 дней с момента предъявления страховщиком требования о внесении денежных средств. Несоблюдение указанного условия влечет за собой утрату полисом юридической силы.

Действия при наступлении страхового случая и как получить возмещение

При наступлении страхового случая заемщику необходимо выполнить действия в соответствии со следующим алгоритмом:

В первую очередь, важно уведомить в письменной форме относительно наступившего случая компанию-страховщика и банковскую организацию, выдавшую кредит. Требуется максимально подробно описать возникшую ситуацию.
При нанесении имуществу вреда, степень ущерба оценивается и подтверждается кредитным комиссаром непосредственно на месте.
При наступлении смерти заемщика или болезни, исключающей возможность самостоятельного передвижения, предпринять меры, направленные на получение страховки, необходимо родственникам.
После получения извещения организуется совещание представителей банка и страховой компании "Ингосстрах" для подтверждения факта наступления страхового случая. Обязательным со стороны заемщика или его представителей является предоставление документов, документально подтверждающих ущерб.

Документы, необходимые для подтверждения страхового случая, могут быть различными в зависимости от его характеристик:

Болезнь заемщика. В данном случае требуются медицинские справки, подтверждающие указанный факт.
Смерть. Соответствующее свидетельство, выданное органами ЗАГС.
Увольнение, сокращение с занимаемой должности. Приказ, вынесенный работодателем.

Если факт наступления страхового случая подтвержден, страховщик перечисляет денежные средства, направленные на погашение ипотечного кредитования, банковской организации. Следует отметить, что возможным является вынесение отказа, если ситуация не подпадает под пункты договора. Если заемщик считает подобное решение необоснованным, необходимо обратиться в офис страховой компании для урегулирования вопроса и отстаивания личных интересов и прав.

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Васюкович Артем Вячеславович – эксперт по ипотеке

6 мин. на чтение

Полис компании Ингосстрах страхование жизни при ипотеке дает гарантии при наступлении непредвиденных обстоятельств. Банк, застрахованное лицо и его наследники имеют право на получение выплат.

О компании

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

Титульное страхование;
Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
Страхование залога по ипотеке.

Условия

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

заявление на выплату;
копия договора страхования;
извещение;
паспорт;
документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

Необходимые документы

Чтобы оформить полис, нужно отправить заявление на почту [email protected]. Страховщик может попросить пройти медицинское обследование или запросить дополнительные медицинские документы.

В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

Временная потеря способности трудиться.
Наступление инвалидности первой или второй группы.
Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате. Финучреждения на это негативно реагируют и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Как рассчитать стоимость

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

набор рисков, которые включает договор;
банк кредитор;
регион приобретения полиса;
остаток по кредиту.

Условиями полиса может устанавливаться часть убытков, которую страховщик не возмещает. Это условие называется франшиза. Она является хорошим инструментом экономии при покупке полиса.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

Как оформить

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
Заполнить все поля договора.
Оплатить стоимость.
Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

Действия при страховом случае

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

Обратиться в клинику для получения помощи.
Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон +7(495)956-55-55.
Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

В заявлении указывается информация: номер полиса, ФИО застрахованного лица, дата, суть произошедшего, предварительный диагноз контактные данные, банковские реквизиты для перечисления выплаты.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

справки бюро медико-социальной экспертизы;
выписные эпикризы из лечебной организации;
справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

копии бюллетеней;
выписки из лечебного учреждения;
справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
акт для подтверждения несчастного случая;
справки из травмункта;
копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Нужно быть готовым, что страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для прояснения ситуации.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
паспорт;
заявление;
свидетельство о наследстве;
документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
Возможность оформления заявки в электронном виде.
Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
Большой объем выплат страховых сумм.
Множество офисов работает по всей стране.
Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

За долгий срок, на который оформляется ипотека, вполне возможно наступление страхового случая. Поэтому желательно оформить полис страхования жизни Ингосстрах.

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш юрист по ипотеке. Он окажет всю необходимую помощь в оформлении документов и решении споров со страховой и банком.

Просьба нажать кнопки соцсетей и поставить лайк.

Часто при заключении ипотечного соглашения кредитные специалисты предлагают заемщику оформление целого ряда дополнительных услуг, в том числе, и страховых полисов. При этом страховка на предмет залога обязательная, личное же и титульное страхование – нет. Банковский клиент может выбрать СК из списка аккредитованных, в том числе осуществить страхование ипотеки в Ингосстрахе, если данный страховщик одобрен кредитором.

О компании

Основные факты о компании Ингосстрах:

системообразующая страховая организация;
стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Альфа;
Промсвязьбанк;
Юникредит;
Бинбанк;
Райффайзен;
Связь;
АК БАРС;
Росбанк;
ВТБ;
Уралсиб;
Хоум Кредит;
ДельтаКредит;
Возрождение;
ОТП;
КредитЕвропа;
Аверс и другие.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
жизнь и здоровье;
титул.

Жизнь и здоровье

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
смерти застрахованного;
временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

пожара;
взрыва;
противоправных действий третьих лиц;
стихийных бедствий.

Титул

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

жизнь, здоровье;
конструктив;
титул.

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

в банке Зенит;
в Сбербанке.

Внимание! О принятии защиты остальными кредиторами нужно уточнять именно у них на сайтах или по телефонам “горячих линий”.

Расчет стоимости страхования ипотеки

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

или единовременным платежом;
или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха – “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Приведем актуальную информацию о тарифах:

Страховая опция	Минимальный тариф, в процентах	Максимальный тариф, в процентах
Конструктив	0,13	0,5
Титул (в части потери права собственности)	0,2	0,9
Титул (в части ограничения права собственности)	0,2	0,9
Жизнь и здоровье	0,28	6

Калькулятор

Перед оформлением полиса рассчитайте страхование жизни при ипотеке, рассчитать стоимость которого можно на нашем сайте с помощью специального онлайн-калькулятора. После ввода данных можно оформить полис страхования ипотеки сразу же в режиме онлайн. Электронный документ придет вам на почту и его можно распечатать, чтобы предоставить в банк.

Порядок оформления страхования

Для оформления полиса нужно:

уточнить требования банка – какие риски нужно страховать обязательно для кредита, а какие нет, должна ли быть увеличена страховая сумма на 10-15 % от остатка задолженности по ипотеке или нет и др.;
узнать, является ли Ингосстрах аккредитованным страховщиком у банка, где берется ипотека;
выбрать, как оформлять страховку – онлайн или оффлайн;
произвести по ипотеке расчет на калькуляторе СПАО Ингосстрах на нашем сайте;
собрать требуемые документы и представить их вместе с заявлением (скачать бланк заявления при комплексном страховании, только при личном, только при титульном);
заключить договор и принести его в банк для подтверждения исполнения обязанности по страхованию имущества и для снижения процентной ставки – при осуществлении добровольного страхования (титула, жизни и здоровья).

Документы, которые предоставляются в Ингосстрах, зависят от количества застрахованных рисков и включенных опций. В любом случае, предоставляются:

паспорт страхователя;
копия кредитного договора.

В случае страхования имущества подаются:

копия ДКП или ДДУ;
оценка;
техпаспорт, экспликация;
выписка из ЕГРН;
копия финансово-лицевого счета жилого помещения;
разрешение от органов опеки (если при покупке квартиры в ипотеку затрагиваются права несовершеннолетних лиц, или иных лиц, находящихся под опекой или попечительством).

Важный момент! Чтобы уберечь себя от сбора документов и траты времени на поездку в страховую или банк, достаточно оформить расчет ипотеки на нашем калькуляторе. Он сам подскажет аккредитован ли Ингосстрах в нужном банке, а также покажет нужную сумму для оплаты. После расчета вы можете оплатить полис и получить его на электронную почту. В большинстве случаев полис ипотеки в компании Ингосстрах оказывается дешевле на 10-15% аналогичного полиса, но оформленного оффлайн.

Страхование может быть осуществлено и непосредственно при заключении ипотечного контракта в банке. Это возможно только в случае, если банк является партнером Ингосстраха (перечень партнеров см. выше в статье).

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

наличными в кассу страховщика;
безналичным перечислением на расчетный счет;
с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Важно! Осуществить продление можно в режиме онлайн на нашем сайте вне зависимости от того, оформлялся ли изначальный полис оффлайн или онлайн.

Преимущества

Плюсы ипотечного страхования в Ингосстрах:

данный страховщик аккредитован в большинстве российских банков;
об окончательной цене страховки сообщают в течение 1 рабочего дня после подачи заявления и документов (при оффлайн-оформлении);
клиенты Сбербанка при оформлении онлайн-полиса, защищающего конструктив, могут получить 15-процентную скидку.

Отзывы

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Возможно, у вас возникли вопросы – рекомендуем их задать в чат юристу (маленькое окно внизу справа нашего сайта).

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

Банки не очень охотно соглашаются выдавать ипотеку людям старше 50 лет или пенсионерам. Доля ипотечных заемщиков старше 50 лет составляет всего несколько процентов от общей массы.

Те заемщики, которым удалось получить кредит, сталкиваются с другой проблемой. Они не могут оформить ипотечную страховку. Далее расскажем, как и где можно оформить страхование жизни и жилья по ипотеке пенсионеру.

Виды и особенности ипотеки для пенсионеров

Для ипотеки категория граждан старше 55 лет является неоднозначной. На первый взгляд у пенсионеров есть постоянный источник дохода от государства, а это значит, что банк может быть уверенным, что заемщик будет выплачивать кредит. С другой стороны – доход у пенсионеров минимальный, плюс есть ограничения по возрасту.

Каждый банк имеет свои возрастные рамки для заемщиков. Как правило, это возраст от 21 до 70 лет. Есть банки, где ипотеку выдают только до 65 лет.

Но, несмотря на все ограничения и сложности, у данной категории есть возможность оформить ипотеку. Пенсионерам доступны следующие виды ипотечных программ:

— Кредит на покупку квартиры в новостройке;

— Ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости;

— Ипотечный кредит на покупку или строительство загородного дома;

— Займ на земельный участок;

— Ипотека на строительство гаража или других хозяйственных построек.

На данный момент пенсионеры могут оформить ипотеку только на стандартных условиях. Никаких дополнительных льгот от государств для данной категории не предназначено.

В 2020 году в связи с пандемией процент ипотечных займов, оформленных на людей пенсионного возраста, резко сократился.

Процент от общей доли заемщиков по возрастам:

Возраст	Апрель 2019	Апрель 2020
40-49 лет	22%	21%
50-59 лет	7%	6%
60-65 лет	0,64%	0,37%
Старше 65	0,48%	0,15%

Как оформить ипотеку пенсионеру

Существуют определенные условия ипотечного кредитования пенсионеров:

— Одним из главных условий является погашение кредитной задолженности до момента наступления определенного возраста. Каждый банк устанавливает свои возрастные рамки.

— Как правило, период кредитования для пенсионеров длится не более 10, максимум 15 лет.

— К стандартным требованиям относится наличие гражданства РФ, а также прописка в месте покупки жилья.

— У заемщика пенсионного возраста обязательно должен быть источник постоянного дохода: пенсия или зарплата. Учитываются все источники доходов, в том числе и пенсии по инвалидности.

— Отмечается, что именно пенсионный возраст не самая главная проблема для банка. Кредитору важно, чтобы у заемщика был постоянный доход, чем он выше, тем лучше. А также у клиента должна быть хорошая кредитная история.

Что сделать, чтобы пенсионеру одобрили ипотеку

Помимо обычного набора документов, который должен предоставить каждый заемщик (паспорт, пенсионное, справка о доходах), пенсионер может дополнительно увеличить свои шансы на положительный ответ банка.

Для этого необходимо привлечь созаемщиков. Поскольку доход у пенсионера очень маленький, не лишним будет сделать созаемщиком своего супруга, детей, либо друзей. Уровень дохода созаемщиков должен быть соответствующим.

Могут ли дать ипотеку, если пенсионер не работает

Банк может оформить ипотеку на неработающего пенсионера в двух случаях:

Во-первых, у потенциального заемщика должна быть хорошая пенсия, которая позволит свободно выплачивать кредит.

Во-вторых, пенсионер может привлечь сразу несколько созаемщиков с хорошим достатком.

Можно ли оформить ипотеку пенсионеру без страхования

При ипотеке существует три вида страхования: имущества, жизни, титула.

По закону «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать залоговое имущество, то есть жилье, которое он покупает. Данный вид страхования оформляется обязательно независимо от возраста заемщика и ипотечной программы.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке является добровольным. Тем не менее, в большинстве случаев банки просят оформить данную страховку. В случае отказа банк повышает процент по кредиту.

Страхование титула также не обязательно. Страховать титул (право собственности) нужно при покупке жилья на вторичном рынке. Страховку нужно будет оформлять в первые 3 года с момента покупки.

Страховка жизни пенсионера для ипотеки

В силу возраста к данной категории заемщиков предъявляется больше требований. Так, пожилого клиента могут попросить пройти полное медицинское освидетельствование. Также от клиента могут потребовать справку из психдиспансера для подтверждения дееспособности.

Страховые компании особо внимательно относятся к заемщикам пожилого возраста. Для получения страховки страховщики могут обязать клиента пройти обследование.

Хотим предупредить, что страховая компания имеет полное право требовать от клиента прохождение медицинского обследования, чтобы обезопасить себя от наступления страхового случая.

Может ли пенсионер отказаться от страхования жизни при ипотеке?

Да, может, но в таком случае банк повышает процентную ставку, или вовсе может отказать в выдаче кредита. Такие действия банков также являются правомерными.

Стоит ли отказываться от страхования жизни пенсионеру при получении ипотеки?

Во-первых, отказ от страхования может повлечь негативный ответ банка по заявке на ипотеку. Иными словами, вам просто откажут в выдаче кредита. Данное решение можно будет оспаривать: направить жалобу в Роспотребнадзор, Центральный банк и т.д. Но, к сожалению, данные действия не принесут результатов.

Во-вторых, самому заемщику будет выгодно застраховаться. Если с заемщиком произойдет страховой случай, и он не сможет платить по кредиту, его семье не придется выплачивать ипотеку за него. Страховая компания полностью погасит долг перед банком.

Где застраховать жизнь для ипотеки пенсионеру

Данный вопрос является самым острым в сфере страхования ипотеки. Многие страховщики отказывают в страховании пенсионерам, либо выдвигают очень большие тарифы.

Вот одно из сообщений, которые можно встретить на крупных страховых форумах. Ежедневно в нашу страховую компанию Полис812 поступают десятки подобных писем.

Как быть в подобной ситуации? Возможно, в некоторых случаях будет выгоднее платить по повышенной ставке, но страхование это еще и дополнительная защита от финансовых потерь. Ведь речь идет о категории людей, которая более подвержена наступлению страховых случаев.

Специалисты рекомендуют сначала поискать страховую, которая все-таки согласится застраховать пенсионера.

В данной ситуации заемщику нужно будет отправить заявки в несколько компаний и ожидать ответ. Можно поступить проще – отправьте заявку через наш агрегатор страховок.

Как оформить страховку для ипотеки на Полис812

Мы сотрудничаем с крупными и платежеспособными страховщиками:

Ренессанс

АльфаСтрахование

СберСтрахование

Альянс

Абсолют

ВСК

Пари

Ингосстрах

РГС

Заполните поля поиска страховок. Введите данные по ипотеке. Воспользуйтесь промокодом на 15% скидку.

Поисковик выдаст результаты по вашей заявке.

Если вы нашли подходящий полис, продолжите его оформление. Для этого нажмите «Перейти к оформлению».

Заполните данные по ипотеке и оплатите страховку.

Страховой полис придет на ваш e-mail. Будьте внимательны при указании электронной почты.

Если по вашему запросу ничего не найдено, напишите нашему консультанту. Мы отправим вашу заявку в другие страховые компании и обязательно подберем вам страховщика.

Читайте также: