Кредит в россельхозбанке под залог недвижимости пенсионерам

Россельхозбанк на 100% принадлежит государству, и это дает надежду, что кредит обойдется без дополнительных переплат и скрытых комиссий. Банк, кроме прочих видов, выдает и кредиты под залог недвижимого имущества, предлагая адекватные процентные ставки. Какие условия кредита и как его оформить – читайте дальше.

Кредит под залог недвижимости – плюсы и минусы

Россельхозбанк предлагает населению различные предложения по кредитам, одно из них – кредит под залог недвижимого имущества. Как и следует из названия, этот кредит обеспечивается залогом недвижимого имущества, благодаря чему банк снижает свои риски и может предложить более низкую процентную ставку.

Вообще у кредитов под залог недвижимости есть свои плюсы и минусы, есть они и у предложения Россельхозбанка:

Основные условия кредитования

Кредит под залог недвижимости более сложный, чем обычный потребительский, и у него больше условий (главное – наличие в собственности объекта недвижимости). Поэтому чтобы впоследствии не потерять слишком много, нужно заранее ознакомиться с условиями кредитования на официальном сайте Россельхозбанка rshb.ru .

За консультацией можно обратиться к кредитному менеджеру, который сделает предварительный расчет платежа по кредиту и озвучит доступную для клиента сумму.

Главное условие кредита – оформление недвижимости в залог. Объектом залога может выступать следующее имущество:

частный дом (отдельно) или дом с земельным участком;
квартира, находящаяся в собственности у заемщика.

За оформление кредита под залог недвижимости не нужно платить комиссию. Оформляется такой кредит как в рублях, так и в иностранных валютах (доллар, евро). Тем, кто берет валютный кредит, нужно очень хорошо взвесить все «за» и «против», потому что курс рубля непредсказуем.

Основные условия кредитования такие:

максимальная сумма кредит – 10 миллионов рублей, но не больше 50% рыночной стоимости залога;
срок кредитования – до 10 лет;
срок рассмотрения заявки – до 5 будних дней;
досрочное погашение – доступно, за это не взимается никакая комиссия;
процентная ставка – от 13,5% годовых;
при необходимости модно привлечь до 3 созаемщиков, ими могут быть люди, даже не находящиеся в родстве с заещмиком.

По сути, кредитование под залог недвижимости – это та же ипотека, просто при ипотечном кредитовании банк перечисляет сумму кредита продавцу недвижимости и оформляет купленную квартиру в залог, а в данном случае деньги можно забрать и наличными.

Условия обычных ипотечных кредитов в Россельхозбанке свои, и им будет посвящена отдельная статья.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости зависит от срока, на который предоставляется кредит: чем он больше, чем выше ставка:

Срок кредитования	Процентная ставка
До 1 года	от 16,5%
1-3 года	от 16,75%
3-5 года	от 19%
5-10 лет	от 19,5%

Что касается процентной ставки, по ней есть дополнительные условия:

зарплатным клиентам банк снижает ставку на 0,5%;
тем, кто не оформит договор личного страхования, ставка повышается на 4,5%.

При желании можно самостоятельно рассчитать, на какую сумму кредита можно рассчитывать. Для этого можно прямо на сайте банка воспользоваться онлайн-калькулятором, там достаточно ввести основные параметры кредита: сумму, срок погашения и ежемесячный доход.

Документы и требования к заемщику

Так как риски для банка большие, для оформления кредита понадобится собрать достаточно большой пакет документов. Помимо заявления на выдачу кредита в банк нужно предоставить следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет;
если заемщик состоит в браке – свидетельство о браке, если есть дети – свидетельства о рождении детей;
справки, подтверждающие факт трудоустройства и размер зарплаты;
правоустанавливающие документы на объект залога.

Более точный список документов можно уточнить у кредитного менеджера.

Кроме того, по залогу дополнительно нужно будет заказать оценку. Обычно банк предлагает своего оценщика, но можно привлечь и своего. Оценщик, имеющий все необходимые документы, проводит оценку и составляет соответствующий акт.

Банк гарантирует заемщику выдачу кредита в размере не более 50% от оценочной стоимости залога, но не более 10 миллионов рублей.

Требования к заемщику Россельхозбанк выдвигает стандартные:

возраст – от 21 до 65 лет (если есть созаемщик – то можно и до 75);
обязательно наличие российского гражданства;
наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Требования к трудовому стажу отличаются в зависимости от категории заемщика:

стандартные условия: непрерывный стаж на действующем месте работы – не менее 6 месяцев, общий стаж за последние 5 лет – минимум 1 год;
для клиентов, получающих зарплату на карту Россельхозбанка: на текущем месте работы – не менее 3 месяцев, общий непрерывный стаж – минимум полгода.

Но если заемщик – пенсионер, получающий пенсию на карту Россельхозбанка, на него требование по поводу общего стажа в 1 год не распространяется.

Процедура оформления кредита

Подать заявку на получение кредита под обеспечение можно непосредственно в отделении банка, а можно онлайн на сайте банка. Последний вариант более простой, так как для этого не нужно даже выходить из дома.

Для оформления заявки нужно зайти на официальный сайт банка и перейти в раздел «Кредиты». Далее выбрать программу с обеспечением:

Первый шаг при оформлении – предварительный расчет кредита через онлайн-калькулятор. Здесь нужно указать основные параметры: желаемую сумму кредита, его период и сумму ежемесячного дохода. Система автоматически рассчитает параметры кредита и укажет клиенту размер ежемесячных платежей и возможную переплату:

Заполнив и отправив заявку на кредит, остается ждать ответа. Обычно на это уходит около недели. Если решение положительное, то после согласования с менеджером по телефону надо подойти в офис с пакетом необходимых документов для подписания договора. Когда все вопросы урегулированы, банк выдаст саму сумму кредита (наличными или перечислением на счет).

Как погашать кредит

После подписания кредитного соглашения клиенту выдается график погашения кредита с указанием сумм и дат. Однако, как и всегда, заемщик может вносить больше, чтобы ускорить процесс выплаты кредита – банк за это не накладывает никаких санкций.

Однако при наличии просрочки по оплате кредита накладывается штраф в размере 0,1% от общей суммы долга.

Оплачивать ежемесячные взносы по кредиту можно несколькими способами:

через кассу банка;
через банкоматы и терминалы;
через онлайн-сервисы.

Кредит под залог недвижимости в Россиельхозбанке сегодня можно взять на срок до 10 лет. Рассмотрим его условия и процентные ставки, кто может получить деньги, какие для этого нужны документы. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Какие кредиты сегодня есть в Россельхозбанке

В 2020 году линейке потребительских кредитов в Россельхозбанке довольно широка. Клиентам предлагается несколько программ для получения денег на различные нужды. Основные из них:

3. Под залог недвижимости.

В этом обзоре мы подробно остановимся на последнем их них. Рассмотрим, требования к заемщикам, условия и процентные ставки, необходимые перечень документов, а также разберем процедуру оформления займа.

Смотрите также условия и процентные ставки других кредитов Россельхозбанка - обзор >>

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Поскольку клиент обеспечивает возврат денег не своим доходом, а уже имеющейся недвижимостью, то банк расширил возрастные границы получателей. В остальном требования типовые.

✓ Возраст: не менее 21 года и не более:

• 65 лет (на дату полного погашения займа)
• 75 лет при наличии созаемщика и условии того, что до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита;

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.

На клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Как видим, преимущество кредита под залог недвижимости в том, что его при определенных условиях можно погашать до 75 лет. В то время, как другие займы в РСХБ надо успеть погасить до 65 лет.

Условия кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Этот займ сегодня выдается под залог имеющегося в собственности заемщика жилья. В банк можно заложить квартиру или жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус). От ипотеки данный кредит выгодно отличается тем, что полученные деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку квартиры.

Деньги выдаются на следующих условиях:

• Мин. сумма: 100 000 рублей;
• Макс. сумма: 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
• Срок: до 10 лет.
• Обеспечение: залог объекта недвижимости — квартиры или жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

Требует ли банк оформить страховку?

Условия данного вида кредита предусматривают только обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог. Его придется застраховать на весь срок займа.

А вот страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Но надо учитывать, что без страховки процентная ставка будет выше.

Процентные ставки кредита Россельхозбанка под залог недвижимости

Они различаются в зависимости от категории клиента:

Зарплатные или «надежные» клиенты

Иные физические лица

+ 1,00 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.

Калькулятор кредита: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Как оформить займ

Подать заявку на кредит в Россельхозбанке под залог недвижимости можно онлайн через Интернет, а также в отделении банка.

Соберите и представьте в банк необходимые документы.

Решение будет принято в течение 5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Если решение будет положительным, то после оформления всех документов по залогу, банк перечислит всю сумму на ваш счет.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости в РСХБ

Чтобы получить деньги надо собрать и принести в банк довольно много документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет;
• Документы о семейном положении и наличии детей;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (их полный список можно скачать с сайта РСХБ - документ в формате pdf).

В зависимости от категории заемщика и объекта недвижимости список документов на кредит может меняться, поэтому его лучше уточнить у менеджера банка!

Подтвердить доходы и трудовую занятость можно Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Как погашать кредит Россельхозбанка

Тут тоже есть небольшой нюанс. В РСХБ сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами он будет производить выплаты.

• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

• Аннуитетный способ – погашение кредита равными платежами в течение всего срока.

Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

Выводы: плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформлять займ под залог жилья выгодно только в том случае, если вам нужна крупная денежная сумма и на длительный срок, считает эксперт Top-RF.ru по кредитованию Кристина Комарова. Если другие займы выдаются на срок до 5-7 лет, то под залог квартиры можно растянуть возврат денег на 10 лет. Это поможет уменьшить величину ежемесячного платежа и сделает погашение кредита менее болезненным для семейного бюджета.

Считается также, что данный займ имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с условиями по обычному потребительскому кредитованию. Но слепо полагаться на это утверждение не нужно. Лучше сравнить проценты, исходя из конкретной требуемой вам суммы и срока. Возможно, удастся подобрать лучший вариант.

Поскольку вы гарантируете возврат денег своим имуществом, то выше вероятность одобрения заявки.

Минусом же данного вида кредитования можно считать необходимость сбора документов на объект недвижимости, передаваемый в залог банку.

Кроме этого, всегда есть вероятность остаться без квартиры, если вы вдруг не сможете по каким-либо причинам вернуть деньги банку.

5 особенностей кредитования в Россельхозбанке

1 Отсутствие комиссий по кредиту

2 Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная)

3 Досрочное погашение кредита без ограничений

4 Возможность подтверждения дохода по форме банка

5 Подтвердить доход и трудовую занятость можно Выпиской из ПФР при наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг.

Контакты

Официальный сайт: www.rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), в Москве: +7 (495) 787-7-787.

Головной офис Россельхозбанка расположен по адресу: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3.

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Если требуется оформить и получить кредит и направить его на решение задач, стоит обратиться в РСХБ. Здесь на выгодных условиях разрешается провести грамотное оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке. По той причине, что основным акционером данной организации является государственная власть, пользователи изначально ограждены от пагубных действий мошенников.

Кредит под залог квартиры в Россельхозбанке

Заем без обеспечения – поручителей и залога – получить можно, но сумма не выдается большая, процентная ставка является завышенной. Чтобы получить более выгодные и лояльные условия по кредитованию, стоит предоставить залог. В его качестве может выступать любая находящаяся в собственности квартира.

Для получения необходимой суммы средств с минимальными временными тратами, стоит знать, что сотрудники организации потребуют для оформления, на каких условиях будет предоставлен заем.

Условия

Если было принято решение воспользоваться услугами по получения кредита в РСХБ, необходимо изучить условия кредитования и все предложенные программы. Пользователь всегда может обратиться к специалисту, чтобы рассчитать разрешенную сумму займа и получить список необходимых документов. В качестве официального залогового имущества в организацию можно предоставить следующие объекты:

Частный дом в качестве отдельного объекта;
Дом и земельный участок, за которым он закреплен;
Квартира, находящаяся в собственности у человека, обратившегося за помощью.

Заем можно оформить, как в рублях, так и в любой желаемой валюте. Условия кредитования здесь примерно одинаковые, различия могут заключаться только в процентной ставке.

Важно! При желании оформить кредит в валюте, нужно обязательно принимать во внимание постоянно меняющийся курс. Это важно, чтобы не пришлось впоследствии переплачивать очень большие суммы.

Среди основных условий, которым нужно соответствовать для получения займа, можно отметить следующие:

Максимальная сумма кредитования составляет 10 млн.
Клиент имеет право провести оформление займа на срок от года до 10 лет.
Общее время рассмотрения заявки составляет 4-5 дней.
Одобренная сумма выдается строго одновременно и наличными.

Необходимо знать, что после оформления залогового кредита ежемесячные выплаты производятся по специальным дифференцированным платежам. При желании досрочно погасить денежный заем, можно не опасаться начисления дополнительных комиссий и разных штрафных сумм.

Процентные ставки

При выдаче кредитов с предоставлением залога финансовое учреждение устанавливает выгодные ставки. Все зависит от определенных факторов.

Срок кредитования	Процент
До 1 года	от 16,5%
От 1 года до 3 лет	от 16,75%
От 3 до 5 лет	от 19%
От 5 до 10 лет	19,5%

Требования РСХБ, как и иная современная компания выставляет к своим клиентам некоторые требования. Это необходимо для максимального снижения возможных рисков. Вот самые основные из них:

На время оформления денежной сделки человеку должно исполнится 21 год, не меньше;
На момент полного закрытия кредита возраст не выше 65 лет. В некоторых случаях рассматриваются клиенты с 75-летним возрастом;
Гражданство РФ;
Стаж на крайнем месте не ниже полугода. Срок автоматически снижается всего до 3 месяцев, если заявитель является зарплатным клиентом;
Если заявитель занимается ЛПХ, время его официальной занятости не превышает одного года.

Если привлекаются созаемщики, при расчете обязательно нужно учитывать их доход. Сотрудники обращают особое внимание на общую кредитную историю каждого. У клиентов с добросовестной историей намного больше шансов получить положительное решение по займу.

Документы

Планирующий получить нужный кредит под предоставленный залог, потребуется предоставить разные документы. Вот самые основные из них:

Паспорт и еще один дополнительный, удостоверяющий личность официальный документ;
Заполняется анкета, имеющая вид заявления. Образец его можно получить на ресурсе учреждения;
Мужчины до 27 лет должны предоставить военник, чтобы организация понимала, что его не призовут в армию;
Потребуются бумаги, подтверждающие семейное положение клиента – свидетельство о разводе и о браке;
Документы на детей, если в семье есть рожденные несовершеннолетние;
Документы на квартиру;
Брачный контракт, при наличии;
Трудовая книжка, подтверждающая официальное трудоустройство и зарплату.

Если за получением кредита обращается пенсионер, потребуется предоставить официальное удостоверение. данной категории граждан обеспечиваются лояльные условия.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке без подтверждения доходов

В РСХБ есть возможность оформить заем без подтверждения официального заработка и иных доходов. Отличием будет отсутствие в пакете соответствующих документов, более высокая ставка. Во всем остальном никаких сложностей с оформлением и получением не возникает.

Получить кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Одновременно со стандартными требованиями и условиями по получению займа, получить средства под залоговое личное имущество можно по иным, специальным требованиям. Вот несколько главных:

Предприниматели должны предоставить свидетельство об официальной регистрации ИП.
Адвокатам требуется предоставить свое удостоверение.
Нотариусам нужно предъявить копию лицензии на проведение своей общей деятельности.

Если в залог предоставляется собственный объект недвижимости, данные документы, а также справки по официальном заработной плате не обязательно предоставлять.

Кредит под залог дома с участком в Россельхозбанке

Важным требованием в этом случае является предоставление документов на квартиру, на дом или на участок. Сюда относится стандартное свидетельство относительно права собственности, потребуется выписка из ЕГРП, что объект ничем не обременен, кадастровый и технический паспорт. Если в качестве залога представляется земельный участок и дом на нем, потребуется пригласить профессионального оценщика. Это важный момент, в случае с участками важно их расположение и особенности эксплуатации.

Наиболее часто подобный кредит выдается людям, которые занимаются сельскохозяйственной деятельностью. Предприниматель сможет получить сумму, равную 70% от цены участка. Что касается ставки, то она берет начало от 20,75%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

В данном финансовом учреждении можно получить средства в качестве нецелевого кредита. В этом случае не потребуется обозначать и доказывать, куда были потрачены средства. Главным условием кредитования здесь является полный перечень установленных банком документов. Клиенту просто выдается нужная сумма, под определенные проценты и все, что требуется от заемщика, своевременно вносить обозначенные платежи.

Погашение

После оформления займа, клиенту выдается специальный график погашения платежей с суммами и датами. Каждый желающий может вносить суммы чаще, чтобы закрыть долг быстрее. Производить внесение платежей и погашение кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке можно проводить разнообразными методами:

В отделении банка.
Задействуя терминал или банкомат.
Осуществляя переводы в режиме онлайн.

Каждый имеет возможность выбрать максимально удобный для себя вариант погашения. Главное принимать во внимание сроки зачисления, чтобы избежать возможного пропуска платежей.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить нецелевой кредит без подтверждения доходов, под залог квартиры или личного дома с участком. Официальная процентная ставка при подобном кредитовании является вполне доступной, а если будет предоставлен залог имущества, потребительский кредит каждый желающий может получить на еще более лояльных условиях.

Средства есть возможность в любом городе РФ, не только в Москве. Займы доступны, как предпринимателям, так и пенсионерам. Чтобы взять средства, достаточно соблюдать выдвигаемые условия, взять все необходимые документы.

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке выдается только после подтверждения доходов. Клиент не обязан отчитываться о том, на какую цель будут направлены средства, но если он планирует приобрести на них новое жилье, то сможет получить заем в большем размере и на более длительный срок.

Что такое кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке сегодня можно взять на срок до 10 лет.

Кредит, обеспеченный уже имеющейся недвижимостью, — это нецелевой заем, в случае невозврата которого клиент потеряет предложенный в качестве залога объект. Выданные в рамках этой программы средства могут быть направлены на любые нужды без согласования с банком.

Ключевые преимущества

Главное достоинство обеспеченного кредита, по сравнению со стандартным потребительским займом, — более высокая вероятность одобрения. Банк получает в залог объект, стоимость которого превышает выданную сумму на 30-50%. Поэтому он меньше рискует в случае неплатежеспособности клиента.

Кроме того, такие программы предполагают более низкие ставки, чем необеспеченные кредиты в той же финансовой организации. При этом если банк придерживается нелояльной политики, то процент может оказаться выше, чем по другим займам, не требующим залога.

У программы Россельхозбанка есть 5 преимуществ, по сравнению с предложениями других кредитных организаций:

возможность выбрать между аннуитетной и дифференцированной схемами погашения;
отсутствие ограничений на досрочное погашение;
возможность подтвердить доход выпиской из ПФР, оформляемой на сайте «Госуслуги».

Условия предоставления

Потребительский кредит, обеспеченный квартирой или жилым домом, можно получить на следующих условиях:

время выплаты долга — от 12 до 120 месяцев;
участие в программе не более 3 созаемщиков (при этом супруг титульного заемщика включается в их число по умолчанию);
срок действия одобрения банка — 45 дней.

В программе должны участвовать не более 3 созаемщиков.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от категории клиента и составляет:

10,7% — для зарплатных и «надежных» клиентов;
11,8% — для работников бюджетных организаций;
11,9% — для всех остальных заемщиков.

Отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 1%.

Кто относится к «надежным» клиентам

Чтобы попасть в категорию «надежные» клиенты, человек должен выполнить следующие условия:

Иметь действующий кредит, оформленный минимум 12 месяцев назад. За время его выплаты не допустить ни одной просрочки. Получить этот статус могут и те, кто уже погасил свой заем, если с даты последнего платежа прошло не более полугода.
Ни разу за все сотрудничество с Россельхозбанком не обратиться за реструктуризацией своего долга.
Не иметь открытых просрочек по кредитам других банков.

Надежные клиенты не имеют просрочек по кредитам.

Основные требования

Россельхозбанк входит в число лояльных кредиторов и готов сотрудничать даже с теми, кто уже достиг пенсионного возраста. При этом его требования к объекту залога жестче, чем в некоторых других финансовых организациях.

К заемщику

Для участия в программе обеспеченного кредитования человек должен соответствовать следующим требованиям:

быть гражданином РФ;
иметь регистрацию на территории России;
быть старше 21 года;
иметь стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет (для участников зарплатного проекта указанные сроки сокращаются вдвое).

На момент полной выплаты долга клиенту должно быть не более 65 лет. Но Россельхозбанк позволяет заключить договор, предполагающий, что часть кредита будет выплачиваться после достижения заемщиком этого возраста, вплоть до 75 лет.

Заемщик должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев.

Для этого должны быть выполнены 2 условия:

заемщик должен вернуть более половины суммы до того момента, как ему исполнится 65 лет;
к программе привлекается созаемщик, который к расчетному моменту погашения долга должен быть моложе 65 лет.

Получить кредит по этой программе может только человек, имеющий официальный источник дохода.

В качестве него Россельхозбанк готов рассматривать не только заработную плату и доход от аренды недвижимости, но и прибыль от ведения личного хозяйства. Главное, чтобы оно было зарегистрировано не менее 12 месяцев назад.

К объекту недвижимости

Россельхозбанк примет в качестве залога жилье, которое соответствует следующим требованиям:

расположено в черте города;
не имеет аварийного статуса и не требует капитального ремонта (если дом панельный, он должен быть не старше 30 лет);
имеет каменный фундамент, а перекрытия выполнены из железобетона или других прочных материалов;
имеет индивидуальный санузел и кухню;
имеет проведенные электричество, водоснабжение и отопление;
не обременено.

Жилье должно соответствовать требованиям.

Россельхозбанк также предъявляет требование к площади объекта: минимальный размер жилья, которое он согласится взять в качестве обеспечения, — 32 кв. м.

Разновидности кредитов под залог недвижимости

Россельхозбанк предлагает более 10 разновидностей программ кредитования. Каждый из клиентов может выбрать для себя вариант с наиболее подходящими к его ситуации условиями.

Потребительский с обеспечением

В качестве обеспечения может выступать любое ценное имущество или поручительство физических лиц.

Кредит выдается на следующих условиях:

сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб. (для «надежных» клиентов — до 2);
срок — от 6 до 60 месяцев (до 84 месяцев для привилегированных категорий заемщиков);
ставка — от 9,5% до 18%.

Сумма потребительского кредита с обеспечением составляет 1 млн руб.

Нецелевой под залог имеющегося жилья

Объектом залога может выступать квартира или частный дом. Ставка начинается от 10,7%.

Инженерные коммуникации

Программа является целевой. Это означает, что клиент должен сообщить банку, какие работы он планирует производить, и отчитаться об их выполнении.

Деньги могут быть выделены на:

газификацию;
создание системы водоснабжения;
электрификацию;
ремонт канализации;
проведение телефонной линии.

«Инженерные коммуникации» является целевой программой.

Передачи недвижимости в залог банку не требуется. Максимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. Ставка — от 11,5% до 17%.

Развитие ЛПХ

Срок полной выплаты кредита будет зависеть от той цели, на которую были получены деньги. Максимальная длительность возврата займа — 5 лет.

Средства на развитие ЛПХ выдаются на следующих условиях:

ставка — 10-17%;
максимальная сумма — 1 млн руб. (1,5 — для «надежных» заемщиков).

Срок выплаты кредита зависит от цели.

В качестве обеспечения могут выступать не только недвижимость, но и любое другое ликвидное имущество, в т.ч. и техника, а также поручительство физического или юридического лица.

Садовод

Выданные по этой программе деньги могут быть направлены на покупку нового садового дома или участка. Кроме того, с их помощью можно провести ремонт уже имеющейся дачи. Для оформления займа требуется привлечение поручителя. Залог земли или строения не предусмотрен.

Действуют следующие условия:

сумма — до 1,5 млн руб.;
срок кредита — от полугода до 3 лет (если клиент готов обозначить цель займа и отчитаться о ее выполнении — до 5 лет);
ставка — 11,5-17%.

«Садовод» — программа для покупки нового участка.

Нецелевой ипотечный заем

Кредит выдается на покупку жилья, но предметом залога становится уже имеющаяся у клиента недвижимость. Это дает возможность приобрести квартиру в деревянном доме или любой другой объект, который банк не аккредитовал бы.

Особые условия

Для нескольких категорий заемщиков предусмотрены программы с особыми условиями кредитования.

Под залог земли

Кредит под залог земельного участка сельхозназначения могут получить представители малого бизнеса. Главное преимущество программы — отсрочка погашения основного долга на 2 года. Общий срок выплаты — 8 лет.

Представители малого бизнеса могут получить кредит под залог земли.

Для людей пенсионного возраста

Пенсионный кредит не требует обеспечения. Он может быть получен любым гражданином РФ при условии, что деньги будут выплачены до достижения тем 75 лет.

Заем выдается со следующими параметрами:

срок — до 7 лет;
сумма — до 3 млн руб.;
ставка — 6,9-4,9%.

Молодым семьям

Для молодых семей предназначены только ипотечные программы:

с привлечением материнского капитала;
с господдержкой молодых родителей.

Для молодых семей существуют ипотечные программы.

С отрицательной кредитной историей

Несмотря на свою лояльность и готовность сотрудничать с клиентами с низкой платежеспособностью, например пенсионерами, Россельхозбанк занимает жесткую позицию по отношению к неплательщикам. Лицам, в отношении которых открыто исполнительное производство, будет категорически отказано. Если потенциальный клиент ранее прибегал к реструктуризации или допускал кратковременные просрочки, ему будет предложено оформить кредит с обеспечением.

Специальных программ, с помощью которых можно было бы улучшить кредитную историю, в этом банке нет.

Кредитный калькулятор

На странице каждого из предлагаемых Россельхозбанком кредитных продуктов размещен калькулятор.

С его помощью можно определить:

величину ежемесячного платежа;
процентную ставку;
максимально допустимый размер кредита.

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж.

При нажатии на ссылку «График платежей», расположенную под результатами расчетов, появится таблица.

В ней будут указаны:

размер взносов;
сумма, которая пойдет на погашение начисленных процентов;
сумма, на которую уменьшится основной долг.

В качестве исходных данных кредитный калькулятор использует:

требуемую сумму;
период кредитования;
уровень дохода.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Предварительную заявку на выдачу кредита можно подать на сайте банка.

Для этого требуется:

перейти на страницу, посвященную программе, предусматривающей залог уже имеющейся недвижимости;
рассчитать параметры займа на калькуляторе;
нажать кнопку «Оформить заявку»;
заполнить предложенную форму;
нажать кнопку «Отправить заявку».

Заявку можно подать на официальном сайте банка.

В онлайн-анкете требуется указать:

Ф.И.О.;
дату рождения;
контактные данные;
регион, в котором находится закладываемое жилье.

После получения информации менеджер Россельхозбанка свяжется с клиентом и сообщит, когда тот может посетить офис для подписания договора.

Необходимые документы

Для получения кредита нужно предоставить сотруднику банка следующие документы:

полное заявление-анкету (найти форму можно на сайте банка);
российский паспорт;
СНИЛС;
копию трудовой книжки или выписку из нее (документ должен быть заверен работодателем);
подтверждение дохода;
справку о составе семьи.

Для получения кредита нужно предоставить СНИЛС.

Дополнительный пакет документов нужно собрать и на объект недвижимости, который будет передан в залог.

свидетельство о госрегистрации собственности;
основание возникновения прав на объект;
выписка из ЕГРН, сделанная не более месяца назад;
отчет об оценке, выданный аккредитованным оценщиком банком и составленный не ранее чем за полгода до подачи заявки;
кадастровый паспорт объекта;
нотариально заверенное согласие супруга заемщика на передачу недвижимости в залог.

Максимальная и минимальная суммы

Под залог недвижимости в Россельхозбанке можно получить максимум 20 млн руб. Это предложение доступно в рамках программы выдачи ипотечного займа, обеспечиваемого уже имеющимся у клиента жильем. С учетом того что выдаваемая сумма не может превышать 70% стоимости объекта, человек должен быть готов предоставить дом стоимостью не ниже 28,6 млн руб. Его доход при этом должен составлять не менее 235 тыс. руб. в месяц.

Максимальная сумма кредита составляет 20 млн руб.

Если речь идет не об ипотечном займе, а о нецелевом потребительском кредите, то максимальная сумма снижается до 10 млн руб., но не более чем 50% от стоимости залогового объекта. При этом в 3 раза сокращается и предельный срок выплаты долга. Это значит, что рассчитывать на такую сумму может заемщик с зарплатой от 215 тыс. руб.

Минимальная сумма, начиная с которой Россельхозбанк выдает обеспеченные недвижимостью кредиты, — 100 тыс. руб. Человеку, который берет такой заем на максимальный срок, достаточно подтвердить доход в 10 тыс. руб. в месяц.

Сроки принятия решения Россельхозбанком

На рассмотрение заявки может уйти до 5 рабочих дней.

Кредитное страхование

Обеспеченный кредит подразумевает, что на объект залога будет заключен договор имущественного страхования. Это требование законодательства. Россельхозбанк также предлагает своим клиентам приобрести полис защиты жизни и здоровья, стимулируя к покупке снижением ставки. Титульное страхование не требуется.

Россельхозбанк предлагает кредитное страхование.

Погашение задолженности

Внести ежемесячный платеж в счет погашения кредита можно 5 способами:

наличными в кассу банка;
наличными с помощью карты, выпущенной Россельхозбанком, и устройств самообслуживания;
перечислением наличных по реквизитам дебетовой карты;
безналичным переводом с других счетов, открытых в этом или ином банке.

Комиссии за зачисление средств Россельхозбанком не взимаются. Если клиент воспользуется услугами сторонних организаций, например будет переводить деньги через «Сбербанк Онлайн» или платежные системы, то дополнительные расходы составят 1-3% от перечисляемой суммы.

Чтобы погасить кредит досрочно, нужно подать в Россельхозбанк заявление, написанное по специальной форме. Найти бланк можно на официальном сайте банка. Это правило действует, даже если вносится не вся сумма долга.

В заявлении потребуется указать, каким образом клиент хочет изменить график платежей:

сократить срок кредитования;
уменьшить величину ежемесячного взноса.

Отзывы клиентов

Василий, 36 лет, Москва:

Хотел открыть свое дело, но не мог получить одобрение ни по потребительскому займу, ни по кредитам для малого бизнеса. Решил заложить квартиру в Россельхозбанке. Мою заявку рассмотрели за 3 дня и выдали 5 млн руб. под 11,9%. Теперь я начинающий предприниматель.

Екатерина, 46 лет, Екатеринбург:

Срочно понадобилась большая сумма. Поскольку ранее я не брала займы, потребительский кредит нужной величины не одобрили. Менеджер Россельхозбанка предложила подать заявку по программе, предполагающей обеспечение недвижимостью. Благодаря этому я смогла получить деньги, причем под меньший процент.

Читайте также: