Ощадбанк навязывает кредит пенсионерам
Мама оформила пенсионную карточку и ей навязали кредитную линию! Хотя она сразу заявила, что не хочет никаких кредитов, ей все равно его оформили, сказав, что оформляют всем и без неё никак. Она рассказала мне об этом через некоторое время и я объяснила, что это такое "кредитная линия" и предложила её закрыть. Мама пошла в ощадбанк, но сходила безрезультатно. Кассиры просто обманули пожилую женщину, да ещё и нервы потерпели: сказали, что закрыть нельзя. Когда я об этом узнала, тут же позвонила в контакт-центр центрального офиса (номер написан прямо на карте - если меня вдруг читают пенсионеры) и уточнила, как можно закрыть кредитную линию к пенсионной карте Ощадбанка.
Подтвердили: написать заявление в том отделении, где карта была оформлена!
Второй раз я уже пошла с мамой, чтобы её никто не смог обмануть. На прямую просьбу дать бланк заявления про отказ от кредитной линии "менеджер" в окне #1 отделения по Уборевича, г. Киев, заявила, что нам нужно с этим вопросом обратится в Центральное отделение (. ). Я говорю: "Хорошо, но я сейчас при Вас звоню в центральный офис и спрошу у них, где я должна писать заявление. Фамилия Ваша?" - и тут же звоню и спрашиваю. Бланк заявления появился перед нами прежде, чем я закончила разговор!
При подачи заявления нам сказали, что у нас нет "второй части договора". Я сначала не поняла, что имеется ввиду, пока нам его не дали и это оказалось ЗАЯВЛЕНИЕ о предоставлении КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ.
В итоге получается:
1) Ощадбанк на всех пенсионеров оформляет кредитые линии (. ).
2) Документы подписывает в общей пачке и не даёт сразу вторую копию заявления об открытии кредитной линии!
3) Обманом не дают закрыть кредитную линию (. ). Менеджеры просто вруны! Пока не "наступишь на хвост" будут врать!
4) Обижает самых незащищенных граждан - пенсионеров: как морально, обманывая и выставляя идиотами, так и материально, оформляя на них кредит ПРОТИВ ВОЛИ.
Я была сегодня шокирована тем, что пенсионерам (и не только) нагло врут, и не отвечают даже на прямые вопросы! Я такого наглого обмана от служащего еще не видела!
Скажу так - есть отличный повод стать ближе с мамами и папами, дедушками и бабушками - помочь закрыть им закрыть непрошенную кредтную линию, если она им не нужна, но навязана. Как показала практика, без помощи им не справится! Их обманут ещё и дураками выставят! :((( Продолжение следует :((( Надеюсь, что документы они не "потеряют". Я уже и так подумываю помочь всем пенсионерам района помочь с этой проблемой. И тема для ТВ неплохая!
Друзья, прошу РЕПОСТ, потому что это действительно важно. Если такая ситуация повсеместно, а не только на Уборевича, то по факту ощадбанк насильно всем бабушкам и дедушкам залез в карман, хотя юридически все шито-крыто, а это уже не шутки.
___________________________
Информация для тех, кто хочет проверить свои карты (или карты своих близких) на наличие кредитных линий:
Вариант №1
Позвоните в контакт-центр вашего банка (номер телефона указан на обороте карты) и спросите о наличии кредитной линии, привязанной к вашей карте. Если она есть, спросите, как ее закрыть! Скорее всего вас отправят писать заявление о закрытии кредитной линии в то отделение, где вы открыли карту.
Важно: Обычно при звонке для получения информации вам нужно назвать ФИО, дату рождения, кодовое слово (которое вы указывали при открытии карты, ощадбанк записывает его в договоре), адрес прописки, телефон.
Вариант №2
Зарегистрируйтесь в пользовательском сервисе на сайте вашего банка. В случае с Ощадбанком - это Ощад 24/7. Для справки: Ощад 24/7 - Интернет-Банкинг, web-банкинг - одно и тоже. Там также можно узнать о наличии кредитной линии к вашей карте. Если она есть, вы можете также позвонить в контакт-центр вашего банка (телефон написан на обороте карты) и спросить, как ее закрыть. Скорее всего вас отправят писать заявление о закрытии кредитной линии в то отделение, где вы открыли карту.
Вариант №3
Подойти в отделение, которое открыло вам карту и написать заявление о закрытии кредитной линии. Если вам откажут в этой услуге, не отходя от окна менеджера с мобильного телефона позвоните в контакт-центр вашего банка (телефон указан на обороте карты) и спросите у менеджера, как вам закрыть кредитную линию. Если нужно - передайте телефон менеджеру в окне. Также вы можете оставить жалобу по телефону на конкретного менеджера + потребовать в отделении книгу жалоб.
UPD:
Чем история закончилась в итоге.
1. Мы написали заявление о закрытии кредитной линии в местном отделении. Его не хотели принимать, потом не хотели отсылать в итоге в нашем случае пришлось ехать в родительское отделение (районное).
2. В районном отделении все было быстро и вежливо. Мама даже сама справилась. Написала заявление о закрытии кредитной линии. Ей объяснили, что по техническим причинам закрыть линию не могут, зато могут поставить доступные средства - 0.
3. С перевыпуском карты (когда срок старой закончился, открыли новую) в Интернет-банкинге Ощад24/7 нет даже графы "Кредитная линия" для этой карты.
Можно сказать, что итог положительный.
Надеюсь в Вашем случае все пройдет легче, быстрее и приятнее!
Существует отдельная категория населения, которой получать потребительские кредиты сложнее, чем другим. Речь идёт о пенсионерах. Ведь ни один банк не согласится выдать кредитные средства человеку пенсионного возраста без тщательного изучения его платёжеспособности.
Суть проблемы заключается не столько в низких доходах пенсионеров, сколько в банковских рисках. Зачем выдавать займ пожилому человеку, у которого в любой момент может произойти ухудшение здоровья, если здоровых, работоспособных клиентов, желающих брать кредиты и имеющих возможность гарантированно их возвращать, и так хватает?
Нужен ли кредит пенсионерам?
Как правило, пенсионеры с небольшим доходом и сами вряд ли решатся взять кредит в банке. Бывают всякие случаи — кто-то получает пенсию, сопоставимую с минимальной заработной платой, а кто-то продолжает работать, получая довольно высокий дополнительный доход. Впрочем, потребностей в приобретении товаров или оплате услуг, на которые могут понадобиться кредиты, у пожилых людей тоже хватает. Поездка в санаторий, ремонт или покупка бытовой техники, приобретение дорогостоящих лекарственных препаратов и другие неотложные проблемы могут возникнуть у любого пожилого человека.
Обращение в банк чаще всего заканчивается отказом, хотя в законодательстве не существует никаких ограничений по выдаче кредита многолетним гражданам. Если банк всё же согласится кредитовать таких лиц, то потребует предоставить поручителей или оформить залог на имущество, что потребует дополнительных расходов по времени и финансам.
А между тем, как показывает статистика, именно пенсионеры являются самыми ответственными заёмщиками, добросовестно и своевременно перечисляющими выплаты по своим кредитам.
Кто поможет пенсионерам?
Микрофинансовые организации выдают займы практически всем желающим без предоставления справок о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Небольшие суммы, которые можно получить в МФО, помогут пенсионерам решить неотложные финансовые проблемы, а перечисление средств на пенсионную карту Ощадбанка максимально упростит получение денежной помощи.
Например, кредитная организация Moneyveo готова предложить микрозаймы для потребительских нужд от 50 до 3000 гривен, а в компании ССloan пенсионеры могут оформить кредит до 10 тыс. грн. При этом оформление заявки происходит в режиме онлайн, что не потребует от пожилого человека личного посещения офиса компании и соответствующих потерь времени на ожидании своей очереди к менеджеру.
Высокие проценты в МФО, которыми запугивают друг друга обыватели, плохо знакомые с условиями микрокредитования, на самом деле не всегда являются таковыми. Например, Moneyveo и ССloan предлагают займ под 0% каждому новому клиенту. Чем не оптимальный способ экстренного решения финансовых проблем для пенсионера?
Широкий диапазон сроков кредитования, доступных в разных МФО, позволяют людям пенсионного возраста самим регулировать скорость выплаты кредита в зависимости от уровня своего дохода. В Moneyveo, например, микрозаймы выдаются сроком до 30 дней, в то время как ССloan позволяет возвращать долг в течение 3-х месяцев. Популярная кредитная компания ШвидкоГроші и вовсе позволяет продлевать срок действия договора на неопределённое время при условии регулярного погашения процентов за пользование кредитом. Правда, в этой МФО существуют возрастные ограничения для клиентов — займы здесь могут получить граждане Украины от 18 до 60 лет. Тем не менее найти МФО с лояльными условиями кредитования пенсионеров — далеко не самая сложная задача.
Пенсия — не приговор
На Западе человек, вышедший на пенсию, продолжает жить насыщенной жизнью. Европейские пенсионеры имеют возможность путешествовать, заниматься любимым хобби, получать высококачественные услуги по лечению и оздоровлению. В нашей стране уровень размера пенсий настолько низок, что большинство пенсионеров попросту вынуждено сокращать свои расходы, а вместе с ними и свою общественную активность. Микрокредитование в какой-то мере сможет восполнить это упущение, позволит пожилым людям вновь почувствовать вкус к жизни, наслаждаться новыми приобретениями.
Безусловно, перед тем как получить кредит на пенсионную карту Ощадбанка, стоит произвести несложные подсчёты, чтобы убедиться в своих финансовых возможностях по возврату долга. Впрочем, вручную ничего считать не придётся — на сайтах МФО зачастую уже представлен онлайн-калькулятор, который произведёт все расчёты автоматически с учётом указанного Вами размера кредита, срока его действия и установленной со стороны организации процентной ставки.
Пенсионеры — абсолютно полноценная часть нашего общества, поэтому украинские МФО продолжают разрабатывать новые услуги для этой категории населения.
Ощадбанк является самым крупным банком в Украине и с недавних пор стал монополистом в выпуске пенсионных карт для переселенцев из АТО. Помимо пенсионных карт для переселенцев, Ощадбанк также по закону является единственным банком который выпускает карты для военных пенсионеров. В общей сложности количество пенсионеров на обслуживании в Ощадбанке составляет порядка 50% от общего количества пенсионеров страны.
Карантин затягивается!
Предлагаем подборку быстрых кредитов на все случае жизни!
0% первый кредит. Акции и бонусы в подарок. Просто сфоткай паспорт и код!
Мы начали данный материал с фактов которые дают нам понять, что Ощадбанк является пенсионным банком который саккумулировал у себя на обслуживании половину граждан пенсионного возраста страны.
Учитывая данный факт, с недавних пор Ощадбанк решил немного заработать на своих пенсионерах. Речь пойдет об принудительном установлении кредитных линий на пенсионные банковские карты клиентов Ощадбанка.
Что такое кредитная линия на пенсионной карте Ощадбанка?
Давайте я Вам немного расскажу, что такое кредитная линия!? Кредитная линия - это разновидность банковского кредита который устанавливается уже на существующую карту клиента. Как Вы заметили это не отдельная кредитная карта, а кредит на Вашей пенсионной карте.
Особенность кредитной линии заключается в том, что Вы можете ею воспользоваться и при этом создать минус на карте - то есть получается, что Вы можете снять свои деньги, затем снять кредитные деньги с кредитной линии. Для лучшего понимания сущности кредитной линии предоставляю Вам визуализацию в виде рисунков ниже.
На рисунке ниже предоставлена обыкновенная пенсионная карта без кредитной линии у которой деньги в плюсе. По сути пенсионер пользуется только теми деньгами которые ему пришли на карту.
На этом рисунке ниже уже показана пенсионная карта с кредитной линией, которая дает возможность пенсионеру снимать деньги больше нежели ему пришли на карту и при этом создавая минус на карте, который и называется кредитная линия.
Почему и как Ощадбанк устанавливает кредитную линию на пенсионную карту?
Зная банковское дело, могу с уверенностью сказать, что кредитная линия очень доходный продукт и основной психологических фактор данной услуги - это незнание нюансов и почти 100% использование клиентом кредита в будущем.
Руководство Ощадбанка решили немного заработать на процентах с кредитных линий и донесли каждому сотруднику планы которые им необходимо выполнять, в случае не выполнения сотрудник недополучает зарплату или же просто получает голую ставку. Конечно это все сказывается на качестве обслуживания в Ощадбанке, ведь процесс предложения установки кредитной линии на пенсионную карту порой проходит в одностороннем порядке без согласия клиента.
Услышав несколько историй о принудительной установке кредитной линии на пенсионной карте я понял, что это очень жесткая политика Ощадбанка и многим не миновать этой участи.
Какие условия по кредитным линиям в Ощадбанке?
В первую очередь мы проверили, на какие карты у Ощадбанка есть возможность ставить кредитные линии. Как оказалось кредитные линии в Ощадбанке возможно установить лишь на пенсионные карты для военных пенсионеров "Арсенал" и для обычных пенсионеров. Пенсионерам переселенцам из АТО Ощадбанк не устанавливает кредитные линии рассматривая таких клиентов как клиентов с большой долей риска при кредитовании.
Как оказалось, Ощадбанк устанавливает на пенсионные карты кредитную линию на сумму 1000 грн - эта сумма является оптимальной для пенсионных карт, ведь минимальная пенсия составляет 1130 грн, а с 01 декабря 2017 года - 1247 грн.
Давайте же приступим к условиям и процентам по кредитным линиям в Ощадбанке!? У всех банков проценты по кредитным линиям прописаны в тарифах на обслуживание данного типа карт, в нашем случае это пенсионные карты. Ознакомившись с тарифами на обслуживание пенсионных карт мы не нашли условий по кредитным линиям а нашли лишь ссылку на них, где Ощадбанк ссылается на решение кредитного комитета - "Згідно рішення Кредитного комітету з роздрібного бізнесу" - "Умови кредитування для певної категорії клієнтів викладені в рішенні кредитного комітету."
Сами тарифы по пенсионным картам Ощадбанка можно скачать вот здесь - http://www.oschadbank.ua/upload/iblock/62e/%D1%82%D0%B0%D1%80%D0%B8%D1%84%D0%B824.10.xls
Конечно лучше ссылаться на кредитные комитеты которые каждому устанавливает индивидуальную кредитную линию, но это не правильно и не законно, ведь банки обязаны публиковать информацию о процентных ставках в формате публичного доступа. Если Ощадбанк не публикует данную информацию, могу с уверенностью сказать, что средняя процентная ставка по кредитным линиям в банках Украины составляет 46%-60% годовых.
Учитывая процентную ставку в 60% годовых можно вычесть сумму процентов которую будет платить пенсионер использовав например кредитную линию на сумму 1000 гривен. Выходит (60% / 12месяцев * 1000)/100 = 50 грн. Получается, что каждый пенсионер который воспользовался кредитной линией Ощадбанка на сумму 1000 грн за месяц должен вернуть 50 грн процентов + 1000 грн долга.
Также хочу сказать, что если Вы воспользовались кредитной линией, то сумма взятого кредита и проценты(50 грн) будут погашены за счет следующего поступления пенсии на карту.
Что делать если Вы не хотите кредит на пенсионную карту Ощадбанка?
В первую очередь, хочу сказать, что все продукты и услуги которые предлагает банк должны быть обоюдны и если клиенту кредит на карту не нужен, то банк не имеет право его устанавливать. С Ощадбанком совсем другая ситуация - сотрудники устанавливают кредитные линии на пенсионные карты в одностороннем порядке и утверждают, что эта процедура обязательна.
Хочу также сказать, что пенсионеры самые уязвимые граждане нашей страны и им бороться с банком очень тяжело. Сотрудники же Ощадбанка этим пользуются и без проблем "впаривают" им ненужные кредиты.
Как бывший работник многих банков, и проблемных тоже, могу сказать, что Вы можете отстаивать свои права прямо на месте и сотрудники банка не могут Вам навязывать того, что Вы не хотите! Другая сторона этому, угрозы со стороны работников, которые говорят, что Вам в данном случае не будет зачисляться пенсия или же Вам вообще не откроют пенсионную карту. Могу сказать, что сотрудники Ощадбанка обязаны делать все что им положено, а это открытие пенсионных карт, зачисление на них пенсии, выдача Вам карт и пенсии, предложить Вам кредит и если Вы его не хотите не навязывать Вам его в дальнейшем.
Что делать если сотрудник Ощадбанка настойчиво требует открытия кредита Вам на пенсионную карту?
1. Обратитесь к начальнику отделения. Порой начальник отделения более лояльный нежели рядовые сотрудники и может войти в положение.
2. Требуйте книгу жалоб и предложений в которой фиксируйте настойчивое навязывание кредитов, что является недобросовестным и не качественным обслуживание. Обязательно фиксируйте лиц с которыми общались.
3. На месте звоните в контакт центр Ощадбанка по телефону - 0 800 210 800. Контакт центр является публичной структурой банка и всегда будут говорить то как должно быть. Конечно они не будут Вам назойливо рекомендовать кредит и скажут, что кредит это не обязательная услуга к пенсионной карте. Обязательно зафиксируйте человека с которым Вы общались + время общения.
4. Пишите заявление в котором указывайте все, что Вам не понравилось и фиксируйте лиц которые Вам навязывают кредит. Затем требуйте чтобы Ваше заявление зарегистрировали входящим номером. Себе же возьмите ксерокопию заявления с регистрационным номером.
5. Очень эффективный способ решения данной ситуации - это скандал и требование своих прав на повышенных тонах. Конечно рекомендую использовать данный способ в том случае, когда предыдущие не работают.
Надёжные заёмщики
По статистике, люди пенсионного возраста достаточно ответственно относятся к возложенным на них обязательствам. Они принимают решение уравновешенно, с учетом всех нюансов и последствий. По вопросу кредитования, пенсионеры вовремя погашают задолженность, внимательнее относятся к просроченным сроков, стараются не нарушать условия по оформленному кредиту. Именно такие заемщики являются желанными клиентами финансовых учреждений и могут рассчитывать на быстрое рассмотрение вопроса кредитования, да еще и на дополнительных лояльных условиях.
Пенсионеру достаточно лишь обратиться в ближайшее отделение Ощадбанка
Получение пенсии в Ощадбанке
Подписав договор на обслуживание банковского счета на основе пенсионного тарифа, клиент с такой карточкой получает гарантию на своевременное и бесплатное зачисление полного размера пенсии. Открывается возможность оформить депозит, кредит и воспользоваться рядом других услуг, предоставляемых Ощадбанком.
Преимуществами пенсионного тарифа являются:
– пенсия начисляется в указанный срок;
– бесплатно оформляется карта международного типа MasterCard Debit Standard;
– в любом банкомате Украины можно снять средства;
– социальная предложение «Мой пенсионный депозит»;
– проводить безналичный расчет при покупке товаров и услуг через Интернет;
– по желанию предоставляется кредитная линия с лояльными условиями.
Из дополнительных услуг пользователю пенсионной карточки предоставляется:
– доступна функция «Мобильные сбережения» в – на временно свободные средства на карте начисляются 9% годовых в гривнах, 2% – в долларах, 1% – в евро;
– сервис «Сбера 24/7» – управление текущими счетами с помощью мобильного телефона в любой точке мира без посещения филиалов банка.
Владельцам пенсионного счета, можно воспользоваться программой «Мой пенсионный депозит». Пенсионер с паспортом, ИНН и пенсионным удостоверением должен обратиться в отделение банка. Если возникнет необходимость в других документах, работники учреждения дополнительно сообщат. Для получения дополнительной информации, можно позвонить по номеру 0800210800 (бесплатные звонки с мобильных и стационарных номеров).
Средства по этой услуге начисляются в день, когда открывается депозитный счет на пенсионную карточку. Для пенсионеров банк проводит бесплатное оформление доверенности на право распоряжения другими лицами указанным банковским счетом.
Средства с депозитного счета выплачивают:
– через кассу наличными;
– через терминал воспользовавшись картой;
– воспользовавшись приложением «Сбера 24/7»
Кредитные предложения в Ощадбанке
Человек в возрасте до 65 лет может без колебаний подать заявку на оформление кредита. Для военных пенсионеров разработана программа, которая предусматривает выплату кредита в течение 20 лет. Например, если кредит оформили в возрасте 65 лет, то конечная оплата приходится на 85 лет.
Человек пенсионного возраста может рассчитывать на получение до 300 тыс. Грн. на срок 5 лет. Это максимальная сумма, которую банк предлагает заемщику.
Чтобы сориентировать клиента в ситуации, на официальном сайте есть возможность воспользоваться онлайн-калькулятором.
Кредит для пенсионеров
Для клиентов пенсионного возраста доступна кредитная программа «Пенсионная» – услуга экспресс-кредитования для лиц пенсионного возраста. Предоставляется для целевого использования: ремонт помещения, лечение, образование для детей, внуков, различного рода покупок товаров и услуг.
На сегодня в Ощадбанке безопасность всех видов вкладов гражданам гарантирует государство. Банк тесно работает со многими государственными программами для финансирования населения путем кредитования. Из них популярностью пользуются:
– кредит «Ощадный дом» – средства предоставляются на обеспечение собственного жилья энергосберегающим оборудованием, с целью экономии энергоресурсов. До 70% кредита погашается государством. На руки заемщик может получить до 50 тыс. Грн. со сроком погашения до 3 лет;
– кредит на покупку автомобиля или электромобиля с достаточно прозрачными условиями и с минимальным пакетом документов, которые нужно предоставить для оформления займа. Период кредитования до 7 лет;
– кредит «под ипотеку» или «На жилье для внутренне перемещенных лиц», который разработан для лиц, которые вынуждены были покинуть свои дома в результате военных действий, проводят на территории Украины. В этом случае средства предоставляются на 20 лет. При необходимости срок кредитования в индивидуальных случаях могут продлить до 30 лет;
– программа перекредитования – возможность получать средства для полного расчета с другими коммерческими учреждениями, в которых в прошлом были оформлены договоры на кредит.
Для оформления кредита наличными пенсионеру необходимо предъявить документ регистрации (фактическая прописка лица), проживание за последние 3 месяца в этом регионе где есть отделение банка. Предоставить нужно также идентификационный налоговый номер и справку о доходах за последние 6 месяцев. Желательно иметь уже оформлен банковский счет (например, пенсионный счет для получения пенсии). Сумма кредита может составлять до 250 тыс. Грн. при максимальном срока до 60 месяцев с процентной ставкой в размере 56,00% и месячной комиссией в 4,16% (от общей суммы кредита). Придется также оплаты сумму страховки в пределах 1,50% и комиссию за выдачу кредитных средств – 5% от занятой суммы (например, кредит в размере 40 тыс. Грн., То комиссия будет составлять 5% х 40 000 = 2000 грн. Клиент получает на руки 38 тыс. грн., но погасить нужно 40 тыс. грн.). График оплаты стандартный – равными частями ежемесячно, а проценты начисляются от остатков задолженности и количества дней, у месяца.
Кредитные средства можно потратить на любые бытовые и личные нужды. Целевое использование полученных денежных средств остаются личным делом заемщика.
Как пенсионеру взять кредит, и не переплатить.
Если еще недавно для возрастной группы населения взять кредит в банке было большой проблемой, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Банки Украины в погоне за лишними активами стараются привлечь как можно больше клиентов, и поэтому пенсионерам теперь значительно проще найти для себя удобную кредитную программу. Эта категория населения интересна банкам также и тем, что обычно является более надежной в плане ежемесячных выплат.
Но какой же банк из всего их разнообразия лучше выбрать пенсионеру? Давайте изучим основные предложения украинского банковского рынка.
Platinum Bank
Один из крупнейших игроков кредитного рынка Украины предлагает своим клиентам в возрасте от 55 до 71 года кредитную программу под названием «Специальная программа кредитования пенсионеров». ПО условиям данной программы, пенсионер может приобрести в кредит любой товар (чаще всего это бытовая техника, компьютеры, мебель) на сумму от 500 до 50 000 гривен. Срок такого кредита может составлять от 10 до 36 месяцев, причем выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно равными частями. Банк для предоставления данного кредита требует лишь паспорт и ИНН и не требует дополнительных комиссий за предоставление кредита или за досрочное погашение кредита. Но для получения кредитных средств ваша жизнь должна быть застрахована.
Киевская Русь
У данного банка есть программа «Пенсионная», предоставляющая пенсионерам возможность получить кредитные средства под процентную ставку 24,23%-32,92% на сумму до 15 тысяч гривен. При этом срок кредитования составит от шести месяцев до двух лет. Залог пенсионеру предоставлять не нужно, но обязательным условием выдачи кредита будет поручительство кого-то из родных или знакомых в возрасте от 21 до 55 лет. Сам пенсионер не должен достигнуть возраста 70 лет на момент окончания кредитного срока.
ПриватБанк
Крупнейший банк Украины не особо охотно выдает кредитные средства людям старше 60-65 лет. Однако у ПриватБанка есть другое предложение для пенсионеров: на пенсионную карту постоянного клиента банка возможна установка подходящего кредитного лимита. Этот способ даже проще и особенно подойдет тем, кому кредит нужен, чтоб «дотянуть до пенсии». Так, льготный период пользования займом банка составляет 55 дней, и, если вы покроете долг на протяжении этого периода, банк не будет взимать с вас большие проценты за пользование им.
Райффайзен Банк Аваль
Данный банк является одним из немногих в Украине банков, выдающих кредитные карты для пенсионеров. Такую карту может оформить пенсионер по выслуге лет (в возрасте 60 лет для мужчин и 55 для женщин), и кредитный лимит по ней может достигать тройного размера пенсии, но не более 50 тысяч гривен. Процентная ставка банка за пользование кредитом составит 36,9% годовых. Льготный период тут меньше, чем у ПриватБанка, и составляет 27 дней, а комиссия за снятие наличных в банкомате - 3% от суммы снятия.
Ощадбанк
Предлагает выгодное предложение по пенсионному кредитованию, но лишь для военных пенсионеров. Это предложение заключается в оформлении пенсионной карточки «Арсенал», для которой банк автоматически открывает кредитную линию в размере до 5 пенсий. Процентная ставка за пользование кредитом минимальная для рынка и составит всего 25% годовых.
Другие варианты кредитования для пенсионеров
Также пенсионер может получить обычный потребительский кредит. Так, в Авант-Банке пенсионер в возрасте до 65 лет может получить займ по программе «Персональный кредит». В этом же банке действует программа «Мой кошелек», по которому максимальный возраст заемщика составляет 71 год. Однако нужно учитывать, что этот возраст – граничная черта для окончания срока выплаты долга по кредиту. То есть если вам уже исполнился 71 год на момент визита в банк, такой кредит взять вы уже не сможете.
В Кредобанке можно взять кредит на сумму до 10 000 гривен также до 71 года, а если сумма кредита больше – то тут границей будет уже 65 лет. ОТП Банк предлагает кредит «Праздничный» для заемщиков в возрасте до 70 лет, а в Credit Agricole имеется кредитная программа «Свобода» с граничным возрастом заемщика, составляющим 65 лет.
Но нужно учитывать, что каждый банк индивидуален и имеет большое количество собственных условий. Так, некоторые банки ставят в качестве условия получения кредитных средств наличие постоянного места работы и подтвержденный доход. Так что перед принятием решения о взятии кредита в определенном банке лучше уточнить все детали у сотрудников разных банков по телефону или с помощью онлайн-заявок на сайтах банков.
" src="https://static.life.ru/tmp/shutterstock_718172590-1583336404963.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>
Дополнительные услуги за отдельную плату, кредитная карта вместо дебетовой, страховка под видом вклада. Это далеко не полный перечень сюрпризов, которые пенсионеры получают в банках. Вежливые сотрудники отделений бойко выполняют план продаж за счёт доверчивых клиентов. Причём о навязанных услугах пожилые люди обычно узнают слишком поздно. К тому времени с них уже успевают списать деньги за ненужные сервисы. Как защитить пожилых родственников от произвола недобросовестных работников банков? Как избавиться от навязанных услуг и вернуть переплату?
— К сожалению, мой дедушка столкнулся с навязыванием страховки, — так начинается одна из многочисленных жалоб на портале banki.ru. — Пришёл положить деньги на вклад, а менеджер просто навязал старику почти 80 лет вот эту страховку на три года. Дедушка застраховал в итоге жизнь внука. Вот так ради своей выгоды менеджеры банков обманывают пенсионеров, которым обещают золотые горы. У дедушки поднялось давление, его увезли на скорой в больницу после того, как он вник в суть того, что это был не вклад.
С тех пор прошло два года. Дедушке нужны деньги, а их не забрать. Можно, конечно, потерять 50 тысяч рублей, подарить компании-страховщику (дедушка уже и на это согласен, лишь бы было на что жить). Впрочем, пожилой человек больше переживает не из-за потери денег, а из-за того, что его просто обманули.
— Спрашивается, зачем менеджеры вообще предлагают страховку 80-летним старикам, которые в этом ничего не соображают, — сетует внук пострадавшего. — Ответ прост: с целью наживы, чтобы получить свой процент от сделки. А теперь дедушка сильно болен, у него просто физически нет возможности вступать в споры с компаниями. Он обратился в банк, а там ответили, что мы здесь ни при чём, разбирайтесь со страховщиком. Дай бог дедушке дожить до окончания страховки и получить свои деньги!
Это далеко не единственная проблема, с которой пожилые клиенты сталкиваются в банках. Недобросовестные сотрудники навязывают им кредиты и ненужные страховки, уговаривают взять кредитную карту, хотя пенсионер пришёл за дебетовой, устанавливают платное СМС-информирование людям, даже если они не умеют ни писать, ни читать сообщения в телефоне.
— Проблема навязывания дополнительных услуг в кредитных учреждениях широко распространена, — говорит юрист Мария Замолоцкая. — Если речь идёт о кредите, который берёт пенсионер, то тут обязательно нужно уточнять сроки и порядок предоставления денег заёмщику, а также сроки и порядок возврата полученного кредита. Если вам предлагаются дополнительные услуги, то должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной банком форме, содержащее ваше согласие на оказание таких услуг.
Впрочем, и соблюдение всех формальностей порой не гарантирует, что переплаты не будет. Даже молодые клиенты далеко не всегда читают договоры на оказание банковских услуг. Пенсионеры же вообще почти всегда подписывают бумаги автоматически. Многие эксперты сходятся во мнении, что, пожалуй, один из самых эффективных способов защитить деньги пожилого родственника — это не отпускать его в банк одного. Если, конечно, речь не идёт просто о ежемесячном снятии пенсии.
Ещё одна рекомендация — рассказать пожилым родственникам и знакомым об опасности телефонных звонков. Под видом сотрудников банков нередко звонят мошенники. Причём часто на городские телефоны в будни днём, когда пенсионеры дома, а их молодые родственники на работе.
— Во время таких звонков мошенники могут узнать секретные данные с карты пожилого человека и опустошить её, — рассказал эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — Но на другом конце провода может оказаться не только откровенный мошенник. Встречаются и нечистые на руку работники банка, которые ради выполнения плана продаж готовы оформлять на клиентов абсолютно ненужные им услуги. Пожилые люди обычно слабо разбираются в банковских продуктах и с лёгкостью соглашаются на "выгодные предложения".
Были случаи, когда пожилым людям обещали хорошую "прибавку к пенсии". Достаточно было просто сделать инвестиции. В итоге пожилые люди соглашались вложить деньги в совершенно неизвестные им продукты, например ПИФы. В конечном итоге они просто теряли последние сбережения. Так что в первую очередь пенсионерам нужно насторожиться, если им обещают выгодно вложить деньги, чтобы быстро получить баснословный доход.
В любом случае, даже если предложение кажется очень интересным, не стоит на него соглашаться сразу. Лучше сначала поговорить с сотрудниками в других банках и обсудить перспективы вложений с родственниками. Тогда удастся избежать многих неприятных сюрпризов и самим пенсионерам, и их родным.
У банков, выдающих займы, популярностью пользуются заёмщики, чей возраст лежит в пределах 24-45 лет. Как правило, в этот период клиенты, возжелавшие получить кредит, уже имеют устойчивое положение на рынке труда как хорошие работники. Однако бывают случаи, что кредиты пенсионерам до 85 лет и студентам также предоставляются.
Банки и МФО, выдающие кредиты для пенсионеров, кому за 65, располагаются следующим образом.
УБРиР - до 5 млн. руб. - 6,3%
CashToYou - 30 т. р. - 1% ежедневно
Займер - 30 т. р. - от 0% ежедневно
CreditPlus - 15 т. р. - Без процентов в первый раз
Различные регионы отличаются собственной подборкой банков, где пенсионерам предоставляются выгодные условия. Так, наименьшая переплата выдаётся в «Хоумкредит». В Ростове, Астрахани или Краснодаре подайте заявку в «УБРиР». Москва и Подмосковье - «Банк Пойдём». Выбить кредит на 100 тыс. руб. с переплатой от 0% годовых удастся в «Совкомбанке» - по всей стране, где имеются его офисы. Быстрые и лёгкие деньги (от 15 т. р.) вы получите в CreditPlus . Наибольшие суммы – в числе МФО – выдаст ООО « Миг-Кредит ».
Банки и МФО имеют следующие подробные условия
«Совкомбанк» — от 0% годовых и 100 т. р. в день отправки заявки
Возраст клиентов – до 85 лет, требуются паспорт и СНИЛС. Кредиты выдаются гражданам, не имеющим работы – за счёт того, что не нужна справка НДФЛ. Пенсионерам при себе нужно иметь соответствующее удостоверение.
«Хоумкредит» — кредит по сверхльготным условиям от 7,9% переплаты в год
Предельная сумма – до миллиона рублей, на срок до 5 лет, возраст пенсионера достигает 70 лет, требуется удостоверение пенсионера и паспорт . Мгновенная обработка заявки – за минуту. Фактически. HomeCredit – лидер по малому проценту переплаты. Если кредитная история клиента не отличается исправным внесением платежей по предыдущим займам, то этот банк наверняка откажет в предоставлении очередного займа.
«Газэнергобанк»
До 1,3 млн. руб, до 5 лет кредитования, от 6,1%, возраст пенсионера – 70 лет, выдаёт лишь по паспорту . Банк критичен к наличию просроченных платежей.
«СКБ-банк»
Кредитование с 6,1% годовых переплат, если нет уклонений от обязательств по договорам предыдущих займов. На 5 лет, минимальная сумма – 51000 р. Чтобы получить наименьшую переплату, требуется справка о доходах с места работы.
«Банк Пойдём» — выдаёт кредиты от 30 000 до 500 000 рублей
Срок кредитования – 11…60 месяцев. От 19.3% переплаты в год от суммы кредита, до 75 лет по возрасту физлица, требует паспорт, пенсионное удостоверение и данные о прописке. Пенсия при этом может назначаться по выслуге лет, а не только по возрасту.
«УБРиР» — до 5 млн. руб., переплата - от 6,3%
Срок кредитования – 3…7 лет, возраст пенсионера – до 75 лет, требуется паспорт и удостоверение ПФР.
«CashToYou» — выдаёт кредит физлицам в возрасте до 80 лет, процент переплат - 1% в сутки
21-дневный максимальный срок действия договора. Нужен лишь паспорт. Размер суммы – от 500 до 30000 рублей. Требуется банковская карта, номер мобильного, заявка принимается он-лайн и без необходимости явки по адресу ближайшего офиса.
«Миг-Кредит» — заём, выдаваемый лишь по паспортным данным
Сумма кредитования – 3000…100 000 р. Низкая ставка – 0,26% переплаты ежедневно. Возраст пенсионера – до 75 лет, других документов не требуется. Возможно предоставление дополнительных скидок для пенсионеров. Не рекомендуется затягивать с возвратом задолженности.
«Займер»
Выдаёт любым клиентам в возрасте до 80 лет в день под 0%. Сумма – 1-30 тыс. руб. Срок займа – от недели до месяца. Не имеет значения, работает клиент, является ли студентом или пенсионером. Решение о выдаче займа принимается практически сразу же, без ожидания. Требуется лишь паспорт.
CreditPlus
Без процентов , чисто деньги взаймы, как если бы вы взяли их временно у соседа. Но это лишь при первом в жизни обращении и своевременной оплате по кредиту. Срок кредитования – месяц, возраст пенсионера – до 75 лет. Не нужны никакие документы, кроме паспорта. Выдают 15000 рублей.
Это практически лучшие банки и МФО, где вы можете воспользоваться займом, и при этом невозможно никакое мошенничество, либо предпосылки к нему. Остальные финансовые организации не так популярны. Банки не станут обманывать и позволять себе большее – чего не скажешь об МФО.
Займ нельзя взять в банках, если нет справки о доходах. МФО же вообще не смотрят на этот фактор. Чем больше доход (или пенсия) – тем более дешёвый (по переплате) кредит вы получите.
Старайтесь как можно раньше рассчитаться по кредитному договору – где бы вы ни кредитовались. Не пытайтесь уйти от исполнения договорных обязательств – кредиты можно законно списать, но только в том случае, если суд признает вас окончательным банкротом . Возможен вариант, когда суд при несвоевременном закрытии текущего кредита сможет добиться лишь отмены переплаты, вынудив выплатить лишь «тело» кредита.
Кто больше всего выдает пенсионные кредиты?
Если речь идёт о выдаче кредитов пенсионерам – воспользуйтесь услугами того банка, где кредитная переплата меньше. Несмотря на то, что в Сбербанке, через который проходит большинство пенсионных выплат, есть предрасполагающие факторы, например, минимальные проценты по вкладам, кредит в нём не обладает такими же низкими переплатами, как это может показаться. Тщательнее проанализируйте предложения от всех банков и МФО, прежде чем занимать деньги.
Обязательно уделите внимание такому явлению, как страхование жизни и трудоспособности. Если с вами случится что-то нехорошее, и вы об этом заранее не позаботитесь – могут пострадать ваши родные и близкие. Не берите на себя слишком много обязательств по кредитам – если вы понимаете, что не в силах их соблюсти, лучше отказаться от кредита и «затянуть пояс», чем потом всю жизнь жалеть.
Читайте также: