Пенсионная система на тайване
Экономист Владислав Жуковский раскрыл причины будущей реформы
В России могут снова повысить пенсионный возраст. Причем под видом приведения нашей страны к общим «стандартам» цивилизованных стран.
Пока аналитики называют дату, кажущуюся далекой. А именно 2040 год. Тогда вероятно, что мужчины и женщины будут пенсионерами с 67 лет. Проще говоря, кому сегодня из мужчин 45, тот не может рассчитывать через 20 лет выйти на заслуженный отдых. Правительство наверняка придумает, что-то «интересненькое», и придется вкалывать вплоть до гробовой доски.
Что руководство страны и впрямь хочет заставить людей работать дольше, мало у кого сомнений. Но есть ли для этого условия? Да, в некоторых странах Европы действительно уходят на пенсию в 67 лет. Но там и пенсия совсем другая. Старики спокойно путешествуют по всему миру, ведут активный образ жизни. У нас вообще попробуй доживи…
Экономист Владислав Жуковский полагает, что российским пенсионерам нет элементарной возможности жить благополучно:
— Мы не можем сравниваться с другими странами. У нас ожидаемая продолжительность жизни около 73 лет. Это уже на 7−10 лет ниже, чем в странах Центральной Европы. Так что рассуждения о том, что пенсионный возраст должен быть как в Великобритании или Германии, это ложь и обман со стороны правительства. У нас время выхода на пенсию должен быть на семь лет раньше, как это и было.
«СП»: — Важно же еще и сохранение дееспособности людей.
— Есть такой показатель, как активная жизнь. В РФ этот показатель вообще самый низкий из стран Европы. Мы по этому низкому показателю «боремся» только с Украиной, у нас он порядка 59−60 лет. То есть, после 60 лет у человека обостряются хронические заболевания, возникают инсульты и инфаркты. В Европе этот показатель равен 70 годам, то есть и здесь мы отстаем.
«СП»: — Но дело еще и в деньгах. Сколько должны получать пенсионеры?
— В Европе минимальный показатель — 40% от потерянного дохода. Этот уровень, на самом деле, ставит пенсионера на уровень бедности и даже нищеты.
В развитых странах вроде Германии, Франции, Голландии, Бельгии пенсия составляет около 55% от утерянного дохода, где-то в ЕС этот показатель достигает 80%. В России этот показатель по официальным данным около 32%, причем он постоянно снижается. В этом году он будет на уровне 29−30%. Проще говоря, у нас коэффициент замещения пенсией заработка вдвое ниже, чем в цивилизованных странах.
И по самому заработку мы отстаем. По ВВП на душу населения по покупательской способности мы занимаем место в седьмом десятке. Но по уровню жизни пенсионеров мы занимаем место от 120-го до 150-го.
У нас в принципе пенсионеры воспринимаются как некий социальный балласт и как лишние издержки для государства.
«СП»: — Пенсионная система во многом держится за счет работающих.
— У нас министры часто говорят, что давайте посмотрим на «цивилизованную Европу». Хорошо, давайте посмотрим, какой у них НДФЛ. Везде есть прогрессивная шкала, богатые платят до 40%. У нас же говорят, что богатые это слишком умные и платить не будут. Получается, что у нас бедные будут платить, а высокопоставленные чиновники — нет.
У нас же, по сути, регрессивная шкала. Если ваши доходы составляют меньше 110 тысяч в месяц, то 30% идут в фонды социального страхования. Но если доходы выше, то ставка падает вдвое, до уровня 15,1%.
Вот и вопрос, почему топ-менеджеры крупнейших корпораций платят в систему пенсионного страхования вдвое меньше, чем люди, у которых заработок 20 или 30 тысяч рублей. То есть, это уже вопрос о новом налоговом законодательстве.
«СП»: — Есть еще доход от собственности.
— Совершенно верно. Если в 1990-е годы кто-то подсуетился, то сейчас он получает неплохие дивиденды. Они платят себе зарплату в 20 тысяч рублей, но львиную долю дохода получают в качестве дивидендов. И с них платится только 13% НДФЛ, но никаких социальных взносов не берут.
Так что ни при каких условиях нельзя категорически соглашаться на повышение пенсионного возраста.
Просто потому, что у нас сегодня крайне антисоциальная и антигуманистическая налоговая и финансовая политика.
«СП»: — Может, стоить изменить культуру восприятия старости? Скажем, зачем копить на похороны, когда в Европе пенсионеры больше думают о путешествиях?
— Всё упирается в нищету народа. Если бы пенсионеры не жили по уши в кредитах, не думая о покупке молока и хлеба, то вполне бы люди путешествовали. Просто люди не могут себе этого позволить.
Кстати, старшее поколение старается не просто жить на пенсию, а еще и работают. Буквально до 75 лет и далее, потому что не могут выжить на пенсию. Приходится работать на котельной или таксистом.
Путешествовать это здорово. Но вот в Финляндии пенсия составляет в среднем 1700 евро, то есть около 155 тысяч рублей. Если у вас такой доход, то можете поехать на море. Но если вы живете в Бурятии или Туве, получаете 10 тысяч рублей, то вам придется выращивать дополнительно картошку и морковку.
Остров Тайвань расположен в Тихом океане в 150 километрах от Китайской Народной Республики. Формально он входит в состав КНР, но по факту считает себя отдельным государством. Когда португальцы в XVI веке прибыли на остров, они назвали его Формоза или Прекрасный остров. Тайвань сохранил свои красоты до наших дней, вопреки тому, что экономика и промышленность стали развиваться ускоренными темпами, и остров превратился в один из самых экономически успешных регионов Азии. Уже не одно десятилетие он влечет к себе путешественников, бизнесменов и студентов со всего мира, ведь жизнь в Тайване исключительно насыщена и разнообразна.
Преимущества и недостатки жизни на Тайване
Говоря о положительных аспектах жизни на Тайване, первым делом следует отметить доброжелательность и отзывчивость местного населения. Культура поведения жителей острова – первое, что бросается в глаза любому иностранцу. Русские на Тайване часто отмечают, что тайваньцы не бросают мусор на улице, не занимают места в общественном транспорте, предназначенные для пожилых людей, и даже на остановках выстраиваются в очереди.
Отдельного внимания заслуживает еда. Местная кухня – это уникальное смешение китайской, японской и корейской кулинарных традиций. Здесь царит культ еды. Instagram и Facebook молодых тайваньцев буквально завалены фото с едой. По всему острову разбросаны маленькие магазинчики, где можно купить готовую еду, которую нужно только разогреть (это можно сделать прямо в магазине).
Единственный недостаток – очень дорогие молочные продукты, которые привозят из Австралии или Новой Зеландии. К примеру, 100 граммов сыра будут стоить порядка 200 рублей. Хотя, если вы собираетесь только отдохнуть на Тайване, а не перебраться туда жить, это не станет проблемой.
Главный минус жизни на Тайване – погода. Здесь очень часто идут дожди: в так называемый сезон дождей тропические ливни могут идти неделями. Зимой очень высокая влажность и довольно холодно, а в домах нет центрального отопления. Летом тоже очень влажно, что в сочетании с жарой создает эффект настоящей парной. Однако есть и свои прелести: на юге острова даже зимой достаточно тепло, поэтому можно купаться в океане круглый год.
Высокий уровень жизни
В 1987 году страна взяла курс на экономическую свободу и демократизацию общества, и с этого момента начался стремительный рост экономики. Сейчас можно смело сказать, что за эти годы Тайвань стал высококонкурентной страной с развитым технологическим сектором.
На Тайване один из самых высоких уровней жизни в Азии. Здесь есть свобода прессы, доступная медицина, политические и экономические права и свободы. При этом следует отметить, что экономика Тайваня сильно отличается от экономического устройства континентального Китая. В свое время Тайвань выиграл от бегства с материкового Китая хорошо образованных богатых китайцев – в начале правления династии Цин сторонники предыдущей династии Мин, чтобы выжить, за короткое время переселились на этот остров.
Здравоохранение
Основой тайваньского здравоохранения является страховая медицина.
Принятая в 1995 году программа всеобщего медицинского страхования Тайваня на сегодняшний день считается одной из самых эффективных в мире.
Ее характерные черты – активная поддержка со стороны государства и невысокий уровень взносов. Размер взноса зависит от размера годового дохода и количества так называемых иждивенцев в семье (детей и стариков).
Ежемесячно отчисления делают все работающие граждане. Для тех, кто только начинает работать, сумма страхового взноса не превышает 5% от месячной зарплаты. Каждый гражданин Тайваня, достигший 40-летнего возраста, имеет право один раз в год получить бесплатное медицинское обслуживание, а граждане, достигшие 65-летнего возраста, такое право в течение года получают дважды. Медицинское страхование является добровольным, однако им охвачено 97% населения.
Образовательная система
Почти все жители острова являются дипломированными специалистами, поскольку получить работу на Тайване без высшего образования практически невозможно.
Дети идут в школу рано (в возрасте 4-6 лет) и учатся 12 лет. После 9 класса можно пойти работать, но этот вариант выбирают немногие, так как, не завершив школьное образование, нельзя поступить в высшее учебное заведение. Поступление в вуз происходит по итогам отбора, который проводится в заключительный год обучения в школе.
Наибольшей популярностью пользуется бакалавриат (4 года), и только половина студентов идет дальше в магистратуру (2 года). При этом следует учесть, что обучение по некоторым специальностям требует больше времени: например, на врача нужно учиться семь лет.Для поступления в университет потребуется знание китайского или английского языка. Причем выбор языка обучения остается за студентом.
Высшие учебные заведения Тайваня
На этом солнечном острове есть частные и государственные вузы, однако и те, и другие являются платными как для местных жителей, так и для приезжих. При этом на образование всегда можно взять кредит в банке. Иногда университеты предлагают собственные стипендиальные программы. На Тайване действует Болонская система образования: 4 года бакалавриата и два года магистратуры.
Причем обучение здесь больше похоже на учебу в Гарварде, нежели в МГУ. Большой популярностью также пользуются: педагогический университет (Taiwan Normal University, политический университет (National Chengchi University), Chenggong University и Tamkang University.
Если цель вашего путешествия – изучение китайского языка, стоит обратить внимание на педагогический университет (Taiwan Normal University). Там работают лучшие преподаватели страны, издающие 99% процентов методической литературы.
Если надумаете поступать в высшее учебное заведение на Тайване, обязательно запаситесь терпением – обычно процесс поступления занимает до полугода.
Во сколько обойдется обучение на Тайване
Стоимость обучения варьируется в зависимости от учебного заведения, но в среднем семестр обойдется в 1 300 американских долларов (от 1 000 до 1 670). Само собой, семестр в частном университете будет стоить значительно дороже, чем в государственном. Аналогично обстоит дело и с учебниками: материалы для обучения в частном вузе обойдутся в среднем в 250 долларов, тогда как учебники для государственного будут стоить всего 70 долларов.
Как и повсюду в мире, тайваньские студенты преимущественно живут в общежитиях, но здесь существует разделение на мужские и женские общежития. В одной комнате могут жить от двух до четырех человек. У более обеспеченных студентов есть возможность снять комнату или даже квартиру. О ценах на недвижимость подробнее расскажем далее.
Цены на недвижимость
Говорить о ценах на недвижимость в Тайване, измеряя площадь в квадратных метрах, не совсем корректно. У них есть своя система мер. Так, площадь измеряется не в квадратных метрах, а в пинах (пин – это квадрат размером 1,82 на 1,82 метра площадью 3,312 кв. м).
Согласно имеющимся данным, в 2016 году один пин стоил в среднем 22 650 $. Если же считать в квадратных метрах, то в столице Тайваня Тайбэе 1 метр жилья стоит в среднем 6 851 $, в городах Таоюань и Тайчжун чуть дешевле – 6 666 $.
Сколько стоит снять жилье в аренду
Мониторинг цен на аренду в столице острова дает такие сведения:
- Месячная арендная плата за дом стоимостью 2 млн долларов в среднем составит 2 000 $.
- Комната площадью 12 квадратных метров (с общим санузлом на четыре комнаты) обойдется всего в 100 $.
- Однокомнатная квартира без кухни будет стоить в среднем 175 долларов.
- Однокомнатная квартира с кухней обойдется порядка 225 долларов в месяц.
Эти цены актуальны для не самых престижных районов Тайбэя. Говоря о других городах, можно смело делить вышеуказанные цифры надвое.
Сколько будет стоить покупка жилья
Цены на недвижимость в центре Тайбэя и в так называемых хороших районах в два-три раза выше, чем по всему остальному острову.
По данным информационного агентства Bank of America Merrill Lynch, с 2008 года цены на недвижимость на Тайване выросли на 90%. Для наглядности: среднестатистическому тайбэйцу с зарплатой в тысячу долларов понадобится примерно 15 лет, чтобы приобрести однокомнатную квартиру не в самом элитном районе площадью 15 пинов.
Налог на жилую недвижимость
В соответствии с тайваньским законом о земле, годовая рента от жилой недвижимости не должна превышать 10% от стоимости имущества. Что касается иностранных граждан, владеющих недвижимостью на Тайване, то им полагается ежегодно перечислять в пользу государства в качестве налога на недвижимость 1,38% от текущей стоимости имущества.
Вопросы безопасности
На сегодняшний день Тайвань считается одной из самых безопасных стран в мире – полиция здесь действительно знает свое дело. Также эта страна считается одной из самых комфортных для путешественников, поскольку здесь спокойно, а уровень преступности крайне низок.
Облегчает жизнь путешественникам также то, что многие местные жители знают английский язык, да и все таблички и указатели обязательно продублированы на английском, что значительно упрощает ориентацию в пространстве тем, кто не владеет китайским языком.
Единственное, чем обязательно стоит озаботиться путешественнику, который собирается посетить эту страну, так это медицинская страховка и прививки.
Так, например, отдыхающим настоятельно рекомендуется заблаговременно сделать прививку от желтой лихорадки, которая несет прямую угрозу здоровью и жизни человека. Также стоит придерживаться стандартных правил: не пить некипяченую воду и тщательно мыть фрукты и овощи.
Возможности трудоустройства на Тайване
Тайвань по праву считается одним из мировых лидеров в сфере производства высокотехнологичной продукции. Здесь активно развиваются такие отрасли, как нефтехимия, металлургия, машиностроение, текстильная промышленность, финансовый рынок, туризм и сфера услуг в целом.
Цены в Тайване
За исключением недвижимости, цены на все остальные товары и услуги на Тайване не сильно “кусаются” – 500 долларов США хватит на месяц скромной жизни для целой семьи, включая расходы на питание, оплату съемного жилья, одежду и даже получение образования. Если двигаться вглубь острова, подальше от Тайбэя, там цены будут еще более бюджетными: в среднем в два раза ниже, так что месяц жизни обойдется всего в 250 долларов на целую семью.
Небольшая порция еды с лотка обойдется рублей в 50 (российских, разумеется), бутылка вина – в 250 рублей, рис в бамбуке будет стоить примерно 135 рублей, а комплексный обед из трех блюд в ресторане тайваньской кухни – от 150 до 200 рублей.
Отношение к русским
Отношение к жителям какой-либо страны у местного населения складывается не просто так: обычно оно зависит от геополитической обстановки, взаимоотношений между странами, особенностей социально-экономической жизни и других факторов.
За последние десятилетия Тайвань стал очень популярным направлением для отдыха среди американцев и европейцев, а вот российских туристов здесь еще крайне мало, не говоря уже о том, что русские эмигранты в Тайване – вообще большая редкость.
Слова «Россия» или «русский» всегда удивляют жителей Тайваня, поэтому наши туристы пользуются повышенным интересом со стороны местного населения.
Если же вы завяжете разговор с местным жителем, он обязательно спросит вас о том, что едят в России и правда ли, что там так холодно, как рассказывают?
Все дело в том, что почти полвека Тайвань и Россия никак не контактировали: после Второй мировой войны связи между государствами были нарушены, а восстанавливать их никто не горел желанием. В 2000 году на острове проживало около 90 российских граждан, которые неофициально объединились в некое русское сообщество в Тайване. Сейчас их, конечно, больше, но ненамного.
Владислав Манузин, специально для Vласти
Сейчас в Казахстане идет пенсионная реформа, суть которой заключается в постепенном увеличении возраста выхода на пенсию для женщин с 58 до 63 лет и объединении активов всех частных пенсионных фондов в один государственный ЕНПФ.
В сравнении с другими странами, процесс подготовки реформы и ее обсуждения в Казахстане выглядит очень закрытым и однобоким. В мире принято обсуждать пенсионную реформу с гражданами и привлекать специалистов со стороны для более объективной оценки или в качестве третейского судьи.
Самое странное, что представители граждан в лице мажилиса должны были выражать мнение своих избирателей и вести диалог с правительством от имени населения. А получилось совсем наоборот - народные избранники совместно с правительством начали активную часть агитационной компании за проведение реформ только после того, как был подготовлен проект закона о пенсионном реформировании и принят в первом чтении в мажилисе.
Пенсионные реформы нужны и важны, поскольку нужно внедрять самый передовой международный опыт и учиться на чужих ошибках. Но то, как это происходит в Казахстане, вызывает только печаль и опасения, что с гражданами государство вести диалог не намерено.
Ниже несколько примеров пенсионных реформ в мире, процессов диалога и реакции на них населения тех стран, где они проводятся.
Пенсионная реформа в Канаде:
Население 33,5 млн. человек
Суть реформы - увеличить пенсионный возраст и снизить нагрузку на бюджет.
В данный момент структура пенсионных накоплений в Канаде складывается из трех статей:
Первая статья - это минимальное гарантированное базовое обеспечение для всех граждан Канады посредством двух систем Old Age Security (OAS), а для особо нуждающихся Guaranteed Income Supplement (GIS). Часть OAS не подлежит уплате гражданам, чей годовой доход превышает $69 562 на 2012 год.
Вторая статья - это Canada Pension Plan (CPP), в основе которого лежат поступления от работника и работодателя. При выходе на пенсию в возрасте 65 лет работник получает 25% от среднемесячной заработной платы за последние 5 лет. В случае, если вы хотите выйти на пенсию в 70 лет, вы получите дополнительные 8,4% к годовой пенсии.
Третья статья - это добровольные пенсионные накопления самих граждан.
Государство ведет диалог с гражданами, профсоюзами и НПО о том, как лучше подготовить и реализовать реформу с наименьшими уступками со стороны государства и со стороны граждан. Ищут золотую середину, процесс увлекательный и важный.
Вот тут можно прочитать про процесс коммуникации между государством и гражданами по пенсионной реформе в Канаде, все очень прозрачно и доступно. Главное что обе стороны готовы и открыты к диалогу и пытаются найти компромисс вместе.
Однако при всей прозрачности и открытости даже в Канаде существуют проблемы. В городах Манктон, Мирамичи, Батруст, Кэмпбелтон, Эдмундстон встал вопрос о дефиците денежных средств для выплаты пенсии гражданам, работающим в государственных учреждениях, а так же постепенном увеличении возраста выхода на пенсию. Последняя встреча между жителями Манктон и министром финансов Канады собрала почти 600 человек, и люди задавали министру вопросы о том, кто это придумал, почему не посовещались с профсоюзами и гражданами. При этом жители не стеснялись в выражениях и заявляли, что в случае изменений в пенсионной системе они объявят войну в провинции. Жители просили лишь то, что у них скопилось и на что они надеялись при выходе на пенсию. Скопилось у жителей канадских городов очень прилично, средняя сумма пенсий в год составляет около $20 603.
Министр финансов на встрече заявил, что ему стыдно, что переговоры с общественностью начались на такой поздней стадии, и при подготовке реформы не были учтены пожелания граждан. Однако, поскольку в случае сохранения текущей ситуации возникает большой дефицит бюджета, который, к сожалению, невозможно закрыть другими источниками, пенсионная реформа должна быть реализована, но в какой форме - государство будет договариваться с гражданами и профсоюзами.
Пенсионная реформа Тайваня:
Население 23,2 млн. человек.
С 2005 года на Тайване действует закон о трудовых пенсиях, согласно которому всем работникам открываются личные пенсионные счета, пополняемые на каждом месте работы. Компания-работодатель обязана переводить на такой счет сумму, эквивалентную 6% зарплаты работника. Также работники могут самостоятельно откладывать на пенсионный счет до 6% своего заработка. Оба вида отчислений освобождаются от подоходного налогообложения. Величина штрафа для компаний, не осуществляющих пенсионные отчисления, увеличена до 30 000 долларов США. Если работник достиг 60 лет, а его пенсионный счет пополнялся в течение 15 и более лет, ему начинает выплачиваться ежемесячная пенсия. Ее размер определяется путем деления суммы, скопившейся на пенсионном счете, на среднестатистический "период дожития". Если же средства на счет поступали менее 15 лет, то накопленная сумма выдается единовременно. Благодаря этому условию воспользоваться новой системой могут и лица, работающие по краткосрочным договорам или на началах неполной занятости.
Пенсионные накопления для государственных служащих складываются в следующей пропорции: 35% от работника, 65% от государства.
Суть проводимой реформы в построении единой пенсионной системы, включившей в себя отдельные отраслевые и секторальные пенсионные программы, строящиеся на сочетании накопительных принципов и государственного субсидирования.
Сейчас у Тайваня типичные проблемы: при сохранении текущей пенсионной системы прогнозируется, что пенсионная программа, покрываемая государством, для военных будет банкротом к 2019 году, для учителей - к 2027 году, для социальных работников - к 2031 году.
Обсуждение реформы проходило не только в недрах государственных учреждений, но также включало 124 общественных слушания с привлечением всех категорий граждан, общественных объединений и оппозиции.
Одной из точек преткновения является существование привилегированных категорий государственных служащих, таких как военные, чиновники и учителя, у которых пенсионные отчисления переводились на специальные депозиты, по которым была установлена преференциальная ставка в 18%
В 2005 году правительство предложило отменить преференциальную ставку как социально несправедливую, однако протесты заинтересованных групп, поддержанные парламентской оппозицией, оказались настолько сильными, что развития эта инициатива не получила.
За последние несколько лет пенсионная реформа претерпела множество корректировок с учетом мнения работников социальной сферы, граждан работающих в коммерческих организациях и оппозиции.
Несколько раз распускали правительство, в том числе и из-за невозможности найти консенсус по пенсионной реформе. Граждане регулярно выходят на митинги в защиту своих прав и говорят о притеснении со стороны государства и стремлении сэкономить на социальных работниках.
Пенсионная реформа в Европе
Еврокомиссия решила создать наднациональную систему пенсионного регулирования European Insurance and Occupational Pension Authority ( EIOPA ). Были предложены меры для устранения недостатков отдельных пенсионных систем и поиска точек роста для пенсионных накоплений.
Примечательно, каким образом происходит диалог Еврокомиссии и наднациональных организаций с гражданами всех стран Еврозоны.
На сайте Еврокомиссии существует целый раздел публичных консультаций по любым сферам взаимоотношения государства и граждан.
В 2010 году там были размещены материалы по предлагаемым мерам реформирования пенсионной системы евро зоны. Это лишь начальная стадия обсуждения, и все споры и диалоги еще впереди.
На сайте все очень доступно и понятно, материал рассчитан на все категории граждан, организации, консультационные советы, пенсионные фонды, коммерческие организации и вообще всех, кого могут касаться вопросы пенсионной реформы.
Основные проблемы, требующие решения:
Демографическая ситуация: включая старение населения, иммиграционные процессы и пр.
Реформирование подхода к накоплению от обязательного государственного к частному накоплению гражданами, мотивирование людей на продолжительную работу после пенсии дополнительными бонусами к пенсионным выплатам. Более честное распределение пенсионных выплат ориентированное на увеличение пенсий малоимущим гражданам.
Гендерный вопрос - женщины, как правило, зарабатывают меньше мужчин, но живут на пенсии дольше, поэтому суммы пенсионных накоплений у женщин должны выравниваться и учитывать увеличенные сроки выплат.
Влияние существующих пенсионных систем на макроэкономические показатели отдельно взятых стран и всей евро зоны.
Возможность перераспределения накоплений пенсионных фондов на затраты требующие вмешательства в финансовую систему всей евро зоны для борьбы с финансовым кризисом.
Только данное конкретное обсуждение проходило в течение 5 месяцев и собрало 1647
обращений, которые учитывались и принимались во внимание.
Пенсионная реформа Великобритании:
На данный момент в Великобритании ориентировочно 29 млн. человек являются основной рабочей силой во всех сферах экономики. 23 млн. работают в коммерческих компаниях, только 3,2 млн. используют схему пенсионных накопления, когда часть средств поступает от работодателя. Средняя пенсия работника социальной сферы 5600 фунтов в год. Для сравнения - средняя пенсия работников коммерческих организаций немногим выше 5860 фунтов в год. Тут есть тонкость, поскольку около 87% работников социальной сферы используют метод накопления, привязанный к заработной плате, и только 12% работников коммерческих организаций используют такую схему пополнения пенсионных накоплений.
В 2007 году правительство предложило реформирование системы пенсионных накоплений для работников социальной сферы. Данные реформы прямо затрагивают интересы около 40 млн. человек в возрасте от 18 до 65 лет.
Основные положения пенсионной реформы:
вводится новая система кредитов, которая расширяет число людей, имеющих право на государственную пенсию;
увеличивается размер базовой государственной пенсии в соответствии с ростом средней зарплаты;
увеличивается пенсионный возраст с 65 до 68 лет постепенно в течение 2007 - 2008 годов.
С 2012 года основное направление реформ - это изменение текущей ставки пенсионных выплат со 104 фунтов + различные вознаграждения до 144 фунтов в месяц без каких либо вознаграждений и льготных выплат. Начало реализации реформ запланировано на 2016 год.
Сейчас в Великобритании идет активное обсуждение данных реформ с привлечением государства и гражданского общества в лице различных комитетов, профсоюзов и НПО.
Члены Комитета Работников и Пенсионеров высказались в адрес правительства и премьер-министра с претензией, что обсуждение должно быть более открытым и государство должно делать гораздо больше в плане объяснения и аргументации желаемых реформ.
В 2011 году 20 профсоюзов объединились для участия в масштабной забастовке против пенсионной реформы. Около 2 млн. людей по всей стране включая медицинских работников, учителей, социальных служащих вышли на улицы.
Пенсионная реформа в Турции
В данный момент в Турции происходит изменение законодательства, касающееся деятельности пенсионных фондов. Однако от вышеописанных случаев эти изменения направлены на диверсификацию развития пенсионных фондов и расширение возможностей управления частными пенсионными фондами страны.
Основные цели этой реформы улучшить и упростить возможности для развития частных пенсионных фондов в которые люди вкладывают как обязательную часть пенсионных накоплений так и добровольные пенсионные отчисления.
Только за январь 2013 года 120 000 человек стали участниками добровольной накопительной пенсионной системы. Планируется, что еще около 500 000 человек присоединятся к схемам добровольного пенсионного накопления и доверят свои сбережения частным пенсионным фондам, тем самым увеличив объем пенсионных накоплений с $11 млрд. до $17 млрд. Для примера индустрия Паевых Инвестиционных Фондов (ПИФ) в Турции оценивается в $32,6 млрд. и обеспечивает 2% рост ВВП ежегодно.
Государство планирует изменить законодательство таким образом, чтобы пенсионные фонды, большинство которых дочерние организации банков, имели возможность вкладывать до 30% активов с помощью сторонних управляющих компаний, нежели используя только знания и опыт менеджеров своих матерински компаний.
Некоторые крупные европейские пенсионные фонды уже заинтересовались этой реформой и планирует выйти на рынок Турции для того чтобы поучаствовать в управлении активами частных пенсионных фондов.
Турецкая пенсионная система моложе казахстанской, она была одобрена парламентом в 2001 году, однако в связи с правильно проводимой процедурой внедрения эта отрасль растет большими темпами и приносит свои плоды как работникам, накапливающим на пенсию, так и пенсионными фондам, стремящимся в конкурентной среде предложить наилучшие условия и сервис своим клиентам.
Активы турецких пенсионных фондов в большинстве используются для покупки облигаций, акций и финансирования проектов и активов внутри самой Турции, что дает дополнительное стимулирование производства и роста ВВП.
Как видно, основную роль в процессе диалога между государством и гражданами в развитых странах, играют профсоюзы. Избираемые лидеры профсоюзных движений и представляющие значительную часть электората имеют возможность диктовать свои условия и от лица граждан участников профсоюза участвовать в процессе выработки нормативно правовых актов и отстаивать интересы работников.
Это достигается за счет того, что с гражданами принято считаться, поскольку они исполнили свое самое святое и незыблемое право отдать свой голос на выборах, любых, муниципальных, городских, или общенациональных. И легитимная власть существует только благодаря тому, что выборы состоялись и граждане проявили свою сознательность.
На сына надейся
Еще каких-нибудь двадцать лет назад китайцам в старости приходилось рассчитывать исключительно на своих детей, что в условиях прежней политики "одна семья - один ребенок" было непросто. Поэтому в деревнях запрет со стороны государства на рождение второго и даже третьего ребенка часто старались обойти: штрафов с бедных крестьян все равно не собрать, отпрыски подрастали как трава в поле, а потом начинали содержать родителей. Но если еще в восьмидесятые годы городские жители составляли около 20 процентов жителей КНР, то сегодня этот показатель подбирается к 60 процентам. Эти перемены заставили правительство пересмотреть и пенсионную политику. Начало реформы было положено в 1997 году - тогда Госсовет КНР принял принципиальное решение о введении системы базовой пенсии для работников госпредприятий. Сегодня мужчины перестают работать в возрасте 60 лет, женщины - с 50 или 55 лет, в зависимости от типа занятости на производстве или в офисе. И эти цифры соответствуют среднему пенсионному порогу по всей Азии.
В Китае существуют три типа пенсий, рассказал "РГ" доктор исторических наук, профессор, руководитель Школы востоковедения НИУ "Высшая школа экономики" Алексей Маслов. Наиболее распространенная пенсия в целом похожа на нашу - она образуется из взносов гражданина в виде отчислений от зарплаты. Работник перечисляет в пенсионный фонд 8 процентов суммы, а еще 20 процентов - его работодатель. Кроме того, каждый человек может открыть свой накопительный счет. Есть и другие дополнительные механизмы финансирования пенсий - например, через Национальный фонд социального обеспечения. Второй вид пенсии получают чиновники - им доплачивает государство. Несколько лет назад госслужащие, уходившие с работы с наступлением определенного возраста, жили за счет госказны. Но после того, как в интернете прокатилась волна протестов, их пенсионное содержание также стало формироваться во многом за счет отчислений. Наконец, крестьяне, не имеющие специального дохода, а также безработные городские жители получают минимальное содержание от государства. Сегодня оно составляет в среднем по стране 600-700 юаней (около 5600-6500 рублей), но кое-где уже достигает 1200 юаней (11 200 рублей). Пенсионные фонды в КНР формируются на уровне регионов. Разница в размере пенсий для обитателей условно благополучного Шанхая и небогатого Синьцзян-Уйгурского автономного района может быть восьмикратной. Если говорить о средней обычной - не "колхозной" - пенсии, то, по расчетам за 2018 год, это примерно 2550 юаней (23 700 рублей).
Старость в радость
"Поскольку уровень жизни и пенсий в регионах разный, наметилась любопытная тенденция: многие старики, прописанные в одной провинции, стремятся переехать либо на юг, где тепло и дешево, либо, наоборот, в глубь страны, где действуют серьезные послабления по налогам. А пенсии они получают по прописке", - рассказывает китаист. При этом, по словам Алексея Маслова, последние два-три года в Китае стали появляться дома престарелых почти по западному образцу, где за пенсионерами на вполне достойном уровне ухаживают соцработники вместо родных детей, которые не имеют такой возможности.
"Традиционные ценности постепенно разрушаются, - отмечает глава Школы востоковедения ВШЭ. - Хотя, конечно, дети продолжают содержать родителей. В основном пересылают в деревню деньги, но нередко и перевозят матерей и отцов в город. Могут жить вместе - по старинке, а могут и снимать родителям квартиру неподалеку. Тем более что для пожилых людей действуют социальные формы найма жилья. Но не все хотят переезжать. На юге Китая я обнаружил гигантское поселение в бараках, где живут десятки пожилых людей. Они объяснили мне, что просто-напросто привыкли так жить, а денег, что пересылают им дети, вполне хватает". Кроме того, китайские пенсионеры пользуются многими льготами: для них предусмотрено бесплатное медицинское обслуживание (включая разного рода иглоукалывание и массаж), посещение диагностических кабинетов, которые оборудованы в каждом районе, право питаться в публичных столовых за символический взнос - по прописке, бесплатное посещение музеев и занятия цигуном и тайцзи в парках. Запросы китайских пенсионеров невелики. А льготы в турфирмах позволяют им путешествовать по всему свету. Недаром китайских пенсионеров в последнее время можно увидеть за границей не реже, чем японских.
Дебаты о возрасте
"Старение населения Китая происходит быстрее, чем растут пенсионные фонды, - поясняет Алексей Маслов. - Ожидается, что в 2050 году армия неработающих граждан старше 60 лет составит почти 335 миллионов человек. Еще раньше - к 2030 году - долг пенсионного фонда перед ними достигнет нескольких миллиардов долларов, это признано официально". Так неизбежно ли повышение пенсионного возраста в КНР? Первые дискуссии начались около трех лет назад. Ходили слухи, что планку для всех жителей Поднебесной - как мужчин, так и женщин - поднимут до 65 лет. Впрочем, многие эксперты полагают, что повышения не случится. "Китай страшно боится безработицы, - напоминает собеседник "РГ". - Сейчас она уменьшается как раз за счет того, что люди рано выходят на пенсию. Официально ее уровень не превышает 4 процентов, но скрытая безработица гораздо выше. Не надо забывать, что КНР в основном пока продолжает жить за счет экстенсивного развития рабочей силы. Если в Германии на одну единицу робототехники приходится 4-5 человек, то в Китае - 10 тысяч! Но ситуация постепенно меняется, и по мере структурных реформ безработица может вырасти. С другой стороны, эти же реформы в экономике приведут к росту денег в пенсионном фонде страны и повышению пенсий".
Так говорил Конфуций
. Учитель сказал: "В пятнадцать лет я обратил свои помыслы к учебе. В тридцать я обрел самостоятельность. В сорок лет я освободился от сомнений. В пятьдесят лет я познал волю неба. В шестьдесят лет научился отличать правду от неправды. В семьдесят я стал следовать желаниям моего сердца".
. Учителя спросили о почтительности к родителями. Он ответил: "Сегодня почтительностью к родителям называют их содержание. Но люди содержат также собак и лошадей. Если родителей не почитать, то чем будет отличаться отношение к ним от отношения к собакам и лошадям?"
. Пока родители живы, не уезжай далеко.
Из книги "Лунь юй" "Беседы и суждения", составленной учениками Конфуция.
Китайские пословицы о старости и сыновьем долге
Сам ложись спать голодным - а старших под крышей своей накорми.
Если в доме есть старый человек, значит, в доме есть драгоценность.
Коли сделаны небольшие запасы отрубей риса - тогда старый и малый живут в благополучии и добром здравии.
Краткое содержание:
В мире существует три основных вида пенсионных систем.
Индивидуально-накопительная - когда пенсионные взносы выплачиваются самими работниками или работодателями (зависит от законов конкретной страны). Взносы идут на специальный счет, где накапливаются в течение всего трудового стажа. При выходе на пенсию размер пенсии исчисляется исходя из общей суммы накопленного взноса.
Распределительная, строящаяся на основе пенсионных налогов. Организована на принципе "солидарности поколений": пенсионные налоги работающих не откладываются, а выплачиваются пенсионерам. Работающие рассчитывают на то, что им пенсию будут выплачивать последующие поколения. В большинстве стран размер такой пенсии исчисляется исходя из общей суммы пенсионных взносов и трудового стажа.
Распределительная, строящаяся на основе общих налоговых поступлений. Нет специальных пенсионных налогов, пенсии выплачиваются из общих налоговых поступлений. Этот вид пенсионного обеспечения используется для тех, кто не работает: социально незащищенные граждане, инвалиды, в связи с потерей кормильца и т.п.
Обычно в каждой стране используется комбинированная система, включающая в себя два или все три вида пенсионных систем. В развитых странах из-за демографической ситуации распределительные системы приходят в упадок: на каждого пенсионера приходится все меньше работающих сограждан. В США в 1950 году на одного пенсионера приходилось восемь трудоспособных, а в 2020 году количество работающих уменьшится вдвое (один к четырем).
Высокие пенсии в Дании, Финляндии, Франции, США и других высокоразвитых странах мира стали таковыми благодаря прежде всего пенсионным накопительным системам, в которых участвует уже около 40% населения планеты, причем в США и Европе этот показатель в два раза выше (около 80%), в Азии - в два раза ниже, а в Африке южнее Сахары - всего лишь 5%.
В США обычная пенсия составляет в среднем около 1200 долл. (50% от размера зарплаты). Наемные работники платят взносы в пенсионный фонд в размере 7,5% (столько же доплачивает работодатель). Ненаемные работники (бизнесмены, адвокаты, художники и т.п.) сами платят за себя полную сумму - 15%.
В Японии пенсия состоит из двух частей - базовой (гарантированно выплачиваемой всем по достижении пенсионного возраста) и трудовой (формируемой из взносов, которые работники и работодатели вносят поровну). Средняя пенсия достигает 60% заработка.
В Германии работодатель и работник поровну вносят взносы в пенсионный фонд - всего 20,3% от заработка работающего. Размер пенсии достигает 70% от зарплаты.
В Великобритании работник платит в фонд 10% с заработка, работодатель добавляет от 3 до 10,2%. Пенсия достигает до 50% зарплаты. Государство гарантирует лишь минимальную пенсию.
Французы вносят в пенсионный фонд 16,35% от заработка (работники и работодатели уплачивают взносы пополам, лица свободных профессий - полностью самостоятельно). Размер пенсии - 50% от средней зарплаты за последние 11 лет трудовой деятельности. Минимальная пенсия - 6 тыс. евро в год, максимальная - 12 тыс. евро.
В Израиле государственного пенсионного фонда нет, вместо него - фонд обязательного социального страхования. Размер пособия по старости - от 16 до 24% средней зарплаты.
Понятие "пенсия" в Китае только формируется в последние несколько лет, при этом сельские жители не могут рассчитывать на пенсию.
В некоторых странах Восточной Европы солидные по нашим меркам пенсии (150 - 300 евро), однако высокая стоимость жизни быстро "съедает" государственные пенсии. Так, в Венгрии средняя пенсия составляет менее 40% средней зарплаты, в Польше - менее 50% (в России - 27%). В то же время в Болгарии минимальная пенсия составляет 25 евро, максимальная в два раза больше.
Государственная пенсия во всех странах дает возможность прожить, но скромно. Поэтому, заботясь о своем пенсионном будущем, работающие отчисляют часть зарплаты и в негосударственные пенсионные фонды, что дает им существенную прибавку к государственной пенсии.
В развитых странах негосударственные пенсионные фонды обеспечивают в среднем 20% пенсионных выплат, но если в США, Канаде, Великобритании, Австралии они составляют более 40%, то в Чехии, Польше, Венгрии, Словакии - пока менее 5%.
Одной из главных проблем для всех пенсионных систем в мире является увеличение количества пенсионеров при одновременном сокращении трудоспособного населения. В 1998 году количество пенсионеров в развитых странах превысило численность детей. К 2050 году такое соотношение ожидает всю планету. Если в 1950 году средняя продолжительность жизни на Земле составляла 47 лет, то в 2010 году - 69. Новые поколения уже физически не в состоянии поддерживать "солидарность поколений" и выплачивать пенсию своим предшественникам.
Из-за старения населения в мире пенсионная проблема грозит в будущем стать одним из наиболее неразрешенных противоречий: власти будут требовать поднять пенсионный возраст, народ - повысить размер пенсий. В высокоразвитых западных странах сложилась проверенная годами система негосударственных пенсионных фондов, в которые люди без страха делают свои отчисления ежемесячно. В отличие от них в странах СНГ первые такие фонды оказались финансовыми пирамидами. Насколько реально восстановить доверие новым пенсионным фондам - покажет лишь время.
Приведем более подробную информацию о пенсионном обеспечении в некоторых странах.
Пенсионное обеспечение в Германии
Как и в других странах, граждане Германии имеют право на:
• пенсию по возрасту;
• пенсию по потере кормильца (вдовам, вдовцам и сиротам);
• пенсию по частичной или полной потере трудоспособности (по инвалидности).
Подобные пенсии имеют три вида обеспечения: государственное, частное и корпоративное. В основе каждого из них лежит пенсионное страхование.
Все работающие жители Германии в обязательном порядке должны выплачивать взносы в государственный пенсионный фонд в размере 20,3% от месячного заработка. Причем сам работник платит половину данного взноса, а остальную часть выплачивает работодатель.
Хорошо зарабатывающие немцы имеют возможность обращаться в частные страховые компании, где они самостоятельно определяют сумму обязательных ежемесячных страховых взносов.
Также Германия имеет очень сложную систему профессиональных пенсий. Немецкие компании и концерны выплачивают надбавки своим трудящимся. Размер такой пенсионной надбавки зависит от заработной платы сотрудника.
Несмотря на то что пенсионный возраст в Германии составляет 67 лет и для женщин, и для мужчин, уходить на пенсию можно и раньше, т.е. до его достижения. Для этого необходимо выплатить сумму, оговоренную в пенсионном законодательстве, из своих пенсионных накоплений (0,3% за каждый недоработанный месяц). Выйдя на пенсию, каждый человек имеет право на продолжение трудовой деятельности.
Минимальный стаж для получения немецкой государственной пенсии - пять лет беспрерывной работы. Причем особенностью пенсионной системы является возможность получения такой пенсии иностранцами. Размер же пенсий напрямую зависит от стажа работы, заработной платы и от суммы взносов, выплаченных по пенсионному страхованию. Минимальной пенсией считается 364 евро, а средней - 70% от месячного заработка. Это приблизительно 800 евро. Различия существуют между Западной и Восточной Германией (950 и 700 евро).
Пенсионное обеспечение во Франции
Один из наиболее оригинальных и сложных механизмов пенсионного обеспечения граждан существует во Франции. Как такового обязательного страхования пенсий во Франции практически не существует. В основу накопительных платежей пенсионного обеспечения положены два принципа:
1) непосредственно накопленная пенсия из страховых взносов (пенсия выплачивается человеку из тех средств, которые он накопил в течение своей трудовой деятельности. Причем каждый француз ежемесячно платил в пенсионный фонд столько, сколько считал нужным. Обычно 6,55% заработка платит сам работник, а 8,2% - работодатель);
2) солидарность. В дополнение к основной пенсии каждому пенсионеру доплачиваются суммы, состоящие из обязательных взносов других работающих сограждан.
Каждый француз, независимо от пола, имеет право выйти на пенсию в 60 лет. Однако полный размер пенсии он сможет получать при наличии трудового стажа 40 лет. Независимо от трудового стажа граждане Франции получат полную пенсию в 65 лет. Если после выхода на пенсию человек продолжает работать, то ему полагается надбавка в размере 3% за каждый проработанный год.
Размер основного вида пенсии составляет около 50% от среднемесячной заработной платы за последние или лучшие в финансовом плане 11 лет. Если же человек платил обязательные пенсионные взносы в течение 40 лет, то в дополнение к основной пенсии он получает дополнительные проценты. Таким образом, каждый француз может получать пенсию, соответствующую 80% среднемесячного заработка. Минимальная пенсия во Франции составляет порядка 500 евро в месяц, однако многие, благодаря французской пенсионной системе, могут получать в два раза больше.
Отличительной особенностью системы пенсионного обеспечения во Франции является возможность граждан получать сразу несколько видов пенсии в зависимости от профессиональной деятельности, так как существуют множество различных подсистем пенсионного обеспечения (четыре режима).
Пенсионное обеспечение в Великобритании
Практически идеальной и образцовой является пенсионная система в Великобритании. Как и во многих странах, здесь существуют три вида пенсионного обеспечения:
• пенсии по выслуге лет;
Основные государственные пенсии выплачиваются всем подданным Великобритании по достижении ими пенсионного возраста. Причем размеры таких пенсий фиксированы и не зависят от стажа или других факторов, выплачиваются за счет доходов от налогообложения. Размер такой пенсии невелик. Поэтому для всех пенсионеров, имеющих определенный трудовой стаж, есть еще альтернатива - это пенсии по выслуге лет, которые зависят от стажа и заработной платы. Достаточно большую сумму можно получать в виде негосударственной пенсии, размер которой определяет для себя сам работник. Такая пенсия формируется как самим работником, так и его работодателем.
Пенсионный возраст в Великобритании на сегодняшний день составляет 65 лет для мужчин и 60 - 65 лет для женщин (это зависит от года рождения). Пенсионеры, продолжающие трудиться, имеют право на надбавку к пенсии за каждый проработанный год. Такая надбавка может составлять до 25% заработной платы.
Размеры минимальных пенсий зависят от семейного положения пенсионеров. Для одиноких людей это 147,70 фунтов в неделю, для семейных пар - 217,90 фунтов в неделю (около 188 и 277 евро соответственно). Право на получение государственной пенсии имеет каждый человек, исправно плативший налоги в течение 30 лет.
Особенностью пенсионного обеспечения в Великобритании является обложение ряда пенсий налогами. Пенсии не облагаются налогом, если не превышен порог индивидуальной налоговой льготы.
Пенсионное обеспечение в США
Граждане США имеют право на государственное и частное пенсионное обеспечение, которое строится по распределительному и накопительному принципам. Причем частное пенсионное обеспечение осуществляется в трех разновидностях:
1) пенсионные взносы на рабочем месте;
2) индивидуальные пенсионные счета;
3) ежегодная рента (аннуитеты).
Государственная пенсия формируется за счет взносов граждан, предприятий и государственных ассигнований. Ежемесячное отчисление составляет 15,3% от заработной платы, причем 7,65% выплачивает работодатель.
Право на получение государственной пенсии получают граждане США с 13-летним трудовым стажем. Пенсионный возраст американцев составляет 65 лет для женщин и 67 лет для мужчин. Однако выйти на пенсию можно и раньше. Но при этом размер получаемой пенсии будет на 25% меньше.
Средняя государственная пенсия в США составляет приблизительно 40% от заработной платы работника. Это в среднем 1100 - 1200 долл. В месяц. Размер пенсий зависит от заработной платы и профессиональной деятельности. Например, военные специалисты и государственные служащие получают пенсии выше других категорий граждан.
Пенсии индексируются в зависимости от стоимости жизни, роста цен и других факторов. Что касается частного пенсионного обеспечения, то в стране существует большое количество разнообразных программ пенсионного страхования, что позволяет пенсионерам вести сравнительно безбедную жизнь. Кроме этого, все пенсионные взносы не облагаются налогом.
Отличительной особенностью пенсионного обеспечения в США является преобладание частного пенсионного страхования над государственным. Поэтому всего лишь 30% пенсионеров продолжают работать после выхода на пенсию. Такая пенсионная система была взята за пример некоторыми странами Латинской Америки.
Пенсионное обеспечение в Китае
Пенсионная система Китая на сегодняшний день находится в стадии реформирования. Дело в том, что государственного пенсионного обеспечения в Китае практически не существует. Государственную пенсию получает только каждый четвертый китаец (в основном это горожане). Остальных пенсионеров по старым обычаям обязаны содержать их дети.
Государственный пенсионный фонд формируется за счет пенсионных взносов, которые составляют 11% от заработной платы: 8% отчисляют сами работники, а 3% - работодатели. За служащих бюджетной сферы отчисления в пенсионный фонд осуществляет государство. Право на получение государственной пенсии имеют государственные служащие, имеющие трудовой стаж не менее 15 лет.
Пенсионный возраст в Китае - 50 - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средняя пенсия составляет от 900 до 1360 юаней (около 130 и 200 долл.). При этом государственные служащие получают пенсии на порядок выше обычных работников. Пенсионеров, проработавших в сельской местности, содержат родственники.
В отдельных районах Китая на предприятиях создаются своеобразные накопительные фонды, из которых впоследствии выплачиваются пенсии работникам. Ежемесячные выплаты составляют 20% от среднемесячной заработной платы. Однако вопрос пенсионного обеспечения основной массы китайских пенсионеров остается очень острой проблемой. После ограничения рождаемости одному ребенку достаточно сложно содержать своих престарелых родителей.
Пенсионное обеспечение в Японии
Обеспечение пенсионеров в Японии существует в двух разновидностях: базовая национальная и трудовая или профессиональная пенсии. Базовая пенсия выплачивается всем японцам, достигшим пенсионного возраста, и не зависит ни от стажа, ни от заработной платы. Чтобы получить эту пенсию, необходимо ежемесячно уплачивать отчисления в пенсионный фонд. Треть подобных отчислений покрывает государство. Для того чтобы получить право на базовую пенсию, каждый японец должен платить обязательные взносы не менее 25 лет.
Трудовая пенсия начисляется работникам путем ежемесячных пенсионных отчислений самих работников и их работодателей (5% заработной платы) и с помощью страховых взносов.
Пенсионный возраст в Японии - 65 лет. Выйти на пенсию можно и раньше, но при этом ежемесячное пенсионное обеспечение сокращается на 25%. После достижения 65-летнего возраста размер пенсии ежегодно увеличивается на 5%.
Среднемесячный размер пенсии в Японии составляет приблизительно 60% среднемесячного заработка. Это около 67 тыс. иен, или 700 долл. Такой пенсии достаточно для удовлетворения необходимых потребностей человека. Наемные работники наряду с базовой пенсией получают трудовую (профессиональную) пенсию.
По материалам (Редакция «Российской газеты», 2016)
Читайте также: