Мошенничество в сфере пенсионного страхования

Сейчас каждый из нас стремится сделать свою жизнь безопасной и комфортной. В этом нам отлично помогает страховка — жизни, недвижимость, транспортные средства и многое другое находятся под ее надежной защитой. Однако даже тут мошенники не сидят сложа руки и умудряются проворачивать многомиллионные операции. Мы решили обратиться к адвокату Аркадию Остапчуку, чтобы выяснить подробности о мошенничестве в сфере страхования, а также узнать, как защитить себя от действий злоумышленников.

Как мошенники работают в сфере страхования

По словам адвоката, с 2012 года в российском уголовном законодательстве стало на одну статью больше — «Мошенничество в сфере страхования». Именно тогда подобные действия стали отдельным квалифицированным видом преступления, предусмотренным ст. 159.5 Уголовного кодекса. Конечно, мошеннические схемы в страховой сфере существовали и ранее, однако отдельной статьей уголовного закона, определяющей его субъект и объект, виды и способы совершения, стала только после 2012 года, когда преступные схемы со страховыми компаниями стали более изощренными и более популярными, формально подпадающими под описание гражданско-правовых отношений, не влекущих уголовно-правовых последствий для злоумышленников.

В Уголовном кодексе России мошенничество в сфере страхования определяется как действие, направленное на хищение чужого имущества или денежных средств при наступлении страхового случая. Адвокат помог нам разобрать статью «по полочкам»:

1. Страховое мошенничество — это в первую очередь хищение чужого имущества (в подавляющем числе преступлений это денежные средства страхователя или застрахованного лица), то есть незаконное отчуждение и присвоение чужого имущества в пользу злоумышленника.

2. Во-вторых, уголовным законом предусмотрено, что такое хищение всегда должно быть сопряжено с обманом страхователя или застрахованного лица относительно наступления страхового случая, то есть потерпевший должен наивно заблуждаться в оценке наступления страхового случая, считая его настоящим в то время, когда страховой случай инсценирован или вовсе не наступил, или когда потерпевший убеждается (обманывается) злоумышленником относительно размера страховой выплаты, или вовсе ее невозможности тогда, когда она должна быть.

3. Из вышесказанного следует, что потерпевшим от преступления может быть не только страховая компания, но и другие юридические лица или граждане, что влечет условное разделение мошенничеств в сфере страхования на два основных вида, зависящих от субъекта преступления:

• когда мошенничество совершается страховой компанией или ее сотрудниками в отношении своих клиентов;

• когда преступления совершаются клиентами страховых компаний (застрахованными лицами) в отношении страховой компании.

Схемы преступлений

Какими же бывают страховые мошенничества? Наш эксперт предложил рассмотреть несколько популярных преступных схем нашего времени:

• выписка страхового полиса задним числом после совершения ДТП. В этом случае заключение договора между физическим лицом и страховой компанией происходит после события аварии, при этом принципиально важно, чтобы датой документа было число, предшествующее времени и дате аварии. Как раз в этот момент совершается переложение финансовой ответственности водителя за совершение ДТП на страховщика (если речь идет об ОСАГО) или получение денежной компенсации (страховой выплаты) за повреждения транспортного средства (здесь уже задействуется КАСКО);

• подмена водителя. Тут все просто — место водителя, виновного в аварии и находившегося в момент ДТП за рулем, занимает совершенно другой человек. Но выбор третьего лица не случаен — его данные должны быть вписаны в страховой полис. Цель этого обмана такая же, как и у предыдущего, — получение денег от страховой компании, умышленная порча автомобиля и его фиктивные повреждения. С целью завышения страховой выплаты после незначительного ДТП, которое в обязательном порядке фиксируется европротоколом или сотрудниками ДПС, следует умышленная порча автомобиля, в результате чего сумма страховой выплаты увеличивается (зачастую в несколько раз);

• инсценировка аварии, фиктивное ДТП. В таком варианте принимают участие несколько злоумышленников, которые действуют по предварительному сговору. Смысл заключается в следующем: целый, не поврежденный, как правило, дорогой автомобиль (который будет потом использован преступниками в качестве пострадавшего) страхуется в установленном законом порядке. Затем аферисты, договорившиеся о совершении преступления, на авторазборках и у частных лиц покупают поврежденные части от точно такого же автомобиля по бросовым ценам (двери, крылья и т. п.), после чего устанавливают их на автомобиль вместо целых. Затем в заранее выбранном месте и в заранее обговоренное время «инсценируют» ДТП с более дешевым и, как правило, уже поврежденным автомобилем, после чего оформляют и фиксируют как случившуюся в действительности аварию, где пострадавшим является более дорогой автомобиль, указывая при этом, что повреждения кузова автомобиля наступили именно от этого ДТП. После чего получают деньги от страховой. Такая схема может повторяться несколько раз с одним и тем же автомобилем.

• обман при составлении страховых документов и других бумаг. По словам эксперта, в наше время «страховщики» не всегда соблюдают закон и, к сожалению, часто прибегают к подделке результатов экспертиз. В них они либо преувеличивают, либо, наоборот, преуменьшают характер повреждений, нанесенных непосредственно во время происшествия. Таким образом, стоимость страховых выплат существенно изменяется, а значит, пострадать могут не только страховые компании, которым придется выплачивать огромные суммы, но и сами физические лица, недополучившие выплат.

Уловки мошенников

По словам эксперта, подавляющее число преступлений в сфере страхования связано именно с автострахованием, которое занимает львиную долю всего рынка страхования в России. По оценкам специалистов, до 15% всех страховых выплат по договорам автострахования в России, так или иначе, оседает в карманах мошенников в результате успешного совершения ими страховых преступлений. Это колоссальные потери для страховых компаний. И организации стараются бороться с мошенниками, создавая целые департаменты и управления безопасности — как правило, туда берут выходцев из правоохранительных органов, которые довольно успешно либо предупреждают возможное совершение страхового мошенничества на ранней стадии, либо самостоятельно и активно помогают и оказывают содействие правоохранителям при раскрытии и расследовании таких преступлений. Мошенники тоже не дремлют, количество новых преступных схем со страховыми полисами ежегодно растет, а старые схемы совершенствуются.

Например, сейчас стал популярен новый вид мошенничества с полисами ОСАГО, который связан именно с электронными договорами о страховании. И речь здесь вовсе не о реализации фальшивых или фиктивных страховых полисов. Таким видом мошенничества стали заниматься сами граждане, которые обратились в страховую компанию за оформлением и заключением страхового договора. Суть преступления заключается в том, что при покупке страховой услуги собственник автомобиля указывает адрес регистрации не тот, которым обладает в действительности, а наоборот — подальше от крупного города. И если злоумышленник указывал свою регистрацию в каком-либо дальнем регионе, да еще и в глухой деревне, то и расчет стоимости страховых услуг определяется по минимальному коэффициенту. Минимальный коэффициент в России — около 0,6, когда в Москве, к примеру, 2. Это позволяет получить настоящий страховой электронный полис ОСАГО по более низкой цене.

Кто чаще всего становится жертвой злоумышленников

Как оказалось, в страховых преступлениях, которые совершаются сотрудниками страховых компаний в отношении своих клиентов, разумеется, жертвами становятся невнимательные наивные граждане, которые не читают или читают, но невнимательно страховые договоры. Они не проверяют документы, получаемые от страхового агента или представителя страховой компании. Например, злоумышленник, представляющийся страховым агентом (или действительно таковым являющийся), с целью привлечения жертвы устанавливает цену на страховой полис существенно ниже среднего, хотя в действительности такого полиса не существует, он поддельный, хоть и обладает всеми признаками настоящего бланка страхового полиса. В другом случае полис может быть и действительным, настоящим, однако страховой агент, вводя жертву в заблуждение, продает полис якобы на год, но в действительности срок действия полиса составляет значительно более короткий срок, о чем наивной невнимательной жертве не сообщается.

«Как правило, ущерб граждан от таких преступлений составляет не более 1 миллиона рублей. Однако если речь идет о совершении преступления в отношении страховой компании, то сумма причиненного ущерба может быть значительно выше».

Как избежать обмана в сфере страхования

От обмана не защищен ни один человек. Но адвокат все же дал совет, как можно защитить себя от неприятностей. По его словам, если возникла необходимость заключения страхового договора, то лучше всего обратиться к проверенному страховщику. Кроме того, при оформлении договора страхования необходимо детально ознакомиться с условиями страхования, а также правильностью заполнения всех документов. Низкая стоимость страховки обязательно должна вызывать сомнения. А также необходимо обратить внимание и на сам полис страхования, все указанные там сведения должны соответствовать действительности.

Однако в том случае, если обмана не получилось избежать, специалист посоветовал обратиться за помощью в полицию. Сейчас правоохранительные органы обладают достаточно обширной базой практики и методов раскрытия и расследования преступлений в сфере страхования. Помимо полиции, к инциденту нужно привлечь и службу безопасности самой страховой компании, чей полис стал предметом преступления. Сотрудники службы безопасности также имеют обширный опыт раскрытий таких преступлений, зачастую оказывают значительную помощь правоохранителям.

Мошенников в области страхования отличают продуманность действий и многообразие схем обмана населения. Желающим приобрести полис любого типа следует быть внимательнее, чтобы не стать жертвой преступников.

Основные положения

Деятельность страховых компаний в России регулируется Гражданским кодексом. В документе прописаны основные понятия и характеристики процесса страхования:

• Застраховать можно как имущество, так и конкретный интерес гражданина (например, отсутствие нанесения ущерба здоровью).
• Обе стороны не должны знать о том, когда произойдет авария (и произойдет ли она вообще), все определяет фактор внезапности;
• Наступление страхового случая требуется доказать документально и физически;
• Сумма выплат по полису не должна превышать размеров реального ущерба потерпевшего.
• Ущерб возмещает страхователь, который затем имеет права требовать компенсацию от виновника происшествия.

Виды мошенничества в сфере страхования

В советское время полисы, защищавшие частные лица и компании от убытков, продавались только государством. В связи с этим, случаев мошенничества в данной сфере было не так много.

После распада СССР и передачи страхования в руки, в том числе, и частных компаний, процент обманов при продаже полисов или выплате компенсаций многократно вырос. При этом 70% всех случаев приходится на автогражданку. Обманывают как покупателей полисов ОСАГО и КАСКО, так и агентов, осуществляющих страхование. Наиболее распространенным видом преступления является мошенничество. Среди прочих типов встречаются:

• подлог;
• взятка;
• подкуп;
• незаконная предпринимательская деятельность;
• превышение служебных полномочий.

Иногда создаются целые фиктивные предприятия, в которых жертвам предлагают застраховать свои жизнь, ТС или иные вещи.

Обман со стороны потерпевшего

Узнать, что пострадавший, например, в аварии или ином страховом случае человек врет, можно по его поведению или по другим доказательствам. Если тот, из-за кого возникло ЧП, или агент сумеют это сделать, то степень их вины пересматривается.

Мошенничество владельцев полисов

Таким поведением грешат обладатели полисов ОСАГО. Они пытаются обмануть страховщика и незаконно получить компенсацию. К подобным случаям относятся инсценировки ДТП с дорогим авто, управляемым по доверенности. Фальшивая авария дает обманщикам шанс обратиться сразу к нескольким агентам, предоставить им протоколы ГАИ и потребовать выплату. В некоторых случаях преступники получают итоговую сумму, превышающую 10 000$.

Иногда людям продают поддельные полисы или предлагают заключить договор на выгодных, но нереальных условиях. Известным примером является обман страхователей путем регистрации их якобы у иностранного агента. Такой «бизнес» работает по принципу пирамиды: обманутому гражданину обычно предлагают распространять полисы среди коллег, знакомых и т.д.

Правонарушения со стороны работников компаний

Иногда сотрудники страхователя совершают мошеннические действия, нанося ущерб и клиентам компании, и работодателю. Примером такого поведения могут послужить фиктивные выплаты. В этом случае человек оформляет документы на ремонт застрахованного авто, который якобы проводился за счет агента, а по факту забирает деньги себе. Еще один распространенный вид правонарушения — хищение данных о клиентах фирмы и перепродажа их конкурентам. Статистика показывает, что подобные деяния чаще совершают представители руководящих должностей.

Иногда имеет место мошенничество, совершенное группой лиц. Например, один работник вносит в базу ложные суммы выплат, а второй оформляет их документально. В итоге оба нарушителя присваивают деньги компании.

Пенсионное страхование

Данный сектор страхового бизнеса затрагивает пожилых людей и очень часто становится сферой действия мошенников. В России существует два варианта полисов для пенсионеров:

• обязательный;
• добровольный.

В первом случае страхователем выступает Пенсионный фонд РФ. Деятельность этого органа жестко контролируется, поэтому самым серьезным правонарушением на уровне госстраховщика может быть злоупотребление служебным положением.

Гораздо чаще возникают ситуации, когда частные агенты выдают себя за представителей ПФ. Они уговаривают пенсионеров перевести накопления в коммерческий фонд (иногда говорят, что он даже имеет иностранное происхождение). Далее пожилым людям обещают очень выгодные условия и большие компенсации за отсутствие страховых случаев в конкретный период времени. По факту же обманщики просто завладевают деньгами человека, ничего не предоставляя ему взамен. Иногда фондов, о которых рассказывают доверчивым пожилым людям, в реальности даже не существует.

Наказание

УК РФ называет мошенничество разноплановым преступлением. Наказание за него зависит от того, насколько сильный ущерб понес пострадавший. Среди вариантов взыскания:

• принудительные работы в течение 360 часов или 2-х лет;
• штраф на 120 000 рублей;
• лишение/ограничение свободы на период до 2-х лет;
• нахождение под стражей в течение 4-х месяцев.

На форму наказания влияют и отягчающие факторы (например, групповой характер противоправного деяния). Главное, что необходимо сделать — это установить состав преступления, чтобы сформировать дело и передать его судье.

Судебные разбирательства

В соответствии с решениями Пленума Высшего суда, при разбирательстве дела по исковому заявлению потерпевшего следует помнить:

• потерпевший должен сам передать имущество обманщику, но находиться под его влиянием;
• мошенничество подразумевает получение материальных ценностей от другого человека при невыполнении обязательств по договору;
• вместе с имуществом обвиняемому было передано разрешение на использование и распоряжение.

Только при наличии описанных признаков действия страховщика квалифицируются как хищение. Пострадавшему необходимо подготовить доказательную базу по всем трем пунктам, чтобы доказать факт мошенничества.

Статья 159.5 УК РФ - мошенничество в сфере страхования. Бесплатные ответы юристов онлайн.

Автор статьи - Руководитель практики по уголовным делам

Смирнов Ярослав Владимирович

Краткая информация

Опытный специалист, судебная практика ― более 16 лет. За время своей деятельности работал как с гражданами, так и с юридическими лицами. Разносторонняя практика позволяет взглянуть на любую проблему, в том числе в сфере уголовного права, с разных сторон.

Судебная практика

Настоящее призвание нашел в решении проблем уголовного права. Занимается адвокатской защитой уже несколько лет, выиграно более 3000 дел. К каждой ситуации подходит, как к уникальной, изучает все особенности, до мельчайших подробностей. Это и позволяет похвастаться столь высокой результативностью (около 98% процессов ― в пользу клиента).

Понятие

Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование). Страхование в узком смысле — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховой премии).

В соответствии со ст. 927 ГК и п. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное.

Состав преступления

Диспозиция нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения страхователя и страховщика.

Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере страхования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием

При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.

Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.

Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления.

Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных документов.

Вопросы квалификации

Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью статьи.

Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 статьи как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.

Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере страхования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью статьи.

Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

Квалифицирующие признаки

Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительно ущерба гражданину (ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4). 14. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. ст. ст. 35, 159. 15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Учитывая количество и комплектность документов, которые нужно предоставить в Пенсионный фонд РФ (далее — ПФ) или иной орган, уполномоченный принимать решение о выдаче пенсии, многочисленные требования таких органов по донесению/исправлению/замене предоставленных документов и фактические сроки рассмотрения вопроса по назначению пенсии (с момента предоставления документов до момента получения денег), желание получить пенсию вполне понятно. А учитывая длительные бюрократические процедуры, связанные с получением пенсии, назначение которых мало кому ясно, стремление избежать волокиты и оперативно получить пенсию (право на которую фактически имеется у большинства обращающихся за ней граждан) вынуждает некоторых граждан расставаться со значительными суммами.

Так, по данным ИТАР-ТАСС от 15.06.2014, в Северной Осетии была задержана сотрудница ПФ, подозреваемая в оформлении гражданам фиктивных пенсий. По данным следствия, не менее 300 граждан республики получили незаконные пенсии, их общая сумма составляет более 100 млн рублей. Возбуждено уголовное дело по статье «мошенничество». В ходе расследования установлено, что размер взятки за оформление фиктивной пенсии достигал 100 000 рублей.

Однако в качестве мошенничества суды расценивают не только такие громкие и многомиллионные дела, но также и сокрытие или непредоставление гражданами информации, влияющей на размер и выплату пенсии или иных государственных пособий. Большая часть действий, образующих состав мошенничества, совершается в связи с невнимательностью граждан и четким убеждением, что возложенная на них обязанность по информированию ПФ об изменении сведений, влияющих на размер и сам факт выплаты пенсии, исполняется по желанию получателя пенсии.

Так, осуждена по части 1 статьи 159 Уголовного Кодекса РФ (далее — УК) к 80 часам обязательных работ с возмещением причиненного ущерба Пенсионному фонду РФ отчисленная из вуза студентка, получавшая пенсию по потере кормильца и не сообщившая в ПФ о прекращении своей учебы в вузе.

«Суд первой инстанции правильно установил, что умысел ответчицы был направлен на хищение чужого имущества путем злоупотребления доверием из корыстных побуждений, она осознавала противоправный характер своих действий. С целью хищения денежных средств, принадлежащих отделу Пенсионного фонда РФ в Косинском районе, будучи отчисленной из института, не сообщила в пенсионный фонд о наступлении обстоятельств, влекущих за собой прекращение выплаты пенсии по случаю потери кормильца, продолжала получать пенсию с января 2011 года по июль 2011 года, распоряжалась денежными средствами по своему усмотрению, чем причинила ущерб на общую сумму 34 517 рублей».

Данные действия суд счел образующими состав мошенничества (кассационное определение Пермского краевого суда от 22.02.2012 по делу № 22-1069).

Осуждена по части 1 статьи 159 УК к лишению свободы сроком на шесть месяцев условно ответчица, не сообщившая в Центр занятости, куда обратилась за пособием по безработице о том, что она досрочно получает трудовую пенсию по старости. Суд установил, что «умышленное сокрытие такой информации и, соответственно, получение одновременно и пособия по безработице, и трудовой пенсии образуют состав преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 УК» (кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 13.01.2011 № 22-8222/119).

Однако довольно часто ответчиков не привлекают по статье «мошенничество», спор решается только взысканием с них неправомерно полученных сумм, несмотря на наличие состава мошенничества в действиях ответчиков, схожих с вышеописанными:

• с ответчицы взысканы суммы переплат по трудовой пенсии по инвалидности и ежемесячным денежным выплатам в связи с отменой решения об инвалидности, о котором ответчица не сообщила в ПФ (апелляционное определение Московского городского суда от 20.11.2013 по делу № 11-37572);
• с ответчика взысканы суммы ежемесячных доплат к пенсии в связи с тем, что данные доплаты причитаются неработающим гражданам, а ответчик в течение нескольких лет осуществлял трудовую деятельность, о чем не уведомлял ПФ (апелляционное определение Тюменского областного суда от 11.05.2012 по делу № 33-1928/2012);
• с ответчицы взыскана полученная пенсия по потере кормильца. Ответчица получала данную пенсию как нетрудоспособный член семьи умершего, осуществляющий уход за ребенком, не достигшим 14-ти лет. Ответчица являлась бывшей женой умершего, однако свидетельство о разводе при обращении за пенсией не предоставила. Факт совместного проживания с бывшим супругом после развода, нахождение на его иждивении и воспитание его детей не были признаны судом в качестве доказательств, по которым ответчицу можно было бы отнести к «членам семьи», в связи с чем получение пенсии по потере кормильца было признано неправомерным (кассационное определение Верховного Суда Удмуртской Республики от 15.11.2010 по делу № 33-3726).

Как правило, гражданин узнает о таком переводе из уведомлений ПФ, в которых сообщается о том, что на основании заявления гражданина, которое он лично не подписывал, его пенсионные накопления переведены в НПФ. НПФ по обыкновению ссылаются на неправомерные действия своих агентов, осуществлявших непосредственное заключение договоров. За 2010—2011 годы было возбуждено семь уголовных дел против агентов-мошенников, из них шестеро получили условные сроки за подделку подписи, а одного приговорили к лишению свободы. В том же 2011 году ПФ расторг трансферагентские соглашения с НПФ «Норильский никель», «Ренессанс жизнь и пенсии» и «Благосостояние». Поводом для расторжения указанных соглашений послужили многочисленные обращения граждан в ПФ с жалобами на незаконный перевод их накопительной части трудовой пенсии из ПФ в указанные выше НПФ.

Как показывает практика, неправомерность перехода в НПФ легко доказывается, договоры об обязательном пенсионном страховании с такими НПФ признаются незаключенными, суды обязывают НПФ вернуть накопления истцов в предыдущий фонд (апелляционное определение Ульяновского областного суда от 11.03.2014 по делу № 33-623/2014; апелляционное определение Волгоградского областного суда от 11.09.2013 по делу № 33-10114/2013; апелляционное определение Московского городского суда от 14.06.2012 по делу № 11-9775).

Моральный вред по вышеуказанным делам не взыскивается. При отказе в удовлетворении требований о взыскании морального вреда суды указывают (в том числе в судебных актах, указанных выше) на следующее:

«Принципы компенсации морального вреда сводятся к следующему: моральный вред компенсируется в случаях нарушения или посягательства на личные нематериальные блага (права) граждан; компенсация морального вреда по общему правилу допускается при наличии вины причинителя.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом (п. 2 ст. 1099 Гражданского Кодекса РФ).

Законодательство об обязательном пенсионном страховании не содержит указаний на возможность компенсации морального вреда, причиненного действиями НПФ по переводу накоплений гражданина».

В совершении неправомерных действий с пенсиями были замечены и сами органы, уполномоченные принимать решение о выдаче пенсий (ПФ, военный комиссариат и т.п.), например, по делам, связанным с переводом пенсий за границу уехавшим туда гражданам либо выплате их на территории РФ.

Так, военный комиссариат Астраханской области, сочтя уехавшего за границу истца умершим, прекратил выплату ему пенсии, а вся неполученная истцом пенсия, которую последний не снимал со своего счета в связи с тем, что копил денежные средства для покупки жилья, была с этого счета списана в федеральный бюджет в связи со смертью истца. В качестве подтверждений смерти истца комиссариат назвал следующие: истец не являлся на вызовы в военный комиссариат, по данным адресно-справочной службы выписан по месту жительства на основании решения суда, пенсию не получал с сентября 2002 года, сведения о его местонахождении отсутствовали. Кроме того, истец не представлял ежегодно сведения о нахождении в живых.

Суд отменил решение нижестоящего суда об отказе в удовлетворении требований истца, признав незаконными действия военного комиссариата. Суд указал на отсутствие доказательств в подтверждение сведений о смерти истца, а перечисленные комиссариатом факты не относящимися к обстоятельствам, подтверждающим обратное. Предоставление же сведений о нахождении в живых необходимо в случае перевода пенсии за пределы Российской Федерации, тогда как вопрос об этом истцом не ставился, заявлений о переводе пенсии за границу он не подавал.

Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что денежные средства, списанные со счета истца, были перечислены в федеральный бюджет. Представленная в материалы дела выписка из лицевого счета по вкладу подтверждает не перечисление денежных средств в федеральный бюджет, а перевод с одного расчетного счета на другой, что дает право истцу обратиться за судебной защитой с требованиями к банку о неосновательном обогащении (кассационное определение Астраханского областного суда от 28.12.2011 по делу № 33-4052/2011).

Со ссылкой на законодательство СССР, запрещающее выплаты пенсий гражданам СССР, уехавшим на постоянное место жительства за границу, суды отклоняют требования о выплате пенсий эмигрантам, чьи пенсии были назначены в соответствии с законодательством СССР. Однако ряду заявителей (далее — Заявители) суды первой инстанции присудили такие выплаты.

Впоследствии Пенсионный фонд в качестве лица, участвующего в деле, обратился в компетентные региональные суды с жалобами в порядке надзора на вступившие в силу решения в пользу Заявителей. Президиумы региональных судов удовлетворили жалобы, отменили решения и отклонили требования Заявителей. Президиумы сочли, что применимое законодательство СССР, на основании которого назначались пенсии, не предусматривало возможности продолжения их выплаты Заявителям, поскольку они покинули страну. В соответствии с их толкованием постановления Конституционного Суда от 15.06.1998 выплаты подлежали возобновлению лишь при условии, что пенсии были назначены в соответствии с законодательством Российской Федерации, а не СССР. Президиумы, соответственно, сочли, что в национальном законодательстве отсутствовала основа для присуждения заявителям выплат, рассчитанных по законодательству СССР. 29.11.2006 в определении № 85-В06-13 Верховный Суд Российской Федерации указал, что лица, получавшие пенсии в соответствии с законодательством СССР (кроме пенсии по инвалидности вследствие трудового увечья, профессионального заболевания и по случаю потери кормильца) и выехавшие на постоянное место жительства за пределы РФ, не имеют права на сохранение и получение ранее назначенной им пенсии.

Таким образом, в РФ установилась практика отказа уехавшим за границу заявителям, чьи пенсии были назначены в соответствии с законодательством СССР в выплате таких пенсий.

Упомянутые Заявители обратились Европейский суд по правам человека, который в своем постановлении от 09.07.2009 (дело «Тарнопольская и другие (Tarnopolskaya and others) против Российской Федерации») постановил следующее: установив, что в отношении всех Заявителей были вынесены судебные решения в их пользу, впоследствии отмененные в порядке надзора, Европейский Суд пришел к выводу о нарушении пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от 04.11.1950, статьи 1 протокола № 1 к ней, поскольку решения суда в пользу Заявителей были отменены в надзорном порядке. Поскольку Заявители не получили денежные средства, которые они правомерно рассчитывали получить в соответствии с этими вступившими в силу решениями в период до их отмены, имеется причинная связь между установленными нарушениями и требованиями заявителей в отношении материального ущерба, в связи с чем в данной части требования Заявителей подлежат удовлетворению. Требования о выплате денежных сумм, на которые Заявители рассчитывали после отмены судебных решений, не удовлетворены.

Считая истца постоянно проживающим на территории Украины, военный комиссариат Омской области прекратил выплату пенсии последнему, рекомендовав обратиться за получением пенсии по новому месту жительства в иностранном государстве. Суд удовлетворил требования истца о выплате ему причитающихся сумм, указав на то, что согласно статье 1 Соглашения стран СНГ от 13.03.1992 «О гарантиях прав граждан государств-участников Содружества Независимых Государств в области пенсионного обеспечения» пенсионное обеспечение граждан государств-участников данного соглашения осуществляется по законодательству государства, на территории которого они проживают. Согласно статье 7 данного соглашения при переселении пенсионера в пределах государств-участников соглашения выплата пенсии по прежнему месту жительства прекращается, если пенсия того же вида предусмотрена законодательством государства по новому месту жительства пенсионера. Истец же по вопросу смены гражданства и получением пенсии на Украине не обращался. При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что истец не переселился на постоянное место жительства на Украину, следовательно, решение военного комиссариата Омской области о прекращении выплаты пенсии истцу является незаконным. Сами по себе факты проживания истца на территории Украины и временного отсутствия по месту регистрации в России не могут свидетельствовать о перемене им постоянного места жительства и служить основанием для ограничения его права на получение назначенной пенсии (апелляционное определение Омского областного суда от 19.02.2014 по делу № 33-843/2014).

Таким образом, выплата пенсий при отъезде гражданина на длительное время за границу в большинстве случаев становится проблематичной. Государственные органы нередко отказывают в переводе пенсий за границу или перестают их выплачивать на территории РФ в связи с отъездом пенсионера, поскольку зачастую связывают право на получение пенсии с таким условием как постоянное проживание в России. Однако данный подход нарушает положения части 1 статьи 39 Конституции РФ, которые гарантируют социальное обеспечение по возрасту, инвалидности в соответствии с законом, т.е. нарушает право на получение трудовых пенсий гражданами России, в связи с чем при обжаловании таких решений требования заявителей-пенсионеров подлежат удовлетворению.

Рынок страхования стремительно развивается. Проблема мошенничества в этой сфере становится все более актуальной, причем случаи противозаконных действий чаще всего встречаются в областях страхования имущества, транспорта и ипотечных кредитов.

В Уголовном Кодексе РФ страховому мошенничеству посвящена статья 159.5. Познакомимся с ней поближе.

1. Определение преступления
2. С какого момента считается оконченным?
3. Виды обмана в сфере страхования
4. Состав преступления
5. Ответственность по ст. 159.5 УК РФ
6. Тактика действий
7. Куда обращаться?
8. Заявление
9. Судебное урегулирование
10. Что можно использовать в качестве доказательств?
11. 5 популярных схем

Определение преступления

В соответствии с действующей статьей 159.5 УК РФ страховое мошенничество – это присвоение чужой собственности или денежных средств через предоставление заведомо ложных сведений о величине страхового возмещения, которое должно быть выплачено по договору страхования либо в соответствии с законодательством, или о наступлении страхового события.

С какого момента считается оконченным?

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.12.2007 г. №51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» преступление являющееся страховым мошенничеством считают законченным: с момента получения средств или их перечисления на счет злоумышленника или же на банковские счета физических лиц, получивших деньги вследствие незаконных действий лица, которое путем обмана или злоупотребления доверием изъяло деньги у пострадавшего, а также после получения реальной возможности распоряжаться данными денежными средствами.

Виды обмана в сфере страхования

Правонарушения в данной сфере подразделяют на 3 основных вида:

• против страхователей;
• против страховщиков;
• при участии страховщиков.

К видам обмана со стороны страховщиков относятся изменения финансовых показателей компании, чтобы уставной капитал достиг нужного объема. Наиболее частыми случаями обмана являются:

• Мошенничество со стороны потерпевшего (пострадавший самостоятельно осуществляет наступление страхового случая, провоцируя получение компенсации).
• Обман держателя страхового полиса (продажа фиктивных страховок, заключение соглашений с ложными условиями выплат компенсаций).
• Мошенничество в области пенсионного страхования:
  1. превышение полномочий служащими Пенсионного Фонда РФ в случае с обязательным пенсионным страхованием;
  2. обманные действия частных реальных и фиктивных СК, в том числе перевод средств на счета фиктивных СК и договора не отражающие настоящие условия страховой программы;
  3. ложные льготы.

Три основных вида преступлений в страховании это:

1. Убийства (застрахованного лица, или похожего на него человека, с инсценировкой несчастного случая или страхового случая, с целью получения выплаты).
2. Обманные действия касающиеся материальных интересов СК.
3. Сопутствующие основному обвинению с целью получить прибыль в виде страховой компенсации:

• ложный донос (ст.306 УК РФ);
• ложные показания (ст. 307 УК РФ);
• подмена документации (с. 327 УК РФ).

Мошенников делят на три категории:

Группы лиц (в том числе служащие СК), желающие получить деньги путем страхового мошенничества.

Обман в отношении страхователей происходит как в реальном (сотрудниками СК), так и в фиктивном (работниками и владельцами фиктивных СК). Для каждого из субъектов существуют различные виды преступлений, причем их количество довольно большое:

• мошенничество (ст.159 УК РФ);
• порча или воровство документации, печатей, штампов (ст. 135 УК РФ);
• злоупотребление властью (ст.201 УК РФ);
• коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ);
• незаконное присвоение или трата (ст. 160 УК РФ);
• должностной подлог (ст. 292 УК РФ);
• взяточничество (ст. 291 УК РФ);
• нелегальная предпринимательская деятельность (ст.171 УК РФ).

Состав преступления

• Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.

Ответственность по ст. 159.5 УК РФ

Страховое мошенничество квалифицируется как преступление, совершенное в области правовых отношений страховой деятельности. Согласно ст. 8 УК РФ, причиной наступления уголовной ответственности в данной сфере считается реализация деяния, которое содержит все признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159.5 действующего Уголовного Кодекса. Для привлечения к ответственности сумма хищения должна составлять не меньше 2 500 рублей.

• 5 000 рублей и выше – рассматривается как “значительный ущерб”;
• 1 500 000 рублей – “хищение в крупном размере”;
• 6 000 000 рублей – “особо крупный размер”.

Наказание – штраф до:

Ч.1 ст.159.5 УК РФ. Основание для появления уголовной ответственности – совершение гражданином, достигшим 16 лет, незаконного присвоения имущества другого лица посредством обмана касательно наступления страхового события и размера выплаты.

Наказание – штраф до 120 000 рублей, заработная плата виновного на протяжении 1 года, исправительные работы на срок до 1 года или ограничение свободы сроком до двух лет.

Тактика действий

Кроме того, помехой может служить то, что грань определения мошеннических и не мошеннических действий очень тонка. К примеру, если есть факт обмана, но он неумышленный, это нельзя квалифицировать как мошенничество.

Тем не менее, если лицо стало жертвой преступных действий, необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Куда обращаться?

• Заявление в полицию подают в случае, если личность преступника неизвестна. Задача сотрудников полиции – установить личность злоумышленника, найти и задержать его и найти неопровержимые доказательства вины.

В большинстве случаев, заявления принимают, если улики, доказывающие вину, обнаружены, заводится уголовное дело и сотрудники полиции передают дело в прокуратуру.

Заявление

1. В шапке указывают имя и должность руководителя органа власти на которого оно подается и название самого учреждения.
2. Далее податель указывает свои данные (ФИО, адрес, телефон).
3. Под шапкой пишут слово «Заявление».
4. Основная часть включает дату и место правонарушения и точное, подробное описание обстоятельств. Именно обстоятельства дела позволять классифицировать его как мошенничество в области страхования.
5. Далее указывают статью, в соответствии с которой просят начать уголовное дело и возвратить украденную собственность.
6. Если к документу прикладывают доказательства, все их нужно перечислить в приложении.
7. В конце ставят дату подачи и подпись.

Судебное урегулирование

Ст. 35 Закона РФ о страховании, указывает на то, что дела, связанные со страхованием рассматривают третейские и арбитражные суды. Суд общей юрисдикции принимает дела между страховщиком и физическим лицом, а арбитражные суды разбирают споры между юридическими лицами.

К тому же сумма иска также влияет на подсудность. Если она не превышает 50 000 рублей, следует обращаться в мировой судебный орган, а при превышении этой суммы – в районный. При обращении в суд на руках у истца должны быть не только доказательства. К заявлению подшивают:

1. страховой полис и договор;
2. документы, подтверждающие право на застрахованное имущество;
3. квитанцию о госпошлине.

Размер госпошлины зависит от стоимости иска:

• если хищение составило менее 20 000 рублей, пошлина составит 4% суммы, но не менее 400 рублей;
• иск, стоимостью от 20 000 до 100 000 рублей стоит 800 рублей и 3% от суммы свыше 20 000 рублей;
• от 100 001 до 200 000 рублей – пошлина составляет 3 200 рублей и 2% от суммы свыше 100 000 рублей;
• от 200 001 до 1 000 000 рублей – 5200 и 1% от суммы свыше 200 000 рублей;
• если размер иска превышает 1 000 000, госпошлина равна 5 200 рублей и 0,5% от суммы свыше миллиона, но не больше 60 000 рублей.

Что можно использовать в качестве доказательств?

Согласно ст. 74 Уголовно- процессуального кодекса РФ, суд принимает в качестве доказательств:

• Устные показания обвиняемого и потерпевшего. Они должны быть логичными, четкими, последовательными. При несовпадении фактов данные доказательства считаются несущественными.
• Приложения к заявлению. Чем их больше, тем лучше. Они включают квитанции об оплате, выписки из банковских счетов, договора и расписки. Допускают применять все виды документов, связанные с делом. Специальные эксперты проверяют документы на подлинность и выдают заключение, что приветствуется судом.
• Видео и аудиозаписи. При возможности следует записать разговоры со злоумышленником, касающиеся преступления. Допускается использование записей со скрытых видеокамер. Почтовую переписку также включают в список доказательств при необходимости.

5 популярных схем

Среди популярных мошеннических схем можно выделить следующие:

1. Заявление завышенной страховой суммы, когда она превышает реальную стоимость собственности. Это делают, чтобы получить компенсацию, превышающую цену имущества.
2. Страхование одного объекта в нескольких СК.
3. Перепродажа поддельных полисов фиктивными страховыми агентами.
4. Инсценировка страхового события (угон, поджег, причинение вреда здоровью), когда страхователь является злоумышленником. Таким образом клиенты СК пытаются поправить свое финансовое положение.
5. Страхование поврежденной или несуществующей собственности.

Стать жертвой злоумышленников при заключении страхового договора очень просто, другое дело – доказать их вину в суде и вернуть себе законное имущество. В таких ситуациях лучше прибегнуть к помощи опытных юристов, которые разбираются в тонкостях законодательства и помогут определиться с доказательной базой.

Читайте также:

  
• Карта для пенсионеров в бахетле
  
• Лектор по пенсионному обеспечению
  
• Программа собянина для пенсионеров
  
• Биржа входит в северную пенсию
  
• Пенсии по случаю потери здоровья