Пенсионное страхование и страхование жизни обязательно или нет

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) начала работать в Российской Федерации с 2002 г. Она основывается на принципе страхования – будущее пенсионное обеспечение граждан образуется благодаря суммам, которые вносит наниматель в ПФР за собственных сотрудников.

Что такое обязательное пенсионное страхование

Бесплатно по России

ОПС представляет собой систему мер, которые предприняты государством для обеспечения трудоустроенным россиянам частичного возмещения потерянного дохода после достижения соответствующего возраста.

Россияне, которые заключили договор ОПС, считаются застрахованными гражданами. Когда они получают установленные законодательно основания для получения пенсии, ПФР предоставляет им пенсионное обеспечение.

Принципы ОПС в России

Система действует, базируясь на определенных принципах. Следуя им, государство обеспечивает ей устойчивость и эффективность:

ОПС доступно для всех россиян, независимо от их положения в обществе;
государство гарантирует, что интересы всех застрахованных лиц будут соблюдены;
правительство постоянно контролирует, как работает ОПС;
работодатели обязаны регулярно вносить платежи за собственных работников;
государство отвечает за то, чтобы финансы системы ОПС были использованы рационально и по назначению;
ОПС подчинено интересам правительства и граждан;
ОПС обеспечивает достойный уровень жизни ушедшим на пенсию по старости людям;
пенсионное обеспечение и суммарные взносы – равнозначные величины;
возвратность денежных средств, накопленных гражданином в системе ОПС;
страховые взносы учитываются индивидуально для каждого гражданина.

Основные понятия и субъекты

Основные понятия, связанные с ОПС:

Обязательное страховое обеспечение – выполнение ПФР собственных обязательств перед застрахованным гражданином при наступлении страхового случая путем предоставления страхового/накопительного пенсионного обеспечения.
Средства ОПС – деньги, управляемые ПФР по ОПС.
Бюджет ПФР – форма образования и расхода денег на цели ОПС в РФ.
Обязательные платежи – суммы, вносимые работодателем на ОПС.

В системе ОПС участвуют:

Застрахованными лицами являются люди, которые имеют СНИЛС. Это могут быть граждане, которые:

работают по трудовому либо гражданско-правовому договору;
сами обеспечивают себя работой. Сюда относятся бизнесмены, юристы, фермеры, нотариусы;
работают за границей, однако вносят платежи в ПФР.

СНИЛС – пластиковая карта зеленого цвета, на которой написана информация об обладателе и идентификатор счета в ПФР. Раньше документ выдавался при визите в ПФР либо при 1-м официальном устройстве на работу. Теперь СНИЛС перестали выдавать, данные о застрахованных лицах заносятся в электронную базу.

Страхователи – сторона, делающая взносы в ПФР за собственных сотрудников в счет их будущего пенсионного обеспечения. Сюда относятся наниматели: юрлица, ИП, физлица. Страхователи располагают правом на:

получение нужной информации у страховщиков, если она касается работы ОПС;
защиту имеющихся прав в суде;
перевод дополнительных средств собственным работникам на формирование накопительного пенсионного обеспечения;
принятие участия в управлении системой.

В обязанности страхователя входит регистрироваться в законодательно определенном порядке, своевременно перечислять денежные средства в пенсионный фонд.

Страховщики – сторона, управляющая деньгами в государственном фонде. Сюда относятся ПФР и НПФ. Страховщики вправе:

контролировать остальных субъектов, требовать устранения нарушений;
обмениваться данными с учреждениями ФНС;
распоряжаться денежными средствами пенсионного фонда.

Страховщики должны назначать, рассчитывать и выплачивать пенсионное обеспечение застрахованным гражданам. Выполнение обязательств пенсионным фондом гарантируется самим государством.

Правовое регулирование

Работа системы регулируется Конституцией России, а также такими федеральными законами (ФЗ):

«Об ОПС в РФ»;
«Об основах обязательного социального страхования»;
«О страховых взносах в ПФР, Фонд соцстрахования РФ, Федеральный фонд ОМС и территориальные фонды ОМС»;
«О трудовом пенсионном обеспечении в РФ»;
«Об индивидуальном учете в системе ОПС».

Главные функции

Для реализации глобальных целей, которые поставлены перед системой ОПС РФ, данная система:

формирует список застрахованных граждан;
индивидуально учитывает платежи, которые поступают в ПФР;
анализирует опыт других стран в формировании пенсий;
назначает и контролирует выплаты пенсий;
выдает материнские сертификаты;
упорядоченно взаимодействует со страхователями;
эффективно управляет денежными средствами ПФР.

Виды пенсий

В системе ОПС Российской Федерации предусмотрено 4 типа пенсионного обеспечения:

Страховое – ежемесячно выплачивается россиянам, чтобы компенсировать им зарплату либо иной доход, который был утрачен после достижения установленного возраста.
По государственному обеспечению – отличается от страхового тем, что выплачивается за выслугу лет военнослужащим, космонавтам, чиновникам.
Накопительное – формируется за счет платежей нанимателей в ПФР и прибыли, полученной от инвестирования взносов страхователей в различные проекты.
Добровольное – выплачивается НПФ, обычно взносы в фонд делает сам гражданин, а не его работодатель.

Программа накопительного пенсионного обеспечения в системе ОПС

Накопительное пенсионное обеспечение выплачивается раз в месяц до конца жизни застрахованного лица, формируется благодаря взносам нанимателей и доходу от инвестирования этих средств. Формирование такой пенсии доступно россиянам, родившимся после 1967 г. и сделавшим выбор в пользу накопительного пенсионного обеспечения.

Россияне, родившиеся после 1967 г., в пользу которых страховые взносы станут делаться нанимателями в 1-й раз только с 2014 г., могут выбрать тип своего пенсионного обеспечения (формировать лишь страховое пенсионное обеспечение либо еще и накопительное) в течение 5 лет с даты, когда был сделан 1-й страховой взнос.

У россиян, родившихся до 1967 г., накопительная пенсия может формироваться лишь за счет добровольных платежей в рамках госпрограммы софинансирования пенсионных накоплений. Кроме того, россияне могут направлять средства маткапитала на накопительное пенсионное обеспечение. Если россиянин трудоустроен, страховые платежи на ОПС идут только на увеличение страхового пенсионного обеспечения.

Величина накопительной части определяется при учете ожидаемого периода выплаты с 2019 г. (21 год, то есть 252 месяца). Для расчета ежемесячно предоставляемой пенсии нужно размер накопительной части поделить на 252 месяца. Ежемесячная выплата будет больше, если оформить пенсию позже. К примеру, если оформить пенсию на 12 месяцев позже, размер накопительной части будет делиться на 240, а не на 252 (252 — 12 = 240).

Источники пенсионного страхования

Источники финансирования ПФР таковы:

страховые платежи нанимателей;
страховые платежи россиян, которые занимаются индивидуальной трудовой деятельностью;
страховые платежи остальных групп трудоустроенных россиян;
перечисления из российской казны на предоставление пенсионного обеспечения служащим армии, их родственникам и людям, которые приравнены к ним;
деньги, которые возмещает ПФР госфонд занятости населения России по причине оформления досрочного пенсионного обеспечения нетрудоустроенным гражданам;
добровольно осуществляемые юрлицами и физлицами платежи;
прибыль от работы ПФР.

Деньги ПФР используются для того, чтобы:

выплачивать трудовое пенсионное обеспечение, в том числе россиянам, которые выезжают за границу;
компенсировать утраченный доход гражданам, которые ухаживают за неработоспособными лицами;
повышать пенсионное обеспечение лицам, участвовавшим в Великой Отечественной войне;
предоставлять выплаты лицам, ухаживающим за детьми;
оказывать материальную поддержку старым и неработоспособным людям;
предоставлять выплаты на погребение;
финансировать работу ПФР и его учреждений.

Органы, осуществляющие ОПС

ОПС в Российской Федерации осуществляют следующие государственные органы:

ПФР;
Фонд соцстрахования;
Федеральный фонд ОМС.

Для регистрации в системе требуется составить анкету, подписать ее. Анкета подается в учреждение ПФР непосредственно заявителем или его нанимателем.

Также заявление возможно предоставить в МФЦ. Понадобится предоставить документ, который удостоверяет личность (общегражданский паспорт). Если заявление отправляется через почтовую службу, требуется заверить его и ксерокопии прилагаемых бумаг у нотариуса.

Иностранцам для постановки на учет в системе ОПС требуется подготовить перевод своего паспорта, который заверен в нотариальной конторе. Также им понадобится предъявить бумагу, которая подтверждает наличие прописки и права на нахождение в Российской Федерации. Обычно данным документом служит вид на жительство. Если бумаги подаются при личном визите в государственное учреждение, постановка гражданина на учет осуществляется сразу же.

Теперь вам известно, как работает система ОПС в России. Чтобы она работала эффективно, нужно достичь равномерного распределения нагрузки между теми, кто делает взносы, и теми, кто получает пенсии. Лишь в таком случае можно обеспечить эффективную и продуктивную работу системы ОПС.

Полезное видео

Интересная информация о самозанятых в системе ОПС в видео:

Обязательное страхование — это особая форма правовых и финансовых отношений между государством и его гражданами. В России разработана система, заключающаяся в регулярных принудительных отчислениях с доходов, поступающих в специальный фонд. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определены на законодательном уровне и являются обязательными для всех физических и юридических лиц, независимо от их желания и уровня заработной платы. Документальное оформление отношений осуществляется путем составления договоров или сумма выплат включается в стоимость товара при его приобретении.

Что собой представляет обязательное страхование в РФ

В Российской Федерации обязательное страхование осуществляется на основании Закона РФ «Об организации страхового дела». В соответствии с этим актом, государство оценивает возможные риски для граждан и принимает меры к компенсации потенциальных последствий. Принуждение носит социальный оттенок и является проявлением заботы правительства страны о ее населении. Обосновано это тем, что люди не хотят или не могут тратить деньги на добровольное страхование и недооценивают опасность ситуации в которой они находятся постоянно или могут оказаться в будущем. Основным вопросом системы является ее финансирование.

Что касается частных лиц и коммерческих структур, то они платят из собственного бюджета. Представители силовых структур получают гарантию из бюджета государства.

Обязательное страхование в РФ отличается такими признаками:

Массовость. Вовлекается максимальное количество лиц, охваченное переписью и учетом на местах.
Всеобъемлемость. Страхованию подлежит каждый объект, представляющий для людей потенциальную опасность.
Всеобщность. К процессу привлекаются все люди, входящие в категорию страхователей.
Универсальность. Законом установлены единые правила обязательного государственного страхования. Они применяются одинаково, независимо от объектов соглашения и места его проведения.
Доступность. Процедура страхования в РФ организована так, что занимает немного времени, не доставляет человеку никаких трудностей и осложнений.

Обратите внимание! Величина страховых премий устанавливается в каждом случае индивидуально, исходя из уровней доходов физических и юридических лиц.

Главные задачи и функции обязательного страхования

Осуществление обязательного страхования является принудительным мероприятием, которое не зависит от желания гражданина или организации.

Отношения людей и государства строятся по следующим принципам:

Обязательность. Это положение закреплено на законодательном уровне и распространяется на все категории субъектов и объектов.
Полный охват. Ответственность за вовлечение в процесс возложено на страховые компании. В их обязанность входит проверка регистрационных ресурсов с целью выявления потенциальных клиентов.
Автоматичность. Подлежащие привлечению субъекты определяются по мере их регистрации в тех или иных учетных формах.
Бессрочность. Все виды обязательного страхования после подписания договора действуют до тех пор, пока существует имущество, личность или не будет принято новое законодательство.
Нормирование. Во всех случаях оговаривается размер внесения платежей. Он может определяться процентом от стоимости объекта или прописываться в виде конкретной суммы.

Важно! Выплаты независимо от мнения и желания сторон сделки являются обязательными. Если СК или страхователь отказываются от внесения взносов или возмещения ущерба, то это делается через суд.

Какие существуют виды обязательного страхования в России

В России разработаны различные виды страхования, каждый из которых имеет свою направленность, специфику и охватывает ограниченную условными рамками сферу жизни граждан.

Так, к обязательному страхованию относится такой список направлений деятельности:

Медицинское. Этот полис является наиболее распространенным, так как его обязаны приобретать все граждане, начиная от рождения. Целью сервиса ОМС является оказание врачебной помощи людям в любом месте Федерации за счет ранее внесенных средств в том числе и из корпоративного фонда.
Социальное. Подразделяется на 2 подкатегории — временная нетрудоспособность по беременности, заболевания и несчастные случаи на производстве. Страхованию подлежат взятые на учет женщины и принятые по трудовому договору работники.
Пенсионное. Все работающие по контракту граждане на протяжении официальной деятельности делают отчисления из зарплаты в пенсионный фонд. Впоследствии после окончания трудовой деятельности люди получают ежемесячные денежные выплаты. Их размер определяется средней зарплатой и рабочим стажем.
ОСАГО. Это разновидность страхования гражданской ответственности автомобилистов. Приобретение полиса является неотъемлемым условием покупки транспортного средства в салоне. Соглашение подразумевает выплату компенсации пострадавшим от компании ОСАГО.
Защита банковских вкладов. Эта принудительная мера направлена на повышение доверия граждан к банковской сфере и их стимулированию к увеличению объемов денежных накоплений.

Ответственность владельца объекта повышенной опасности. Страховать свою деятельность должны владельцы шахт, металлургических комбинатов, складов нефтепродуктов и прочих производств, связанных с риском взрыва и отравления. Здесь страхование осуществляется за счет хозяина объекта.
Пассажирское. Поскольку общественный транспорт представляет собой потенциальную опасность для жизни и здоровья людей, то в цену билета автоматически включается страховой сбор. Его размер устанавливается индивидуально для каждого перевозчика.

Это интересно! Государство имеет право застраховать гражданина в бездоговорной форме, поставив его перед фактом обязательных платежей. Эта функция позволяет осуществлять регулярные удержания, которые компенсируют материальные издержки или вред для здоровья за счет СК.

Кто является участниками обязательного страхования

Процесс обязательного страхования предполагает участие в нем трех сторон, каждая из которых имеет свои интересы.

Инициатором процедуры является государство в лице законодательных и исполнительных органов. В парламенте разрабатывается законодательная база, а правительство обеспечивает ее внедрение, определяет порядок и правила применения актов и механизм их реализации. Воплощением действий органов управления являются законы, постановления и инструкции.

Второй стороной принудительной сделки являются граждане. Что касается медицинской страховки, то она охватывает всех без исключения жителей страны. Под пенсионный полис попадают все официально зарегистрированные работники. Существует категория служащих, которая автоматически включается в страховую категорию, исходя из рода их профессиональной деятельности.

Лицами обязательного страхования являются представители следующих профессий:

судьи;
прокуроры;
следователи;
офицеры внешней разведки;
военнослужащие;
сотрудники ФСБ, МВД, МЧС;
подводники (промышленные водолазы, аквалангисты, ныряльщики)

Важно! Обязательное государственное страхование не отражается на денежном довольствии лиц из перечисленных категорий. Финансирование программы осуществляется из годового бюджета страны.

Любая форма страхования не может проводиться без участия СК. В этом направлении деятельности их возможности ограничиваются рамками, которые устанавливаются властью. Полномочие компаний регулируется нормами, которые одинаково устраивают и приемлемы для всех участников процесса. Изначально исключаются злоупотребления, взяточничество и возможность получения дополнительной прибыли за счет клиентов.

Интересно! Поскольку услуги любой организации не могут быть бесплатными, то издержки их работы компенсируются из госбюджета, в котором закладывается соответствующая сумма.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования

Государство предполагает послушание его граждан правилам, которые являются едиными для всех его физических и юридических составляющих. Исходя из этого, такое понятие, как желание подлежать страхованию или отказаться от него, является риторическим. Вопросы вхождения в единую социальную систему страны являются корпоративными и безусловными.

Это обеспечивает созданию эффективного функционирования солидарного фонда, работающего по принципу лотереи, где страховщик, а равно и государство, всегда оказываются в выигрыше в равной степени, поскольку количество договоров намного больше страховых случаев, погашение ущерба граждан всегда гарантировано.

Заключение обязательного соглашения проводится в таких случаях:

трудоустройство;
беременность;
рождение младенца;
регистрация предприятия;
приобретение билета на транспортное средство;
регистрация предприятия.

Независимо от того, хочет или не хочет человек входить в круг застрахованных, или договор с СК заключается без его согласия, он обязанный делать взносы в соответствии с полученными требованиями.

Ответственность за нарушения правил страхования

Каждый гражданин должен с пониманием относиться к действующим в стране законам, так как они направлены на благо каждого ее субъекта. За нарушение правил обязательного страхования предусмотрена ответственность, которая распространяется, как на подлежащие защите объекты, так и на уполномоченные для этого субъекты. В соответствии со ст. 395 ГК РФ виновные лица несут материальную, административную и дисциплинарную ответственность. Применяются штрафы, начисления и долговые обязательства. В случае тяжелых последствий, потерпевшая сторона может обращаться в суд с уголовными притязаниями.

Добровольное страхование жизни и здоровья практиковалось сотни лет назад и, по сути, стало основой сложной, разносторонней современной системы страхования. Что подразумевается под этим определением, какие виды страхования бывают? Какой и кому полис страхования предпочтительней выбрать? Сколько он стоит? Что нужно знать, когда страховой случай произойдет? Ответы и полезные рекомендации эксперта по самым частым вопросам страхования здоровья и жизни человека детально ниже.

Что это такое – страхование жизни

Это договоренность с финансовой организацией, согласно которой сначала страхуемый делает взнос/взносы, а затем, при определенных обстоятельствах, прописанных в полисе, имеет право получить часть или всю внесенную сумму на оговоренные расходы. Иногда страхование подразумевает не выплату денег, а предоставление услуг, например, медицинских или погашение кредита.

В России распространено преимущественно принудительное страхование:

автострахование является обязательным для владельцев транспортных средств;
многие банки настаивают на предоставлении страхового полиса на сумму кредита;
если человек выезжает за границу, без оформления страховки международного образца он может не получить визу.

Страхование жизни пока что в РФ новинка, диковинка, пришедшая с Запада. Там подобные полисы есть у всех, их оформляют каждому ребенку едва ли не с рождения и делают взносы год за годом. Если по истечению определенного срока (оговаривается при составлении страхового полиса) страховка не была использована, ее выплачивают в полном размере с процентами, согласно заключенному договору.

Добровольная или обязательная страховка – это не только палочка-выручалочка для близких, если несчастный случай все-таки произойдет. Это своего рода инвестиция. Застрахованный человек получает ряд дополнительных преимуществ и возможностей, о которых мало кто из россиян задумывается. Это, на самом деле, подушка безопасности на все случаи жизни – свадьба, учеба, покупка жилья и пр. Она нужна всем без исключения.

Для чего нужно страховать жизнь и здоровье

Чтобы иметь возможность воспользоваться денежной компенсацией на лечение или в худшем случае – на похороны. Так ответит непосвященный. Но даже в стандартный страховой полис входит намного больше опций.

Если грамотно использовать предлагаемые страховые услуги, спустя 10-20 или больше лет можно получить такие выгоды:

приличную сумму для обучения ребенка или для покупки квартиры;
обеспечение безбедной старости;
подспорье для молодой семьи с неопределенным будущим и необустроенным бытом, так как страховка поможет получить ипотеку или кредит на ремонт.

Страхование распространяется на любой вид деятельности человека и применимо практически во всех сферах. Полис защитит предприятие при банкротстве, поможет справиться с ипотекой или кредитом, оплатить медицинское лечение, отдохнуть. Страховок может быть несколько. А можно подобрать одну универсальную программу, максимально соответствующую запросам страхуемого.

Обязательное страхование жизни необходимо тем людям, которые постоянно подвергаются риску: каскадерам, спортсменам (на все виды спорта), полицейским, пожарным, знаменитостям. Но в этом случае предусмотрены особые программы с повышенными ставками.

Какие бывают программы по страхованию жизни

Перед тем, как застраховать жизнь и здоровье, рекомендуется в деталях изучить программы страхования жизни и здоровья, предусмотренные в России. Ниже подробно рассмотрены особенности и тарифы основных 4х видов страхования.

Рисковые

Суть этой программы – страхование от несчастных случаев и заболеваний, требующих серьезного лечения. Рисковые программы бывают краткосрочными – от 1 дня до 1 года. Или долгосрочными – до 20 лет. Сумма тоже бывает произвольной, зависит от установленных лимитов компании.

Страхуемый вносит сумму одним платежом или разбивает ее на несколько взносов. Никакого накопления не происходит. Но если произойдет предусмотренный полисом случай, можно получить средства на лечение и на тот период, пока пострадавший будет восстанавливаться и не сможет работать. Также страховку выплачивают, если присуждается инвалидная степень. Или если обладатель полиса умирает.

Накопительные

Хотя речь идет о страховании жизни и здоровья, у нас люди используют такие программы в качестве депозитного счета. Выгодно подобрать накопительную программу для ребенка, например, до его совершеннолетия. На протяжении этого периода родитель выплачивает страховые взносы. Если ребенок серьезно заболевает, ему требуется операция, происходит несчастный случай, можно получить средства по страховке. Если же она остается неиспользованной, по достижению совершеннолетия ребенок получает накопленную сумму плюс проценты.

Взрослые тоже могут получить такой полис на различные сроки. Итоговая сумма выплат зависит от того, насколько активно страховкой пользовался человек в период ее действия. По окончанию срока действия пересчитываются внесенные суммы и выплачивается остаток с процентами. Если за срок действия страхового полиса человек умирает, сумму получают его близкие.

Инвестиционные

Как работает такая страховка:

Человек заключает договор с компанией и вносит определенную сумму сразу или по частям.
Компания оставляет за собой право распоряжаться суммой для своих операций, но при этом начисляются проценты.
В случае ухудшения ситуации на финансовом рынке выгодополучателю выплачивается гарантийная часть – сумма страховой защиты оговаривается в полисе. Полностью всю сумму компания не выплачивает, учитывайте это.
По истечению срока договора компания выплачивает сумму с процентами.

Инвестиционные вклады не страхуются, если компания станет банкротом, застрахованные не получат ничего.

Добровольное пенсионное страхование

Предлагается практически в каждой компании. Суть: человек добровольно вносит ежемесячно определенную сумму, чтобы после выхода на пенсию (или по дожитию до определенного возраста) воспользоваться сбережениями.

Страховка выплачивается разными способами:

сразу вся сумма;
ежегодно или ежемесячно как прибавка к пенсии;
при болезни или после смерти.

Существует также срочное пенсионное страхование, когда человек получает выплаты в определенный период, скажем, с 65 лет до 75 лет. В пакет входит медицинское обслуживание в этот период. А если пенсионер получает инвалидную степень, то взносы не платятся, наоборот, может быть назначена дополнительная выплата.

Точно так же можно сделать добровольное медицинское страхование (ДМС) для человека рабочего возраста. Принцип такой программы прост: человек регулярно, обычно ежемесячно, вносит определенную сумму. Взамен, при необходимости, он получает полноценное медицинское обслуживание в лучших клиниках и больницах. Но тут важно учитывать, какие именно медицинские услуги и на какие суммы готова оплатить страховая компания. К примеру, протезирование зубов, пластическая хирургия не входят в стандартный пакет полиса.

Кроме указанных групп, существуют также подкатегории:

страхование ребенка;
корпоративное страхование;
страховки для мигрантов и международных туристов.

В последнем случае, если нужно выехать за рубеж в командировку, на отдых, потребуется срочное страхование жизни и здоровья. Оформить его можно напрямую в страховой компании, визовом центре, туристическом агентстве. Срок действия равняется сроку поездки, воспользоваться полисом можно только за границей, на территории России полис действовать не будет.

Для справки: выплаты по рисковой страховке не облагаются налогами. Но можно получить налоговый вычет при страховании жизни сроком на 5 лет и более. Страховка не считается наследством. В случае смерти человека, выплату получит тот, кого он указал в договоре. Также страховые полисы не конфискуются, их нельзя разделить при разводе или передать третьим лицам.

Чем могут отличаться договоры страхования жизни

Каждая программа имеет свои отличия, учитывать которые крайне важно. Перед окончательным выбором программы и подписанием договора следует внимательно прочитать условия полиса. Расторжение договора раньше срока влечет частичную утрату взносов. А если договор расторгнут в первый год после подписания, средства вообще не будут возвращены.

Временем действия

Договор заключается на срок от 1 дня до 20 лет или пожизненно. Чем меньше срок, тем ниже ставки и меньше итоговые выплаты.

Формой страхового покрытия

Выплаты могут производиться по дожитию до определенного возраста, при несчастных случаях, болезнях, в случае смерти.

Сроком и видом страховых выплат

Выплаты бывают единоразовыми, ежемесячными в виде пенсии или пособия, только при страховых случаях, или же компания берет на себя оплату лечения, медикаментов, кредитов и т.д.

Стоимость страхования жизни

Размер страховой суммы, в принципе, можно определить самому. У каждой компании есть минимальные и максимальные лимиты. Кроме того, есть лимиты в зависимости от страны. Например, для выезда в Европу страховка заключается на сумму не менее 30 тысяч евро. Рисковая страховка дома на год или два может быть заключена и на 100 евро.

Кроме пожеланий выгодополучателя, страховая компания будет учитывать ряд факторов:

возраст страхуемого;
состояние здоровья;
профессиональная деятельность.

Тарифный план рассчитывается в зависимости от сроков страхования и суммы. Сколько стоит застраховать свое здоровье, можно рассчитать онлайн, воспользовавшись калькулятором .

Страховые компании, как и банки, составляют для клиентов так называемую «страховую историю». Если человек не выплачивает регулярно взносы, вносит меньшие суммы, его история будет плохой и при возникновении страхового случая компания может отказать в выплате или выплатить ничтожно малую сумму.

Как выбрать страховщика и хороший страховой полис

Каждая компания специализируется на том или ином виде страхования. Обязательно сравните процентные ставки. Универсальных страховых компаний, оказывающих полный спектр услуг – от туристической страховки до автострахования – не так много. Если есть возможность выбирать самостоятельно, обратить внимание стоит на компанию с большим стажем работы.

наличие лицензии банка РФ на страхование жизни;
отзывы клиентов;
тарифы.

Слишком привлекательные тарифы и условия должны насторожить – лучше перепроверить несколько раз такую компанию.

Как правильно оформить страхование жизни

Чтобы застраховать свою жизнь, необязательно лично идти к страховому агенту в офис. Вся процедура может выполняться в режиме онлайн. Самое главное – указывать достоверные данные и факты. Не нужно умалчивать о своих болезнях. Если при наступлении страхового случая выяснится, что страхуемый утаил хроническое заболевание, в выплатах может быть отказано вплоть до расторжения договора со стороны компании.

В компании предоставляется бесплатная персональная консультация эксперта. Он подскажет, какой пакет лучше выбрать и кого указать в качестве выгодополучателя при смерти страхуемого.

Где можно оформить страховку

Это зависит от вида страховки. Медицинскую страховку можно получить в медицинском учреждении. Но в этом случае придется принять условия тех компаний, с которыми сотрудничает данная клиника.

То же самое касается международной страховки для туристов. Потому всегда выгоднее самостоятельно подобрать ту компанию и программу, предложения и тарифы которой вас устраивают больше всего. Непосредственно для заключения договора можно прийти в офис компании лично, выслать документы по почте, обычной или электронной.

Если вы оформляете страховой полис онлайн, может понадобиться предоставление скринов документов. Электронная цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, что и обычная.

Какие документы нужны

Пакет документов составляется индивидуально для выбранной программы. Базовый набор документов для оформления страховки:

паспорт;
прописка;
справка с места работы о роде деятельности;
справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

Если родитель хочет застраховать ребенка, ему понадобятся свидетельство о рождении ребенка. Согласие второго родителя не нужно. Компания может запросить другие документы по своему усмотрению. На сайтах в режиме онлайн можно уточнить список.

Что делать, если произошел страховой случай

Самостоятельно определить, попадает ваш случай под страховой или нет, сложно. Если вы считаете, что он наступил, следует как можно раньше связаться с компанией, с которой вы заключили договор. Это можно сделать по телефонам горячих линий, по электронной почте, вариантов много. Положены ли выплаты и в каком размере, определит эксперт.

Если речь идет об оплате медицинского лечения страховой компанией, требуется изложить причину обращения к врачу и подтвердить необходимость получения средств по страховке. Обычно указывают дату посещения врача и затем подтверждают визит справкой с постановкой диагноза. Страховая компания может назначить денежную выплату в размере, предусмотренном полисом. Или взять на себя оплату лекарств.

Бывает так, что сначала пациент сам оплачивает лечение, а в конце года получает компенсацию от страховой компании. В любом случае, к врачу и в аптеку следует брать с собой паспорт и страховую карточку. Не менее важно брать все справки и своевременно предоставлять их страховой компании. Учтите при покупке лекарств, что реализовать страховой полис можно не в любой аптеке, а только в тех, которые сотрудничают с вашей компанией.

Если страховой случай возник во время заграничного путешествия, скорее всего, вы будете иметь дело с компанией-эмиссантом. Примите к сведению: вы имеете право не только на бесплатную медицинскую помощь, операцию в экстренных случаях.

Также страховка покроет:

услуги переводчика;
звонки для связи со страховой компанией;
проживание на срок лечения – например, вы сломали ногу и вынуждены оставаться за границей до восстановления более запланированного изначально срока поездки.

И, наконец, самый трагический исход – выгодополучатель умирает, а вы являетесь родственником и должны получить выплаты. В этом случае вы должны не позднее указанного в страховке срока (обычно 31 календарный день) подать заявку на получение страховки и предоставить свидетельство с заключением причины смерти.

Важно! Если страховая компания отказывается выполнять свои обязанности, вы подозреваете, что вас обманывают, обратитесь в Банк России с копиями документов и договора.

Если у вас остались вопросы, вы хотите застраховать свою жизнь или жизнь ребенка, можно обратиться в любую страховую компанию, предварительно ознакомившись с отзывами клиентов той или иной организации. Обезопасьте свое будущее уже сегодня.

Пенсионное страхование для многих уже давно не является новым понятием.

Сегодня его получают все граждане без исключения.

Об этом свидетельствует так называемый СНИЛС, который хранится практически у каждого человека, живущего в Российской Федерации.

Далее в статье мы подробно рассмотрим виды пенсионного обеспечения, а так же процедуру получения пенсионного страхового свидетельства.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Является ли данный вид страхования обязательным?

Граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство, так или иначе, должны подвергаться пенсионному страхованию, обеспечивающемуся работодателем. Можно сказать, что оно является общеобязательным. В такой ситуации работодатель играет роль страхователя по ОПС и обязуется периодически платить взносы в пользу своего работника.

Подобные выплаты составляют 20%, которые берутся от фонда оплаты труда и являются частью единого социального налога.

Право на ОПС у лица, прошедшего процедуру страхования, реализуется только, если работодатель полностью периодически выплачивает необходимые взносы.

Что из себя представляет и зачем нужно?

ОПС – это определённая система, посредством которой государством создаётся основа, играющая важную роль в финансировании пенсии населения. Как понятно из того что написано выше, граждане, прошедшие процедуру пенсионного страхования, называются застрахованными лицами и становятся частью всей страховой структуры.

Говоря простыми словами, это значит, что если в силу жизненных обстоятельств наступит страховой случай, например, достижение необходимого возраста или получение какого-либо типа инвалидности, то ПФ обязуется платить застрахованным лицам пенсию, размер которой зависит от разновидности страхового случая.

Система ОПС, описанная выше, включает себя три типа субъектов, а именно:

Застрахованные товарищи, являющиеся гражданами РФ, люди живущие на территории России. Ещё в их число могут входить товарищи без гражданства.
Страхователи, играющие роль важных участников ОПС и являющиеся работодателями граждан, прошедших процедуру страхования.
Страховщики, играющие роль главных администраторов в структуре ОПС. К ним можно отнести такие организации как ПФ РФ.

Все перечисленные субъекты составляют систему ОПС.

Что такое средства ОПС?

Подобные суммы – это средства, находящиеся у страховщика благодаря ОПС. Именно из этих денег работодатели периодически совершают выплаты в ПФ и таким способом формируют его. У ПФР появляется собственный денежный резерв, впоследствии служащий для выполнения задач, стоящих перед ОПС.

Средства ОПС переходят туда посредствам упомянутых выше взносов, выплачиваемых людьми, берущими на работу товарищей, прошедших процедуру страхования. Они являются возмездными в индивидуальном порядке платежами, уплачиваемые в ПФР.

Стоит упомянуть, что целевым предназначением этих денег можно считать обеспечение права человека прошедшего, когда-то процедуру страхования на получение страхового обеспечения.

Можно сделать вывод, что средства ОПС это деньги, которые ещё не перешли в пенсионный фонд, а только собираются. Они находятся во власти страховщика, который в итоге должен передать их в ПФР в рамках закона.

Если у него при этом возникнет желание оставить некоторое количество средств себе, то он должен помнить, что за подобные действия в России придуманы серьёзные наказания.

Виды пенсионного обеспечения в РФ

Сейчас в России можно выделить три вида пенсионного обеспечения. Опишем кратко каждое из них.

Трудовая пенсия

Пенсия представляет собой выплату, производящуюся каждый месяц и предназначенную для компенсации заработной платы определённого товарища. В РФ есть несколько разновидностей подобной выплаты, каждая из которых имеет свой размер, а именно:

По старости назначаемое, когда человек достигает пенсионного возраста.
По инвалидности, назначаемая, если застрахованный человек получает инвалидность 1, 2, или 3 группы.
По потере кормильца, получаемое иждивенцами скончавшегося застрахованного человека.

Стоит упомянуть, что обязательная страховая пенсия может назначаться как прописано в части 1 статьи 8 ФЗ No400. При этом список лиц, претендующих на подобное, можно увидеть в статье 30. Вместе с обеспечением может выплачиваться сумма в твёрдом размере.

Условия получения государственных выплат

Они чётко прописаны в ФЗ No4468–1. Далеко не все товарищи имеют возможность претендовать на государственную пенсию. Для этого, необходимо соответствовать хотя бы одному условию:

Быть Федеральным гражданским служащим.
Являться военнослужащим.
Быть ветераном ВОВ.
Являться товарищем, награждённым жителем блокадного Ленинграда.
Быть потерпевшим в техногенных или радиационных авариях.
Являться космонавтом.
Быть лётчиком-испытателем.
Являться нетрудоспособным и жить в России.

Если федеральные гражданские служащие продолжают работать даже после наступления определённого возраста, то они получают право на доплаты.

Пенсия, назначаемая гражданам, потерпевшим в связи с техногенными или радиоактивными авариями, регулируется ФЗ No1244–1. Ещё в этом законе прописаны условия, при которых подобным товарищам назначается подобная разновидность пенсии.

По договору с НПФ

Это негосударственная пенсия, которую выплачивают негосударственные пенсионные фонды в рамках договора с ними. Формируется из взносов работодателей (накопительная часть), а также из дополнительных добровольных взносов самих работников. Доход, полученный НПФ от инвестирования этих взносов, также идет в счет пенсии.

Об обязательном и дополнительном пенсионном страховании в РФ читайте здесь.

Порядок оформления СНИЛСа для граждан

Пенсионное страховое свидетельство представляет собой один из основных документов, который получает каждый гражданин РФ. Получение СНИЛСа равносильно получению ОПС. Сделать подобный документ достаточно просто.

Например, если человек хочет устроиться на работу без СНИЛСа, то его оформлением должен заняться работодатель при условии, что он берёт гражданина на работу. Порядок получения следующий:

При приёме на работу, гражданин без свидетельства заполняет определённую анкету.
Далее, работодатель передаёт её в ПФР не позднее 2 недель с момента составления.
Следующим шагом, территориальное отделение Пенсионного Фонда должна произвести оформление свидетельства не позднее 3 недель.
Последним шагом, готовый СНИЛС отправляется работодателю, который делает его копию и не позже чем через неделю после получения передаёт его своему сотруднику.

Однако этот способ не единственный.

О том, как получить или восстановить карточку пенсионного страхования — СНИЛС, читайте тут, а о том, как узнать номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования и зачем это нужно, рассказано здесь.

В чём отличия от ГПО?

ГПО основывается на финансировании пенсии за счёт денег, поступающих из федерального бюджета.
Подобные выплаты могут назначаться людям, находящимся на службе у государства, участникам ВОВ, жителям блокадного Ленинграда и потерпевшим при техногенных и радиоактивных аварий.

ОПС включает в себя пенсию по труду, выплачиваемую по старости. При этом она финансируется за счёт страховых взносов производимых работодателем. Право на подобное получают все люди, прошедшие процедуру регистрации в структуре ОПС, не имеющие возможности работать родственники застрахованных товарищей, если речь идёт о выплатах по потере кормильца.

Полезное видео

Далее смотрим видео по теме:

Заключение

Посредством пенсионного обеспечения, описанного выше, государство стремиться оказать определённым категориям людей посильную помощь. Естественно, что выплаты, связанные с этим, иногда могут быть больше, а в некоторых случаях меньше.

Таким образом, пенсии в первую очередь выплачиваются товарищам, которые действительно в ней нуждаются или тем, кто честно её заслужил. К сожалению, государство не может помочь всем нуждающимся, но программы, подобные описанной выше, с каждым годом становятся всё совершеннее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: